Банк продал долг коллекторам что делать

Что делать должнику, если банк передал долг коллекторам

Банк продал долг коллекторам: что же делать в такой ситуации? Вопрос достаточно актуальный, так как передача задолженностей все еще довольно частое явление. Если выплат не следует продолжительное время, банковская организация старается переложить дело в третьи руки, не влезая в судебные тяжбы. Коллекторы либо предоставляют свои услуги по получению задолженности или же перекупают долг.

Возможна ли продажа долгов

Может ли банк продать долг коллекторам? Да, по ГК финансовые организации могут уступить право требования, причем даже без оповещения заемщика, если иного правила нет в договоре займа. Как правило, в соглашении о согласии получателя денег речи не идет.

Если говорить о том, может ли Сбербанк продать долг коллекторам, то ответ так же положительный. Как и любая другая подобная организация, он имеет право на цессию.

Нормативная основа деятельности

Подробная регламентация колллекторских организаций располагается в ряде нормативных правовых актов.

1. Гражданский кодекс РФ – ст. 382.
2. ФЗ «Об исполнительном производстве», «О потребительском кредите» и др.
3. ФЗ «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату долгов».

Какие дела продают чаще всего

Продажа долга коллекторам осуществляется исключительно в случаях, когда планового перевода денег нет уже на протяжении нескольких месяцев, а иногда и года.

Как правило, передаются кредиты на небольшие суммы – микрозаймы, потребительские кредиты для физических лиц. Банку невыгодно и проблематично судиться по столь не значительным для них потерям. Высокие проценты, которые выплачивают добросовестные клиенты, полностью компенсируют возможные недоплаты.

Как узнать, что долг продан

• Получение письма. В большинстве случаев заемщик получает извещение. Это требование погасить задолженность, но уже не от банковской организации, а от третьей компании. И здесь могут быть разные варианты: банк просто обратился за услугой по «выколачиванию» денег или же долг продан. Во второй ситуации долг выплачивается уже коллекторскому агентству.

Об отношении компании к делу обычно написано. Например, если в тексте содержится информация о договоре цессии, то произошла уступка права требования.

Лучше позвонить по указанным номерам и уточнить, передал ли банк ваш долг.

• Телефонный звонок. Звонки не от банка – верный признак того, что организация начала продавать долги или передавать их для сотрудничества в рамках агентского договора.
• Сообщение о продаже задолженности. Скорее всего, финансовая организация решит не отдавать задолженность без уведомления, за спиной клиента. Обычно оповещение происходит в форме смс-сообщения, заказного письма, звонка.
• Закрытие счета. Случается и так, что клиент приходит для совершения платежа, а кассир говорит ему, что счет был закрыт. Соответственно, либо кредит продан, либо организация уже подала иск в суд для принудительного взыскания средств.

Действия должника

Что делать человеку, если его долг продали коллекторам? Когда коллекторы дают о себе знать, необходимо проверить банковский счет и накопившуюся на нем задолженность. Если банк не побеспокоился о том, чтобы направить извещение клиенту, что, кстати, в рамках закона, то желательно уточнить информацию об этом самостоятельно.

Меры, которые желательно предпринять для благоприятного исхода:

1. Познакомиться с коллекторским агентством и его сотрудниками, которые обслуживают ваше дело.
2. Уточнить вид договора, на основании которого произошла передача долга коллекторам, и дату его заключения.
3. Получить в компании экземпляр договора цессии.
4. Проверить правильность итоговой задолженности по сравнению с тем, что предъявляет кредитор.
5. Обсудить условия погашения.

Главное – это осознать: если банк продал ваш долг коллекторскому агентству, то это практически не ухудшает положения заемщика. Просто вместо финансовой организации следить за выплатами будет третья компания. Однако к сумме могут добавляться дополнительные санкции.

Когда банк продает право требования задолженности, он уже не может требовать денег или принимать их от своего клиента. Чтобы случайно не выплатить средства не туда, предварительно следует уточнить момент уступки требования и законность проведенной цессии.

Правомерные действия коллекторского агентства

Новоиспеченные кредиторы обладают рядом прав и обязанностей на основании действующего законодательства. Основная цель работы таких организаций – информирование, а не «выколачивание» долгов с нерадивых клиентов. В соответствии с этим коллекторы могут только

• звонить;
• отправлять письма и смс;
• приходить домой, но лишь после согласия клиента;
• предлагать изменить условия выплаты.

Если человек уклоняется от разговоров и встреч, показывает явное нежелание выплачивать задолженность, то агентство управомочено подать иск в суд о привлечении к гражданско-правовой ответственности.

Несмотря на новый ФЗ о коллекторах, строго регламентирующий данный вид деятельности, нередки угрозы со стороны коллекторов, прессинг, преследование. Тогда должник может обратиться в полицию за защитой или в суд с иском о взыскании морального вреда.

Что запрещено делать коллекторам

Действия работников коллекторских агентств могут выходить за установленные законом пределы. Так, регистрируются случаи, когда они:

• оказывают психическое давление;
• постоянно звонят, требуют встречи в неудобное время;
• беспокоят многократно за день;
• распродают, описывают имущества должника (хотя право на это имеют только приставы);
• порочат достоинство, репутацию человека перед коллегами, родственниками, друзьями, соседями;
• заходят в дом должника без разрешения.

Подведем итог: имеет ли банк право передать долг? Да, это законно. Какие последствия это влечет? Регулярное напоминание об увеличивающейся задолженности и дополнительные штрафные санкции, назначенные коллекторским агентством. Но кардинально ситуация должника не меняется, поэтому цессия в данном случае не должна пугать.

Источник: https://zpp.guru/kredit/bank-prodal-dolg-kollektoram/

Банк продал долг коллекторам: причины ситуации и ее возможные последствия

Одно из фундаментальных и необъяснимых свойств жизни — ее непредсказуемость. Человек планирует взять кредит, получить с его помощью некоторые жизненные удобства, а затем потихоньку, по мере получения доходов, расплатиться с кредитором. А на деле иногда все выходит совсем не так: получить-то удалось и даже с удобствами не так уж плохо сложилось, а вот с возвращением средств банку

Что делать, если долг просрочен? И не просто просрочен, а еще и передан коллекторам. Почему? Законно ли это? Если банк продал долг коллекторам, что делать заемщику? Можно ли оспорить передачу долга? И как должнику вести себя с коллекторами?

Почему банк может передать долг коллекторскому агентству: буква закона

То, что выдавший кредит банк в последующем может передать свои права кредитора другой организации, порой вызывает у заемщика недоумение и даже протест. Психология появления подобного чувства понятна: как-то не принято в обыденной жизни взять, к примеру, в долг до получки у соседа слева, а возвращать средства, пусть и по просьбе заимодавца, уже соседу справа.

Но аргумент «не принято» малоубедителен. Во-первых, и в обыденной жизни встречаются разные ситуации, тем более если сроки возврата долга давно прошли. А во-вторых, обязательства по долгу, взятому у банка, регулируются уже не обычаями соседских взаимоотношений, а нормами гражданского законодательства. И Гражданский кодекс РФ, а именно статья 382, однозначно позволяет банкам переуступать права кредитора другому лицу по договору цессии.

Впрочем, еще несколько лет назад перемена кредитора разрешалась только при условии, что об этом прямо сказано в договоре. Естественно, в большинстве типовых кредитных договоров крупных банков такой пункт обязательно присутствовал.

В последние годы — в связи с расширением потребительского кредитования и обострением проблемы неплатежей — в законодательство были внесены изменения.

Начиная с 1 июля 2014 года в заключаемых договорах потребительского кредита пункт о том, что переуступка прав третьим лицам разрешена, уже необязателен: такое полномочие у кредитора теперь есть по умолчанию. Но оно может быть ограничено, если в договоре кредитования присутствует прямой запрет на передачу прав.

Банк может продать даже непросроченные кредиты, но только организациям, имеющим банковскую лицензию. Например, он может продать другому банку все свои ипотечные кредиты, если решит, что ему это выгоднее. Также при ликвидации банк полностью распродает свой кредитный портфель.

Могут ли банки продать долг коллекторам? Кредитные организации имеют право продать коллекторскому агенству только просроченные кредиты. Так как коллекторские бюро имеют не банковскую лицензию, а свидетельство, подтверждающее, что они внесены в госреестр юрлиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Как правило, при небольшой просрочке, три–шесть месяцев, банк заключает с коллекторами агентский договор. В этом случае коллекторское агентство не становится новым кредитором, а помогает взыскать задолженность в пользу банка, получая за это вознаграждение. К смене кредитора по договору цессии прибегают при просрочке не менее года. В любом случае условия для должника не меняются: размер долга, процентов и штрафов остается прежним.

Почему банки продают долги коллекторам? Потому что в целом для длительной работы с невозвратами банки мало приспособлены, это не основной вид их деятельности. Коллекторы же занимаются взысканием долгов профессионально, концентрируя все свои усилия и ресурсы, с опорой как на мировой опыт деятельности в этой сфере, так и на собственные разработки.

Бывает, что долг продается коллекторам после решения суда. Это тоже возможно: в соответствии со статьей 44 Гражданского процессуального кодекса РФ суд допускает замену одной из сторон спорного правоотношения на ее правопреемника.

Как правило, о передаче долга должник узнает из телефонного звонка представителей коллекторского агентства. Но иногда ему об этом сообщают работники банка — по телефону или по почте.

О правах и обязанностях коллекторов должник может узнать из Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (редакция от 12 ноября 2018 года).

Что делать, если долг продан коллекторам: платить нельзя забыть

Для начала должнику следует дождаться от банка заказного письма, в котором он уведомляет о переуступке прав и новом кредиторе. Также должна быть приложена заверенная копия договора цессии. Затем следует убедиться, что новый кредитор включен в государственный реестр коллекторских организаций, опубликованный на сайте Федеральной службы судебных приставов. Коллекторское агентство также обязано иметь свой сайт, на котором, помимо прочего, должны быть контактные данные организации.

После того как должник удостоверился в законности предъявленных к нему требований и при условии, что сумма к выплате не вызывает вопросов, начинается этап диалога с коллекторами. На этом этапе основная задача — согласовать срок, в течение которого будет погашаться долг, и получить от коллекторов скидки.

Почему должник может надеяться на скидки со стороны коллекторов? Во-первых, заемщики, допустившие просрочку в несколько месяцев, обычно имеют низкую платежеспособность.

Их финансовое состояние либо ухудшилось по сравнению с моментом получения кредита, либо изначально оценивалось неверно, завышалось. Поэтому максимальную долговую нагрузку на свой бюджет они не потянут.

Да и уклоняться от выплат большой суммы будет настроено куда большее число заемщиков. И коллектор рассуждает примерно так: выгоднее получить 50–75% задолженности от 80% должников, чем 100% от 10%.

Во-вторых, финансовая политика Банка России вынуждает банки периодически расчищать свои портфели кредитов, избавляясь от почти безнадежной задолженности, просроченной более чем на 90 дней. В результате банки продают долги лишь за часть их стоимости. Это означает, что коллекторские организации не будут нести прямые убытки от скидок должникам.

Сроки погашения после того, как банк продал кредитный долг коллекторам, определяются доходами и возможностями должника. Существует несколько известных способов ускорить возврат долга:

• ведение личного бюджета. Нужно тщательно следить за приходом и расходом средств. Для этого можно установить специальное приложение на смартфон или просто сохранять чеки. Проанализировав траты, стоит постараться оптимизировать их. А затем — научиться планировать бюджет;
• перезайм. Перезанимать средства имеет смысл, только если условия нового кредита выгоднее. Поэтому обращаться к услугам микрофинансовых организаций не стоит: их высокие проценты точно не помогут выбраться из долговой ямы. Под небольшие проценты или даже без них можно попробовать взять взаймы у родственников, знакомых, работодателя;
• поиск дополнительных источников заработка: смена работы, увеличение дохода за счет повышения квалификации;
• продажа собственности. Зачастую именно на квартиру, дачу, автомобиль и брались средства в кредит. Должнику выгоднее самостоятельно продать дорогостоящее имущество, чем ждать, когда из-за длительной просрочки платежей оно будет распродаваться по решению суда — принудительно и по низкой цене. Также заемщик может поменять жилье на более дешевое и на вырученные деньги погасить задолженность.

Как должнику не стоит поступать: суд да дело

Находиться в ситуации, когда нечем расплатиться по долгам, всегда некомфортно. Но не стоит при этом загонять себя в психологический тупик, нагнетать обстановку, нервно планировать уход от кредиторов в подполье или тайгу.

Неплатежеспособность — это лишь финансовая неприятность.

Есть хорошая история о крайне везучем и успешном человеке, который, столкнувшись с крупными финансовыми неприятностями, смиренно обратился с молитвенной благодарностью к Всевышнему: «Спасибо, Господи, что взял деньгами!»

Не надо избегать встречи с коллекторами. Нужно быть внимательным и аккуратным, как и во всех денежных вопросах, а вот бояться должнику нечего. Современный коллектор, несмотря на негативный образ, созданный несколько лет назад вокруг этой профессии, — не более чем финансовый служащий.

Его задача — оценить вероятность того, что заемщик справится с платежами, убедиться, что тот настроен платить, что способы погашения долга, которые рассматривает должник, вполне реализуемы. Коллектор может дать полезные рекомендации, предложить должнику скидку, если видит, что тот настроен на сотрудничество. Никакой опасности общение с коллектором не несет.

Если заемщик волнуется, пусть попросит присутствовать при беседе доверенного знакомого. Можно вести, к примеру, аудиозапись разговора: никаких ограничений на этот счет закон не устанавливает.

Если же заемщик не видит никакой возможности погасить долг в разумные сроки или категорически отказывается общаться с коллекторами, им ничего не остается, как подать на него в суд. Что совсем не в интересах должника. Причина этому проста. В любом договоре обязательства одной стороны уравновешиваются обязательствами другой.

Обещание кредитора считается выполненным уже вскоре после подписания договора — в тот момент, когда заемщик получает в свое распоряжение кредитные средства. А вот его обязанность вернуть средства в установленные сроки осталась нереализованной.

Так что, несмотря на 1001 довод не платить, выдвигаемый заемщиком, судебные разбирательства в 99% случаев завершаются признанием правоты коллекторов.

В результате должнику как проигравшей стороне приходится погашать немалые судебные издержки, а также выросшую за время затягивания и разбирательства сумму долга. Судебные приставы получают право входить в жилище должника, арестовывать его счета, описывать и реализовывать (за некоторым исключением) на торгах его имущество. Вводятся ограничения на выезд за рубеж до погашения долга. Кредитная история заемщика становится отрицательной, ее исправление теперь займет немало времени.

Коллекторы, даже массово выигрывая судебные разбирательства, не очень их любят, рассматривая как крайний и вынужденный ход. Потому что это долго, а отдача невелика: судебные издержки поглощают существенную часть полученных приставами средств должника.

Конечно, если суд установит, что должник злонамеренно уклонялся от погашения долга, скрывая дорогостоящее имущество, то и коллекторы окажутся в выигрыше, но такое бывает не так уж часто.

Поэтому, как правило, от судебных разбирательств проигрывают все: и должники, и коллекторы, и даже сам суд, и без того перегруженный.

Продуманное и конструктивное взаимодействие с коллекторами поможет быстрее избавиться от долгового бремени — благодаря скидкам, поощрительным бонусам и удобному графику платежей. Кроме того, не стоит бояться неуважительного отношения или психологического давления: должник для коллекторского агентства — не враг, а обычный клиент.

Источник: https://www.kp.ru/guide/bank-prodal-dolg-kollektoram.html

Что делать, если банк продал долг по кредиту коллекторам без уведомления, кому платить

Начнем с того, что при возникновении такой ситуации все Ваши обязательства перед бывшим кредитором могут считаться исчерпанными. Можете спокойно удалять номера сотрудников из телефонной книги. Дел с ними иметь больше не придется. Но действительно ли произошла передача прав. Ведь в большинстве случаев, когда Вас беспокоят, это никак не связано с цессией (переуступком). 

В самом распространенном случае заключается договор иного типа. И он схож с агентским. Это просто аутсорсинг, часть проблем компании переходит к помощнику. И теперь вместо отдела взыскания занимается вопросом агентство. 

Доводы вполне адекватны. В банковских организациях используется более лояльный, демократичный и клиентский подход к истребованию. Без серьезного давления на человека. И сугубо законными методами без каких-либо нареканий. Ведь любое отклонение – это колоссальный удар по репутации. А для учреждения такое неприемлемо.

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Подробнее

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Подробнее

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

Подробнее

Вот почему, многие переживают, как быть, если банк продал долг по кредиту коллекторам. Эти ребята действуют зачастую намного грубее. Конечно, фактического беспредела, который наблюдался лет десять-пятнадцать назад уже нет. Это не собрание рэкетиров, а юристы. Просто они не связаны репутационными рисками.

Поэтому законные дозволения используют по максимуму. Звонят вплоть до законом установленного предела, посещают клиента лично с высокой периодичностью. Порой придумывают различные небылицы, стараются ввести человека в заблуждение, если он не знаком с юридическими тонкостями сферы.

Но угрозы насилием или физическая расправа – такого ждать не стоит. 

Законна ли передача прав 

Основной нормой, которая предоставляет нам исчерпывающую информацию, является 230-ФЗ ГК РФ. Она регламентирует и возможность, и порядок. Но четкого определения все равно не дает, не озвучивает и никаких запретов. Выходит, что с точки зрения законодательства, это вполне легитимная процедура. Впрочем, в ином случае вопроса, что делать, если твой долг продали коллекторам, и не существовало бы. Никто не пойдет на незаконный шаг, это же фактически мошенничество.

Такое действие возможно, но есть и сдерживающий фактор. А именно – сам кредитный договор. В нем зачастую в качестве существенных условий черным по белому прописывается аспект, регламентирующий возможность цессии. И часто для этого используют форму, по которой передавать полномочия организация может, но лишь с письменного согласия самого заемщика.

Если поступило письмо, где сообщается, что компания «N» является новым владельцем Вашей задолженности, первым делом возьмите в руки договор. И внимательно посмотрите, не обязан ли был кредитор в таком случае попросить Вашего согласия. При наличии подобной записи в документе, действие можно считать незаконным.

Есть ли такое право у банковской организации 

По сути, мы уже уточнили, что есть. Но, что если банк продал долг коллекторам с обеспечением, к примеру. Как поступить с залогом? Все просто, такое невозможно. Ситуация нелегитимна, ГК прямо запрещает реализацию сделок продажи требования с обеспечением. Также это невыгодно.

Если есть гарант, куда логичнее реализовать его и покрыть частично задолженность. Или даже полностью. Ведь за такой специфический товар, как задолженность, компания выручит совсем немного. Обычно это не более 50%. А в большинстве случаев приходится сбывать совсем за бесценок.

В районе 20%. 

Сразу становится понятно, что учреждение идет на такой шаг точно не от хорошей жизни. Она понимает, что, даже если обратится в суд, то издержки, трата времени и ресурсов, выделение юристов – все это встанет в цену, даже выше той, что может вернуться. 

Как займы могут продать 

Мы выяснили, что залоговые ссуды не подходят для подобной процедуры. Еще сюда можно отнести еще и долгосрочные и крупные займы, социальные программы. Вторые просто нельзя, а первые нелогично. Ведь так играют роль серьезные суммы, ради них можно и судиться. Обычно речь идет о нескольких миллионах рублей. Хотя, сейчас, когда гражданин может реализовать процедуру банкротства, перспективы уже не выглядят так радужно для организации. 

Но все же, банк хочет продать долг коллекторам лишь тогда, когда на кону стоят небольшие деньги. Это потребительские ссуды, экспресс-займы и иное. Об ипотеке и автокредите речи тоже не идет, ссуды относятся к обеспеченным. 

Обязанность уведомления

Такой аспект существует. Даже если цессию можно организовать без согласия заемщика, уведомить его необходимо заранее. Большая часть компаний не пренебрегает своими обязанностями, исправно шлет письма. Но иногда они не доходят до адресата. Собственно, серьезной ошибки в этом нет, что-то выиграть в суде, оперируя таким аргументом, не выйдет. Но пока уведомления не было, Вы имеете право не платить. 

Проверка владельца

Итак, что делать, если банк отдал долг коллекторам – в первую очередь нужно проверить, кто сейчас владеет задолженностью. На самом ли деле имела место переуступка, или работает обычный агентский договор. Проверить можно без особых сложностей.

В ответ на пришедшее письмо или звонок от новых владельцев, просто уточните, что не намерены идти ни на какой контакт, пока не будет фактических доказательств. Это вся документация по заемщику, а также сам договоренность об уступке.

Причем заверенный нотариально, если Вам предоставят всего лишь копию.

Пока требования не исполнят, Вы лично никому не обязаны. 

Пошаговая инструкция для должника 

Итак, алгоритм действий должен выглядеть примерно следующим образом:

• Отправляем заявление о проверке документации по договору цессии. Вам обязаны предоставить всю запрошенную информацию без проволочек.
• Идем к предыдущему кредитору и получаем полную конкретику по суммам. Количественный фактор финансовых средств, наличие штрафов, увеличение объема займа в виду действия пени.
• Собираем всю доказательную базу, включая все письма от агентства. Это пригодится, если дело дойдет до суда или передачи прав на самом деле не было.

В итоге когда банк продал кредит коллекторам без уведомления, что делать – это не самый важный вопрос. Обвинять организацию в том, что письмо не пришло – не слишком логично. Особых дивидендов не принесет. Да и ситуация значительно не меняется. Беспокоить Вас будут чаще, так уж работают агентства, но шанс перехода дела в суд серьезно снижается. Эти компании не любят решать споры в ходе судопроизводства, не их специфика. 

Особенности процесса

Сама процедура проходит без Вашего присутствия. Значение для клиента имеют только последствия. Они будут в виде интенсивности и давления. Вам станут чаще звонить, чаще писать, возможно, будут обращаться к родственникам и коллегам. Но если Вы заподозрите хоть какое-то нарушение со стороны компании, сразу обращайтесь в суд. Это избавит Вас от дальнейших посягательств и сможет смягчить ситуацию с займом. 

Что делать, если ваш долг продали коллекторам

Теперь подытожим основные аспекты кратко. Если задолженность ушла новым лицам – не переживайте. Просто убедитесь, кто сейчас является владельцем, а после можете приступать к оплате обязательств с той же периодикой. 

Какие кредиты продают

Все мелкие, потребительские, нецелевые и без наличия залогов. Крупные суммы, наличие обеспечения – это табу для организаций. Зачастую уходят невостребованные ссуды, замороженные на время. Выгоды не предвидится, а человек уже на грани инициации процедуры банкротства. 

В такой ситуации, вопрос, что делать, если мой долг продали коллекторам, в принципе излишен. Продолжать процедуру разумеется.

На каком основании кредитор так поступает

Дело в том, что нет оснований для препятствования. В принципе, если есть момент, который запрещает уступку, ее и не последует. Социальный займ, запись в договоре о необходимости согласия и так далее. 

Права заемщика при цессии

К основным можно отнести возможность требования всех сведений, которые подтверждают наличия переуступки. А кроме того, всей сопроводительной документации. 

Если же цессия произошла без согласия, когда оно прописано в начальных документах, смело можете обжаловать ее в суде.

Ведь в случаях, когда банк продал долг коллекторскому агентству без наличия на то легитимных доводов, суд отменяет такую сделку без каких-то проблем. 

Платить агентству или нет

Это скорее моральный выбор. Ничего не изменилось, новый кредитор имеет такой же статус, как и предыдущий. Так что человек должен сам решить, оплачивать ли свои обязательства. Но стоит помнить, что риск перехода дела в суд серьезно снизился после переуступки. 

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Подробнее

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Подробнее

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

Подробнее

Что делать с угрозами при взыскании

Специалисты юридической компании «Форма Права» советуют сразу идти в прокуратуру. Записать телефонный разговор, собрать письма, скопировать СМС-сообщения. И прямиком в правоохранительные органы. Сейчас алгоритм обработки таких запросов уже отработан до автоматизма. Мы давно не в 90-ых.

Первые неприятности при появлении агентств

Как уже отмечалось, звонки и еще раз звонки. С 9 утра до 9 вечера не более пяти штук. Готовьтесь, что будут все пять. А также личные встречи не реже одного раза в неделю. Можно просто не открывать дверь или отказываться от диалога. Проблема в том, что это все легальные методы. И вот их будут использовать с упорством назойливо жужжащего комара. 

Если не предоставлены документы о переуступке

Значит, Вам врут. Агентство работает как аутсорсинг. Никаких прав у них нет. И если Вам заодно прислали новые реквизиты для расчета, не вздумайте что-то переводить. Пока нет бумаг, никаких денежных сумм передавать строго не рекомендуется.

А вот когда документы поступили, и если банк продал долг коллекторам, кому платить понятно – новому кредитору. 

Источник: https://forma-prava.ru/blog/bank-prodal-dolg-kollektoram-chto-delat-esli-otdali-dolg-kollektorskomu-agentstvu/

Если банк продал ваш долг коллекторам, какие они имеют права?

Образ коллектора, пожалуй, один из самых негативных в нашей стране. И неудивительно: скандалы последних лет, связанные с ними, только подливают масла в огонь.

Ночные звонки с угрозами физической расправы, измазанные краской двери, письма на работу — на что только не идут «креативные» личности из коллекторских агентств. Ими впору пугать детей, как некими сказочными злодеями. Только злодеи, в этом случае, самые натуральные. И как поступать тем, для кого они стали неприятной явью? Какие права имеют коллекторы и что предпринять, если кредитор продал ваш долг им? Об этом и пойдет речь в статье.

Во-первых, поспешим успокоить потенциальных должников. Сегодня не все так трагично и бушующее страстями коллекторское море потихоньку входит в гранитные берега законности.

Во-вторых, в некоторых случаях, добропорядочному должнику, который готов платить по счетам, выгоднее взаимодействовать с коллекторами, чем с банком. Но об этом чуть дальше.

На каком основании

Первый вопрос, который задает себе почти каждый должник, узнав, что его долг продали коллекторам:»По какому праву?»

Но основание есть и основание законное: статья 382 Гражд. кодекса РФ, которая законодательно закрепляет такую возможность для кредитора. Единственное, что должен сделать последний — письменно уведомить должника о том, что его долг переуступлен другому лицу.

Кстати, в кредитном договоре такой пункт о переуступке, обычно, присутствует. К сожалению, заемщики не всегда внимательно читают условия подписываемого ими договора, особенно то, что указано мелким шрифтом.

Когда банк продает долг

Как правило, банк переуступает или вернее продает долг, когда все предпринятые меры по его возврату не увенчались успехом. Наиболее распространена эта практика в отношении потребительских кредитов с остатком долга в пределах 300 тыс. руб. или кредитов без обеспечения. То есть по которым невозможно взыскать деньги за счет залогового имущества.

Для чего это делается

Продажей таких долгов банк частично компенсирует сумму выданного кредита и не портит свои финансовые показатели. А за плохие финансовые показатели с них строго взыскивает Центробанк.

К тому же, возврат долгов — не основной вид банковской деятельности. Он отнимает время и ресурсы. Поэтому банку проще продать проблемный долг, чем самостоятельно пытаться его вернуть.

Два способа возврата

У банка есть несколько способов возврата долга:

? агентский договор (в этом случае коллекторское агентство лишь оказывает банку услугу по взысканию долга, но все права на долг остаются у банка) — как правило, применяется, если задолженность не превышает 3-6 месяцев;

? договор цессии (долг действительно продается коллекторскому агентству и теперь последний получает право требования долга на законных основаниях) — применяется, если задолженность больше года.

Важный нюанс: объем права при продаже долга не меняется.

Алгоритм действий должника

По закону о переуступке долга должник должен узнавать из банковского уведомления, которое направляется ему в течение 30 дней после продажи. Более того, в письме должна быть указана полная информация о лице, которому был продан долг.

Но обычно, о факте продажи информирует само коллекторское агентство (через звонок или письмо). Что делать в таких случаях?

1. Уточнить наименование агентства, запросить у них договор цессии, как подтверждение законности сделки.
2. Проверить присутствие агентства в реестре в Фед. службы судебных приставов (ФССП). Наличие агентства в реестре — подтверждение их легальности.
3. Обратиться в сам банк, чтобы уточнить факт продажи долга и взять справку о величине долга с детализацией штрафов, пеней за просрочку и т.п.

Если коллекторское агентство действует на законных основаниях, то должнику рекомендуется идти с ним на сотрудничество. Это не только избавит должника от многих проблем, но и, как уже указывалось выше, может обернуться некоторой выгодой.

Важный нюанс: официальный сотрудник коллекторского агентства обязан полностью назвать свое имя, должность и агентство, в котором работает, разговаривать вежливо, без каких-либо угроз.

Как правильно вести себя с легальным коллекторским агентством

Во-первых, ни в коем случае не бегать от коллекторов, не отключать телефон и т.п. Помнить, что это всего лишь финансовый сотрудник, который не меньше должника заинтересован в беспроблемном возврате долга. Поэтому, при разговоре с коллектором рекомендуется внимательно выслушать его предложения.

Во-вторых, объяснить свою финансовую ситуацию, определиться с оплатой: когда, как, в каких объемах. Обсудить возможность скидки.

На что готовы пойти и что готовы обсуждать коллекторы

В коллекторских агентствах прекрасно понимают, что у человека не плативший банку по кредиту в течение длительного времени, как правило, серьезные финансовые проблемы. Поэтому они готовы на следующие ответные шаги:

1. Рассмотреть различные варианты и схемы погашения задолженности, максимально удобные для должника, вплоть до увеличения срока выплаты.
2. Прибегнуть к перекредитованию под более низкий процент с тем, чтобы погасить долг. Зачастую агентство содействует в получении такого кредита.
3. Оказать помощь в подготовке документов и самой продаже залогового имущ-ва.
4. Предоставить скидку. Поскольку коллекторы сами покупают долги у банков со значительной скидкой, то вполне могут и предоставляют скидку и должнику. В некоторых случаях, скидки достигают 20- 30%. Однако, при такой уступке коллекторы, как правило, требуют более быстрого погашения долга.

Если должник не идет на сотрудничество

Если должник отказывается сотрудничать с коллекторским агентством, оно вправе обратиться в суд.

В подавляющем большинстве случаев суд встает на сторону кредитора или его правопреемника, поскольку в договоре кредитования, как и в любом другом договоре, прописываются обязательства обеих сторон. Банк выполнил свои обязательства — должник нет.

Более того, должнику приходится оплачивать не только сам долг и набежавшие по нему штраф и пени, но оплачивать судебные издержки. На имущество налагается арест, ограничивается выезд за границу, кредитная история становится испорченной, со всеми вытекающими из этих обстоятельств последствиями.

Однако, коллекторы, несмотря на наличие такого права, обращаться в суд не любят. Причины просты: судебные издержки, съедающие выгоды от перекупленного у банка долга, время, потраченное на судебные тяжбы и т.д. Поэтому, они до последнего готовы идти на сотрудничество с должником, готовым к конструктивному диалогу.

Как должнику быстрее вернуть долг

Во-первых, и это вроде бы самый очевидный, но часто игнорируемый совет, кредитоваться только в случае крайней необходимости. Как говорится, «берешь чужие деньги в долг и на время, а отдаешь свои и навсегда».

Во-вторых, контролировать личный бюджет. Такой контроль за приходом и расходом средств, способен, порой творить чудеса. И у должника вдруг оказываются деньги и на жизнь и на комфортное погашение кредита.

В-третьих, перекредитование. Если есть возможность, занять у родственников или обратиться в банк, дающий займ под более низкие проценты. Только в этом случае перекредитование имеет смысл. Влезать в новый долг, под такие же или еще большие проценты — верный способ окончательно упасть на дно «долговой ямы.»

В-четвертых, дополнительные источники заработка. Рассматривайте кредитную нагрузку, не как повод для депрессии, а как стимул двигаться дальше, развиваться в профессиональном плане. Или, вообще, кардинально сменить вектор своего развития. Некоторые успешные бизнесмены начинали путь в бизнесе из казалось бы безнадежных «кредитных ям».

В-пятых, продажа движимого или недвижимого имущества. Порой выгоднее продать собственность самому и по более выгодной цене, чем ждать, когда за должника это сделает арбитражный управляющий, исполняющий решение суда.

Обращайтесь к специалистам

Если у Вас остались вопросы, обращайтесь к специалистам компании «РосКо». Они будут рады не только проконсультировать Вас по теме, но и помогут Вам на любой стадии взаимоотношений с коллекторским агентством.

«РосКо» — доверь свой бизнес профессионалам!

Источник: https://www.klerk.ru/blogs/rosco/495641/

Банк продал долг коллекторам: кто виноват и что делать?

Современная экономика — что в нашей стране, что в мировом масштабе — отличается нестабильностью. Экономический шторм порой легко опрокидывает расчеты даже опытных и умелых хозяйственников. Владельцы, казалось бы, непотопляемых компаний вдруг остаются у разбитого корыта.

Что же говорить о физических лицах, в массе своей не имеющих большого опыта в делах финансовых, да и осторожностью не всегда блещущих? Не так уж редко человек берет кредитные средства, которые потом не может отдать. Внезапные проблемы с работой, здоровьем, семьей — и задолженность становится просроченной, а проценты и штрафные санкции делают ее все больше.

А затем заемщику звонят из коллекторской организации и объясняют, что долг теперь надо выплачивать не банку, а им. Отчего так случилось? Могут ли банки продать долг коллекторам? И как поступить в этом случае должнику? Попробуем разобраться в этих вопросах.

Имеет ли право банк продать долг и почему он может быть продан?

Чтобы судить о том, законно ли банк продает долг коллекторам, обратимся к основам правового регулирования кредитных отношений.

Обязанности и права банка и заемщика регулируются кредитным договором. После выдачи денежных средств основное обязательство кредитора исполнено, наступает очередь заемщика выполнять обязательства по погашению долга и процентных начислений.

Уже на этом этапе у кредитора есть полномочия заменить себя в обязательстве. Поводом становится, например, решение банка сосредоточиться исключительно на кредитовании предприятий.

Тогда он передает все свои права требования по кредитам, выданным физическим лицам, за плату другому банку, имеющему лицензию. Правовой основой является ст.

382 Гражданского кодекса РФ, часть 1 которой указывает, что права кредитора могут быть переданы им по сделке (уступке требования) или могут перейти к другому лицу на основании закона.

При передаче прав требования другому банку заемщик получает извещение о том, что новым кредитором стал выступать другой банк, и последующие платежи по обязательствам теперь должны поступать на его счета. Условия кредитного договора для заемщика не меняются.

Но коллекторские организации не являются кредитными. Коллекторы — это специалисты по взысканию просроченных долгов. И законные основания для передачи им банком задолженности физического лица возникают лишь после признания ее просроченной. Задолженность считается таковой, когда заемщик перестает вносить установленные договором платежи в сроки, указанные в кредитном договоре.

Но в первое время просрочки самое большее, что предпринимают банки, помимо разовых почтовых и телефонных напоминаний должнику, — передают контроль за задолженностью внутрибанковской коллекторской службе. Изредка банки передают долг внешним коллекторам через 90 дней просрочки. Но, как показывает практика, чаще это происходит через полгода–год после прекращения заемщиком выплат.

В первую очередь передаются долги по небольшим кредитам, по кредитам без поручительства, не обеспеченным залогом, или по таким кредитам, по которым обеспечительные меры реализовать не удается. Почему банки продают долги коллекторам? Причина проста: для банков собирание долгов — непрофильная деятельность. Это слишком хлопотно, долго и невыгодно, если речь идет об основной массе потребительских договоров.

Просроченный долг передается коллекторскому агентству на основании агентского договора или договора цессии. В первом случае коллекторы представляют интересы банка, получая за это плату. Во втором банк фактически продает долг коллектору, и к нему как к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, право на проценты и другие, в том же объеме и на тех же условиях.

Всегда ли банк может продать долг? До июля 2014 года такая возможность у кредитной организации была лишь при условии, что в договоре прописано разрешение на передачу долга третьему лицу. Но законодательство с тех пор изменилось — теперь упоминание о допустимости уступки прав не требуется. Передача прав кредитора невозможна, только если в тексте договоров потребительского кредита прописано такое ограничение.

Что делать, если банк продал долг коллекторам?

Для начала убедитесь, что банк действительно передал права требования по кредитному договору. Как узнать, что банк продал долг коллекторам?

Обычно заемщик узнает о передаче долга из телефонного звонка коллекторов. Номер телефона, с которого поступил звонок, не должен быть скрыт, а сотрудник коллекторского бюро обязан четко и внятно представиться, назвать полное имя, указать кредитора, от лица которого действует.

Затем на адрес заемщика должны прийти заказные отправления из банка и коллекторского агентства. Среди присланных документов будет копия договора, заключенного между этими организациями, а также подробное описание задолженности: основная сумма долга, проценты, штрафы и пени, иные начисления на момент передачи прав требования по кредиту коллекторам. Эти данные у обеих сторон должны полностью совпадать.

Кроме того, удостоверьтесь, что указанное коллекторское бюро работает на законных основаниях. Проверить, зарегистрирована ли организация в госреестре, можно на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/chto-delat-esli-bank-prodal-dolg.html

Банк продал долг коллекторам – что делать и имею ли они право?

Ситуация, когда банковская организация продает долг своего клиента, может возникнуть, если заемщик полностью игнорируют свои обязательства, не выплачивает кредит, скрывается. Имеет ли кредитор право на подобные действия, каковы особенности данной операции? Давайте обсудим детальнее популярный на сегодня вопрос: банк продал долг коллекторам – что делать с этим и имеет ли он на это право?

Есть ли у банка право продавать долги заемщиков?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

Иногда банкиры используют психологические трюки, угрожая безответственным заемщикам продать их долги по кредиту коллекторскому агентству. Для многих граждан само слово «коллекторы» вызывает ужас и страх, поэтому подобная схема может эффективно сработать. Должники начинают погашать кредит.

Однако на длительную лояльность от банка рассчитывать не стоит. Спустя некоторое время, как правило, при просрочке свыше 30-90 дней (в зависимости от терпения и условий банковской организации) кредитор может продать долг коллекторской фирме или заключить с коллекторами агентский договор, согласно которому компания будет «выбивать» долги за определенное вознаграждение. Кредитор в последнем случае не меняется.

А вообще, имеют ли банки право продавать долги коллекторам? Да имеют. Это прямо отражено в ст. 382 ГК РФ. По договору уступки прав требования долга третьему лицу действие допустимо без согласия должника. При этом банк обязательно должен уведомить заемщика о случившемся, что на практике не всегда происходит. Бывший банковский клиент зачастую узнает о продаже своего долга уже от коллекторов, которые пришли к нему в гости.

Получается, что продажа долга возможна без решения суда, но только, если это прописано в кредитном договоре, который, к сожалению, не все заемщики внимательно читают. Хотя в принципе этот пункт содержится в 95% всех договоров между банком и заемщиком.

Какие долги подлежат продаже коллекторскому агентству?

Не все долги реально продать. Коллекторы в данном вопросе также избирательны. Например, цена переуступки долга зависит от вероятности взыскания задолженности. Т.е. чем она ниже, тем дороже банку обойдется «продажа клиента». Посреднические услуги тоже имеют свою цену. Все индивидуально.

Чаще всего продаются долги по кредитам в небольших суммах – до 300 000 рублей, а именно:

1. Потребительские займы.
2. Кредитные карты с овердрафтом.
3. Микрозаймы.

Коллекторы неохотно покупают обеспеченные или обремененные залогом кредиты. Судится с заемщиками для банков хлопотное и затратное дело, поэтому мелкие долги им легче продать коллекторским организациям, чем добиваться их возврата самостоятельно.

А вот если клиент хотя бы понемногу возвращает задолженность, платит частями, просит реструктуризацию долга, отсрочку платежа, то ситуация, когда банк продал долг коллекторам – маловероятная.

Банковским организациям просто необходимо избавляться от проблемной задолженности, иначе существует вероятность лишения их лицензии со стороны Центрального банка при очень высоком показателе.

Обязанность уведомления заемщика о продаже долга коллекторам

Когда достоверно стало известно, может ли банк продать долг коллекторам, можем рассмотреть и другие аспекты вопроса. Закон (ст. 382 ГК РФ) не запрещает данного действия, если в кредитном договоре прописан пункт, когда банк оставляет за собой право уступить требования третьему лицу в случае допущения клиентом просрочки. Если в соглашении предусмотрен запрет уступки, сделка после решения суда будет считаться недействительной.

Еще раз подчеркнем, что о продаже долга банк должен обязательно уведомить должника. Отлично, если письменное уведомление заемщик получит и от банковской организации, и от нового кредитора – коллектора. Если же отсутствие такого уведомление привело к определенным расходам должника, то первоначальный и новый кредиторы должны возместить затраты, что указано в п. 3 ст. 382 ГК РФ.

Если говорить по существу, то принципиальной разницы нет, кто уведомил должника о продаже его долга коллекторам первым. Главное учитывать, что в ст. 385 ГК РФ закреплено право заемщика не выплачивать задолженность до получения того самого письменного уведомления, которое является официальным доказательством продажи долга.

Проверка владельца долгового обязательства

Стоит уделить отдельное внимание способам оповещения должника о продаже его долга коллекторскому агентству. Банковская компания может позвонить клиенту, прислать телефонное сообщение или отправить заказное письмо. А если всего выше перечисленного не произошло? Как заемщик еще может узнать, что его долг передан третьему лицу? Вот несколько вариантов:

Способ оповещения	Действия должника
Пришло письмо от коллектора	Внимательно изучите документ. В нем должна находиться ссылка, на основании каких документов произошла продажа банком вашего долга. Коллектор должен письменно указать, какое отношение он имеет к задолженности (с банком заключен договор цессии или агентское соглашение). В случае отсутствия данной информации перезвоните в компанию для уточнения необходимых подробностей
Коллектор позвонил	Если вам позвонил работник коллекторского агентства с требованием оплатить задолженность уже новому кредитору – не спешите. До тех пор пока у вас на руках не будет письменного подтверждения продажи вашего долга делать ничего не нужно. Спросите, на основании каких документов и попросите прислать подтверждение тому
Закрыт банковский счет	Может случиться, что заемщик решил погасить задолженность, но, совершая платежную операцию, узнал о закрытии своего банковского счета. Это может произойти, если банк подал на должника в суд или продал его долг коллекторам

Пошаговый инструктаж для заемщика

Случаи, когда совершается продажа банком долга коллекторам, у большинства заемщиков вызывают панику, растерянность, шок. Даже, несмотря на вступивший с 1 января 2017 года закон № 230-ФЗ, во многом ограничивающий «господ» коллекторов, методики их жесткого воздействия на должников хорошо помнятся.

Практика показывает, что общение с коллекторами в значительной степени отличается от сотрудничества с банковскими специалистами. Первые отлично «подкованы» в вопросах взыскания проблемной задолженности. Многие коллекторы, рассчитывая на безграмотность должников, используют противозаконные схемы работы (психологическое давление, угрозы и пр.

), о чем следует незамедлительно сообщать в специализированные органы (НАПКА, Роспотребнадзор, милиция, прокуратура и пр.).

А теперь разберем пошаговую инструкцию действий должника, который узнал о продаже своего долга коллекторской фирме. Сразу успокойтесь, ситуация не критическая.

Общая сумма вашей задолженности, включая начисленные ранее банком штрафы, пени и пр. должна остаться неизменно, что законодательно закреплено (ст. 384 ГК РФ).

Явление, когда долг резко вырастет, становится более обременительным для должника – противозаконное, выплачивать в данном случае ничего не нужно. Далее пошагово:

1. Попросите нового кредитора предоставить вам копию подтверждения продажи долга по договору цессии.
2. Обратитесь в банк и подайте запрос на получение точных данных о размере вашей задолженности. В справке должна быть отражена вся сумма с расшифровкой (тело кредита, проценты, пеня, штрафы за просрочку и пр.).
3. Соберите пакет необходимый документов, который возможно понадобиться вам для получения консультации адвоката, для подачи иска в суд или даже для дальнейшего грамотного общения с коллектором. В список документов войдут все квитанции об оплате кредита, сам кредитный договор, составленный банком график платежей и пр. справки касающиеся погашения задолженности.

Не бойтесь судебных разбирательств. Коллекторы крайне редко обращаются в суд, т.к. велика вероятность их проигрыша. Органы суда чаще всего принимают сторону должника, выяснив причины невозможности выплаты долга и лишая при этом коллекторов возможного заработка.

Нередко абсолютно безнадежные долги списываются по сроку давности, который составляет 3 года, но отсчет происходит с некоторыми нюансами (от даты окончания кредитного договора или от даты последнего платежа). Для заемщика выгоднее будет второй вариант, а для кредитора – первый.

Так, получив копию договора цессии, убедившись в законности переуступки прав требования кредитора, можете начинать производить оплату долга на счет коллектора по новым реквизитам.

Основные особенности переуступки долга

Не каждый человек способен разобраться в «мудреных» пунктах финансовых договоров. Если вам непонятны некоторые из разделов соглашения переуступки прав требования долга, обратитесь к специализированному юристу, адвокату. Вам совсем необязательно идти к платному специалисту. В сети множество юридических порталов, где предоставляется бесплатная консультация по различным вопросам.

И помните, в крайнем случае вы всегда можете обратиться в суд и доказать незаконность продажи вашего долга коллекторам. Если судебный орган решит, что произошло нарушение при  передаче прав требования третьему лицу, банковская организация снова станет вашим кредитором.

Принятый в 2017 году закон о коллекторской деятельности (№ 230-ФЗ) во многом ограничил коллекторов. Добросовестные, легальные компании соблюдает установленные для них правила работы, а именно:

1. Не звонят в неположенное время (с 22.00 до 8.00 в будние дни, с 20.00 до 9.00 в праздники и выходные).
2. Не беспокоят друзей, соседей, родственников должника.
3. Не раскрывают конфиденциальную информацию о заемщике его работодателю, коллегам.
4. Не использую скрытых номеров.
5. Разговаривают вежливо, без повышения голоса, не угрожают.
6. Соблюдают количество обращений к должнику (звонки – не чаще одного раза в день, личные встречи – не чаще одного раза в неделю).

Шантаж, материальный или моральный ущерб со стороны коллекторов – повод для обращения с жалобой. Пример заявления вы можете посмотреть здесь.

Если документы коллектор не предоставил

Выше мы упоминали, что банк может и не прислать письменное уведомление о продаже вашего долга коллекторам. Например, новый кредитор вам прислал телефонное сообщение с требованием погасить задолженность в ближайшее время. Что вы делаете? Просите прислать официальное доказательство переуступки прав требования, но никто не поторопился выполнить вашу просьбу. Письма, звонки из агентства продолжаются.

Еще раз напоминаем, что платить в такой ситуации ничего не нужно. Есть два способа ваших действий:

1. Терпеливое ожидание, а впоследствии подача иска на списание задолженности.
2. Обращение к первоначальному кредитору – банку для выяснения всех обстоятельств.

Сегодня бороться с назойливыми коллекторами очень просто (подача жалоб), используйте свои законные права.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Источник: https://ojivaem.ru/kakplatitkredit/kollektory-ugrozhayut/bank-prodal-dolg-kollektoram-chto-delat/

Банк продал долг коллекторам, что делать?

Рост кредитования в России в последние годы постоянно сопровождается увеличивающимся объемом задолженностей по займам. Только в текущем году долги неплательщиков по кредитам увеличились по сравнению с 2015 годом на 22%, а общая сумма уже насчитывает более 350 миллиардов рубл.

Такое положение дел, естественно, тревожит банкиров: они изыскивают различные способы возврата своих денег, в том числе и обращаясь за помощью в коллекторские агентства. При этом нужно понимать, что такой вариант для банка не особо выгоден, ведь он вынужден продавать ваш долг за бесценок (чаще всего, за 30-50% от реальной суммы задолженности).

Поэтому обращение к таким компаниям становится одним из последних способов возврата кредита. Российский закон разрешает банкам продавать долги по кредитам коллекторам, но с оговоркой, что предварительно клиент-должник должен быть извещен об этом в письменной форме.

Практикуются разные формы сотрудничества банков и коллекторских агентств. Но все они одинаково приносят массу неудобств должнику, ведь коллекторы не церемонятся с ними, и зачастую прибегают к не самым приятным методам “выбивания” долгов.

Что могут сделать банки?

Финансисты как полностью продают долги коллекторам, так и просто заключают договоры на их взыскание за определенную плату (по сведениям аналитиков она составляет от 2 до 7 процентов от суммы просроченного долга).

В соответствии со сказанным выше можно сразу делать вывод: если к вам пришли коллекторы и требуют денег, но от банка никакого уведомления вы не получали, то можно смело жаловаться на банкиров в судебные инстанции. Подробнее о том, может ли банк продавать долги коллекторам до решения суда, читайте в этой статье.

Что могут и не могут делать коллекторы

Следует отметить, что большинство должников по кредитам относится к деятельности коллекторских агентств с недоверием, считают их вымогателями и чуть ли не бандитами. Несомненно, в этом есть заслуга самих представителей этой профессии, но и определенная предвзятость со стороны граждан также имеет место.

Люди, у которых возникли проблемы с погашением долга по кредиту, часто и не предполагают, что коллекторы помогут им в разрешении проблемы: например, найдут приемлемый вариант реструктуризации задолженности.

Профессиональный коллектор никогда не начнет свое общение с должником с запугивания и выколачивания денег. Он постарается детально разобраться в проблеме и причинах ее возникновения.

Если заемщик в этот момент поведет себя благоразумно, будет открыт к конструктивным переговорам, то можно взаимно выработать наиболее удобный для всех способ погашения долга — перекредитование в иных банках, продление срока и т. д.

Но для того чтобы общение с коллектором было действительно продуктивным, нужно знать, что он делает правильно, в рамках своих должностных обязанностей, а в каких случаях действует в нарушение закона и принятых профессиональных норм.

Итак, коллектор имеет право

• общаться и переговариваться с заемщиком-должником в отведенное законодательством время (в соответствии со вступившим в силу 1 июля 2014 года законом «О потребительском кредите» в будние дни коллекторы имеют право звонить должникам с 8 до 22 часов, в выходные — с 9 до 20 часов);
• собирать информацию о заемщике;
• отправлять по почте и вручать лично требования о возврате долга;
• защищать интересы кредитора в суде.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

• действовать анонимно (не сообщив своего имени, названия организации, не пояснив, на чем основываются его действия (договор с банком о передаче полномочий по взысканию задолженности или договор выкупа долга);
• высказывать угрозы, касающиеся ограничения свободы заемщика (арестов и приводов в правоохранительные органы) либо физического воздействия на заемщика, читайте также об угрозах на этой странице;
• идти на подлог или обман с целью возврата долга;
• звонить должнику в неурочное время;
• применять в разговоре ненормативную лексику;
• изымать имущество должника.

А как должен правильно вести себя сам должник? следует

• потребовать от коллектора обоснование его действий (копии договоров с банком, телефон агентства), спросить фамилию, имя, отчество и записать их;
• вести себя спокойно, выслушать внимательно все, что скажет коллектор;
• в случае угроз и нецензурных выражений со стороны коллектора обратиться с заявлением в отделение полиции по месту жительства или по месту расположения отделения банка, выдавшего кредит.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒ Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Что делать, если вам звонит коллектор

Вам позвонили, представились специалистом соответствующего профиля и начали требовать долг? Вот что необходимо сделать:

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

1. Уточните у звонящего вам человека, какую компанию он представляет, какие у неё координаты и когда именно долг был перепродан.
2. После этого отправляйтесь в банк, где у вас имеется просроченный кредит, встречайтесь с менеджером и подробно узнайте о том, соответствует ли информация, которую вам дал коллектор действительности.
3. Попутно обязательно возьмите справку о существующей у вас задолженности, где должна быть прописана основная сумма долга и штрафы, начисленные за просрочку.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

4. После того, как вы получите все необходимые бумаги, отправляйтесь с ними в офис компании, которая выкупила ваш долг. Там вам необходимо также встретиться с кредитным специалистом и обговорить все условия погашения вашего кредита.
5. Внимательно читайте все бумаги, которые будете подписывать, при малейшей попытке навязать вам дополнительные расходы грозите обращением в суд, т.к. это незаконно. Крайне важно осуществлять все платежи через кассу или безналичным переводом, чтобы на руках у вас оставались чеки.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Важная информация

Запомните одну простую вещь: даже если долг действительно перешел коллекторам и вы поменяли кредитора, условия вашего договора никто не изменял. То есть возвращать вы должны ту же самую сумму, которая есть в полученной вами распечатке, сотрудники агентства не имеют права вписывать туда дополнительные комиссии и штрафы.

Что касается задолженности, то нужно найти способ погасить ее. Если коллекторы не добьются своих целей уговорами, то придется объясняться уже в суде, а затем общаться с судебными приставами. Да и подпорченная кредитная история — не очень приятное обстоятельство (на последующие кредиты можно не рассчитывать).

Но если вы усмотрели в действиях коллекторов нарушения закона, то обращайтесь в полицию с заявлением с подробным описанием этих нарушений. Для решения подобного рода конфликтов также существуют специальные «антиколлекторские» юридические службы, можно обратиться и к ним.

Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Ирина, коллекторы ничего не имеют права делать, кроме как писать или звонить вам. Все действия, описанные вами, могут совершать только судебные приставы

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: https://kreditorpro.ru/bank-prodal-dolg-kollektoram-chto-delat/

Советы юриста: что делать, когда банк продал долг коллекторам?

Коллекторская фирма сообщила мне, что мой долг по кредиту банк продал им, и теперь я должен платить деньги коллекторам. Это правда? Платить ли коллекторам?

Ответы на все основные вопросы по продаже долгов коллекторам

В обычной банковской практике взыскания долгов по кредитам применяются 2 основных способа работы с должниками:

1) Без переуступки прав требования по вашему договору в пользу сторонней организации (коллекторов)

При таком варианте вы остаетесь должником банка, сам банк подает в суд иски о взыскании с вас суммы долга. Однако для более эффективного воздействия на должника привлекается коллекторское агентство, которое работает непосредственно с вами, шлет письма о необходимости погашения долга, звонит, пишет и т.д. То есть погашать кредит вам необходимо по-прежнему в пользу банка.

2) С переуступкой прав требования долга по вашему кредитному договору в пользу коллекторского агентства

Этот вариант отличается от первого тем, что вы становитесь должником коллекторского агентства, потому что банк продает ваш долг коллекторам. При таком варианте оплату долга необходимо производить коллекторам.

Законна ли продажа моего долга по кредиту коллекторам?

Как разъяснил Верховный суд РФ (постановление Пленума №17 от 28.06.

2012), Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Законодательством прямо не запрещено продавать долги физических лиц в пользу коллекторов, поэтому вопрос в основном решается исходя из условий конкретного кредитного договора. Если в вашем договоре с банком не было прописано право банка «продать вас» коллекторам или для уступки необходимо получение вашего согласия, вы вправе оспорить такую уступку прав требования в суде.

Итак, если вы получили от коллекторов письмо с требованием о погашении долга, вам нужно внимательно его прочитать и понять, какой из двух вариантов имеет место в вашем случае.

Если в письме говорится о том, что банк на основании агентского договора или договора поручения привлек коллекторское агентство для взыскания вашего долга и коллекторы просят вас погасить задолженность перед банком, это первый вариант.

Это означает, что погашать долг нужно банку. Иногда на практике коллекторы указывают в письме свои реквизиты для оплаты долга.

Однако мы рекомендуем в таком случае оплачивать долг по кредиту непосредственно банку во избежание спорных ситуаций и недоразумений.

Если письмо называется «уведомлением об уступке прав требования», речь идет о втором варианте. При получении уведомления об уступке прав требования ваши действия должны быть такими:

1) Получить доказательства перехода прав требования по вашему кредитному договору от банка к коллекторам

По закону (ст. 385 Гражданского кодекса РФ) вы имеете право не платить коллекторам, пока вам не предоставят соответствующие доказательства.

Мы рекомендуем в кратчайшие сроки после получения уведомления написать ответное письмо коллекторам, в котором нужно попросить их предоставить вам надлежащим образом заверенную копию договора об уступке прав требования между банком и коллекторским агентством, а также документы, непосредственно относящиеся к вашему кредиту (кредитный договор, выписки по счету и т.д.).

Образец письма коллекторам по переуступке прав требования по кредитному договору

 Письмо направляется на адрес коллекторов заказным письмом с уведомлением о вручении. При отправке на почте обязательно возьмите почтовую квитанцию (в ней будет номер идентификатора письма, по которому вы можете отследить получение вашего письма коллекторами), а также обязательно сохраните уведомление о получении письма (оно вам вернется позже, когда коллекторы получат письмо). Эти документы помогут вам защититься в случае спора с коллекторами по поводу неоплаты долга.

Аналогичное письмо можно направить и в ваш банк, возможно, они смогут предоставить вам копию договора об уступке прав требования.

Ситуация: коллекторы требуют долг по старому кредиту

2) Если коллекторы ответили на ваше письмо

Получив ответ от коллекторов, вы можете со всеми документами обратиться к квалифицированному юристу. Вы имеете право оспорить уступку прав требования в суде, если она была сделана в нарушение условий вашего договора. По итогам судебного разбирательства уступка признается законной (тогда вам нужно будет платить коллекторам) либо незаконной (в таком случае вы будете оставаться должником банка).

3) Если коллекторы не дали ответа на ваше письмо

В таком случае мы рекомендуем не производить оплату долга коллекторам, поскольку они не доказали вам факт переуступки прав требования. В случае, если коллекторы обратятся в суд с иском о взыскании с вас суммы долга по кредитному договору, вы сможете возражать против начисления вам неустоек (в т.ч. просить о снижении размера неустойки по ст. 333 Гражданского кодекса РФ), оспаривать сумму задолженности (если она определена неправильно, включает в себя незаконные комиссии и т.д.).

Ответы на самые популярные вопросы:
Часто задаваемые вопросы: продажа долга по кредиту коллекторам

Источник: https://paritet.guru/stati/sovetyi-yurista-chto-delat-kogda-bank-prodal-dolg-kollektoram.html

Нао «пкб»

Что делать если твой долг продали коллекторам?

Передача долга коллекторам — результат бездеятельности заемщика, который не может или не хочет платить по кредиту. Коллекторская компания привлекается на основании агентского договора или договора цессии, который предполагает переуступку права требования по займу и замену кредитора. В таком случае заемщику следует знать, что делать, если долг продали коллекторам.

Что делать в случае передачи долга коллекторам

Банки не торопятся привлекать третью сторону к взысканию задолженности, и в течение нескольких месяцев с неплательщиком ведет работу собственный юридический отдел организации. Именно поэтому необходимо сразу после образования просрочки обратиться в банк с разъяснениями причин неуплаты и заявлением на реструктуризацию. Если этого не было сделано, банк может передать задолженность коллекторам.

Коллекторские компании работают с клиентами на досудебной и судебной стадиях взыскания долга, что определено законами РФ. После передачи проблемного займа заемщик получает уведомление об изменении кредитора с новыми реквизитами для оплаты, а также бумагами, подтверждающими законность процедуры. Среди них следующие документы:

• копия договора цессии или агентского соглашения;
• информация о компании;
• реквизиты долга и запрос на его полную оплату;
• уведомление о последствиях неуплаты по кредиту.

Неплательщику дается 14 дней на ознакомление с документами, после чего он обязан обратиться в коллекторскую компанию для погашения задолженности или подачи заявления на изменение графика платежей. Если этого не происходит, коллекторы могут подать судебный иск на должника для принудительного взыскания долга. В подавляющем большинстве случаев при наличии всех документов соглашения суд удовлетворяет требования кредитора за одно рассмотрение.

Кроме принудительного взыскания долга с привлечением судебных приставов коллекторская компания может удерживать имущество клиента до оплаты долга, если займ имел материальное обеспечение. Это право определено статьей 359 ГК РФ. Избежать этого можно, если сразу обратиться с заявлением на реструктуризацию задолженности.

Способы погашения долга по кредиту

Заявление на реструктуризацию должно содержать в себе пояснения причин неуплаты по кредиту и документы, подтверждающие их. Это может быть справка о болезни, заявление об увольнении, квитанция о задолженности за коммунальные услуги и прочее. Коллекторская компания самостоятельно определяет способ реструктуризации задолженности и предлагает несколько вариантов погашения займа.

1. Изменение графика выплат: увеличение срока погашения позволяет растянуть выплаты без штрафных санкций в отношении заемщика. Это позволяет перераспределить бюджет на выплату долга, хотя и несколько увеличивает конечную сумму выплат.
2. Кредитные каникулы: коллекторы дают отсрочку по выплатам тела займа или его процентов на определенный период времени, благодаря чему клиент может улучшить свое финансовое положение. В большинстве случаев отсрочка выплат касается только тела или только процентов, и в редких случаях предоставляется полная отсрочка на все выплаты.
3. Снижение процентной ставки: процедура может касаться процентов не только по телу кредита, но и по конечной сумме долга вместе со штрафами и пеней.

Перекредитование или рефинансирование предусматривает оформление нового займа на погашение предыдущего. Условия нового кредита предполагают:

• низкую процентную ставку;
• длительный срок кредитования;
• консолидацию долгов по прежним займам.

Получить новый кредит на погашение задолженности может быть непросто, особенно если заемщик затянул с обращением в банк, имеет просрочки по другим займам или низкую официальную заработную плату.

Есть кредитные организации, специализирующиеся на перекредитовании, но конечная стоимость их кредитных продуктов довольно высока.

В некоторых случаях новый займ можно получить в банке, где был оформлен кредит, если есть договоренность между ним и коллекторской компанией, выступающей в качестве посредника.

Продажа залога

Выведение имущества из-под залога и его реализация позволяют покрыть долги по кредиту в короткие сроки, избавив от переплаты. Для продажи залога заемщик должен обратиться к кредитору за разрешением.

Любой из вышеперечисленных способов погашения долга по кредиту позволит избежать судебного разбирательства с коллекторами и принудительного взыскания долга приставами. Главное, не уклоняться от общения с представителями коллекторского агентства, а сразу обратиться с объяснением причин просрочки и заявлением на реструктуризацию.

Источник: https://www.collector.ru/blog/rodazha-dolgov-kollektoram/