Что такое залоговое имущество

Порядок реализации залогового имущества

Источник: https://torgi-blog.com/protsedura-realizatsii-zalogovogo-imushhestva-pri-bankrotstve-poryadok-shemy-osobennosti/

Покупка залоговой квартиры: основные моменты

что такое залоговое имущество
что такое залоговое имущество

Покупка залоговой квартиры: основные моменты

что такое залоговое имущество

Покупка залоговой квартиры: основные моменты

что такое залоговое имущество

Покупка залоговой квартиры: основные моменты

что такое залоговое имущество

Рынок недвижимости чутко реагирует на все изменения в существующей конъюнктуре. Заметной тенденцией последних лет стала покупка залоговых квартир. Сделка по жилплощади с обременением стала распространенной в связи с широким развитием ипотечного кредитования, когда нередки случаи продажи залоговой недвижимости.

Приобретая недвижимость подобного вида, покупателю необходимо обратить внимание на особые условия сделки. Заинтересованному лицу рекомендуется предварительно ознакомиться с существующими рисками, плюсами и минусами приобретения залогового имущества.

Что такое залоговая квартира?

Залоговое имущество банков: что это такое? :

Залоговое имущество банков: что это такое? :

Залоговое имущество банков: что это такое? :

Тема залогового имущества сегодня очень актуальна, потому что достаточно большое количество клиентов банковских учреждений имеют просроченные платежи по своим кредитным обязательствам.

Что такое залоговое имущество банков?

Условия и варианты продажи залогового имущества банками

Условия и варианты продажи залогового имущества банками

Условия и варианты продажи залогового имущества банками

Довольно много интереса в сфере недвижимости покупатели проявляют к таким квартирам, которые находятся у банка — к условиям продажи залогового имущества. Считается, что продажа залоговой недвижимости банками осуществляется с дисконтом. В следствие чего, можно приобрести дешевле рынка, т.е. «с молотка» сэкономив при этом примерно до 40% от стоимости квартиры.

В кризисные времена довольно большое количество объектов оседает на аукционах банков

Показателен пример США, где в 2010 году более 1 млн квартир (домов) перешло в собственность банков и оказалось выставленным ими на торги.

Причина банальна — люди не смогли платить по ипотеке. В России такого поворота событий не было, да и, надеюсь не предвидится. Центробанк периодически публикует информацию в цифрах о просрочках по ипотечным кредитам и они, обычно не превышают 10% по всей стране.

За что пора бы ставить клиентам российских банков памятники при жизни, если сравнивать условия кредитования в России и США:) 

Сегодня в статье вы узнаете, что такое продажа залогового имущества банков, где найти списки продажи залоговой недвижимости банков в Хабаровске, а также процесс и условия продажи залоговых квартир от банка. Если вы всерьез заинтересованы в инвестициях в недвижимость, то прочтите статью «Инвестиции и заработок — два в одном«.

Что такое залоговая недвижимость

Что такое залог?

Что такое залог?

Что такое залог?

Вероятно, многие сталкивались с требованием залога при оформлении кредита или сделок с недвижимостью, будь то аренда квартиры или покупка ее в ипотеку. Но что такое залог на самом деле, что является его предметом и какие бывают виды?

Что такое залог: основные понятия

Залоговое имущество банков

Залоговое имущество банков

Залоговое имущество банков

За последние несколько лет на фоне активного развития кредитования в РФ оценка залогового имущества превратилась наиболее востребованный вид оценочной деятельности. Потенциальными заказчиками подобных услуг выступают предприятия, частные лица, а также финансовые учреждения.

Чтобы привлечь дополнительные средства на развитие бизнеса, приобрести имущество, необходимое для полноценного функционирования созданной кредитной организации при оформлении займа требуется предоставлением материального обеспечения.

Залог используется в качестве гарантии возврата выданного кредита, главное, чтобы стоимость залога перекрывала сумму выданных средств и стоимость пользования ими.

Предложение банку оформить в качестве залога ценное движимое или недвижимое имущество свидетельствует о серьезности намерений заемщика и высоком уровне его благонадежности.

В соответствии с данными ЦБ РФ порядка 63% основных коммерческих банков России – это кредитные средства, выданные предприятиям и населению на различных условиях. Этот показатель свидетельствует о существенном влиянии кредитной деятельности финансовых учреждений на их уровень рентабельности.

Залоговое обеспечение – один из немногих инструментов, который позволяет выдавать кредитные средства на относительно безопасных условиях.

Помимо обеспечения гарантии возврата средств на залоговое имущество возлагается еще ряд других, не менее важных функций:

  1. Стимуляция возврата выданного банком займа.
  2. Обеспечение реальной возможности возврата денежных средств путем использования определенных механизмов наложения взыскания на залоговое имущество.
  3. Выступает в роли сдерживающего фактора по росту кредитной задолженности по инициативе должника у других кредиторов.
  4. Позволяет оперативно скорректировать резервы при возникновении просрочки.
  5. Способствует минимизации рисков досрочного вывода активов заемщиком.

Реализация залогового имущества банков

Залог имущества

Залог имущества

Залог имущества

Энциклопедия МИП » Налоговое право » Уплата налогов и сборов » Залог имущества

Одним из распространенных способов обеспечения исполнения обязательств является залог имущества.

Залог имущества – это своеобразная форма обеспечения исполнения определенных обязательств, которая может быть выражена в различных материальных ценностях, а также в различных гражданских правах, за исключением денежных средств. Но реализация и обеспечение исполнения конкретного требования будет возможно лишь в том случае, если залог имущества будет осуществлен в отношении тех материальных ценностей, которые находятся в законной собственности залогодателя.

Установленный порядок и особенности положений действующего ГК РФ предусматривают, что находящееся в собственности имущество сможет стать объектом залога только в том случае, если общая ценность данного имущества перекрывает стоимость займа и гарантирует его полноценное погашение и снятие.

Порядок и особенности действующего законодательства дают свои разъяснения по поводу требований к предмету залога имущества.

Предмет залога представляет собой определенное имущество, выделенное из общей массы, либо переданное лично залогодержателю, ценность которого может быть использована в том случае, если второй стороной данных правоотношений не будут соблюдены определенные требования, условия и порядок, которые содержит договор залога имущества, заключенный между физическими, либо юридическими лицами.

Действующие требования устанавливают определенный перечень и виды имущества, находящегося в собственности залогодателя, которое может стать залогом:

  • движимое и недвижимое имущество, в отношении которого также может быть оформлен и залог приобретаемого имущества;
  • имущественные права под залог недвижимого имущества, находящиеся в собственности физического, либо юридического лица, прошедшие все необходимые процедуры регистрации, свидетельство, доверенность, уведомление и т.д.;
  • ценные бумаги и документы юридического, либо физического лица, которые могут быть переданы после регистрации лично залогодержателю, либо размещены на депозите нотариуса, если договор залога имущества не содержит иной порядок, особенности и условия и требования.

Виды и особенности залога имущества

Залоговое имущество банков: что это такое?

Залоговое имущество банков: что это такое?

Залоговое имущество банков: что это такое?

Залоговое имущество – это юридический термин, часто используемый в сфере кредитования и финансов для обозначения собственности, которую заемщик передает кредитно-финансовой организации, будь то банк, ломбард или другая структура, занимающаяся выдачей денежных средств в долг, под обеспечение возврата выданных ими ему денег.

В роли него могут выступать практически любые объекты и вещи, обладающие достаточной ценностью. Чаще всего это недвижимость, например, дома или квартиры, а также движимость в виде автотранспорта, ценных бумаг, оборудования, предметов роскоши, ювелирных украшений и даже мебели.

Перед принятием движимости и недвижимости заемщика под залог, кредитор обязан досконально выяснить их юридическую природу, так как, обеспечение, приобретенное незаконными способами, ставит под сомнение легальность всей сделки с банком.

Время нахождения собственности под залогом у банка зависит от срока полного погашения взятой заемщиком ссуды. В том же случае если заем не будет погашен, права на владения ее, могут полностью перейти к кредитору.

Откуда берется залоговое имущество банков

Реализация залогового имущества: особенности процедуры

Реализация залогового имущества: особенности процедуры

Реализация залогового имущества: особенности процедуры

Залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств. При заключении такого договора кредитор получает дополнительные гарантии, направленные на возврат долга, что позволяет предоставить более выгодные условия кредитования. В случае, когда долг не возвращается в оговоренные сроки, может быть инициирована реализация залогового имущества. Способ процедуры зависит от согласия должника и способа разрешения ситуации.

В каких случаях может быть реализован предмет залога

Порядок реализации залогового имущества

Источник: https://torgi-blog.com/protsedura-realizatsii-zalogovogo-imushhestva-pri-bankrotstve-poryadok-shemy-osobennosti/

Покупка залоговой квартиры: основные моменты

что такое залоговое имущество
что такое залоговое имущество

Рынок недвижимости чутко реагирует на все изменения в существующей конъюнктуре. Заметной тенденцией последних лет стала покупка залоговых квартир. Сделка по жилплощади с обременением стала распространенной в связи с широким развитием ипотечного кредитования, когда нередки случаи продажи залоговой недвижимости.

Приобретая недвижимость подобного вида, покупателю необходимо обратить внимание на особые условия сделки. Заинтересованному лицу рекомендуется предварительно ознакомиться с существующими рисками, плюсами и минусами приобретения залогового имущества.

Что такое залоговая квартира?

Покупка залоговой квартиры: основные моменты

что такое залоговое имущество

Рынок недвижимости чутко реагирует на все изменения в существующей конъюнктуре. Заметной тенденцией последних лет стала покупка залоговых квартир. Сделка по жилплощади с обременением стала распространенной в связи с широким развитием ипотечного кредитования, когда нередки случаи продажи залоговой недвижимости.

Приобретая недвижимость подобного вида, покупателю необходимо обратить внимание на особые условия сделки. Заинтересованному лицу рекомендуется предварительно ознакомиться с существующими рисками, плюсами и минусами приобретения залогового имущества.

Что такое залоговая квартира?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

Объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитной организации, называется залоговой квартирой. Это может быть ипотечное кредитование, когда квартира у банка находится в залоге до полного расчета по кредиту. Участие в иной программе кредитования, при которой свои обязательства заемщик подкрепляет залоговым имуществом в виде недвижимости, тоже налагает на квартиру обременение.

Если заемщик не исполняет свои обязательства, то лишается квартиры, которая переходит в собственность банка. Кредитная организация реализует имущество на торгах и погашает свои затраты. Производится процедура по установленным правовым нормативам. Согласно ст.334 ГК РФ и ст.ст.37,50 ФЗ-№102 «Об ипотеке», возврат задолженности становится обязательным, если платежи не поступали в период 6-9 месяцев, в зависимости от регламента ипотечного договора.

Важно! Решение о принудительном взыскании по ипотечным обязательствам осуществляется исключительно в судебном порядке.

Банк имеет возможность доказать свою точку зрения и вернуть вложенные средства вместе со всеми процентами, пени и неустойками. Если заемщик осознает, что не сможет продолжить погашение платежей по ипотеке, то он может добровольно, без судебного процесса, передать недвижимость для реализации и окончательного расчета.

Типичной является ситуация, когда молодая семья берет в ипотеку однокомнатную квартиру на длительный срок. Рождается ребенок, квартиру заемщики решают продать и приобрести большую по площади. Без разрешения руководства банка сделать это не получится, поэтому по обоюдному согласию договор прекращается, и квартира выставляется на продажу непосредственно собственником или банком.

Приобрести квартиру с обременением можно по различным схемам, но обязательным условием является участие в сделке держателя залога, то есть кредитующего банка. Участие третьей стороны делает процедуру несколько более громоздкой, чем стандартная покупка объекта недвижимости. Но если учесть материальную выгоду, выражающуюся в более низкой цене лота, то риски можно считать оправданными.

Возможность приобрести залоговую жилплощадь со скидкой привлекает многих покупателей. Кроме того, участие банка в сделке повышает надежность и снижает риски купли-продажи.

Покупка залоговой квартиры у банка

Залоговое имущество банков: что это такое? :

Тема залогового имущества сегодня очень актуальна, потому что достаточно большое количество клиентов банковских учреждений имеют просроченные платежи по своим кредитным обязательствам.

Что такое залоговое имущество банков?

Чтобы понять суть этого термина, проанализируем процесс выдачи кредита банком и его выплаты клиентом. При оформлении крупных кредитных договоров (например, покупка автомобиля или недвижимости) приобретаемый товар выступает в качестве залога, который обеспечивает возраст кредитных средств в банк.

Право собственности на приобретенный товар принадлежит не банку, а заемщику. Вместе с тем клиент должен понимать, что в случае невыплаты платежей по кредиту собственность на залоговое имущество банков в полной мере перейдет финансовому учреждению. Отметим, что юридически право собственности на залог переходит к новому хозяину после неоднократного нарушения сроков уплаты ежемесячного платежа и процентов по кредиту по решению суда.

Залог — это опасный способ обеспечения кредита

Условия и варианты продажи залогового имущества банками

Довольно много интереса в сфере недвижимости покупатели проявляют к таким квартирам, которые находятся у банка — к условиям продажи залогового имущества. Считается, что продажа залоговой недвижимости банками осуществляется с дисконтом. В следствие чего, можно приобрести дешевле рынка, т.е. «с молотка» сэкономив при этом примерно до 40% от стоимости квартиры.

В кризисные времена довольно большое количество объектов оседает на аукционах банков

Показателен пример США, где в 2010 году более 1 млн квартир (домов) перешло в собственность банков и оказалось выставленным ими на торги.

Причина банальна — люди не смогли платить по ипотеке. В России такого поворота событий не было, да и, надеюсь не предвидится. Центробанк периодически публикует информацию в цифрах о просрочках по ипотечным кредитам и они, обычно не превышают 10% по всей стране.

За что пора бы ставить клиентам российских банков памятники при жизни, если сравнивать условия кредитования в России и США:) 

Сегодня в статье вы узнаете, что такое продажа залогового имущества банков, где найти списки продажи залоговой недвижимости банков в Хабаровске, а также процесс и условия продажи залоговых квартир от банка. Если вы всерьез заинтересованы в инвестициях в недвижимость, то прочтите статью «Инвестиции и заработок — два в одном«.

Что такое залоговая недвижимость

Говоря по-простому, залоговая недвижимость, это квартира, которую ипотечник передает в залог банку, до полной выплаты взятого у этого банка кредита (ипотеки).

Помимо квартиры в перечень залогового имущества может входить всё что угодно: машины, акции, драгметаллы и прочее, но мы рассмотрим только недвижимость, которая так же выставляется на витрину залогового имущества.

Причина продажи  залоговой недвижимости банком

Как только заемщик банка, по какой-то причине перестает выплачивать ипотеку, квартира, которая находится под обременением банка, становится единственным средством возврата долга. Банк получает право выставить квартиру на аукцион (витрину залогового имущества) и реализовать ее там, чтобы покрыть убытки, связанные с невыплатой ипотеки.

О вариантах продажи залоговых квартир от банка напишу ниже. В связи с данными обстоятельствами получается, что залоговая квартира продается по цене ниже рынка недвижимости Хабаровска. Покупателями залоговой недвижимости могут быть как физические лица (совершеннолетние), так и юридические.

Как работает банки при просрочке по ипотеке

Первые 3 месяца выясняются причины просрочки по выплате ипотеки. Т.к. жизненные обстоятельства могут быть разными и порою непредсказуемыми, а банк заинтересован в положительном исходе дела — чтобы ипотеку платили. Один из предлагаемых вариантов, обычно, это реструктуризация кредита.

Если этот вариант не проходит, тогда, согласно законодательству, у банка появляется три пути решения проблемы с невыплатой ипотеки.

Покупка залоговой квартиры у банка сможет сэкономить деньги, но как купить квартиру не имея собственных средств? Узнайте в статье «Как начать инвестировать в недвижимость без денег«.

Помимо жилой недвижимости, есть еще и коммерческая, она самая выгодная для инвестиций, но основа инвестиций — это правильный выбор объекта. Узнайте, как правильно это сделать из статьи «Как выбрать объект коммерческой недвижимости«.

Варинты продажи залогового имущества

Что такое залог?

Вероятно, многие сталкивались с требованием залога при оформлении кредита или сделок с недвижимостью, будь то аренда квартиры или покупка ее в ипотеку. Но что такое залог на самом деле, что является его предметом и какие бывают виды?

Что такое залог: основные понятия

Залог – это имущество, которое физическое или юридическое лицо передает кредитору до начала исполнения обязательства для того, чтобы обеспечить ссуду. Он используется как способ получения кредита, выступая в качестве дополнительных гарантий и защиты от возможных убытков для кредитора, если взявший кредит человек не вернет взятые средства. В случае того если долг был не выплачен имущество переходит во владение кредитора для компенсации его финансовых потерь.

А вот, в роли залога может оказаться разная собственность: земельный участок, транспортное средство или квартира. Им могут являться и ценные бумаги: облигации, фьючерсы, свопы, опционы и акции. А также закладываться может и определенная денежная сумма. Если речь идет о съеме (аренде) квартиры, другого объекта недвижимости или имущества.

В свою очередь механизм залога задействует три составляющие:

1. Залоговый предмет – посвоей сути сам объект обеспечения, выступающий гарантией реализации договорных обязательств.

2. Залогодатель – это владелецпредмета залога, на которого возлагаются обязательства по выплате долга иливозврате в целостности взятого в аренду имущества.  

3. Залогодержатель – такое лицо, которому передается имущество. Как правило, им является кредитор или собственник сдаваемого в аренду объекта.

Предмет залога или, покрайней мере, право собственности на него остается у кредитора в течение всеговремени, когда заемщик выплачивает кредит или пользуется арендуемым имуществом.

Ценные бумаги, с другой стороны, позволяют заемщику получать выгоду как от ссуды, так и от портфеля ценных бумаг, даже, если ссуда все еще возвращается. Поскольку портфель ценных бумаг остается под контролем заемщика. Однако, кредитор принимает на себя больший риск, потому что стоимость ценных бумаг может существенно колебаться.

Если вы решили взять кредит под залог обязательно объективно оцените свои силы, чтобы не лишиться своего имущества.

Что может стать предметом залога?

Залоговое имущество банков

За последние несколько лет на фоне активного развития кредитования в РФ оценка залогового имущества превратилась наиболее востребованный вид оценочной деятельности. Потенциальными заказчиками подобных услуг выступают предприятия, частные лица, а также финансовые учреждения.

Чтобы привлечь дополнительные средства на развитие бизнеса, приобрести имущество, необходимое для полноценного функционирования созданной кредитной организации при оформлении займа требуется предоставлением материального обеспечения.

Залог используется в качестве гарантии возврата выданного кредита, главное, чтобы стоимость залога перекрывала сумму выданных средств и стоимость пользования ими.

Предложение банку оформить в качестве залога ценное движимое или недвижимое имущество свидетельствует о серьезности намерений заемщика и высоком уровне его благонадежности.

В соответствии с данными ЦБ РФ порядка 63% основных коммерческих банков России – это кредитные средства, выданные предприятиям и населению на различных условиях. Этот показатель свидетельствует о существенном влиянии кредитной деятельности финансовых учреждений на их уровень рентабельности.

Залоговое обеспечение – один из немногих инструментов, который позволяет выдавать кредитные средства на относительно безопасных условиях.

Помимо обеспечения гарантии возврата средств на залоговое имущество возлагается еще ряд других, не менее важных функций:

  1. Стимуляция возврата выданного банком займа.
  2. Обеспечение реальной возможности возврата денежных средств путем использования определенных механизмов наложения взыскания на залоговое имущество.
  3. Выступает в роли сдерживающего фактора по росту кредитной задолженности по инициативе должника у других кредиторов.
  4. Позволяет оперативно скорректировать резервы при возникновении просрочки.
  5. Способствует минимизации рисков досрочного вывода активов заемщиком.

Реализация залогового имущества банков

Самая актуальная проблема работы с залоговым имуществом – определение объективной оценочной стоимости движимого и недвижимого имущества, которое используется в качестве обеспечения. Основные трудности возникают из-за отсутствия в законодательстве механизма оценочной процедуры, в соответствии с конкретными предварительно определенными нормами.

Необходимое требование прописано в Федеральных стандартах регламентирующих оценочную деятельность аккредитованных профильных компаний. Для кредитной организации оценка залогового имущества – единственное основание для расчета суммы и условий займа.

Для заемщика оценка – способ объективного выражения стоимости принадлежащего ему имущества, поэтому в проведении процедуры заинтересованы обе стороны.

Витрина залогового имущества банков

Залог имущества

Энциклопедия МИП » Налоговое право » Уплата налогов и сборов » Залог имущества

Одним из распространенных способов обеспечения исполнения обязательств является залог имущества.

Залог имущества – это своеобразная форма обеспечения исполнения определенных обязательств, которая может быть выражена в различных материальных ценностях, а также в различных гражданских правах, за исключением денежных средств. Но реализация и обеспечение исполнения конкретного требования будет возможно лишь в том случае, если залог имущества будет осуществлен в отношении тех материальных ценностей, которые находятся в законной собственности залогодателя.

Установленный порядок и особенности положений действующего ГК РФ предусматривают, что находящееся в собственности имущество сможет стать объектом залога только в том случае, если общая ценность данного имущества перекрывает стоимость займа и гарантирует его полноценное погашение и снятие.

Порядок и особенности действующего законодательства дают свои разъяснения по поводу требований к предмету залога имущества.

Предмет залога представляет собой определенное имущество, выделенное из общей массы, либо переданное лично залогодержателю, ценность которого может быть использована в том случае, если второй стороной данных правоотношений не будут соблюдены определенные требования, условия и порядок, которые содержит договор залога имущества, заключенный между физическими, либо юридическими лицами.

Действующие требования устанавливают определенный перечень и виды имущества, находящегося в собственности залогодателя, которое может стать залогом:

  • движимое и недвижимое имущество, в отношении которого также может быть оформлен и залог приобретаемого имущества;
  • имущественные права под залог недвижимого имущества, находящиеся в собственности физического, либо юридического лица, прошедшие все необходимые процедуры регистрации, свидетельство, доверенность, уведомление и т.д.;
  • ценные бумаги и документы юридического, либо физического лица, которые могут быть переданы после регистрации лично залогодержателю, либо размещены на депозите нотариуса, если договор залога имущества не содержит иной порядок, особенности и условия и требования.

Виды и особенности залога имущества

Установленный порядок, особенности и требования законодательства РФ предусматривают, что существующие виды залога имущества могут подразделяться на несколько категорий, в зависимости от дополнительных обстоятельств и от заключенного между сторонами договора.

В зависимости от физического, либо юридического лица, у которого находится заложенное имущество, допускаются следующие виды и форма залога:

  • заклад – при котором имущество, после регистрации, передается на руки залогодержателю – физическому, либо юридическому лицу;
  • залог без передачи – имущество остается у залогодателя, но сам факт залога оформляется соответствующим образом – сбором и подготовкой необходимых документов, в которые входят свидетельство, уведомление и т.д., и проведением процедуры регистрации.

Основные особенности залога заключаются, прежде всего, в том, что право непосредственного залога у физического, либо юридического лица может возникнуть как в результате прямой передачи определенного имущества другому физическому либо юридическому лицу – посессорный залог, так и в результате оформления документов установленной формы – соглашения о праве залога – не посессорный залог.

При этом в роли залогодателя может выступать как сам должник по определенным обязательствам, так и иное лицо, имеющее соответствующее свидетельство, – тогда данная форма залога между лицами будет являться залогом по чужим долгам.

Договор о залоге имущества

Залоговое имущество банков: что это такое?

Залоговое имущество – это юридический термин, часто используемый в сфере кредитования и финансов для обозначения собственности, которую заемщик передает кредитно-финансовой организации, будь то банк, ломбард или другая структура, занимающаяся выдачей денежных средств в долг, под обеспечение возврата выданных ими ему денег.

В роли него могут выступать практически любые объекты и вещи, обладающие достаточной ценностью. Чаще всего это недвижимость, например, дома или квартиры, а также движимость в виде автотранспорта, ценных бумаг, оборудования, предметов роскоши, ювелирных украшений и даже мебели.

Перед принятием движимости и недвижимости заемщика под залог, кредитор обязан досконально выяснить их юридическую природу, так как, обеспечение, приобретенное незаконными способами, ставит под сомнение легальность всей сделки с банком.

Время нахождения собственности под залогом у банка зависит от срока полного погашения взятой заемщиком ссуды. В том же случае если заем не будет погашен, права на владения ее, могут полностью перейти к кредитору.

Откуда берется залоговое имущество банков

В основном, все большие кредиты как для лиц, имеющих частный, так и юридический характер, получаются под залог каких-либо объектов, находящихся во владении у заемщика: участка земли, автотранспорта, недвижимости и прочего. В некоторых случаях в качестве залога выставляется и непосредственно компания-заемщик.

При нарушении заемщиком условий договора с кредитной организацией в виде банка, например, при приостановке или прекращении отчислений по займу, объекты, являющиеся обеспечением займа, переходит к нему в собственность в качестве погашения задолженности. Они могут быть реализованы им в продажу для возврата средств, выданных кредитной организацией заемщику, который оказался неспособен их вернуть.

По соглашению сторон

Реализация залогового имущества: особенности процедуры

Залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств. При заключении такого договора кредитор получает дополнительные гарантии, направленные на возврат долга, что позволяет предоставить более выгодные условия кредитования. В случае, когда долг не возвращается в оговоренные сроки, может быть инициирована реализация залогового имущества. Способ процедуры зависит от согласия должника и способа разрешения ситуации.

В каких случаях может быть реализован предмет залога

В качестве предмета залога может выступать практически любое имущество. Банки чаще всего выдают средства при предоставлении недвижимости или транспорта, реже – оборудования и различных ценностей.

Предмет залога может находиться как у залогодателя, так и у залогодержателя. Всё зависит от договора, который был заключен между сторонами. В каждом из случаев за сохранность объекта отвечает тот, кто является его хранителем.

Предмет залога может использоваться лицом, у которого он находится. Также стороны могут прийти к запрету на использование. Другими словами, все зависит от договоренности между ними.

Предмет залога реализуется в том случае, если должник не исполняет своих обязательств, то есть тогда, когда он нарушает условия первоначального договора (кредитования или займа).

Порядок такой реализации зависит от способа, который может предусматривать обращение в суд или добровольную передачу объекта кредитору.

Реализация залога в судебном порядке

Порядок реализации залогового имущества

Источник: https://torgi-blog.com/protsedura-realizatsii-zalogovogo-imushhestva-pri-bankrotstve-poryadok-shemy-osobennosti/

Покупка залоговой квартиры: основные моменты

что такое залоговое имущество
что такое залоговое имущество

Покупка залоговой квартиры: основные моменты

что такое залоговое имущество

Рынок недвижимости чутко реагирует на все изменения в существующей конъюнктуре. Заметной тенденцией последних лет стала покупка залоговых квартир. Сделка по жилплощади с обременением стала распространенной в связи с широким развитием ипотечного кредитования, когда нередки случаи продажи залоговой недвижимости.

Приобретая недвижимость подобного вида, покупателю необходимо обратить внимание на особые условия сделки. Заинтересованному лицу рекомендуется предварительно ознакомиться с существующими рисками, плюсами и минусами приобретения залогового имущества.

Что такое залоговая квартира?

Что такое залоговая квартира?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

Объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитной организации, называется залоговой квартирой. Это может быть ипотечное кредитование, когда квартира у банка находится в залоге до полного расчета по кредиту. Участие в иной программе кредитования, при которой свои обязательства заемщик подкрепляет залоговым имуществом в виде недвижимости, тоже налагает на квартиру обременение.

Если заемщик не исполняет свои обязательства, то лишается квартиры, которая переходит в собственность банка. Кредитная организация реализует имущество на торгах и погашает свои затраты. Производится процедура по установленным правовым нормативам. Согласно ст.334 ГК РФ и ст.ст.37,50 ФЗ-№102 «Об ипотеке», возврат задолженности становится обязательным, если платежи не поступали в период 6-9 месяцев, в зависимости от регламента ипотечного договора.

Важно! Решение о принудительном взыскании по ипотечным обязательствам осуществляется исключительно в судебном порядке.

Банк имеет возможность доказать свою точку зрения и вернуть вложенные средства вместе со всеми процентами, пени и неустойками. Если заемщик осознает, что не сможет продолжить погашение платежей по ипотеке, то он может добровольно, без судебного процесса, передать недвижимость для реализации и окончательного расчета.

Типичной является ситуация, когда молодая семья берет в ипотеку однокомнатную квартиру на длительный срок. Рождается ребенок, квартиру заемщики решают продать и приобрести большую по площади. Без разрешения руководства банка сделать это не получится, поэтому по обоюдному согласию договор прекращается, и квартира выставляется на продажу непосредственно собственником или банком.

Приобрести квартиру с обременением можно по различным схемам, но обязательным условием является участие в сделке держателя залога, то есть кредитующего банка. Участие третьей стороны делает процедуру несколько более громоздкой, чем стандартная покупка объекта недвижимости. Но если учесть материальную выгоду, выражающуюся в более низкой цене лота, то риски можно считать оправданными.

Возможность приобрести залоговую жилплощадь со скидкой привлекает многих покупателей. Кроме того, участие банка в сделке повышает надежность и снижает риски купли-продажи.

Покупка залоговой квартиры у банка

Покупка залоговой квартиры у банка

На практике существуют две возможности стать владельцем квартиры с обременением. Можно купить недвижимость у заемщика, с уведомлением и согласием банка, или выкупить лот, который отошел банку в качестве залога при расторжении ипотечного договора. Второй вариант наиболее предпочтителен, поскольку он исключает мошеннические схемы. Например, получение заемщиком залога с нескольких претендентов, что потребует длительного судебного разбирательства.

Когда банк уже приобрел права на продажу квартиры, покупатель может рассчитывать на прозрачную и юридически обоснованную сделку. Приобретение квартиры непосредственно у банка возможно по сниженной на 5-10% рыночной стоимости недвижимости. Расценки устанавливает оценочная комиссия в рамках судопроизводства, определяются временные рамки для проведения торгов. Именно данное условие позволяет заявить свое желание по приобретению залогового имущества, собственником которого является кредитор.

В первую очередь заинтересованное лицо должно прояснить в банке вопрос о дальнейших действиях по квартире с обременением. Если покупатель полностью расплачивается с банком и не будет оформлять ипотеку, то сделка совершается максимально быстро и не усугубляется спорными моментами. Например, не встает вопрос о процентной ставке, которая может быть изменена по сравнению с первичным договором.

Погашая кредит на личные средства, покупатель не несет никаких дальнейших обязательств перед банком.

Последовательность шагов при покупке квартиры с полным погашением ипотеки:

  • покупатель закрывает кредит, закладывая в банковскую ячейку сумму, равную задолженности владельца по ипотечному договору;
  • кредитор в лице банка документально подтверждает закрытие обязательств, выдает справку стандартного образца;
  • на основании свидетельства банка об отсутствии претензий, нотариус выводит объект недвижимости из-под обременения. Другими словами, вносится корректировка в государственный реестр должников, в чем можно убедиться, взяв выписку ЕГРН в Росреестре;
  • заключается договор купли-продажи, который регистрируется в Росреестре. Происходит смена собственника, при этом обязательства перед банком считаются полностью закрытыми, покупатель расплатился полностью по проблемному ипотечному договору.

Банк имеет право выдвинуть особые требования к участникам купли-продажи залогового объекта. Например, потребуется обращение в указанную нотариальную контору.

Чтобы нотариально вывести объект из-под залога, потребуется оплатить услуги уполномоченного нотариуса и государственную пошлину. Если в условиях договора указан пункт о штрафных санкциях за досрочное или полное погашение ипотеки, то придется уплатить данную сумму. Как правило, все расходы покрывает покупатель недвижимости.

Наиболее распространенным на практике является второй вариант, когда покупатель квартиры сам оформляет ипотечный договор с банком, держателем залогового имущества. Банк всегда неохотно идет на смену заемщика, но в данной ситуации в сделке заинтересованы обе стороны. Кредитору необходимо возместить свои финансовые потери в условиях просрочки платежей, а покупателю оформить заем по наиболее выгодной цене и процентам по кредиту.

Банк изучает поданную претендентом заявку, рассматривает его финансовые возможности по обслуживанию кредита. Если гражданин устраивает кредитора по всем позициям, то оформляется новый ипотечный договор. Часто в связи с форс-мажорными обстоятельствами банк идет на некоторые уступки новому заемщику.

Может быть снижен первоначальный взнос, предложена более лояльная процентная ставка, пакет документов рассматривается в сжатые сроки по сравнению со стандартной ситуацией. Новый заемщик может выдвинуть свои дополнительные условия, например, по некоторому снижению оценочной стоимости квартиры в связи с ухудшением ее состояния и необходимостью косметического или капитального ремонта.

Самым рискованным вариантом является приобретение квартиры непосредственно у заемщика. Если вы решаетесь на такой шаг, помните, что без официального согласия банка операция будет признана недействительной сделкой.

Оптимальным решением при покупке ипотечной квартиры станет подписание предварительного договора, оформленного нотариально.

Предварительное соглашение должно содержать сведения о том, что продавец в лице заемщика не будет в последствии предъявлять претензий новому собственнику и банку.

Нередки случаи, когда при конфликтном расторжении договора заемщик пытается обжаловать решение суда. Например, указать на невыгодные или заранее невыполнимые условия сделки и прочие основания. Чтобы во взаимоотношениях сторон ипотечного договора не пострадал третий участник — покупатель залоговой квартиры, ему рекомендуется подписать предварительное соглашение с продавцом.

Совет экспертов: оформить титульное страхование предстоящей сделки. Такой шаг значительно снизит риски и спорные моменты. Например, при наличии регистрации несовершеннолетнего на отчуждаемой площади.

Где искать и как купить?

Где искать и как купить?

Подобрать устраивающий покупателя вариант не так сложно, ведь около 10% предложений на рынке недвижимости составляют залоговые квартиры.

К основным путям получения информации относятся:

  • банковские программы, опубликованные на официальных сайтах;
  • риелторские компании, неоднократно участвовавшие в проведении подобных сделок;
  • на публичных аукционах и интернет площадках, специализирующихся на подобных торгах.

Следует учесть, что приобретение квартиры возможно при добровольном согласии заемщика или посредством судебного определения. Среди всех допустимых способов получения информации о залоговом имуществе рекомендуется пользоваться банковскими сведениями, находящимися в свободном доступе.

Выгодна ли покупка залоговой квартиры для всех участников сделки? Несомненно, подобное финансовое предприятие представляет всесторонний интерес:

  • банк возвращает вложенные средства, зачастую с немалыми процентами и избавляется от сомнительного актива;
  • продавец освобождается от задолженностей и невыполнимых обязательств, значительных долгов;
  • покупатель становится собственником выбранной жилплощади, при этом нередко на привлекательных условиях заключает ипотечный договор.

Банк является юридическим лицом, которое контролируют многие исполнительные структуры. Поэтому участники сделки могут рассчитывать на законность и обоснованность действий при купле/продаже залогового имущества.

Риски покупки квартиры, находящейся в залоге

Риски покупки квартиры, находящейся в залоге

Всем известно, что любая сделка с недвижимостью несет свои риски. Не являются исключением случаи покупки залоговой квартиры.

Покупателю обязательно следует обратить внимание на следующие моменты:

  • не стоит рисковать и приобретать квартиру с зарегистрированным на площади ребенком. Порой выписывать несовершеннолетнего приходится по суду, что является явным осложнением сделки;
  • покупатель должен иметь неоспоримые сведения, что обе стороны (банк и продавец) уведомлены о предстоящей процедуре и согласны с ее проведением;
  • не стоит вносить задаток продавцу, если только проводится прямой договор с банком и используется ячейка.

Если между кредитором и заемщиком отсутствует конфликт, согласованы суммы и сроки, то это служит гарантией того, что в проигрыше не окажется покупатель проблемного жилья.

Покупатель должен максимально обезопасить свои интересы, взвесить риски и реальную выгоду от покупки квартиры с обременением. Если вы чувствуете, что между продавцом и банком есть серьезные разногласия, существует вероятность апелляции решения суда, то постарайтесь подобрать себе иной вариант.

Тематическое видео отвечающее на вопрос: Стоит ли покупать залоговую квартиру?

На рынке недвижимости сейчас довольно достойных и интересных предложений ипотечных квартир, выставленных на вторичные торги. Никогда не бывает лишней предварительная консультация с юристом, который рассмотрит ситуацию с непредвзятой стороны и даст актуальные рекомендации.

Источник: https://rukazakona.ru/zhilischnoe-pravo/119-pokupka-zalogovoy-kvartiry-osnovnye-momenty.html

Залоговое имущество банков: что это такое? :

Залоговое имущество банков: что это такое? :

Тема залогового имущества сегодня очень актуальна, потому что достаточно большое количество клиентов банковских учреждений имеют просроченные платежи по своим кредитным обязательствам.

Что такое залоговое имущество банков?

Что такое залоговое имущество банков?

Чтобы понять суть этого термина, проанализируем процесс выдачи кредита банком и его выплаты клиентом. При оформлении крупных кредитных договоров (например, покупка автомобиля или недвижимости) приобретаемый товар выступает в качестве залога, который обеспечивает возраст кредитных средств в банк.

Право собственности на приобретенный товар принадлежит не банку, а заемщику. Вместе с тем клиент должен понимать, что в случае невыплаты платежей по кредиту собственность на залоговое имущество банков в полной мере перейдет финансовому учреждению. Отметим, что юридически право собственности на залог переходит к новому хозяину после неоднократного нарушения сроков уплаты ежемесячного платежа и процентов по кредиту по решению суда.

Залог — это опасный способ обеспечения кредита

Залог — это опасный способ обеспечения кредита

Залоговое имущество банков формируется из движимой и недвижимой собственности клиентов, которое согласно договора залога является гарантией возврата заемных средств. Оно может быть отобрано у владельца в судебном порядке за невыплату текущих платежей по его кредитным обязательствам.

Чем опасен залог? Допустим, оформлена ипотека, при этом приобретенная недвижимость выступает как залог. Часть денег выплачена, а потом у заемщика начались финансовые проблемы. Соответственно, он не может платить по кредиту. Хорошо, если просрочен только один или два платежа. В таком случае никаких особенных проблем с банком не будет. Просто все последующие выплаты должник обязан производить в срок.

Если же заемщик понимает, что проблемы с деньгами могут затянуться, надо решать вопрос по-другому, учитывая, что залоговое имущество банков может быть реализовано в счет погашения долгов по кредиту. В таком случае надо делать реструктуризацию задолженности. Клиент приходит в отделение банка с документами, подтверждающими его сложное финансовое состояние.

На основе этих документов банк может принять решение об уменьшении суммы ежемесячного платежа путем увеличения срока действия кредитного договора.

Что делают банки с залоговым имуществом?

Что делают банки с залоговым имуществом?

Залоговое имущество банков — это страховка финансового учреждения. Иногда бывают моменты, что банк забирает имущество у клиента. В такой ситуации перед специалистами финансового учреждения стоит задача максимально быстро продать «бывший залог», чтобы вернуть в банк кредитные средства. Зачастую такая реализация проходит не по рыночной цене, а по законам аукциона.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-zalogovoe-imushhestvo-bankov-chto-eto-takoe.html

Условия и варианты продажи залогового имущества банками

Условия и варианты продажи залогового имущества банками

Довольно много интереса в сфере недвижимости покупатели проявляют к таким квартирам, которые находятся у банка — к условиям продажи залогового имущества. Считается, что продажа залоговой недвижимости банками осуществляется с дисконтом. В следствие чего, можно приобрести дешевле рынка, т.е. «с молотка» сэкономив при этом примерно до 40% от стоимости квартиры.

В кризисные времена довольно большое количество объектов оседает на аукционах банков

Показателен пример США, где в 2010 году более 1 млн квартир (домов) перешло в собственность банков и оказалось выставленным ими на торги.

Причина банальна — люди не смогли платить по ипотеке. В России такого поворота событий не было, да и, надеюсь не предвидится. Центробанк периодически публикует информацию в цифрах о просрочках по ипотечным кредитам и они, обычно не превышают 10% по всей стране.

За что пора бы ставить клиентам российских банков памятники при жизни, если сравнивать условия кредитования в России и США:) 

Сегодня в статье вы узнаете, что такое продажа залогового имущества банков, где найти списки продажи залоговой недвижимости банков в Хабаровске, а также процесс и условия продажи залоговых квартир от банка. Если вы всерьез заинтересованы в инвестициях в недвижимость, то прочтите статью «Инвестиции и заработок — два в одном«.

Что такое залоговая недвижимость

Что такое залоговая недвижимость

Говоря по-простому, залоговая недвижимость, это квартира, которую ипотечник передает в залог банку, до полной выплаты взятого у этого банка кредита (ипотеки).

Помимо квартиры в перечень залогового имущества может входить всё что угодно: машины, акции, драгметаллы и прочее, но мы рассмотрим только недвижимость, которая так же выставляется на витрину залогового имущества.

Причина продажи  залоговой недвижимости банком

Как только заемщик банка, по какой-то причине перестает выплачивать ипотеку, квартира, которая находится под обременением банка, становится единственным средством возврата долга. Банк получает право выставить квартиру на аукцион (витрину залогового имущества) и реализовать ее там, чтобы покрыть убытки, связанные с невыплатой ипотеки.

О вариантах продажи залоговых квартир от банка напишу ниже. В связи с данными обстоятельствами получается, что залоговая квартира продается по цене ниже рынка недвижимости Хабаровска. Покупателями залоговой недвижимости могут быть как физические лица (совершеннолетние), так и юридические.

Как работает банки при просрочке по ипотеке

Первые 3 месяца выясняются причины просрочки по выплате ипотеки. Т.к. жизненные обстоятельства могут быть разными и порою непредсказуемыми, а банк заинтересован в положительном исходе дела — чтобы ипотеку платили. Один из предлагаемых вариантов, обычно, это реструктуризация кредита.

Если этот вариант не проходит, тогда, согласно законодательству, у банка появляется три пути решения проблемы с невыплатой ипотеки.

Покупка залоговой квартиры у банка сможет сэкономить деньги, но как купить квартиру не имея собственных средств? Узнайте в статье «Как начать инвестировать в недвижимость без денег«.

Помимо жилой недвижимости, есть еще и коммерческая, она самая выгодная для инвестиций, но основа инвестиций — это правильный выбор объекта. Узнайте, как правильно это сделать из статьи «Как выбрать объект коммерческой недвижимости«.

Варинты продажи залогового имущества

Варинты продажи залогового имущества

Вариант № 1

Аукцион по реализации залогового имущества банков. Этот аукцион проводится в досудебном порядке. Правда, подобные аукционы еще не вошли в практику, поскольку законодательная база по их проведению либо отсутствует, либо противоречива. В связи с этим, данный вариант пока в перспективе.

Вариант № 2

Ипотечник, согласовав условия с банком, сам выставляет квартиру на продажу, чтобы по результатам расплатиться по ипотеке. Этот вариант продажи залоговой квартиры выгоден для ипотечника, т.к цену на квартиру он устанавливает самостоятельно, согласно своим предпочтениям или рынку недвижимости и ждет своего покупателя.

Банк тоже часто придерживается этой схемы, т.к. нет необходимости проводить дело через суд, еще и поэтому он всеми силами помогает ипотечнику в продаже залогового имущества банка.

Вариант № 3

Проведение публичных торгов банком. Залоговая квартира выставляется на витрину залогового имущества. Для того чтобы осуществить эту процедуру, банк подает в суд на ипотечника. Затем по судебному решению залоговую квартиру оценивает независимая оценочная компания, для установления первоначальной стоимости.

Заниматься непосредственно продажей залоговой недвижимости банка в этом случае будет не ипотечник, а судебные приставы.

Кстати, после продажи квартиры, ипотечник должен будет заплатить судебным приставам за работу. Размер этой оплаты составит 7% от цены проданной квартиры, при том, что можно было не доводить до суда, либо воспользоваться услугами по реализации залогового имущества банка риэлторской компанией.

Как принять участие в публичных торгах

Как принять участие в публичных торгах

Данные о проведении публичных торгов публикуются в СМИ. Для того, чтобы стать их участником, надо подать заявку и после внесения аванса — вы уже полноправный их участник. Первоначальная цена торгов на залоговое имущество та, которую установила оценочная компания, но эта цена приближена к рыночной.

Если торги не состоялись, то второй раз залоговая квартира выставляется ниже первоначальной цены на 15%. В случае, если залоговая квартира не была реализована — банк берет ее в свои активы со скидкой 25%.

Чаще всего продажа залоговой недвижимости банком происходит по решению суда. ипотечники с неохотой продают квартиры в досудебном порядке, т.к. продав залоговое имущество, человек сразу лишается квартиры — ему элементарно становится негде жить.

Поэтому ипотечники предпочитают затягивать решение вопроса, надеясь, что залоговая недвижимость останется при них или они получат отсрочку в выплате по уважительным причинам. Тем более, что пока идет суд, а это занимает примерно год-полтора, люди могут спокойно проживать в этой квартире.

Где взять информацию о залоговом имуществе

Самыми популярными банками у ипотечников пока являются Сбербанк и банк ВТБ24, может быть в будущем к ним присоединятся и другие банки. Они регулярно публикуют списки залоговых квартир.

У Дальневосточного банка Сбербанка России в Хабаровске залоговую недвижимость можно посмотреть в разделе «Реестр залогов Сбербанка», а у ВТБ24, т.н. «Витрина залогового имущества».

Если вы еще сомневаетесь вкладывать деньги в недвижимость или нет, то развейте свои сомнения — посмотрите статью «Куда вложить деньги?!» и напоследок познавательная статья, которая пригодится начинающему и практикующему инвестору — «Мифы купли-продажи квартир в инвестировании«.

Сегодня я вкратце рассказал вам о продаже залогового имущества банков, а точнее процессе продажи залоговой недвижимости банками и где их можно найти. В следующей статье поговорим о рисках приобретения залогового имущества.

Источник: https://www.HabRealty.ru/investitsii/zalogovoe-imushhestvo.html

Что такое залог?

Что такое залог?

Вероятно, многие сталкивались с требованием залога при оформлении кредита или сделок с недвижимостью, будь то аренда квартиры или покупка ее в ипотеку. Но что такое залог на самом деле, что является его предметом и какие бывают виды?

Что такое залог: основные понятия

Что такое залог: основные понятия

Залог – это имущество, которое физическое или юридическое лицо передает кредитору до начала исполнения обязательства для того, чтобы обеспечить ссуду. Он используется как способ получения кредита, выступая в качестве дополнительных гарантий и защиты от возможных убытков для кредитора, если взявший кредит человек не вернет взятые средства. В случае того если долг был не выплачен имущество переходит во владение кредитора для компенсации его финансовых потерь.

А вот, в роли залога может оказаться разная собственность: земельный участок, транспортное средство или квартира. Им могут являться и ценные бумаги: облигации, фьючерсы, свопы, опционы и акции. А также закладываться может и определенная денежная сумма. Если речь идет о съеме (аренде) квартиры, другого объекта недвижимости или имущества.

В свою очередь механизм залога задействует три составляющие:

1. Залоговый предмет – посвоей сути сам объект обеспечения, выступающий гарантией реализации договорных обязательств.

2. Залогодатель – это владелецпредмета залога, на которого возлагаются обязательства по выплате долга иливозврате в целостности взятого в аренду имущества.  

3. Залогодержатель – такое лицо, которому передается имущество. Как правило, им является кредитор или собственник сдаваемого в аренду объекта.

Предмет залога или, покрайней мере, право собственности на него остается у кредитора в течение всеговремени, когда заемщик выплачивает кредит или пользуется арендуемым имуществом.

Ценные бумаги, с другой стороны, позволяют заемщику получать выгоду как от ссуды, так и от портфеля ценных бумаг, даже, если ссуда все еще возвращается. Поскольку портфель ценных бумаг остается под контролем заемщика. Однако, кредитор принимает на себя больший риск, потому что стоимость ценных бумаг может существенно колебаться.

Если вы решили взять кредит под залог обязательно объективно оцените свои силы, чтобы не лишиться своего имущества.

Что может стать предметом залога?

Что может стать предметом залога?

В качестве такового могут выступать:

Недвижимость.

Пожалуй, самым часто используемым видом залога, бывает недвижимость, например, квартира, дом или участок. Такую недвижимость можно продать за приличную сумму. Но такой залог очень рискованный. Дело в том, что, если недвижимость секвестируется из-за невозвращения средств, ее не получится вернуть обратно.

Наличные.

Наличные деньги – один из самых популярных типов залога, это обусловлено его простотой. Заемщик просто берет кредит в банке, в котором он имеет постоянные счета, если заемщик не вернет свои займы, то банк просто произведет изъятие средств со счетов должника.

Инвентарь.

Заемщик оставляет определенные предметы кредитору, они будут выступать залогом для ссуды. В обстоятельствах, если оговоренная в соглашении сумма не возвращается, предметы, переданные кредитору, будут проданы. А вот, деньги, полученные за продажу, перейдут в собственность предоставившего кредит лица.

Удержание.

Кредитор получает возможность использовать по своему усмотрению активы бизнеса, которые по умолчанию являются ссудой.

Виды залога

Виды залога

В свою очередь, разновидности залога можно классифицировать следующим образом:

1. Залог вещей в обороте

1. Залог вещей в обороте

Такие товары не изымаются из хозяйственной практики и остаются в пользовании заемщика с правом вносить изменения в их форму, а также состав без уменьшения общей стоимости.

2. Залог предметов вломбарде

2. Залог предметов вломбарде

Подразумевается передача вещей личного пользования в качестве обеспечения займов на короткий срок с передачей права собственности. Данные предметы могут быть проданы, если займодатель в оговоренные сроки не исполнил причитающиеся ему обязательства.

3. Залог права

3. Залог права

При таком виде залогазакладываются имущественные права, возникающие из образовавшихся обязательствпо договору.

4. Залог счета в банке

4. Залог счета в банке

Если финансовое учреждение открывает гражданину залоговый счет, то права на него могут приобретать статус предмета залога.

5. Залог ценных бумаг

5. Залог ценных бумаг

При таком виде закладываютсяправа акционера в виде акций какой-либо компании, либо доли в уставном капиталеорганизации.

6. Залог исключительныхправ

6. Залог исключительныхправ

Передача в качестве обеспечения выполнения договорных условий прав на результаты интеллектуальной деятельности, а также приравненные к ним средства индивидуализации юрдиц, услуг, товаров и работ.

7. Ипотека

7. Ипотека

При ипотеки гарантомвыступает объект недвижимости, который приобретается залогодателем на условияхкредитования.

на тему: Что такое залог?

на тему: Что такое залог?

Заимствование без залога

Заимствование без залога

В свою очередь, не все кредиты требуют для обеспечения залог. Особенно, если заемщик не может предложить какую-либо недвижимость. В таком случае есть несколько способов одолжить деньги, включая:

Необеспеченные кредиты.

Необеспеченные займы не дают кредитору никакой гарантии или защиты, что деньги будут возвращены. Тем не менее, они обычно включают относительно меньшие суммы, чем те, которые могут быть предоставлены под залог. Примером необеспеченных кредитов могут быть долги по кредитной карте.

Онлайн кредиты.

С развитием технологий появилось еще много способов получить кредит. Фактически, теперь люди могут получать онлайн-кредиты, которые не требуют залогового обеспечения и часто быстро одобряются. После заполнения формы заявки кредитор сообщит заявителю, после одобрения процентную ставку и как предполагается производить платежи.

Использование со-производителя или со-подписанта.

Эти виды кредитов не требуют имущества для обеспечения. Вместо этого другой человек помимо заемщика подписывает ссуду. Если заемщик не выплачивает кредит, это будет обязан сделать его поручитель. Кредиторы предпочитают поручителей с более высоким кредитным рейтингом, чем заемщик. Совместно подписанный кредит часто является одним из способов, с помощью которого человек без установленного кредита может начать создавать кредитную историю.

Что такое залог и как это работает?

Что такое залог и как это работает?

Правила применения залога в финансовых отношениях достаточно простые. Залоговое имущество является гарантией исполнения своих обязательств займодержателем. Если он исполняет их не в полном объеме или вовсе не исполняет, то залог будет реализован. И из его стоимости будут удовлетворены требования залогодержателя.

Если обязательства исполняются надлежащим образом, то залоговое имущество возвращается залогодателем в полном объеме. Аналогичное правило действует и при неисполнении обязательств кредитором со своей стороны. Вместе с тем, с него могут быть удержаны проценты за незаконное пользование чужими деньгами. Если залогом выступали денежные средства.

Опираясь на договоренности, закладываемое имущество может храниться как у залогодателя, так и у залогодержателя. Однако, последний не приобретает право собственности на залоговое имущество. Стоит отметить, что один и тот же объект может закладываться несколько раз по принципу старшинства залогов.

Источник: https://mytopfinance.ru/chto-takoe-zalog/

Залоговое имущество банков

Залоговое имущество банков

За последние несколько лет на фоне активного развития кредитования в РФ оценка залогового имущества превратилась наиболее востребованный вид оценочной деятельности. Потенциальными заказчиками подобных услуг выступают предприятия, частные лица, а также финансовые учреждения.

Чтобы привлечь дополнительные средства на развитие бизнеса, приобрести имущество, необходимое для полноценного функционирования созданной кредитной организации при оформлении займа требуется предоставлением материального обеспечения.

Залог используется в качестве гарантии возврата выданного кредита, главное, чтобы стоимость залога перекрывала сумму выданных средств и стоимость пользования ими.

Предложение банку оформить в качестве залога ценное движимое или недвижимое имущество свидетельствует о серьезности намерений заемщика и высоком уровне его благонадежности.

В соответствии с данными ЦБ РФ порядка 63% основных коммерческих банков России – это кредитные средства, выданные предприятиям и населению на различных условиях. Этот показатель свидетельствует о существенном влиянии кредитной деятельности финансовых учреждений на их уровень рентабельности.

Залоговое обеспечение – один из немногих инструментов, который позволяет выдавать кредитные средства на относительно безопасных условиях.

Помимо обеспечения гарантии возврата средств на залоговое имущество возлагается еще ряд других, не менее важных функций:

  1. Стимуляция возврата выданного банком займа.
  2. Обеспечение реальной возможности возврата денежных средств путем использования определенных механизмов наложения взыскания на залоговое имущество.
  3. Выступает в роли сдерживающего фактора по росту кредитной задолженности по инициативе должника у других кредиторов.
  4. Позволяет оперативно скорректировать резервы при возникновении просрочки.
  5. Способствует минимизации рисков досрочного вывода активов заемщиком.

Реализация залогового имущества банков

Реализация залогового имущества банков

Самая актуальная проблема работы с залоговым имуществом – определение объективной оценочной стоимости движимого и недвижимого имущества, которое используется в качестве обеспечения. Основные трудности возникают из-за отсутствия в законодательстве механизма оценочной процедуры, в соответствии с конкретными предварительно определенными нормами.

Необходимое требование прописано в Федеральных стандартах регламентирующих оценочную деятельность аккредитованных профильных компаний. Для кредитной организации оценка залогового имущества – единственное основание для расчета суммы и условий займа.

Для заемщика оценка – способ объективного выражения стоимости принадлежащего ему имущества, поэтому в проведении процедуры заинтересованы обе стороны.

Витрина залогового имущества банков

Витрина залогового имущества банков

Уникальная программа «Витрина залогового имущества» позволяет приобретать дорогостоящее оборудование, транспортные средства и даже недвижимость на привлекательных, льготных условиях. Единственный минус, который отпугивает неосведомленных покупателей – имущество находится в собственности у банка в качестве объекта залога.

Все предлагаемые объекты тщательно проверены опытными специалистами, поэтому отличаются юридической чистотой, несмотря на продажу по цене, которая немного ниже среднерыночного уровня. Оплата понравившегося имущества возможна по наличному или безналичному расчету, а также путем оформления кредита наличными на выгодных условиях.

Реестр залогового имущества банков

Реестр залогового имущества банков

Все объекты залогового имущества заносятся в единый регистрационный реестр, за ведение которого отвечает Федеральная нотариальная палата.

Передача данных в реестр осуществляется частными и государственными нотариусами на основании обращений держателей залога. Подача заявления возможна в бумажной и электронной форме с использованием уже достаточно широко распространенной ЭЦП.

В компетенции нотариуса – зафиксировать фактическую регистрацию залога, без проверки подлинности предоставленных данных.

Большинство банков используют отработанную на протяжении долгих лет систему расчета залоговой стоимости. Итоговый результат вычисляется как сумма, которую реально получить после реализации актива за вычетом издержек на продажу и взыскание предмета залога.

Профессиональные эксперты проводят процедуру оценки поэтапно:

  1. Вначале определяется рыночная стоимость объекта на текущий момент. Для этого проводится внимательный анализ существующих предложений с привязкой к конкретному региону и определенным характеристикам объекта.
  2. После получения первоначальной суммы проводится ее корректировка путем составления прогноза относительно изменения цены на возможную дату реализации имущества.

Непрофильные активы, залоговое, арестованное и конфискованное имущество от банков

Непрофильные активы, залоговое, арестованное и конфискованное имущество от банков

Непрофильные активы, залоговое, арестованное и конфискованное имущество от банков — это имущество, полученное банком в результате судебного решения по изъятию залога заемщика, конфискации и ареста собственности юридических или физических лиц. Через определенное время оно подлежит реализации через торговые площадки.

Наравне с непрофильными активами, существует еще конфискованное и арестованное имущество, право на собственность которого перешло к банкам в результате отказа заемщика выплачивать задолженность. Сюда входит, также, собственность обанкротившихся организаций, лизинговых и страховых компаний.

Непрофильные активы включают коммерческую и жилую недвижимость, транспорт, промышленное оборудование, акции, спецтехнику, земельные участки. После перехода права собственности, на основании решения суда, банку, последний выставляет конфискат и залог на торги, где каждый желающий может приобрести тот или иной лот.

Льготный кредит на приобретение залогового имущества

Льготный кредит на приобретение залогового имущества

Большинство российских банков охотно выдает льготный кредит на приобретение залогового имущества. Это может быть недвижимость, автотранспорт и другие активы, которые находились в банке в качестве залогового обеспечения, а потом перешли в собственность, в связи с непогашенной задолженностью.

Преимущества такого кредитования очевидны. Во-первых, выгода уже в том, что реализуемое имущество выставлено на продажу по существенно сниженным ценам. К тому же кредитная схема тут максимально упрощена и пакет документов невелик. Во-вторых, процентные ставки минимальные, комиссий и вовсе нет, а сроки погашения кредита могут быть довольно длинными (до 10 лет). А в-третьих, полное безразличие банка к вашей кредитной истории, в большинстве случаев.

Преимущества покупки залогового авто

Преимущества покупки залогового авто

Приобрести автотранспорт, который находился в качестве залога в банке, может стать достаточно выгодной покупкой. Дело в том, что банки стремятся быстрей избавиться от обремененного имущества и поэтому снижают стоимость на 30-50% относительно среднерыночной.

Техническое состояние и юридическая прозрачность документов на машину проверены банком, и поэтому не стоит беспокоиться о каких-то «подводных камнях», несмотря на то, что продающийся транспорт б/у. К тому же покупателю залогового автомобиля не нужно думать об оформлении сделки, поскольку банки, как заинтересованные стороны, решают этот вопрос сами, быстро и без проблем. Таким образом, преимущества покупки залогового авто очевидны, но главное — найти подходящую машину.

Реализация непрофильного имущества банка

Реализация непрофильного имущества банка

Одним из популярных способов реструктуризации непогашенной задолженности является реализация непрофильного имущества банком — кредитором. Право компенсировать свои финансовые издержки путем продажи отошедших в собственность банка фондов, регламентировано условиями кредитования юридического или физического лица.

К непрофильным активам относится коммерческая и частная недвижимость, земельные участки, автотранспорт, промышленное и специализированное оборудование, имущество предприятий-банкротов, ценные бумаги, а также собственность страховых и лизинговых компаний.

Процессом реализации может заниматься банк самостоятельно. Однако продажу могут осуществлять и специализированные торговые площадки, как аукционы, а также риэлторские агентства.

Стоит ли покупать залоговое имущество банков ?

Стоит ли покупать залоговое имущество банков ?

Залоговое имущество продается банками в целях покрытия долга заемщика. Прежде чем купить дешевую квартиру или машину, выставленную на продажу банком, стоит подумать о возможных последствиях.

Встречаются разные случаи, когда цена на квартиру или машину неоправданно низкая. Должник погасил уже половину кредита и тут у него возникли трудности. Банку не интересны проблемы заемщика, ему нужно быстрей вернуть свои средства и он продает имущество по цене, которая покроет долг с процентами. Вот тут и стоит задуматься о том, чтобы не попасть в конфликтную ситуацию между залогодержателем и должником, которому «осталось выплатитьвсего 5 тысяч рублей».

Заемщик может в судебном порядке оспорить свое право на имущество, аргументировав свою претензию противоречием и не достигнутым с кредитором соглашением. Стоит ли покупать залоговое имущество банков исвязываться со спроной собственностью? 

Как отбирают имущество у банковских должников?

Как отбирают имущество у банковских должников?

Если заемщик взял кредит в банке под залог дома, квартиры или машины, то в случае непогашения задолженности, залоговое имущество переходит в собственность кредитора. В этом случае, банк имеет право реализовать этот залог и компенсировать свои финансовые издержки.

А кто и как отбирают имущество у банковских должников? В случаях, когда кредит был без обеспечения, то есть заемщик взял ссуду без залога, то за неуплату долга, банк подает в суд. На основании решения суда, в большинстве случаев, должник обязан погасить долг своим имуществом.

Таким образом, судебные приставы приходят домой и забирают ликвидное имущество, то есть то, которое можно быстр продать. Это может быть коммерческая или жилая недвижимость, транспортное средство, ценные вещи, антиквариат, дорогая мебель, предметы роскоши и ювелирные изделия.

Покупка залогового имущества банков – возможные риски

Покупка залогового имущества банков – возможные риски

В погоне за демпинговыми ценами на недвижимость и транспорт, можно заинтересоваться покупкой залогового имущества, выставленного банками на продажу. Это очень выгодно в плане экономии денег. Но покупка залогового имущества банков имеет возможные риски. Нужно учесть некоторые моменты, которые обратят радость в череду проблем, нередко связанных с судебными разбирательствами.

Если речь о недвижимости, покупателю нужно быть уверенным, что на жилплощади не прописаны несовершеннолетние дети, поскольку выписать их без решения суда будет невозможно. А это деньги, время и нервы. В идеале, домовая книга должна быть пустой.

Что касается автомобиля, тут претензии могут возникнуть со стороны «второй половины» заемщика, у которого может быть право собственности на машину. Уверенность в хорошем техническом состоянии транспорта тоже не помешает. Исходя из этого, нужно быть внимательным и придирчивым к документам при совершении сделки.

Совет от Сравни.ру: При оформлении обеспечения в виде залога для оценки имущества рекомендуется привлекать независимых экспертов, поскольку рекомендуемые банком специалисты часто обеспечивают результат в пользу последнего. При покупке или оформлении кредита на приобретение залогового имущества рекомендуется заручиться поддержкой опытного адвокат, чтобы обрести 100% уверенность в юридической чистоте сделки.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/zalogovoe-imushhestvo-bankov/

Залог имущества

Залог имущества

Энциклопедия МИП » Налоговое право » Уплата налогов и сборов » Залог имущества

Одним из распространенных способов обеспечения исполнения обязательств является залог имущества.

Залог имущества – это своеобразная форма обеспечения исполнения определенных обязательств, которая может быть выражена в различных материальных ценностях, а также в различных гражданских правах, за исключением денежных средств. Но реализация и обеспечение исполнения конкретного требования будет возможно лишь в том случае, если залог имущества будет осуществлен в отношении тех материальных ценностей, которые находятся в законной собственности залогодателя.

Установленный порядок и особенности положений действующего ГК РФ предусматривают, что находящееся в собственности имущество сможет стать объектом залога только в том случае, если общая ценность данного имущества перекрывает стоимость займа и гарантирует его полноценное погашение и снятие.

Порядок и особенности действующего законодательства дают свои разъяснения по поводу требований к предмету залога имущества.

Предмет залога представляет собой определенное имущество, выделенное из общей массы, либо переданное лично залогодержателю, ценность которого может быть использована в том случае, если второй стороной данных правоотношений не будут соблюдены определенные требования, условия и порядок, которые содержит договор залога имущества, заключенный между физическими, либо юридическими лицами.

Действующие требования устанавливают определенный перечень и виды имущества, находящегося в собственности залогодателя, которое может стать залогом:

  • движимое и недвижимое имущество, в отношении которого также может быть оформлен и залог приобретаемого имущества;
  • имущественные права под залог недвижимого имущества, находящиеся в собственности физического, либо юридического лица, прошедшие все необходимые процедуры регистрации, свидетельство, доверенность, уведомление и т.д.;
  • ценные бумаги и документы юридического, либо физического лица, которые могут быть переданы после регистрации лично залогодержателю, либо размещены на депозите нотариуса, если договор залога имущества не содержит иной порядок, особенности и условия и требования.

Виды и особенности залога имущества

Виды и особенности залога имущества

Установленный порядок, особенности и требования законодательства РФ предусматривают, что существующие виды залога имущества могут подразделяться на несколько категорий, в зависимости от дополнительных обстоятельств и от заключенного между сторонами договора.

В зависимости от физического, либо юридического лица, у которого находится заложенное имущество, допускаются следующие виды и форма залога:

  • заклад – при котором имущество, после регистрации, передается на руки залогодержателю – физическому, либо юридическому лицу;
  • залог без передачи – имущество остается у залогодателя, но сам факт залога оформляется соответствующим образом – сбором и подготовкой необходимых документов, в которые входят свидетельство, уведомление и т.д., и проведением процедуры регистрации.

Основные особенности залога заключаются, прежде всего, в том, что право непосредственного залога у физического, либо юридического лица может возникнуть как в результате прямой передачи определенного имущества другому физическому либо юридическому лицу – посессорный залог, так и в результате оформления документов установленной формы – соглашения о праве залога – не посессорный залог.

При этом в роли залогодателя может выступать как сам должник по определенным обязательствам, так и иное лицо, имеющее соответствующее свидетельство, – тогда данная форма залога между лицами будет являться залогом по чужим долгам.

Договор о залоге имущества

Договор о залоге имущества

Залог имущества, как факт и форма непосредственного юридического действия, обязательно должен быть оформлен в соответствии с требованиями, перечень которых указан в ГК РФ.

Договор о залоге имущества – это важнейший документ для дальнейшего возникновения права залога между сторонами.

Он также закрепляет основания, особенности, требования, порядок уведомления и обеспечение исполнения обязательств между физическими лицами – участниками данных правоотношений.

Форма данного юридического документа обязательно должна являться письменной. Установленные гражданским законодательством РФ требования, предусматривают, что в договор, в обязательном порядке, должны быть включены следующие сведения:

  • непосредственный предмет залога – перечень и виды имущества, которое включено в залог, сведения о данном имуществе, а также о его стоимости и регистрации;
  • сущность, форма и основания возникновения залогового обязательства, а также срок, в который оно, в обязательном порядке, должно быть исполнено;
  • сведения и уведомление о том, у кого именно будет находиться имущество, являющееся предметом залога;
  • иные сведения, основания, требования, условия и уведомления, которые могут иметь значение при регистрации данных правовых отношений, например, срок, в который должна быть проведена реализация находящегося в залоге имущества, ее виды, форма, необходимые документы и т.д.

Способы обеспечения сохранности заложенного имущества

Способы обеспечения сохранности заложенного имущества

Договор залога движимого имущества, либо недвижимости между физическими или юридическими лицами, влечет за собой не только регистрацию и приобретение определенных прав, но и появление некоторых обязанностей, в частности обеспечение сохранности всех материальных ценностей, которые стали предметом залога и обязательное уведомление о каких-либо изменениях.

Договор залога движимого имущества обязательно должен содержать сведения о том, где данное имущество будет находиться в тот период, пока документ не исчерпает срок своего действия.

При этом обеспечение сохранности заложенного имущества будет являться обязанностью физического, либо юридического лица, у которого на хранении находится данное имущество, и сведения о котором содержит соответствующий документ – договор между лицами, прошедший процедуру регистрации.

Залог движимого имущества предполагает осуществление физическими, либо юридическими лицами следующих мер по сохранности:

  • оформление страхования заложенного имущества, в размере его полной стоимости в установленный срок и уведомление о данном факте;
  • реализация защиты имущества от посягательств на него третьих лиц, а также перечень иных действий, виды и форма которых направлены на охрану данных материальных ценностей;
  • срочное уведомление юридического, либо физического лица – участника данных правоотношений, о возникновении угрозы утраты, либо причинения вреда имуществу, входящего в залоговый перечень. Форма, требования, основания, а также допустимый срок, в который данное уведомление должно быть отправлено второй стороне, установлены положениями ГК РФ;
  • представлять второй стороне все необходимые документы, содержащие в себе сведения о залоговом имуществе, о его регистрации, в установленный срок.

Наложение взыскания на заложенное имущество

Наложение взыскания на заложенное имущество

Наложение взыскания на имущество физического либо юридического лица является достаточно серьезной правовой процедурой, которая может быть исполнена только одним уполномоченным лицом – судебным приставом.

Форма и реализация данной процедуры предполагают обязательные основания, которые должны иметься, а также специальные требования и срок. Данная процедура обязательно должна иметь два главных основания – действующее решение суда и отсутствие каких-либо правовых препятствий для ее осуществления.

Исполнение данной процедуры будет возможным только в том случае, если факт отсутствия у должника денежных средств и иного имущества для покрытия своих долговых обязательств, подтвержден набором соответствующих документов.

В этот список документов также должны входить ранние уведомления о наличии долга, которые подтверждают, что правовой порядок процедуры был соблюден и законные основания для того, чтобы произошла реализация данной процедуры, имеются.

Перед тем, как приступить к наложению взыскания, судебный пристав должен провести опись имущества физического, либо юридического лица – должника. Сведения об имуществе заносятся в присутствии третьих лиц, которые должны содействовать исполнению должником его обязательств в установленный срок.

Случаи взыскания на предмет залога

Случаи взыскания на предмет залога

Имущество, являющееся предметом залога между определенными лицами, также может служить и предметом обращения взыскания, если данная необходимость присутствует. Реализация данной процедуры по обращению взысканию может быть осуществлена только после соответствующего судебного решения.

При наложении взыскания и последующей реализации имеющегося имущества, всеми заинтересованными лицами, включая залогодержателя и залогодателя, между которыми был заключен соответствующий договор, должны быть предприняты действия для получения максимальной выручки от продажи материальных ценностей.

Уведомление о наложении взыскания должно быть отправлено всем лицам, которые принимали участие в данной сделке и регистрации договора между участниками.

Взыскание на предмет залога требует обязательного судебного решения в определенных случаях:

  • если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее должнику на правах собственности и проведенной регистрации;
  • если в роли предмета залога между лицами выступает имущество, представляющее высокую культурную или историческую ценность;
  • если это имущество — уже обремененное иными залогами и обязательствами между залогодержателем и залогодателем, снятие, либо изменение которых возможно только по судебному решению и т.д.

Источник: https://advokat-malov.ru/uplata-nalogov-i-sborov/zalog-imushhestva.html

Залоговое имущество банков: что это такое?

Залоговое имущество банков: что это такое?

Залоговое имущество – это юридический термин, часто используемый в сфере кредитования и финансов для обозначения собственности, которую заемщик передает кредитно-финансовой организации, будь то банк, ломбард или другая структура, занимающаяся выдачей денежных средств в долг, под обеспечение возврата выданных ими ему денег.

В роли него могут выступать практически любые объекты и вещи, обладающие достаточной ценностью. Чаще всего это недвижимость, например, дома или квартиры, а также движимость в виде автотранспорта, ценных бумаг, оборудования, предметов роскоши, ювелирных украшений и даже мебели.

Перед принятием движимости и недвижимости заемщика под залог, кредитор обязан досконально выяснить их юридическую природу, так как, обеспечение, приобретенное незаконными способами, ставит под сомнение легальность всей сделки с банком.

Время нахождения собственности под залогом у банка зависит от срока полного погашения взятой заемщиком ссуды. В том же случае если заем не будет погашен, права на владения ее, могут полностью перейти к кредитору.

Откуда берется залоговое имущество банков

Откуда берется залоговое имущество банков

В основном, все большие кредиты как для лиц, имеющих частный, так и юридический характер, получаются под залог каких-либо объектов, находящихся во владении у заемщика: участка земли, автотранспорта, недвижимости и прочего. В некоторых случаях в качестве залога выставляется и непосредственно компания-заемщик.

При нарушении заемщиком условий договора с кредитной организацией в виде банка, например, при приостановке или прекращении отчислений по займу, объекты, являющиеся обеспечением займа, переходит к нему в собственность в качестве погашения задолженности. Они могут быть реализованы им в продажу для возврата средств, выданных кредитной организацией заемщику, который оказался неспособен их вернуть.

По соглашению сторон

По соглашению сторон

Этот способ несет минимум рисков приобретателю собственности выставленной под залог, и перешедшей банку от прогоревшего заемщика на добровольных началах в счет погашения невозвращенного кредита.

Именно тот факт, что его передача банку происходит с согласия заемщика, является гарантом законности реализации этой собственности третьим лицам при заключении сделки купли-продажи.

При этом и сама банковская организация крайне заинтересована в максимальной правомерности и прозрачности сделки, ведь от этого как минимум зависит скорость ее реализации, которую выгоднее провести в максимально короткие сроки без всяких задержек, тяжб и судебных разбирательств.

Минусом такого способа для приобретателя является то, что цена на такой тип реализуемого банками имущества незначительно ниже, среднерыночной. Это обусловлено абсолютной прозрачностью и законностью передачи его от должника к кредитору, без возможных рисков признания сделки незаконной по тем или иным причинам даже при покупке собственности третьим лицом.

А иногда она имеет стоимость равную цене такой же недвижимости, никогда не находившейся в залоге и не имевшей отношения к кредитным операциям.

В процессе публичных торгов

В процессе публичных торгов

Продажа вещей и объектов, находившихся во владении должника на торгах, подразумевает принудительный характер их отчуждения у заемщика в пользу кредитовавшей его организации.

На публичные торги выставляется имущество банков, полученное в процессе взыскания средств с должника.

Такие торги организует государственная исполнительная служба, имеющая для этого основания в виде судебного решения или исполнительную подпись нотариуса.

Принудительный способ отчуждения и реализации залога банка предусматривает его продажу по заниженной стоимости на аукционе залогового имущества, цена такой сделки будет меньше рыночной – в пределах 25-40 процентов. Но низкая цена подразумевает передачу всех дальнейших рисков на третье лицо.

Порядок проведения аукционов: пошаговая процедура

Порядок проведения аукционов: пошаговая процедура

При незнании последовательности и условий проведения торгов может показаться, что это очень запутанный процесс, но на самом деле это совсем простая процедура, включающая несколько шагов.

Шаг первый – регистрация на аукционе по документу, подтверждающему личность лица желающего участвовать в торгах, а также присвоение ему кода идентификации, для обеспечения конфиденциальности процесса.

Также потребуются квитанции о выплате гарантийного взноса, который должны сделать все участники торгов. Его размер, как правило, составляет от 5 до 15 процентов от начальной цены лота, то есть реализуемой собственности.

Взнос на таком аукционе служит подтверждением основательности намерений всех лиц участвующих в нем, а также сам по себе является залогом этого ведь при выигрыше торгов и отказе от приобретения имущества взнос не подлежит возврату, а предназначается для организации новой попытки продажи имущества.

Гарантийный взнос является не единственным, кроме него, необходимо заплатить еще и регистрационную пошлину, сумма которой зависит от правил торгов и, вообще, может быть символической.

Последний срок регистрации на аукцион по собственности, переданной в залог неограничен вплоть до момента начала торгов, однако желательно в каждом частном случае уточнять его дополнительно.

Шаг второй – по завершении всех регистрационных процедур, и подтверждения серьезности намерений определенной суммой, каждый участник торгов получает карточку с персональным номером для участия в этой процедуре. Участвуя в торгах достаточно поднять такую карточку в момент, когда распорядитель назовет удовлетворяющую вас цену на реализуемое имущество.

Шаг третий – в случае выигрыша торгов, когда только один человек поднимает карточку на последнюю названную сумму на торгуемое имущество, оформляется протокол ведения аукциона. У выигравшего лица есть семь дней на то, чтобы полностью рассчитаться за приобретение лота.

В этом случае, ранее внесенная победителем сумма гарантийного взноса, поступает в счет уплаты покупки. Другие лица принимавшие участия в процедуры получают свои деньги обратно в течение трех дней после торгов.

Особенности самостоятельной реализации залогового имущества банком

Особенности самостоятельной реализации залогового имущества банком

Многие банковские учреждения распродают залоговую собственность в кредит, выставляя при этом более приемлемые условия, чем на рынке. Это может касаться как срока погашения таких займов, так и процентной ставки по ним.

Например, некий банк, реализующий собственность, находящуюся у него в залоге, предлагает ее покупку в кредит со сроком на 25 лет, процентной ставкой 12% годовых и 25% начальным взносом. Аналогичное учреждение выдает займы на такую же сумму, но с рассрочкой в 20 лет, первоначальным взносом 10% от всей стоимости имущества и 16 процентной ставкой за год.

Существует и такой вариант реализации залога непосредственно банком как простая смена заемщика. В этом случае лицо, купившее собственность, находящуюся под залогом, принимает на себя все обязательства заемщика, не справившегося с выплатами по займу.

Как стать участником аукционов

Как стать участником аукционов

Для того чтобы стать участником аукциона нужно прежде всего узнать о его проведении, предмете торга, месте и времени, а также дополнительных условиях участия в этом мероприятии.

После выяснения всех обстоятельств аукциона и соответствия их интересам лица желающего принять в нем участие оно может подать заявку на участие в торгах, отправив запрос к организаторам этого мероприятия, например, банку.

После подтверждения заявки необходимо зарегистрироваться на аукционе в качестве его участника. Эта процедура включает в себя подтверждение личности соответствующими документами, а кроме того присвоение участнику идентификационного номера на конкретных торгах. Также необходимо пройти процедуру подтверждение платежеспособности в виде регистрационного и гарантийного взносов.

После завершения регистрации и уплаты всех взносов, для участия в аукционе достаточно явиться на него лично, или прислать уполномоченного представителя, который сможет вести торг от вашего имени.

Прописанные жильцы

Прописанные жильцы

Такой риск возникает вследствие того, что в роли залоговой собственности реализовывалось какое-нибудь помещение с жильцами, например, дом или квартира, и в нем были прописаны родственники кредитуемого или дети, не достигшие совершеннолетия, которым не было предоставлена новая жилая площадь взамен реализованной на аукционе.

А согласно законодательству для соблюдения законности любых операций с недвижимостью, на которую есть права у детей, требуется получение специального разрешения от органов опеки или попечителей. За отсутствием таких документов, сделка купли-продажи собственности находящейся в залоге у банка может быть признана незаконной.

Отчуждение такого имущества может быть заблокировано обращением органов опеки и попечительства в ситуации защиты ими прав собственности ребенка, использующего эту недвижимость в качестве жилой площади или наследующего на нее право владения.

Некачественный товар

Некачественный товар

Также нередки ситуации, когда на такой вид залога банков могут быть наложены запреты отчуждения или обременения. Например, недвижимость может находиться под арестом со стороны следственных, дознавательных или судебных органов в результате возбуждения уголовного дела. Может быть арестован даже автотранспорт должника, в процессе делопроизводства по ДТП.

На такую собственность может накладываться и административный арест, основанием для которого могут быть, например, нарушающие закон действия собственника, который выступает в роли предпринимателя.

Остаться без ничего

Остаться без ничего

Еще один вариант риска при операциях с залоговой собственностью выражается в том, что заемщик, чье имущество было продано в принудительном порядке, имеет право обратиться в суд по поводу признания договора купли-продажи недействительным.

Например, совместно нажитое супругами в браке считается общим, поэтому один из супругов имеет право требовать расторжения договора о займе на том основании, что он был заключен без его ведома, а такие сделки запрещены законодательством.

Кроме того, он вправе требовать расторжения последующей сделки купли-продажи незаконно заложенной собственности, так как она находится в общем владении обоих супругов, а один из них не давал своего согласия на ее реализацию.

В этом варианте на стороне обратившегося в судебные инстанции супруга будет Семейный кодекс, в котором закреплено, что договор, заключаемый одним из супругов по поводу общей собственности, в обязательном порядке должен быть подкреплен письменным согласием второго. Под исключение подпадает только мелкая собственность, например, покупка мужем пары удилищ.

А вот операции с залогом или продажей крупной собственности, такой как машины, квартиры или дома согласие второй стороны необходимо по закону, причем обязательно в письменной форме подтвержденное личной подписью, заверенное нотариусом и имеющее регистрацию в государственных органах.

Где можно узнать о реализации залогового имущества

Где можно узнать о реализации залогового имущества

На официальных сайтах большинства крупных банков имеются специальные разделы с реализацией имущества находящегося в залоге у кредитной организации.

Когда банки выставляют находящуюся у них в залоге собственность должников на аукцион, покупателю для того, чтобы узнать место, и время его проведения достаточно прочесть описание к интересующей его собственности на официальном сайте организации. Например, из раздела «Публичные торги», где может быть указан контактный номер для получения подробной информации об условиях продажи.

Однако, в связи с большим количеством разных банков, имеющих свои сайты, при поиске залогового имущества по оптимальной цене совсем необязательно посещать их все, это очень трудоемко и малоэффективно.

Гораздо проще узнать об этой процедуре сразу у нескольких банков посетив один из специализированных сайтов, имеющих широкую, актуальную и постоянно обновляющуюся базу информации по предложениям залоговой собственности сразу от множества кредитных учреждений.

Источник: https://businessizakon.ru/zalogovoe-imushhestvo-bankov-chto-eto-takoe.html

Реализация залогового имущества: особенности процедуры

Реализация залогового имущества: особенности процедуры

Залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств. При заключении такого договора кредитор получает дополнительные гарантии, направленные на возврат долга, что позволяет предоставить более выгодные условия кредитования. В случае, когда долг не возвращается в оговоренные сроки, может быть инициирована реализация залогового имущества. Способ процедуры зависит от согласия должника и способа разрешения ситуации.

В каких случаях может быть реализован предмет залога

В каких случаях может быть реализован предмет залога

В качестве предмета залога может выступать практически любое имущество. Банки чаще всего выдают средства при предоставлении недвижимости или транспорта, реже – оборудования и различных ценностей.

Предмет залога может находиться как у залогодателя, так и у залогодержателя. Всё зависит от договора, который был заключен между сторонами. В каждом из случаев за сохранность объекта отвечает тот, кто является его хранителем.

Предмет залога может использоваться лицом, у которого он находится. Также стороны могут прийти к запрету на использование. Другими словами, все зависит от договоренности между ними.

Предмет залога реализуется в том случае, если должник не исполняет своих обязательств, то есть тогда, когда он нарушает условия первоначального договора (кредитования или займа).

Порядок такой реализации зависит от способа, который может предусматривать обращение в суд или добровольную передачу объекта кредитору.

Реализация залога в судебном порядке

Реализация залога в судебном порядке

Общие принципы, по которым реализуется процедура через суд, определяются в Гражданском кодексе РФ, а именно в статье 350:

  • реализация производится через продажу с публичных торгов, то есть любой претендент может его выкупить, если будет соблюдать установленный порядок;
  • допускается отсрочка реализации имущества до одного года, если на то будут уважительные причины. Например, если речь идёт о реализации автомобиля, который используется должником в качестве единственного источника дохода.

Практический порядок следующий: суд выносит решение, дело передают в службу судебных приставов, которая обращает взыскание и инициирует торги. Объект продается в рамках аукциона.

Если на первый раз покупатели не найдутся, продажная цена снижается, процедура повторяется. Если после второго снижения объект так и не реализован, он предлагается кредитору в счет исполнения обязательства по последней цене.

Скачать для просмотра и печати: Статья 350 ГК РФ

Реализация залога во внесудебном порядке

Реализация залога во внесудебном порядке

Особенности такой реализации определяются ст. 350.1 ГК РФ:

  • реализация во внесудебном порядке должна быть предусмотрена соглашением сторон, то есть речь идет о добровольном порядке. Оно может быть оформлено в виде отдельного договора или включено в условия соглашения о залоге;
  • реализация осуществляется с торгов по общим правилам или с особенностями, установленными соглашением;
  • если залогодатель осуществляет предпринимательскую деятельность, то реализация может быть осуществлена через оставление предмета залога у залогодержателя или продажу по договору напрямую по цене не ниже рыночной.

Не допускается применение внесудебного порядка, если стороны не заключили соответствующего соглашения, то есть против воли одного из участников правоотношений.

Скачать для просмотра и печати: Статья 350.1 ГК РФ

Прочтите: Что делать, если нечем платить за кредит и чем это грозит

Практические особенности процедуры

Практические особенности процедуры

Стоимость предмета залога редко равна размеру долга, поэтому важно определить, что происходит с суммой, оставшейся после реализации объекта. Так, если стоимость превышает размер долга, то остаток передается собственнику. Если же ее недостаточно, то остаток взыскивается с должника в стандартном порядке (добровольно или в рамках исполнительного производства).

Закон не запрещает передачу в качестве предмета залога любых объектов и прав, не исключенных из оборота или ограниченных в реализации. Так, допускается использовать в этих целях как недвижимость, так и движимые объекты. Однако на практике кредиторы чаще работают с тем, что проще реализовать, с тем, что пользуется спросом.

Стоимость предмета залога может быть определена соглашением сторон. Но впоследствии может быть оспорена, если явно превышает или преуменьшает рыночную.

Оспаривание стоимости предмета залога часто используется недобросовестными лицами для затягивания процесса, так как это требует оценки и приостанавливает реализацию и рассмотрение дела в суде.

Чаще всего банкам приходится иметь дело с судебным порядком, так как предмет залога находится у должника (за редким исключением) и добровольно не передается для начала торгов.

Особенности исполнительного производства

Особенности исполнительного производства

После вынесения судебного акта, предусматривающего обращение взыскания на предмет залога, дело передается на исполнение в службу судебных приставов. Сотрудники ФССП должны уведомить должника и выставить ему требование о предоставлении предмета залога.

Если объект не предоставляется добровольно, приставы должны предпринять все необходимые действия для его обнаружения. С недвижимостью все просто, а вот движимые объекты могут быть сокрыты. Их объявляют в розыск.

Если в качестве предмета залога выступает транспорт, информация о его розыске может быть передана в ГИБДД. Сведения о включении в такую базу можно проверить на официальном сайте Госавтоинспекции.

Приставы также проверяют, имеются ли требования иных кредиторов к этому должнику. Если да, то они могут быть взысканы только после того, как будут удовлетворены требования залогодержателя, и если с реализации предмета залога останутся средства.

Прочтите: Последствия задолженности по автокредиту

Особенности реализации недвижимости

Особенности реализации недвижимости

Залог недвижимого имущества именуется ипотекой. Отношения, связанные с заключением и реализацией таких договоров, регулируются Федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Так, в статье 56 определяется порядок реализации таких объектов:

  • недвижимость, на которую имеется решение суда об обращении взыскания, продается с торгов по общим правилам. При этом неважно, о какой недвижимости идет речь: коммерческой или жилой;
  • допускается реализация по соглашению сторон, если имеется соглашение между залогодателем и залогодержателем;
  • допускается реализация права аренды – в таком случае она переоформляется через уступку права.

По общему правилу, обращение взыскания на единственное жильё не допускается. Но если оно является предметом ипотеки, то также может быть продано с торгов для удовлетворения требования залогодержателя.

В целом реализация недвижимости, которая является предметом залога, производится по общим правилам. Последующее переоформление объекта в собственность требует обязательной государственной регистрации.

Скачать для просмотра и печати: Статья 56 Федерального закона № 102-ФЗ

 Подведём итоги

Порядок реализации залогового имущества

Источник: https://torgi-blog.com/protsedura-realizatsii-zalogovogo-imushhestva-pri-bankrotstve-poryadok-shemy-osobennosti/

Покупка залоговой квартиры: основные моменты

что такое залоговое имущество
что такое залоговое имущество

Рынок недвижимости чутко реагирует на все изменения в существующей конъюнктуре. Заметной тенденцией последних лет стала покупка залоговых квартир. Сделка по жилплощади с обременением стала распространенной в связи с широким развитием ипотечного кредитования, когда нередки случаи продажи залоговой недвижимости.

Приобретая недвижимость подобного вида, покупателю необходимо обратить внимание на особые условия сделки. Заинтересованному лицу рекомендуется предварительно ознакомиться с существующими рисками, плюсами и минусами приобретения залогового имущества.

Что такое залоговая квартира?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

Объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитной организации, называется залоговой квартирой. Это может быть ипотечное кредитование, когда квартира у банка находится в залоге до полного расчета по кредиту. Участие в иной программе кредитования, при которой свои обязательства заемщик подкрепляет залоговым имуществом в виде недвижимости, тоже налагает на квартиру обременение.

Если заемщик не исполняет свои обязательства, то лишается квартиры, которая переходит в собственность банка. Кредитная организация реализует имущество на торгах и погашает свои затраты. Производится процедура по установленным правовым нормативам. Согласно ст.334 ГК РФ и ст.ст.37,50 ФЗ-№102 «Об ипотеке», возврат задолженности становится обязательным, если платежи не поступали в период 6-9 месяцев, в зависимости от регламента ипотечного договора.

Важно! Решение о принудительном взыскании по ипотечным обязательствам осуществляется исключительно в судебном порядке.

Банк имеет возможность доказать свою точку зрения и вернуть вложенные средства вместе со всеми процентами, пени и неустойками. Если заемщик осознает, что не сможет продолжить погашение платежей по ипотеке, то он может добровольно, без судебного процесса, передать недвижимость для реализации и окончательного расчета.

Типичной является ситуация, когда молодая семья берет в ипотеку однокомнатную квартиру на длительный срок. Рождается ребенок, квартиру заемщики решают продать и приобрести большую по площади. Без разрешения руководства банка сделать это не получится, поэтому по обоюдному согласию договор прекращается, и квартира выставляется на продажу непосредственно собственником или банком.

Приобрести квартиру с обременением можно по различным схемам, но обязательным условием является участие в сделке держателя залога, то есть кредитующего банка. Участие третьей стороны делает процедуру несколько более громоздкой, чем стандартная покупка объекта недвижимости. Но если учесть материальную выгоду, выражающуюся в более низкой цене лота, то риски можно считать оправданными.

Возможность приобрести залоговую жилплощадь со скидкой привлекает многих покупателей. Кроме того, участие банка в сделке повышает надежность и снижает риски купли-продажи.

Покупка залоговой квартиры у банка

На практике существуют две возможности стать владельцем квартиры с обременением. Можно купить недвижимость у заемщика, с уведомлением и согласием банка, или выкупить лот, который отошел банку в качестве залога при расторжении ипотечного договора. Второй вариант наиболее предпочтителен, поскольку он исключает мошеннические схемы. Например, получение заемщиком залога с нескольких претендентов, что потребует длительного судебного разбирательства.

Когда банк уже приобрел права на продажу квартиры, покупатель может рассчитывать на прозрачную и юридически обоснованную сделку. Приобретение квартиры непосредственно у банка возможно по сниженной на 5-10% рыночной стоимости недвижимости. Расценки устанавливает оценочная комиссия в рамках судопроизводства, определяются временные рамки для проведения торгов. Именно данное условие позволяет заявить свое желание по приобретению залогового имущества, собственником которого является кредитор.

В первую очередь заинтересованное лицо должно прояснить в банке вопрос о дальнейших действиях по квартире с обременением. Если покупатель полностью расплачивается с банком и не будет оформлять ипотеку, то сделка совершается максимально быстро и не усугубляется спорными моментами. Например, не встает вопрос о процентной ставке, которая может быть изменена по сравнению с первичным договором.

Погашая кредит на личные средства, покупатель не несет никаких дальнейших обязательств перед банком.

Последовательность шагов при покупке квартиры с полным погашением ипотеки:

  • покупатель закрывает кредит, закладывая в банковскую ячейку сумму, равную задолженности владельца по ипотечному договору;
  • кредитор в лице банка документально подтверждает закрытие обязательств, выдает справку стандартного образца;
  • на основании свидетельства банка об отсутствии претензий, нотариус выводит объект недвижимости из-под обременения. Другими словами, вносится корректировка в государственный реестр должников, в чем можно убедиться, взяв выписку ЕГРН в Росреестре;
  • заключается договор купли-продажи, который регистрируется в Росреестре. Происходит смена собственника, при этом обязательства перед банком считаются полностью закрытыми, покупатель расплатился полностью по проблемному ипотечному договору.

Банк имеет право выдвинуть особые требования к участникам купли-продажи залогового объекта. Например, потребуется обращение в указанную нотариальную контору.

Чтобы нотариально вывести объект из-под залога, потребуется оплатить услуги уполномоченного нотариуса и государственную пошлину. Если в условиях договора указан пункт о штрафных санкциях за досрочное или полное погашение ипотеки, то придется уплатить данную сумму. Как правило, все расходы покрывает покупатель недвижимости.

Наиболее распространенным на практике является второй вариант, когда покупатель квартиры сам оформляет ипотечный договор с банком, держателем залогового имущества. Банк всегда неохотно идет на смену заемщика, но в данной ситуации в сделке заинтересованы обе стороны. Кредитору необходимо возместить свои финансовые потери в условиях просрочки платежей, а покупателю оформить заем по наиболее выгодной цене и процентам по кредиту.

Банк изучает поданную претендентом заявку, рассматривает его финансовые возможности по обслуживанию кредита. Если гражданин устраивает кредитора по всем позициям, то оформляется новый ипотечный договор. Часто в связи с форс-мажорными обстоятельствами банк идет на некоторые уступки новому заемщику.

Может быть снижен первоначальный взнос, предложена более лояльная процентная ставка, пакет документов рассматривается в сжатые сроки по сравнению со стандартной ситуацией. Новый заемщик может выдвинуть свои дополнительные условия, например, по некоторому снижению оценочной стоимости квартиры в связи с ухудшением ее состояния и необходимостью косметического или капитального ремонта.

Самым рискованным вариантом является приобретение квартиры непосредственно у заемщика. Если вы решаетесь на такой шаг, помните, что без официального согласия банка операция будет признана недействительной сделкой.

Оптимальным решением при покупке ипотечной квартиры станет подписание предварительного договора, оформленного нотариально.

Предварительное соглашение должно содержать сведения о том, что продавец в лице заемщика не будет в последствии предъявлять претензий новому собственнику и банку.

Нередки случаи, когда при конфликтном расторжении договора заемщик пытается обжаловать решение суда. Например, указать на невыгодные или заранее невыполнимые условия сделки и прочие основания. Чтобы во взаимоотношениях сторон ипотечного договора не пострадал третий участник — покупатель залоговой квартиры, ему рекомендуется подписать предварительное соглашение с продавцом.

Совет экспертов: оформить титульное страхование предстоящей сделки. Такой шаг значительно снизит риски и спорные моменты. Например, при наличии регистрации несовершеннолетнего на отчуждаемой площади.

Где искать и как купить?

Подобрать устраивающий покупателя вариант не так сложно, ведь около 10% предложений на рынке недвижимости составляют залоговые квартиры.

К основным путям получения информации относятся:

  • банковские программы, опубликованные на официальных сайтах;
  • риелторские компании, неоднократно участвовавшие в проведении подобных сделок;
  • на публичных аукционах и интернет площадках, специализирующихся на подобных торгах.

Следует учесть, что приобретение квартиры возможно при добровольном согласии заемщика или посредством судебного определения. Среди всех допустимых способов получения информации о залоговом имуществе рекомендуется пользоваться банковскими сведениями, находящимися в свободном доступе.

Выгодна ли покупка залоговой квартиры для всех участников сделки? Несомненно, подобное финансовое предприятие представляет всесторонний интерес:

  • банк возвращает вложенные средства, зачастую с немалыми процентами и избавляется от сомнительного актива;
  • продавец освобождается от задолженностей и невыполнимых обязательств, значительных долгов;
  • покупатель становится собственником выбранной жилплощади, при этом нередко на привлекательных условиях заключает ипотечный договор.

Банк является юридическим лицом, которое контролируют многие исполнительные структуры. Поэтому участники сделки могут рассчитывать на законность и обоснованность действий при купле/продаже залогового имущества.

Риски покупки квартиры, находящейся в залоге

Всем известно, что любая сделка с недвижимостью несет свои риски. Не являются исключением случаи покупки залоговой квартиры.

Покупателю обязательно следует обратить внимание на следующие моменты:

  • не стоит рисковать и приобретать квартиру с зарегистрированным на площади ребенком. Порой выписывать несовершеннолетнего приходится по суду, что является явным осложнением сделки;
  • покупатель должен иметь неоспоримые сведения, что обе стороны (банк и продавец) уведомлены о предстоящей процедуре и согласны с ее проведением;
  • не стоит вносить задаток продавцу, если только проводится прямой договор с банком и используется ячейка.

Если между кредитором и заемщиком отсутствует конфликт, согласованы суммы и сроки, то это служит гарантией того, что в проигрыше не окажется покупатель проблемного жилья.

Покупатель должен максимально обезопасить свои интересы, взвесить риски и реальную выгоду от покупки квартиры с обременением. Если вы чувствуете, что между продавцом и банком есть серьезные разногласия, существует вероятность апелляции решения суда, то постарайтесь подобрать себе иной вариант.

Тематическое видео отвечающее на вопрос: Стоит ли покупать залоговую квартиру?

На рынке недвижимости сейчас довольно достойных и интересных предложений ипотечных квартир, выставленных на вторичные торги. Никогда не бывает лишней предварительная консультация с юристом, который рассмотрит ситуацию с непредвзятой стороны и даст актуальные рекомендации.

Источник: https://rukazakona.ru/zhilischnoe-pravo/119-pokupka-zalogovoy-kvartiry-osnovnye-momenty.html

Залоговое имущество банков: что это такое? :

Тема залогового имущества сегодня очень актуальна, потому что достаточно большое количество клиентов банковских учреждений имеют просроченные платежи по своим кредитным обязательствам.

Что такое залоговое имущество банков?

Чтобы понять суть этого термина, проанализируем процесс выдачи кредита банком и его выплаты клиентом. При оформлении крупных кредитных договоров (например, покупка автомобиля или недвижимости) приобретаемый товар выступает в качестве залога, который обеспечивает возраст кредитных средств в банк.

Право собственности на приобретенный товар принадлежит не банку, а заемщику. Вместе с тем клиент должен понимать, что в случае невыплаты платежей по кредиту собственность на залоговое имущество банков в полной мере перейдет финансовому учреждению. Отметим, что юридически право собственности на залог переходит к новому хозяину после неоднократного нарушения сроков уплаты ежемесячного платежа и процентов по кредиту по решению суда.

Залог — это опасный способ обеспечения кредита

Залоговое имущество банков формируется из движимой и недвижимой собственности клиентов, которое согласно договора залога является гарантией возврата заемных средств. Оно может быть отобрано у владельца в судебном порядке за невыплату текущих платежей по его кредитным обязательствам.

Чем опасен залог? Допустим, оформлена ипотека, при этом приобретенная недвижимость выступает как залог. Часть денег выплачена, а потом у заемщика начались финансовые проблемы. Соответственно, он не может платить по кредиту. Хорошо, если просрочен только один или два платежа. В таком случае никаких особенных проблем с банком не будет. Просто все последующие выплаты должник обязан производить в срок.

Если же заемщик понимает, что проблемы с деньгами могут затянуться, надо решать вопрос по-другому, учитывая, что залоговое имущество банков может быть реализовано в счет погашения долгов по кредиту. В таком случае надо делать реструктуризацию задолженности. Клиент приходит в отделение банка с документами, подтверждающими его сложное финансовое состояние.

На основе этих документов банк может принять решение об уменьшении суммы ежемесячного платежа путем увеличения срока действия кредитного договора.

Что делают банки с залоговым имуществом?

Залоговое имущество банков — это страховка финансового учреждения. Иногда бывают моменты, что банк забирает имущество у клиента. В такой ситуации перед специалистами финансового учреждения стоит задача максимально быстро продать «бывший залог», чтобы вернуть в банк кредитные средства. Зачастую такая реализация проходит не по рыночной цене, а по законам аукциона.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-zalogovoe-imushhestvo-bankov-chto-eto-takoe.html

Условия и варианты продажи залогового имущества банками

Довольно много интереса в сфере недвижимости покупатели проявляют к таким квартирам, которые находятся у банка — к условиям продажи залогового имущества. Считается, что продажа залоговой недвижимости банками осуществляется с дисконтом. В следствие чего, можно приобрести дешевле рынка, т.е. «с молотка» сэкономив при этом примерно до 40% от стоимости квартиры.

В кризисные времена довольно большое количество объектов оседает на аукционах банков

Показателен пример США, где в 2010 году более 1 млн квартир (домов) перешло в собственность банков и оказалось выставленным ими на торги.

Причина банальна — люди не смогли платить по ипотеке. В России такого поворота событий не было, да и, надеюсь не предвидится. Центробанк периодически публикует информацию в цифрах о просрочках по ипотечным кредитам и они, обычно не превышают 10% по всей стране.

За что пора бы ставить клиентам российских банков памятники при жизни, если сравнивать условия кредитования в России и США:) 

Сегодня в статье вы узнаете, что такое продажа залогового имущества банков, где найти списки продажи залоговой недвижимости банков в Хабаровске, а также процесс и условия продажи залоговых квартир от банка. Если вы всерьез заинтересованы в инвестициях в недвижимость, то прочтите статью «Инвестиции и заработок — два в одном«.

Что такое залоговая недвижимость

Говоря по-простому, залоговая недвижимость, это квартира, которую ипотечник передает в залог банку, до полной выплаты взятого у этого банка кредита (ипотеки).

Помимо квартиры в перечень залогового имущества может входить всё что угодно: машины, акции, драгметаллы и прочее, но мы рассмотрим только недвижимость, которая так же выставляется на витрину залогового имущества.

Причина продажи  залоговой недвижимости банком

Как только заемщик банка, по какой-то причине перестает выплачивать ипотеку, квартира, которая находится под обременением банка, становится единственным средством возврата долга. Банк получает право выставить квартиру на аукцион (витрину залогового имущества) и реализовать ее там, чтобы покрыть убытки, связанные с невыплатой ипотеки.

О вариантах продажи залоговых квартир от банка напишу ниже. В связи с данными обстоятельствами получается, что залоговая квартира продается по цене ниже рынка недвижимости Хабаровска. Покупателями залоговой недвижимости могут быть как физические лица (совершеннолетние), так и юридические.

Как работает банки при просрочке по ипотеке

Первые 3 месяца выясняются причины просрочки по выплате ипотеки. Т.к. жизненные обстоятельства могут быть разными и порою непредсказуемыми, а банк заинтересован в положительном исходе дела — чтобы ипотеку платили. Один из предлагаемых вариантов, обычно, это реструктуризация кредита.

Если этот вариант не проходит, тогда, согласно законодательству, у банка появляется три пути решения проблемы с невыплатой ипотеки.

Покупка залоговой квартиры у банка сможет сэкономить деньги, но как купить квартиру не имея собственных средств? Узнайте в статье «Как начать инвестировать в недвижимость без денег«.

Помимо жилой недвижимости, есть еще и коммерческая, она самая выгодная для инвестиций, но основа инвестиций — это правильный выбор объекта. Узнайте, как правильно это сделать из статьи «Как выбрать объект коммерческой недвижимости«.

Варинты продажи залогового имущества

Вариант № 1

Аукцион по реализации залогового имущества банков. Этот аукцион проводится в досудебном порядке. Правда, подобные аукционы еще не вошли в практику, поскольку законодательная база по их проведению либо отсутствует, либо противоречива. В связи с этим, данный вариант пока в перспективе.

Вариант № 2

Ипотечник, согласовав условия с банком, сам выставляет квартиру на продажу, чтобы по результатам расплатиться по ипотеке. Этот вариант продажи залоговой квартиры выгоден для ипотечника, т.к цену на квартиру он устанавливает самостоятельно, согласно своим предпочтениям или рынку недвижимости и ждет своего покупателя.

Банк тоже часто придерживается этой схемы, т.к. нет необходимости проводить дело через суд, еще и поэтому он всеми силами помогает ипотечнику в продаже залогового имущества банка.

Вариант № 3

Проведение публичных торгов банком. Залоговая квартира выставляется на витрину залогового имущества. Для того чтобы осуществить эту процедуру, банк подает в суд на ипотечника. Затем по судебному решению залоговую квартиру оценивает независимая оценочная компания, для установления первоначальной стоимости.

Заниматься непосредственно продажей залоговой недвижимости банка в этом случае будет не ипотечник, а судебные приставы.

Кстати, после продажи квартиры, ипотечник должен будет заплатить судебным приставам за работу. Размер этой оплаты составит 7% от цены проданной квартиры, при том, что можно было не доводить до суда, либо воспользоваться услугами по реализации залогового имущества банка риэлторской компанией.

Как принять участие в публичных торгах

Данные о проведении публичных торгов публикуются в СМИ. Для того, чтобы стать их участником, надо подать заявку и после внесения аванса — вы уже полноправный их участник. Первоначальная цена торгов на залоговое имущество та, которую установила оценочная компания, но эта цена приближена к рыночной.

Если торги не состоялись, то второй раз залоговая квартира выставляется ниже первоначальной цены на 15%. В случае, если залоговая квартира не была реализована — банк берет ее в свои активы со скидкой 25%.

Чаще всего продажа залоговой недвижимости банком происходит по решению суда. ипотечники с неохотой продают квартиры в досудебном порядке, т.к. продав залоговое имущество, человек сразу лишается квартиры — ему элементарно становится негде жить.

Поэтому ипотечники предпочитают затягивать решение вопроса, надеясь, что залоговая недвижимость останется при них или они получат отсрочку в выплате по уважительным причинам. Тем более, что пока идет суд, а это занимает примерно год-полтора, люди могут спокойно проживать в этой квартире.

Где взять информацию о залоговом имуществе

Самыми популярными банками у ипотечников пока являются Сбербанк и банк ВТБ24, может быть в будущем к ним присоединятся и другие банки. Они регулярно публикуют списки залоговых квартир.

У Дальневосточного банка Сбербанка России в Хабаровске залоговую недвижимость можно посмотреть в разделе «Реестр залогов Сбербанка», а у ВТБ24, т.н. «Витрина залогового имущества».

Если вы еще сомневаетесь вкладывать деньги в недвижимость или нет, то развейте свои сомнения — посмотрите статью «Куда вложить деньги?!» и напоследок познавательная статья, которая пригодится начинающему и практикующему инвестору — «Мифы купли-продажи квартир в инвестировании«.

Сегодня я вкратце рассказал вам о продаже залогового имущества банков, а точнее процессе продажи залоговой недвижимости банками и где их можно найти. В следующей статье поговорим о рисках приобретения залогового имущества.

Источник: https://www.HabRealty.ru/investitsii/zalogovoe-imushhestvo.html

Что такое залог?

Вероятно, многие сталкивались с требованием залога при оформлении кредита или сделок с недвижимостью, будь то аренда квартиры или покупка ее в ипотеку. Но что такое залог на самом деле, что является его предметом и какие бывают виды?

Что такое залог: основные понятия

Залог – это имущество, которое физическое или юридическое лицо передает кредитору до начала исполнения обязательства для того, чтобы обеспечить ссуду. Он используется как способ получения кредита, выступая в качестве дополнительных гарантий и защиты от возможных убытков для кредитора, если взявший кредит человек не вернет взятые средства. В случае того если долг был не выплачен имущество переходит во владение кредитора для компенсации его финансовых потерь.

А вот, в роли залога может оказаться разная собственность: земельный участок, транспортное средство или квартира. Им могут являться и ценные бумаги: облигации, фьючерсы, свопы, опционы и акции. А также закладываться может и определенная денежная сумма. Если речь идет о съеме (аренде) квартиры, другого объекта недвижимости или имущества.

В свою очередь механизм залога задействует три составляющие:

1. Залоговый предмет – посвоей сути сам объект обеспечения, выступающий гарантией реализации договорных обязательств.

2. Залогодатель – это владелецпредмета залога, на которого возлагаются обязательства по выплате долга иливозврате в целостности взятого в аренду имущества.  

3. Залогодержатель – такое лицо, которому передается имущество. Как правило, им является кредитор или собственник сдаваемого в аренду объекта.

Предмет залога или, покрайней мере, право собственности на него остается у кредитора в течение всеговремени, когда заемщик выплачивает кредит или пользуется арендуемым имуществом.

Ценные бумаги, с другой стороны, позволяют заемщику получать выгоду как от ссуды, так и от портфеля ценных бумаг, даже, если ссуда все еще возвращается. Поскольку портфель ценных бумаг остается под контролем заемщика. Однако, кредитор принимает на себя больший риск, потому что стоимость ценных бумаг может существенно колебаться.

Если вы решили взять кредит под залог обязательно объективно оцените свои силы, чтобы не лишиться своего имущества.

Что может стать предметом залога?

В качестве такового могут выступать:

Недвижимость.

Пожалуй, самым часто используемым видом залога, бывает недвижимость, например, квартира, дом или участок. Такую недвижимость можно продать за приличную сумму. Но такой залог очень рискованный. Дело в том, что, если недвижимость секвестируется из-за невозвращения средств, ее не получится вернуть обратно.

Наличные.

Наличные деньги – один из самых популярных типов залога, это обусловлено его простотой. Заемщик просто берет кредит в банке, в котором он имеет постоянные счета, если заемщик не вернет свои займы, то банк просто произведет изъятие средств со счетов должника.

Инвентарь.

Заемщик оставляет определенные предметы кредитору, они будут выступать залогом для ссуды. В обстоятельствах, если оговоренная в соглашении сумма не возвращается, предметы, переданные кредитору, будут проданы. А вот, деньги, полученные за продажу, перейдут в собственность предоставившего кредит лица.

Удержание.

Кредитор получает возможность использовать по своему усмотрению активы бизнеса, которые по умолчанию являются ссудой.

Виды залога

В свою очередь, разновидности залога можно классифицировать следующим образом:

1. Залог вещей в обороте

Такие товары не изымаются из хозяйственной практики и остаются в пользовании заемщика с правом вносить изменения в их форму, а также состав без уменьшения общей стоимости.

2. Залог предметов вломбарде

Подразумевается передача вещей личного пользования в качестве обеспечения займов на короткий срок с передачей права собственности. Данные предметы могут быть проданы, если займодатель в оговоренные сроки не исполнил причитающиеся ему обязательства.

3. Залог права

При таком виде залогазакладываются имущественные права, возникающие из образовавшихся обязательствпо договору.

4. Залог счета в банке

Если финансовое учреждение открывает гражданину залоговый счет, то права на него могут приобретать статус предмета залога.

5. Залог ценных бумаг

При таком виде закладываютсяправа акционера в виде акций какой-либо компании, либо доли в уставном капиталеорганизации.

6. Залог исключительныхправ

Передача в качестве обеспечения выполнения договорных условий прав на результаты интеллектуальной деятельности, а также приравненные к ним средства индивидуализации юрдиц, услуг, товаров и работ.

7. Ипотека

При ипотеки гарантомвыступает объект недвижимости, который приобретается залогодателем на условияхкредитования.

на тему: Что такое залог?

Заимствование без залога

В свою очередь, не все кредиты требуют для обеспечения залог. Особенно, если заемщик не может предложить какую-либо недвижимость. В таком случае есть несколько способов одолжить деньги, включая:

Необеспеченные кредиты.

Необеспеченные займы не дают кредитору никакой гарантии или защиты, что деньги будут возвращены. Тем не менее, они обычно включают относительно меньшие суммы, чем те, которые могут быть предоставлены под залог. Примером необеспеченных кредитов могут быть долги по кредитной карте.

Онлайн кредиты.

С развитием технологий появилось еще много способов получить кредит. Фактически, теперь люди могут получать онлайн-кредиты, которые не требуют залогового обеспечения и часто быстро одобряются. После заполнения формы заявки кредитор сообщит заявителю, после одобрения процентную ставку и как предполагается производить платежи.

Использование со-производителя или со-подписанта.

Эти виды кредитов не требуют имущества для обеспечения. Вместо этого другой человек помимо заемщика подписывает ссуду. Если заемщик не выплачивает кредит, это будет обязан сделать его поручитель. Кредиторы предпочитают поручителей с более высоким кредитным рейтингом, чем заемщик. Совместно подписанный кредит часто является одним из способов, с помощью которого человек без установленного кредита может начать создавать кредитную историю.

Что такое залог и как это работает?

Правила применения залога в финансовых отношениях достаточно простые. Залоговое имущество является гарантией исполнения своих обязательств займодержателем. Если он исполняет их не в полном объеме или вовсе не исполняет, то залог будет реализован. И из его стоимости будут удовлетворены требования залогодержателя.

Если обязательства исполняются надлежащим образом, то залоговое имущество возвращается залогодателем в полном объеме. Аналогичное правило действует и при неисполнении обязательств кредитором со своей стороны. Вместе с тем, с него могут быть удержаны проценты за незаконное пользование чужими деньгами. Если залогом выступали денежные средства.

Опираясь на договоренности, закладываемое имущество может храниться как у залогодателя, так и у залогодержателя. Однако, последний не приобретает право собственности на залоговое имущество. Стоит отметить, что один и тот же объект может закладываться несколько раз по принципу старшинства залогов.

Источник: https://mytopfinance.ru/chto-takoe-zalog/

Залоговое имущество банков

За последние несколько лет на фоне активного развития кредитования в РФ оценка залогового имущества превратилась наиболее востребованный вид оценочной деятельности. Потенциальными заказчиками подобных услуг выступают предприятия, частные лица, а также финансовые учреждения.

Чтобы привлечь дополнительные средства на развитие бизнеса, приобрести имущество, необходимое для полноценного функционирования созданной кредитной организации при оформлении займа требуется предоставлением материального обеспечения.

Залог используется в качестве гарантии возврата выданного кредита, главное, чтобы стоимость залога перекрывала сумму выданных средств и стоимость пользования ими.

Предложение банку оформить в качестве залога ценное движимое или недвижимое имущество свидетельствует о серьезности намерений заемщика и высоком уровне его благонадежности.

В соответствии с данными ЦБ РФ порядка 63% основных коммерческих банков России – это кредитные средства, выданные предприятиям и населению на различных условиях. Этот показатель свидетельствует о существенном влиянии кредитной деятельности финансовых учреждений на их уровень рентабельности.

Залоговое обеспечение – один из немногих инструментов, который позволяет выдавать кредитные средства на относительно безопасных условиях.

Помимо обеспечения гарантии возврата средств на залоговое имущество возлагается еще ряд других, не менее важных функций:

  1. Стимуляция возврата выданного банком займа.
  2. Обеспечение реальной возможности возврата денежных средств путем использования определенных механизмов наложения взыскания на залоговое имущество.
  3. Выступает в роли сдерживающего фактора по росту кредитной задолженности по инициативе должника у других кредиторов.
  4. Позволяет оперативно скорректировать резервы при возникновении просрочки.
  5. Способствует минимизации рисков досрочного вывода активов заемщиком.

Реализация залогового имущества банков

Самая актуальная проблема работы с залоговым имуществом – определение объективной оценочной стоимости движимого и недвижимого имущества, которое используется в качестве обеспечения. Основные трудности возникают из-за отсутствия в законодательстве механизма оценочной процедуры, в соответствии с конкретными предварительно определенными нормами.

Необходимое требование прописано в Федеральных стандартах регламентирующих оценочную деятельность аккредитованных профильных компаний. Для кредитной организации оценка залогового имущества – единственное основание для расчета суммы и условий займа.

Для заемщика оценка – способ объективного выражения стоимости принадлежащего ему имущества, поэтому в проведении процедуры заинтересованы обе стороны.

Витрина залогового имущества банков

Уникальная программа «Витрина залогового имущества» позволяет приобретать дорогостоящее оборудование, транспортные средства и даже недвижимость на привлекательных, льготных условиях. Единственный минус, который отпугивает неосведомленных покупателей – имущество находится в собственности у банка в качестве объекта залога.

Все предлагаемые объекты тщательно проверены опытными специалистами, поэтому отличаются юридической чистотой, несмотря на продажу по цене, которая немного ниже среднерыночного уровня. Оплата понравившегося имущества возможна по наличному или безналичному расчету, а также путем оформления кредита наличными на выгодных условиях.

Реестр залогового имущества банков

Все объекты залогового имущества заносятся в единый регистрационный реестр, за ведение которого отвечает Федеральная нотариальная палата.

Передача данных в реестр осуществляется частными и государственными нотариусами на основании обращений держателей залога. Подача заявления возможна в бумажной и электронной форме с использованием уже достаточно широко распространенной ЭЦП.

В компетенции нотариуса – зафиксировать фактическую регистрацию залога, без проверки подлинности предоставленных данных.

Большинство банков используют отработанную на протяжении долгих лет систему расчета залоговой стоимости. Итоговый результат вычисляется как сумма, которую реально получить после реализации актива за вычетом издержек на продажу и взыскание предмета залога.

Профессиональные эксперты проводят процедуру оценки поэтапно:

  1. Вначале определяется рыночная стоимость объекта на текущий момент. Для этого проводится внимательный анализ существующих предложений с привязкой к конкретному региону и определенным характеристикам объекта.
  2. После получения первоначальной суммы проводится ее корректировка путем составления прогноза относительно изменения цены на возможную дату реализации имущества.

Непрофильные активы, залоговое, арестованное и конфискованное имущество от банков

Непрофильные активы, залоговое, арестованное и конфискованное имущество от банков — это имущество, полученное банком в результате судебного решения по изъятию залога заемщика, конфискации и ареста собственности юридических или физических лиц. Через определенное время оно подлежит реализации через торговые площадки.

Наравне с непрофильными активами, существует еще конфискованное и арестованное имущество, право на собственность которого перешло к банкам в результате отказа заемщика выплачивать задолженность. Сюда входит, также, собственность обанкротившихся организаций, лизинговых и страховых компаний.

Непрофильные активы включают коммерческую и жилую недвижимость, транспорт, промышленное оборудование, акции, спецтехнику, земельные участки. После перехода права собственности, на основании решения суда, банку, последний выставляет конфискат и залог на торги, где каждый желающий может приобрести тот или иной лот.

Льготный кредит на приобретение залогового имущества

Большинство российских банков охотно выдает льготный кредит на приобретение залогового имущества. Это может быть недвижимость, автотранспорт и другие активы, которые находились в банке в качестве залогового обеспечения, а потом перешли в собственность, в связи с непогашенной задолженностью.

Преимущества такого кредитования очевидны. Во-первых, выгода уже в том, что реализуемое имущество выставлено на продажу по существенно сниженным ценам. К тому же кредитная схема тут максимально упрощена и пакет документов невелик. Во-вторых, процентные ставки минимальные, комиссий и вовсе нет, а сроки погашения кредита могут быть довольно длинными (до 10 лет). А в-третьих, полное безразличие банка к вашей кредитной истории, в большинстве случаев.

Преимущества покупки залогового авто

Приобрести автотранспорт, который находился в качестве залога в банке, может стать достаточно выгодной покупкой. Дело в том, что банки стремятся быстрей избавиться от обремененного имущества и поэтому снижают стоимость на 30-50% относительно среднерыночной.

Техническое состояние и юридическая прозрачность документов на машину проверены банком, и поэтому не стоит беспокоиться о каких-то «подводных камнях», несмотря на то, что продающийся транспорт б/у. К тому же покупателю залогового автомобиля не нужно думать об оформлении сделки, поскольку банки, как заинтересованные стороны, решают этот вопрос сами, быстро и без проблем. Таким образом, преимущества покупки залогового авто очевидны, но главное — найти подходящую машину.

Реализация непрофильного имущества банка

Одним из популярных способов реструктуризации непогашенной задолженности является реализация непрофильного имущества банком — кредитором. Право компенсировать свои финансовые издержки путем продажи отошедших в собственность банка фондов, регламентировано условиями кредитования юридического или физического лица.

К непрофильным активам относится коммерческая и частная недвижимость, земельные участки, автотранспорт, промышленное и специализированное оборудование, имущество предприятий-банкротов, ценные бумаги, а также собственность страховых и лизинговых компаний.

Процессом реализации может заниматься банк самостоятельно. Однако продажу могут осуществлять и специализированные торговые площадки, как аукционы, а также риэлторские агентства.

Стоит ли покупать залоговое имущество банков ?

Залоговое имущество продается банками в целях покрытия долга заемщика. Прежде чем купить дешевую квартиру или машину, выставленную на продажу банком, стоит подумать о возможных последствиях.

Встречаются разные случаи, когда цена на квартиру или машину неоправданно низкая. Должник погасил уже половину кредита и тут у него возникли трудности. Банку не интересны проблемы заемщика, ему нужно быстрей вернуть свои средства и он продает имущество по цене, которая покроет долг с процентами. Вот тут и стоит задуматься о том, чтобы не попасть в конфликтную ситуацию между залогодержателем и должником, которому «осталось выплатитьвсего 5 тысяч рублей».

Заемщик может в судебном порядке оспорить свое право на имущество, аргументировав свою претензию противоречием и не достигнутым с кредитором соглашением. Стоит ли покупать залоговое имущество банков исвязываться со спроной собственностью? 

Как отбирают имущество у банковских должников?

Если заемщик взял кредит в банке под залог дома, квартиры или машины, то в случае непогашения задолженности, залоговое имущество переходит в собственность кредитора. В этом случае, банк имеет право реализовать этот залог и компенсировать свои финансовые издержки.

А кто и как отбирают имущество у банковских должников? В случаях, когда кредит был без обеспечения, то есть заемщик взял ссуду без залога, то за неуплату долга, банк подает в суд. На основании решения суда, в большинстве случаев, должник обязан погасить долг своим имуществом.

Таким образом, судебные приставы приходят домой и забирают ликвидное имущество, то есть то, которое можно быстр продать. Это может быть коммерческая или жилая недвижимость, транспортное средство, ценные вещи, антиквариат, дорогая мебель, предметы роскоши и ювелирные изделия.

Покупка залогового имущества банков – возможные риски

В погоне за демпинговыми ценами на недвижимость и транспорт, можно заинтересоваться покупкой залогового имущества, выставленного банками на продажу. Это очень выгодно в плане экономии денег. Но покупка залогового имущества банков имеет возможные риски. Нужно учесть некоторые моменты, которые обратят радость в череду проблем, нередко связанных с судебными разбирательствами.

Если речь о недвижимости, покупателю нужно быть уверенным, что на жилплощади не прописаны несовершеннолетние дети, поскольку выписать их без решения суда будет невозможно. А это деньги, время и нервы. В идеале, домовая книга должна быть пустой.

Что касается автомобиля, тут претензии могут возникнуть со стороны «второй половины» заемщика, у которого может быть право собственности на машину. Уверенность в хорошем техническом состоянии транспорта тоже не помешает. Исходя из этого, нужно быть внимательным и придирчивым к документам при совершении сделки.

Совет от Сравни.ру: При оформлении обеспечения в виде залога для оценки имущества рекомендуется привлекать независимых экспертов, поскольку рекомендуемые банком специалисты часто обеспечивают результат в пользу последнего. При покупке или оформлении кредита на приобретение залогового имущества рекомендуется заручиться поддержкой опытного адвокат, чтобы обрести 100% уверенность в юридической чистоте сделки.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/zalogovoe-imushhestvo-bankov/

Залог имущества

Энциклопедия МИП » Налоговое право » Уплата налогов и сборов » Залог имущества

Одним из распространенных способов обеспечения исполнения обязательств является залог имущества.

Залог имущества – это своеобразная форма обеспечения исполнения определенных обязательств, которая может быть выражена в различных материальных ценностях, а также в различных гражданских правах, за исключением денежных средств. Но реализация и обеспечение исполнения конкретного требования будет возможно лишь в том случае, если залог имущества будет осуществлен в отношении тех материальных ценностей, которые находятся в законной собственности залогодателя.

Установленный порядок и особенности положений действующего ГК РФ предусматривают, что находящееся в собственности имущество сможет стать объектом залога только в том случае, если общая ценность данного имущества перекрывает стоимость займа и гарантирует его полноценное погашение и снятие.

Порядок и особенности действующего законодательства дают свои разъяснения по поводу требований к предмету залога имущества.

Предмет залога представляет собой определенное имущество, выделенное из общей массы, либо переданное лично залогодержателю, ценность которого может быть использована в том случае, если второй стороной данных правоотношений не будут соблюдены определенные требования, условия и порядок, которые содержит договор залога имущества, заключенный между физическими, либо юридическими лицами.

Действующие требования устанавливают определенный перечень и виды имущества, находящегося в собственности залогодателя, которое может стать залогом:

  • движимое и недвижимое имущество, в отношении которого также может быть оформлен и залог приобретаемого имущества;
  • имущественные права под залог недвижимого имущества, находящиеся в собственности физического, либо юридического лица, прошедшие все необходимые процедуры регистрации, свидетельство, доверенность, уведомление и т.д.;
  • ценные бумаги и документы юридического, либо физического лица, которые могут быть переданы после регистрации лично залогодержателю, либо размещены на депозите нотариуса, если договор залога имущества не содержит иной порядок, особенности и условия и требования.

Виды и особенности залога имущества

Установленный порядок, особенности и требования законодательства РФ предусматривают, что существующие виды залога имущества могут подразделяться на несколько категорий, в зависимости от дополнительных обстоятельств и от заключенного между сторонами договора.

В зависимости от физического, либо юридического лица, у которого находится заложенное имущество, допускаются следующие виды и форма залога:

  • заклад – при котором имущество, после регистрации, передается на руки залогодержателю – физическому, либо юридическому лицу;
  • залог без передачи – имущество остается у залогодателя, но сам факт залога оформляется соответствующим образом – сбором и подготовкой необходимых документов, в которые входят свидетельство, уведомление и т.д., и проведением процедуры регистрации.

Основные особенности залога заключаются, прежде всего, в том, что право непосредственного залога у физического, либо юридического лица может возникнуть как в результате прямой передачи определенного имущества другому физическому либо юридическому лицу – посессорный залог, так и в результате оформления документов установленной формы – соглашения о праве залога – не посессорный залог.

При этом в роли залогодателя может выступать как сам должник по определенным обязательствам, так и иное лицо, имеющее соответствующее свидетельство, – тогда данная форма залога между лицами будет являться залогом по чужим долгам.

Договор о залоге имущества

Залог имущества, как факт и форма непосредственного юридического действия, обязательно должен быть оформлен в соответствии с требованиями, перечень которых указан в ГК РФ.

Договор о залоге имущества – это важнейший документ для дальнейшего возникновения права залога между сторонами.

Он также закрепляет основания, особенности, требования, порядок уведомления и обеспечение исполнения обязательств между физическими лицами – участниками данных правоотношений.

Форма данного юридического документа обязательно должна являться письменной. Установленные гражданским законодательством РФ требования, предусматривают, что в договор, в обязательном порядке, должны быть включены следующие сведения:

  • непосредственный предмет залога – перечень и виды имущества, которое включено в залог, сведения о данном имуществе, а также о его стоимости и регистрации;
  • сущность, форма и основания возникновения залогового обязательства, а также срок, в который оно, в обязательном порядке, должно быть исполнено;
  • сведения и уведомление о том, у кого именно будет находиться имущество, являющееся предметом залога;
  • иные сведения, основания, требования, условия и уведомления, которые могут иметь значение при регистрации данных правовых отношений, например, срок, в который должна быть проведена реализация находящегося в залоге имущества, ее виды, форма, необходимые документы и т.д.

Способы обеспечения сохранности заложенного имущества

Договор залога движимого имущества, либо недвижимости между физическими или юридическими лицами, влечет за собой не только регистрацию и приобретение определенных прав, но и появление некоторых обязанностей, в частности обеспечение сохранности всех материальных ценностей, которые стали предметом залога и обязательное уведомление о каких-либо изменениях.

Договор залога движимого имущества обязательно должен содержать сведения о том, где данное имущество будет находиться в тот период, пока документ не исчерпает срок своего действия.

При этом обеспечение сохранности заложенного имущества будет являться обязанностью физического, либо юридического лица, у которого на хранении находится данное имущество, и сведения о котором содержит соответствующий документ – договор между лицами, прошедший процедуру регистрации.

Залог движимого имущества предполагает осуществление физическими, либо юридическими лицами следующих мер по сохранности:

  • оформление страхования заложенного имущества, в размере его полной стоимости в установленный срок и уведомление о данном факте;
  • реализация защиты имущества от посягательств на него третьих лиц, а также перечень иных действий, виды и форма которых направлены на охрану данных материальных ценностей;
  • срочное уведомление юридического, либо физического лица – участника данных правоотношений, о возникновении угрозы утраты, либо причинения вреда имуществу, входящего в залоговый перечень. Форма, требования, основания, а также допустимый срок, в который данное уведомление должно быть отправлено второй стороне, установлены положениями ГК РФ;
  • представлять второй стороне все необходимые документы, содержащие в себе сведения о залоговом имуществе, о его регистрации, в установленный срок.

Наложение взыскания на заложенное имущество

Наложение взыскания на имущество физического либо юридического лица является достаточно серьезной правовой процедурой, которая может быть исполнена только одним уполномоченным лицом – судебным приставом.

Форма и реализация данной процедуры предполагают обязательные основания, которые должны иметься, а также специальные требования и срок. Данная процедура обязательно должна иметь два главных основания – действующее решение суда и отсутствие каких-либо правовых препятствий для ее осуществления.

Исполнение данной процедуры будет возможным только в том случае, если факт отсутствия у должника денежных средств и иного имущества для покрытия своих долговых обязательств, подтвержден набором соответствующих документов.

В этот список документов также должны входить ранние уведомления о наличии долга, которые подтверждают, что правовой порядок процедуры был соблюден и законные основания для того, чтобы произошла реализация данной процедуры, имеются.

Перед тем, как приступить к наложению взыскания, судебный пристав должен провести опись имущества физического, либо юридического лица – должника. Сведения об имуществе заносятся в присутствии третьих лиц, которые должны содействовать исполнению должником его обязательств в установленный срок.

Случаи взыскания на предмет залога

Имущество, являющееся предметом залога между определенными лицами, также может служить и предметом обращения взыскания, если данная необходимость присутствует. Реализация данной процедуры по обращению взысканию может быть осуществлена только после соответствующего судебного решения.

При наложении взыскания и последующей реализации имеющегося имущества, всеми заинтересованными лицами, включая залогодержателя и залогодателя, между которыми был заключен соответствующий договор, должны быть предприняты действия для получения максимальной выручки от продажи материальных ценностей.

Уведомление о наложении взыскания должно быть отправлено всем лицам, которые принимали участие в данной сделке и регистрации договора между участниками.

Взыскание на предмет залога требует обязательного судебного решения в определенных случаях:

  • если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее должнику на правах собственности и проведенной регистрации;
  • если в роли предмета залога между лицами выступает имущество, представляющее высокую культурную или историческую ценность;
  • если это имущество — уже обремененное иными залогами и обязательствами между залогодержателем и залогодателем, снятие, либо изменение которых возможно только по судебному решению и т.д.

Источник: https://advokat-malov.ru/uplata-nalogov-i-sborov/zalog-imushhestva.html

Залоговое имущество банков: что это такое?

Залоговое имущество – это юридический термин, часто используемый в сфере кредитования и финансов для обозначения собственности, которую заемщик передает кредитно-финансовой организации, будь то банк, ломбард или другая структура, занимающаяся выдачей денежных средств в долг, под обеспечение возврата выданных ими ему денег.

В роли него могут выступать практически любые объекты и вещи, обладающие достаточной ценностью. Чаще всего это недвижимость, например, дома или квартиры, а также движимость в виде автотранспорта, ценных бумаг, оборудования, предметов роскоши, ювелирных украшений и даже мебели.

Перед принятием движимости и недвижимости заемщика под залог, кредитор обязан досконально выяснить их юридическую природу, так как, обеспечение, приобретенное незаконными способами, ставит под сомнение легальность всей сделки с банком.

Время нахождения собственности под залогом у банка зависит от срока полного погашения взятой заемщиком ссуды. В том же случае если заем не будет погашен, права на владения ее, могут полностью перейти к кредитору.

Откуда берется залоговое имущество банков

В основном, все большие кредиты как для лиц, имеющих частный, так и юридический характер, получаются под залог каких-либо объектов, находящихся во владении у заемщика: участка земли, автотранспорта, недвижимости и прочего. В некоторых случаях в качестве залога выставляется и непосредственно компания-заемщик.

При нарушении заемщиком условий договора с кредитной организацией в виде банка, например, при приостановке или прекращении отчислений по займу, объекты, являющиеся обеспечением займа, переходит к нему в собственность в качестве погашения задолженности. Они могут быть реализованы им в продажу для возврата средств, выданных кредитной организацией заемщику, который оказался неспособен их вернуть.

По соглашению сторон

Этот способ несет минимум рисков приобретателю собственности выставленной под залог, и перешедшей банку от прогоревшего заемщика на добровольных началах в счет погашения невозвращенного кредита.

Именно тот факт, что его передача банку происходит с согласия заемщика, является гарантом законности реализации этой собственности третьим лицам при заключении сделки купли-продажи.

При этом и сама банковская организация крайне заинтересована в максимальной правомерности и прозрачности сделки, ведь от этого как минимум зависит скорость ее реализации, которую выгоднее провести в максимально короткие сроки без всяких задержек, тяжб и судебных разбирательств.

Минусом такого способа для приобретателя является то, что цена на такой тип реализуемого банками имущества незначительно ниже, среднерыночной. Это обусловлено абсолютной прозрачностью и законностью передачи его от должника к кредитору, без возможных рисков признания сделки незаконной по тем или иным причинам даже при покупке собственности третьим лицом.

А иногда она имеет стоимость равную цене такой же недвижимости, никогда не находившейся в залоге и не имевшей отношения к кредитным операциям.

В процессе публичных торгов

Продажа вещей и объектов, находившихся во владении должника на торгах, подразумевает принудительный характер их отчуждения у заемщика в пользу кредитовавшей его организации.

На публичные торги выставляется имущество банков, полученное в процессе взыскания средств с должника.

Такие торги организует государственная исполнительная служба, имеющая для этого основания в виде судебного решения или исполнительную подпись нотариуса.

Принудительный способ отчуждения и реализации залога банка предусматривает его продажу по заниженной стоимости на аукционе залогового имущества, цена такой сделки будет меньше рыночной – в пределах 25-40 процентов. Но низкая цена подразумевает передачу всех дальнейших рисков на третье лицо.

Порядок проведения аукционов: пошаговая процедура

При незнании последовательности и условий проведения торгов может показаться, что это очень запутанный процесс, но на самом деле это совсем простая процедура, включающая несколько шагов.

Шаг первый – регистрация на аукционе по документу, подтверждающему личность лица желающего участвовать в торгах, а также присвоение ему кода идентификации, для обеспечения конфиденциальности процесса.

Также потребуются квитанции о выплате гарантийного взноса, который должны сделать все участники торгов. Его размер, как правило, составляет от 5 до 15 процентов от начальной цены лота, то есть реализуемой собственности.

Взнос на таком аукционе служит подтверждением основательности намерений всех лиц участвующих в нем, а также сам по себе является залогом этого ведь при выигрыше торгов и отказе от приобретения имущества взнос не подлежит возврату, а предназначается для организации новой попытки продажи имущества.

Гарантийный взнос является не единственным, кроме него, необходимо заплатить еще и регистрационную пошлину, сумма которой зависит от правил торгов и, вообще, может быть символической.

Последний срок регистрации на аукцион по собственности, переданной в залог неограничен вплоть до момента начала торгов, однако желательно в каждом частном случае уточнять его дополнительно.

Шаг второй – по завершении всех регистрационных процедур, и подтверждения серьезности намерений определенной суммой, каждый участник торгов получает карточку с персональным номером для участия в этой процедуре. Участвуя в торгах достаточно поднять такую карточку в момент, когда распорядитель назовет удовлетворяющую вас цену на реализуемое имущество.

Шаг третий – в случае выигрыша торгов, когда только один человек поднимает карточку на последнюю названную сумму на торгуемое имущество, оформляется протокол ведения аукциона. У выигравшего лица есть семь дней на то, чтобы полностью рассчитаться за приобретение лота.

В этом случае, ранее внесенная победителем сумма гарантийного взноса, поступает в счет уплаты покупки. Другие лица принимавшие участия в процедуры получают свои деньги обратно в течение трех дней после торгов.

Особенности самостоятельной реализации залогового имущества банком

Многие банковские учреждения распродают залоговую собственность в кредит, выставляя при этом более приемлемые условия, чем на рынке. Это может касаться как срока погашения таких займов, так и процентной ставки по ним.

Например, некий банк, реализующий собственность, находящуюся у него в залоге, предлагает ее покупку в кредит со сроком на 25 лет, процентной ставкой 12% годовых и 25% начальным взносом. Аналогичное учреждение выдает займы на такую же сумму, но с рассрочкой в 20 лет, первоначальным взносом 10% от всей стоимости имущества и 16 процентной ставкой за год.

Существует и такой вариант реализации залога непосредственно банком как простая смена заемщика. В этом случае лицо, купившее собственность, находящуюся под залогом, принимает на себя все обязательства заемщика, не справившегося с выплатами по займу.

Как стать участником аукционов

Для того чтобы стать участником аукциона нужно прежде всего узнать о его проведении, предмете торга, месте и времени, а также дополнительных условиях участия в этом мероприятии.

После выяснения всех обстоятельств аукциона и соответствия их интересам лица желающего принять в нем участие оно может подать заявку на участие в торгах, отправив запрос к организаторам этого мероприятия, например, банку.

После подтверждения заявки необходимо зарегистрироваться на аукционе в качестве его участника. Эта процедура включает в себя подтверждение личности соответствующими документами, а кроме того присвоение участнику идентификационного номера на конкретных торгах. Также необходимо пройти процедуру подтверждение платежеспособности в виде регистрационного и гарантийного взносов.

После завершения регистрации и уплаты всех взносов, для участия в аукционе достаточно явиться на него лично, или прислать уполномоченного представителя, который сможет вести торг от вашего имени.

Прописанные жильцы

Такой риск возникает вследствие того, что в роли залоговой собственности реализовывалось какое-нибудь помещение с жильцами, например, дом или квартира, и в нем были прописаны родственники кредитуемого или дети, не достигшие совершеннолетия, которым не было предоставлена новая жилая площадь взамен реализованной на аукционе.

А согласно законодательству для соблюдения законности любых операций с недвижимостью, на которую есть права у детей, требуется получение специального разрешения от органов опеки или попечителей. За отсутствием таких документов, сделка купли-продажи собственности находящейся в залоге у банка может быть признана незаконной.

Отчуждение такого имущества может быть заблокировано обращением органов опеки и попечительства в ситуации защиты ими прав собственности ребенка, использующего эту недвижимость в качестве жилой площади или наследующего на нее право владения.

Некачественный товар

Также нередки ситуации, когда на такой вид залога банков могут быть наложены запреты отчуждения или обременения. Например, недвижимость может находиться под арестом со стороны следственных, дознавательных или судебных органов в результате возбуждения уголовного дела. Может быть арестован даже автотранспорт должника, в процессе делопроизводства по ДТП.

На такую собственность может накладываться и административный арест, основанием для которого могут быть, например, нарушающие закон действия собственника, который выступает в роли предпринимателя.

Остаться без ничего

Еще один вариант риска при операциях с залоговой собственностью выражается в том, что заемщик, чье имущество было продано в принудительном порядке, имеет право обратиться в суд по поводу признания договора купли-продажи недействительным.

Например, совместно нажитое супругами в браке считается общим, поэтому один из супругов имеет право требовать расторжения договора о займе на том основании, что он был заключен без его ведома, а такие сделки запрещены законодательством.

Кроме того, он вправе требовать расторжения последующей сделки купли-продажи незаконно заложенной собственности, так как она находится в общем владении обоих супругов, а один из них не давал своего согласия на ее реализацию.

В этом варианте на стороне обратившегося в судебные инстанции супруга будет Семейный кодекс, в котором закреплено, что договор, заключаемый одним из супругов по поводу общей собственности, в обязательном порядке должен быть подкреплен письменным согласием второго. Под исключение подпадает только мелкая собственность, например, покупка мужем пары удилищ.

А вот операции с залогом или продажей крупной собственности, такой как машины, квартиры или дома согласие второй стороны необходимо по закону, причем обязательно в письменной форме подтвержденное личной подписью, заверенное нотариусом и имеющее регистрацию в государственных органах.

Где можно узнать о реализации залогового имущества

На официальных сайтах большинства крупных банков имеются специальные разделы с реализацией имущества находящегося в залоге у кредитной организации.

Когда банки выставляют находящуюся у них в залоге собственность должников на аукцион, покупателю для того, чтобы узнать место, и время его проведения достаточно прочесть описание к интересующей его собственности на официальном сайте организации. Например, из раздела «Публичные торги», где может быть указан контактный номер для получения подробной информации об условиях продажи.

Однако, в связи с большим количеством разных банков, имеющих свои сайты, при поиске залогового имущества по оптимальной цене совсем необязательно посещать их все, это очень трудоемко и малоэффективно.

Гораздо проще узнать об этой процедуре сразу у нескольких банков посетив один из специализированных сайтов, имеющих широкую, актуальную и постоянно обновляющуюся базу информации по предложениям залоговой собственности сразу от множества кредитных учреждений.

Источник: https://businessizakon.ru/zalogovoe-imushhestvo-bankov-chto-eto-takoe.html

Реализация залогового имущества: особенности процедуры

Залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств. При заключении такого договора кредитор получает дополнительные гарантии, направленные на возврат долга, что позволяет предоставить более выгодные условия кредитования. В случае, когда долг не возвращается в оговоренные сроки, может быть инициирована реализация залогового имущества. Способ процедуры зависит от согласия должника и способа разрешения ситуации.

В каких случаях может быть реализован предмет залога

В качестве предмета залога может выступать практически любое имущество. Банки чаще всего выдают средства при предоставлении недвижимости или транспорта, реже – оборудования и различных ценностей.

Предмет залога может находиться как у залогодателя, так и у залогодержателя. Всё зависит от договора, который был заключен между сторонами. В каждом из случаев за сохранность объекта отвечает тот, кто является его хранителем.

Предмет залога может использоваться лицом, у которого он находится. Также стороны могут прийти к запрету на использование. Другими словами, все зависит от договоренности между ними.

Предмет залога реализуется в том случае, если должник не исполняет своих обязательств, то есть тогда, когда он нарушает условия первоначального договора (кредитования или займа).

Порядок такой реализации зависит от способа, который может предусматривать обращение в суд или добровольную передачу объекта кредитору.

Реализация залога в судебном порядке

Общие принципы, по которым реализуется процедура через суд, определяются в Гражданском кодексе РФ, а именно в статье 350:

  • реализация производится через продажу с публичных торгов, то есть любой претендент может его выкупить, если будет соблюдать установленный порядок;
  • допускается отсрочка реализации имущества до одного года, если на то будут уважительные причины. Например, если речь идёт о реализации автомобиля, который используется должником в качестве единственного источника дохода.

Практический порядок следующий: суд выносит решение, дело передают в службу судебных приставов, которая обращает взыскание и инициирует торги. Объект продается в рамках аукциона.

Если на первый раз покупатели не найдутся, продажная цена снижается, процедура повторяется. Если после второго снижения объект так и не реализован, он предлагается кредитору в счет исполнения обязательства по последней цене.

Скачать для просмотра и печати: Статья 350 ГК РФ

Реализация залога во внесудебном порядке

Особенности такой реализации определяются ст. 350.1 ГК РФ:

  • реализация во внесудебном порядке должна быть предусмотрена соглашением сторон, то есть речь идет о добровольном порядке. Оно может быть оформлено в виде отдельного договора или включено в условия соглашения о залоге;
  • реализация осуществляется с торгов по общим правилам или с особенностями, установленными соглашением;
  • если залогодатель осуществляет предпринимательскую деятельность, то реализация может быть осуществлена через оставление предмета залога у залогодержателя или продажу по договору напрямую по цене не ниже рыночной.

Не допускается применение внесудебного порядка, если стороны не заключили соответствующего соглашения, то есть против воли одного из участников правоотношений.

Скачать для просмотра и печати: Статья 350.1 ГК РФ

Прочтите: Что делать, если нечем платить за кредит и чем это грозит

Практические особенности процедуры

Стоимость предмета залога редко равна размеру долга, поэтому важно определить, что происходит с суммой, оставшейся после реализации объекта. Так, если стоимость превышает размер долга, то остаток передается собственнику. Если же ее недостаточно, то остаток взыскивается с должника в стандартном порядке (добровольно или в рамках исполнительного производства).

Закон не запрещает передачу в качестве предмета залога любых объектов и прав, не исключенных из оборота или ограниченных в реализации. Так, допускается использовать в этих целях как недвижимость, так и движимые объекты. Однако на практике кредиторы чаще работают с тем, что проще реализовать, с тем, что пользуется спросом.

Стоимость предмета залога может быть определена соглашением сторон. Но впоследствии может быть оспорена, если явно превышает или преуменьшает рыночную.

Оспаривание стоимости предмета залога часто используется недобросовестными лицами для затягивания процесса, так как это требует оценки и приостанавливает реализацию и рассмотрение дела в суде.

Чаще всего банкам приходится иметь дело с судебным порядком, так как предмет залога находится у должника (за редким исключением) и добровольно не передается для начала торгов.

Особенности исполнительного производства

После вынесения судебного акта, предусматривающего обращение взыскания на предмет залога, дело передается на исполнение в службу судебных приставов. Сотрудники ФССП должны уведомить должника и выставить ему требование о предоставлении предмета залога.

Если объект не предоставляется добровольно, приставы должны предпринять все необходимые действия для его обнаружения. С недвижимостью все просто, а вот движимые объекты могут быть сокрыты. Их объявляют в розыск.

Если в качестве предмета залога выступает транспорт, информация о его розыске может быть передана в ГИБДД. Сведения о включении в такую базу можно проверить на официальном сайте Госавтоинспекции.

Приставы также проверяют, имеются ли требования иных кредиторов к этому должнику. Если да, то они могут быть взысканы только после того, как будут удовлетворены требования залогодержателя, и если с реализации предмета залога останутся средства.

Прочтите: Последствия задолженности по автокредиту

Особенности реализации недвижимости

Залог недвижимого имущества именуется ипотекой. Отношения, связанные с заключением и реализацией таких договоров, регулируются Федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Так, в статье 56 определяется порядок реализации таких объектов:

  • недвижимость, на которую имеется решение суда об обращении взыскания, продается с торгов по общим правилам. При этом неважно, о какой недвижимости идет речь: коммерческой или жилой;
  • допускается реализация по соглашению сторон, если имеется соглашение между залогодателем и залогодержателем;
  • допускается реализация права аренды – в таком случае она переоформляется через уступку права.

По общему правилу, обращение взыскания на единственное жильё не допускается. Но если оно является предметом ипотеки, то также может быть продано с торгов для удовлетворения требования залогодержателя.

В целом реализация недвижимости, которая является предметом залога, производится по общим правилам. Последующее переоформление объекта в собственность требует обязательной государственной регистрации.

Скачать для просмотра и печати: Статья 56 Федерального закона № 102-ФЗ

Порядок реализации залогового имущества

Источник: https://torgi-blog.com/protsedura-realizatsii-zalogovogo-imushhestva-pri-bankrotstve-poryadok-shemy-osobennosti/

Покупка залоговой квартиры: основные моменты

что такое залоговое имущество
что такое залоговое имущество

Покупка залоговой квартиры: основные моменты

что такое залоговое имущество

Рынок недвижимости чутко реагирует на все изменения в существующей конъюнктуре. Заметной тенденцией последних лет стала покупка залоговых квартир. Сделка по жилплощади с обременением стала распространенной в связи с широким развитием ипотечного кредитования, когда нередки случаи продажи залоговой недвижимости.

Приобретая недвижимость подобного вида, покупателю необходимо обратить внимание на особые условия сделки. Заинтересованному лицу рекомендуется предварительно ознакомиться с существующими рисками, плюсами и минусами приобретения залогового имущества.

Что такое залоговая квартира?

Что такое залоговая квартира?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

Объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитной организации, называется залоговой квартирой. Это может быть ипотечное кредитование, когда квартира у банка находится в залоге до полного расчета по кредиту. Участие в иной программе кредитования, при которой свои обязательства заемщик подкрепляет залоговым имуществом в виде недвижимости, тоже налагает на квартиру обременение.

Если заемщик не исполняет свои обязательства, то лишается квартиры, которая переходит в собственность банка. Кредитная организация реализует имущество на торгах и погашает свои затраты. Производится процедура по установленным правовым нормативам. Согласно ст.334 ГК РФ и ст.ст.37,50 ФЗ-№102 «Об ипотеке», возврат задолженности становится обязательным, если платежи не поступали в период 6-9 месяцев, в зависимости от регламента ипотечного договора.

Важно! Решение о принудительном взыскании по ипотечным обязательствам осуществляется исключительно в судебном порядке.

Банк имеет возможность доказать свою точку зрения и вернуть вложенные средства вместе со всеми процентами, пени и неустойками. Если заемщик осознает, что не сможет продолжить погашение платежей по ипотеке, то он может добровольно, без судебного процесса, передать недвижимость для реализации и окончательного расчета.

Типичной является ситуация, когда молодая семья берет в ипотеку однокомнатную квартиру на длительный срок. Рождается ребенок, квартиру заемщики решают продать и приобрести большую по площади. Без разрешения руководства банка сделать это не получится, поэтому по обоюдному согласию договор прекращается, и квартира выставляется на продажу непосредственно собственником или банком.

Приобрести квартиру с обременением можно по различным схемам, но обязательным условием является участие в сделке держателя залога, то есть кредитующего банка. Участие третьей стороны делает процедуру несколько более громоздкой, чем стандартная покупка объекта недвижимости. Но если учесть материальную выгоду, выражающуюся в более низкой цене лота, то риски можно считать оправданными.

Возможность приобрести залоговую жилплощадь со скидкой привлекает многих покупателей. Кроме того, участие банка в сделке повышает надежность и снижает риски купли-продажи.

Покупка залоговой квартиры у банка

Покупка залоговой квартиры у банка

На практике существуют две возможности стать владельцем квартиры с обременением. Можно купить недвижимость у заемщика, с уведомлением и согласием банка, или выкупить лот, который отошел банку в качестве залога при расторжении ипотечного договора. Второй вариант наиболее предпочтителен, поскольку он исключает мошеннические схемы. Например, получение заемщиком залога с нескольких претендентов, что потребует длительного судебного разбирательства.

Когда банк уже приобрел права на продажу квартиры, покупатель может рассчитывать на прозрачную и юридически обоснованную сделку. Приобретение квартиры непосредственно у банка возможно по сниженной на 5-10% рыночной стоимости недвижимости. Расценки устанавливает оценочная комиссия в рамках судопроизводства, определяются временные рамки для проведения торгов. Именно данное условие позволяет заявить свое желание по приобретению залогового имущества, собственником которого является кредитор.

В первую очередь заинтересованное лицо должно прояснить в банке вопрос о дальнейших действиях по квартире с обременением. Если покупатель полностью расплачивается с банком и не будет оформлять ипотеку, то сделка совершается максимально быстро и не усугубляется спорными моментами. Например, не встает вопрос о процентной ставке, которая может быть изменена по сравнению с первичным договором.

Погашая кредит на личные средства, покупатель не несет никаких дальнейших обязательств перед банком.

Последовательность шагов при покупке квартиры с полным погашением ипотеки:

  • покупатель закрывает кредит, закладывая в банковскую ячейку сумму, равную задолженности владельца по ипотечному договору;
  • кредитор в лице банка документально подтверждает закрытие обязательств, выдает справку стандартного образца;
  • на основании свидетельства банка об отсутствии претензий, нотариус выводит объект недвижимости из-под обременения. Другими словами, вносится корректировка в государственный реестр должников, в чем можно убедиться, взяв выписку ЕГРН в Росреестре;
  • заключается договор купли-продажи, который регистрируется в Росреестре. Происходит смена собственника, при этом обязательства перед банком считаются полностью закрытыми, покупатель расплатился полностью по проблемному ипотечному договору.

Банк имеет право выдвинуть особые требования к участникам купли-продажи залогового объекта. Например, потребуется обращение в указанную нотариальную контору.

Чтобы нотариально вывести объект из-под залога, потребуется оплатить услуги уполномоченного нотариуса и государственную пошлину. Если в условиях договора указан пункт о штрафных санкциях за досрочное или полное погашение ипотеки, то придется уплатить данную сумму. Как правило, все расходы покрывает покупатель недвижимости.

Наиболее распространенным на практике является второй вариант, когда покупатель квартиры сам оформляет ипотечный договор с банком, держателем залогового имущества. Банк всегда неохотно идет на смену заемщика, но в данной ситуации в сделке заинтересованы обе стороны. Кредитору необходимо возместить свои финансовые потери в условиях просрочки платежей, а покупателю оформить заем по наиболее выгодной цене и процентам по кредиту.

Банк изучает поданную претендентом заявку, рассматривает его финансовые возможности по обслуживанию кредита. Если гражданин устраивает кредитора по всем позициям, то оформляется новый ипотечный договор. Часто в связи с форс-мажорными обстоятельствами банк идет на некоторые уступки новому заемщику.

Может быть снижен первоначальный взнос, предложена более лояльная процентная ставка, пакет документов рассматривается в сжатые сроки по сравнению со стандартной ситуацией. Новый заемщик может выдвинуть свои дополнительные условия, например, по некоторому снижению оценочной стоимости квартиры в связи с ухудшением ее состояния и необходимостью косметического или капитального ремонта.

Самым рискованным вариантом является приобретение квартиры непосредственно у заемщика. Если вы решаетесь на такой шаг, помните, что без официального согласия банка операция будет признана недействительной сделкой.

Оптимальным решением при покупке ипотечной квартиры станет подписание предварительного договора, оформленного нотариально.

Предварительное соглашение должно содержать сведения о том, что продавец в лице заемщика не будет в последствии предъявлять претензий новому собственнику и банку.

Нередки случаи, когда при конфликтном расторжении договора заемщик пытается обжаловать решение суда. Например, указать на невыгодные или заранее невыполнимые условия сделки и прочие основания. Чтобы во взаимоотношениях сторон ипотечного договора не пострадал третий участник — покупатель залоговой квартиры, ему рекомендуется подписать предварительное соглашение с продавцом.

Совет экспертов: оформить титульное страхование предстоящей сделки. Такой шаг значительно снизит риски и спорные моменты. Например, при наличии регистрации несовершеннолетнего на отчуждаемой площади.

Где искать и как купить?

Где искать и как купить?

Подобрать устраивающий покупателя вариант не так сложно, ведь около 10% предложений на рынке недвижимости составляют залоговые квартиры.

К основным путям получения информации относятся:

  • банковские программы, опубликованные на официальных сайтах;
  • риелторские компании, неоднократно участвовавшие в проведении подобных сделок;
  • на публичных аукционах и интернет площадках, специализирующихся на подобных торгах.

Следует учесть, что приобретение квартиры возможно при добровольном согласии заемщика или посредством судебного определения. Среди всех допустимых способов получения информации о залоговом имуществе рекомендуется пользоваться банковскими сведениями, находящимися в свободном доступе.

Выгодна ли покупка залоговой квартиры для всех участников сделки? Несомненно, подобное финансовое предприятие представляет всесторонний интерес:

  • банк возвращает вложенные средства, зачастую с немалыми процентами и избавляется от сомнительного актива;
  • продавец освобождается от задолженностей и невыполнимых обязательств, значительных долгов;
  • покупатель становится собственником выбранной жилплощади, при этом нередко на привлекательных условиях заключает ипотечный договор.

Банк является юридическим лицом, которое контролируют многие исполнительные структуры. Поэтому участники сделки могут рассчитывать на законность и обоснованность действий при купле/продаже залогового имущества.

Риски покупки квартиры, находящейся в залоге

Риски покупки квартиры, находящейся в залоге

Всем известно, что любая сделка с недвижимостью несет свои риски. Не являются исключением случаи покупки залоговой квартиры.

Покупателю обязательно следует обратить внимание на следующие моменты:

  • не стоит рисковать и приобретать квартиру с зарегистрированным на площади ребенком. Порой выписывать несовершеннолетнего приходится по суду, что является явным осложнением сделки;
  • покупатель должен иметь неоспоримые сведения, что обе стороны (банк и продавец) уведомлены о предстоящей процедуре и согласны с ее проведением;
  • не стоит вносить задаток продавцу, если только проводится прямой договор с банком и используется ячейка.

Если между кредитором и заемщиком отсутствует конфликт, согласованы суммы и сроки, то это служит гарантией того, что в проигрыше не окажется покупатель проблемного жилья.

Покупатель должен максимально обезопасить свои интересы, взвесить риски и реальную выгоду от покупки квартиры с обременением. Если вы чувствуете, что между продавцом и банком есть серьезные разногласия, существует вероятность апелляции решения суда, то постарайтесь подобрать себе иной вариант.

Тематическое видео отвечающее на вопрос: Стоит ли покупать залоговую квартиру?

На рынке недвижимости сейчас довольно достойных и интересных предложений ипотечных квартир, выставленных на вторичные торги. Никогда не бывает лишней предварительная консультация с юристом, который рассмотрит ситуацию с непредвзятой стороны и даст актуальные рекомендации.

Источник: https://rukazakona.ru/zhilischnoe-pravo/119-pokupka-zalogovoy-kvartiry-osnovnye-momenty.html

Залоговое имущество банков: что это такое? :

Залоговое имущество банков: что это такое? :

Тема залогового имущества сегодня очень актуальна, потому что достаточно большое количество клиентов банковских учреждений имеют просроченные платежи по своим кредитным обязательствам.

Что такое залоговое имущество банков?

Что такое залоговое имущество банков?

Чтобы понять суть этого термина, проанализируем процесс выдачи кредита банком и его выплаты клиентом. При оформлении крупных кредитных договоров (например, покупка автомобиля или недвижимости) приобретаемый товар выступает в качестве залога, который обеспечивает возраст кредитных средств в банк.

Право собственности на приобретенный товар принадлежит не банку, а заемщику. Вместе с тем клиент должен понимать, что в случае невыплаты платежей по кредиту собственность на залоговое имущество банков в полной мере перейдет финансовому учреждению. Отметим, что юридически право собственности на залог переходит к новому хозяину после неоднократного нарушения сроков уплаты ежемесячного платежа и процентов по кредиту по решению суда.

Залог — это опасный способ обеспечения кредита

Залог — это опасный способ обеспечения кредита

Залоговое имущество банков формируется из движимой и недвижимой собственности клиентов, которое согласно договора залога является гарантией возврата заемных средств. Оно может быть отобрано у владельца в судебном порядке за невыплату текущих платежей по его кредитным обязательствам.

Чем опасен залог? Допустим, оформлена ипотека, при этом приобретенная недвижимость выступает как залог. Часть денег выплачена, а потом у заемщика начались финансовые проблемы. Соответственно, он не может платить по кредиту. Хорошо, если просрочен только один или два платежа. В таком случае никаких особенных проблем с банком не будет. Просто все последующие выплаты должник обязан производить в срок.

Если же заемщик понимает, что проблемы с деньгами могут затянуться, надо решать вопрос по-другому, учитывая, что залоговое имущество банков может быть реализовано в счет погашения долгов по кредиту. В таком случае надо делать реструктуризацию задолженности. Клиент приходит в отделение банка с документами, подтверждающими его сложное финансовое состояние.

На основе этих документов банк может принять решение об уменьшении суммы ежемесячного платежа путем увеличения срока действия кредитного договора.

Что делают банки с залоговым имуществом?

Что делают банки с залоговым имуществом?

Залоговое имущество банков — это страховка финансового учреждения. Иногда бывают моменты, что банк забирает имущество у клиента. В такой ситуации перед специалистами финансового учреждения стоит задача максимально быстро продать «бывший залог», чтобы вернуть в банк кредитные средства. Зачастую такая реализация проходит не по рыночной цене, а по законам аукциона.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-zalogovoe-imushhestvo-bankov-chto-eto-takoe.html

Условия и варианты продажи залогового имущества банками

Условия и варианты продажи залогового имущества банками

Довольно много интереса в сфере недвижимости покупатели проявляют к таким квартирам, которые находятся у банка — к условиям продажи залогового имущества. Считается, что продажа залоговой недвижимости банками осуществляется с дисконтом. В следствие чего, можно приобрести дешевле рынка, т.е. «с молотка» сэкономив при этом примерно до 40% от стоимости квартиры.

В кризисные времена довольно большое количество объектов оседает на аукционах банков

Показателен пример США, где в 2010 году более 1 млн квартир (домов) перешло в собственность банков и оказалось выставленным ими на торги.

Причина банальна — люди не смогли платить по ипотеке. В России такого поворота событий не было, да и, надеюсь не предвидится. Центробанк периодически публикует информацию в цифрах о просрочках по ипотечным кредитам и они, обычно не превышают 10% по всей стране.

За что пора бы ставить клиентам российских банков памятники при жизни, если сравнивать условия кредитования в России и США:) 

Сегодня в статье вы узнаете, что такое продажа залогового имущества банков, где найти списки продажи залоговой недвижимости банков в Хабаровске, а также процесс и условия продажи залоговых квартир от банка. Если вы всерьез заинтересованы в инвестициях в недвижимость, то прочтите статью «Инвестиции и заработок — два в одном«.

Что такое залоговая недвижимость

Что такое залоговая недвижимость

Говоря по-простому, залоговая недвижимость, это квартира, которую ипотечник передает в залог банку, до полной выплаты взятого у этого банка кредита (ипотеки).

Помимо квартиры в перечень залогового имущества может входить всё что угодно: машины, акции, драгметаллы и прочее, но мы рассмотрим только недвижимость, которая так же выставляется на витрину залогового имущества.

Причина продажи  залоговой недвижимости банком

Как только заемщик банка, по какой-то причине перестает выплачивать ипотеку, квартира, которая находится под обременением банка, становится единственным средством возврата долга. Банк получает право выставить квартиру на аукцион (витрину залогового имущества) и реализовать ее там, чтобы покрыть убытки, связанные с невыплатой ипотеки.

О вариантах продажи залоговых квартир от банка напишу ниже. В связи с данными обстоятельствами получается, что залоговая квартира продается по цене ниже рынка недвижимости Хабаровска. Покупателями залоговой недвижимости могут быть как физические лица (совершеннолетние), так и юридические.

Как работает банки при просрочке по ипотеке

Первые 3 месяца выясняются причины просрочки по выплате ипотеки. Т.к. жизненные обстоятельства могут быть разными и порою непредсказуемыми, а банк заинтересован в положительном исходе дела — чтобы ипотеку платили. Один из предлагаемых вариантов, обычно, это реструктуризация кредита.

Если этот вариант не проходит, тогда, согласно законодательству, у банка появляется три пути решения проблемы с невыплатой ипотеки.

Покупка залоговой квартиры у банка сможет сэкономить деньги, но как купить квартиру не имея собственных средств? Узнайте в статье «Как начать инвестировать в недвижимость без денег«.

Помимо жилой недвижимости, есть еще и коммерческая, она самая выгодная для инвестиций, но основа инвестиций — это правильный выбор объекта. Узнайте, как правильно это сделать из статьи «Как выбрать объект коммерческой недвижимости«.

Варинты продажи залогового имущества

Варинты продажи залогового имущества

Вариант № 1

Аукцион по реализации залогового имущества банков. Этот аукцион проводится в досудебном порядке. Правда, подобные аукционы еще не вошли в практику, поскольку законодательная база по их проведению либо отсутствует, либо противоречива. В связи с этим, данный вариант пока в перспективе.

Вариант № 2

Ипотечник, согласовав условия с банком, сам выставляет квартиру на продажу, чтобы по результатам расплатиться по ипотеке. Этот вариант продажи залоговой квартиры выгоден для ипотечника, т.к цену на квартиру он устанавливает самостоятельно, согласно своим предпочтениям или рынку недвижимости и ждет своего покупателя.

Банк тоже часто придерживается этой схемы, т.к. нет необходимости проводить дело через суд, еще и поэтому он всеми силами помогает ипотечнику в продаже залогового имущества банка.

Вариант № 3

Проведение публичных торгов банком. Залоговая квартира выставляется на витрину залогового имущества. Для того чтобы осуществить эту процедуру, банк подает в суд на ипотечника. Затем по судебному решению залоговую квартиру оценивает независимая оценочная компания, для установления первоначальной стоимости.

Заниматься непосредственно продажей залоговой недвижимости банка в этом случае будет не ипотечник, а судебные приставы.

Кстати, после продажи квартиры, ипотечник должен будет заплатить судебным приставам за работу. Размер этой оплаты составит 7% от цены проданной квартиры, при том, что можно было не доводить до суда, либо воспользоваться услугами по реализации залогового имущества банка риэлторской компанией.

Как принять участие в публичных торгах

Как принять участие в публичных торгах

Данные о проведении публичных торгов публикуются в СМИ. Для того, чтобы стать их участником, надо подать заявку и после внесения аванса — вы уже полноправный их участник. Первоначальная цена торгов на залоговое имущество та, которую установила оценочная компания, но эта цена приближена к рыночной.

Если торги не состоялись, то второй раз залоговая квартира выставляется ниже первоначальной цены на 15%. В случае, если залоговая квартира не была реализована — банк берет ее в свои активы со скидкой 25%.

Чаще всего продажа залоговой недвижимости банком происходит по решению суда. ипотечники с неохотой продают квартиры в досудебном порядке, т.к. продав залоговое имущество, человек сразу лишается квартиры — ему элементарно становится негде жить.

Поэтому ипотечники предпочитают затягивать решение вопроса, надеясь, что залоговая недвижимость останется при них или они получат отсрочку в выплате по уважительным причинам. Тем более, что пока идет суд, а это занимает примерно год-полтора, люди могут спокойно проживать в этой квартире.

Где взять информацию о залоговом имуществе

Самыми популярными банками у ипотечников пока являются Сбербанк и банк ВТБ24, может быть в будущем к ним присоединятся и другие банки. Они регулярно публикуют списки залоговых квартир.

У Дальневосточного банка Сбербанка России в Хабаровске залоговую недвижимость можно посмотреть в разделе «Реестр залогов Сбербанка», а у ВТБ24, т.н. «Витрина залогового имущества».

Если вы еще сомневаетесь вкладывать деньги в недвижимость или нет, то развейте свои сомнения — посмотрите статью «Куда вложить деньги?!» и напоследок познавательная статья, которая пригодится начинающему и практикующему инвестору — «Мифы купли-продажи квартир в инвестировании«.

Сегодня я вкратце рассказал вам о продаже залогового имущества банков, а точнее процессе продажи залоговой недвижимости банками и где их можно найти. В следующей статье поговорим о рисках приобретения залогового имущества.

Источник: https://www.HabRealty.ru/investitsii/zalogovoe-imushhestvo.html

Что такое залог?

Что такое залог?

Вероятно, многие сталкивались с требованием залога при оформлении кредита или сделок с недвижимостью, будь то аренда квартиры или покупка ее в ипотеку. Но что такое залог на самом деле, что является его предметом и какие бывают виды?

Что такое залог: основные понятия

Что такое залог: основные понятия

Залог – это имущество, которое физическое или юридическое лицо передает кредитору до начала исполнения обязательства для того, чтобы обеспечить ссуду. Он используется как способ получения кредита, выступая в качестве дополнительных гарантий и защиты от возможных убытков для кредитора, если взявший кредит человек не вернет взятые средства. В случае того если долг был не выплачен имущество переходит во владение кредитора для компенсации его финансовых потерь.

А вот, в роли залога может оказаться разная собственность: земельный участок, транспортное средство или квартира. Им могут являться и ценные бумаги: облигации, фьючерсы, свопы, опционы и акции. А также закладываться может и определенная денежная сумма. Если речь идет о съеме (аренде) квартиры, другого объекта недвижимости или имущества.

В свою очередь механизм залога задействует три составляющие:

1. Залоговый предмет – посвоей сути сам объект обеспечения, выступающий гарантией реализации договорных обязательств.

2. Залогодатель – это владелецпредмета залога, на которого возлагаются обязательства по выплате долга иливозврате в целостности взятого в аренду имущества.  

3. Залогодержатель – такое лицо, которому передается имущество. Как правило, им является кредитор или собственник сдаваемого в аренду объекта.

Предмет залога или, покрайней мере, право собственности на него остается у кредитора в течение всеговремени, когда заемщик выплачивает кредит или пользуется арендуемым имуществом.

Ценные бумаги, с другой стороны, позволяют заемщику получать выгоду как от ссуды, так и от портфеля ценных бумаг, даже, если ссуда все еще возвращается. Поскольку портфель ценных бумаг остается под контролем заемщика. Однако, кредитор принимает на себя больший риск, потому что стоимость ценных бумаг может существенно колебаться.

Если вы решили взять кредит под залог обязательно объективно оцените свои силы, чтобы не лишиться своего имущества.

Что может стать предметом залога?

Что может стать предметом залога?

В качестве такового могут выступать:

Недвижимость.

Пожалуй, самым часто используемым видом залога, бывает недвижимость, например, квартира, дом или участок. Такую недвижимость можно продать за приличную сумму. Но такой залог очень рискованный. Дело в том, что, если недвижимость секвестируется из-за невозвращения средств, ее не получится вернуть обратно.

Наличные.

Наличные деньги – один из самых популярных типов залога, это обусловлено его простотой. Заемщик просто берет кредит в банке, в котором он имеет постоянные счета, если заемщик не вернет свои займы, то банк просто произведет изъятие средств со счетов должника.

Инвентарь.

Заемщик оставляет определенные предметы кредитору, они будут выступать залогом для ссуды. В обстоятельствах, если оговоренная в соглашении сумма не возвращается, предметы, переданные кредитору, будут проданы. А вот, деньги, полученные за продажу, перейдут в собственность предоставившего кредит лица.

Удержание.

Кредитор получает возможность использовать по своему усмотрению активы бизнеса, которые по умолчанию являются ссудой.

Виды залога

Виды залога

В свою очередь, разновидности залога можно классифицировать следующим образом:

1. Залог вещей в обороте

1. Залог вещей в обороте

Такие товары не изымаются из хозяйственной практики и остаются в пользовании заемщика с правом вносить изменения в их форму, а также состав без уменьшения общей стоимости.

2. Залог предметов вломбарде

2. Залог предметов вломбарде

Подразумевается передача вещей личного пользования в качестве обеспечения займов на короткий срок с передачей права собственности. Данные предметы могут быть проданы, если займодатель в оговоренные сроки не исполнил причитающиеся ему обязательства.

3. Залог права

3. Залог права

При таком виде залогазакладываются имущественные права, возникающие из образовавшихся обязательствпо договору.

4. Залог счета в банке

4. Залог счета в банке

Если финансовое учреждение открывает гражданину залоговый счет, то права на него могут приобретать статус предмета залога.

5. Залог ценных бумаг

5. Залог ценных бумаг

При таком виде закладываютсяправа акционера в виде акций какой-либо компании, либо доли в уставном капиталеорганизации.

6. Залог исключительныхправ

6. Залог исключительныхправ

Передача в качестве обеспечения выполнения договорных условий прав на результаты интеллектуальной деятельности, а также приравненные к ним средства индивидуализации юрдиц, услуг, товаров и работ.

7. Ипотека

7. Ипотека

При ипотеки гарантомвыступает объект недвижимости, который приобретается залогодателем на условияхкредитования.

на тему: Что такое залог?

на тему: Что такое залог?

Заимствование без залога

Заимствование без залога

В свою очередь, не все кредиты требуют для обеспечения залог. Особенно, если заемщик не может предложить какую-либо недвижимость. В таком случае есть несколько способов одолжить деньги, включая:

Необеспеченные кредиты.

Необеспеченные займы не дают кредитору никакой гарантии или защиты, что деньги будут возвращены. Тем не менее, они обычно включают относительно меньшие суммы, чем те, которые могут быть предоставлены под залог. Примером необеспеченных кредитов могут быть долги по кредитной карте.

Онлайн кредиты.

С развитием технологий появилось еще много способов получить кредит. Фактически, теперь люди могут получать онлайн-кредиты, которые не требуют залогового обеспечения и часто быстро одобряются. После заполнения формы заявки кредитор сообщит заявителю, после одобрения процентную ставку и как предполагается производить платежи.

Использование со-производителя или со-подписанта.

Эти виды кредитов не требуют имущества для обеспечения. Вместо этого другой человек помимо заемщика подписывает ссуду. Если заемщик не выплачивает кредит, это будет обязан сделать его поручитель. Кредиторы предпочитают поручителей с более высоким кредитным рейтингом, чем заемщик. Совместно подписанный кредит часто является одним из способов, с помощью которого человек без установленного кредита может начать создавать кредитную историю.

Что такое залог и как это работает?

Что такое залог и как это работает?

Правила применения залога в финансовых отношениях достаточно простые. Залоговое имущество является гарантией исполнения своих обязательств займодержателем. Если он исполняет их не в полном объеме или вовсе не исполняет, то залог будет реализован. И из его стоимости будут удовлетворены требования залогодержателя.

Если обязательства исполняются надлежащим образом, то залоговое имущество возвращается залогодателем в полном объеме. Аналогичное правило действует и при неисполнении обязательств кредитором со своей стороны. Вместе с тем, с него могут быть удержаны проценты за незаконное пользование чужими деньгами. Если залогом выступали денежные средства.

Опираясь на договоренности, закладываемое имущество может храниться как у залогодателя, так и у залогодержателя. Однако, последний не приобретает право собственности на залоговое имущество. Стоит отметить, что один и тот же объект может закладываться несколько раз по принципу старшинства залогов.

Источник: https://mytopfinance.ru/chto-takoe-zalog/

Залоговое имущество банков

Залоговое имущество банков

За последние несколько лет на фоне активного развития кредитования в РФ оценка залогового имущества превратилась наиболее востребованный вид оценочной деятельности. Потенциальными заказчиками подобных услуг выступают предприятия, частные лица, а также финансовые учреждения.

Чтобы привлечь дополнительные средства на развитие бизнеса, приобрести имущество, необходимое для полноценного функционирования созданной кредитной организации при оформлении займа требуется предоставлением материального обеспечения.

Залог используется в качестве гарантии возврата выданного кредита, главное, чтобы стоимость залога перекрывала сумму выданных средств и стоимость пользования ими.

Предложение банку оформить в качестве залога ценное движимое или недвижимое имущество свидетельствует о серьезности намерений заемщика и высоком уровне его благонадежности.

В соответствии с данными ЦБ РФ порядка 63% основных коммерческих банков России – это кредитные средства, выданные предприятиям и населению на различных условиях. Этот показатель свидетельствует о существенном влиянии кредитной деятельности финансовых учреждений на их уровень рентабельности.

Залоговое обеспечение – один из немногих инструментов, который позволяет выдавать кредитные средства на относительно безопасных условиях.

Помимо обеспечения гарантии возврата средств на залоговое имущество возлагается еще ряд других, не менее важных функций:

  1. Стимуляция возврата выданного банком займа.
  2. Обеспечение реальной возможности возврата денежных средств путем использования определенных механизмов наложения взыскания на залоговое имущество.
  3. Выступает в роли сдерживающего фактора по росту кредитной задолженности по инициативе должника у других кредиторов.
  4. Позволяет оперативно скорректировать резервы при возникновении просрочки.
  5. Способствует минимизации рисков досрочного вывода активов заемщиком.

Реализация залогового имущества банков

Реализация залогового имущества банков

Самая актуальная проблема работы с залоговым имуществом – определение объективной оценочной стоимости движимого и недвижимого имущества, которое используется в качестве обеспечения. Основные трудности возникают из-за отсутствия в законодательстве механизма оценочной процедуры, в соответствии с конкретными предварительно определенными нормами.

Необходимое требование прописано в Федеральных стандартах регламентирующих оценочную деятельность аккредитованных профильных компаний. Для кредитной организации оценка залогового имущества – единственное основание для расчета суммы и условий займа.

Для заемщика оценка – способ объективного выражения стоимости принадлежащего ему имущества, поэтому в проведении процедуры заинтересованы обе стороны.

Витрина залогового имущества банков

Витрина залогового имущества банков

Уникальная программа «Витрина залогового имущества» позволяет приобретать дорогостоящее оборудование, транспортные средства и даже недвижимость на привлекательных, льготных условиях. Единственный минус, который отпугивает неосведомленных покупателей – имущество находится в собственности у банка в качестве объекта залога.

Все предлагаемые объекты тщательно проверены опытными специалистами, поэтому отличаются юридической чистотой, несмотря на продажу по цене, которая немного ниже среднерыночного уровня. Оплата понравившегося имущества возможна по наличному или безналичному расчету, а также путем оформления кредита наличными на выгодных условиях.

Реестр залогового имущества банков

Реестр залогового имущества банков

Все объекты залогового имущества заносятся в единый регистрационный реестр, за ведение которого отвечает Федеральная нотариальная палата.

Передача данных в реестр осуществляется частными и государственными нотариусами на основании обращений держателей залога. Подача заявления возможна в бумажной и электронной форме с использованием уже достаточно широко распространенной ЭЦП.

В компетенции нотариуса – зафиксировать фактическую регистрацию залога, без проверки подлинности предоставленных данных.

Большинство банков используют отработанную на протяжении долгих лет систему расчета залоговой стоимости. Итоговый результат вычисляется как сумма, которую реально получить после реализации актива за вычетом издержек на продажу и взыскание предмета залога.

Профессиональные эксперты проводят процедуру оценки поэтапно:

  1. Вначале определяется рыночная стоимость объекта на текущий момент. Для этого проводится внимательный анализ существующих предложений с привязкой к конкретному региону и определенным характеристикам объекта.
  2. После получения первоначальной суммы проводится ее корректировка путем составления прогноза относительно изменения цены на возможную дату реализации имущества.

Непрофильные активы, залоговое, арестованное и конфискованное имущество от банков

Непрофильные активы, залоговое, арестованное и конфискованное имущество от банков

Непрофильные активы, залоговое, арестованное и конфискованное имущество от банков — это имущество, полученное банком в результате судебного решения по изъятию залога заемщика, конфискации и ареста собственности юридических или физических лиц. Через определенное время оно подлежит реализации через торговые площадки.

Наравне с непрофильными активами, существует еще конфискованное и арестованное имущество, право на собственность которого перешло к банкам в результате отказа заемщика выплачивать задолженность. Сюда входит, также, собственность обанкротившихся организаций, лизинговых и страховых компаний.

Непрофильные активы включают коммерческую и жилую недвижимость, транспорт, промышленное оборудование, акции, спецтехнику, земельные участки. После перехода права собственности, на основании решения суда, банку, последний выставляет конфискат и залог на торги, где каждый желающий может приобрести тот или иной лот.

Льготный кредит на приобретение залогового имущества

Льготный кредит на приобретение залогового имущества

Большинство российских банков охотно выдает льготный кредит на приобретение залогового имущества. Это может быть недвижимость, автотранспорт и другие активы, которые находились в банке в качестве залогового обеспечения, а потом перешли в собственность, в связи с непогашенной задолженностью.

Преимущества такого кредитования очевидны. Во-первых, выгода уже в том, что реализуемое имущество выставлено на продажу по существенно сниженным ценам. К тому же кредитная схема тут максимально упрощена и пакет документов невелик. Во-вторых, процентные ставки минимальные, комиссий и вовсе нет, а сроки погашения кредита могут быть довольно длинными (до 10 лет). А в-третьих, полное безразличие банка к вашей кредитной истории, в большинстве случаев.

Преимущества покупки залогового авто

Преимущества покупки залогового авто

Приобрести автотранспорт, который находился в качестве залога в банке, может стать достаточно выгодной покупкой. Дело в том, что банки стремятся быстрей избавиться от обремененного имущества и поэтому снижают стоимость на 30-50% относительно среднерыночной.

Техническое состояние и юридическая прозрачность документов на машину проверены банком, и поэтому не стоит беспокоиться о каких-то «подводных камнях», несмотря на то, что продающийся транспорт б/у. К тому же покупателю залогового автомобиля не нужно думать об оформлении сделки, поскольку банки, как заинтересованные стороны, решают этот вопрос сами, быстро и без проблем. Таким образом, преимущества покупки залогового авто очевидны, но главное — найти подходящую машину.

Реализация непрофильного имущества банка

Реализация непрофильного имущества банка

Одним из популярных способов реструктуризации непогашенной задолженности является реализация непрофильного имущества банком — кредитором. Право компенсировать свои финансовые издержки путем продажи отошедших в собственность банка фондов, регламентировано условиями кредитования юридического или физического лица.

К непрофильным активам относится коммерческая и частная недвижимость, земельные участки, автотранспорт, промышленное и специализированное оборудование, имущество предприятий-банкротов, ценные бумаги, а также собственность страховых и лизинговых компаний.

Процессом реализации может заниматься банк самостоятельно. Однако продажу могут осуществлять и специализированные торговые площадки, как аукционы, а также риэлторские агентства.

Стоит ли покупать залоговое имущество банков ?

Стоит ли покупать залоговое имущество банков ?

Залоговое имущество продается банками в целях покрытия долга заемщика. Прежде чем купить дешевую квартиру или машину, выставленную на продажу банком, стоит подумать о возможных последствиях.

Встречаются разные случаи, когда цена на квартиру или машину неоправданно низкая. Должник погасил уже половину кредита и тут у него возникли трудности. Банку не интересны проблемы заемщика, ему нужно быстрей вернуть свои средства и он продает имущество по цене, которая покроет долг с процентами. Вот тут и стоит задуматься о том, чтобы не попасть в конфликтную ситуацию между залогодержателем и должником, которому «осталось выплатитьвсего 5 тысяч рублей».

Заемщик может в судебном порядке оспорить свое право на имущество, аргументировав свою претензию противоречием и не достигнутым с кредитором соглашением. Стоит ли покупать залоговое имущество банков исвязываться со спроной собственностью? 

Как отбирают имущество у банковских должников?

Как отбирают имущество у банковских должников?

Если заемщик взял кредит в банке под залог дома, квартиры или машины, то в случае непогашения задолженности, залоговое имущество переходит в собственность кредитора. В этом случае, банк имеет право реализовать этот залог и компенсировать свои финансовые издержки.

А кто и как отбирают имущество у банковских должников? В случаях, когда кредит был без обеспечения, то есть заемщик взял ссуду без залога, то за неуплату долга, банк подает в суд. На основании решения суда, в большинстве случаев, должник обязан погасить долг своим имуществом.

Таким образом, судебные приставы приходят домой и забирают ликвидное имущество, то есть то, которое можно быстр продать. Это может быть коммерческая или жилая недвижимость, транспортное средство, ценные вещи, антиквариат, дорогая мебель, предметы роскоши и ювелирные изделия.

Покупка залогового имущества банков – возможные риски

Покупка залогового имущества банков – возможные риски

В погоне за демпинговыми ценами на недвижимость и транспорт, можно заинтересоваться покупкой залогового имущества, выставленного банками на продажу. Это очень выгодно в плане экономии денег. Но покупка залогового имущества банков имеет возможные риски. Нужно учесть некоторые моменты, которые обратят радость в череду проблем, нередко связанных с судебными разбирательствами.

Если речь о недвижимости, покупателю нужно быть уверенным, что на жилплощади не прописаны несовершеннолетние дети, поскольку выписать их без решения суда будет невозможно. А это деньги, время и нервы. В идеале, домовая книга должна быть пустой.

Что касается автомобиля, тут претензии могут возникнуть со стороны «второй половины» заемщика, у которого может быть право собственности на машину. Уверенность в хорошем техническом состоянии транспорта тоже не помешает. Исходя из этого, нужно быть внимательным и придирчивым к документам при совершении сделки.

Совет от Сравни.ру: При оформлении обеспечения в виде залога для оценки имущества рекомендуется привлекать независимых экспертов, поскольку рекомендуемые банком специалисты часто обеспечивают результат в пользу последнего. При покупке или оформлении кредита на приобретение залогового имущества рекомендуется заручиться поддержкой опытного адвокат, чтобы обрести 100% уверенность в юридической чистоте сделки.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/zalogovoe-imushhestvo-bankov/

Залог имущества

Залог имущества

Энциклопедия МИП » Налоговое право » Уплата налогов и сборов » Залог имущества

Одним из распространенных способов обеспечения исполнения обязательств является залог имущества.

Залог имущества – это своеобразная форма обеспечения исполнения определенных обязательств, которая может быть выражена в различных материальных ценностях, а также в различных гражданских правах, за исключением денежных средств. Но реализация и обеспечение исполнения конкретного требования будет возможно лишь в том случае, если залог имущества будет осуществлен в отношении тех материальных ценностей, которые находятся в законной собственности залогодателя.

Установленный порядок и особенности положений действующего ГК РФ предусматривают, что находящееся в собственности имущество сможет стать объектом залога только в том случае, если общая ценность данного имущества перекрывает стоимость займа и гарантирует его полноценное погашение и снятие.

Порядок и особенности действующего законодательства дают свои разъяснения по поводу требований к предмету залога имущества.

Предмет залога представляет собой определенное имущество, выделенное из общей массы, либо переданное лично залогодержателю, ценность которого может быть использована в том случае, если второй стороной данных правоотношений не будут соблюдены определенные требования, условия и порядок, которые содержит договор залога имущества, заключенный между физическими, либо юридическими лицами.

Действующие требования устанавливают определенный перечень и виды имущества, находящегося в собственности залогодателя, которое может стать залогом:

  • движимое и недвижимое имущество, в отношении которого также может быть оформлен и залог приобретаемого имущества;
  • имущественные права под залог недвижимого имущества, находящиеся в собственности физического, либо юридического лица, прошедшие все необходимые процедуры регистрации, свидетельство, доверенность, уведомление и т.д.;
  • ценные бумаги и документы юридического, либо физического лица, которые могут быть переданы после регистрации лично залогодержателю, либо размещены на депозите нотариуса, если договор залога имущества не содержит иной порядок, особенности и условия и требования.

Виды и особенности залога имущества

Виды и особенности залога имущества

Установленный порядок, особенности и требования законодательства РФ предусматривают, что существующие виды залога имущества могут подразделяться на несколько категорий, в зависимости от дополнительных обстоятельств и от заключенного между сторонами договора.

В зависимости от физического, либо юридического лица, у которого находится заложенное имущество, допускаются следующие виды и форма залога:

  • заклад – при котором имущество, после регистрации, передается на руки залогодержателю – физическому, либо юридическому лицу;
  • залог без передачи – имущество остается у залогодателя, но сам факт залога оформляется соответствующим образом – сбором и подготовкой необходимых документов, в которые входят свидетельство, уведомление и т.д., и проведением процедуры регистрации.

Основные особенности залога заключаются, прежде всего, в том, что право непосредственного залога у физического, либо юридического лица может возникнуть как в результате прямой передачи определенного имущества другому физическому либо юридическому лицу – посессорный залог, так и в результате оформления документов установленной формы – соглашения о праве залога – не посессорный залог.

При этом в роли залогодателя может выступать как сам должник по определенным обязательствам, так и иное лицо, имеющее соответствующее свидетельство, – тогда данная форма залога между лицами будет являться залогом по чужим долгам.

Договор о залоге имущества

Договор о залоге имущества

Залог имущества, как факт и форма непосредственного юридического действия, обязательно должен быть оформлен в соответствии с требованиями, перечень которых указан в ГК РФ.

Договор о залоге имущества – это важнейший документ для дальнейшего возникновения права залога между сторонами.

Он также закрепляет основания, особенности, требования, порядок уведомления и обеспечение исполнения обязательств между физическими лицами – участниками данных правоотношений.

Форма данного юридического документа обязательно должна являться письменной. Установленные гражданским законодательством РФ требования, предусматривают, что в договор, в обязательном порядке, должны быть включены следующие сведения:

  • непосредственный предмет залога – перечень и виды имущества, которое включено в залог, сведения о данном имуществе, а также о его стоимости и регистрации;
  • сущность, форма и основания возникновения залогового обязательства, а также срок, в который оно, в обязательном порядке, должно быть исполнено;
  • сведения и уведомление о том, у кого именно будет находиться имущество, являющееся предметом залога;
  • иные сведения, основания, требования, условия и уведомления, которые могут иметь значение при регистрации данных правовых отношений, например, срок, в который должна быть проведена реализация находящегося в залоге имущества, ее виды, форма, необходимые документы и т.д.

Способы обеспечения сохранности заложенного имущества

Способы обеспечения сохранности заложенного имущества

Договор залога движимого имущества, либо недвижимости между физическими или юридическими лицами, влечет за собой не только регистрацию и приобретение определенных прав, но и появление некоторых обязанностей, в частности обеспечение сохранности всех материальных ценностей, которые стали предметом залога и обязательное уведомление о каких-либо изменениях.

Договор залога движимого имущества обязательно должен содержать сведения о том, где данное имущество будет находиться в тот период, пока документ не исчерпает срок своего действия.

При этом обеспечение сохранности заложенного имущества будет являться обязанностью физического, либо юридического лица, у которого на хранении находится данное имущество, и сведения о котором содержит соответствующий документ – договор между лицами, прошедший процедуру регистрации.

Залог движимого имущества предполагает осуществление физическими, либо юридическими лицами следующих мер по сохранности:

  • оформление страхования заложенного имущества, в размере его полной стоимости в установленный срок и уведомление о данном факте;
  • реализация защиты имущества от посягательств на него третьих лиц, а также перечень иных действий, виды и форма которых направлены на охрану данных материальных ценностей;
  • срочное уведомление юридического, либо физического лица – участника данных правоотношений, о возникновении угрозы утраты, либо причинения вреда имуществу, входящего в залоговый перечень. Форма, требования, основания, а также допустимый срок, в который данное уведомление должно быть отправлено второй стороне, установлены положениями ГК РФ;
  • представлять второй стороне все необходимые документы, содержащие в себе сведения о залоговом имуществе, о его регистрации, в установленный срок.

Наложение взыскания на заложенное имущество

Наложение взыскания на заложенное имущество

Наложение взыскания на имущество физического либо юридического лица является достаточно серьезной правовой процедурой, которая может быть исполнена только одним уполномоченным лицом – судебным приставом.

Форма и реализация данной процедуры предполагают обязательные основания, которые должны иметься, а также специальные требования и срок. Данная процедура обязательно должна иметь два главных основания – действующее решение суда и отсутствие каких-либо правовых препятствий для ее осуществления.

Исполнение данной процедуры будет возможным только в том случае, если факт отсутствия у должника денежных средств и иного имущества для покрытия своих долговых обязательств, подтвержден набором соответствующих документов.

В этот список документов также должны входить ранние уведомления о наличии долга, которые подтверждают, что правовой порядок процедуры был соблюден и законные основания для того, чтобы произошла реализация данной процедуры, имеются.

Перед тем, как приступить к наложению взыскания, судебный пристав должен провести опись имущества физического, либо юридического лица – должника. Сведения об имуществе заносятся в присутствии третьих лиц, которые должны содействовать исполнению должником его обязательств в установленный срок.

Случаи взыскания на предмет залога

Случаи взыскания на предмет залога

Имущество, являющееся предметом залога между определенными лицами, также может служить и предметом обращения взыскания, если данная необходимость присутствует. Реализация данной процедуры по обращению взысканию может быть осуществлена только после соответствующего судебного решения.

При наложении взыскания и последующей реализации имеющегося имущества, всеми заинтересованными лицами, включая залогодержателя и залогодателя, между которыми был заключен соответствующий договор, должны быть предприняты действия для получения максимальной выручки от продажи материальных ценностей.

Уведомление о наложении взыскания должно быть отправлено всем лицам, которые принимали участие в данной сделке и регистрации договора между участниками.

Взыскание на предмет залога требует обязательного судебного решения в определенных случаях:

  • если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее должнику на правах собственности и проведенной регистрации;
  • если в роли предмета залога между лицами выступает имущество, представляющее высокую культурную или историческую ценность;
  • если это имущество — уже обремененное иными залогами и обязательствами между залогодержателем и залогодателем, снятие, либо изменение которых возможно только по судебному решению и т.д.

Источник: https://advokat-malov.ru/uplata-nalogov-i-sborov/zalog-imushhestva.html

Залоговое имущество банков: что это такое?

Залоговое имущество банков: что это такое?

Залоговое имущество – это юридический термин, часто используемый в сфере кредитования и финансов для обозначения собственности, которую заемщик передает кредитно-финансовой организации, будь то банк, ломбард или другая структура, занимающаяся выдачей денежных средств в долг, под обеспечение возврата выданных ими ему денег.

В роли него могут выступать практически любые объекты и вещи, обладающие достаточной ценностью. Чаще всего это недвижимость, например, дома или квартиры, а также движимость в виде автотранспорта, ценных бумаг, оборудования, предметов роскоши, ювелирных украшений и даже мебели.

Перед принятием движимости и недвижимости заемщика под залог, кредитор обязан досконально выяснить их юридическую природу, так как, обеспечение, приобретенное незаконными способами, ставит под сомнение легальность всей сделки с банком.

Время нахождения собственности под залогом у банка зависит от срока полного погашения взятой заемщиком ссуды. В том же случае если заем не будет погашен, права на владения ее, могут полностью перейти к кредитору.

Откуда берется залоговое имущество банков

Откуда берется залоговое имущество банков

В основном, все большие кредиты как для лиц, имеющих частный, так и юридический характер, получаются под залог каких-либо объектов, находящихся во владении у заемщика: участка земли, автотранспорта, недвижимости и прочего. В некоторых случаях в качестве залога выставляется и непосредственно компания-заемщик.

При нарушении заемщиком условий договора с кредитной организацией в виде банка, например, при приостановке или прекращении отчислений по займу, объекты, являющиеся обеспечением займа, переходит к нему в собственность в качестве погашения задолженности. Они могут быть реализованы им в продажу для возврата средств, выданных кредитной организацией заемщику, который оказался неспособен их вернуть.

По соглашению сторон

По соглашению сторон

Этот способ несет минимум рисков приобретателю собственности выставленной под залог, и перешедшей банку от прогоревшего заемщика на добровольных началах в счет погашения невозвращенного кредита.

Именно тот факт, что его передача банку происходит с согласия заемщика, является гарантом законности реализации этой собственности третьим лицам при заключении сделки купли-продажи.

При этом и сама банковская организация крайне заинтересована в максимальной правомерности и прозрачности сделки, ведь от этого как минимум зависит скорость ее реализации, которую выгоднее провести в максимально короткие сроки без всяких задержек, тяжб и судебных разбирательств.

Минусом такого способа для приобретателя является то, что цена на такой тип реализуемого банками имущества незначительно ниже, среднерыночной. Это обусловлено абсолютной прозрачностью и законностью передачи его от должника к кредитору, без возможных рисков признания сделки незаконной по тем или иным причинам даже при покупке собственности третьим лицом.

А иногда она имеет стоимость равную цене такой же недвижимости, никогда не находившейся в залоге и не имевшей отношения к кредитным операциям.

В процессе публичных торгов

В процессе публичных торгов

Продажа вещей и объектов, находившихся во владении должника на торгах, подразумевает принудительный характер их отчуждения у заемщика в пользу кредитовавшей его организации.

На публичные торги выставляется имущество банков, полученное в процессе взыскания средств с должника.

Такие торги организует государственная исполнительная служба, имеющая для этого основания в виде судебного решения или исполнительную подпись нотариуса.

Принудительный способ отчуждения и реализации залога банка предусматривает его продажу по заниженной стоимости на аукционе залогового имущества, цена такой сделки будет меньше рыночной – в пределах 25-40 процентов. Но низкая цена подразумевает передачу всех дальнейших рисков на третье лицо.

Порядок проведения аукционов: пошаговая процедура

Порядок проведения аукционов: пошаговая процедура

При незнании последовательности и условий проведения торгов может показаться, что это очень запутанный процесс, но на самом деле это совсем простая процедура, включающая несколько шагов.

Шаг первый – регистрация на аукционе по документу, подтверждающему личность лица желающего участвовать в торгах, а также присвоение ему кода идентификации, для обеспечения конфиденциальности процесса.

Также потребуются квитанции о выплате гарантийного взноса, который должны сделать все участники торгов. Его размер, как правило, составляет от 5 до 15 процентов от начальной цены лота, то есть реализуемой собственности.

Взнос на таком аукционе служит подтверждением основательности намерений всех лиц участвующих в нем, а также сам по себе является залогом этого ведь при выигрыше торгов и отказе от приобретения имущества взнос не подлежит возврату, а предназначается для организации новой попытки продажи имущества.

Гарантийный взнос является не единственным, кроме него, необходимо заплатить еще и регистрационную пошлину, сумма которой зависит от правил торгов и, вообще, может быть символической.

Последний срок регистрации на аукцион по собственности, переданной в залог неограничен вплоть до момента начала торгов, однако желательно в каждом частном случае уточнять его дополнительно.

Шаг второй – по завершении всех регистрационных процедур, и подтверждения серьезности намерений определенной суммой, каждый участник торгов получает карточку с персональным номером для участия в этой процедуре. Участвуя в торгах достаточно поднять такую карточку в момент, когда распорядитель назовет удовлетворяющую вас цену на реализуемое имущество.

Шаг третий – в случае выигрыша торгов, когда только один человек поднимает карточку на последнюю названную сумму на торгуемое имущество, оформляется протокол ведения аукциона. У выигравшего лица есть семь дней на то, чтобы полностью рассчитаться за приобретение лота.

В этом случае, ранее внесенная победителем сумма гарантийного взноса, поступает в счет уплаты покупки. Другие лица принимавшие участия в процедуры получают свои деньги обратно в течение трех дней после торгов.

Особенности самостоятельной реализации залогового имущества банком

Особенности самостоятельной реализации залогового имущества банком

Многие банковские учреждения распродают залоговую собственность в кредит, выставляя при этом более приемлемые условия, чем на рынке. Это может касаться как срока погашения таких займов, так и процентной ставки по ним.

Например, некий банк, реализующий собственность, находящуюся у него в залоге, предлагает ее покупку в кредит со сроком на 25 лет, процентной ставкой 12% годовых и 25% начальным взносом. Аналогичное учреждение выдает займы на такую же сумму, но с рассрочкой в 20 лет, первоначальным взносом 10% от всей стоимости имущества и 16 процентной ставкой за год.

Существует и такой вариант реализации залога непосредственно банком как простая смена заемщика. В этом случае лицо, купившее собственность, находящуюся под залогом, принимает на себя все обязательства заемщика, не справившегося с выплатами по займу.

Как стать участником аукционов

Как стать участником аукционов

Для того чтобы стать участником аукциона нужно прежде всего узнать о его проведении, предмете торга, месте и времени, а также дополнительных условиях участия в этом мероприятии.

После выяснения всех обстоятельств аукциона и соответствия их интересам лица желающего принять в нем участие оно может подать заявку на участие в торгах, отправив запрос к организаторам этого мероприятия, например, банку.

После подтверждения заявки необходимо зарегистрироваться на аукционе в качестве его участника. Эта процедура включает в себя подтверждение личности соответствующими документами, а кроме того присвоение участнику идентификационного номера на конкретных торгах. Также необходимо пройти процедуру подтверждение платежеспособности в виде регистрационного и гарантийного взносов.

После завершения регистрации и уплаты всех взносов, для участия в аукционе достаточно явиться на него лично, или прислать уполномоченного представителя, который сможет вести торг от вашего имени.

Прописанные жильцы

Прописанные жильцы

Такой риск возникает вследствие того, что в роли залоговой собственности реализовывалось какое-нибудь помещение с жильцами, например, дом или квартира, и в нем были прописаны родственники кредитуемого или дети, не достигшие совершеннолетия, которым не было предоставлена новая жилая площадь взамен реализованной на аукционе.

А согласно законодательству для соблюдения законности любых операций с недвижимостью, на которую есть права у детей, требуется получение специального разрешения от органов опеки или попечителей. За отсутствием таких документов, сделка купли-продажи собственности находящейся в залоге у банка может быть признана незаконной.

Отчуждение такого имущества может быть заблокировано обращением органов опеки и попечительства в ситуации защиты ими прав собственности ребенка, использующего эту недвижимость в качестве жилой площади или наследующего на нее право владения.

Некачественный товар

Некачественный товар

Также нередки ситуации, когда на такой вид залога банков могут быть наложены запреты отчуждения или обременения. Например, недвижимость может находиться под арестом со стороны следственных, дознавательных или судебных органов в результате возбуждения уголовного дела. Может быть арестован даже автотранспорт должника, в процессе делопроизводства по ДТП.

На такую собственность может накладываться и административный арест, основанием для которого могут быть, например, нарушающие закон действия собственника, который выступает в роли предпринимателя.

Остаться без ничего

Остаться без ничего

Еще один вариант риска при операциях с залоговой собственностью выражается в том, что заемщик, чье имущество было продано в принудительном порядке, имеет право обратиться в суд по поводу признания договора купли-продажи недействительным.

Например, совместно нажитое супругами в браке считается общим, поэтому один из супругов имеет право требовать расторжения договора о займе на том основании, что он был заключен без его ведома, а такие сделки запрещены законодательством.

Кроме того, он вправе требовать расторжения последующей сделки купли-продажи незаконно заложенной собственности, так как она находится в общем владении обоих супругов, а один из них не давал своего согласия на ее реализацию.

В этом варианте на стороне обратившегося в судебные инстанции супруга будет Семейный кодекс, в котором закреплено, что договор, заключаемый одним из супругов по поводу общей собственности, в обязательном порядке должен быть подкреплен письменным согласием второго. Под исключение подпадает только мелкая собственность, например, покупка мужем пары удилищ.

А вот операции с залогом или продажей крупной собственности, такой как машины, квартиры или дома согласие второй стороны необходимо по закону, причем обязательно в письменной форме подтвержденное личной подписью, заверенное нотариусом и имеющее регистрацию в государственных органах.

Где можно узнать о реализации залогового имущества

Где можно узнать о реализации залогового имущества

На официальных сайтах большинства крупных банков имеются специальные разделы с реализацией имущества находящегося в залоге у кредитной организации.

Когда банки выставляют находящуюся у них в залоге собственность должников на аукцион, покупателю для того, чтобы узнать место, и время его проведения достаточно прочесть описание к интересующей его собственности на официальном сайте организации. Например, из раздела «Публичные торги», где может быть указан контактный номер для получения подробной информации об условиях продажи.

Однако, в связи с большим количеством разных банков, имеющих свои сайты, при поиске залогового имущества по оптимальной цене совсем необязательно посещать их все, это очень трудоемко и малоэффективно.

Гораздо проще узнать об этой процедуре сразу у нескольких банков посетив один из специализированных сайтов, имеющих широкую, актуальную и постоянно обновляющуюся базу информации по предложениям залоговой собственности сразу от множества кредитных учреждений.

Источник: https://businessizakon.ru/zalogovoe-imushhestvo-bankov-chto-eto-takoe.html

Реализация залогового имущества: особенности процедуры

Реализация залогового имущества: особенности процедуры

Залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств. При заключении такого договора кредитор получает дополнительные гарантии, направленные на возврат долга, что позволяет предоставить более выгодные условия кредитования. В случае, когда долг не возвращается в оговоренные сроки, может быть инициирована реализация залогового имущества. Способ процедуры зависит от согласия должника и способа разрешения ситуации.

В каких случаях может быть реализован предмет залога

В каких случаях может быть реализован предмет залога

В качестве предмета залога может выступать практически любое имущество. Банки чаще всего выдают средства при предоставлении недвижимости или транспорта, реже – оборудования и различных ценностей.

Предмет залога может находиться как у залогодателя, так и у залогодержателя. Всё зависит от договора, который был заключен между сторонами. В каждом из случаев за сохранность объекта отвечает тот, кто является его хранителем.

Предмет залога может использоваться лицом, у которого он находится. Также стороны могут прийти к запрету на использование. Другими словами, все зависит от договоренности между ними.

Предмет залога реализуется в том случае, если должник не исполняет своих обязательств, то есть тогда, когда он нарушает условия первоначального договора (кредитования или займа).

Порядок такой реализации зависит от способа, который может предусматривать обращение в суд или добровольную передачу объекта кредитору.

Реализация залога в судебном порядке

Реализация залога в судебном порядке

Общие принципы, по которым реализуется процедура через суд, определяются в Гражданском кодексе РФ, а именно в статье 350:

  • реализация производится через продажу с публичных торгов, то есть любой претендент может его выкупить, если будет соблюдать установленный порядок;
  • допускается отсрочка реализации имущества до одного года, если на то будут уважительные причины. Например, если речь идёт о реализации автомобиля, который используется должником в качестве единственного источника дохода.

Практический порядок следующий: суд выносит решение, дело передают в службу судебных приставов, которая обращает взыскание и инициирует торги. Объект продается в рамках аукциона.

Если на первый раз покупатели не найдутся, продажная цена снижается, процедура повторяется. Если после второго снижения объект так и не реализован, он предлагается кредитору в счет исполнения обязательства по последней цене.

Скачать для просмотра и печати: Статья 350 ГК РФ

Реализация залога во внесудебном порядке

Реализация залога во внесудебном порядке

Особенности такой реализации определяются ст. 350.1 ГК РФ:

  • реализация во внесудебном порядке должна быть предусмотрена соглашением сторон, то есть речь идет о добровольном порядке. Оно может быть оформлено в виде отдельного договора или включено в условия соглашения о залоге;
  • реализация осуществляется с торгов по общим правилам или с особенностями, установленными соглашением;
  • если залогодатель осуществляет предпринимательскую деятельность, то реализация может быть осуществлена через оставление предмета залога у залогодержателя или продажу по договору напрямую по цене не ниже рыночной.

Не допускается применение внесудебного порядка, если стороны не заключили соответствующего соглашения, то есть против воли одного из участников правоотношений.

Скачать для просмотра и печати: Статья 350.1 ГК РФ

Прочтите: Что делать, если нечем платить за кредит и чем это грозит

Практические особенности процедуры

Практические особенности процедуры

Стоимость предмета залога редко равна размеру долга, поэтому важно определить, что происходит с суммой, оставшейся после реализации объекта. Так, если стоимость превышает размер долга, то остаток передается собственнику. Если же ее недостаточно, то остаток взыскивается с должника в стандартном порядке (добровольно или в рамках исполнительного производства).

Закон не запрещает передачу в качестве предмета залога любых объектов и прав, не исключенных из оборота или ограниченных в реализации. Так, допускается использовать в этих целях как недвижимость, так и движимые объекты. Однако на практике кредиторы чаще работают с тем, что проще реализовать, с тем, что пользуется спросом.

Стоимость предмета залога может быть определена соглашением сторон. Но впоследствии может быть оспорена, если явно превышает или преуменьшает рыночную.

Оспаривание стоимости предмета залога часто используется недобросовестными лицами для затягивания процесса, так как это требует оценки и приостанавливает реализацию и рассмотрение дела в суде.

Чаще всего банкам приходится иметь дело с судебным порядком, так как предмет залога находится у должника (за редким исключением) и добровольно не передается для начала торгов.

Особенности исполнительного производства

Особенности исполнительного производства

После вынесения судебного акта, предусматривающего обращение взыскания на предмет залога, дело передается на исполнение в службу судебных приставов. Сотрудники ФССП должны уведомить должника и выставить ему требование о предоставлении предмета залога.

Если объект не предоставляется добровольно, приставы должны предпринять все необходимые действия для его обнаружения. С недвижимостью все просто, а вот движимые объекты могут быть сокрыты. Их объявляют в розыск.

Если в качестве предмета залога выступает транспорт, информация о его розыске может быть передана в ГИБДД. Сведения о включении в такую базу можно проверить на официальном сайте Госавтоинспекции.

Приставы также проверяют, имеются ли требования иных кредиторов к этому должнику. Если да, то они могут быть взысканы только после того, как будут удовлетворены требования залогодержателя, и если с реализации предмета залога останутся средства.

Прочтите: Последствия задолженности по автокредиту

Особенности реализации недвижимости

Особенности реализации недвижимости

Залог недвижимого имущества именуется ипотекой. Отношения, связанные с заключением и реализацией таких договоров, регулируются Федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Так, в статье 56 определяется порядок реализации таких объектов:

  • недвижимость, на которую имеется решение суда об обращении взыскания, продается с торгов по общим правилам. При этом неважно, о какой недвижимости идет речь: коммерческой или жилой;
  • допускается реализация по соглашению сторон, если имеется соглашение между залогодателем и залогодержателем;
  • допускается реализация права аренды – в таком случае она переоформляется через уступку права.

По общему правилу, обращение взыскания на единственное жильё не допускается. Но если оно является предметом ипотеки, то также может быть продано с торгов для удовлетворения требования залогодержателя.

В целом реализация недвижимости, которая является предметом залога, производится по общим правилам. Последующее переоформление объекта в собственность требует обязательной государственной регистрации.

Скачать для просмотра и печати: Статья 56 Федерального закона № 102-ФЗ

 Подведём итоги

Порядок реализации залогового имущества

Источник: https://torgi-blog.com/protsedura-realizatsii-zalogovogo-imushhestva-pri-bankrotstve-poryadok-shemy-osobennosti/

Покупка залоговой квартиры: основные моменты

что такое залоговое имущество
что такое залоговое имущество

Рынок недвижимости чутко реагирует на все изменения в существующей конъюнктуре. Заметной тенденцией последних лет стала покупка залоговых квартир. Сделка по жилплощади с обременением стала распространенной в связи с широким развитием ипотечного кредитования, когда нередки случаи продажи залоговой недвижимости.

Приобретая недвижимость подобного вида, покупателю необходимо обратить внимание на особые условия сделки. Заинтересованному лицу рекомендуется предварительно ознакомиться с существующими рисками, плюсами и минусами приобретения залогового имущества.

Что такое залоговая квартира?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

Объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитной организации, называется залоговой квартирой. Это может быть ипотечное кредитование, когда квартира у банка находится в залоге до полного расчета по кредиту. Участие в иной программе кредитования, при которой свои обязательства заемщик подкрепляет залоговым имуществом в виде недвижимости, тоже налагает на квартиру обременение.

Если заемщик не исполняет свои обязательства, то лишается квартиры, которая переходит в собственность банка. Кредитная организация реализует имущество на торгах и погашает свои затраты. Производится процедура по установленным правовым нормативам. Согласно ст.334 ГК РФ и ст.ст.37,50 ФЗ-№102 «Об ипотеке», возврат задолженности становится обязательным, если платежи не поступали в период 6-9 месяцев, в зависимости от регламента ипотечного договора.

Важно! Решение о принудительном взыскании по ипотечным обязательствам осуществляется исключительно в судебном порядке.

Банк имеет возможность доказать свою точку зрения и вернуть вложенные средства вместе со всеми процентами, пени и неустойками. Если заемщик осознает, что не сможет продолжить погашение платежей по ипотеке, то он может добровольно, без судебного процесса, передать недвижимость для реализации и окончательного расчета.

Типичной является ситуация, когда молодая семья берет в ипотеку однокомнатную квартиру на длительный срок. Рождается ребенок, квартиру заемщики решают продать и приобрести большую по площади. Без разрешения руководства банка сделать это не получится, поэтому по обоюдному согласию договор прекращается, и квартира выставляется на продажу непосредственно собственником или банком.

Приобрести квартиру с обременением можно по различным схемам, но обязательным условием является участие в сделке держателя залога, то есть кредитующего банка. Участие третьей стороны делает процедуру несколько более громоздкой, чем стандартная покупка объекта недвижимости. Но если учесть материальную выгоду, выражающуюся в более низкой цене лота, то риски можно считать оправданными.

Возможность приобрести залоговую жилплощадь со скидкой привлекает многих покупателей. Кроме того, участие банка в сделке повышает надежность и снижает риски купли-продажи.

Покупка залоговой квартиры у банка

На практике существуют две возможности стать владельцем квартиры с обременением. Можно купить недвижимость у заемщика, с уведомлением и согласием банка, или выкупить лот, который отошел банку в качестве залога при расторжении ипотечного договора. Второй вариант наиболее предпочтителен, поскольку он исключает мошеннические схемы. Например, получение заемщиком залога с нескольких претендентов, что потребует длительного судебного разбирательства.

Когда банк уже приобрел права на продажу квартиры, покупатель может рассчитывать на прозрачную и юридически обоснованную сделку. Приобретение квартиры непосредственно у банка возможно по сниженной на 5-10% рыночной стоимости недвижимости. Расценки устанавливает оценочная комиссия в рамках судопроизводства, определяются временные рамки для проведения торгов. Именно данное условие позволяет заявить свое желание по приобретению залогового имущества, собственником которого является кредитор.

В первую очередь заинтересованное лицо должно прояснить в банке вопрос о дальнейших действиях по квартире с обременением. Если покупатель полностью расплачивается с банком и не будет оформлять ипотеку, то сделка совершается максимально быстро и не усугубляется спорными моментами. Например, не встает вопрос о процентной ставке, которая может быть изменена по сравнению с первичным договором.

Погашая кредит на личные средства, покупатель не несет никаких дальнейших обязательств перед банком.

Последовательность шагов при покупке квартиры с полным погашением ипотеки:

  • покупатель закрывает кредит, закладывая в банковскую ячейку сумму, равную задолженности владельца по ипотечному договору;
  • кредитор в лице банка документально подтверждает закрытие обязательств, выдает справку стандартного образца;
  • на основании свидетельства банка об отсутствии претензий, нотариус выводит объект недвижимости из-под обременения. Другими словами, вносится корректировка в государственный реестр должников, в чем можно убедиться, взяв выписку ЕГРН в Росреестре;
  • заключается договор купли-продажи, который регистрируется в Росреестре. Происходит смена собственника, при этом обязательства перед банком считаются полностью закрытыми, покупатель расплатился полностью по проблемному ипотечному договору.

Банк имеет право выдвинуть особые требования к участникам купли-продажи залогового объекта. Например, потребуется обращение в указанную нотариальную контору.

Чтобы нотариально вывести объект из-под залога, потребуется оплатить услуги уполномоченного нотариуса и государственную пошлину. Если в условиях договора указан пункт о штрафных санкциях за досрочное или полное погашение ипотеки, то придется уплатить данную сумму. Как правило, все расходы покрывает покупатель недвижимости.

Наиболее распространенным на практике является второй вариант, когда покупатель квартиры сам оформляет ипотечный договор с банком, держателем залогового имущества. Банк всегда неохотно идет на смену заемщика, но в данной ситуации в сделке заинтересованы обе стороны. Кредитору необходимо возместить свои финансовые потери в условиях просрочки платежей, а покупателю оформить заем по наиболее выгодной цене и процентам по кредиту.

Банк изучает поданную претендентом заявку, рассматривает его финансовые возможности по обслуживанию кредита. Если гражданин устраивает кредитора по всем позициям, то оформляется новый ипотечный договор. Часто в связи с форс-мажорными обстоятельствами банк идет на некоторые уступки новому заемщику.

Может быть снижен первоначальный взнос, предложена более лояльная процентная ставка, пакет документов рассматривается в сжатые сроки по сравнению со стандартной ситуацией. Новый заемщик может выдвинуть свои дополнительные условия, например, по некоторому снижению оценочной стоимости квартиры в связи с ухудшением ее состояния и необходимостью косметического или капитального ремонта.

Самым рискованным вариантом является приобретение квартиры непосредственно у заемщика. Если вы решаетесь на такой шаг, помните, что без официального согласия банка операция будет признана недействительной сделкой.

Оптимальным решением при покупке ипотечной квартиры станет подписание предварительного договора, оформленного нотариально.

Предварительное соглашение должно содержать сведения о том, что продавец в лице заемщика не будет в последствии предъявлять претензий новому собственнику и банку.

Нередки случаи, когда при конфликтном расторжении договора заемщик пытается обжаловать решение суда. Например, указать на невыгодные или заранее невыполнимые условия сделки и прочие основания. Чтобы во взаимоотношениях сторон ипотечного договора не пострадал третий участник — покупатель залоговой квартиры, ему рекомендуется подписать предварительное соглашение с продавцом.

Совет экспертов: оформить титульное страхование предстоящей сделки. Такой шаг значительно снизит риски и спорные моменты. Например, при наличии регистрации несовершеннолетнего на отчуждаемой площади.

Где искать и как купить?

Подобрать устраивающий покупателя вариант не так сложно, ведь около 10% предложений на рынке недвижимости составляют залоговые квартиры.

К основным путям получения информации относятся:

  • банковские программы, опубликованные на официальных сайтах;
  • риелторские компании, неоднократно участвовавшие в проведении подобных сделок;
  • на публичных аукционах и интернет площадках, специализирующихся на подобных торгах.

Следует учесть, что приобретение квартиры возможно при добровольном согласии заемщика или посредством судебного определения. Среди всех допустимых способов получения информации о залоговом имуществе рекомендуется пользоваться банковскими сведениями, находящимися в свободном доступе.

Выгодна ли покупка залоговой квартиры для всех участников сделки? Несомненно, подобное финансовое предприятие представляет всесторонний интерес:

  • банк возвращает вложенные средства, зачастую с немалыми процентами и избавляется от сомнительного актива;
  • продавец освобождается от задолженностей и невыполнимых обязательств, значительных долгов;
  • покупатель становится собственником выбранной жилплощади, при этом нередко на привлекательных условиях заключает ипотечный договор.

Банк является юридическим лицом, которое контролируют многие исполнительные структуры. Поэтому участники сделки могут рассчитывать на законность и обоснованность действий при купле/продаже залогового имущества.

Риски покупки квартиры, находящейся в залоге

Всем известно, что любая сделка с недвижимостью несет свои риски. Не являются исключением случаи покупки залоговой квартиры.

Покупателю обязательно следует обратить внимание на следующие моменты:

  • не стоит рисковать и приобретать квартиру с зарегистрированным на площади ребенком. Порой выписывать несовершеннолетнего приходится по суду, что является явным осложнением сделки;
  • покупатель должен иметь неоспоримые сведения, что обе стороны (банк и продавец) уведомлены о предстоящей процедуре и согласны с ее проведением;
  • не стоит вносить задаток продавцу, если только проводится прямой договор с банком и используется ячейка.

Если между кредитором и заемщиком отсутствует конфликт, согласованы суммы и сроки, то это служит гарантией того, что в проигрыше не окажется покупатель проблемного жилья.

Покупатель должен максимально обезопасить свои интересы, взвесить риски и реальную выгоду от покупки квартиры с обременением. Если вы чувствуете, что между продавцом и банком есть серьезные разногласия, существует вероятность апелляции решения суда, то постарайтесь подобрать себе иной вариант.

Тематическое видео отвечающее на вопрос: Стоит ли покупать залоговую квартиру?

На рынке недвижимости сейчас довольно достойных и интересных предложений ипотечных квартир, выставленных на вторичные торги. Никогда не бывает лишней предварительная консультация с юристом, который рассмотрит ситуацию с непредвзятой стороны и даст актуальные рекомендации.

Источник: https://rukazakona.ru/zhilischnoe-pravo/119-pokupka-zalogovoy-kvartiry-osnovnye-momenty.html

Залоговое имущество банков: что это такое? :

Тема залогового имущества сегодня очень актуальна, потому что достаточно большое количество клиентов банковских учреждений имеют просроченные платежи по своим кредитным обязательствам.

Что такое залоговое имущество банков?

Чтобы понять суть этого термина, проанализируем процесс выдачи кредита банком и его выплаты клиентом. При оформлении крупных кредитных договоров (например, покупка автомобиля или недвижимости) приобретаемый товар выступает в качестве залога, который обеспечивает возраст кредитных средств в банк.

Право собственности на приобретенный товар принадлежит не банку, а заемщику. Вместе с тем клиент должен понимать, что в случае невыплаты платежей по кредиту собственность на залоговое имущество банков в полной мере перейдет финансовому учреждению. Отметим, что юридически право собственности на залог переходит к новому хозяину после неоднократного нарушения сроков уплаты ежемесячного платежа и процентов по кредиту по решению суда.

Залог — это опасный способ обеспечения кредита

Залоговое имущество банков формируется из движимой и недвижимой собственности клиентов, которое согласно договора залога является гарантией возврата заемных средств. Оно может быть отобрано у владельца в судебном порядке за невыплату текущих платежей по его кредитным обязательствам.

Чем опасен залог? Допустим, оформлена ипотека, при этом приобретенная недвижимость выступает как залог. Часть денег выплачена, а потом у заемщика начались финансовые проблемы. Соответственно, он не может платить по кредиту. Хорошо, если просрочен только один или два платежа. В таком случае никаких особенных проблем с банком не будет. Просто все последующие выплаты должник обязан производить в срок.

Если же заемщик понимает, что проблемы с деньгами могут затянуться, надо решать вопрос по-другому, учитывая, что залоговое имущество банков может быть реализовано в счет погашения долгов по кредиту. В таком случае надо делать реструктуризацию задолженности. Клиент приходит в отделение банка с документами, подтверждающими его сложное финансовое состояние.

На основе этих документов банк может принять решение об уменьшении суммы ежемесячного платежа путем увеличения срока действия кредитного договора.

Что делают банки с залоговым имуществом?

Залоговое имущество банков — это страховка финансового учреждения. Иногда бывают моменты, что банк забирает имущество у клиента. В такой ситуации перед специалистами финансового учреждения стоит задача максимально быстро продать «бывший залог», чтобы вернуть в банк кредитные средства. Зачастую такая реализация проходит не по рыночной цене, а по законам аукциона.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-zalogovoe-imushhestvo-bankov-chto-eto-takoe.html

Условия и варианты продажи залогового имущества банками

Довольно много интереса в сфере недвижимости покупатели проявляют к таким квартирам, которые находятся у банка — к условиям продажи залогового имущества. Считается, что продажа залоговой недвижимости банками осуществляется с дисконтом. В следствие чего, можно приобрести дешевле рынка, т.е. «с молотка» сэкономив при этом примерно до 40% от стоимости квартиры.

В кризисные времена довольно большое количество объектов оседает на аукционах банков

Показателен пример США, где в 2010 году более 1 млн квартир (домов) перешло в собственность банков и оказалось выставленным ими на торги.

Причина банальна — люди не смогли платить по ипотеке. В России такого поворота событий не было, да и, надеюсь не предвидится. Центробанк периодически публикует информацию в цифрах о просрочках по ипотечным кредитам и они, обычно не превышают 10% по всей стране.

За что пора бы ставить клиентам российских банков памятники при жизни, если сравнивать условия кредитования в России и США:) 

Сегодня в статье вы узнаете, что такое продажа залогового имущества банков, где найти списки продажи залоговой недвижимости банков в Хабаровске, а также процесс и условия продажи залоговых квартир от банка. Если вы всерьез заинтересованы в инвестициях в недвижимость, то прочтите статью «Инвестиции и заработок — два в одном«.

Что такое залоговая недвижимость

Говоря по-простому, залоговая недвижимость, это квартира, которую ипотечник передает в залог банку, до полной выплаты взятого у этого банка кредита (ипотеки).

Помимо квартиры в перечень залогового имущества может входить всё что угодно: машины, акции, драгметаллы и прочее, но мы рассмотрим только недвижимость, которая так же выставляется на витрину залогового имущества.

Причина продажи  залоговой недвижимости банком

Как только заемщик банка, по какой-то причине перестает выплачивать ипотеку, квартира, которая находится под обременением банка, становится единственным средством возврата долга. Банк получает право выставить квартиру на аукцион (витрину залогового имущества) и реализовать ее там, чтобы покрыть убытки, связанные с невыплатой ипотеки.

О вариантах продажи залоговых квартир от банка напишу ниже. В связи с данными обстоятельствами получается, что залоговая квартира продается по цене ниже рынка недвижимости Хабаровска. Покупателями залоговой недвижимости могут быть как физические лица (совершеннолетние), так и юридические.

Как работает банки при просрочке по ипотеке

Первые 3 месяца выясняются причины просрочки по выплате ипотеки. Т.к. жизненные обстоятельства могут быть разными и порою непредсказуемыми, а банк заинтересован в положительном исходе дела — чтобы ипотеку платили. Один из предлагаемых вариантов, обычно, это реструктуризация кредита.

Если этот вариант не проходит, тогда, согласно законодательству, у банка появляется три пути решения проблемы с невыплатой ипотеки.

Покупка залоговой квартиры у банка сможет сэкономить деньги, но как купить квартиру не имея собственных средств? Узнайте в статье «Как начать инвестировать в недвижимость без денег«.

Помимо жилой недвижимости, есть еще и коммерческая, она самая выгодная для инвестиций, но основа инвестиций — это правильный выбор объекта. Узнайте, как правильно это сделать из статьи «Как выбрать объект коммерческой недвижимости«.

Варинты продажи залогового имущества

Вариант № 1

Аукцион по реализации залогового имущества банков. Этот аукцион проводится в досудебном порядке. Правда, подобные аукционы еще не вошли в практику, поскольку законодательная база по их проведению либо отсутствует, либо противоречива. В связи с этим, данный вариант пока в перспективе.

Вариант № 2

Ипотечник, согласовав условия с банком, сам выставляет квартиру на продажу, чтобы по результатам расплатиться по ипотеке. Этот вариант продажи залоговой квартиры выгоден для ипотечника, т.к цену на квартиру он устанавливает самостоятельно, согласно своим предпочтениям или рынку недвижимости и ждет своего покупателя.

Банк тоже часто придерживается этой схемы, т.к. нет необходимости проводить дело через суд, еще и поэтому он всеми силами помогает ипотечнику в продаже залогового имущества банка.

Вариант № 3

Проведение публичных торгов банком. Залоговая квартира выставляется на витрину залогового имущества. Для того чтобы осуществить эту процедуру, банк подает в суд на ипотечника. Затем по судебному решению залоговую квартиру оценивает независимая оценочная компания, для установления первоначальной стоимости.

Заниматься непосредственно продажей залоговой недвижимости банка в этом случае будет не ипотечник, а судебные приставы.

Кстати, после продажи квартиры, ипотечник должен будет заплатить судебным приставам за работу. Размер этой оплаты составит 7% от цены проданной квартиры, при том, что можно было не доводить до суда, либо воспользоваться услугами по реализации залогового имущества банка риэлторской компанией.

Как принять участие в публичных торгах

Данные о проведении публичных торгов публикуются в СМИ. Для того, чтобы стать их участником, надо подать заявку и после внесения аванса — вы уже полноправный их участник. Первоначальная цена торгов на залоговое имущество та, которую установила оценочная компания, но эта цена приближена к рыночной.

Если торги не состоялись, то второй раз залоговая квартира выставляется ниже первоначальной цены на 15%. В случае, если залоговая квартира не была реализована — банк берет ее в свои активы со скидкой 25%.

Чаще всего продажа залоговой недвижимости банком происходит по решению суда. ипотечники с неохотой продают квартиры в досудебном порядке, т.к. продав залоговое имущество, человек сразу лишается квартиры — ему элементарно становится негде жить.

Поэтому ипотечники предпочитают затягивать решение вопроса, надеясь, что залоговая недвижимость останется при них или они получат отсрочку в выплате по уважительным причинам. Тем более, что пока идет суд, а это занимает примерно год-полтора, люди могут спокойно проживать в этой квартире.

Где взять информацию о залоговом имуществе

Самыми популярными банками у ипотечников пока являются Сбербанк и банк ВТБ24, может быть в будущем к ним присоединятся и другие банки. Они регулярно публикуют списки залоговых квартир.

У Дальневосточного банка Сбербанка России в Хабаровске залоговую недвижимость можно посмотреть в разделе «Реестр залогов Сбербанка», а у ВТБ24, т.н. «Витрина залогового имущества».

Если вы еще сомневаетесь вкладывать деньги в недвижимость или нет, то развейте свои сомнения — посмотрите статью «Куда вложить деньги?!» и напоследок познавательная статья, которая пригодится начинающему и практикующему инвестору — «Мифы купли-продажи квартир в инвестировании«.

Сегодня я вкратце рассказал вам о продаже залогового имущества банков, а точнее процессе продажи залоговой недвижимости банками и где их можно найти. В следующей статье поговорим о рисках приобретения залогового имущества.

Источник: https://www.HabRealty.ru/investitsii/zalogovoe-imushhestvo.html

Что такое залог?

Вероятно, многие сталкивались с требованием залога при оформлении кредита или сделок с недвижимостью, будь то аренда квартиры или покупка ее в ипотеку. Но что такое залог на самом деле, что является его предметом и какие бывают виды?

Что такое залог: основные понятия

Залог – это имущество, которое физическое или юридическое лицо передает кредитору до начала исполнения обязательства для того, чтобы обеспечить ссуду. Он используется как способ получения кредита, выступая в качестве дополнительных гарантий и защиты от возможных убытков для кредитора, если взявший кредит человек не вернет взятые средства. В случае того если долг был не выплачен имущество переходит во владение кредитора для компенсации его финансовых потерь.

А вот, в роли залога может оказаться разная собственность: земельный участок, транспортное средство или квартира. Им могут являться и ценные бумаги: облигации, фьючерсы, свопы, опционы и акции. А также закладываться может и определенная денежная сумма. Если речь идет о съеме (аренде) квартиры, другого объекта недвижимости или имущества.

В свою очередь механизм залога задействует три составляющие:

1. Залоговый предмет – посвоей сути сам объект обеспечения, выступающий гарантией реализации договорных обязательств.

2. Залогодатель – это владелецпредмета залога, на которого возлагаются обязательства по выплате долга иливозврате в целостности взятого в аренду имущества.  

3. Залогодержатель – такое лицо, которому передается имущество. Как правило, им является кредитор или собственник сдаваемого в аренду объекта.

Предмет залога или, покрайней мере, право собственности на него остается у кредитора в течение всеговремени, когда заемщик выплачивает кредит или пользуется арендуемым имуществом.

Ценные бумаги, с другой стороны, позволяют заемщику получать выгоду как от ссуды, так и от портфеля ценных бумаг, даже, если ссуда все еще возвращается. Поскольку портфель ценных бумаг остается под контролем заемщика. Однако, кредитор принимает на себя больший риск, потому что стоимость ценных бумаг может существенно колебаться.

Если вы решили взять кредит под залог обязательно объективно оцените свои силы, чтобы не лишиться своего имущества.

Что может стать предметом залога?

В качестве такового могут выступать:

Недвижимость.

Пожалуй, самым часто используемым видом залога, бывает недвижимость, например, квартира, дом или участок. Такую недвижимость можно продать за приличную сумму. Но такой залог очень рискованный. Дело в том, что, если недвижимость секвестируется из-за невозвращения средств, ее не получится вернуть обратно.

Наличные.

Наличные деньги – один из самых популярных типов залога, это обусловлено его простотой. Заемщик просто берет кредит в банке, в котором он имеет постоянные счета, если заемщик не вернет свои займы, то банк просто произведет изъятие средств со счетов должника.

Инвентарь.

Заемщик оставляет определенные предметы кредитору, они будут выступать залогом для ссуды. В обстоятельствах, если оговоренная в соглашении сумма не возвращается, предметы, переданные кредитору, будут проданы. А вот, деньги, полученные за продажу, перейдут в собственность предоставившего кредит лица.

Удержание.

Кредитор получает возможность использовать по своему усмотрению активы бизнеса, которые по умолчанию являются ссудой.

Виды залога

В свою очередь, разновидности залога можно классифицировать следующим образом:

1. Залог вещей в обороте

Такие товары не изымаются из хозяйственной практики и остаются в пользовании заемщика с правом вносить изменения в их форму, а также состав без уменьшения общей стоимости.

2. Залог предметов вломбарде

Подразумевается передача вещей личного пользования в качестве обеспечения займов на короткий срок с передачей права собственности. Данные предметы могут быть проданы, если займодатель в оговоренные сроки не исполнил причитающиеся ему обязательства.

3. Залог права

При таком виде залогазакладываются имущественные права, возникающие из образовавшихся обязательствпо договору.

4. Залог счета в банке

Если финансовое учреждение открывает гражданину залоговый счет, то права на него могут приобретать статус предмета залога.

5. Залог ценных бумаг

При таком виде закладываютсяправа акционера в виде акций какой-либо компании, либо доли в уставном капиталеорганизации.

6. Залог исключительныхправ

Передача в качестве обеспечения выполнения договорных условий прав на результаты интеллектуальной деятельности, а также приравненные к ним средства индивидуализации юрдиц, услуг, товаров и работ.

7. Ипотека

При ипотеки гарантомвыступает объект недвижимости, который приобретается залогодателем на условияхкредитования.

на тему: Что такое залог?

Заимствование без залога

В свою очередь, не все кредиты требуют для обеспечения залог. Особенно, если заемщик не может предложить какую-либо недвижимость. В таком случае есть несколько способов одолжить деньги, включая:

Необеспеченные кредиты.

Необеспеченные займы не дают кредитору никакой гарантии или защиты, что деньги будут возвращены. Тем не менее, они обычно включают относительно меньшие суммы, чем те, которые могут быть предоставлены под залог. Примером необеспеченных кредитов могут быть долги по кредитной карте.

Онлайн кредиты.

С развитием технологий появилось еще много способов получить кредит. Фактически, теперь люди могут получать онлайн-кредиты, которые не требуют залогового обеспечения и часто быстро одобряются. После заполнения формы заявки кредитор сообщит заявителю, после одобрения процентную ставку и как предполагается производить платежи.

Использование со-производителя или со-подписанта.

Эти виды кредитов не требуют имущества для обеспечения. Вместо этого другой человек помимо заемщика подписывает ссуду. Если заемщик не выплачивает кредит, это будет обязан сделать его поручитель. Кредиторы предпочитают поручителей с более высоким кредитным рейтингом, чем заемщик. Совместно подписанный кредит часто является одним из способов, с помощью которого человек без установленного кредита может начать создавать кредитную историю.

Что такое залог и как это работает?

Правила применения залога в финансовых отношениях достаточно простые. Залоговое имущество является гарантией исполнения своих обязательств займодержателем. Если он исполняет их не в полном объеме или вовсе не исполняет, то залог будет реализован. И из его стоимости будут удовлетворены требования залогодержателя.

Если обязательства исполняются надлежащим образом, то залоговое имущество возвращается залогодателем в полном объеме. Аналогичное правило действует и при неисполнении обязательств кредитором со своей стороны. Вместе с тем, с него могут быть удержаны проценты за незаконное пользование чужими деньгами. Если залогом выступали денежные средства.

Опираясь на договоренности, закладываемое имущество может храниться как у залогодателя, так и у залогодержателя. Однако, последний не приобретает право собственности на залоговое имущество. Стоит отметить, что один и тот же объект может закладываться несколько раз по принципу старшинства залогов.

Источник: https://mytopfinance.ru/chto-takoe-zalog/

Залоговое имущество банков

За последние несколько лет на фоне активного развития кредитования в РФ оценка залогового имущества превратилась наиболее востребованный вид оценочной деятельности. Потенциальными заказчиками подобных услуг выступают предприятия, частные лица, а также финансовые учреждения.

Чтобы привлечь дополнительные средства на развитие бизнеса, приобрести имущество, необходимое для полноценного функционирования созданной кредитной организации при оформлении займа требуется предоставлением материального обеспечения.

Залог используется в качестве гарантии возврата выданного кредита, главное, чтобы стоимость залога перекрывала сумму выданных средств и стоимость пользования ими.

Предложение банку оформить в качестве залога ценное движимое или недвижимое имущество свидетельствует о серьезности намерений заемщика и высоком уровне его благонадежности.

В соответствии с данными ЦБ РФ порядка 63% основных коммерческих банков России – это кредитные средства, выданные предприятиям и населению на различных условиях. Этот показатель свидетельствует о существенном влиянии кредитной деятельности финансовых учреждений на их уровень рентабельности.

Залоговое обеспечение – один из немногих инструментов, который позволяет выдавать кредитные средства на относительно безопасных условиях.

Помимо обеспечения гарантии возврата средств на залоговое имущество возлагается еще ряд других, не менее важных функций:

  1. Стимуляция возврата выданного банком займа.
  2. Обеспечение реальной возможности возврата денежных средств путем использования определенных механизмов наложения взыскания на залоговое имущество.
  3. Выступает в роли сдерживающего фактора по росту кредитной задолженности по инициативе должника у других кредиторов.
  4. Позволяет оперативно скорректировать резервы при возникновении просрочки.
  5. Способствует минимизации рисков досрочного вывода активов заемщиком.

Реализация залогового имущества банков

Самая актуальная проблема работы с залоговым имуществом – определение объективной оценочной стоимости движимого и недвижимого имущества, которое используется в качестве обеспечения. Основные трудности возникают из-за отсутствия в законодательстве механизма оценочной процедуры, в соответствии с конкретными предварительно определенными нормами.

Необходимое требование прописано в Федеральных стандартах регламентирующих оценочную деятельность аккредитованных профильных компаний. Для кредитной организации оценка залогового имущества – единственное основание для расчета суммы и условий займа.

Для заемщика оценка – способ объективного выражения стоимости принадлежащего ему имущества, поэтому в проведении процедуры заинтересованы обе стороны.

Витрина залогового имущества банков

Уникальная программа «Витрина залогового имущества» позволяет приобретать дорогостоящее оборудование, транспортные средства и даже недвижимость на привлекательных, льготных условиях. Единственный минус, который отпугивает неосведомленных покупателей – имущество находится в собственности у банка в качестве объекта залога.

Все предлагаемые объекты тщательно проверены опытными специалистами, поэтому отличаются юридической чистотой, несмотря на продажу по цене, которая немного ниже среднерыночного уровня. Оплата понравившегося имущества возможна по наличному или безналичному расчету, а также путем оформления кредита наличными на выгодных условиях.

Реестр залогового имущества банков

Все объекты залогового имущества заносятся в единый регистрационный реестр, за ведение которого отвечает Федеральная нотариальная палата.

Передача данных в реестр осуществляется частными и государственными нотариусами на основании обращений держателей залога. Подача заявления возможна в бумажной и электронной форме с использованием уже достаточно широко распространенной ЭЦП.

В компетенции нотариуса – зафиксировать фактическую регистрацию залога, без проверки подлинности предоставленных данных.

Большинство банков используют отработанную на протяжении долгих лет систему расчета залоговой стоимости. Итоговый результат вычисляется как сумма, которую реально получить после реализации актива за вычетом издержек на продажу и взыскание предмета залога.

Профессиональные эксперты проводят процедуру оценки поэтапно:

  1. Вначале определяется рыночная стоимость объекта на текущий момент. Для этого проводится внимательный анализ существующих предложений с привязкой к конкретному региону и определенным характеристикам объекта.
  2. После получения первоначальной суммы проводится ее корректировка путем составления прогноза относительно изменения цены на возможную дату реализации имущества.

Непрофильные активы, залоговое, арестованное и конфискованное имущество от банков

Непрофильные активы, залоговое, арестованное и конфискованное имущество от банков — это имущество, полученное банком в результате судебного решения по изъятию залога заемщика, конфискации и ареста собственности юридических или физических лиц. Через определенное время оно подлежит реализации через торговые площадки.

Наравне с непрофильными активами, существует еще конфискованное и арестованное имущество, право на собственность которого перешло к банкам в результате отказа заемщика выплачивать задолженность. Сюда входит, также, собственность обанкротившихся организаций, лизинговых и страховых компаний.

Непрофильные активы включают коммерческую и жилую недвижимость, транспорт, промышленное оборудование, акции, спецтехнику, земельные участки. После перехода права собственности, на основании решения суда, банку, последний выставляет конфискат и залог на торги, где каждый желающий может приобрести тот или иной лот.

Льготный кредит на приобретение залогового имущества

Большинство российских банков охотно выдает льготный кредит на приобретение залогового имущества. Это может быть недвижимость, автотранспорт и другие активы, которые находились в банке в качестве залогового обеспечения, а потом перешли в собственность, в связи с непогашенной задолженностью.

Преимущества такого кредитования очевидны. Во-первых, выгода уже в том, что реализуемое имущество выставлено на продажу по существенно сниженным ценам. К тому же кредитная схема тут максимально упрощена и пакет документов невелик. Во-вторых, процентные ставки минимальные, комиссий и вовсе нет, а сроки погашения кредита могут быть довольно длинными (до 10 лет). А в-третьих, полное безразличие банка к вашей кредитной истории, в большинстве случаев.

Преимущества покупки залогового авто

Приобрести автотранспорт, который находился в качестве залога в банке, может стать достаточно выгодной покупкой. Дело в том, что банки стремятся быстрей избавиться от обремененного имущества и поэтому снижают стоимость на 30-50% относительно среднерыночной.

Техническое состояние и юридическая прозрачность документов на машину проверены банком, и поэтому не стоит беспокоиться о каких-то «подводных камнях», несмотря на то, что продающийся транспорт б/у. К тому же покупателю залогового автомобиля не нужно думать об оформлении сделки, поскольку банки, как заинтересованные стороны, решают этот вопрос сами, быстро и без проблем. Таким образом, преимущества покупки залогового авто очевидны, но главное — найти подходящую машину.

Реализация непрофильного имущества банка

Одним из популярных способов реструктуризации непогашенной задолженности является реализация непрофильного имущества банком — кредитором. Право компенсировать свои финансовые издержки путем продажи отошедших в собственность банка фондов, регламентировано условиями кредитования юридического или физического лица.

К непрофильным активам относится коммерческая и частная недвижимость, земельные участки, автотранспорт, промышленное и специализированное оборудование, имущество предприятий-банкротов, ценные бумаги, а также собственность страховых и лизинговых компаний.

Процессом реализации может заниматься банк самостоятельно. Однако продажу могут осуществлять и специализированные торговые площадки, как аукционы, а также риэлторские агентства.

Стоит ли покупать залоговое имущество банков ?

Залоговое имущество продается банками в целях покрытия долга заемщика. Прежде чем купить дешевую квартиру или машину, выставленную на продажу банком, стоит подумать о возможных последствиях.

Встречаются разные случаи, когда цена на квартиру или машину неоправданно низкая. Должник погасил уже половину кредита и тут у него возникли трудности. Банку не интересны проблемы заемщика, ему нужно быстрей вернуть свои средства и он продает имущество по цене, которая покроет долг с процентами. Вот тут и стоит задуматься о том, чтобы не попасть в конфликтную ситуацию между залогодержателем и должником, которому «осталось выплатитьвсего 5 тысяч рублей».

Заемщик может в судебном порядке оспорить свое право на имущество, аргументировав свою претензию противоречием и не достигнутым с кредитором соглашением. Стоит ли покупать залоговое имущество банков исвязываться со спроной собственностью? 

Как отбирают имущество у банковских должников?

Если заемщик взял кредит в банке под залог дома, квартиры или машины, то в случае непогашения задолженности, залоговое имущество переходит в собственность кредитора. В этом случае, банк имеет право реализовать этот залог и компенсировать свои финансовые издержки.

А кто и как отбирают имущество у банковских должников? В случаях, когда кредит был без обеспечения, то есть заемщик взял ссуду без залога, то за неуплату долга, банк подает в суд. На основании решения суда, в большинстве случаев, должник обязан погасить долг своим имуществом.

Таким образом, судебные приставы приходят домой и забирают ликвидное имущество, то есть то, которое можно быстр продать. Это может быть коммерческая или жилая недвижимость, транспортное средство, ценные вещи, антиквариат, дорогая мебель, предметы роскоши и ювелирные изделия.

Покупка залогового имущества банков – возможные риски

В погоне за демпинговыми ценами на недвижимость и транспорт, можно заинтересоваться покупкой залогового имущества, выставленного банками на продажу. Это очень выгодно в плане экономии денег. Но покупка залогового имущества банков имеет возможные риски. Нужно учесть некоторые моменты, которые обратят радость в череду проблем, нередко связанных с судебными разбирательствами.

Если речь о недвижимости, покупателю нужно быть уверенным, что на жилплощади не прописаны несовершеннолетние дети, поскольку выписать их без решения суда будет невозможно. А это деньги, время и нервы. В идеале, домовая книга должна быть пустой.

Что касается автомобиля, тут претензии могут возникнуть со стороны «второй половины» заемщика, у которого может быть право собственности на машину. Уверенность в хорошем техническом состоянии транспорта тоже не помешает. Исходя из этого, нужно быть внимательным и придирчивым к документам при совершении сделки.

Совет от Сравни.ру: При оформлении обеспечения в виде залога для оценки имущества рекомендуется привлекать независимых экспертов, поскольку рекомендуемые банком специалисты часто обеспечивают результат в пользу последнего. При покупке или оформлении кредита на приобретение залогового имущества рекомендуется заручиться поддержкой опытного адвокат, чтобы обрести 100% уверенность в юридической чистоте сделки.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/zalogovoe-imushhestvo-bankov/

Залог имущества

Энциклопедия МИП » Налоговое право » Уплата налогов и сборов » Залог имущества

Одним из распространенных способов обеспечения исполнения обязательств является залог имущества.

Залог имущества – это своеобразная форма обеспечения исполнения определенных обязательств, которая может быть выражена в различных материальных ценностях, а также в различных гражданских правах, за исключением денежных средств. Но реализация и обеспечение исполнения конкретного требования будет возможно лишь в том случае, если залог имущества будет осуществлен в отношении тех материальных ценностей, которые находятся в законной собственности залогодателя.

Установленный порядок и особенности положений действующего ГК РФ предусматривают, что находящееся в собственности имущество сможет стать объектом залога только в том случае, если общая ценность данного имущества перекрывает стоимость займа и гарантирует его полноценное погашение и снятие.

Порядок и особенности действующего законодательства дают свои разъяснения по поводу требований к предмету залога имущества.

Предмет залога представляет собой определенное имущество, выделенное из общей массы, либо переданное лично залогодержателю, ценность которого может быть использована в том случае, если второй стороной данных правоотношений не будут соблюдены определенные требования, условия и порядок, которые содержит договор залога имущества, заключенный между физическими, либо юридическими лицами.

Действующие требования устанавливают определенный перечень и виды имущества, находящегося в собственности залогодателя, которое может стать залогом:

  • движимое и недвижимое имущество, в отношении которого также может быть оформлен и залог приобретаемого имущества;
  • имущественные права под залог недвижимого имущества, находящиеся в собственности физического, либо юридического лица, прошедшие все необходимые процедуры регистрации, свидетельство, доверенность, уведомление и т.д.;
  • ценные бумаги и документы юридического, либо физического лица, которые могут быть переданы после регистрации лично залогодержателю, либо размещены на депозите нотариуса, если договор залога имущества не содержит иной порядок, особенности и условия и требования.

Виды и особенности залога имущества

Установленный порядок, особенности и требования законодательства РФ предусматривают, что существующие виды залога имущества могут подразделяться на несколько категорий, в зависимости от дополнительных обстоятельств и от заключенного между сторонами договора.

В зависимости от физического, либо юридического лица, у которого находится заложенное имущество, допускаются следующие виды и форма залога:

  • заклад – при котором имущество, после регистрации, передается на руки залогодержателю – физическому, либо юридическому лицу;
  • залог без передачи – имущество остается у залогодателя, но сам факт залога оформляется соответствующим образом – сбором и подготовкой необходимых документов, в которые входят свидетельство, уведомление и т.д., и проведением процедуры регистрации.

Основные особенности залога заключаются, прежде всего, в том, что право непосредственного залога у физического, либо юридического лица может возникнуть как в результате прямой передачи определенного имущества другому физическому либо юридическому лицу – посессорный залог, так и в результате оформления документов установленной формы – соглашения о праве залога – не посессорный залог.

При этом в роли залогодателя может выступать как сам должник по определенным обязательствам, так и иное лицо, имеющее соответствующее свидетельство, – тогда данная форма залога между лицами будет являться залогом по чужим долгам.

Договор о залоге имущества

Залог имущества, как факт и форма непосредственного юридического действия, обязательно должен быть оформлен в соответствии с требованиями, перечень которых указан в ГК РФ.

Договор о залоге имущества – это важнейший документ для дальнейшего возникновения права залога между сторонами.

Он также закрепляет основания, особенности, требования, порядок уведомления и обеспечение исполнения обязательств между физическими лицами – участниками данных правоотношений.

Форма данного юридического документа обязательно должна являться письменной. Установленные гражданским законодательством РФ требования, предусматривают, что в договор, в обязательном порядке, должны быть включены следующие сведения:

  • непосредственный предмет залога – перечень и виды имущества, которое включено в залог, сведения о данном имуществе, а также о его стоимости и регистрации;
  • сущность, форма и основания возникновения залогового обязательства, а также срок, в который оно, в обязательном порядке, должно быть исполнено;
  • сведения и уведомление о том, у кого именно будет находиться имущество, являющееся предметом залога;
  • иные сведения, основания, требования, условия и уведомления, которые могут иметь значение при регистрации данных правовых отношений, например, срок, в который должна быть проведена реализация находящегося в залоге имущества, ее виды, форма, необходимые документы и т.д.

Способы обеспечения сохранности заложенного имущества

Договор залога движимого имущества, либо недвижимости между физическими или юридическими лицами, влечет за собой не только регистрацию и приобретение определенных прав, но и появление некоторых обязанностей, в частности обеспечение сохранности всех материальных ценностей, которые стали предметом залога и обязательное уведомление о каких-либо изменениях.

Договор залога движимого имущества обязательно должен содержать сведения о том, где данное имущество будет находиться в тот период, пока документ не исчерпает срок своего действия.

При этом обеспечение сохранности заложенного имущества будет являться обязанностью физического, либо юридического лица, у которого на хранении находится данное имущество, и сведения о котором содержит соответствующий документ – договор между лицами, прошедший процедуру регистрации.

Залог движимого имущества предполагает осуществление физическими, либо юридическими лицами следующих мер по сохранности:

  • оформление страхования заложенного имущества, в размере его полной стоимости в установленный срок и уведомление о данном факте;
  • реализация защиты имущества от посягательств на него третьих лиц, а также перечень иных действий, виды и форма которых направлены на охрану данных материальных ценностей;
  • срочное уведомление юридического, либо физического лица – участника данных правоотношений, о возникновении угрозы утраты, либо причинения вреда имуществу, входящего в залоговый перечень. Форма, требования, основания, а также допустимый срок, в который данное уведомление должно быть отправлено второй стороне, установлены положениями ГК РФ;
  • представлять второй стороне все необходимые документы, содержащие в себе сведения о залоговом имуществе, о его регистрации, в установленный срок.

Наложение взыскания на заложенное имущество

Наложение взыскания на имущество физического либо юридического лица является достаточно серьезной правовой процедурой, которая может быть исполнена только одним уполномоченным лицом – судебным приставом.

Форма и реализация данной процедуры предполагают обязательные основания, которые должны иметься, а также специальные требования и срок. Данная процедура обязательно должна иметь два главных основания – действующее решение суда и отсутствие каких-либо правовых препятствий для ее осуществления.

Исполнение данной процедуры будет возможным только в том случае, если факт отсутствия у должника денежных средств и иного имущества для покрытия своих долговых обязательств, подтвержден набором соответствующих документов.

В этот список документов также должны входить ранние уведомления о наличии долга, которые подтверждают, что правовой порядок процедуры был соблюден и законные основания для того, чтобы произошла реализация данной процедуры, имеются.

Перед тем, как приступить к наложению взыскания, судебный пристав должен провести опись имущества физического, либо юридического лица – должника. Сведения об имуществе заносятся в присутствии третьих лиц, которые должны содействовать исполнению должником его обязательств в установленный срок.

Случаи взыскания на предмет залога

Имущество, являющееся предметом залога между определенными лицами, также может служить и предметом обращения взыскания, если данная необходимость присутствует. Реализация данной процедуры по обращению взысканию может быть осуществлена только после соответствующего судебного решения.

При наложении взыскания и последующей реализации имеющегося имущества, всеми заинтересованными лицами, включая залогодержателя и залогодателя, между которыми был заключен соответствующий договор, должны быть предприняты действия для получения максимальной выручки от продажи материальных ценностей.

Уведомление о наложении взыскания должно быть отправлено всем лицам, которые принимали участие в данной сделке и регистрации договора между участниками.

Взыскание на предмет залога требует обязательного судебного решения в определенных случаях:

  • если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее должнику на правах собственности и проведенной регистрации;
  • если в роли предмета залога между лицами выступает имущество, представляющее высокую культурную или историческую ценность;
  • если это имущество — уже обремененное иными залогами и обязательствами между залогодержателем и залогодателем, снятие, либо изменение которых возможно только по судебному решению и т.д.

Источник: https://advokat-malov.ru/uplata-nalogov-i-sborov/zalog-imushhestva.html

Залоговое имущество банков: что это такое?

Залоговое имущество – это юридический термин, часто используемый в сфере кредитования и финансов для обозначения собственности, которую заемщик передает кредитно-финансовой организации, будь то банк, ломбард или другая структура, занимающаяся выдачей денежных средств в долг, под обеспечение возврата выданных ими ему денег.

В роли него могут выступать практически любые объекты и вещи, обладающие достаточной ценностью. Чаще всего это недвижимость, например, дома или квартиры, а также движимость в виде автотранспорта, ценных бумаг, оборудования, предметов роскоши, ювелирных украшений и даже мебели.

Перед принятием движимости и недвижимости заемщика под залог, кредитор обязан досконально выяснить их юридическую природу, так как, обеспечение, приобретенное незаконными способами, ставит под сомнение легальность всей сделки с банком.

Время нахождения собственности под залогом у банка зависит от срока полного погашения взятой заемщиком ссуды. В том же случае если заем не будет погашен, права на владения ее, могут полностью перейти к кредитору.

Откуда берется залоговое имущество банков

В основном, все большие кредиты как для лиц, имеющих частный, так и юридический характер, получаются под залог каких-либо объектов, находящихся во владении у заемщика: участка земли, автотранспорта, недвижимости и прочего. В некоторых случаях в качестве залога выставляется и непосредственно компания-заемщик.

При нарушении заемщиком условий договора с кредитной организацией в виде банка, например, при приостановке или прекращении отчислений по займу, объекты, являющиеся обеспечением займа, переходит к нему в собственность в качестве погашения задолженности. Они могут быть реализованы им в продажу для возврата средств, выданных кредитной организацией заемщику, который оказался неспособен их вернуть.

По соглашению сторон

Этот способ несет минимум рисков приобретателю собственности выставленной под залог, и перешедшей банку от прогоревшего заемщика на добровольных началах в счет погашения невозвращенного кредита.

Именно тот факт, что его передача банку происходит с согласия заемщика, является гарантом законности реализации этой собственности третьим лицам при заключении сделки купли-продажи.

При этом и сама банковская организация крайне заинтересована в максимальной правомерности и прозрачности сделки, ведь от этого как минимум зависит скорость ее реализации, которую выгоднее провести в максимально короткие сроки без всяких задержек, тяжб и судебных разбирательств.

Минусом такого способа для приобретателя является то, что цена на такой тип реализуемого банками имущества незначительно ниже, среднерыночной. Это обусловлено абсолютной прозрачностью и законностью передачи его от должника к кредитору, без возможных рисков признания сделки незаконной по тем или иным причинам даже при покупке собственности третьим лицом.

А иногда она имеет стоимость равную цене такой же недвижимости, никогда не находившейся в залоге и не имевшей отношения к кредитным операциям.

В процессе публичных торгов

Продажа вещей и объектов, находившихся во владении должника на торгах, подразумевает принудительный характер их отчуждения у заемщика в пользу кредитовавшей его организации.

На публичные торги выставляется имущество банков, полученное в процессе взыскания средств с должника.

Такие торги организует государственная исполнительная служба, имеющая для этого основания в виде судебного решения или исполнительную подпись нотариуса.

Принудительный способ отчуждения и реализации залога банка предусматривает его продажу по заниженной стоимости на аукционе залогового имущества, цена такой сделки будет меньше рыночной – в пределах 25-40 процентов. Но низкая цена подразумевает передачу всех дальнейших рисков на третье лицо.

Порядок проведения аукционов: пошаговая процедура

При незнании последовательности и условий проведения торгов может показаться, что это очень запутанный процесс, но на самом деле это совсем простая процедура, включающая несколько шагов.

Шаг первый – регистрация на аукционе по документу, подтверждающему личность лица желающего участвовать в торгах, а также присвоение ему кода идентификации, для обеспечения конфиденциальности процесса.

Также потребуются квитанции о выплате гарантийного взноса, который должны сделать все участники торгов. Его размер, как правило, составляет от 5 до 15 процентов от начальной цены лота, то есть реализуемой собственности.

Взнос на таком аукционе служит подтверждением основательности намерений всех лиц участвующих в нем, а также сам по себе является залогом этого ведь при выигрыше торгов и отказе от приобретения имущества взнос не подлежит возврату, а предназначается для организации новой попытки продажи имущества.

Гарантийный взнос является не единственным, кроме него, необходимо заплатить еще и регистрационную пошлину, сумма которой зависит от правил торгов и, вообще, может быть символической.

Последний срок регистрации на аукцион по собственности, переданной в залог неограничен вплоть до момента начала торгов, однако желательно в каждом частном случае уточнять его дополнительно.

Шаг второй – по завершении всех регистрационных процедур, и подтверждения серьезности намерений определенной суммой, каждый участник торгов получает карточку с персональным номером для участия в этой процедуре. Участвуя в торгах достаточно поднять такую карточку в момент, когда распорядитель назовет удовлетворяющую вас цену на реализуемое имущество.

Шаг третий – в случае выигрыша торгов, когда только один человек поднимает карточку на последнюю названную сумму на торгуемое имущество, оформляется протокол ведения аукциона. У выигравшего лица есть семь дней на то, чтобы полностью рассчитаться за приобретение лота.

В этом случае, ранее внесенная победителем сумма гарантийного взноса, поступает в счет уплаты покупки. Другие лица принимавшие участия в процедуры получают свои деньги обратно в течение трех дней после торгов.

Особенности самостоятельной реализации залогового имущества банком

Многие банковские учреждения распродают залоговую собственность в кредит, выставляя при этом более приемлемые условия, чем на рынке. Это может касаться как срока погашения таких займов, так и процентной ставки по ним.

Например, некий банк, реализующий собственность, находящуюся у него в залоге, предлагает ее покупку в кредит со сроком на 25 лет, процентной ставкой 12% годовых и 25% начальным взносом. Аналогичное учреждение выдает займы на такую же сумму, но с рассрочкой в 20 лет, первоначальным взносом 10% от всей стоимости имущества и 16 процентной ставкой за год.

Существует и такой вариант реализации залога непосредственно банком как простая смена заемщика. В этом случае лицо, купившее собственность, находящуюся под залогом, принимает на себя все обязательства заемщика, не справившегося с выплатами по займу.

Как стать участником аукционов

Для того чтобы стать участником аукциона нужно прежде всего узнать о его проведении, предмете торга, месте и времени, а также дополнительных условиях участия в этом мероприятии.

После выяснения всех обстоятельств аукциона и соответствия их интересам лица желающего принять в нем участие оно может подать заявку на участие в торгах, отправив запрос к организаторам этого мероприятия, например, банку.

После подтверждения заявки необходимо зарегистрироваться на аукционе в качестве его участника. Эта процедура включает в себя подтверждение личности соответствующими документами, а кроме того присвоение участнику идентификационного номера на конкретных торгах. Также необходимо пройти процедуру подтверждение платежеспособности в виде регистрационного и гарантийного взносов.

После завершения регистрации и уплаты всех взносов, для участия в аукционе достаточно явиться на него лично, или прислать уполномоченного представителя, который сможет вести торг от вашего имени.

Прописанные жильцы

Такой риск возникает вследствие того, что в роли залоговой собственности реализовывалось какое-нибудь помещение с жильцами, например, дом или квартира, и в нем были прописаны родственники кредитуемого или дети, не достигшие совершеннолетия, которым не было предоставлена новая жилая площадь взамен реализованной на аукционе.

А согласно законодательству для соблюдения законности любых операций с недвижимостью, на которую есть права у детей, требуется получение специального разрешения от органов опеки или попечителей. За отсутствием таких документов, сделка купли-продажи собственности находящейся в залоге у банка может быть признана незаконной.

Отчуждение такого имущества может быть заблокировано обращением органов опеки и попечительства в ситуации защиты ими прав собственности ребенка, использующего эту недвижимость в качестве жилой площади или наследующего на нее право владения.

Некачественный товар

Также нередки ситуации, когда на такой вид залога банков могут быть наложены запреты отчуждения или обременения. Например, недвижимость может находиться под арестом со стороны следственных, дознавательных или судебных органов в результате возбуждения уголовного дела. Может быть арестован даже автотранспорт должника, в процессе делопроизводства по ДТП.

На такую собственность может накладываться и административный арест, основанием для которого могут быть, например, нарушающие закон действия собственника, который выступает в роли предпринимателя.

Остаться без ничего

Еще один вариант риска при операциях с залоговой собственностью выражается в том, что заемщик, чье имущество было продано в принудительном порядке, имеет право обратиться в суд по поводу признания договора купли-продажи недействительным.

Например, совместно нажитое супругами в браке считается общим, поэтому один из супругов имеет право требовать расторжения договора о займе на том основании, что он был заключен без его ведома, а такие сделки запрещены законодательством.

Кроме того, он вправе требовать расторжения последующей сделки купли-продажи незаконно заложенной собственности, так как она находится в общем владении обоих супругов, а один из них не давал своего согласия на ее реализацию.

В этом варианте на стороне обратившегося в судебные инстанции супруга будет Семейный кодекс, в котором закреплено, что договор, заключаемый одним из супругов по поводу общей собственности, в обязательном порядке должен быть подкреплен письменным согласием второго. Под исключение подпадает только мелкая собственность, например, покупка мужем пары удилищ.

А вот операции с залогом или продажей крупной собственности, такой как машины, квартиры или дома согласие второй стороны необходимо по закону, причем обязательно в письменной форме подтвержденное личной подписью, заверенное нотариусом и имеющее регистрацию в государственных органах.

Где можно узнать о реализации залогового имущества

На официальных сайтах большинства крупных банков имеются специальные разделы с реализацией имущества находящегося в залоге у кредитной организации.

Когда банки выставляют находящуюся у них в залоге собственность должников на аукцион, покупателю для того, чтобы узнать место, и время его проведения достаточно прочесть описание к интересующей его собственности на официальном сайте организации. Например, из раздела «Публичные торги», где может быть указан контактный номер для получения подробной информации об условиях продажи.

Однако, в связи с большим количеством разных банков, имеющих свои сайты, при поиске залогового имущества по оптимальной цене совсем необязательно посещать их все, это очень трудоемко и малоэффективно.

Гораздо проще узнать об этой процедуре сразу у нескольких банков посетив один из специализированных сайтов, имеющих широкую, актуальную и постоянно обновляющуюся базу информации по предложениям залоговой собственности сразу от множества кредитных учреждений.

Источник: https://businessizakon.ru/zalogovoe-imushhestvo-bankov-chto-eto-takoe.html

Реализация залогового имущества: особенности процедуры

Залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств. При заключении такого договора кредитор получает дополнительные гарантии, направленные на возврат долга, что позволяет предоставить более выгодные условия кредитования. В случае, когда долг не возвращается в оговоренные сроки, может быть инициирована реализация залогового имущества. Способ процедуры зависит от согласия должника и способа разрешения ситуации.

В каких случаях может быть реализован предмет залога

В качестве предмета залога может выступать практически любое имущество. Банки чаще всего выдают средства при предоставлении недвижимости или транспорта, реже – оборудования и различных ценностей.

Предмет залога может находиться как у залогодателя, так и у залогодержателя. Всё зависит от договора, который был заключен между сторонами. В каждом из случаев за сохранность объекта отвечает тот, кто является его хранителем.

Предмет залога может использоваться лицом, у которого он находится. Также стороны могут прийти к запрету на использование. Другими словами, все зависит от договоренности между ними.

Предмет залога реализуется в том случае, если должник не исполняет своих обязательств, то есть тогда, когда он нарушает условия первоначального договора (кредитования или займа).

Порядок такой реализации зависит от способа, который может предусматривать обращение в суд или добровольную передачу объекта кредитору.

Реализация залога в судебном порядке

Общие принципы, по которым реализуется процедура через суд, определяются в Гражданском кодексе РФ, а именно в статье 350:

  • реализация производится через продажу с публичных торгов, то есть любой претендент может его выкупить, если будет соблюдать установленный порядок;
  • допускается отсрочка реализации имущества до одного года, если на то будут уважительные причины. Например, если речь идёт о реализации автомобиля, который используется должником в качестве единственного источника дохода.

Практический порядок следующий: суд выносит решение, дело передают в службу судебных приставов, которая обращает взыскание и инициирует торги. Объект продается в рамках аукциона.

Если на первый раз покупатели не найдутся, продажная цена снижается, процедура повторяется. Если после второго снижения объект так и не реализован, он предлагается кредитору в счет исполнения обязательства по последней цене.

Скачать для просмотра и печати: Статья 350 ГК РФ

Реализация залога во внесудебном порядке

Особенности такой реализации определяются ст. 350.1 ГК РФ:

  • реализация во внесудебном порядке должна быть предусмотрена соглашением сторон, то есть речь идет о добровольном порядке. Оно может быть оформлено в виде отдельного договора или включено в условия соглашения о залоге;
  • реализация осуществляется с торгов по общим правилам или с особенностями, установленными соглашением;
  • если залогодатель осуществляет предпринимательскую деятельность, то реализация может быть осуществлена через оставление предмета залога у залогодержателя или продажу по договору напрямую по цене не ниже рыночной.

Не допускается применение внесудебного порядка, если стороны не заключили соответствующего соглашения, то есть против воли одного из участников правоотношений.

Скачать для просмотра и печати: Статья 350.1 ГК РФ

Прочтите: Что делать, если нечем платить за кредит и чем это грозит

Практические особенности процедуры

Стоимость предмета залога редко равна размеру долга, поэтому важно определить, что происходит с суммой, оставшейся после реализации объекта. Так, если стоимость превышает размер долга, то остаток передается собственнику. Если же ее недостаточно, то остаток взыскивается с должника в стандартном порядке (добровольно или в рамках исполнительного производства).

Закон не запрещает передачу в качестве предмета залога любых объектов и прав, не исключенных из оборота или ограниченных в реализации. Так, допускается использовать в этих целях как недвижимость, так и движимые объекты. Однако на практике кредиторы чаще работают с тем, что проще реализовать, с тем, что пользуется спросом.

Стоимость предмета залога может быть определена соглашением сторон. Но впоследствии может быть оспорена, если явно превышает или преуменьшает рыночную.

Оспаривание стоимости предмета залога часто используется недобросовестными лицами для затягивания процесса, так как это требует оценки и приостанавливает реализацию и рассмотрение дела в суде.

Чаще всего банкам приходится иметь дело с судебным порядком, так как предмет залога находится у должника (за редким исключением) и добровольно не передается для начала торгов.

Особенности исполнительного производства

После вынесения судебного акта, предусматривающего обращение взыскания на предмет залога, дело передается на исполнение в службу судебных приставов. Сотрудники ФССП должны уведомить должника и выставить ему требование о предоставлении предмета залога.

Если объект не предоставляется добровольно, приставы должны предпринять все необходимые действия для его обнаружения. С недвижимостью все просто, а вот движимые объекты могут быть сокрыты. Их объявляют в розыск.

Если в качестве предмета залога выступает транспорт, информация о его розыске может быть передана в ГИБДД. Сведения о включении в такую базу можно проверить на официальном сайте Госавтоинспекции.

Приставы также проверяют, имеются ли требования иных кредиторов к этому должнику. Если да, то они могут быть взысканы только после того, как будут удовлетворены требования залогодержателя, и если с реализации предмета залога останутся средства.

Прочтите: Последствия задолженности по автокредиту

Особенности реализации недвижимости

Залог недвижимого имущества именуется ипотекой. Отношения, связанные с заключением и реализацией таких договоров, регулируются Федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Так, в статье 56 определяется порядок реализации таких объектов:

  • недвижимость, на которую имеется решение суда об обращении взыскания, продается с торгов по общим правилам. При этом неважно, о какой недвижимости идет речь: коммерческой или жилой;
  • допускается реализация по соглашению сторон, если имеется соглашение между залогодателем и залогодержателем;
  • допускается реализация права аренды – в таком случае она переоформляется через уступку права.

По общему правилу, обращение взыскания на единственное жильё не допускается. Но если оно является предметом ипотеки, то также может быть продано с торгов для удовлетворения требования залогодержателя.

В целом реализация недвижимости, которая является предметом залога, производится по общим правилам. Последующее переоформление объекта в собственность требует обязательной государственной регистрации.

Скачать для просмотра и печати: Статья 56 Федерального закона № 102-ФЗ

 Подведём итоги

Процедура реализации залогового имущества допускается двумя способами: в судебном и внесудебном порядке. Внесудебный порядок требует обязательного наличия соглашения между сторонами. Судебный порядок реализуется через службу судебных приставов, которая инициирует торги, а в случае необходимости и розыск имущества.

Залогодержатель получает преимущественное право погашения долга. Если останутся средства от реализации, то могут быть удовлетворены требования прочих кредиторов, а если нет – они возвращаются должнику.

Источник: https://profinansy24.ru/finance/bank/realizaciya-zalogovogo-imushhestva

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как сделать нотариальную доверенность
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Центр юридической помощи