Где взять кредит в декрете

Кредит в декретном отпуске

Каждая мама хочет, чтобы ее малыш с первых дней жизни получал все необходимое для полноценного роста и развития. Но для покрытия расходов, возрастающих после появления нового члена семьи, детского пособия обычно не хватает.

В банке «Восточный» женщина может взять кредит, будучи в декретном отпуске. Юридически такие заемщики не отличаются от остальных категорий клиентов. Важный нюанс состоит в том, что выплачиваемое государством пособие на малыша не может расцениваться как стабильный доход. Однако находящаяся в отпуске по уходу за ребенком женщина может подтвердить постоянное трудоустройство на последнем месте работы, предоставив копию трудовой книжки.

Увеличить шансы на одобрение кредита для женщин, находящихся в декретном отпуске, можно следующими способами:

• предоставить сведения о банковских депозитах, дополнительных доходах, например, от аренды недвижимости;
• иметь неиспорченную кредитную историю;
• привлечь поручителей (необязательное требование).

Мы рассматриваем все источники дохода, принимаем решение в индивидуальном порядке.

Выдача кредита женщинам, находящимся в декретном отпуске: условия и параметры

 В числе предложений банка «Восточный» – потребительский кредит на любые цели со следующими характеристиками:

• сумма – до 1,5 млн рублей;
• ставка – от 9 % годовых;
• срок – от года до пяти лет. Чтобы получить выгодный процент, стоит выбрать короткий срок для погашения кредита для женщин в декрете, запросить сумму, комфортную для выплат. Сравнить размер ежемесячного платежа и переплаты в зависимости от суммы и срока займа помогает кредитный онлайн-калькулятор.

Заявки рассматриваются от получаса до одного дня. В случае одобрения деньги в этот же день поступают на карту выбранной категории или счет заемщика. Большой плюс продукта – отсутствие комиссии за снятие наличных в кассах и банкоматах банка «Восточный», за безналичные расчеты на предприятиях сервиса и торговли.

Женщины, находящиеся в декретном отпуске, могут оформить кредит, не оставляя малыша и не нарушая привычного распорядка дня, с помощью онлайн-заявки.

Личная оценка финансовых возможностей

Перед подачей заявки рекомендуем тщательно взвесить источники доходов для возврата ссуды. Проанализируйте следующие факторы:

• возможность поступления денег в ближайшем будущем от продажи имущества, в виде материальной помощи с последнего места работы и проч.;
• наличие активов, которые при неблагоприятной ситуации можно будет направить на погашение кредита, взятого в период декретного отпуска;
• готовность родителей, других родственников выделить средства для финансовой поддержки.

Мамы, пребывающие в декретном отпуске, – большей частью молодые женщины, кредитная история которых только начала формироваться. Важно правильно спрогнозировать платежеспособность, не допускать просрочек и невозврата.

Обращайтесь к нашим менеджерам, чтобы получить полную информацию о кредите, который можно взять во время декретного отпуска. Оставьте онлайн-заявку на сайте, чтобы использовать деньги в день обращения

Источник: https://www.vostbank.ru/client/credit/v-dekretnom-otpuske/

Где взять кредит в декрете: условия получения и отзывы о банках

В статье мы рассмотрим, можно ли получить кредит, находясь в декретном отпуске. Узнаем, какие требования банки предъявляют к заемщицам и какие предлагают способы получения кредита. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о банках.

Дают ли кредит в декрете?

Находясь в декретном отпуске, женщины относятся к особой категории физических лиц. Они получают средства социальной защиты, но возможности для мам в плане самостоятельного обеспечения достаточно ограничены. У таких женщин мало способов подтвердить свою платежеспособность: обычно это социальное пособие, размер которого невысокий по сравнению со средней заработной платой. Поэтому несложно догадаться, почему им не всегда дают кредиты в большинстве банков.

Давайте разберемся, где брать кредиты молодым мамам и какие банки их предоставляют.

Например, женщины в декрете могут воспользоваться экспресс-кредитами, для получения которых нужен только паспорт, без подтверждения платежеспособности. В большинстве коммерческих банков можно оформить кредитку. Сумма займа изначально будет небольшой, но при постоянном использовании карточки сумма постепенно увеличится. На картах предусмотрен льготный период пользования деньгами без начисления процентов.

Если от одного из банков поступило предложение взять предодобренный кредит, то такой вариант реально использовать, не переживая за отказ. Кроме этого, можно получить займ с обеспечением: предоставить залог или найти поручителя. Дополнительный вариант — оформить займ на мужа или одного из родственников.

Также прочитайте: 12 банков, дающих кредит без залога и поручителей: условия, ставки, документы и отзывы

Кредит в декрете в Сбербанке

Женщины в декретном отпуске могут получить потребительский займ в Сбербанке. В качестве подтверждения дохода можно использовать сведения о социальных выплатах. Однако, условия предоставления займов будут не самыми выгодными. Вам предложат небольшую сумму, до 30 000 р. с довольно высокой процентной ставкой (примерно 19,9% годовых), поскольку банк не учитывает детские пособия, как оптимальный источник дохода.

На вопрос, можно ли взять крупную сумму на более выгодных условиях, можно ответить утвердительно, если вы планируете оформлять кредит под залог имущества. В этом случае величина ставки составляет от 12,9%, а срок пользования деньгами — от 1 до 5 лет.

Как получить кредит в декрете

Для того чтобы маме взять кредит в банке, нужно выполнить следующий порядок действий:

1. На сайте финансового учреждения выберите сумму и период пользования деньгами, после чего нажмите «Оформить кредит».
2. Пройдите регистрацию, выберите тип кредита и заполните заявку. В анкете правильно укажите свои персональные данные, семейное положение, адрес прописки, ежемесячный доход и способ получения денежных средств (наличными, на карту, счет).
3. Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь звонка от менеджера банка. Он уточнит некоторые вопросы, после чего вы получите предварительное решение.
4. Посетите отделение банка с пакетом необходимых документов, согласно выбранной кредитной программе.
5. В случае одобрения подпишите соглашение и получите деньги.

Процент одобрения заявок довольно высокий. Главное, правильно указать персональную информацию и иметь при себе пакет необходимых документов.

Как платить кредит в декрете?

Женщины в декретном отпуске могут выплачивать задолженность несколькими способами:

• Наличными в отделении банка.
• С помощью карты или переводом с банковского счета.

Во многих банках предусмотрена услуга «Автоплатеж», которая обеспечивает своевременное внесение денежных средств с вашей карты и позволяет сохранить кредитную историю безупречной.

Отсрочка кредита на время декретного отпуска

Если вы оформили кредит до декретного отпуска, то получить отсрочку несложно, поскольку уход за ребенком — уважительная тому причина. Реструктуризация долга или прочие варианты отсрочки выплаты задолженности возможны в Сбербанке и в большинстве других финансовых учреждений. Услугу можно оформить на весь период нахождения в декрете.

При оформлении кредита в период декретного отпуска получить реструктуризацию в дальнейшем довольно сложно. Все будет зависеть от самого банка и обстоятельств, которые не позволяют вам своевременного выплачивать долг.

Отзывы о получении кредитов в декретном отпуске

Елена Белова:

«Когда мне срочно понадобились деньги, я пошла в Сбербанк. Все бы ничего, но я нахожусь в декрете, поэтому не имею возможности предоставить справку о доходах или другой документ о платежеспособности, кроме выписки о начислении детского пособия. В банке мне предложили оформить экспресс-кредит. Не самый выгодный вариант, но в моем случае выбирать не приходится. Займ я оформила за полчаса. Деньги перевели на карту».

Лера Проскурякова:

«До декрета я часто брала кредиты в Сбербанке и всегда вовремя их выплачивала. При последнем обращении мне также оформили займ. Сумма довольно небольшая, поэтому проблем не возникло. Я не говорила в банке, что в настоящее время не работаю. Все справки были подняты из предыдущих займов. Других документов предоставлять не потребовалось».

Валя Харламова:

«Пыталась оформить кредит в Альфа-Банке. Декретный отпуск стал причиной отказа. Но менеджер предложил мне оформить кредитную карту. Для ее получения хватило справки с размером пособия, которое я ежемесячно получаю на ребенка. Удобно оформлять именно такой вариант займа, поскольку здесь действует льготный период пользования деньгами в течение двух месяцев. Хватает времени для возвращения долга до конца действия услуги».

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kredit-v-dekrete.html

Как получить кредит находясь в декретном отпуске

Пополнение в семье – это безусловно счастье. Мир кажется добрее, светлее, красочнее. Но суровую реальность жизни, никто не отменял. Реалии таковы, бюджет семьи резко скудеет. В большинстве случаев заработная плата женщины составляет существенную часть суммарного дохода семьи.

С появлением же малыша, расходы не только не исчезают, а значительно вырастают.

Помимо обычных трат на коммунальные платежи, продукты и прочие повседневные нужды возникают расходы на детское питание, вещи для малыша, которые по цене не уступают взрослым, подгузники, погремушки, игрушки и прочее, без чего нельзя вырастить ребенка.

Да, государство выплачивает пособие по уходу за ребенком и «детские» пособия. Но этой суммы едва хватает на содержание ребенка. К тому же, часто нужны более крупные суммы на приобретение, например, кроватки, коляски, манежа или столика для кормления. Где взять необходимые средства? Напрашивается мысль о получении займа в банке, но насколько это реально?

«Декретница» — такой же заемщик. Так ли это?

Теоретически да, женщина, находясь в отпуске по уходу за ребенком, имеет полное право прийти в банк и подать заявление. Но получит ли она одобрение? Главный критерий, по которому выносится решение об одобрении займа – платежеспособность.

В декрете доход – пособие. О высокой платежеспособности не может быть и речи. Усугубляет положение наличие иждивенца и отсутствие гарантии трудоустройства после окончания декретного отпуска. Но тем не менее отчаиваться не стоит.

Есть вполне реальные возможности получить займ.

Существует три возможных источника заемных средств:

• кредит наличными;
• кредитная карта;
• микрозайм.

Что нужно сделать, чтобы получить одобрение

Основные условия для получения одобрения по заявке это три «наличия»:

1. наличие постоянного дохода;
2. наличие постоянной работы;
3. наличие возможности обеспечения долга.

Как же повысить свою привлекательность для банка? Начнем с дохода. Тут можно пойти на хитрость. Можно получить в течение первого месяца после ухода в столь долгий отпуск. В этот период в справке о доходах будет вполне достойный доход. Как правило, банки просят справку за полгода. Таким образом, чем дольше период, тем меньше будет совокупный доход за полгода.

Если женщина занимается надомным трудом, вяжет на заказ, рисует открытки или другой приносящей доход деятельностью, можно предоставить:

• Договор с заказчиком, копии актов приемки работ.
• Если расчет производится на электронный кошелек, можно предоставить выписку о зачислении средств на счет.

С наличием постоянного трудоустройства труднее. В этом случае можно попросить у работодателя характеристику с указанием, что по окончании отпуска по уходу трудовой договор не будет прерван.

Для обеспечения долга подойдет залог недвижимости или другой собственности, находящейся в собственности заёмщицы. В качестве обеспечения может выступать поручительство физических лиц. Желательно, чтобы это были люди, имеющие хорошую кредитную историю и являющиеся клиентами банка.

Другой вариант – оформление с созаемщиком. В этом случае в расчет берется общий доход всех. Основным заемщиком указывается «декретница», соответственно платежи будут удерживаться в первую очередь с нее. Если же она потеряет свою платежеспособность, банк выставит счет следующему заемщику. Отличие от договора поручительства в том, что банку нет необходимости подавать в суд, чтобы взыскать сумму задолженности с поручителя.

Поэтому банки вполне лояльно относятся к подобным заявкам.

Бывают случаи, когда женщине средства необходимы на собственное дело. Если женщина ушла в отпуск по уходу за ребенком будучи индивидуальным предпринимателем, всё гораздо проще. Ей необходимо будет предоставить бухгалтерскую отчетность. Желательно за 2-3 года, чтобы подтвердить стабильность дохода.

Если деньги нужны на открытие собственного дела, к заявлению прикладывается еще и бизнес план. В нём необходимо подробно расписать планируемые доходы, возможные риски, а главное способы их устранения. Важно предоставить финансово грамотный и инвестиционно привлекательный бизнес план. Если планируется получение гранта на открытие дела, также необходимо это указать.

Еще один очень важный момент – это поведение на собеседовании

Когда сотрудник банка пригласит в офис на собеседование, следует очень тщательно продумать не только внешний вид, поведение, манеру речи, но и то, чтобы кто-нибудь присмотрел бы за малышом. Приведем основные рекомендации, которых необходимо придерживаться молодой маме на встрече:

Одежда должна быть опрятной, чистой и выглаженной. Допускается свободный, но не неформальный стиль. Недопустимы короткие мини-юбки, колготки в сеточку, топ на узеньких брителях и что-либо подобное. Плечи и живот желательно прикрыть. Если вы любите джинсы и не можете от них отказаться, то оденьте их с футболкой, но не майкой. Вы должны производить впечатление серьезной женщины, а не взбалмошной девушки.

Говорите достаточно громко, четко, внятно. Без заминки отвечайте зачем нужны и деньги и каким образом будете погашать долг.

Позаботьтесь о том, чтобы во время собеседования не звонил постоянно телефон. Если все же нужно ответить, извинитесь перед менеджером, скажите что звонок очень важный или что вы его давно ждете и вам непременно нужно ответить. Не разговаривайте прямо за столом у менеджера. Отойдите в сторону и негромко переговорите. Отрицательно скажутся частые звонки от сидящего с ребенком, скажем бабушки, с вопросами где взять соску, чем накормить ребенка, что одеть на прогулку.

Еще хуже будет, если ребенок будет за дверями плакать. Вы должны всячески показать, что ребенок не обуза для вас. Вы банку интересны именно как трудоспособный, надежный и платежеспособный заемщик, а не как заботливая мама.

Как получить кредитку на максимально выгодных условиях

Карта наиболее подходит в случае если нет необходимости в конкретной сумме. Иногда складывается ситуация, когда не хватает небольшой суммы для того чтобы «дотянуть» до следующего пособия или нужно купить относительно не дорогую вещь, но «сейчас». Например, подарок к дню рождения, новую куртку и прочее. В этом случае выручит кредитка с льготным периодом.

Лучше конечно же позаботиться о ее получении заранее. Женщине, получающей пособие, не дадут  большой лимит. Либо процентная ставка будет достаточно высока.

Тем не менее, многие банки выдают кредитные карты без подтверждения уровня дохода и наличия постоянной работы. Условия у таких карт гораздо жестче. При пользовании такими картами нужно тщательно следить за льготным беспроцентным периодом и погашать долг по карте своевременно.

Микрозайм — действительно «микро»?

Существует масса организаций, выдающих так называемые «микро-займы». Отличается данный вид займа моментальной выдачей. Большую сумму по такому займу получить маловероятно, а вот уплата долга начинается сразу же.

Ни о каком льготном периоде речи быть не может. Проценты начисляются сразу же со дня получения, а проценты весьма нескромные. Уровень варьируется от 0,5 % в день и выше. В пересчете на годовую ставку это минимум 182,5 %.

На фоне такой стоимости выигрывает даже кредитная карта с «невыгодными» условиями.

Источник: https://creditozor.ru/decret-credit/

Кредит в декретном отпуске: особенности оформления

Декретный отпуск – ответственный этап в жизни любого родителя, требующий значительных финансовых затрат и вложений. Как правило, женщины в этот период не имеют достаточно денежных средств, поэтому часто обращаются в кредитные учреждения для получения займа. Кредит в декрете – специфический банковский продукт, который предоставляется на определенных условиях.

Как выгодно оформить ссуду в декрете?

Гражданку, находящуюся в декретном отпуске, банковские организации считают недостаточно надежным заемщиком. В первую очередь, из-за перерыва в работе и отсутствия стабильного заработка.

Следовательно «декретницам» для получения займа потребуется доказать свою финансовую состоятельность, привлечь надежных поручителей либо дополнительно предоставить ликвидный залог. Наконец, можно скрыть свое «положение», однако следует учесть, что ложная информация чревата такими негативными последствиями, как испорченная КИ, а также «черный список» во всех кредитных организациях.

Идеальный выход в данной ситуации – обращение за помощью к близким родственникам или супругу, тогда ненужной волокиты будет меньше. Если такой возможности нет, рекомендуем рассмотреть несколько способов получения ссуды (в декрете):

• экспресс-кредитование;
• потребительский кредит;
• ипотека;
• кредитная карта;
• автокредитование;
• частные кредиторы.

Экспресс-кредитование

Хотя девушка в декрете и получает социальное пособие, кредитные организации не рассматривают его как доход. Поэтому, если молодой маме срочно необходима небольшая сумма, то «моментальный» кредит – оптимальное решение. Для оформления микрозайма понадобится минимальный перечень документов, при этом нет необходимости подтверждать доходы и афишировать свое «положение». Отличительные особенности экспресс займов:

1. оперативность (заявку рассматривают в течение нескольких минут);
2. простота оформления (понадобится только личный паспорт);
3. ограниченность размера ссуд (20 000-30 000 руб.);
4. высокие процентные ставки.

Потребительский кредит

Потребительский заем – несложная процедура, благодаря которой женщина в декрете может приобрести различные товары (коляску, детскую мебель, недорогую бытовую технику и пр.) в кредит. Данные ссуды не выдаются наличными, а оформляются в качестве оплаты товара/услуги непосредственно в торговых центрах.

Если «декретнице» необходимы крупные суммы наличностью, то ей потребуется, либо привлечь созаемщиков/поручителей, либо предоставить ликвидное имущество в качестве обеспечения (ценные бумаги, автотранспорт, квартира).

В большинстве случаев, кредитные учреждения в целях минимизации рисков повышают процентные ставки для данной категории заемщиков. Более дальновидные представительницы прекрасного пола оформляют ссуды до рождения ребенка (когда еще официально трудоустроены).

Стандартный перечень для оформления потребительского займа:

• паспорт гражданина РФ;
• копии значимых страниц трудовой книжки, подписанные директором/руководителем предприятия/организации;
• документ, подтверждающий поступление доходов (2-НДФЛ).

Ссуда для женщин, находящихся в декретном отпуске, предоставляется с обязательной страховкой займа.

Ипотека

Улучшить жилищные условия (получить ипотеку), находясь в декретном отпуске, не так просто. Потому что у молодой мамы отсутствует возможность подтвердить официальное трудоустройство и финансовую устойчивость. Самостоятельно оформить ипотеку декретница вряд ли сможет. Следовательно, ей необходимо привлечь солидного созаемщика, а также воспользоваться одной из следующих льготных программ:

1. «Молодая семья». Кредитно-финансовые организации предоставляют льготы по кредитной задолженности и снижают процентные ставки.
2. Материнский капитал. Государственная поддержка, направленная на улучшение жилищных условий матерей с двумя и более детьми. Сертификаты могут использоваться в качестве первого взноса.
3. «Доступное жилье для молодых». Государственное субсидирование для лиц не старше 35 лет, позволяющее возместить до 40 % от стоимости бюджетной недвижимости.

В зависимости от региона варианты жилищных программ различаются, каждую из которых женщинам в декрете стоит рассмотреть.

Кредитная карта

В современных условиях самым простым и удобным финансовым инструментом является кредитная карта. Ее отличает удобство в использовании, повышенный уровень защиты.

• Преимущества данного банковского продукта – начисление бонусов и возможность возобновить кредит.
• Декретница может получить на карту небольшие суммы (до 100 тыс. руб.), однако их должно хватить на обеспечение самых необходимых нужд.
• Наиболее выгодными предложениями банков являются те, по которым льготный период длится более 90 дней, так клиентка сможет закрыть заем без процентов с помощью пособий.

К примеру, в Альфа банке молодая мама может оформить беспроцентную ссуду на 100 дней под 23,99 % . В Хоум кредит дебетовые карты выпускаются и обслуживаются (первый год) бесплатно.

Владельцы карт Сбербанка при оформлении продукта могут выбрать кредитный лимит – установленный размер денежных средств. Минимальный лимит – 12000 рублей (карта «Моментум») и средний – 120 тыс.- 200 тыс. рублей.

Сумма определяется с учетом статуса заемщика, его кредитной истории и финансовой устойчивости (уровня доходов).

Лучше всего оформлять кредитку заранее, так как данный банковский продукт никогда не бывает лишним. Наоборот, в нужный момент позволит воспользоваться заемными средствами. Молодые мамы с хорошими финансовыми возможностями могут одновременно использовать несколько кредитных карт от разных кредитных учреждений.

Оформить банковскую карту можно в онлайн-режиме, для этого следует выбрать конкретный банк, на его официальном сайте заполнить заявку и ждать ответа. При положительно решении готовая карта доставляется на дом либо клиент забирает ее из филиала организации.

Возможно вам будет интересна наша статья: «Кредитные карты — минусы и плюсы».

Автокредитование

Банки охотно выдают автокредиты, так как транспорт выступает в качестве залога. Однако заемщик должен будет предоставить минимальный первый взнос в размере не менее 30 % от стоимости объекта кредитования. Кроме того, клиент и движимое имущество дополнительно страхуются от различных форс-мажорных обстоятельств. Процентная ставка устанавливается в зависимости от срока и размера кредитования, а также от типа автотранспорта (поддержанный/новый).

Частные кредиторы

Кредиторы-частники, как правило, выдают ссуды без лишней бумажной волокиты. Достаточно лишь паспорта и документа на залоговое имущество. Однако, выбирая данный вид кредитования, молодой маме следует принять во внимание следующие моменты:

1. завышенные процентные ставки;
2. риск полной потери предмета обеспечения (имущества) при нарушении условий договора;
3. риск мошенничества, который всегда сопровождает сделки с частными кредитодателями.

Как выбрать подходящую кредитную организацию?

Прежде чем оформить потребительский, авто или другой заем следует выбрать подходящую, благонадежную кредитную организацию с наиболее выгодными условиями кредитования, а также изучить отзывы клиентов.

К примеру, в Сбербанке женщина в декрете может получить положительный ответ, если подаст заявку на оформление:

• кредитной карты;
• экспресс займа;
• небольшого потребительского кредита.

В случае предоставления солидного залога Сбербанк увеличивает размер предоставляемых ссуд и сроки кредитования.

Заключение

Для того чтобы повысить шансы на получение заемных средств, следует принять во внимание следующие моменты:

1. безупречная кредитная репутация значительно увеличивает вероятность одобрения вашей заявки;
2. конец декретного отпуска – наиболее подходящее время для оформления любого займа. Кредитодатель может быть уверен в дальнейшей платежеспособности клиента, который вскоре выходит на работу;
3. держательницы зарплатных/кредитных карт могут рассчитывать на более лояльное отношение со стороны «своего» банка, а также на льготное кредитование.

Женщины, находящиеся в отпуске за малышом, часто получают отказы от кредитных организаций. Наилучший совет для представительниц прекрасного пола – не отчаивайтесь и продолжайте попытки.

Читайте нашу статью: «Реально ли получить кредит без работы? Ищем выход из ситуации».

Источник: https://investpad.ru/banking-service/kredit-v-dekrete-kakie-est-varianty/

Мой опыт получения потребительского кредита в декрете: это реально!

Народная мудрость гласит о том, что денег много не бывает.

А когда в семье появляется малыш, зачастую не хватает даже резервного фонда. Ежемесячная покупка мелочей выливается в круглую сумму. Где взять деньги? В ответ на этот вопрос часто возникает мысль о займе в виде кредита. Мой рассказ поможет разобраться в том, как взять кредит молодым мамам в декретном отпуске.

Каковы шансы у молодой мамы получить потребительский кредит?

Суть понятия «кредит в декрете» заключается в том, что цель получения средств не отслеживается банком. Финансовому учреждению требуется только гарантия выплаты такого займа.

Получить деньги в долг, находясь в отпуске по уходу за ребенком, возможно. Но шансы индивидуальны. Для того чтобы увеличить вероятность получения займа, нужно приложить некоторые усилия, подготовить определенные документы и данные.

Основные способы получения кредита в декрете

Кредитная карта — самый удобный и выгодный вид займа. Деньги используются только тогда, когда действительно нужны. Все сразу или частями. Обычно у кредитных карт есть льготный период.

Это подразумевает беспроцентное использование средств, при условии соблюдения крайнего срока погашения. Обычно 1 или 2 месяца. Можно снова пользоваться деньгами по истечении некоторого времени после погашения задолженности.

Сколько нужно подождать (несколько часов или дней)? Это лучше уточнить у банка при оформлении кредитной карты.

Еще один альтернативный способ — получение потребительского кредита наличными. В нынешнее время данная услуга широко распространена в банках и кредитных обществах. Целевое назначение средств также не имеет значения. Но следует понимать, что кредит будет очень дорогим, если получать его на базовых условиях. Ниже я расскажу о способах понижения стоимости кредита.

Если деньги требуются на покупку определенного товара, рекомендуется обратить внимание на условия приобретения. Крупные магазины зачастую предлагают вариант приобретения товара в кредит или рассрочку. Молодой маме достаточно легко получить такой кредит, поскольку проверка со стороны банка в таком случае минимальна.

Моя история получения займа в декретном отпуске

Отпуск по уходу за ребенком — замечательный жизненный опыт. Побывав в нем единожды, я точно знаю, что буду делать в следующий раз. Например, я обеспечу себе обязательную страховку в виде кредитной карты еще до ухода в декретный отпуск. Как я уже говорила, сама по себе кредитная карта ни к чему не обязывает, если средствами на её счету не пользоваться. Почему именно до ухода в отпуск? Ведь потом вы легко сможете подтвердить свои доходы и факт своей занятости на предприятии.

К тому моменту, как я столкнулась с необходимостью поиска дополнительных средств, я уже находилась в активной фазе отпуска. Воспитывала ребенка и уже несколько месяцев не появлялась на работе. В двух банках мне было отказано, поэтому я задалась некоторыми вопросами. Почему так происходит? Что мне следует делать, чтобы получить кредит? Изучив найденную информацию, я поняла, в каком направлении мне следует двигаться.

В компании, в которой я проработала несколько лет до ухода в отпуск, мне удалось зарекомендовать себя как порядочного работника. И мне не составило труда обратиться к руководству с просьбой о подтверждении факта моей работы в настоящее время. Секретарь, бухгалтер и менеджеры через несколько дней были вооружены необходимой информацией, и успешно справились со своей задачей. Только после такой проверки я получила ссуду.

Мне пришлось пойти на маленькую ложь, потому что у меня не было сомнений в своём коллективе, с каждым у меня были хорошие отношения. Если уверенности нет, лучше данный подход не применять. При малейшей ошибке со стороны коллег можно попасть в черный список банка.

Как мне удалось без проблем получить кредит в декрете

Вероятность получения кредита и его стоимость (проценты, страховки) напрямую зависят от гарантий выплаты. Буквально каждый документ, предоставленный при оформлении, снижает процентную ставку. Не проблематично взять кредит при наличии двух документов. Однако итоговая плата за пользование займом может составить более половины тела кредита.

Обязательно следует продумать ответы на вопросы, с которыми можно столкнуться. Их не так уж и много.

• Существуют ли дополнительные источники дохода? Если есть уверенность в стабильности выплат, можно, не стесняясь, приукрасить анкету работой в интернете или на дому.
• Если в семье работает мужчина, то почему за кредитом обращается женщина, находящаяся в декретном отпуске? Ответом не должно являться наличие нескольких кредитов, оформленных на мужа.

Также для изменения стоимости кредита следует приложить максимум усилий для того, чтобы обеспечить:

• кредитную историю (если это возможно);
• поручителей (из числа родственников, друзей или работодателей, если работаете на предприятии давно);
• залог (движимое или недвижимое имущество);
• подтверждение с работы (пример выше, мой личный опыт);

Прежде всего, стоит обратиться в банк, через который начисляется заработная плата. Так как учреждение уже хранит данные о своих клиентах, список дополнительных документов будет минимальным.

Лучше всего обращаться за кредитом в начале или конце отпуска. В первом случае с легкостью можно подтвердить доход за последние несколько месяцев (не оповещая банк о своих намерениях). Во втором может повезти, если удастся привести убедительные доводы о том, что выход на работу состоится через несколько недель. Или, опять же, договориться с руководством о подтверждении досрочного выхода на работу.

Дебаты о преимуществах и недостатках кредитов продолжаются не первый год. Очень сложно ориентироваться на отзывы людей, которые, в принципе, не нуждаются в кредите и живут в достатке. Или же тех, кто, взяв кредит, забыл про сроки выплат и теперь вынужден платить большие неустойки.

Однозначно можно утверждать то, что кредит следует брать только в случае крайней необходимости, уверенности в своих возможностях и доскональном расчете доходов и расходов семьи. И лучше, если все пройдет даже без малейших недоговорок и намека на лукавство.

Заигрывание с законом всегда чревато

Источник: https://kredit.temaretik.com/912241066783542144/moj-opyt-polucheniya-potrebitelskogo-kredita-v-dekrete-eto-realno/

Дают ли кредит беременным или находящимся в декретном отпуске?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Кредитные программы в банковских учреждениях разработаны для различных категорий заемщиков. Но стоит учесть, что если заемщики не могут подтвердить свою платежеспособность, им будет отказано в выдаче кредита. А что же в этом случае делать мамам в декрете? Они не получают заработную плату в полном объеме, государство им выплачивает пособие для содержания ребенка. А оно не является источником дохода. Возможно ли им оформить кредит? Давайте разберемся подробнее.

Если рассматривать вопрос детальнее, мама в декрете практически не отличается от других заемщиков. Единственное различие — отсутствие постоянного стабильного высокого уровня ежемесячного дохода. Даже если женщина до декретного отпуска занимала высокую должность, получала отличную заработную плату, банк интересует ее финансовое состояние на момент оформления кредита.

Так можно ли получить займ? Да, такое не исключено. Политика банковских учреждений направлена на увеличение количества клиентов. К тому же она со временем может открыть в банке вклад на будущее своему ребенку или оформить кредит на его образование. В принципе банки к клиентам, которые находятся в декретном отпуске, относятся лояльно.

Основные требования для оформления кредита

Все банки к потенциальным заемщикам выдвигают следующие ключевые требования:

• оформить кредит могут только совершеннолетние граждане РФ с постоянной или временной регистрацией на территории государства;
• клиент должен быть официально трудоустроен (он предоставляет копию трудовой книжки, заверенной работодателем);
• у него должен быть стабильный доход, который он может подтвердить справкой с места работы.

С первым требованием проблем нет ни у кого. А вот с официальным трудоустройством и подтверждением доходов — всегда возникают трудности у заемщиков, которые трудятся неофициально. И такое встречается нередко.

Мама в декрете также не сможет подтвердить свой доход. Официальное трудоустройство — сможет. Работодатель выдаст есть справку, в котором будет сказано, что она находится в отпуске по уходу за ребенком. Все это говорит о том, что маме в декрете проблематично оформить кредит. Лучше если в качестве заемщика выступит ее муж или родственник. Но и это не всегда возможно.

Как оформить кредит в декрете

Законодательством РФ не запрещено выдавать кредиты женщинам, которые находятся в отпуске по уходу за ребенком. Поэтому банки разработали определенные требования, которые должна выполнить такая заемщица:

• Предоставить гарантии платежеспособности. В качестве них указывают сведения о дополнительных источниках дохода и сбережениях. Например, заработная плата супруга, доход от аренды имущества и прочее.
• Наличие кредитной истории. Возможно женщина ранее оформляла займ в другом банке и вовремя его погасила без штрафных санкций. Соответственно, у нее отличная кредитная история. Если же КИ негативная, ей откажут в выдаче кредита.
• Предоставить залог. В качестве него может выступать движимое и недвижимое имущество. Если заемщик своевременно не оплатит кредит, банк реализует этот актив для погашения задолженности.
• Предоставить поручителей или созаемщиков. Будет лучше обратиться за кредитом в банк, через который женщина получала заработную плату.

Рассчитывать на большие суммы не стоит. Выдать могут до 150 тыс. руб. Хотя на практике бывали случаи, когда женщина в декрете оформляла ипотеку. Все зависит от платежеспособности и надежности заемщика.

Возможные условия оформления кредита

Даже если банк пойдет на уступки, и разрешит выдачу кредита женщине в декрете, он вправе изменить условия его оформления:

• повысит процентную ставку;
• увеличит срок кредитования;
• предложит оформить страховку;
• обяжет ежемесячно оплачивать какие-либо комиссионные.

Все это в значительной степени удорожает кредит. Но если другого выхода нет, на такие условия стоит согласиться.

Какие виды кредитов может оформить женщина в декрете

Как уже говорилось, на большую сумму займа рассчитывать не получится. Можно оформить такие виды кредитных программ:

• на покупку товаров или оплату услуг;
• кредитную карту;
• кредит наличными.

Такие виды займов как автокредит, ипотека, под залог недвижимости возможны только при наличии стабильного и значительного ежемесячного дохода.

Кредит на покупку товаров и оплату услуг

Такие программы не предусматривают выдачу больших денежных сумм. Как правило, сумма покупки не превышает 100 тыс. руб. Практически аналогичный лимит установлен и для оплаты услуг.

Кредит на покупку товаров оформляют непосредственно в магазине. Для этого предоставляют следующее:

• паспорт гражданина РФ с регистрацией;
• товарный чек, выданный сотрудником магазина.

Затем заполняют анкету заемщика. Указывают достоверную информацию о доходах, официальном месте работы. Обязательно нужно указать, что заемщик находится в декрете. Соответственно, необходимо предоставить информации об источнике дохода супруга или дополнительных доходах.

Решение принимают в течение нескольких минут. Заемщик может вносить первоначальный взнос, если он предусмотрен программой кредитования.

Магазины со многими банковскими учреждениями заключили договор о сотрудничестве.

В торговых точках находятся их представители. Но есть сотрудники специальных организаций, которые помогают клиентам получить кредит на более выгодных условиях в зависимости от их статуса и группы риска. С их помощью потенциальный заемщик заполняет анкету. Ее отправляют на рассмотрение в несколько банков. После получения одобрения в одном из них оформляют кредит.

Где взять кредит в декретном отпуске: ТОП лучших предложений

Потребность в кредите в декрете возникает часто — выплат не хватает, а свои и детские нужды удовлетворять необходимо. Но может ли мама, находящаяся в отпуске по уходу за ребенком, получить требуемую ей сумму? И в какой банк лучше обратиться для оформления кредитного соглашения?

Где взять кредит в декрете?

Чтобы оформить займ, находясь в отпуске по уходу за ребенком, следует выбирать подходящий по условиям банк. Финансовая организация должна быть готова выдать нужную сумму по двум документам без предоставления справок с работы и подтверждения дохода.

Название банкаГодовая ставкаСумма, руб.СрокДокументы для оформления 

Сбербанк	от 11,9% до 19,9%	от 30 тыс. до 3 млн (до 5 млн для зарплатных клиентов)	от 3 месяцев до 5 лет, но не более срока действия временной регистрации (при наличии)	паспорт, справка о финансовом состоянии и документы о трудовой занятости	Подробнее
Хоум Кредит	от 12,5% до 24,9%	от 30 до 500 тыс.	от 1 года до 5 лет	паспорт, остальные документы — по желанию	Оформить
Альфа-Банк	от 11,99% до 23,99%	от 50 тыс. до 1 млн	от 1 года до 5 лет	паспорт, справка 2-НДФЛ и еще 2 документа на выбор	Оформить
Тинькофф	от 12% до 24,9%	от 50 тыс. до 1 млн	от 3 месяцев до 3 лет	только паспорт	Оформить
Восточный	фиксировано 12%	от 25 тыс. до 500 тыс.	от 13 до 36 месяцев	паспорт, могут быть затребованы дополнительные документы	Оформить
Тач Банк	от 12% до 39%	от 10 тыс. до 1 млн	от 6 месяцев до 5 лет	только паспорт

Не во всех перечисленных выше банках есть возможность взять деньги по 2 документам. В таких случаях допускается подать заявление с просьбой рассмотреть анкету в индивидуальном порядке. Итоговое решение будет принято на основании комплекса полученной информации.

Финансовые особенности декретного отпуска

Для женщин, которые находятся в отпуске по уходу за ребенком, пособие выплачивается:

• через работодателя — актуально для мам, которые до выхода в декрет были официально трудоустроены;
• через отдел социальной защиты — такое пособие положено неработающим женщинам.

Вне зависимости от типа выплаты она не может считаться доходом — эти денежные средства выделяются на удовлетворение нужд и потребностей ребенка. Более того, с пособия не удерживается подоходный налог. Все это значит, что взять 2-НДФЛ или справку в свободной форме не получится.

Отсрочка по кредиту на время декрета

В ситуации, когда на момент ухода женщины в декрет уже был оформлен договор займа, то с его выплатой могут возникнуть затруднения. Если такое случилось, то можно обратиться в банк с просьбой заморозить кредит. При этом нужно учесть, что:

• представить рефинансирование — это право кредитора, а не его обязанность;
• отсрочка кредита позволяет приостановить платежи, а не получить полное освобождение от возврата взятых обязательств;
• даже если банк позволит в течение нескольких месяцев не вносить платежи, то после все “пропуски” придется возместить.

Чтобы отсрочить взносы по договору необходимо будет предоставить в финансовую организацию письменное заявление с соответствующей просьбой и документы, подтверждающие ухудшение материального положения.

Потребительский кредит в отпуске по уходу за ребенком

Основываясь на собственной практике, я могу сказать, что кредит в декретном отпуске взять можно. При этом нужно учитывать, что даже если в банке не попросят предоставить подтверждение дохода, то сообщить данные работодателя все равно придется.

Если на момент обращения вы не трудоустроены официально, то можно попробовать сообщить данные предыдущего работодателя. Но будьте готовы к тому, что эти сведения банк вправе проверить. Если недостоверность предоставленной информации раскроется, то по заявке будет вынесен отказ.

Трудоустроенным женщинам проще — они могут обратиться в банк, который выдает займы по 2 документам без подтверждения дохода, и сообщить настоящие данные работодателя. Не стоит говорить о декрете, достаточно будет просто указать размер ежемесячного дохода. Но если кредитор решит проверить эту информацию, то он узнает, что женщина в настоящий момент не работает. В этом случае в заключении договора также будет отказано.

Ипотека в отпуске по уходу за ребенком

При оформлении займа наличными банк может не проверить информацию о работодателе либо уровне дохода и дать нужную сумму только на основании сообщенных данных. Ипотечный кредит в декрете получить гораздо сложнее — финансовые организации не готовы принимать на себя большие риски и тщательно проверяют информацию о потенциальных заемщиках.

Оптимальный вариант — оформить договор на супруга, а самой женщине выступить поручителем. Если это невозможно, то стоит предложить кредитору рассмотреть возможность подтверждения альтернативных доходов, с которых планируется погашение займа на покупку жилья. Это может быть:

• зарплата с неофициально работы;
• деньги от сдачи квартиры в аренду;
• проценты по банковским вкладам или инвестиционным договорам;
• иные сведения, которые позволят банку принять положительное решение.

Но сильно рассчитывать на получение ипотечного займа в декрете не стоит — по таким заявкам банки почти всегда выносят отрицательное решение, риск невозврата слишком большой.

Сбербанк

Для получения нужной суммы потребуется либо предоставить полный комплект документов, либо попросить отправить заявку на индивидуальное согласование на кредитном комитете.

Размер возможной ставки зависит от суммы договора:

• от 30 тыс. до 300 тыс. рублей — от 13,9% до 19,9% (для держателей зарплатных карт минимальная ставка 12,9%);
• от 300 тыс. до 1 млн рублей — от 12,9% до 15,9% (зарплатным заемщикам нужная сумма доступна по ставке от 11,9%);
• свыше 1 млн рублей — фиксированная ставка в 11,9% для всех клиентов.

Заявку можно подать только если стаж на последнем месте занятости превышает 6 месяцев. При этом в сумме необходимо отработать больше года за последние 5 лет. Для зарплатных клиентов и получающих в Сбербанке пенсию требования лояльнее — нужно числиться трудоустроенным за последние 5 лет более 6 месяцев, 3 из которых на последнем месте занятости.

Подать заявку можно с 21 года, для зарплатных клиентов — с 18 лет. На момент возврата кредита заемщик не должен быть старше 65 лет.

Все потребительские кредиты физическим лицам в Сбербанке

Банк Хоум Кредит

Главное преимущество предложения от банка Хоум Кредит — возможность получить нужную сумму только по паспорту. При этом в требованиях к заемщикам указано, что на последнем месте занятости обратившийся должен быть трудоустроен более 3 месяцев. Также требуется наличие постоянного источника доходов.

Подать заявку можно как в отделении, так и через Интернет. Решение принимается в течение 2 часов. Обратиться с просьбой рассмотреть возможность заключения кредитного договора может гражданин России, который старше 22 лет. На момент возврата задолженности клиент должен быть моложе 71 года.

Для повторных заемщиков действуют специальные условия — меньшая процентная ставка, больший лимит кредитования и увеличенный срок.

Изучить кредитные предложения и оформить онлайн заявку

Альфа-Банк

Как и в Сбербанке, оформить кредит только по паспорту не получится — необходима справка 2-НДФЛ и еще 2 документа на выбор. Это может быть:

• копия трудовой книжки;
• полис добровольного медицинского страхования;
• заграничный паспорт с отметками о выезде;
• свидетельство о регистрации автомобиля, который старше 4 лет;
• водительское удостоверение.

Чтобы заявка была рассмотрена, заемщик должен быть старше 21 года, иметь непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев и доход от 10 000 рублей. У заявителя также должна быть постоянная прописка в регионе присутствия банка.

Все кредиты наличными в Альфа-банке без справок и поручителей

Другие банки, в которые можно обратиться

Также без справок с работы и подтверждения занятости можно выгодно подать заявку в:

1. Банк Тинькофф — требуется доход от 15 000 рублей в месяц.
2. Банк Восточный — обратиться может заемщик, который старше 21 года.
3. Тач Банк — требуется суммарный опыт работы от 12 месяцев, 3 из которых на последнем месте.

В банках Тинькофф и Тач заявка подается удаленно через сайт или горячую линию. Денежные средства при одобрении зачисляются на карту, которую привозит в согласованное время курьер в удобное для клиента место.

Ответы кредитного специалиста

Можно ли заморозить в Сбербанке кредит на время декретного отпуска?

Полностью остановить выплаты не получится. Но можно написать заявление с просьбой предоставить отсрочку или снизить платеж за счет увеличения срока. Окончательное решение остается за банком, по обращению может быть дан отказ.

Что мне делать, если я в декрете и не могу платить по кредиту?

Попробуйте написать в банк заявление с просьбой провести реструктуризацию задолженности. Если оно будет удовлетворено, то платеж будет ниже.

Для увеличения вероятности одобрения предоставьте максимальное количество документов, подтверждающих ухудшение финансового положения — выписку по карте, приказ о выходе в декрет и т.д.

Могу ли я не платить по кредиту, если я ушла в отпуск по уходу за ребенком?

Отпуск по уходу за ребенком не является причиной, по которой заемщик имеет право не вносить платежи по договору. Обязательства должны исполняться в полном объеме.

Является ли декрет страховым случаем по кредиту?

Нет, к событиям страхового характера отпуск по уходу за ребенком не относится. Оплачивать взносы нужно своевременно и в полном объеме.

«Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Источник: https://kredit-ka.com/mozhno-li-vzyat-kredit-v-dekretnom-otpuske-i-otpuske-po-uhodu-za-rebenkom/

Какие банки дают кредит заемщикам в декретном отпуске

Рождение ребенка влечет дополнительные финансовые затраты, поэтому будет полезно знать, какие банки дают кредит в декретном отпуске. Многие банки с неохотой одобряют подобные кредиты по ряду причин. В данном материале разберемся, какими способами можно получить кредит, находясь в декретном отпуске.

Причины для получения кредита в декретном отпуске

Самым оптимальным вариантом получения кредита будет оформление его на второго родителя или родственников. Но существует несколько ситуаций, когда сделать такое будет не просто:

• Женщина воспитывает ребенка сама и не имеет дополнительных средств.
• Второй родитель не имеет официальной работы или официального источника дохода.
• Наличие у родственников или членов семьи плохой кредитной истории, являющейся основной причиной отказа в оформлении кредита.
• Малый уровень дохода у родственников, которые могли бы стать основными заемщиками.

Клиенты, находящиеся в декрете, считаются группой повышенного риска. Социальные выплаты на содержание ребенка, перечисляемые государством, не могут считаться доходом. А значит, и подтвердить источник дохода будет достаточно сложно.

К счастью, решить проблему помогут банковские программы кредитования. Нецелевые кредиты без подтверждения источника дохода в настоящее время пользуются особой популярностью.

Банки, которые дают кредит в декретном отпуске

Разберемся, какие банки дают кредит в декрете. Многие кредитно-финансовые организации предлагают целевые и нецелевые кредиты без предоставления документов о доходах.

СКБ-Банк

Крупный банк, где можно получить кредитные средства под разнообразные нужды. Отсутствие необходимости представлять справку о доходах компенсируется небольшим кредитным лимитом и короткими сроками возврата денежных средств.

• Годовая ставка – от 11.9%.
• Кредитный лимит – до 299000 рублей.
• Срок кредитования – до 3 лет.
• Рассмотрение обращения – до 2 суток.
• Возможность привлечь созаемщиков, состоящих в родственных связях, для увеличения суммы займа.

Восточный банк

Главной особенностью данной кредитной организации считается скорость рассмотрения заявлений при минимальном количестве подтверждающих документов. При получении положительного решения деньги можно получить в день обращения в банк.

• Годовая ставка – от 15%.
• Кредитный лимит – до 500000.
• Срок кредитования – до трех лет.
• Рассмотрение заявки – в день обращения.
• Минимальное количество документов, необходимых для заключения кредитного договора.

Ренессанс-Кредит

Входит в число банков, которые дают кредит с очень высокой вероятностью одобрения при минимальном количестве документов. Чем больше документов, подтверждающих доходы и финансовое положение заемщика, будет предоставлено, тем ниже будет итоговая процентная ставка.

• Годовая ставка – от 12% до 25.5%.
• Кредитный лимит – до 700000.
• Срок кредитования – до пяти лет.
• Рассмотрение заявки – в течение 10 минут.
• Уменьшение процентной ставки в зависимости от количества предоставляемых заемщиком документов.

Рекомендуется при общении с сотрудниками банка не сообщать о декретном отпуске, если такой вопрос не будет задаваться. Также следует взять выписку социальных выплат на случай возникновения вопросов об источниках дохода.

Другие способы кредитования

Если в банке отказывают в выдаче денежных средств, не следует отчаиваться. Микрофинансовые организации имеют более простые требования. Получить деньги можно даже удаленно, заполнив простую заявку на сайте микрофинансовой организации.

Для оформления кредита заемщику потребуется только паспорт, но получить деньги удаленно можно только на именную пластиковую карту, верифицированные электронные кошельки и платежные системы.

Обратной стороной микрозаймов является высокая процентная ставка, небольшой кредитный лимит и короткие сроки кредитования. Они будут оптимальными в качестве краткосрочных займов.

Рождение и воспитание ребенка требует дополнительных затрат, и не всегда родители могут позволить их. Теперь вы знаете, какие банки дают кредит в декретном отпуске на выгодных условиях. С помощью формы на сайте onlinezayaanacredit.ru можно отправить заявку сразу в несколько банков, тем самым, увеличив вероятность получения кредита. Воспользоваться системой могут граждане Российской Федерации, достигшие возраста 18 лет.

Источник: https://onlinezayavkanacredit.ru/kredit-v-dekretnom-otpuske/

Кредит в декретном отпуске 2019

Уходя в декретный отпуск, женщина попадает под определённую защиту со стороны государства. Это происходит по той причине, что мама не может в столь сложный период обеспечить себя доходом.

Приобретая временный статус безработного, такие граждане автоматически попадают в группу рискованных заёмщиков, но это не говорит о том, что взять кредит в декретном отпуске невозможно.

Несмотря на то, что финансовые организации неохотно сотрудничают с такими заёмщиками, на рынке кредитных услуг представлено достаточное количество программ, позволяющих оформлять займы малообеспеченным гражданам.

Для того чтобы узнать, в каком банке можно получить кредит в период беременности и отпуска по уходу за ребёнком, нужно изучить как можно больше финансовых учреждений. Однако стоит отметить, что брать деньги в долг, находясь в декрете, нужно только при острой необходимости.

Какой вид кредитования доступен в декрете в 2019 году?

Если женщина ушла в декретный отпуск и при этом сохранила за собой рабочее место, то в таком случае шансы на получение выгодного займа увеличиваются. При заполнении заявки совсем не обязательно сообщать информацию о временной нетрудоспособности.

Доказательством платёжеспособности в таком случае может служить копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Также в виде дополнительного обеспечения кредитоспособности может быть предоставлено ликвидное имущество либо привлечены к сделке сторонние поручители.

В вопросе о том, можно ли взять кредит, находясь в декретном отпуске, существует множество нюансов. Естественное желание оформить заём с низким процентом может воплотиться в жизнь только при подтверждении требуемой платёжеспособности клиента.

Если женщина не имеет дополнительного дохода, то ей будут доступны только дорогие программы. А это не всегда считается целесообразным в таком финансовом положении.

Тем не менее при индивидуальном подходе у каждого клиента есть возможность оформить один из нижеперечисленных займов:

Большинство потребительских кредитов оформляется на основании паспорта. Такие займы наиболее часто встречаются в различных торговых центрах и являются самыми распространёнными и доступными.

Если же рассматривать более серьёзное заимствование в виде автокредитования или ипотеки, то тут банками предъявляются достаточно серьёзные требования, которые не всегда выполнимы при нахождении женщины в декретном отпуске.

Оформление кредитной карты

Одним из вариантов получения денег в долг является оформление кредитной карты. Такая услуга предоставляется населению практически во всех банках. Женщина, которая находится в декрете, для подтверждения своей платёжеспособности должна предоставить в финансовое учреждение справку о размере социальных выплат.

При первичном обращении в банк и отсутствии кредитной истории кредитор скорее всего одобрит не очень большую сумму. Можно оформить заём на карту до наступления декрета, тогда сумма денежных средств будет значительно больше за счёт получаемого дохода.

Если вопрос о необходимости дополнительных денежных средств возник в период отсутствия стабильного источника дохода, то в таком случае можно воспользоваться следующей схемой:

•  Наиболее просто получить кредитку в том банке, где оформлено получение государственного пособия. Погашение задолженности по кредиту может происходить путём автоматического списания средств с социальной выплаты.
• Также одобрение такого займа наиболее вероятно в банке, где оформлен депозит. К своим заёмщикам финансовые учреждения относятся более лояльно.
• Если физическое лицо будет своевременно выполнять договорные обязательства, то после погашения долга можно обратиться за увеличением лимита.

В определённом смысле банкам выгодно привлекать «карточных» клиентов, так как в будущем они могут принести финансовую прибыль. Например, женщина, оформившая такой кредит, в дальнейшем по привычке будет использовать карту для осуществления различных покупок.

Если говорить о преимуществах такого заимствования, то к ним можно отнести льготные условия погашения долга. Однако высокие проценты и ограниченная сумма займа заставляют задуматься о целесообразности таких денег.

Ипотека в декрете

Основным условием ипотечного кредитования является документально подтверждённая платёжеспособность. Банки достаточно жёстко соблюдают это требование, поэтому женщине, находящейся в декретном отпуске, вряд ли удастся получить такой заём.

В виде альтернативы финансовые учреждения разработали немало программ, которыми могут воспользоваться семьи с небольшим бюджетом. Так как заработать деньги в декрете сидя дома достаточно сложно, при выборе вида кредитования молодой маме нужно учесть тот факт, что получить ссуду на приемлемых условиях получится только в случае привлечения созаёмщика либо поручителя.

В свою очередь, при ипотечном кредитовании декретница может воспользоваться следующими благами:

• При рождении в семье второго ребёнка женщина получает материнский капитал, который можно использовать в виде первоначального взноса по ипотеке либо для погашения действующего кредитного обязательства. В этом случае родителям не нужно ждать, когда малышу исполнится три года.
• Заключить ипотечный договор можно по программе «Молодя семья». Такое заимствование предполагает различные скидки и льготы. Например, заёмщику могут быть предоставлены «кредитные каникулы».
• В рамках поддержки молодых семей разработаны программы с государственным субсидированием. Воспользовавшись таким предложением, женщина может приобрести недвижимость по льготной стоимости. Матери одиночки, не достигшие возраста 35 лет, при оформлении ипотеки имеют право рассчитывать на денежную субсидию в размере 35-40% от расчётной стоимости жилья.
• Для малообеспеченных семей, матерей одиночек и женщин, находящихся в декретном отпуске, разработано немало программ на региональном уровне. Поэтому, для того чтобы найти подходящий вариант кредитования, следует внимательно изучить социальные предложения своего региона.

Автокредитование без справки о доходах

До недавнего времени женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребёнком, не могли даже мечтать о покупке автомобиля в кредит. В настоящее время ситуация кардинально изменилась.

В условиях жёсткой конкуренции автосалоны стали тесно сотрудничать с банками и разрабатывать совместные программы кредитования населения. Основным преимуществом таких схем стало то, что при оформлении автотранспортного средства в кредит от заёмщика не требуется подтверждение дохода.

Оформление автокредита без справки о доходах и поручителей возможно даже в Сбербанке, однако при покупке машины придётся внести первоначальный взнос в размере 20-30% от стоимости автомобиля. Отсутствие документально подтверждённого дохода не влияет на величину процентной ставки.

При оформлении автокредита финансовое учреждение практически ничем не рискует, так как машина является обеспечением займа до полного его погашения. Кроме того, дополнительной гарантией служит страховой полис на автомобиль.

Автокредит в декретном отпуске имеет ряд отрицательных характеристик:

• Высокая стоимость страхового полиса;
• Наличие первоначального взноса;
• Удорожание автомобиля за счёт процентных начислений.

Анализируя вышеизложенное, можно сделать вывод, что приобретение автомобиля в декретном отпуске является достаточно затратным мероприятием. Поэтому решаться на такой шаг нужно в случае крайней необходимости.

Реструктуризация и отсрочка платежей по кредиту в период декретного отпуска
Подписывая кредитный договор, заёмщик рассчитывает исправно погашать ежемесячные платежи. Но что делать, если платёжеспособность должника внезапно снизилась. Такая ситуация происходит довольно часто, поэтому кредиторы с целью сохранения клиента идут на определённые уступки.

Столкнувшись с такой ситуацией в первую очередь нужно внимательно перечитать договор. При отсутствии в нём определённых ограничений следует обратиться в свой банк с заявлением, в котором будет изложена суть проблемы.

Банк может пересмотреть условия кредитования путём реструктуризации займа. В результате клиент получит снижение суммы ежемесячного платежа за счёт удлинения срока погашения. Также при совместных переговорах может быть принято решение о предоставлении заёмщику «кредитных каникул», в период которых должник будет выплачивать только проценты по займу.

Также при пересмотрении договорных обязательств может быть изменена схема начисления процентов. При аннуитетном расчёте заёмщик погашает долг равными суммами. Введение дифференцированной системы приведёт к снижению ежемесячных взносов во второй половине срока погашения.

Источник: https://s3bank.ru/credits/kredit-v-dekretnom-otpuske/

Дают ли кредит в декретном отпуске: способы получения, рекомендации | ЗаФинансы

Дают ли кредит в декретном отпуске, следует узнать в банке, в который предполагается подать заявку. Закон не ограничивает будущих мам в получении заемных средств, но многие финансовые учреждения рассматривают такую категорию граждан ненадежными клиентами.

Существующая система кредитования направлена на обеспечение потребностей каждого человека.

Увеличение кредитного портфеля выгодно для банков, поэтому они постоянно разрабатывают программы для разных категорий граждан, в т. ч. и для тех, кто попадает в группу риска из-за возможного невозврата заемных средств. Женщины, находящиеся в декрете или в отпуске по уходу за ребенком, относятся к таким клиентам.

Шансы на получение заема у них имеются, но надо быть готовым к тому, что условия кредитования будут более жесткими, чем для тех, кто может предоставить справку о доходах:

• повышенная годовая ставка;
• небольшой срок заема;
• оформление договора страхования жизни и здоровья;
• наличие обеспечительных мер — залог имущества, поручительство и др.

Наличие созаемщика увеличивает шансы на получение положительного кредитного решения.

Способы получения кредитного займа

Чтобы взять заем находясь в декрете, можно воспользоваться одним из следующих вариантов:

1. Кредитная карта. Наиболее выгодное предложение, доступное во многих банках. Преимуществом карты является то, что деньги, хранящиеся на счету, могут быть использованы в любое удобное время. Процентная ставка начисляется только с момента снятия суммы или позднее — ряд кредиторов предлагает свои продукты с грейс-периодом. Это значит, что в течение нескольких дней или месяцев процент за пользование заемными средствами не начисляется. Для декретниц карты хороши еще и тем, что выдают их по схеме проверки, более упрощенной, чем при оформлении кредита наличными.
2. Потребительский кредит. Преимущество данного продукта заключается в его нецелевом использовании. Но такие кредиты часто предлагаются под высокий процент. Банки неохотно оформляют заемы наличными клиентам, находящимся в декретном отпуске. На законных основаниях отказаться от заключения договора с декретницей финансисты не могут, поэтому находят другие причины.
3. Товарный кредит. Этот банковский продукт предлагается тем, кто приобретает вещь в торговой организации, сотрудничающей с кредитором. Условия выдачи подобных заемов в большинстве банков лояльные.
4. Кредит под залог. Получить заемные средства под залог имеющегося имущества несложно. Но следует помнить, что залогом выступает крупная вещь или недвижимость, которых можно лишиться. Таким клиентам предлагаются достаточно привлекательные условия. Кредитор более лояльно подходит и к оценке кредитоспособности подобных заемщиков.
5. Микрозайм. Наиболее простой способ получения наличных средств. В большинстве случаев не придется даже выходить из дома, чтобы деньги были зачислены на карту. Но годовые процентные ставки в микрофинансовых организациях достигают опасных показателей.

Кредитная карта — это пластиковый кошелек с деньгами банка.

Требования к заемщику

Требования, предъявляемые к претендентам на получение заема, зависят от кредитора. Общими среди них являются возраст клиента, наличие регистрации и места трудоустройства (дохода).

Закон позволяет оформить кредит гражданину старше 18 лет. Но не все кредиторы готовы заключить договор с молодыми людьми. Для большинства банков минимальным возрастом, дающим право получить заем, является 21 год. Под благовидным предлогом финансисты отказывают тем, кто младше.

Клиент, претендующий на получение заемных средств, должен быть зарегистрирован — временно или постоянно. Преимуществом является то, что место прописки находится в регионе расположения кредитора.

Для декретниц самым сложным является последнее требование. Место трудоустройства подтвердит справка от работодателя. А дохода у большинства клиентов данной категории нет. Пособия, выплачиваемые государством, относятся к социальным выплатам на содержание ребенка и не воспринимаются банками как зарплата самой женщины. Но могут быть учтены другие денежные поступления (фриланс, дивиденды, сдача недвижимости, гонорары). О них и следует сообщить банкирам.

Материнским капиталом тоже нельзя воспользоваться в качестве источника заработка. Но эта сумма может быть внесена в виде первоначального взноса при оформлении жилищного кредита.

Особенности поведения в банке

К визиту в банк надо подготовиться. Рекомендуется заранее обдумать ответы на возможные вопросы. Наиболее часто кредитные менеджеры спрашивают о дополнительных доходах. Не стоит скрывать информацию. Банк — это не налоговый орган, и вряд ли его сотрудник поспешит извещать налоговиков о том, что у клиента имеется неофициальный заработок.

Ваше поведение в банке должно быть правильным.

Нередко декретницам задают вопрос о том, почему кредит не оформляется на мужа. Ответ не должен содержать даже доли негатива, т. е. не рекомендуется сообщать банку, что у супруга и так много долгов. Гораздо лучше пояснить, что должность мужа не позволяет ему отлучаться с рабочего места.

Разговор с сотрудником банка пройдет более позитивно, если клиентка заранее позаботится о положительной кредитной истории и будет готова представить данные людей, готовых стать поручителями. Рекомендуется рассказать о наличии имущества, которое может стать залогом, и о компании, в которой работала женщина до момента ухода в отпуск.

Если заемщица является участником зарплатного проекта в каком-либо банке, лучше обратиться в это учреждение. В этом случае ей не придется тратить время на сбор большого количества документов.

Общаясь с кредитным менеджером, надо постараться создать образ человека, способного платить по счетам. Не стоит забывать и о том, что внешний вид клиентки играет большую роль при принятии кредитором решения о выдаче заема.

Основной перечень документов

Паспорт является документом, подтверждающим личность.

Независимо от того, в какой банк и за каким кредитом обращается клиент, необходимо предоставить паспорт гражданина РФ. Список остальных документов зависит от кредитора и банковского продукта.

Достаточно часто требуются справка 2-НДФЛ, СНИЛС, трудовая книжка. Если заем оформляется под залог, необходимо подготовить документы о владении залоговым имуществом. При оформлении ипотеки предоставляются официальные бумаги на приобретаемый объект недвижимости.

Причины отказа в получении кредитования

Как и прочим клиентам, банки отказывают декретницам с плохой кредитной историей. Причинами невыдачи кредита могут стать невысокий уровень платежеспособности клиентки, ее неопрятный внешний вид, наличие проблем с законом.

Какие банковские организации предоставляют кредиты для женщин в декрете

Немногие банки готовы заключить кредитный договор с женщиной, находящейся в декрете. Так, Сбербанк делает это неохотно. Если за клиентку готов поручиться гражданин, имеющий доход, ей удастся получить заемные средства.

Но есть несколько кредиторов, не требующих подтверждения дохода:

• Банк Москвы;
• Ситибанк;
• Тинькофф;
• Альфа Банк;
• Почта Банк;
• Ренессанс Кредит.

Микрофинансовые организации охотно дадут кредит декретнице, но на таких условиях, что брать его можно только в крайнем случае. Так, МКК «Мани на диване» предлагает долгосрочный заем под 0,83% в день сроком до 24 недель. Подсчитав, сколько придется вернуть денег, вступать в договорные отношения с компанией вряд ли захочется.

Источник: https://zafinansi.ru/kredit-v-dekretnom-otpuske/