Что такое независимая гарантия

Что такое независимая гарантия — Советы от юриста

В настоящее время сформировалась практика, которая в рамках работ по госзаказу предполагает предоставление компаниями-поставщиками гарантии финансового обеспечения исполнения контракта. Чаще всего в роли документа, являющегося таким обеспечением, выступает банковская гарантия. Однако в 2015 году планируется внесение изменений в 23 главу ГК РФ, согласно которым она станет одним из возможных видов независимой гарантии.

Что такое независимая гарантия?

Согласно поправкам, выдавать гарантии смогут не исключительно банковские, страховые и кредитные учреждения, но в том числе и коммерческие организации. Это решение обусловлено тем, что многие частные компании на сегодняшний день имеют уровень надежности, соизмеримый с кредитными учреждениями. Это позволяет им быть полноценными гарантами, обеспечив минимизацию риска неисполнения обязательств перед государственным заказчиком.

Статья 368 Проекта новой версии Гражданского кодекса РФ гласит, что при оформлении независимой гарантии гарант (организация, выдающая гарантию) принимает на себя по просьбе принципала (то есть исполнителя) обязательство уплатить указанному им третьему лицу бенефициару (заказчику) установленную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого гарантией обязательства.

Также в Проекте жестко регламентируется содержание текста гарантии. В нем должны быть указаны:

• дата выдачи документа;
• сведения о бенефициаре и принципале. Ранее документ мог быть признан действительным и без указания данных о бенефициаре;
• исчерпывающая информация о гаранте;
• основное обязательство, которое обеспечивается;
• размер денежной суммы, которая подлежит выплате или порядок ее определения;
• срок действия документа;
• обстоятельства, наступление которых обязывает выплатить оговоренную сумму.

Также в тексте гарантии могут быть оговорены условия увеличения или уменьшения суммы выплаты по обязательству спустя определенный период времени.

Предоставлять официальную информацию о выдаче гарантии исполнитель сможет как в традиционной – письменной – форме, так и с помощью электронной или другой дистанционной связи (но только если можно точно установить, что документ исходит именно от принципала).

До сих пор не утихают споры о точном определении понятия «независимая гарантия», но можно уверенно сказать, что появление данного института в принципе существенно приблизит российское законодательство к международным стандартам права.

Справка
Гарант – банк, страховая или иная организация, выдающая гарантию и берущая на себя обязательство о компенсации бенефициару установленной денежной суммы при наступлении оговоренных обстоятельств;Бенефициар – организация, предоставляющая кредит принципалу;Принципал – инициатор получения гарантии, должник по обязательствам.

Где и как можно будет получить независимую гарантию?

Как уже говорилось, выдавать этот вид гарантии смогут не только банки и иные кредитные организации, но и коммерческие компании, которые могут выступить в качестве гаранта.

В компании «Тендергарант», оказывающей финансовые и консалтинговые услуги по вопросам, связанным с исполнением госконтракта, всегда рады прийти вам на помощь. Специалисты смогут дать подробную и грамотную консультацию, касающуюся получения гарантии от банка или другой организации, а также тендерных займов и кредитов.

Источник: https://onixhome.ru/bez-rubriki/chto-takoe-nezavisimaya-garantiya.html

Все, что вы хотите знать о банковской гарантии

Солидный бизнес предполагает заемные средства и поручительство третьих лиц. Однако есть нечто более весомое и надежное, о чем мы расскажем ниже. Эта статья рассматривает банковские гарантии, что это такое, в чем их преимущества. Материал будет полезен и для опытных игроков заемного рынка, и для новичков.

Что такое банковская гарантия простыми словами

Это обязательство банка оплатить кредитору определенную денежную сумму в случае нарушения договоренностей по контракту поставщиком (подрядчиком, исполнителем). Выплата проводится на условиях, зафиксированных в гарантийном документе, который составляется в письменной форме на бланке и заверяется гербовой печатью.

В строгом смысле слова БГ называется независимой гарантией – соответствующие новации были внесены в июне 2015 года в нормы ГК РФ, однако для лучшего понимания мы будем именовать ее более привычным термином – банковская гарантия (БГ).

Когда пригодится гарантия банка: ее разновидности

Гарантийные обязательства — довольно распространенная форма обеспечения сделки, применяемая во многих сегментах рынка. В зависимости от конечной цели получателя на практике можно выделить несколько видов гарантий банка:

• Тендерная. Обязательное обеспечение, применяемое в процедуре госзакупок и гарантирующее соблюдение условий конкурса участником, а также дальнейшее выполнение им взятых на себя обязательств.
• Платежная. Актуальна в сфере товарного кредита, а также для получения рассрочки платежа от поставщика. Гарантирует оплату продукции в случае просрочки или задолженности со стороны должника.
• Таможенная. Используется в процессе растаможки товаров и их оформления при пересечении границы. Такая гарантия выплачивается таможенным (налоговым) органам в установленных законом случаях.
• Выполнения. Обеспечивает надлежащее осуществление сделки исполнителем. Выплаты от банка причитаются заказчику и проводятся в случае неисполнения обязательств контрагентом по договору.
• Возврата платежа. Банк возмещает бенефициару сумму невозвращенного авансового платежа.
• Возврата кредита. Получателем гарантийной выплаты выступает кредитор, выдавший заемные средства.

Банковская гарантия — это серьезное подспорье для бизнеса в различных сферах экономической деятельности. По сути грамотно оформленная гарантия выполняет функцию страхового полиса для кредитора и верительной грамоты, удостоверяющей добросовестность и платежеспособность, для заемщика.

Стороны гарантийных обязательств

Гарантийное соглашение заключается между двумя участниками – заемщиком (принципалом) и банком (гарантом) в пользу третьего участника – кредитора (бенефициара). Заемщик обычно выступает исполнителем (подрядчиком) или покупателем (приобретателем) по сделке.

В роли гаранта может выступать банковское или другое кредитное учреждение, а также коммерческие организации. Если гарантия выдана иными субъектами, то она приравнивается к договору поручительства и влечет иные правовые последствия для участников соглашения.

Если гарантия требуется для участия в процедуре госзакупки, то выдать ее может только уполномоченный банк, отвечающем всем требованиям ч.3 ст. 74.1 НК РФ и входящем в специальный список, утвержденный Минфином. Гарантийные обязательства по тендерам регистрируются в Единой информационной системе закупок. Банки, имеющие право выдавать гарантии по ФЗ-223, не подлежат обязательной регистрации в Реестре, однако их перечень можно посмотреть на сайте ЦБ в справочнике кредитных организаций.

Получая банковскую гарантию при посредстве электронной биржи My-bg.ru, вам не придется думать об этих тонкостях – за вас «подумали» наши сервисы, учитывающие все нюансы процедуры.

Что должно быть в тексте гарантии банка?

Исчерпывающий ответ на этот вопрос нам предоставляет ч.4 ст.368 ГК РФ, в которой перечислены обязательные условия банковской гарантии, а именно:

• дата оформления документа;
• наименования участников;
• обязательство, обеспеченное гарантийным документом;
• сумма выплат или алгоритм ее расчета;
• срок действия обеспечения;
• условия гарантийной выплаты и необходимые для этого документальные подтверждения.

Документ может содержать и дополнительные пункты, согласованные сторонами:

• условия возможного изменения гарантийной суммы;
• обстоятельства для отзыва БГ;
• право бенефициара на передачу прав требования третьим лицам;
• момент вступления гарантии в силу, если он не совпадает с моментом ее передачи (отправки) гарантом и другие существенные для контрагентов условия.

Специально не оговоренные вопросы регламентируются актуальными законодательными нормами.

В чем плюсы банковской гарантии?

Если вы интересовались данным вопросом, то сталкивались с утверждением, что получить БГ намного выгоднее, чем другие виды обеспечения. Давайте разберемся, так ли это.

Многолетняя практика работы в указанной сфере позволяет нам утверждать, что банковские гарантии на порядок выгоднее и удобнее в применении, нежели другие обеспечительные меры, в числе которых поручительство и залог.

Преимущества БГ:

1.Обходится дешевле – разумеется, если подойти к ее получению продуманно, воспользовавшись услугами менеджеров нашей электронной биржи .

2.Не требует изъятия денег из оборота, как в случае оформления залога. Ещё дороже обойдутся заемные средства – процент по кредитам обычно выше, чем комиссия по банковской гарантии.

3.Не связана с историей основной сделки – фактически, она неизменна в течение всего срока действия, если стороны не согласовали другие условия, тогда как поручительство напрямую зависит от судьбы обеспечиваемого обязательства.

4.В определенных законом ситуациях она является единственно возможным средством обеспечения. Так, в сфере тендерных закупок банковская гарантия определена специальным законом ФЗ-44 как обязательная составляющая допуска к конкурсным торгам.

5.Надежная обеспечительная мера, предоставляющая получателю большие возможности на рынке, включая право на товарный кредит и отсрочку платежа.

Для кредитора такое обеспечение — проверенный легитимный способ снизить собственные риски и одновременно проверить финансовое положение предполагаемого контрагента. Таким образом, независимая гарантия выполняет роль своеобразного сертификата, подтверждающего платежеспособность и экономическую стабильность компании-заемщика.

Что влияет на цену гарантийного соглашения?

Во что вам обойдется БГ, зависит от нескольких существенных факторов:

1.Сумма основного контракта и предмет обеспеченного обязательства.

2.Размер гарантийного платежа, на который претендует заемщик, или законодательно установленная сумма выплат.

3.Срок действия БГ, в течение которого бенефициар может получить причитающуюся сумму.

4.Наличие (или отсутствие) ликвидного залога, при помощи которого банк снижает собственные риски.

Стоимость гарантии — базовая величина для расчета комиссии, выплачиваемой банку в день оформления документации. На практике вознаграждение гаранта составляет от 2% до 10% или представляет собой фиксированную сумму с нижним минимальным порогом, исчисляемом в рублях.

Нужна гарантия. С чего начать?

1.Определиться с банком. Если вам удалось получить обеспечение в кредитном учреждении в прошлый раз, не факт, что вам выдадут его снова. К тому же критерии «надежности» заемщиков у каждой организации отличаются — важно найти «своего» кредитора.

2.Подать заявку с необходимыми документами в выбранное учреждение. И для бывалых, и для новичков отлично подойдет электронный сервис позволяющий подать заявку одновременно в 30 банков-партнеров биржи.

3.После проверки финансового положения заявителя банк либо отклонит, либо одобрит заявку.

4.В случае положительного решения вы переходите к этапу непосредственного оформления банковской гарантии.

5.С момента получения документа у гаранта, он вступает в силу и действует в течение оговоренного в нем срока.

Пришло время распорядиться полученными преимуществами!

Мы постарались подробно описать, что такое банковская гарантия простым языком для тех, кто намерен самостоятельно разобраться в этом вопросе. Если же у вас нет времени и желания заниматься оформлением гарантийных документов, вы можете воспользоваться сервисами My-bg.ru и поручить эту работу опытным менеджерам.

Источник: https://my-bg.ru/bankovskaya-garantiya/

Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

«О рекомендуемых образцах банковских гарантий» см. информацию ФТС России

Понятие независимой гарантии

В силу независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом (ст. 368 ГК).

Независимая гарантия, выданная банком или иным кредитным учреждением, называется банковской гарантией.

Приведенное определение независимой гарантии является модифи­кацией определения, содержащегося в ст. 2 Унифицированных правил Международной торговой палаты для банковских гарантий по перво­му требованию 1992 г. (публикация МТП № 458). Вместе с тем в рос­сийском гражданском праве имеется ряд норм, существенно отличаю­щихся от норм вышеуказанных правил, что делает независимую гаран­тию самобытным институтом российского гражданского права.

Выдача независимой гарантии:

1. односторонняя сдел­ка, поскольку для ее совершения достаточно волеизъявления одной стороны — гаранта;
2. юриди­чески связывает гаранта возможностью предъявления бенефициаром требования исполнения обязательства, вытекающего из нее.

Главный юридический признак независимой гарантии как обеспечи­тельной сделки — независимость от основного обяза­тельства, в обеспечение исполнения которого она выдана (ст. 370 ГК), т.е. отсутствие акцессорности.

Это означает, что гарантия:

• не прекращается с прекращением основного обязательства и не изменяется с его изменением;
• не становится недействительной при недействительности основного обеспечиваемого обязательства;
• не дает гаранту права ссылаться при предъявлении к нему требований бенефициаром на возражения, которые связаны с обеспечиваемым обязательством;
• не ставит действительность обязательства гаранта перед бенефициаром в зависимость от каких-либо требований или возражений принципала, основанных на отношениях принципала с гарантом или бенефициаром;
• устанавливает, что обязательство гаранта по уплате денег должно быть исполнено даже в случае приостановки платежа гарантом, по истечении 7 дней при отсутствии оснований для отказа в удовлетворении требования бенефициара (ст. 376 ГК).

Субъекты отношений по независимой гарантии

1) гарант (п. 3 ст. 368 ГК РФ):

• банки;
• иные кредит­ные учреждения;
• коммерческие организации.

Примечание: К обязательствам лиц, не указанных выше и выдавших независимую гарантию, применяются правила о договоре поручительства.

2) принципал (должник);

3) бенефициар (кредитор).

Гарант — это лицо, которое выдало письмен­ный документ, содержащий обязательство выплатить денежную сум­му в случае представления бенефициаром письменного требования об оплате, составленного в соответствии с условиями независимой гаран­тии.

Принципал — лицо, являющееся должником по обязательству, исполне­ние которого обеспечивается независимая гарантией, выданной гаран­том по его просьбе.

Бенефициар — лицо, в пользу которого как кредитора принципала выдается независимая гарантия.

Принципалами и бенефи­циарами могут быть как юридические, так и физические лица.

Основанием выдачи независимой гарантии является просьба прин­ципала (ст. 368 ГК), которая может определяться соглашением гаран­та и принципала о порядке и условиях выдачи банковской гарантии.

Независимая гарантия выдается в письменной форме (п. 2 ст. 434 ГК РФ), позволяющей:

1. достоверно определить условия гарантии и
2. удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром.

При этом следует иметь в виду, что право гаранта потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уп­лаченных бенефициару по банковской гарантии, определяется именно соглашением гаранта с принципалом (п. 1 ст. 379 ГК) и не носит без­условного характера. Это связано с необходимостью предотвращения возможных злоупотреблений со стороны гаранта.

и виды независимой гарантии

В независимой гарантии должны быть указаны:

• дата выдачи;
• принципал;
• бенефициар;
• гарант;
• основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией;
• денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения;
• срок действия гарантии;
• обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

В независимой гарантии может содержаться условие об уменьшении или увеличении суммы гарантии при наступлении определенного срока или определенного события.

Объем обязательства гаранта по независимой гарантии согласно ст. 377 ГК ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гаран­тия. Порядок и способы исчисления суммы гарантийного обязательст­ва могут быть различными и включать условия о начислении процентов на основную сумму.

При этом ответственность гаранта перед бенефициа­ром за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательств по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, ес­ли в гарантии не предусмотрено иное (п. 2 ст. 377 ГК).

Иначе говоря, если в гарантии не предусмотрено иное, за неисполнение или ненад­лежащее исполнение своих обязательств перед бенефициаром гарант несет ответственность на общих основаниях. Нарушения гаранта мо­гут выражаться в различных формах — задержка, необоснованный от­каз в выплате денежных сумм по гарантии и пр.

Поскольку обязатель­ства по гарантии носят денежный характер, при просрочке выплаты суммы гарантийного обязательства на гаранта может быть возложена ответственность, предусмотренная ст. 395 ГК (ответственность за неисполнение денежного обязательства).

Виды независимых гарантий:

1) в зависимости от характера обязательств:

• тендерные гарантии;
• гарантии исполнения;
• гарантии возврата платежа.

2) в зависимости от того, имеет ли гарант право отозвать выданную гарантию:

По общему правилу надлежащим образом выдан­ная независимая гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное (ст. 371 ГК).

3) в зависимости от права бенефициара пе­редавать другому лицу свои требования к гаранту (ст. 372 ГК РФ):

• пе­редаваемые;
• непередаваемые.

По общему правилу право требования к гаранту, принадлежащее бенефициару по независимой гарантии, не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное (ст. 372 ГК). Передача права требования по независимой гарантии подчиняется нормам об уступке права требования (цессии).

{spoiler title=Исполнение и прекращение обязательств из независимой гарантии opened=0}

Исполнение обязательств, вытекающих из независимой гарантии, начинается с момента предъявления гаранту бенефициаром требова­ния об уплате денежной суммы по независимой гарантии. Требование должно быть представлено гаранту в письменной форме с приложени­ем указанных в гарантии документов.

В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать обстоятельства, наступление которых влечет выплату по независимой гарантии. (п. 1 ст. 374 ГК).

При получении требования гарант обязан немед­ленно уведомить принципала о получении требования бенефициара и передать принципалу копию требования со всеми относящимися к ней документами.

Гарант должен:

• рассмотреть требование бенефициара и приложенные к нему документы в течение 5 дней со дня, следующего за днем получения требования со всеми приложенными к нему документами;
• проверить соответствие требования бенефициара условиям независимой гарантии;
• оценить по внешним признакам приложенные к нему документы;
• если требование признано им надлежащим, произвести платеж.

Условиями независимой гарантии может быть предусмотрен иной срок рассмотрения требования, не превышающий 30 дней (п. 2 ст. 375 ГК).

Гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования, если требование или приложенные к нему документы:

1. не соответствуют условиям независимой гарантии либо
2. представлены гаранту по окончании срока действия независимой гарантии.

Гарант должен уведомить об этом бенефициара в срок до 7 дней, указав причину отказа.

Гарант имеет право приостановить платеж на срок до семи дней, если он имеет разумные основания полагать, что:

1. какой-либо из представленных ему документов является недостоверным;
2. обстоятельство, на случай возникновения которого независимая гарантия обеспечивала интересы бенефициара, не возникло;
3. основное обязательство принципала, обеспеченное независимой гарантией, недействительно;
4. исполнение по основному обязательству принципала принято бенефициаром без каких-либо возражений.

Согласно ст. 379 ГК РФ принципал обязан возместить гаранту выплаченные в соответствии с условиями независимой гарантии денежные суммы, если соглашением о выдаче гарантии не предусмотрено иное.

Таким образом, гарант может взыскать уплаченную им бенефициару денежную сумму в порядке регресса с принципала, если такое право оговорено в соглашении принципала с гарантом (а принципал, удовлетворивший регресс­ные требования, в свою очередь может предъявить бенефициару иск из неосновательного обогащения). 

Прекращение обязательств гаранта перед бенефициаром происхо­дит по следующим основаниям (п. 1 ст. 378 ГК):

• уплатой бенефициару суммы, на которую выдана независимая гарантия;
• окончанием определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана;
• вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии;
• по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

Независимой гарантией или соглашением гаранта с бенефициаром может быть предусмотрено, что для прекращения обязательства гаранта перед бенефициаром необходимо возвратить гаранту выданную им гарантию.

 Гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, обя­зан без промедления уведомить об этом принципала (п. 2 ст. 378 ГК).

Источник: https://jurkom74.ru/ucheba/nezavisimaya-garantiya-kak-sposob-obespecheniya-ispolneniya-obyazatelstv

Независимая гарантия — способ обеспечения исполнения обязательств. Ст. 368 ГК РФ. Понятие и форма независимой гарантии :

ГК РФ предусматривает несколько разновидностей обеспечения исполнения обязательств. Среди них — неустойка, поручительство, удержание личной вещи, задаток, независимая гарантия, обеспечительный платеж.

Из-за недавних изменений в законодательстве большой интерес стал проявляться к независимой гарантии как способу обеспечения исполнения обязательства, поскольку ранее закон предусматривал банковскую гарантию.

Понятие

Понятие и форма независимой гарантии подразумевают письменно оформленное соглашение между сторонами, где гарант обязуется по просьбе принципала уплатить бенефициару некоторую денежную сумму согласно условиям данных гарантом обязательств, и этот факт не зависит от действительности обеспечиваемого данной гарантией обязательства.

Письменная форма такого документа позволяет достоверно выявить условия соглашения и удостовериться в истинности его выдачи определенным лицом, что установлено законодательством. Но, что интересно, невыполнение письменной формы соглашения не говорит о недействительности самого соглашения.

Субъекты независимой гарантии

Рассмотрим основные и главные стороны независимой гарантии.

Кто такой принципал? Принципалом называют компанию, которая поставляет услуги или товар по условиям соглашения.

Гарантом выступает финансовое учреждение, которое при неисполнении обязательств со стороны принципала выплачивает заказчику денежные средства.

Кто такой бенефициар? Бенефициар – лицо, которое получает либо услуги, либо денежные средства за непредоставление данных услуг.

Гарантом могут быть не только банки, но и иные финансовые учреждения. Главное, чтобы действия этих компаний не противоречили законам страны и не нарушали права сторон.

Обычно у принципала больше обязанностей, чем прав, но тем не менее и эта сторона застрахована гарантией от возможных рисков.

Требования к форме

Помимо того что независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств должна быть представлена в письменной форме, к ней предъявляются еще и следующие требования:

• Должна быть указана дата выдачи документа.
• Прописана сумма, подлежащая к выплате.
• Указывается основное обязательство, по которому и обеспечивается исполнение.
• Перечисляются обстоятельства, при которых наступает гарантированная выплата.
• Период действия обеспечения.
• Возможно дополнительное условие, направленное на увеличение или уменьшение гарантированных выплат в связи с наступлением определенных событий или сроков.
• Указываются принципал, бенефициар, гарант и организации, выступающие в этих ролях.

Кто может быть гарантом

Начиная с июня 2015 года банковскую гарантию заменила независимая, и теперь первая является частным случаем второй. До вступления в силу изменений гарантами могли выступать только банки.

После законодательных изменений гарантом может быть:

• Любое финансовое учреждение, которое соответствует требованиям ст.1 ФЗ № 395-1 от 2.12.90 «О банках и банковской деятельности».
• Любая коммерческая организация.

Последнее понятие не означает, что любая фирма может выдавать гарантии, что прописано в ст.50 Гражданского Кодекса. Отсюда ясно, что независимая гарантия в гражданском праве может выдаваться только теми юридическими лицами, чья деятельность направлена на извлечение прибыли. Соответственно, такие организации получают оплату за предоставленные гарантии. Как правило, это процент от суммы обеспечения.

Отличие от поручительства

Независимая гарантия может быть спутана с поручительством, так как второе – это тоже один из способов обеспечения исполнения обязательств. И суть практически одна и та же. Но тем не менее есть и отличия:

• Гарантия обеспечивает выполнение только финансовых обязательств, в то время как поручительство заключается для исполнения и любых обязательств.
• В качестве гаранта могут быть только юридические лица, а в качестве поручителя — любой субъект.
• Гарантия — одностороннее письменное соглашение, то есть при отсутствии именно письменной формы стороны не освобождаются от ответственности, возложенной на них. Поручительство же заключается двусторонним договором, чтобы каждая сторона была застрахована от неисполнения обязательств;
• Обязательства в гарантии не зависят ни от каких других обязательств и обстоятельств, в то время как поручительство носит зависимый, вспомогательный характер.
• Ответственность гаранта в документе оговаривается отдельно, а поручитель – это солидарный должник по первоначальному долгу с основным должником;
• Поручитель в большинстве случаев не имеет никакой выгоды от соглашения, а для гаранта выгода является первоначальной целью.

Главные юридические признаки

Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств имеет самый главный признак, отличающий ее от иных способов – отсутствие зависимости от основного обязательства. Отсюда следует, что:

1. Соглашение не прекращает своего действия и не изменяется, даже если основное обязательство прекратилось или изменилось.
2. Соглашение считается действительным при недействительности главного обеспечиваемого обязательства.
3. Гарант не может ссылаться на возражения, связанные с обеспечиваемым обязательством, если бенефициар предъявляет какие-либо требования.
4. Гарантия не ставит в зависимость факт обязательства гаранта перед бенефициаром от требований принципала.
5. Соглашение обязует гаранта уплатить денежные средства бенефициару при его повторном обращении, даже если обязательство, обеспечиваемое банковской гарантией, полностью или частично исполнено.

Виды

Независимая гарантия подразделяется на следующие виды:

1. По характеру обязательств:
   • тендерная;
   • гарантия исполнения;
   • возврат авансового платежа;
2. По возможности гаранта отозвать выданный документ:
3. По праву бенефициара передавать третьему лицу свои требования гаранту:
   • передаваемая;
   • непередаваемая.

По общим правилам, если гарантия была выдана ненадлежащим образом, то ее нельзя отозвать или изменить, а также бенефициар не может передавать свои требования через третье лицо, если в самом документе не предусмотрены иные условия.

Основание для выдачи

Согласно ст. 368 ГК РФ, причиной выдачи гарантии является обращение принципала. Оно может определяться договором между принципалом и гарантом об условиях и порядке выдачи документа. Но российское законодательство не предусматривает обязательного письменного соглашения между этими сторонами, и его отсутствие не говорит о том, что нет гарантийных обязательств финансового учреждения перед заказчиком.

Но если просьба принципала о выдаче гарантии и все условия прописаны и оформлены в виде соглашения между гарантом и принципалом, то именно оно и становится основанием, которое определяет регламент выдачи гарантии, взаиморасчеты по выплатам и право регресса к принципалу.

Обязательства гаранта перед принципалом

Напомним, кто такой принципал и кто выступает в роли гаранта. Принципалом является поставщик услуг или товара, который обязуется выполнить определенные требования. Гарантом является банк или коммерческая организация, предоставляющая независимую гарантию.

Гарант относительно принципала обязан:

• Выдать гарантию на общих условиях, оформить соглашение в письменном виде.
• Уведомить принципала о требованиях бенефициара и передать ему копию требований.
• В случае приостановления гарантийных выплат (при фиксации данного факта) уведомить принципала.
• Сообщить о прекращении действия соглашения.

Обязательства бенефициара перед принципалом

Здесь сначала вспомним, кто такой бенефициар. Это лицо (заказчик), которое получает либо товар (услугу), либо денежную компенсацию за не предоставление последних. Но как оказалось и у бенефициара есть свои обязанности перед исполнителем. Сюда, в основном, относится обязанность выплатить принципалу денежную компенсацию из-за ущерба, который мог возникнуть при следующих обстоятельствах:

• Предоставление заказчиком сомнительных документов.
• Необоснованное требование заказчика о выплате гарантом денежных средств по гарантии.

Законодательная практика помнит случаи, когда бенефициар пытался заполучить гарантийные средства, несмотря на то, что поставщик выполнил договоренность надлежащим образом. Главной целью бенефициара в данном случае является собственное обогащение, что является мошенничеством и направлено во вред принципалу.

Обязательства принципала перед гарантом и бенефициаром

Независимая гарантия ГК РФ определяется как общность обязательств сторон друг перед другом. Принципал и бенефициар связаны обязательством поставки товара или услуги, выполнением работ, а гарант является посредником между ними.

Обязательства принципала перед гарантом заключаются в следующем:

1. Принципалом может являться юридическое лицо, созданное по законодательным нормам, имеющее лицензию на свою деятельность.
2. Документация должна быть подана в срок и со стороны поставщика соглашение должно быть подписано (если подпись стоит от третьего лица, то у него на это есть полномочия).
3. Должна быть предоставлена только достоверная информация.
4. Уплата денежных средств за предоставление независимой гарантии. Сумма варьируется от суммы обеспечения.
5. Возмещение выплаченных гарантийных средств гарантом из-за неисполнения обязательств перед бенефициаром.
6. Обеспечение счета денежными средствами для расчета с гарантом.
7. Все расчетные действия должны совершаться исключительно через счет принципала.
8. Представление по требованию гаранта всех необходимых бухгалтерских и финансовых документов;
9. Сохранение тайны соглашения, если такое указано в условиях гарантии.

Независимая гарантия предусматривает некоторые обязательства принципала и перед бенефициаром. К ним относят:

• Исполнение надлежащим образом требований и условий соглашения.
• Предоставление по требованию бенефициара гарантии.

Согласно условиям гарантии, если должником перед бенефициаром становится гарант, то последний не должен исполнять обязанности принципала. Иными словами, гарант должен только выплатить компенсацию, если принципал не выполнит свои обязательства.

Порядок предъявления

Независимая гарантия, обеспечительный платеж которой гарантирует исполнение обязательств сторон, предусматривает некоторый порядок предъявления бенефициаром требования о выплате денежной компенсации. Он состоит из:

1. Указания бенефициаром в письменной форме своих требований с приложением указанных в соглашении документов.
2. Указания тех обстоятельств, которые повлекли за собой обращение к гаранту за гарантийной выплатой.

В свою очередь, гарант должен:

1. Выслать принципалу копию требования.
2. В течение пяти суток рассмотреть требование бенефициара и принять решение (в соглашении может быть указан и другой срок принятия решения, но не более месяца).
3. В случае положительного решения бенефициару выплачиваются денежные средства. Отказом от выплаты может послужить:
   • предъявление требования позже установленных сроков;
   • призвание требования ненадлежащим.

Отказ должен быть оформлен в письменной форме.

Помимо этого, есть ситуации, когда платеж гарантийных средств может быть приостановлен на срок до семи дней:

• Один из представленных бенефициаром документов является недействительным.
• Не возникло ни одно из обстоятельств, указанных в соглашении.
• Главное обязательство, обеспечиваемое гарантией, недействительно.
• Исполнение по главному обязательству принято без возражений.

Прекращение обязательств

Обязательства сторон прекращаются, когда:

1. Бенефициар получил гарантийную сумму, на которую выдана гарантия.
2. Закончился срок, определенный в соглашении.
3. Заказчик отказывается от своих прав, указанных в гарантии.
4. Бенефициар и гарант принимают соглашение о прекращении действия независимой гарантии.

Кроме этого, финансовое учреждение обязано незамедлительно сообщить принципалу о прекращении действия независимой гарантии. В документе должны содержаться сведения о том, как принципал будет возмещать денежные средства, выплаченные гарантом.

Источник: https://www.syl.ru/article/301902/nezavisimaya-garantiya---sposob-obespecheniya-ispolneniya-obyazatelstv-st-gk-rf-ponyatie-i-forma-nezavisimoy-garantii

Независимая гарантия: отличие от банковской, порядок оформления, требования к форме

Независимая гарантия (НГ) является новым механизмом обеспечения обязательств. В тексте ГК РФ ст. 368 от 01.06.2015 заменяет собой термин «банковская гарантия», тем самым открывая коммерческим субъектам доступ к предоставлению обеспечения.

Отличия независимой гарантии от банковской

НГ не является аналогом гарантии банка (БГ), который регулируется федеральным законом 44 конституции РФ с учётом нововведений, вступивших в силу в 2015 году.

Основные отличия:

1. Поручитель. До 2015 года юридическим лицом мог выступать только банк или кредитная организация. НГ позволяет заключить договор обеспечения с любой коммерческой организацией (эмитентом). Условия предоставления упрощаются.
2. Сумма. До 2015 ставка устанавливалась законодательным органом РФ. Возникает гарантия с плавающим платежом.
3. Условия к количеству собственного капитала. Организации банков, вручавших обязательства на участии в торгах по разложению госконтрактов, запрашивали от клиентов наличие миллиона рублей — это стандарт Минфина России в 2015 году.
4. Обязательства. БГ регулирует обеспечение сделки на государственном уровне, НГ становится гарантом любых соглашений.

Гарант сделки

Независимая банковская гарантия разрешает коммерческим компаниям быть гарантами, поэтому право даётся акционерным обществам, страховым компаниям, в т.ч. банковским учреждениям. Участником сделки становится не только гарант, но и эмитент.

Согласие всех участников договора для обеспечения НГ не требуется, достаточно сделки в одностороннем порядке.

Правовое регулирование

Нововведения в Гражданском Кодексе, вступившие в силу с 1 июня 2015, не регулируют отношения между организацией и лицом, вступившими в сделку. Отсутствие регламента связано с соблюдением требований Конвенции ООН от 11.12.95 «О независимых гарантиях и резервных аккредитивах».

В документе оговорены:

• автономия от основной сделки или иного обязательства, гарант обязан заплатить бенефициару и в случае окончания действия обеспечиваемого обязательства
• свобода от неоговоренных в обязательстве условий, невозможность ссылки на неуказанные в договоре обстоятельства при требовании денег

Плавающая сумма

В государственном кодексе с 2015 года есть информация о возможности изменения суммы выплат. Прямо разрешается отпускать обязательства, включающих информацию о допуске снижения или повышения суммы гарантии в процессе наступления необходимого срока. Плавающая сумма выплат удобна в долгосрочных контрактах при вероятном изменении спроса на товар или услугу.

Передача прав по гарантиям

Конвенция ООН определяет возможность передачи права требования к бенефициару третьему лицу. Условием передачи становится прописанное разрешение в обязательстве. Гарант или эмитент и уполномоченное лицо при этом должны дать согласие на данную операцию.

Бенефициар не имеет права передать право запроса к гаранту.

Вместе с правами по НГ происходит одновременная передача прав по основному соглашению.

Гарант не вправе предъявлять бенефициару к зачету требование, уступленное принципалом гаранту (п. 3 ст. 370 ГК РФ).

Порядок оформления независимой банковской гарантии

Процедура оформления БГ жестче и сложней получения НГ. Коммерческие организации предъявляют более лояльные требования.

Порядок оформления состоит из 2 шагов:

1. Определение банка ил коммерческой организации, которая выступит гарантом/эмитентом выполнения контракта.
2. Уточнение условий, на которых организация осуществляет выдачу гарантии.

Подробнее о получении банковской гарантии здесь.

Требования к форме независимой гарантии

Конвенцией ООН оговорено отсутствие стандартов формы выдачи обязательства, кроме наличия полного текста и согласия принятия данной формы гарантом/эмитентом и бенефициаром. Помимо письменного соглашения, сюда относится и электронная переписка принципала и бенефициара по поводу договора. Требованием становится возможность достоверного установления авторства сообщений (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Как соглашение, включает информацию о:

• дате выдачи;
• определении принципала, бенефициара и гаранта;
• сумме;
• основном обязательстве;
• ситуациях, влекущих выплату гарантированной суммы средств;
• сроке действия
• возможности плавающего платежа.

Требование о выплате

Производится в ситуации завершения договора или нарушения его условий.

Основные особенности требования:

• оформление в письменном виде;
• наличие реальной аргументации претензий;
• подкрепление претензий свидетельством.

п. 3 ст. 375 ГК РФ указывает на обязанность гаранта проверить соответствие требования бенефициара условиям НГ и оценить документы. Регламентации действий гаранта по БГ не существовало.

По нововведениям 2015 года основанием выплаты по НГ становится не только нарушение обязательства, но и наступление иного обстоятельства.

Отказ от выплат и остановка платежа

п. 1 ст. 376 ГК РФ определяет причины для отказа в выплате:

• предъявление бенефициаром требования вне срока действия гарантии
• несоответствие предъявленного требования условиям независимой гарантии
• недостоверность приложенных к требованию документов

Дополнительным условием становится возможность гаранта приостановить выплаты, предварительно уведомив другие стороны соглашения. Период приостановки не может превышать 7 дней.

Причины для приостановки:

• недостоверность документов
• не возникло обстоятельство гарантирования интересов бенефициара
• срок основного договора истек или его исполнение принято бенефициаром безоговорочно

Целью независимой и банковской гарантий является урегулирование сделки между принципалом и бенефициаром. Банковская гарантия становится подвидом независимой гарантии. Учитывая новые положения, введенные в 2015 году, гарантия увеличила возможности лиц, объектов соглашения, позволила регулировать сумму выплат во время действия сделки.

Источник: https://tendr.guru/44-fz/nezavisimaya-garantiya-otlichie-ot-bankovskoj-poryadok-oformleniya-trebovaniya-k-forme

Суть независимой гарантии

Заглянем в п. 1 ст. 368 ГК РФ.

По независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства.

Сперва расшифруем, кто есть кто в этом определении:

• принципал — должник по основному обязательству;
• бенефициар — кредитор по основному обязательству;
• гарант — коммерческая организация, взявшая по просьбе принципала на себя обязательство уплатить денежную сумму бенефициару в соответствии с условиями гарантии.

Суть независимой гарантии как способа обеспечения исполнения обязательства заключается в том, что коммерческая организация (гарант) по договоренности с принципалом (должником) обязуется уплатить бенефициару (кредитору) денежную сумму.

Если сравнивать новую редакцию со старой, то из определения убрали условие о предъявлении бенефициаром письменного требования об уплате для осуществления им своего права. Вместо него установили более общую формулировку об уплате денежной суммы в соответствии с условиями данного гарантом обязательства.

Добавлено, что исполнение обязательства по гарантии должно производиться независимо от действительности обеспечиваемого обязательства.

Эти правки не являются революционными. Более того, они ничего нового не привносят.

Условие о письменном требовании по-прежнему сохранилось в п. 1 ст. 374 ГК РФ, о независимости от основного обязательства говорилось в старой редакции ст. 370 ГК РФ.

В чем заключается независимость гарантии? Когда она была банковской, это прямо указывало, что ее могут выдавать только кредитные организации. И страховые. Независимость и раньше была закреплена в ст. 370 ГК РФ, но сейчас эта норма существенно расширена.

Сохранено прежнее положение, также в статью добавлено два пункта, содержащих ряд уточнений о независимости.

Гарантийное обязательство не зависит от основного, обеспечиваемого им обязательства. Как следствие этого установлено, что гарант не вправе выдвигать против требования бенефициара возражения, вытекающие из основного или другого обязательства, в том числе из соглашения о выдаче гарантии.

Вторым дополнением, указывающим на независимость гарантии, является лишение гаранта права ссылаться на обстоятельства, не указанные в гарантии, при возражении против требований бенефициара.

Следующим указанием на независимость гарантии является отсутствие у гаранта права предъявлять бенефициару к зачету требование, уступленное гаранту принципалом.

У принципала (должника) имелось право требования к бенефициару (кредитору). Это требование было уступлено принципалом, выступающим в качестве цедента, гаранту, являющемуся цессионарием.  В таком случае предъявление гарантом бенефициару уступленного права к зачету не допускается, если иное не предусмотрено независимой гарантией или соглашением между гарантом и бенефициаром.

О независимости гарантии свидетельствует признание утратившей силу ст. 369 ГК РФ, указывающей на обеспечительный характер банковской гарантии и обязанности принципала заплатить за ее выдачу гаранту.

Обеспечительный характер независимой гарантии и так следует из смысла ст. 368 ГК РФ, а на отношения между гарантом и принципалом в случае спора бенефициар все-равно ссылаться не может.

Полнота сведений гарантии

Пойдем по порядку.

Дату выдачи указывать нужно. А место? Как будем определять подлежащее применению право? Возможно же, что выдана независимая гарантия будет не на территории России.

Необходимо указать сведения о гаранте, принципале и бенефициаре. Какие сведения? Достаточно только наименования той или иной стороны? Как минимум необходимо указать ИНН, ОГРН, чтобы лицо можно было идентифицировать. Нужно ли указывать адрес, контактные данные?

Не уточняется, какую информацию об основном обязательстве нужно указать. Перечень сведений об обеспечиваемом обязательстве не определен. По аналогии можно применить требования к заключению договора поручительства, закрепленные в п. 3 ст. 361 ГК РФ — достаточно отсылки к основному договору, из которого возникло обеспечиваемое обязательство.

Другое дело — зачем эта информация нужна? Поскольку независимая гарантия, прошу прощения за каламбур, является независимой, то упоминание основного обязательства становится бессмысленным.

Касаемо обстоятельств, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии, их определяют сами стороны. Если заглянем в международную коммерческую практику, то гарантия должна определять состав документов, подлежащих представлению для выплаты, их язык, форму, место и срок представления. У нас как-то все слишком неопределенно.

При строгом следовании правилам и указании минимально необходимых реквизитов согласно ст. 368 ГК РФ, получается не гарантия, а какая-то муть.

Кто есть кто, кто кому что должен, сколько должен и на каких основаниях — целое расследование получается.

Еще один реквизит — денежная сумма, подлежащая выплате гарантом. Здесь одно разъяснение. Сумма, подлежащая выплате необязательно должна быть определена изначально. Гарантия может предусматривать порядок определения суммы на момент исполнения обязательства гарантом.

Возможно включение в независимую гарантию условия об уменьшении или увеличении суммы при наступлении определенного срока или определенного события.

Имеются небольшие нестыковки между п. 1 ст. 368 и одним из реквизитов п. 4 этой же статьи ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 368 ГК РФ денежная сумма уплачивается в соответствии с условиями данного гарантом обязательства. Один из реквизитов независимой гарантии в п. 4 ст. 368 ГК РФ указаны обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

Вопрос: условия и обстоятельства — это одно и то же? Здравый смысл подсказывает, что их следует приравнять друг к другу. Иначе получится, что раз условия данного гарантом обязательства не являются реквизитом, то и нет их у обязательства гаранта. Абсурд.

Еще одна странность касается вступления в силу независимой гарантии. Таким моментом является отправка (передача) ее гарантом, если в самой гарантии не предусмотрено иное. Кому именно должна быть отправлена или передана гарантия в ст. 373 ГК РФ не уточняется.

Зато есть любопытный п. 4 ст. 371 ГК РФ:

«Изменение обязательства гаранта после выдачи независимой гарантии принципалу не затрагивает прав и обязанностей принципала, если он впоследствии не дал согласие на соответствующее изменение».

Тут вообще о выдаче говорится. Принципалу.

Хотя принципиальной разницы вроде и нет.

Выдача, отправка, передача гарантии — односторонние действия. Как только его гарант таковые совершил — гарантия вступила в силу.

Выдал, отправил, передал — гарантия вступила в силу.

Кому выдал, отправил, передал — неважно, гарантия все-равно вступила в силу.

Самое интересное — в международных актах все то же самое.

Напрашивается вывод, что важен сам факт попадания гарантии в обладание другого лица — принципала или бенефициара. Способ, при помощи которого такое обладание установлено, неважен.

Вот сколько проблем связано с выдачей независимой гарантии. Решаться они будут конечно же судебной практикой.

На том пока и остановимся. Не забывайте подписываться на e-mail-рассылку, чтобы не пропускать новые статьи. До встречи!

Источник: https://lawyerlife.ru/izmeneniya-v-zakonodatelstve/nezavisimaya-garantiya-kak-sposob-obespecheniya-ispolneniya-obyazatelstv.html

Что такое независимая гарантия?

Не так давно, в начале июня 2015 года в Гражданском кодексе Российской Федерации произошли некоторые изменения, которые могут быть интересны для предпринимателей. Изменения касаются независимых гарантий.

Независимая гарантия – это по своей сути та же самая банковская, то есть это способ обеспечения выполнения различных обязательств, заключающийся в том, что банк обязан выплатить заказчику некое количество денег по просьбе исполнения в случае невыполнения условий договора.

Каждый предприниматель должен знать значение этой операции, поскольку она очень полезна и удобна.

Основные отличия независимой гарантии

Однако существуют небольшие отличия банковской гарантии и независимой гарантии, которые можно обнаружить не сразу же.

1. Самым главным отличием считается то, что если раньше денежная компенсация могла быть выданы исключительно банками, они могут выдаваться как ими, так и различными коммерческими организациями. В таком случае исполнители могут выбирать, какой вариант для них лучше. К примеру, некоторые коммерческие компании предоставляют подобные услуги на весьма привлекательных условиях, в то время как банки внушают надежность;
2. Возрастающая и убывающая сумма также является отличием.  Оно заключается в том, что ранее в кодексе не было прописана возможность уменьшения или увеличения, однако все равно предоставлялась такая возможность. Сейчас же в Гражданском кодексе РФ ясно описан этот процесс. Такая опция очень полезна, к примеру, по мере выполнения услуг прописанных в договоре сумма уменьшается, либо же, наоборот, при просрочке – увеличивается;
3. Также важным отличием является то, что получателем денежной компенсации в случае невыполнения обязательств может быть лицо, как физическое, так и юридическое, которое никак не принимает участие в сделке;
4. Третье отличие немного усложнило процесс передачи прав бенефициара на возможность получения денежных средств другому лицу. Если раньше можно было просто указать в договоре доверенное лицо, то сейчас необходимо дать официальное нотариально заверенное разрешение.

Процедура оформления независимой гарантии

Получить независимую гарантию сегодня способен любой желающий предприниматель. Для этого необходимо обратиться в банк или другую коммерческую организацию. Чаще всего запросят какое-то обеспечение и подтверждение платежеспособности, обеспечением являются ценные бумаги, облигации, различные виды имущества и так далее. Если все будет нормально, то финансовая организация соглашается предоставить услугу.

Форма независимой гарантии должна быть обязательно в письменном виде, она должна содержать следующие данные:

• Дата выдачи документа;
• Информация об участниках данного соглашения, включающая исполнителя, заказчика и финансовой компании, согласившейся на предоставление услуг;
• Информация об обязательствах исполнителя и условие, при котором бенефициар может потребовать деньги;
• Количество денег;
• Срок действия документа;
• Условия, при которых сумма денег повышается или понижается.

Образец независимой гарантии 2017 года также содержит всю вышеперечисленную информацию.

Выплата заказчику по независимой гарантии

Бенефициар имеет полное право требовать полную выплату, если исполнитель не выполнил условия договора, однако для этого необходимо составить письменное заявление, в котором нужно указать:

1. Причину запроса;
2. Аргументы в виде различных документов, подтверждающих то, что исполнитель не справился со своей работой.

Однако в случае предоставления некорректных данных в заявлении заказчика, банк способен отказать в выплате, опираясь на недостоверность фактов, неправильную аргументацию претензий и так далее, причин очень много. Проверять информацию банк может в течение семи дней. Если же по истечению семи дней информация не проверяется, то денежная компенсация должна быть предоставлена в обязательном порядке.

Таким образом, достаточно несложно понять, что это такое – независимая банковская гарантия. Независимая гарантия и банковская гарантия по своей сути является способом регулирования различных сделок между предпринимателями, но благодаря новым поправкам она предоставляет больше возможностей для работы, а также помогает улучшать отношения между разными сторонами, заключающими сделку.

Источник: https://fin-direct.ru/articles/chto-takoe-nezavisimaya-garantiya/

Независимая гарантия в гражданском праве :

Гражданское право РФ предусматривает такие виды обеспечения исполнения обязательства, как поручительство, неустойка, независимая гарантия, задаток и т. п.

В связи с тем, что в законодательстве постоянно происходят изменения, все больший интерес стал проявляться к независимой гарантии. Рассмотрим подробнее, что включает в себя данное понятие и чем оно отличается от остальных обеспечений.

Определение

Независимая гарантия в гражданском праве подразумевает под собой письменное соглашение между сторонами, где одна из сторон (гарант) обязуется по просьбе другой стороны (принципала) выплатить третьей стороне (бенефициару) определенное денежное вознаграждение, согласно тех обязательств, которые дал гарант. Причем данный факт не зависит от действительности обеспечиваемой гарантией обязательства.

Оформление документа в письменном виде позволяет установить достоверность условий соглашения и убедиться в правдивости его выдачи определенным лицом. Но важно, что неисполнение письменной формы соглашения не говорит о недостоверности соглашения.

Главные черты гарантии:

1. Самостоятельность, независимость от обеспечиваемого ею обязательства.
2. Безотзывность (возможность отозвать гарантию возникает только тогда, когда указана в соглашении).
3. Возмездность (за выдачу гарантии поставщик платит деньги).
4. Высокая степень формализованности отношений.
5. Непередаваемость прав.

Выдача документа

Независимая гарантия, как говорилось ранее, выдается в письменном виде. Выдать данный документ могут:

• банки и другие кредитные организации;
• иные коммерческие организации.

Выдача гарантии является односторонней сделкой, так как для ее осуществления достаточно желания одной стороны (гаранта). При этом такая сделка юридически связывает финансовое учреждение возможностью предъявления заказчиком требований выполнения обязательств.

Главный признак

Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств имеет главный юрпризнак – это отсутствие акцессорности. Это значит, что соглашение:

• не заканчивает свое действие с прекращением главного обязательства, а также не меняется с его изменением;
• нельзя считать недействительным, если недействительно основное обеспечиваемое обязательство;
• не дает права гаранту ссылаться на возражения, связанные с обеспечиваемым обязательством, если бенефициар предъявляет определенные требования;
• не ставит в зависимость правомочность обязательства гаранта перед бенефициаром от требований принципала, которые основываются на его отношениях с бенефициаром или гарантом;
• утверждает, что ответственность гаранта по выплате денег должна быть выполнена при вторичном требовании бенефициара даже тогда, когда обеспеченное обязательство выполнено, прекратилось или является недействительным.

Субъекты

Независимая банковская гарантия представлена тремя субъектами правоотношений:

1. Гарант. В данном случае это банки и другие кредитные организации, а также коммерческие организации, которые вправе выдать письменное соглашение, включающее в себя обязанность уплатить денежные средства в случае предъявления кредитором письменного требования об уплате, составленного соответственно условий банковской гарантии.
2. Принципал. Это лицо, выступающее поставщиком услуг (товара). При невыполнении обязательств принципал обязан выплатить определенную денежную сумму.
3. Бенефициар. Это лицо, которое является заказчиком, получающее либо услугу (товар), либо денежные средства за неисполнение предписанных обязательств.

Ответственность банка перед принципалом

Принципалом называют поставщика услуг или товара, обязующегося исполнять определенные требования. Гарантом выступает финансовое учреждение, которым предоставляется независимая гарантия как способ исполнения обязательств.

Финансовое учреждение обязано:

1. Предоставить гарантию на общих основаниях и оформить ее в письменном виде.
2. Сообщить принципалу о требованиях бенефициара и передать копию данных требований.
3. Сообщить принципалу о приостановлении действия гарантии (при наличии данного факта).
4. Уведомить о прекращении действия гарантии.

Ответственность бенефициара перед принципалом

Вспомним, что бенефициаром является заказчик, который получает либо услугу (товар), либо денежную компенсацию за неисполнение поставленных обязательств. Независимая банковская гарантия накладывает и на бенефициара определенные обязательства перед поставщиком услуг. К ним в основном относят обязанность уплачивать компенсацию ввиду ущерба, возникшего при следующих обстоятельствах:

1. Представление бенефициаром сомнительных документов.
2. Неправомерное требование заказчиком денежных средств от банка.

Судебная практика помнит случаи, когда заказчик пытался получить денежные средства по гарантии, несмотря на то что принципал исполнил свои обязательства в полной мере. Бенефициар имел своей целью личное обогащение, что считается мошенничеством.

Ответственность поставщика перед банком и заказчиком

Независимая гарантия является единством обязательств всех сторон друг перед другом. Поставщик и заказчик связаны друг с другом обязательством поставки услуг или товара, а гарант считается посредником между ними. Ответственность поставщика перед банком заключается в следующем:

1. Поставщиком является юрлицо, созданное на основании законодательных норм, имеющее лицензию на деятельность.
2. Вся документация должна подаваться в срок и быть подписанной со стороны поставщика (если подпись стоит от третьего лица, то у него должны быть на это полномочия).
3. Предоставляться может только истинная информация.
4. Поставщик должен заплатить денежные средства за предоставление гарантии.
5. Денежная компенсация варьируется от суммы обеспечения.
6. Поставщик должен возместить гарантийные выплаты, совершенные из-за неисполнения обязательств.
7. Расчетный счет должен быть обеспечен необходимым количеством денежных средств для расчета с банком.
8. Все финансовые операции совершаются через счет поставщика.
9. Представление всей необходимой документации, если того потребует гарант.
10. Сохранение конфиденциальности информации, если это предусмотрено соглашением.

Поставщик имеет обязательства и перед бенефициаром:

1. Надлежащее исполнение условий соглашения.
2. Предоставление гарантии.

Согласно условиям соглашения, если должником является банк, то он не должен исполнять обязательства принципала. То есть финансовое учреждение должно только выплатить денежную компенсацию.

Предъявление

Соглашение предусматривает определенный порядок предъявления заказчиком требований о выплате денежных средств:

• обоснование заказчиком своих требований в письменном виде с приложением всех указанных документов;
• указание обстоятельств, которые заставили заказчика обратиться к гаранту за предоставлением гарантийных выплат.

В свою очередь, финансовое учреждение должно:

• отправить поставщику копию подобного обращения;
• в течение пяти дней рассмотреть требование заказчика и принять решение.

При положительном результате бенефициар получает гарантийные выплаты. При отрицательном исходе дела гарант должен предоставить обоснованные доводы. К ним относят:

1. Предъявление требования позже положенных сроков.
2. Признание требования неподобающим ситуации.

Отказ оформляется в письменном виде. Кроме этого, платеж можно приостановить на срок до семи дней в следующих ситуациях:

• документы, которые предоставил заказчик, являются фиктивными;
• не возникли обстоятельства, которые указаны в гарантийном соглашении;
• главное обязательство недействительно;
• исполнение по главному обязательству принято без противоречий.

Прекращение действия

Независимая гарантия как способ обеспечения обязательств прекращает действие в следующих случаях:

1. Заказчик получил гарантийные денежные средства, на которые была выдана гарантия.
2. Окончен срок действия соглашения, на который оно было подписано.
3. Заказчик отказывается от своих прав, прописанных в соглашении.
4. Заказчик и финансовое учреждение принимают соглашение о прекращении действия гарантии.

Помимо всего прочего, гарант должен незамедлительно сообщить поставщику о прекращении действия соглашения. Также гарантия должна включать информацию о том, как поставщик будет возмещать банку выплаченные бенефициару денежные средства.

Источник: https://BusinessMan.ru/nezavisimaya-garantiya-v-grajdanskom-prave.html

Независимая банковская гарантия: отличия от обычной, порядок выплат

В статье рассмотрим, что такое независимая гарантия и чем она отличается от банковской гарантии. Кратко разберем ее содержание, возможные причины отказа в выплате со стороны гаранта и порядок оформления.

Что такое независимая банковская гарантия

Независимая банковская гарантия — письменное обязательство гаранта выплатить оговоренную сумму в пользу заказчика, по его требованию и в рамках действующего соглашения. Для заключения сделки нужно только согласие одной стороны для оформления соглашения с гарантом. Кредитор обязуется компенсировать ущерб в случае, когда клиент не выполнит свои обязательства, прописанные в соглашении.

гарантии

Независимая гарантия содержит следующую информацию:

• Дату предоставления.
• Список всех участников соглашения.
• Предмет обеспечения.
• Сумму гарантии.
• Период действия соглашения.
• Последствия в случае невыполнения обязательств.
• Размеры неустойки и возможные штрафы за нарушение условий сделки.
• Безотзывность соглашения — невозможность отказа от сделки до полного выполнения всех условий.

Причины отказа в выплате

Компания, выступающая гарантом, может заморозить выплату на период до 7 дней в случае:

• недостоверности предоставленных бумаг;
• необоснованности гарантийной ситуации;
• недействительности ключевого обязательства;
• согласия заказчика с ранее принятыми условиями, без предъявления претензий.

Если по окончании указанного периода кредитор не подтверждает обозначенные основания, то гарантия в полном объеме должна быть компенсирована.