Как составить договор займа между физическими лицами

Договор займа между физическими лицами

как составить договор займа между физическими лицами

На сегодняшний день договор займа между физическими лицами является довольно популярной формой соглашения. Что примечательно, отношения между сторонами могут быть зафиксированы как в письменной, так и в устной форме (устная форма может применяться в тех случаях, когда сумма займа не превышает десяти МРОТ). Также отношения могут быть закреплены распиской.

Как следует из названия договора, соглашение заключается между физлицами, где одна сторона является займодавцем, а другая займополучателем (заемщик). Само соглашение при этом может разделяться на два типа: возмездное и безвозмездное.

В первом случае предполагается получение выгоды займодавцем, которая может быть выражена в какой-либо форме (например, проценты на сумму займа). Безвозмездный же договор подразумевает передачу средств от первой стороны ко второй на определенный период времени и на безвозмездной основе.

Иными словами, если заемщик получает от первой стороны 10 000 рублей (при денежном займе), по истечению срока займа он обязан возвратить займодавцу именно эту сумму.

Что касается сопутствующих документов и приложений к договору займа между физлицами, то обычно в качестве них выступают: график предоставления и возврата займа, а также график погашения процентов, дополнительное соглашение, протокол разногласий и их согласования.

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

г.

«» г.

Гражданин , паспорт (серия, номер, выдан) , проживающий по адресу , именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и гражданин , паспорт (серия, номер, выдан) , проживающий по адресу , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1.1. Займодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере рублей (далее — Сумма займа), а Заемщик обязуется вернуть Займодавцу Сумму займа и уплатить проценты на нее в сроки и в порядке, предусмотренные Договором.

1.2. Сумма займа передается наличными денежными средствами.

1.3. Сумма займа предоставляется на срок до «» года.

1.4. Сумма займа считается возвращенной в момент внесения соответствующих денежных средств Заимодавцу.

1.5. Займодавец дает согласие на досрочный возврат Суммы займа и процентов без дополнительного получения Заемщиком письменного одобрения по этому поводу.

2. ПОРЯДОК РАСЧЕТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ

2.1. За пользование Суммой займа Заемщик выплачивает Займодавцу проценты из расчета процентов годовых.

2.2. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Суммы займа (п. 1.2 Договора), до дня возврата Суммы займа (п. 1.4 Договора) включительно.

2.3. Проценты за пользование Суммой займа уплачиваются одновременно с возвратом Суммы займа.

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

3.1. За несвоевременный возврат Суммы займа (п. 1.3 Договора займа) Займодавец вправе требовать с Заемщика уплаты процентов в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 811, п. 1 ст. 395 ГК РФ (независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 2.1 Договора).

3.2. За нарушение сроков уплаты процентов (п. 2.3 Договора) Займодавец вправе требовать с Заемщика уплаты неустойки (пени) в размере процентов от не уплаченной вовремя суммы за каждый день просрочки.

3.3. Взыскание неустоек и процентов не освобождает Сторону, нарушившую Договор займа, от исполнения обязательств в натуре.

3.4. Во всех других случаях неисполнения обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

4. ФОРС-МАЖОР

4.1. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, если надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, под которыми понимаются: запретные действия властей, гражданские волнения, эпидемии, блокада, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары или другие стихийные бедствия.

4.2. В случае наступления этих обстоятельств Сторона обязана в течение дней уведомить об этом другую Сторону.

4.3. Документ, выданный Торгово-промышленной палатой, является достаточным подтверждением наличия и продолжительности действия непреодолимой силы.

4.4. Если обстоятельства непреодолимой силы продолжают действовать более месяцев, то каждая сторона вправе расторгнуть настоящий Договор займа в одностороннем порядке.

5. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

5.1. Все споры, связанные с заключением, толкованием, исполнением и расторжением Договора, будут разрешаться Сторонами путем переговоров.

5.2. В случае недостижения соглашения в ходе переговоров, указанных в п. 5.1 Договора, заинтересованная Сторона направляет претензию в письменной форме, подписанную уполномоченным лицом. Претензия должна быть направлена с использованием средств связи, обеспечивающих фиксирование ее отправления (заказной почтой, телеграфом и т.д.) и получения, либо вручена другой Стороне под расписку.

5.3. К претензии должны быть приложены документы, обосновывающие предъявленные заинтересованной Стороной требования (в случае их отсутствия у другой Стороны), и документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего претензию. Указанные документы представляются в форме надлежащим образом заверенных копий. Претензия, направленная без документов, подтверждающих полномочия лица, ее подписавшего, считается непредъявленной и рассмотрению не подлежит.

5.4. Сторона, которой направлена претензия, обязана рассмотреть полученную претензию и о результатах уведомить в письменной форме заинтересованную Сторону в течение рабочих дней со дня получения претензии.

5.5. В случае неурегулирования разногласий в претензионном порядке, а также в случае неполучения ответа на претензию в течение срока, указанного в п. 5.4 Договора, спор передается в арбитражный суд по месту нахождения ответчика в соответствии с действующим законодательством РФ.

6. ИЗМЕНЕНИЕ И ДОСРОЧНОЕ РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА

6.1. Все изменения и дополнения к Договору действительны, если совершены в письменной форме и подписаны обеими Сторонами. Соответствующие дополнительные соглашения Сторон являются неотъемлемой частью Договора займа.

6.2. Договор может быть досрочно расторгнут по соглашению Сторон либо по требованию одной из Сторон в порядке и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.

7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

7.1. Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.

8. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Займодавец

  • Адрес регистрации:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • Паспорт серия, номер:
  • Кем выдан:
  • Когда выдан:
  • Подпись:

Заемщик

  • Адрес регистрации:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • Паспорт серия, номер:
  • Кем выдан:
  • Когда выдан:
  • Подпись:

Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

Источник: https://dogovor-obrazets.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80/%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%B7%D0%B0%D0%B9%D0%BC%D0%B0_%D0%BC%D0%B5%D0%B6%D0%B4%D1%83_%D1%84%D0%B8%D0%B7%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%BC%D0%B8_%D0%BB%D0%B8%D1%86%D0%B0%D0%BC%D0%B8

Скачать образец договор займа между физическими лицами в 2020 г

как составить договор займа между физическими лицами

Сегодня договор займа между физлицами относится к распространенному способу получить деньги взаймы. Что характерно, сделку между участниками можно зафиксировать, как письменно, так и устно (устный заем разрешается применять при сумме, не превышающей 10-ти МРОТ).

Заем, выданный физлицом, является альтернативой кредиту банка. Взять в долг нужную сумму можно у физлиц, в т. ч. у родных или друзей. При этом, важным обстоятельством является правильное оформление сделки.

Юридически грамотно прописываем условия договора

В соглашении, заключаемом между гражданами, один участник сделки считается займодателем, а второй – заемщиком. Сделка может быть двух типов:

В первом варианте выдача займа осуществляется займодавцем, с начислением процентов на выданный заем.

Второй вариант договора предполагает выдачу денег на установленное время без начисления процентов, то есть, если заемщик, например, занимает от заимодателя 10 000 рублей, то по завершению времени займа он должен вернуть кредитору эту же сумму.

Сопровождающими элементами к договору о займе между физлицами могут быть, как правило:

  • Время передачи средств.
  • График возвращения задолженности.
  • Правила выплаты процентов.
  • Добавочное соглашение.
  • Протокол разногласий и согласований.

Форма договора займа

Договор займа относится к акту, регулирующему кредитные взаимоотношения между заимодателем и заемщиком. По форме данный документ не отличается от обыкновенного кредитного договора, однако, имеются отличия в связи с тем, кто относится к участникам сделки.

Форма соглашения займа обычно письменная. Исключение может составить вариант, когда соглашение по займу оформлено устно между физ.лицами в сумме, не большей 10-ти кратной МРОТ (п.1 ст. 808 ГК РФ; п.1 ст. 161 ГК РФ). В прочих вариантах при сделках используются порядок, принятый (ст.158 – ст.161) ГК РФ.

К особенности сделки по займу относится то, что между физ.лицами нормами разрешается заключение соглашения путем выдачи заемщиком расписки или прочей бумаги, удостоверяющей вручение ему займодателем денег или имущества. Такая расписка считается письменной формой заключения контракта по займу.

Форма структуры соглашения о займе обязана соблюдаться согласно законодательству РФ. Поэтому, при заполнении договора займа на большую сумму, важным моментом является соблюдение предлагаемого шаблона соглашения, составленного юристами.

Предмет договора

К предмету соглашения займа относятся отечественные финансовые ресурсы, зарубежная валюта, ценности и прочее имущество, обладающее родовыми характеристиками, если это не противоречит настоящим нормативным актам. В этом выявляется различие сделки о займе от договора аренды имущества или получения ссуды, в качестве предмета которых является имущество.

Ценности, являющиеся предметом соглашения займа, переходят в принадлежность заемщику и перестает быть предметом собственности займодателя. Поэтому займодатель вправе потребовать возвращения ему аналогичных по признакам и количеству ценностей.

По условиям контракта по займу, предметом может выступать залог, который оценивается участниками сделки. В ГК РФ учитываются два вида документов, обеспечивающих передачу займа. Это – ценные бумаги:

  1. вексель (ст. 815)
  2. облигация (ст. 816)

Ценная бумага относится к виду имущества, ценность которого может изменяться независимо от желания участников. Ее номинальная цена может изменяться, как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения.

Порядок расчёта и уплаты процентов

При оформлении договора о займе стороны могут согласовать любую процентную ставку, которую должник станет оплачивать за использование полученных средств. Если в контракте процентная ставка не отображена, то применяется ставка рефинансирования, принятая ЦБ РФ, согласно ст. 809 ГК РФ. В договоре требуется также отобразить правила подсчета процентов.

При взыскании с заемщика слишком высоких процентов он вправе оспорить это в суде. На практике имеются случаи, когда суд выносит определение о пересчете процентов и снижению суммы задолженности.

Начисления процентов по соглашению о займе могут осуществляться двумя способами:

Первый способ предполагает начисление процентов на общую сумму долга, переданного заемщику. При возвращении займа ежемесячными взносами, проценты пересчитываются на остаток задолженности.

Второй способ предполагает начисление процентов не только на основную задолженность, но и на сумму неоплаченных процентов.

Начисление процентов начинается со следующего дня после передачи средств заемщику и прекращается сразу после погашения долга.

Также в условиях займа могут быть прописаны штраф или неустойка за просрочку отдачи задолженности, которые регламентируются ст. 395 ГК РФ.

Для самостоятельного подсчета процентов по займу можно использовать данные из соглашения.

Для этого понадобятся следующие данные:

  • Общая сумма переданных средств.
  • Установленная процентная ставка.
  • Метод подсчета процентов: ежедневный, помесячно или раз в год.
  • Время пользования займом.
  • Количество дней, на которые осуществляется начисление процентов.
  • Размер неустойки за срыв сроков выплат.

Ответственность сторон

При оформлении сделки по займу участники, обычно, оговаривают условия возвращения вклада и санкции, если условия контракта не будут исполняться. При неисполнении обязательств по соглашению, к нарушителю могут применятся меры в соответствии с нормативами РФ, которые направлены на взыскание ущерба, пострадавшей стороны, путем обращения в правоохранительные структуры. Конкретные меры ответственности могут быть отображены в соглашении.

К таким мероприятиям можно отнести:

  • Взыскание основной суммы задолженности.
  • Взыскание штрафов или неустойки.
  • Взыскание процентов.
  • Досрочный разрыв соглашения.

Кроме этого к нарушителю соглашения может применятся уголовная и административная ответственность на основании:

  • Ст. 159 УК РФ (мошенничество).
  • Ст. 177 УК РФ (злостное уклонение от возвращения долга).
  • ст. 14.11 КоАП РФ (противоправное приобретение займа).

Для возобновления прав пострадавшего участника сделки по займу следует подавать иск в судебные структуры общей юрисдикции.

Форс-мажор

Форс-мажору относятся чрезвычайные ситуации, которые нельзя предвидеть или предупредить. К таким ситуациям можно отнести природные катаклизмы, военные действия, эпидемические болезни, забастовки, техногенные катастрофы и т.д.

К форс-мажорным обстоятельствам не относятся кризисы на финансовых рынках, повышение цен, колебания курсов валют.

При форс-мажорных ситуациях заёмщик не отвечает за несоблюдение соглашения, если своевременно известит заимодателя о случившемся и затем приведет доказательства, что срыв соглашения произошел из-за непреодолимой силы.

Форс-мажорные ситуации прописывать в соглашении не обязательно, так как они регламентированы нормативными актами РФ. Но по желанию сторон может быть прописан уточняющий перечень.

Разрешение споров

Для снижения вероятности конфликтных ситуаций и избегания разногласий в трактовке условий соглашения, лучше в договоре отобразить порядок действий. Надо предусмотреть в соглашении, чтобы конфликты разрешались мирным соглашением. Наиболее комфортным способом будет соглашение о времени ответа на претензионное письмо и о порядке подачи судебного иска по месту проживания ответчика, при невозможности мирного урегулирования конфликта.

Изменение и досрочное расторжение договора займа

При корректировке договора займа участники сделки обязаны руководствоваться законодательством РФ. Обычно, условия корректировки положений основного договора отображаются в добавочном соглашении.

Подписав такой документ, участники признают, что добавочное соглашение является обязательной частью первоначального контракта по займу. Точно также можно разорвать контракт по займу. Причиной расторжения может быть, если один из участников не соблюдает условие соглашения.

Поэтому, по желанию другого участника соглашение займа можно преждевременно расторгнуть.

Порядок разрыва соглашения о займе отображен в ст. 450 ГК РФ. Расторжение может быть осуществлено:

  1. По соглашению сторон, когда оба участника приходят к решению расторгнуть договорные отношения.
  2. Через судебное решение, когда один из участников не соглашается расторгнуть соглашение. Здесь, участнику, пожелавшему расторгнуть договор займа, требуется привести веские аргументы своего решения.

Что делать, если заёмщик не возвращает долг?

Если заемщик отказывается выполнять условия соглашения, то заимодатель вправе потребовать:

  • Возвращения выданного займа.
  • Проценты согласно договору (если это отображено в соглашении).
  • Проценты согласно ст. 395 ГК РФ (независимо от того прописано или нет это в условии).
  • Если по контракту заемщик обязан погашать заем по частям и при этом не вернул вовремя очередной взнос, заимодатель вправе потребовать преждевременного возвращения всего долга.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как написать заявление по соглашению сторон

Для защиты своих прав, заимодатель обязан вначале отослать заемщику заказное письмо с уведомлением, в котором отобразить требование о выполнении обязательств и погашении суммы. По истечении 30 дней, независимо от того – ответит ли заемщик о невозможности погашения долга или не ответит на письмо, можно обращаться с исковым запросом в суд.

статью Образец заявления о признании должника банкротом в 2020 году.

статью Образец заявления о наложении ареста на банковские счета должника.

Скачать образец и бланк договора займа между физическими лицами

  • Скачать образец и бланк договора займа между физ.лицами
  • Скачать бланк, pdf

Источник: https://zayavi.com/dogovor-zajma-mezhdu-fizicheskimi-litsami-obrazets/

Договор займа – процентный и беспроцентный (образец)

как составить договор займа между физическими лицами

Договор займа – это официальное соглашение между физическими лицами или юридическим и физическим лицом, одно из которых (займодавец) предоставляет в пользование средства второму (заемщику), которое обязуется эти средства вернуть в установленные договором сроки с учетом процентов за их пользование, если договор процентный.

Договор займа между юридическим и физическим лицом должен быть заключен обязательно, независимо от суммы займа.

Договор займа между юридическим и физическим лицом процентный

В договоре займа между юридическим и физическим лицом (процентном) обязательно указывается сумма процентов и способы их погашения – равными долями в течение срока займа или в конце срока займа вместе с полной выплатой долга.

Договор займа между юридическим и физическим лицом процентный (образец в формате word можно скачать кликнув по картинке).

Договор займа между юридическим и физическим лицом процентный (образец)

Договор займа между юридическим и физическим лицом беспроцентный

Если договор займа между юридическим и физическим лицом беспроцентный, то в договоре прописывается только конкретная сумма денежных средств, взятых в долг и сроки ее возврата.

Договор займа между юридическим и физическим лицом беспроцентный (образец в формате word можно скачать кликнув по картинке ниже).Договор займа между юридическим и физическим лицом беспроцентный (образец)

Договор займа денежных средств между физическими лицами — образец (процентный и беспроцентный)

Между физическими лицами заключение договора займа в письменной форме должно быть обязательным, если сумма займа превышает 10 000 руб.

Договор займа денежных средств между физическими лицами – образец (процентный) можно скачать ниже в формате word.

Договор займа денежных средств между физическими лицами – образец (процентный)

Договор займа денежных средств между физическими лицами – образец (беспроцентный) можно скачать ниже в формате word.

Договор займа денежных средств между физическими лицами – образец (беспроцентный)

Общие положения договора займа

В соответствии со ст.807 «Гражданского кодекса Российской Федерации (частью второй)»:

  1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
  2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 Гражданского Кодекса РФ.
  3. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок. Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.
  4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.
  5. Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.
  6. Заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.

Проценты по договору займа

В соответствии со ст. 809 «Гражданского кодекса Российской Федерации (частью второй)»:

  1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
  2. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
  3. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
  4. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
  5. Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.
  6. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа

В соответствии со ст. 810 «Гражданского кодекса Российской Федерации (частью второй)»:

  1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Источник: https://vsedogovori.ru/dogovor-zajma.html

Договор займа между физическими лицами — Договор займа денег

г. ____________________                                                       «___» ______________ _______ г.

Гражданин ________________________________________, паспорт (серия, номер, выдан) _______ ______________ ________________________________________ ______________, проживающий по адресу ________________________________________, именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и гражданин ________________________________________, паспорт (серия, номер, выдан) _______ ______________ ________________________________________ ______________, проживающий по адресу ________________________________________, именуемый в дальнейшем «Заёмщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Займодавец передаёт в собственность Заёмщику денежные средства в размере ________________________________________ рублей (далее — Сумма займа), а Заёмщик обязуется вернуть Займодавцу Сумму займа и уплатить проценты на неё в сроки и в порядке, предусмотренные Договором.

1.2. Сумма займа передаётся наличными денежными средствами.

1.3. Сумма займа предоставляется на срок до «___»______________ _______ года.

1.4. Сумма займа считается возвращённой в момент внесения соответствующих денежных средств Заимодавцу.

1.5. Займодавец даёт согласие на досрочный возврат Суммы займа и процентов без дополнительного получения Заёмщиком письменного одобрения по этому поводу.

2. Порядок расчёта и уплаты процентов

2.1. За пользование Суммой займа Заёмщик выплачивает Займодавцу проценты из расчёта _______ процентов годовых.

2.2. Проценты начисляются со дня, следующего за днём предоставления Суммы займа (п. 1.2 Договора), до дня возврата Суммы займа (п. 1.4 Договора) включительно.

2.3. Проценты за пользование Суммой займа уплачиваются одновременно с возвратом Суммы займа.

3. Ответственность сторон

3.1. За несвоевременный возврат Суммы займа (п. 1.3 Договора займа) Займодавец вправе требовать с Заёмщика уплаты процентов в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 811, п. 1 ст. 395 ГК РФ (независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 2.1 Договора).

3.2. За нарушение сроков уплаты процентов (п. 2.3 Договора) Займодавец вправе требовать с Заёмщика уплаты неустойки (пени) в размере _______ процентов от не уплаченной вовремя суммы за каждый день просрочки.

3.3. Взыскание неустоек и процентов не освобождает Сторону, нарушившую Договор займа, от исполнения обязательств в натуре.

3.4. Во всех других случаях неисполнения обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

4. Форс-мажор

4.1. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, если надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, под которыми понимаются: запретные действия властей, гражданские волнения, эпидемии, блокада, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары или другие стихийные бедствия.

4.2. В случае наступления этих обстоятельств Сторона обязана в течение _______ дней уведомить об этом другую Сторону.

4.3. Документ, выданный Торгово-промышленной палатой, является достаточным подтверждением наличия и продолжительности действия непреодолимой силы.

4.4. Если обстоятельства непреодолимой силы продолжают действовать более _______ месяцев, то каждая сторона вправе расторгнуть настоящий Договор займа в одностороннем порядке.

5. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

5.1. Все споры, связанные с заключением, толкованием, исполнением и расторжением Договора, будут разрешаться Сторонами путём переговоров.

5.2. В случае недостижения соглашения в ходе переговоров, указанных в п. 5.1 Договора, заинтересованная Сторона направляет претензию в письменной форме, подписанную уполномоченным лицом. Претензия должна быть направлена с использованием средств связи, обеспечивающих фиксирование ее отправления (заказной почтой, телеграфом и т.д.) и получения, либо вручена другой Стороне под расписку.

5.3. К претензии должны быть приложены документы, обосновывающие предъявленные заинтересованной Стороной требования (в случае их отсутствия у другой Стороны), и документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего претензию. Указанные документы представляются в форме надлежащим образом заверенных копий. Претензия, направленная без документов, подтверждающих полномочия лица, ее подписавшего, считается непредъявленной и рассмотрению не подлежит.

5.4. Сторона, которой направлена претензия, обязана рассмотреть полученную претензию и о результатах уведомить в письменной форме заинтересованную Сторону в течение _______ рабочих дней со дня получения претензии.

5.5. В случае неурегулирования разногласий в претензионном порядке, а также в случае неполучения ответа на претензию в течение срока, указанного в п. 5.4 Договора, спор передаётся в арбитражный суд по месту нахождения ответчика в соответствии с действующим законодательством РФ.

6. Изменение и досрочное расторжение договора

6.1. Все изменения и дополнения к Договору действительны, если совершены в письменной форме и подписаны обеими Сторонами. Соответствующие дополнительные соглашения Сторон являются неотъемлемой частью Договора займа.

6.2. Договор может быть досрочно расторгнут по соглашению Сторон либо по требованию одной из Сторон в порядке и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.

7. Заключительные положения

7.1. Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.

8. Реквизиты и подписи сторон

Займодавец

  • Адрес регистрации: ______________________________
  • Почтовый адрес: ______________________________
  • Телефон/факс: ______________________________
  • Паспорт серия, номер: ______________________________
  • Кем выдан: ______________________________
  • Когда выдан: ______________________________
  • Подпись: ______________________________

Заёмщик

  • Адрес регистрации: ______________________________
  • Почтовый адрес: ______________________________
  • Телефон/факс: ______________________________
  • Паспорт серия, номер: ______________________________
  • Кем выдан: ______________________________
  • Когда выдан: ______________________________
  • Подпись: ______________________________

Источник: https://dogovor-urist.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80%D1%8B/%D0%BE%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%B7%D0%B5%D1%86-%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%B7%D0%B0%D0%B9%D0%BC%D0%B0_%D0%BC%D0%B5%D0%B6%D0%B4%D1%83_%D1%84%D0%B8%D0%B7%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%BC%D0%B8_%D0%BB%D0%B8%D1%86%D0%B0%D0%BC%D0%B8/

Порядок оформления договора займа между физлицами, образец договора и расписки

Интерес к вопросам оформления договора займа между физическими лицами обусловлен его широким использованием в повседневной жизни. Но многие граждане попадают в крайне неприятные ситуации, если лица, которым они дали в долг деньги, подводят их. Чтобы не возникало подобных проблем, следует знать как правильно оформить денежный займ.

Понятие и содержание займа

Если не удается получить кредит в банке, кредитной организации, остается взять денежные средства в пользование у физического лица. Такие отношения между гражданами, когда одна сторона (займодавец) передает  деньги другой стороне (заемщику), которая обязуется вернуть их в установленный срок и на оговоренных условиях, называются договором займа между физическими лицами.

Форма соглашения

Рассмотрим, как правильно составить документ о передаче денег, какие моменты обязательно надо предусмотреть в нем, чтобы обеспечить его беспроблемное исполнение.

Форма договора зависит прежде всего от его суммы. Если предмет договора меньше десяти минимальных зарплат, то договариваться о займе и условиях его возврата можно устно. Во всех остальных случаях обязательна письменная форма.

При желании можно оформить его в нотариальной конторе, но таких требований в законе не содержится. Во избежание дополнительных материальных затрат, связанных с оплатой услуг нотариуса, можно ограничиться простой письменной формой.

Судебная процедура производится в упрощенном порядке с выдачей займодавцу судебного приказа.

Иногда стороны оформляют соглашение в присутствии свидетелей, которые также ставят свои подписи в нем. Особой необходимости в этом нет, так как факт передачи денег подтвержден самим фактом заключения договора.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как получить квартиру военнослужащему

Какое значение имеет расписка заемщика в получении денег?

Такую же роль играет и расписка, написанная лично заемщиком, в которой указывается точная сумма долга, кем и у кого она взята (с указанием их имен и паспортных данных), срок его возврата и сумма процентов (при их наличии).

В законодательстве нет строгих требований по ее составлению. Следует отнестись к ее оформлению со всей ответственностью. Она неоспоримо доказывает факт займа. При передаче в долг суммы более тысячи рублей попросите должника написать собственноручно расписку.

Это поможет избежать в дальнейшем проблем со взысканием долга.

Источник: https://law247.ru/credits/oformlenie-dogovora-zajma-mezhdu-fizlicami/

Что включает договор займа денежных средств?

В договоре указываются такие параметры, как сумма, отсутствие процентов за пользование средствами или их наличие, срок и условия возврата.

Также часто описывают цели займа (например, наличие указания «на семейные нужды» прямо указывает, что за возврат средств несёт ответственность не только заёмщик, но и его супруг или супруга). В ГК РФ (ст.

395) описываются и другие обстоятельства – место рассмотрения споров, сроки обращения за возвратом средств в судебном порядке, сроки давности по таким договорам (3 года), в течение которых можно обратиться за возвратом займа.

На сегодня не требуется:

  1. Оформления договора у нотариуса (не имеет особой силы при рассмотрении споров).
  2. Присутствие свидетелей при подписании договора займа денежных средств. 

Конкретный пример договора можно предложить только в случае, когда обе стороны определились со способом оформления передачи средств. Это может быть не только договор займа, но и расписка о получении денежных средств.

Обязательными разделами являются:

  1. Предмет договора.
  2. Условия займа.
  3. Обязанности сторон.

Примеры договоров различаются в зависимости от включения или невключения следующих разделов:

  • момент вступления в силу договора, его прекращения
  • форс-мажор
  • разрешение споров.

Если соответствующего раздела нет в договоре, в суде при рассмотрении спора будут руководствоваться ГК РФ (например, ст. 395, 809 и 810).

Скачать договор займа между физическими лицами

Прежде чем скачать договор займа, грамотные юристы предупреждают, что должны быть проверены все условия его оформления (разделы) и их соответствие условиям:

  • беспроцентного займа или процентного (указывается момент возврата процентов: в конце срока либо они включены в платежи в течение срока действия договора);
  • вида займа (целевой или нецелевой);
  • способа получения и возврата средств (наличные, безналичный расчёт, иное);
  • времени получения и возврата средств (частями, единой суммой, траншами); 
  • ответственности сторон, предоставления, возврата, оснований расторжения (каждое условие оговаривается сторонами либо регулируется по текущему законодательству); 
  • использования претензионного порядка досудебного урегулирования;
  • места рассмотрения претензий (по законодательству либо по договорённости сторон).

Совет Сравни.ру: Не тратьте время на оформление договора займа у нотариуса или со свидетелями. Подготовьте нужное количество экземпляров – по числу заинтересованных сторон: этого достаточно для официально рассмотрения документа в спорных случаях.

Образец договора займа

г. Москва __.__.20__ г.

Гражданин РФ ___________________ (Ф.И.О.)__.__.____ года рождения (дата рождения), паспортгражданина РФ __ __ ______ (серия номер паспорта) выдан __.__.

____ года (дата выдачи)____________________________________________________________________ (орган, выдавший паспорт)код подразделения ___-___, зарегистрирован по адресу: ___________________________________________,именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и гражданин РФ________________________________(Ф.И.О.), __.__.____ года рождения (дата рождения), паспортгражданина РФ __ __ ______ (серия номер паспорта), выдан __.__.

____ (дата выдачи) года_____________________________________________________________________ (орган, выдавший паспорт),код подразделения ___-___, зарегистрирован по адресу: _______________________________________,именуемый в дальнейшем «За?мщик», с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:1. Предмет Договора1.1.

Займодавец передаёт в собственность За?мщику денежные средства в размере _________________(суммацифрами) (______________(сумма прописью)) рублей, а За?мщик обязуется возвратить Займодавцу такую жесумму денежных средств (сумму займа).1.2. Срок займа — _____ месяцев (указывается срок займа) с момента выдачи суммы займа.1.3. За пользование Займом проценты не начисляются и не выплачиваются.2. Условия предоставления Займа2.1.

За?м предоставляется За?мщику на условиях срочности, возвратности.2.2. Обеспечение по настоящему Договору не предоставляется.3. Порядок погашения обязательств За?мщика3.1. Датой уплаты денежных средств, перечисленных За?мщиком в счёт погашения обязательств повозврату Займа, считается дата их передачи Займодавцу или зачисления на расчётный счёт Займодавца.3.2.

Исполнение обязательств по возврату Займа может осуществляется частями, при этом За?м долженбыть окончательно погашен в срок, указанный в п.1.2.3.3. За?мщик вправе на условиях данного Договора досрочно погасить За?м, полностью или частично,устно уведомив об этом Займодавца за один рабочий день до предполагаемой даты погашения.4. Обязанности За?мщика4.1. За?мщик обязуется погасить За?м в сроки, установленные настоящим Договором.4.2.

При изменении паспортных данных или реквизитов За?мщик обязан незамедлительно уведомитьЗаймодавца.5. Обязанности Займодавца5.1. Передать За?мщику денежные средства на условиях настоящего Договора.5.2. Принять исполнение Договора За?мщиком на условиях настоящего Договора.6. Ответственность6.1.

В случае задержки в возвращении всего Займа (его части) по вине За?мщика более чем на 5 рабочихдней Займодавец может, но не обязан, потребовать от За?мщика выплатить неустойку в размере 0,02(Ноль целых две сотых) процента от суммы несвоевременно возвращённой части Займа за каждый деньпросрочки в её возвращении, но не более 5 процентов от суммы Займа.6.2.

При этом начисление неустойки может быть произведено Займодавцем в любой момент послевозникновения просрочки исполнения обязательства. Займодавец самостоятельно определяет за какойпериод просрочки взыскивается неустойка.7. Вступление в силу и прекращение Договора7.1. Настоящий Договор вступает в силу со дня фактической передачи суммы Займа и действует до полноговыполнения Сторонами всех принятых ими на себя обязательств по нему.7.2.

Настоящий Договор прекращается:- по соглашению Сторон;- по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.28. Форс-мажор8.1.

Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств поДоговору, если оно явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, то есть чрезвычайных инепредотвратимых при данных условиях обстоятельств, находящихся вне разумного контроля Сторон,и если эти обстоятельства непосредственно повлияли на исполнение Договора, возникли после егозаключения и не зависят от воли Сторон.8.2.

Срок исполнения обязательств по Договору соразмерно отодвигается на время, в течение которогодействуют обстоятельства непреодолимой силы, а также последствия, вызванные этимиобстоятельствами.8.3. Сторона, для которой создалась невозможность исполнения обязательств по Договору, должнанезамедлительно известить другую Сторону о наступлении и (или) прекращении обстоятельств,препятствующих исполнению обязательств.8.4.

Доказательства наличия обстоятельств непреодолимой силы, их продолжительности и влияния наисполнение Договора лежит на Стороне, не исполнившей или ненадлежащим образом исполнившейобязательства по Договору.8.5. Если обстоятельства непреодолимой силы или их последствия будут длиться более двух месяцев, тоСтороны договариваются о том, какие меры следует принять для выполнения условий Договора.9. Разрешение споров9.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами по вопросам, не нашедшимсвоего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путём переговоров навзаимоприемлемой основе.9.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов, споры разрешаются в порядке,установленном действующим законодательством.10. Заключительные положения10.1. Срок погашения Займа может быть продлён по взаимному соглашению Сторон.10.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны только в том случае, если онисовершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями Сторон.10.3. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, поодному экземпляру для каждой из сторон.10.4. Во всём остальном, не предусмотренном настоящим договором, Стороны будут руководствоваться

действующим законодательством РФ.

Адреса и банковские реквизиты сторонЗаймодавец:ФИО ______________________________________Паспорт гражданина РФ __ __ ______выдан __.__.____ г.

_________________________________________________________________________________________________________________________________Код подразделения ___-___Зарегистрирован по адресу:______________________________________________________________________________________За?мщик:ФИО ______________________________________Паспорт гражданина РФ __ __ ______выдан __.__.____ г.

_________________________________________________________________________________________________________________________________Код подразделения ___-___Зарегистрирован по адресу:______________________________________________________________________________________Подписи сторонЗаймодавец:________________ /_______________________ /(подпись) (Ф.И.О.)За?мщик:________________ /_______________________ /

(подпись) (Ф.И.О.)

Источник: https://www.Sravni.ru/zaimy/info/dogovor-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Договор займа между физическими лицами с процентами. Образец

 Нередко возникают ситуации, когда для решения жизненных или бытовых вопросов граждане обращаются к своим родственникам, друзьям или знакомым с просьбой займа денежных средств (денег). Такая сделка определяется (ГК РФ ч.2), как заем между физическими лицами.

Для того чтобы избежать ситуации, когда заемщик не исполняет свои обязательства следует заключить договор займа денежных средств.
Договор займа между физическими лицами заключается в письменном виде и вступает в силу с момента передачи денежных средств (денег). Нотариально заверять договор не требуется.

 Денежные обязательства по договору займа денежных средств должны быть выражены в рублях (ст. 317, 140 ГК РФ)

г. .   «..» . 20.. г. ..,

(Ф.И.О. полностью)

паспорт . № выдан .. «» .. 20. г., код подразделения
   (наименование органа выдавшего паспорт)

зарегистрированный по адресу:

город улица ……. дом корпус кв. ..

именуемого в дальнейшем «Займодавец», и

..,
(Ф.И.О. полностью)

паспорт . № выдан.. «» .. 20. г., код подразделения
   (наименование органа выдавшего паспорт)

зарегистрированный по адресу:

город улица ……. дом корпус кв. ..

именуемый в дальнейшем «Заемщик» заключили настоящий договор процентного займа о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. По настоящему Договору Займодавец передает Заемщику заем на сумму в размере

. (..) руб.,
(прописью / цифрами)

а Заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа в обусловленный настоящим Договором срок.

2. Права и обязанности сторон

2.1. Займодавец ..Заемщику
(передает сумму займа наличными / перечисляет сумму займа на указанный Заемщиком банковский счет)

в срок до «» . 20.. г.

2.2. Возврат суммы займа производится в соответствии со следующим графиком:

. до «..» . 20.. г.

. до «..» . 20.. г.

. до «..» . 20.. г.
   (сумма прописью)

(или)

Заёмщик обязуется возвратить сумму займа единовременно до «.». 20. г.

2.3. За пользование предоставленными денежными средствами Заемщик обязуется выплатить Займодавцу проценты на сумму займа в размере рублей.

2.4. Проценты за пользование займом уплачиваются Заемщиком

(в день возврата займа / в срок до «.».. 20. г.)

2.5. Заемщик имеет право досрочно возвратить денежную сумму, указанную в п.1.1.

настоящего Договора.

2.6. Заемщик обязуется письменно извещать Займодавца о перемене своего места жительства.

3. Ответственность сторон

3.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон своих обязательств по настоящему Договору, она обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.

3.2. В случае невозвращения указанной в п. 1.1. суммы займа в определенный в п. 2.2. срок, Заемщик уплачивает штраф в размере .. %
   (прописью)

от суммы займа за каждый день просрочки до дня ее возврата Займодавцу.

3.3. Взыскание неустойки или убытков не освобождает сторону, нарушившую Договор, от исполнения обязательств по настоящему Договору.

3.4. В случаях, не предусмотренных настоящим договором, имущественная ответственность определяется в соответствии с действующим законодательством РФ.

4. Форс — Мажор

4.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего Договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.

4.2. При наступлении обстоятельств, указанных в п. 4.1, каждая сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую сторону. Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения стороной своих обязательств по данному Договору.

4.3. Если сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в п. 4.2, то она обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки.

4.4. В случаях наступления обстоятельств, предусмотренных в п. 4.1, срок выполнения стороной обязательств по настоящему Договору отодвигается соразмерно времени, в течении которого действуют эти обстоятельства и их последствия.

4.5. Если, наступившие обстоятельства, перечисленные в п. 4.1 и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего Договора.

5.1. Условия настоящего Договора и соглашений (протоколов и т. п.) к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.

5.2. Стороны принимают все необходимые меры для того, чтобы их сотрудники, агенты, правопреемники без предварительного согласия другой стороны не информировали третьих лиц о деталях данного Договора и приложений к нему.

6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами, будут разрешаться путем переговоров.

6.2. Если в процессе переговоров спорные вопросы не решены, то споры разрешаются в арбитражном суде в порядке, установленном действующим законодательством.

7.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента передачи Займодавцем Заемщику суммы займа и действует до исполнения сторонами всех обязательств по нему.

7.2.1. По соглашению сторон.

7.2.2. По иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.

8.1. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны сторонами или их надлежаще уполномоченными на то представителями.

8.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

8.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

Примечания: Договор займа обязательно заключается в письменной форме между физическими лицами, если сумма займа в десять раз превышает установленный законом минимальный размер оплаты труда; В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

При отказе кредитора выдать расписку в получении денежных средств, либо вернуть иной долговой документ или отметить в расписке факт его не возвращения, то заемщик имеет право задержать исполнение своего обязательства по возврату долга (части долга). В этих случаях займодавец считается просрочившим принятие долга по своей вине.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Источник: https://alfa-form.ru/index.php/dogovor/zajmy/43-dogovor-protsentnogo-zajma-mezhdu-fizicheskimi-litsami/

Как оформить договор займа денежных средств между физическими лицами – образец и правила

Договор займа между физическими лицами заключается двумя рядовыми гражданами. Его суть состоит в том, что одна из сторон предоставляет, а другая получает материальные ресурсы во временное пользование. Относительно срока и порядка возврата средств участники соглашения договариваются перед составлением документа. Последний фиксирует обязательства, принятые каждой стороной.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Что такое преднамеренное банкротство

Составление и исполнение документа основывается на главе 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. Основной целью выступает защита прав каждого из участников совершаемой сделки.

Возможна устная или письменная форма подобного договора. Второй вариант применяется, когда общая стоимость предмета соглашения превышает десятикратный минимальный размер заработной платы, установленной законодательством на момент совершения сделки. В других случаях стороны руководствуются исключительно собственными предпочтениями.

Письменное соглашение может быть заверено нотариусом, хотя это не влияет на юридические последствия документа. Его также могут подписать свидетели передачи денежных средств или других ценностей, если присутствуют в момент, когда исполняется договорённость.

Разновидности займов

Законодательство Российской Федерации подразделяет подобный вид сделок на следующие категории:

  • Целевой: предоставление денежного займа подразумевает использование средств получателем исключительно в конкретных целях – на приобретение определённых товаров, лечение, образование и т. д.
  • Нецелевой: предоставляется на любые нужды граждан, получатель имеет право использовать финансы по собственному усмотрению. На практике это более дорогое решение, нежели целевой заём.

Скачать документ (dogovor_zayma_mezhdu_fizicheskimi_litsami.doc, 51KB)

Расписка

Чтобы обезопасить себя, заёмщик и заимодавец могут написать расписки. Первый подтверждает, что получил деньги во временное пользование, а второй — что ему частично, полностью или с процентами вернули средства.

Расписки считаются лучшим решением спорных вопросов. Зачастую граждане наивно полагают, что документ составляется только при передаче средств взаймы. На практике это выглядит так: заёмщик пишет, что получил сумму, а при возврате просто забирает расписку у займодавца. Иногда такой порядок действий оправдан, но случается, что хитрый кредитор обманывает должника.

Источник: https://FreeLawyer.guru/kredit/dogovor-zajma-mezhdu-fizlitsami.html

Договор займа между физическими лицами. Особенности займа у частного кредитора

Договор займа с частным кредитором — это письменное соглашение между займодавцем и заемщиком, в котором первая сторона обязуется передать денежные средства второй стороне, а последний обязуется выплатить основную часть заемных средств вместе с начисленными процентами через определенный срок. Ниже представлен образец договора займа между физическими лицами и его подробное описание. Образец можете скачать в конце статьи.

Если вы знаете как получить займ от частного кредитора, можно оформлять соответствующий договор.

Договор займа с частным кредитором может быть заключен в письменной форме, если общая сумма заемных средств превышает 1000 рублей. Если сумма меньше, то деньги могут одалживаться в устной форме. В соответствии со ст.808 ч.2 ГК РФ, договор может быть заключен в виде обмена документами с помощью почтовой, телефонной или электронной связи, позволяющей установить, что договор отправляется от одной из заинтересованных сторон.

Зачем нужен договор займа

При возникновении спорных ситуаций или несоблюдении обязательств, одна из сторон конфликта может сослаться на договор займа между физическими лицами, как на подтверждение сделки и ее условий. А расписка подтвердит факт выдачи денежных средств заимодавцем конкретному человеку, если возникнут спорные ситуации.

Что включает в себя договор займа

Поскольку законодательством не было установлено типового договора займа денежных средств между физическими лицами, то такой документ составляется индивидуально, в зависимости от обговоренных условий. Однако есть некоторые обязательные пункты, которые должны быть в любом договоре займа между физическими лицами.

Данные о заемщике и займодавце (кредиторе)

Обязательно нужно прописать ФИО, паспортные данные (серия и номер), адрес прописки и место фактического проживания, если они различаются.

Предмет займа

Указывается точная сумма прописью и цифрами.

Проценты

Если в договоре займа не указана конкретная процентная ставка, в соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, кредитор вправе получать от заемщика проценты в размере, который определяется ставкой рефинансирования по месту жительства займодавца. Если договор предполагает выдачу беспроцентного займа, это условие необходимо прописать, в противном случае снова вступит в силу п.1 ст. 809 ГК РФ.

Ставка может быть и не прописана. В этом случае придется считать самому. Иногда пишут просто сумму которую берут и сумму к возврату через определенный промежуток времени

Условия выдачи и порядок возврата денег

Исходя из договоренностей сторон, устанавливаются условия выдачи и порядок возврата долга. Если стороны договорились о единовременном погашении займа, нужно указать конкретную дату и общую сумму к возврату.

Если же договоренность предусматривает заем в виде рассрочки, с еженедельным, ежемесячным или другим типом возврата, нужно прописать конкретную дату и сумму очередного платежа. Лучше составить график платежей в виде приложения к основному договору.

Обязательно нужно прописать, как и где будет осуществляться передача денежных средств займодавцу:

  1. Наличными при личной встрече
  2. Переводом на банковский счет или карту кредитора
  3. Другими способами(Денежные переводы контакт, друг передаст, положить на киви кошелек)

Срок полного погашения долга

Помните, что срок окончания договора и срок полного погашения займа — это абсолютно разные вещи. Если договор имеет срок действия, это абсолютно не значит, что заемщик обязан вернуть долг в тот же день.

Деньги возвращаются в срок возврата, который прописывается в договоре. Если конкретные сроки не были прописаны, то заемщик автоматически обязуется вернуть деньги в течение 30 дней после требования займодавца о возврате.

Поэтому лучше заранее обговорить и прописать точную дату возврата.

Досрочное погашение

В соответствии с п.2 ст. 810 ГК РФ, займ можно вернуть досрочно, даже если такого условия нет в договоре. Чтобы воспользоваться этой возможностью, заемщик должен предупредить кредитора о своем желании досрочно погасить займ не позднее, чем за 30 дней до предполагаемой возврата.

Сумма возврата

Итоговая сумма, которую заемщик обязуется вернуть.

Штрафные санкции при не возврате займа

Обычно, это условие вносит кредитор при оформлении договора займа. В качестве штрафных санкций могут выступать единовременные выплаты за задержки платежей или начисление штрафных процентов за каждый день просрочки. Эти условия обговариваются индивидуально.

Прочее

Если не хотите проблем, то нужно обязательно обговорить — где решаются все проблемы в случае их появления

Должна быть фраза — все разногласия и претензии решаются в  Первом Арбитражном третейском Суде(Адрес суда)

Заверка договора нотариусом

По законодательству РФ, договор займа между частным кредитором и заемщиком не обязательно заверять у нотариуса. В независимости от этого, он будет считаться действительным, при условии расписки о получении средств. Однако многие эксперты советуют прибегнуть к услугам нотариуса и заверить договор в 3-х экземплярах, по одному для обеих сторон, а третий остается у нотариуса. Передачу денег лучше произвести в присутствии свидетелей.

Помните, что договор считается вступившим в силу только с момента передачи денежных средств заемщику. Договор не считается заключенным, если он был подписан, но деньги не были выданы заемщику.

Образец беспроцентного договора займа — можно скачать, нажав правой кнопкой Сохранить как..

Другой образец можно скачать по ссылке  — Договор займа

Источник: https://hcpeople.ru/dogovor_zaima_mezhdu_fizicheskimi_litsami/

Договор займа между физическими лицами — что нужно знать гражданам?

Решить неотложные финансовые проблемы помогает срочный договор займа между физическими лицами. Он позволяет избежать привычных формальностей при сотрудничестве с банками.

В нормах ст. 807 Гражданского кодекса РФ содержится определение и особенности данного вида сделки. По соглашению займодавец передает заемщику денежные средства, которые должник обязуется возвратить.

Целевой договор займа между физическими лицами с процентами может предполагать наличие залога в виде квартиры (ипотека), автомобиля и другого ценного имущества. В этом случае потребуется также составить взаимосвязанный договор залога (ст. 339 ГК РФ). Он составляется в письменной форме, в определенных законом случаях заверяется у нотариуса, а возникающие обременения в последствии регистрируется в Росреестре и отображаются в выписке из ЕГРН (если речь идет об объектах недвижимости).

При составлении документа можно указать поручителей. Институт поручительства призван сократить риск невыплаты займа.

В каких случаях надо составлять договор?

Кредитный договор с гражданином — альтернативный источник финансовой поддержки. Заключить договор о займе денег между физическими лицами можно даже с родственником или с предпринимателем.

Если размер кредита не превышает 10 МРОТ, стороны вправе заключить устное соглашение, о чем говорится в ст. 808 ГК РФ. Если заемщику требуется более крупная сумма, подписывают типовой договор займа между физическими лицами. Традиционным подтверждением займа является долговая расписка.

Как составить договор?

Стороны используют типовой бланк договора займа между физическими лицами. При оформлении соглашения необходимо придерживаться норм ГК РФ, чтобы сделку не признали недействительной.

Образец договор денежного займа между физическими лицами всегда содержит указание на ФИО, паспортные реквизиты сторон и контактные данные. Сумма кредита заполняется цифрами и прописью. Согласно образцу заполнения договора в бланке следует вписать дату и место рождения, сведения о прописке, месте проживания.

Если ипотека или ссуда выдается в валюте, в договоре отмечают эквивалент в российских рублях по курсу ЦБ РФ. Стандартная форма кредитного соглашения содержит указание на дату заключения сделки, срок возврата средств, условия истребования неустойки.

Рекомендуется подписывать каждую страницу договора. Тогда можно будет обжаловать сделку, при подмене листов. Если ссуду получают через представителя, необходимо включить в пакет документов доверенность.

Договор займа между физлицами – образец скачать

Нужно ли регистрировать документы у нотариуса?

Форма договора займа между физическими лицами – простая письменная. Это означает, что заверять бумаги нотариально и проходить регистрацию в других органах не обязательно.

Нотариальный договор займа между физическими лицами является более защищенным с правовой точки зрения. Если у сторон возникнет судебный спор, им не потребуется доказывать факты, имеющие нотариальное заверение.

Нотариус разъяснит лицам их права и обязанности, предупредит о возможных последствиях в случае нарушения соглашения. При этом обращение к нотариусу является платным. Каждый решает сам, готов ли он платить за дополнительные гарантии, которые обеспечивает нотариальная сделка.

Процентные и беспроцентные займы

Займодавец и должник сами определяют характер сделки и отражают это в договоре. В большинстве случаев взаимное кредитование между физлицами происходит на безвозмездной основе, о чем специально делается запись в договоре.

Договор беспроцентного займа между физическими лицами заключают, если:

  • предмет сделки – вещи, а не деньги;
  • размер денежной ссуды менее 50 МРОТ и заемщик берет кредит на личные цели.

В этих случаях, по смыслу ст. 809 ГК РФ, договор по умолчанию считается безвозмездным, даже если в нем нет соответствующей записи.

Если эти условия не соблюдены, то договор считается возмездным, если в нем не сказано об обратном. Займодавец имеет право на получение процентов по договору в соответствии с его условиями. Если в договоре ничего не сказано о процентах, но сделка не соответствует условиям безвозмездной, то проценты начисляются по ставке рефинансирования ЦБ РФ на день оплаты.

Чтобы избежать недопонимания и спорных ситуаций, в договоре важно письменно отразить, беспроцентный дается заем или возмездный.

Какие условия являются существенными?

При оформлении документа обязательно фиксируют некоторые существенные условия, среди которых:

  • предмет сделки – передача средств или вещи;
  • сумма сделки цифрами и прописью;
  • наличие залогового обязательства (недвижимость, движимые вещи);
  • срок оплаты и возможность пролонгации. Договор не может быть бессрочным. Если в нем не зафиксировать срок возврата долга, то должнику необходимо будет вернуть средства в течение 30 дней после получения требования кредитора.
  • уровень процентной ставки;
  • форма передачи средств – наличными или безналичным переводом.  

Займодавцу также необходимо знать, что в соответствии с пп. 10 п. ст 208 НК РФ, доходы, полученные от процентов по денежным займам, подлежат налогообложению по ставке 13% (НДФЛ). Об этом также говорится в специальном разъяснении Минфина (письмо от 8 сентября 2011 г. N 03-04-05/6-639). При этом налоговая инспекция не в состоянии проконтролировать договора между физлицами, которые не требуют государственной регистрации, а значит – выплата НДФЛ остается на совести займодавца.

Стоит добавить, что у заемщика не возникает материальной выгоды в случае получения безвозмездного кредита от физлица, т. е. Платить НДФЛ также не нужно. Налоговая обязанность возникает только, если беспроцентный кредит взят у ИП или юрлица (ст. 212 НК РФ).

В чем отличие договора займа от расписки?

Договор с юридическим или физическим лицом фиксирует совершение сделки, а факт передачи средств заемщику удостоверяется с помощью расписки. Она является приложением к договору займа.

Как составить расписку? Образец

Предпочтительно брать расписку от заемщика в рукописном виде. Судебная практика показывает, что так проще доказать, кто составил документ.

В расписке отражают паспортные данные и подписи сторон договора с расшифровкой, точную сумму кредита прописью и цифрами. Можно указать в документе двух свидетелей, которые также подпишут его.

Долговая расписка — скачать образец

Как договор займа защищает стороны сделки?

Просрочка оплаты влечет за собой начисление процентов. При невозврате ссуды кредитор направляет заемщику претензию. При длительной задержке выплат можно обратиться в суд за получением судебного приказа о принудительном взыскании долга.

Без письменного договора займа, если есть только расписка, или наоборот, если есть договор, но нет расписки, воспользоваться упрощенным порядком истребования задолженности не получится. Тогда придется обращаться с иском в суд.

Срок исковой давности по возврату долга — 3 года.

Источник: https://danetnavernoe.com/dogovor-zajma-mezhdu-fizicheskimi-liczami-blank-dogovora-obrazecz

Как составить договор займа между физическими лицами — Советы от юриста

Договор займа устанавливает правоотношения между физическими лицами. Часто он выполняется в виде обычной долговой расписки. Одновременно вы можете воспользоваться готовым шаблоном, предусматривающим условия предоставления и возврата займа, а также действие обстоятельств непреодолимой силы.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Центр юридической помощи