Коллекторы подали в суд что делать

Могут ли коллекторы подать в суд на должников?

Ни для кого не секрет, что на данный момент процент населения, имеющий действующие кредиты невообразимо велик. Так же стало уже обычной практикой и то, что часть этих кредитов не выплачиваются в срок, в результате появляются просроченные задолженности. И вот, когда уже просроченные платежи становятся достаточно крупными, банк может продать этот долг коллекторскому агенству.

С этого момента начинается самое, пожалуй, неприятное для заемщиков, поскольку коллекторы уже становятся кредиторами и могут требовать выплату средств по имеющейся задолженности.

По большей части коллекторы оказывают психологическое давление, они используют самые различные способы для запугивания людей, ведь в их интересах получить прописанные выплаты и произвести погашение имеющегося долга. В числе вероятных угроз так же часто фигурирует и обращение в суд.

Но давайте вместе разберемся какие же все-таки есть права и обязанности у коллекторов и могут ли они подать в суд на заёмщика.

Обязанности и возможности

Обязанности коллекторов включают в себя:

• Проведение предписанных процедур, которые входят в процесс сбора невыплаченных долгов (при соблюдении установленных временных рамок и с учётом политики компании по работе с должниками).
• Действия принятого алгоритма работы с имеющейся задолженностью.
• Проведение расчётов суммы долга для передачи данных материалов в органы судебной инстанции.
• Подготовка требуемой отчётности по должникам банка.
• Проведение консультаций по вопросам образовавшейся задолженности (как для клиентов, так и для коллег).

В идеале коллекторы должны являть собой высококвалифицированных юристов, которые встречаются с заёмщиком и, выясняя причину образовавшейся задолженности, помочь в выборе необходимых действий, производить расчёты и предоставлять варианты решения проблемы. К сожалению, на деле всё куда более печально. Стоит ли говорить, что в своём подавляющем большинстве они не являются юристами и достаточно далеки от юриспруденции?

Обратиться в суд они действительно могут, но это является редкой и самой крайней мерой. В числе их угроз может быть даже заведение уголовного дела на должника. Только вот само возмещение средств они стараются производить в до судебном порядке. То, что коллекторы подадут в суд — это в основном именно угроза, поскольку для подачи в суд необходимо соблюдение многих факторов. Для передачи дела в суд им необходимо, чтобы продажа долга была законной.

Права коллекторов

По факту прав у коллекторов чуть больше, чем почти ничего. Их компания имеет право собирать информацию о недобросовестном заемщике, а так же имеет право воздействовать на должника исключительно методами словесного убеждения.

Плюс ко всему, при звонке должнику коллектор обязан назвать свои настоящие имя и фамилию, назвать компанию, в которой работает.

То, что они якобы имеют право входить в квартиру без специального разрешения, изымать имущество — это полное и абсолютное заблуждение! Что бы они ни говорили по телефону и ни писали в письмах — подобного права у них нет.

Более того — подобные действия уже выходят за рамки закона, ведь изъятие имущества может быть произведено только судебными приставами по итогам судебного разбирательства и решения суда. А так же при наличии исполнительного листа.

Что нужно, чтобы коллекторы могли подать в суд

Если в кредитном договоре изначально был пункт о праве продажи долга коллекторскому агенству, то банк в случае совершения такой сделки должен уведомить клиента письменно. Если же данного пункта не было, то передача считается незаконной и выполнять обязательства уже перед вторичным кредитором должник не обязан.

Для подачи в суд представители агенства должны сформировать иск. Стоит отдельно отметить, что обычно судебное разбирательство инициируется банком, а не самими коллекторами. Но это в случае, если у банка с данным коллекторским агенством есть договор на предоставление услуг последними. А так же необходимо учитывать размер задолженности.

Если долг не превышает 50 тысяч рублей, то вероятность судебного разбирательства крайне мала. При такой сумме долга судебное разбирательство будет только дополнительными расходами. Полученная от процесса прибыль просто не стоит таких издержек. Угрозы судебного дела в таких случаях остаются только угрозами и реального начала судебного разбирательства наверняка не будет. Но если это все же произойдет, то вопрос решает мировой судья.

Если сумма долга 100 и более тысяч рублей, то суд уже имеет некий смысл и выгоду для банка или же, если коллекторская организация не работает по договору с банком, то для данной компании. При таких суммах долга разбирательство происходит в районном суде.

Однако, не стоит забывать, что в каждой ситуации могут быть совершенно различные нюансы. И все они существенно влияют как на самих коллекторов, так и на решение суда. Плюс ко всему стоит учитывать, что «накрутки» коллекторской компании судом чаще всего не учитываются и остаются без внимания как такового. Это еще одна причина, по которой коллекторам просто не выгодно подавать на должника в суд.

Что делать, если коллекторы подали в суд?

В первую очередь — можно выдохнуть. Просто потому что ни банк, ни коллекторы больше не будут звонить Вам с такой же частотой. Теперь вопрос перешёл в правовую сферу и это само по себе отменяет «выбивание» долга, в данной ситуации Вы скорее в выигрышном состоянии.

Изучите материалы дела, ведь Вам необходимо знать что написано в исковом заявлении. А так же нужно узнать какие именно у них есть доказательства. Фотографируйте материалы, Вам это поможет в дальнейшем. И не стоит переживать, если потребуют написать заявление на рассмотрение дела и снятие его фотокопий. Это обычная формальность.

Определите на какой стадии находится рассмотрение. Если дело находится на рассмотрении, то Вы в праве предоставить возражения в адрес искового заявления. А вот аппеляцию стоит подавать, если дело уже было рассмотрено, но не прошло 30 дней с этого момента. Если со времени последнего платежа по кредиту миновало 3 и более лет, то Вы имеете право ходатайствовать об истечении срока исковой давности.

Обязательно найдите себе хорошего адвоката, ведь при наличии юридической защиты такого плана Вы можете добиться очень существенных выгод. Это может быть как снижение или полная ликвидация пенни и штрафов, так и в отдельных случаях полное списание долга. Встречные иски и активная защита должника существенно затягивают рассмотрение дела, в результате чего уменьшается размер исковых требований.

По большей части так называемые коллекторы работают нелегально, а значит, не имеют никаких прав требовать с Вас выплаты средств. Но даже в случае, если дело дойдет до суда — именно Вы будете находиться в наиболее выгодном положении. Многие подобные задолженности уже имеют утраченные сроки обращения в суд по исковой давности. Поэтому, не стоит покупаться на провокации и угрозы.

Источник: https://kreditadvo.ru/mogut-li-kollektory-podat-v-sud-na-dolzhnikov.html

Коллекторы выкупили долг у банка и подали в суд: что делать?

При заключении кредитных договоров устанавливаются жёсткие условия возврата денег. Не всегда граждане могут вовремя перечислять займодателю средства.

При появлении просрочек человек может узнать, что коллекторы выкупили долг у банка и подали в суд. Что делать в этой ситуации? Есть ряд простых рекомендаций.

Могут ли продать долг?

Банки имеют право передавать задолженности другим организациям на основании статьи 382 ГК РФ. Они заключают соглашение и передают своё право требовать от гражданина деньги, как продаётся другой товар.

Советуем прочитать: Как коллекторы узнают номера родственников?

Стандартный кредитный договор всегда содержит положение, что гражданин не против передачи долга третьему лицу. Этот пункт не может быть исключён по желанию клиента.

Гражданин узнаёт о продаже долга из личного общения с коллекторами. Специалисты передают человеку уведомление, копию договора с банком. И указывают, как он может выплатить деньги.

Если коллекторы только угрожают, но не представляют документы об уступке долга, разговаривать с ними не следует. Никаких полномочий у таких людей нет.

Коллекторы выкупили долг у банка. Чем это грозит?

Финансовые компании передают долги, чтобы сохранить хороший баланс. Просроченные долги портят статистику, поэтому банки продают право требования денег и закрывают договор.

Фактически для гражданина мало что меняется. Ему всё равно нужно погашать задолженность. Только теперь он переводит деньги на счёт коллекторского агентства и общается с его представителями.

Некоторые агентства вводят дополнительные штрафы или увеличивают размер пени. Это незаконно. Санкции за просрочку начисляются в том объёме, который был согласован клиентом и банком в договоре на кредит.

Что делать, если коллекторы уже подали в суд?

На любой стадии процесса стороны могут придти к мировому соглашению. Коллекторы всегда стараются поговорить с должником и принудить его к добровольному перечислению средств.

Советуем прочитать: Как коллекторы взыскивают долги по новому закону?

Поэтому гражданину нужно поучаствовать в переговорах. Человек должен сказать, что не отказывается платить долг, но фактически не имеет возможности отдать всю сумму сразу.

Стороны могут установить посильный график погашения просроченного займа равными частями. Также можно просить об уменьшении начисленной пени.

Для переговоров стоит привлечь юриста. Адвокат сможет пересчитать размер штрафа и уменьшить его, если он начислен неверно. Также специалист сможет привести весомые аргументы в споре с коллекторами.

Будут приняты во внимание следующие обстоятельства:
 

• человек работает неофициально, поэтому судебные исполнители бессильны;
• у родственников гражданина есть ликвидное имущество, например, машина, которую они собираются продать для оплаты долга;
• должник планирует заняться частным извозом;
• человек начал продавать имущество и уже готов перечислить часть денег.

Должнику не стоит говорить, что у него маленькие дети, что он сам болеет и не может работать. Попытки разжалобить коллекторов дадут обратный эффект – зачем давать человеку рассрочку, если он всё равно не заплатить?

Важно показать, что коллекторам выгодно заключить соглашение. Договорённости оформляются в письменном виде, о чём стороны извещают суд. Рассмотрение дела прекращается.

Человек перечисляет средства в соответствии с новым графиком. Если просрочки появятся вновь, у коллекторов появится право обратиться в суд.

Спорить с кредиторами по существу бессмысленно. Если коллекторы выкупили долг у банка и подали в суд, то решение будет принято в их пользу – должник не исполнил своих обязательств, нарушив положения договора с банком.

Обжалование в вышестоящую инстанцию только оттянет время.

Что коллекторы могут сделать, когда выкупили долг у банка?

Часто коллекторы оказывают на граждан психологическое давление, запугивают их. Сотрудники агентств приходят ночью, угрожают самому должнику и его родственникам, пишут оскорбительные письма и сообщения, звонят на работу.

Советуем прочитать: Как коллекторы выкупают долги у банков?

В случае подобных нарушений нужно обращаться в ФССП с жалобой. Коллекторы не могут самовольно изымать имущество граждан, распространять порочащую информацию о должниках, угрожать людям.

Человек должен знать, что никаких специальных полномочий у подобных организаций нет. Коллекторы выкупают долг у банка, подают в суд и обращаются к приставу для получения денег.

Часто специалисты разыскивают имущество, которое скрывают злостные неплательщики, и информируют об этом ФССП. Такие же права есть у любого кредитора.

Если не платить коллекторам?

Некоторые люди решают игнорировать визиты представителей компании-кредитора, не являться на судебные заседания. В этом случае решение будет вынесено в пользу истца – гражданин должен будет выплатить остаток долга и штрафы.

Дополнительно с гражданина взыщут госпошлину за рассмотрение дела и стоимость услуг адвокатов.

Решение вступит в силу и перейдёт судебным приставам. Далее исполнители дадут человеку несколько дней на добровольное погашение, после чего приступят к принудительным мероприятиям.

Будут списаны деньги со счетов гражданина, конфискованы наличные деньги и собственность: автомобиль, бытовая техника, недвижимость, если это не единственное жильё, и т.д.

Имущество продаётся с аукциона. Если денег не хватит, будет направлен исполнительный лист на работу.

Каждый месяц бухгалтерия будет перечислять половину заработка человека в ФССП, а служба – коллекторам. Процесс будет идти, пока долг погасится полностью.

Если платить деньги коллекторам несколько лет, то они могут через суд проиндексировать сумму на размер годовой инфляции.

Вывод: Если коллекторы выкупили долг у банка и подали в суд, нужно постараться с ними договориться. Взятые деньги нужно вернуть.

А вы судились с коллекторами по поводу выкупленного у банка долга? Как проходил процесс? Расскажите об этом в комментарии.

Теперь вы знаете, что делать, если коллекторы выкупили долг у банка и подали в суд.

Источник: https://100druzey.net/kollektoryi-vyikupili-dolg-u-banka-i-podali-v-sud-chto-delat/

Коллекторы подали в суд: что делать

Время чтения 6 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

​Если коллекторы подали в суд, первоочередная задача должника – разобраться, на каких основаниях это сделано и каковы заявленные требования. Зачастую угроза обратиться в суд или предупреждение о том, что обращение уже состоялось, – не более, чем способ психологического давления. Учтите: коллекторы могут подать в суд на должника только в одном случае – они выкупили долг, и тем самым к ним перешли все права кредитора.

Основания и условия обращения коллекторов в суд

Коллекторы – это всего лишь профессиональные посредники между кредитором и должником в вопросе погашения (возврата) долга. Их работа ограничивается прямым и косвенным взаимодействием с должником. Проводить с ним переговоры, звонить, направлять письма, иными способами доводить важную информацию – практически это всё, что могут делать коллекторы. И ни при каких условиях они не пользуются всей полнотой прав и возможностей, которые есть у кредитора.

Когда коллекторы могут подать в суд на должника? Обязательное условие для этого – выкуп долга – сделка, подразумевающая заключение с кредитором договора цессии (уступки требования). Но в этом случае обращение в суд будет уже не от имени некой организации или предпринимателя, предоставляющих коллекторские услуги. Оно будет от имени кредитора, статус которого коллекторы приобрели на основании договора с прежним кредитором.

Порядок обращения коллекторов в суд

Как только к коллекторам перешли права кредитора, они получают всю полноту прав, связанных с этим статусом, а значит, действуя самостоятельно и от своего имени, вправе обратиться в суд.

В какой суд подают коллекторы:

1. В мировой суд, если речь идет о выдаче судебного приказа на взыскание долга.
2. В суд общей юрисдикции, если размер требований составляет 500 тыс. рублей и более или выданный судебный приказ был отменен. 

Поскольку все материалы предоставляются в суд в копиях, они должны быть направлены должнику – ответчику.

До момента обращения коллекторов в суд предполагается, что должник получил уведомление о заключении договора цессии либо от кредитора, либо от коллекторов, либо от всех сторон сделки. Такую обязанность можно счесть условной, поскольку на действительность сделки и ее последствия это существенно не влияет.

Что делать, если коллекторы обратились за выдачей судебного приказа

Получение судебного приказа – упрощенная процедура судебного рассмотрения долгового вопроса. Именно она в большинстве случаев используется в отношении граждан-должников.

Приказ – это одновременно и решение суда, и исполнительный лист. Дела рассматриваются очень быстро – в течение 5 дней с момента поступления заявления и без участия сторон.

Кредитные, коммунальные долги, зарплата, алименты, долги по сделкам, совершенным в простой письменной форме, и некоторые другие задолженности могут быть взысканы на основании судебного приказа. Лимит требований – 500 тыс. рублей. Всё, что более, может быть взыскано только по иску.

Учитывая очень короткие сроки выдачи судебного приказа, единственное, что может сделать должник – представить возражения на его исполнение.

Как это эффективно сделать:

1. У должника будет 10 дней, чтобы представить свои письменные возражения. Это достаточный период времени для анализа и оценки ситуации, выработки своей позиции, а при необходимости – для привлечения юриста.
2. Ключевой момент – 10 дней считаются со дня получения приказа, а не с даты его вынесения. При этом полученный приказ – это не копия, а второй экземпляр постановления. То есть на документе должна быть «мокрая» печать и подпись судьи. Кроме того, приказ направляет суд, а не кто-либо иной, в частности, коллекторы.
3. Не стоит рисковать, как это делают многие, и пытаться оттянуть срок подачи возражения в надежде потом его восстановить. В этом нет особого смысла, да и чтобы подготовить возражение, нужно от силы час времени.
4. Как написать возражение в суд? Оно составляется в свободной письменной форме, требований к ним особых нет. В содержании достаточно указать, что таким-то судьей такого-то числа выдан приказ по такому-то вопросу и вы не согласны, например, с размером взыскания, так как расчет долга сделан неверно. Обосновывать ничего не требуется. Буквально пара строк – этого достаточно. Примеров возражений – масса в интернете. Любой можно взять за образец и адаптировать к своей ситуации. Если хотите составить его безупречно грамотно – обратитесь к юристу.
5. При поступлении возражения судья обязан отменить приказ. В ст.129 ГПК РФ нет каких-то специальных оснований для этого, кроме самого факта поступления возражений в 10-дневный срок.

Если срок подачи возражений был упущен, вместе с возражениями необходимо предоставить ходатайство о восстановлении пропущенного срока и приложить подтверждения уважительных причин пропуска. Но до этого лучше ситуацию не доводить. К этому моменту уже может быть начато исполнительное производство, а с приставами спорить бессмысленно – они просто делают свою работу.

Поэтому придется дополнительно обращаться в суд по поводу приостановления исполнения решения суда и действий приставов.

Применительно к ситуации обращения коллекторов за выдачей судебного приказа можно сказать одно – они действуют оперативно, и, скорее всего, сразу же по истечении 10-дневного срока запросят и получат второй экземпляр приказа, тут же инициировав исполнительное производство.

Нельзя исключить ситуации, когда в действиях судьи присутствует больше субъективности, чем безусловного руководства требованиями процессуального закона. Да и коллекторы, как правило, работают по четкой схеме, заранее зная, чего ожидать от судьи.

В связи с этим бывают ситуации, когда приказ уже вступил в силу, сроки подачи возражений истекли, приставы уже начали производство или по тем или иным причинам судья отклонил возражения и оставил приказ в силу.

Что делать, если все складывается не в пользу должника?

Приказ нельзя обжаловать, пока он не вступил в силу. Но если это случилось, должник может воспользоваться правом на кассационное обжалование. На это отводится 6 месяцев со дня вступления приказа в силу (считается с даты истечения 10-дневного срока на подачу возражения).

Жалобу нужно подавать в президиум суда соответствующего субъекта федерации. Поскольку речь здесь будет идти о пересмотре решения – приказа – нужно будет очень тщательно проработать и изложить правовую позицию.

Самостоятельно готовить процесс в кассации не рекомендуется – необходима квалицированная юридическая помощь.

Если к кассации вы не готовы, можно направить в суд заявление о предоставлении рассрочки/отсрочки исполнения судебного приказа как исполнительного документа и (или) изменении порядка (способа) осуществления взыскания.

Действия должника при подаче иска

Исковое производство – более выгодный для должника процесс. Он будет начат, если приказ отменен или сумма требований превышает 500 тыс. рублей.

В суде можно оспорить размер требований, снизить неустойку (при ее наличии) и размер начисленных процентов, добиться установления выгодных условий расчета с кредитором или рассрочки/отсрочки принудительного взыскания.

Судебный процесс может длиться долго, некоторые должники искусственно создают условия для отложения (переноса) рассмотрения дела. И хотя это не освободит от обязанности погасить долг, выигранное время позволяет отсрочить исполнение требований. 

Источник: https://law03.ru/finance/article/kollektory-podali-v-sud-chto-delat

Подают ли коллекторы в суд на должников: права и особенности

Взыскание задолженности в принудительном порядке производится через суд. Если должник не исполняет свои обязанности добровольно, получить свои средства можно только после вынесения судебного акта, обратившись в службу судебных приставов. Но коллекторская работа редко ассоциируется у граждан с таким процессом. Непонятно, подают ли коллекторы в суд на должников или используют только досудебные методы?

Вправе ли коллекторы подать в суд

Коллекторы получают право требования долга в свою пользу только после заключения договора цессии. После, одна из сторон уведомляет должника о смене взыскателя. С этого момента коллекторы вправе требовать выплаты долга и могут действовать практически так же, как действовал бы изначальный кредитор.

По общему правилу при уступке права требования не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ). Но на практике обычно пункт о согласии всё равно прописывается в тексте основного договора либо заключается отдельным документом при оформлении первоначального договора займа или кредита. Так банки обеспечивают себе дополнительную «страховку».

Любой кредитор вправе защищать свои интересы в судебном порядке и обратиться с иском для взыскания задолженности. Так как с момента заключения договора цессии коллекторы фактически становятся на место кредитора, они также могут обращаться в суд. Однако на практике это происходит не так часто.

Почему коллекторы редко обращаются в суд

Большая часть коллекторских агентств работает с почти безнадёжной задолженностью. Если заёмщик может выполнить своё обязательство перед банком, имеет имущество или доход, финансовая организация чаще всего обращается в суд самостоятельно.

Когда банк решает, что взыскание займа становится затруднительным и требует дополнительных расходов, он продаёт задолженность коллекторам. Так делают не все финансовые организации, но многие. При этом долги продаются, в большинстве случаев, за очень низкий процент от суммы требования, порой около пары процентов. Это объясняется высокими рисками.

Чем выше шанс взыскать задолженность с заёмщика, тем дороже будет стоить договор. Особо маловероятные к взысканию долги продаются пакетами от нескольких до нескольких тысяч.

Представители коллекторских агентств понимают, что если банк не взыскал долг самостоятельно то, скорее всего, у должника нет регулярного дохода, денежных счетов или имущества. Поэтому обращение в суд может не принести желаемого результата. А вот воздействие на заёмщика иными способами может быть эффективным.

Когда коллекторы подают в суд

Учитывая особый характер работы коллекторов, который подразумевает собой использование различных методов воздействия на должника с целью получить средства до суда, обращение с иском производится в самый последний момент, когда становится очевидным, что иными способами получить денежные средства не получится.

Также коллекторы могут обратиться в суд в следующих случаях:

• если у должника обнаружилось имущество или доходы, и при этом он отказывался выполнять свои обязательства;
• в будущем, если потребуются дополнительные действия, например, выдел доли из совместно нажитого имущества супругов.

Обращение в суд – законное право коллекторов, которые приобрели долг, но никак не их обязанность. Подобные организации могут действовать как угодно, в рамках действующего законодательства, вплоть до прощения долга.

Что делать при обращении коллекторов в суд

Как и в случае спора с первоначальным кредитором, должник вправе защищать свои права при судебном разбирательстве. Рекомендуется выполнить следующие действия:

• проанализировать исковое заявление или судебный приказ. Проверить, законна ли уступка права требования, произвести собственный расчёт и сравнить сумму долга;
• подготовить возражение (если подавался иск) или заявление об отмене судебного приказа (подробнее о том, как отменить судебный приказ и правильно составить заявление читайте в этой статье);
• при исковом производстве – выступить и предоставить все необходимые заявления или направить дополнительные ходатайства и заявление о рассмотрении дела в отсутствие ответчика;
• после вынесения решения можно попытаться его обжаловать, если, по мнению должника, оно не соответствует действующему законодательству.

Ни в коем случае не рекомендуется игнорировать процесс. Бытует ошибочное мнение, что если должник не уведомлен, то и решение вынести не могут. Максимум, что можно выиграть такой тактикой – немного времени, тогда как в судебном процессе можно будет попытаться уменьшить сумму, договориться об особых условиях и так далее.

Подведём итоги

Коллекторы имеют полное право обращаться в суд для взыскания задолженности по купленным договорам. На практике они делают это не так часто, так как предпочитают использование иных методов, направленных на досудебное урегулирование, но подобные ситуации встречаются. Процесс проходит в стандартном порядке, с использованием тех же правил, что и в отношении к первоначальному кредитору.

Источник: https://profinansy24.ru/finance/kollektory/podayut-li-kollektory-v-sud-na-dolzhnikov

Почему коллекторы не подают в суд

В коллекторском арсенале психологических уловок одно из центральных мест занимает угроза судебным разбирательством, которая должникам представляется вполне реальной перспективой. Но если есть совершенно законный способ «выбить» долги, то почему коллекторы не подают в суд сразу, а применяют часто варварские способы воздействия? Расскажем об этом в статье.

Основные причины, почему коллекторы не подают в суд

Профессиональные сборщики долгов, как правило, начинают общение с телефонных звонков – сегодня это единственный законный способ. Во время звонка сотрудник агентства должен напомнить о существующем долге и предложить погасить его.

Есть и в нашей стране такие коллекторы, работающие цивилизованно и в полном соответствии с законодательством.

Но на слуху деяния других работников, пренебрегающих «Кодексом честного коллектора» и использующих в своей деятельности запугивание, вмешательство в частную жизнь, шантаж и угрозы, одной из которых является обещание привлечь к делу служителей Фемиды.

Разберемся, реальна ли эта угроза, как часто взыскатели подают иски в суд и подают ли вообще.

Первый момент, на который нужно обратить внимание при просчете вероятности судебного преследования, это сумма долга кредитору (то, что вы должны непосредственно банку или другой кредитной организации, без учета коллекторских штрафов, пеней и проч.). Если долг внушительный, то подавать иск выгодно. Другое дело, что инициировать судебные разбирательства будут не коллекторы, а сама финансовая организация, поскольку крупные задолженности агентствам продают крайне редко.

Если долг небольшой (менее 60 тысяч рублей), то взыскатели редко не подают иск: их притязания суд чаще всего не учитывает и не налагает на ответчика обязанность выплачивать штрафы, начисленные агентством. Вместо прибыли сборщики рискуют получить дополнительные расходы на судебные издержки.

Желая подтвердить реальность угрозы, коллекторы присылают копии «документов», которые заставляют человека паниковать. Но, присмотревшись чуть внимательнее, увидите написанное мелким шрифтом слово «образец». То же касается так называемых исков и повесток. Они не имеют никакой юридической силы, а адресовать их ответчику может только судебная инстанция, но не коллекторское агентство. Подобные уловки доказывают, что угрозы подать в суд так и останутся угрозами.

Второй аспект. Коллекторы вводят должников в заблуждение: якобы задолженность по кредиту может привести к реальному лишению свободы, поскольку трактуется как мошенничество.

Нужно помнить: невыплата кредита не является уголовным преступлением! Если при оформлении кредита заемщик действовал честно (не подделывал документы и предоставил достоверные сведения), обвинить его в мошеннических действиях нельзя.

Поэтому тюремное заключение, которым пугают сборщики, не более, чем «страшилка», рассчитанная на юридически неграмотного должника.

Допустим, коллекторы все же подают в суд. Если ответчик привлекает к делу хорошего адвоката, то вероятнее всего решение суда будет заключаться в обязании заемщика погасить задолженность перед банком без необходимости производить выплаты огромных штрафов, которую сборщики выдвигают в качестве требования к должнику.

Более того, опытный юрист может выявить нарушения, допущенные при оформлении кредита, если они имели место, и доказать неправомерность действий кредитной организации, освободив таким образом ответчика от обязанности выплачивать долг.

В любом случае, ни о какой уголовной ответственности речь не идет, если невозможность выплачивать кредит объективна и доказана.

Еще 3 причины, почему коллекторы не подают в суд

1. Увеличение долговых обязательств, что позволяет взыскать более серьезную сумму (заемщик не платит, штрафы копятся, пени начисляются, долг растет).
2. У заемщика нет имущества, подлежащего реализации в счет уплаты долга (нет смысла подавать исковое заявление).
3. Работа в качестве посредника между кредитором и заемщиком, что не предполагает возможности самостоятельно подавать в суд.

Коллекторы подают в суд, только имея нотариально заверенную доверенность от кредитора на совершение данных действий либо в случае приобретения у него долгов и прав на них.

Рассмотрим подробнее каждую причину.

1. Увеличение долговых обязательств. Кредитный договор содержит описание штрафных санкций за просрочку платежей. Коллектор видит очевидную выгоду: не подавать в суд как можно дольше, пока штрафы не сравняются с основным долгом или даже превысят его. Ожидание тем приятнее, если взыскатель осведомлен о наличии у должника ценного имущества, что позволяет рассчитывать на выплату долга и оплату судебных издержек за счет ответчика. 

   Более того, только если имущество есть, ожидание коллекторов оправдано. Но все равно существует риск остаться ни с чем: заемщик может продать имущество, на которое рассчитывает взыскатель, до вступления в силу решения суда. Еще один важный момент – утраченные сроки исковой давности. Большое количество исков по долгам, которые подают кредиторы или их представители, отклоняется именно по этой причине.

2. У заемщика нет имущества, подлежащего реализации в счет уплаты долга. Коллекторам нужно взыскать долг вне зависимости от финансовых возможностей заемщика. Взносы могут быть небольшими, но уплачиваться постоянно. Поэтому вместо того, чтобы подавать иск (прекрасно понимая, что исполнительное производство по решению суда может затянуться, без преувеличения, на годы), взыскателям выгоднее подписать досудебное соглашение с должником. Методы, которые коллекторы используют для этого, могут стать темой отдельной статьи.

   Невозможность рассчитываться по кредиту не освобождает заемщика от ответственности, в том числе и перед коллекторами.

   Также взыскатели могут проводить своеобразное негласное «досудебное расследование», в ходе которого проверяют, есть ли у должника имущество. Помощь в этом оказывают сотрудники регистрирующих органов на основе личных знакомств. Установив факт наличия имущества, коллекторы подают не только иск о взыскании, но и ходатайствуют к суду об аресте ценных вещей заемщика.

3. Работа в качестве посредника между кредитором и заемщиком. Чаще всего банк заключает договор на досудебное взыскание долга, поэтому у коллекторов отсутствуют нужные полномочия. Взыскатели просто не могут подавать в суд на должника, хотя и активно пугают его судебным разбирательством.

   Кроме того, даже солидная и работающая в правовом поле коллекторская контора может испытывать внутренние проблемы, которые не позволяют ей втягиваться в судебные тяжбы. А ведь существуют еще и «теневые» агентства, сами работающие вне закона, для них подавать в суд немыслимо.

Рост популярности подачи в суд коллекторами на должника

Коллекторы подают в суд на должников. Несколько лет назад это являлось исключением из общего тотального правила «дистанционного воздействия» на заемщика через телефон, письма, социальные сети. Переломным стал 2017 год, когда количество судебных исков в несколько раз превысило показатель 2016 года.

Причина более чем объективна: 1 января 2017 года вступил в силу закон, ориентированный на защиту прав и законных интересов прежде всего заемщиков. Конторы, занимающиеся возвратом долгов, стали подотчетны Федеральной службе судебных приставов.

Также законодательный акт ограничил дистанционное общение с заемщиком, что привело к снижению эффективности звонков и писем. Должники адаптировались к общению с коллекторами, научились отстаивать свои права (например, записывать телефонные разговоры как доказательство поступающих угроз).

Коллекторы увидели выход в работе через суды и стали значительно чаще подавать иски. Инструмент legal collection (судебное взыскание) развивается ускоренными темпами, попутно увеличивая эффективность работы кредиторов с просроченной задолженностью в 2,5-3 раза.

Совсем недавно взыскатели использовали стандартные методы, характерные для начальных этапов: soft (звонки, сообщения, письма) и field (так называемая встреча в поле, когда коллектор выезжал к заемщику для общения).

Коллекторы работали так, как вошло в привычку, и получали свое вознаграждение в виде процента от суммы взысканного долга.

Подавать в суд считалось крайней мерой, к которой прибегали с неохотой в силу высоких затрат на судебные издержки и меньшей эффективности судебного урегулирования по сравнению с остальными методами, а деятельность в суде не включалась в агентский договор между кредитором и взыскателем и при необходимости оплачивалась отдельно.

Сегодня судебное сопровождение – пункт основного договора, расширяющий инструментарий коллекторского воздействия на должника и спектр ответственности взыскателя. Доверяя агентству взыскание долгов, банк больше не занимается этим вопросом. В итоге он получает взысканную сумму и перечисляет оговоренный процент коллекторской конторе, взыскатели сами подают иск и сами участвуют в процессе.

Популярность и востребованность legal collection растет, но сегодня инструмент доступен только солидным компаниям, которые могут позволить себе содержание юридической службы. К качеству подготовки юристов предъявляются повышенные требования, поскольку им приходится работать в судах с огромным количеством неплательщиков.

Разговор о legal collection невозможен без упоминания несовершенства судебной системы в современной России. Сроки рассмотрения дел могут затягиваться из-за нехватки судей и, как следствие, большой подушевой нагрузки.

Взыскатели подают в суд, чтобы получить исполнительный документ, но он будет готов минимум за тридцать дней, срок может затянуться и до 60 дней, в то время как в Европе максимальный период составляет 20 суток.

Поэтому эксперты советуют не отказываться от внесудебного урегулирования, расширять его инструментарий и добиваться большей эффективности. Перспективным методом является использование исполнительной нотариальной подписи как равноценного аналога судебного исполнительного документа. В европейских государствах данный способ давно зарекомендовал себя с хорошей стороны, в России лишь недавно это условие стало частью кредитного договора банка с заемщиками.

Массовое использование подписи нотариуса для придания законной силы решению позволит не только уменьшить судебную нагрузку, но и в десять раз сократить время рассмотрения дела, что кредиторами и взыскателями воспринимается исключительно в положительном ключе.

Интересный факт: в 5 % случаев коллекторы подают в суд по просьбе должников. Причины для этого разные. Заемщики пытаются отсрочить выплаты, зная, что судебное производство может занимать годы; считают угрозу судом пустой и осознают реальность происходящего, только получая повестку; многие думают: «Пусть лучше в суд подают, будет все по закону», так как не понимают систему работы взыскателей и предпочитают четкое судебное решение; растет финансовая грамотность должников и т.д.

Завершая разговор, остается добавить несколько слов о текущей судебной практике по взысканиям задолженностей. Если все условия соблюдены (документы подготовлены качественно, сроки исковой давности не утрачены), в абсолютном большинстве случаев иски кредиторов и коллекторов удовлетворяются.

Что касается статистики, то в 2016 году в общей сумме сборов просроченных задолженностей доля средств, взысканных через суды, составляла 15 %, в 2017 году – 38 %, в 2018 году – 50 %.

Правозащитники оценивают тенденцию как благоприятную для должников с точки зрения действия взыскателей исключительно в правовом поле.

Источник: https://www.papabankir.ru/kollektory/pochemu-kollektory-ne-podayut-v-sud/

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту — советы эксперта

Невыполнение заемщиком кредитных обязательств в большинстве случаев приводит к тому, что банк продает долг коллекторскому агентству. Законодательно такая переуступка права требования не запрещена. При этом сами коллекторы, как правило, не спешат подавать на должника в суд. И заемщикам, зачастую, непонятно, чего им ожидать от своего нового кредитора.

Поэтому наш эксперт — специалист судебного взыскания подробно рассказал, могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту, и что в таком случае нужно делать заемщику для своего «спасения».

Почему банки продают проблемную задолженность коллекторам

Оборот кредитной организации складывается из двух основных составляющих: активы и пассивы.

• Под активами понимается удачное вложение средств — договоры, по которым клиенты исправно платят по процентам и основному долгу. Активы приносят прибыль банку.
• Пассивы представляют собой проблемные сделки, по которым банк терпит убытки и недополучает положенную по договору прибыль.

Чем больше пассивов, тем ниже позиции банка в рейтинге ЦБ РФ.

Более того, большая сумма просроченной задолженности может привести к отзыву банковской лицензии. Когда кредитор выделяет деньги заемщика, он планирует на их своевременный возврат, и открытие последующих кредитных договоров. Этот процесс называется продажей денег или деньгами «из воздуха». Таким образом, банк может капитал в 1 млрд рублей приумножить в несколько раз.

Именно по этой причине кредитные организации продают долги проблемных клиентов, работать с которыми далее не получается. Маржа с подобной сделки редко достигает даже 50% от суммы основного долга, не говоря уже о процентах, которые недополучает банк по договору. В любом случае, продажа долга считается лучшим решением, нежели длительное ожидание реакции заемщика.

Почему банк не подает в суд, а продает долг заемщика коллекторам

Возбуждение судебного производства предполагает для кредитной организации большие расходы. В первую очередь такие расходы связаны с судебными издержками, государственными пошлинами, экспертизами, и прочими типовыми тратами, которыми сопровождается практически любой судебный процесс.

Нередко сумма долга может быть меньше, чем потенциальные судебные расходы. Остальные причины:

1. Процесс может растянуться на неопределенное время.
2. У заемщика отсутствует физическая возможность оплатить долг — нет работы, проблемы со здоровьем, большая кредитная нагрузка по сторонним договорам.
3. По решению суда заемщик может быть обязан оплачивать долг частями — к примеру, по 100-500 рублей в месяц (в зависимости от его финансового положения).

По этим и другим причинам банки приходят к решению продать долг коллекторам, а не заниматься судебным взысканием самостоятельно. Более того, судебный процесс может не дать никакого результата, и в этом случае банк кредитная организация несет двойные убытки.

Продажа долга — наиболее верное решение, если банк не уверен в целесообразности дальнейшей процедуры взыскания.

Зачем проблемную задолженность покупают коллекторы

Работа с просроченной задолженностью — основное направление деятельности коллекторских агентств. Выражается она в действии в рамках агентского договора — когда коллекторы действуют от имени банка, либо скупка проблемных кредитов и займов по сделкам, наименования которых звучит как цессия. Большая часть прибыли коллекторских агентств приходится на договоры, права на которые были ими приобретены по договору цессии.

Такая схема позволяет агентству получать прибыль до нескольких сотен процентов. Агентство может купить долг в размере 10 тыс рублей всего за 1 тыс рублей. В случае удачного завершения процедуры взыскания, прибыль компании составит 9 тыс рублей (900%). Именно по этой причине данный бизнес считается наиболее прибыльным в финансовой сфере. Но не все для взыскателей проходит настолько гладко. Бывают и серьезные просчеты: купленную задолженность не всегда получается взыскать.

Перед приобретением долга коллекторы проводят по нему анализ. Для этого агентства нанимают аналитиков, которые оценивают вероятность удачного взыскания задолженности и, соответственно, получение прибыли. Существуют так называемые «мертвые» долги, по которым ни банки, ни коллекторские агентства не могут ничего предпринять. В данном случае речь идет о должниках, у которых нет ни работы (дохода), ни имущества, ни каких-либо активов, на которые можно наложить взыскание.

Задолженность приобретается коллекторами с целью продолжения работы с заемщиком уже по собственным методикам. Тактические приемы у коллекторов и банков совершенно разные. И цессия совершается не для того, чтобы в первый же день переносить решение дела в суд.

Для коллекторского агентства судебное взыскание предполагает такие же расходы, как и для банка.
Более того, в банках, как правило, есть свой штат юристов, которые за зарплату выполняют всю судебную работу.

Коллекторские агентства передают подобные дела на аутсорсинг, что предполагает для них ряд дополнительных расходов.

После приобретения прав требования, коллекторы всегда действуют практически по одному и тому же сценарию. Эффективность тех или иных действий заключается в том, как себя ведет должник на первых стадиях взаимодействия.

Стадия 1 — дистанционное взаимодействие с должником

Главный и наиболее эффективный прием, к которому прибегают коллекторские агентства заключается в психологическом воздействии на должника. Профессиональные взыскатели долгов покупают задолженность по договору далеко не для того, чтобы сразу подавать на должника в суд. Это крайне невыгодно и далеко не всегда эффективно.

Верный способ на первых стадиях — обработка клиента с применением типовых психологических приемов. В их числе:

1. Звонки, в том числе, и в неположенное время — поправки в федеральное законодательство не сильно изменили данную проблему.
2. Дезинформация заемщика — информирование о наступлении уголовной ответственности, других тяжелых последствий, никак не связанных с действующим законодательством России.
3. Совершение каких-либо других действий, идущих вразрез с текущим законодательством.

Незнание нормативной базы чаще всего приводит к тому, что рядовые граждане идут на поводу у коллекторов, отдавая им последние деньги. Вместо этого, вопрос можно и нужно переносить в суд. Это поможет должнику добиться решения суда, в соответствии с которым задолженность будет выплачиваться в течение определенного времени частями.

Стадия 2 — личные встречи с заемщиком

Не менее эффективным приемом, входящим в систему психологической обработки, является личный контакт с должником. Эта стадия наступает, как правило, после того, как дистанционное взыскание не дает никаких результатов. Законодательство не запрещает коллекторам встречаться с клиентами лично. Но такие встречи по количеству в неделю и месяц строго ограничены.

Дело заключается не в количестве и длительности подобных контактов. Важна другая сторона — то, как на них отреагирует должник. В этом случае коллекторы действуют группами, чтобы при конфликтных ситуациях можно было рассчитывать на поддержку коллег.

Личный контакт с заемщиком — последняя стадия, перед обращением коллекторского агентства в суд. Чтобы не терять деньги и не сталкиваться с упущенной прибылью, коллекторы могут пойти на этот шаг, несмотря на всю его сложность и невыгодность.

Когда коллекторы обращаются в суд на должника по кредиту

Точного срока — не существует. Все зависит от размера долга, первичного взаимоотношения между агентством и должником. Если последний показывает, что с ним можно работать, то иск в суд компания направлять не станет. Это крайняя мера, на которую взыскатели идут только в крайних случаях.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту через 3 года

У граждан часто возникает вопрос: могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту через 3/5/7/10 лет?

Для ответа на этот вопрос, в первую очередь, необходимо обратиться к законодательной базе, а именно к срокам исковой давности (СИД). Это временные ограничения, в течение которых взыскатель имеет право на предъявление должнику требований о погашении долга. Также этот срок распространяется и на право на обращение в суд и иском в отношении заемщика.

Сроки исковой давности — что говорит закон

В ст. 196 ГК РФ указано, что общий срок исковой давности составляет 3 года. Это временной лимит, в течение которого взыскатель имеет право на предъявление требований заемщику. Он отсчитывается не с момента заключения кредитного договора, а с даты совершения первого нарушения его условий.

В данном случае речь идет о выходе заемщика на просрочку. Если в течение этого срока кредитор не обратится в суд, то СИД закончится, и никакие требования к должнику более предъявлять уже нельзя.

В этой же статье указано, что максимальный срок исковой давности составляет 10 лет. Точка отсчета — нарушение по договору. Трехлетний СИД возобновляется после каждого требования со стороны взыскателя.

• Схема работает следующим образом:
• Заемщик выходит на просрочку.
• Банк выставляет требование о погашении задолженности.
• Заемщик не выполняет требование о погашении задолженности.
• Банк выжидает 2 года 10 месяцев, после чего опять выставляет требование в адрес заемщика.
• Сроки исковой давности возобновляются.

Таким образом, если банк выставляет требование каждые 3 года, то СИД будет возобновляться.

Максимальный срок — 10 лет с момента выхода заемщиком на просрочку. Требование о погашении задолженности выставляется в письменном виде — путем отправки заказного письма, в личном кабинете в интернет-банке, либо по телефонной связи.

В течение какого срока коллекторы обращаются в суд

Приобретая задолженность по договору цессии, коллекторское агентство не может рассчитывать на обновление сроков давности для законного взыскания. Здесь важно понимать, что цессия — не восстанавливает и не продлевает максимальный срок исковой давности. К примеру, если заемщик не платил по договору первому кредитору в течение одного года, то на взыскание долга на законных основаниях у коллекторов есть 9 лет.

Для использования данного срока необходимо периодически направлять должнику претензии, либо связываться с ним по телефонной линии. В этом случае СИД каждый раз будет возобновляться. Соответственно, если просрочка банку составляет 8 лет, то у коллекторов на взыскание остается всего 2 года. В данном случае общий срок давности составляет 10 лет, что не идет вразрез с положениями статьи 196 ГК РФ.

Законодательно это разрешено, так как важно, чтобы общий срок, включая все договоры цессии, не превышал 10 лет с момента последнего платежа по договору. Если клиент совершит платеж, то он автоматически обновит срок исковой давности. Следовательно, коллекторы могут подать в суд через 3,5,7 и даже 10 лет. Здесь важно, когда начинаются и заканчиваются общие СИД.

В любом случае, если СИД будут нарушены, суд не примет иск к рассмотрению. В этом случае любые притязания к должнику не будут иметь легитимной основы. Подобная практика крайне распространена в России в последние годы — суды достаточно часто отменяют незаконные требования коллекторских агентств к заемщикам и юридическим лицам.

Если коллекторы не обращаются в суд, а сроки давности вышли

Нередко коллекторские агентства действуют в нарушение законодательства, и продолжают требовать от заемщика погашение задолженности даже после того, как вышли сроки исковой давности. Это серьезное нарушение — права заемщика в этом случае нарушаются, так как никакие требование после окончания СИД предъявлять нельзя.

Если у заемщика возникают сложности с самостоятельным подсчетом СИД, необходимо обратиться за помощью к юристу, который проконсультирует по срокам. В любом случае, следует ориентироваться с даты внесения последнего платежа: если с этого дня прошло 10 и более лет, то коллекторы (кредитор) утрачивают право на обращение в суд.

«Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Источник: https://kredit-ka.com/mogut-li-kollektory-podat-v-sud-na-dolzhnika-po-kreditu-i-chto-emu-delat/

Коллекторы подали в суд: что делать должнику?

В случае если должник продолжительное время не выплачивает деньги по кредиту, банк имеет право передать «проблемный» долг коллекторскому агентству.

Коллекторы могут воздействовать на должника по-разному: звонить, отправлять ые и смс-сообщения, наносить личные визиты и даже подать иск в суд. Как вести себя, если коллекторы подали в суд, что делать и каким образом защитить свои права? Обо всем расскажем в этой статье.

Общие положения по кредитам

Новый закон 230-ФЗ внес существенные изменения в деятельность коллекторских агентств. Если раньше коллекторы чувствовали себя довольно свободно, и не стеснялись методов, применяемых при работе с должниками, часто при этом, переходив рамки закона, то с июля 2016 года все изменилось.

Закон встал на защиту должников, и коллекторам приходится действовать в рамках закона. Помимо звонков, смс-рассылок и личных встреч с агентами, может произойти ситуация, при которой коллекторы подали в суд по кредиту. Однако делают они это крайне редко. Почему?

Все просто: во-первых, суд подразумевает под собой немалые издержки, которые невыгодно оплачивать агентствам; во-вторых, при подаче искового заявления коллекторские конторы могут указать только ту сумму, которая осталась непосредственно по неоплаченному кредиту.

Соответственно, даже если коллекторское агентство подало в суд на должника, оно может потерять в ходе разбирательств существенную сумму, поэтому агентам проще работать с неплательщиком напрямую, пытаясь убедить отдать долг, чем подавать в суд.

Может ли коллекторское агентство судиться с должником?

Агентства по взысканию задолженностей довольно часто используют в работе угрозу судебным разбирательством в адрес неплательщика. Часто недобросовестные сотрудники даже говорят, что в случае, если будет суд с коллекторами, на должника заводится уголовное дело и грозит реальный срок.

Коллекторы имеют право подавать в суд на неплательщика, однако помимо упущенной выгоды есть еще причины, по которым они этого не делают. Например, если коллекторская фирма работает по агентскому договору, они имеют право подать в суд, но при этом, компания будет являться всего лишь представителем интересов банка-кредитора.

Полномочий взыскания денег в свою пользу в данном случае у коллекторов не будет. Отсюда все действия по взысканию долга через судебные органы будут невыгодными. Единственный вариант, когда коллекторы могут подать в суд на должника от своего лица – это если агентство перекупило у банка кредит. При этом агентство должно заключить с банком договор цессии – передачи прав.

Тогда компания будет уже являться не просто коллекторским агентством, а кредитором. Но в этих случаях риски остаться ни с чем у коллекторов больше, чем возможная выгода от положительного решения в ходе судебного разбирательства.

Что делать, если это произошло (алгоритм)?

Если вам пришло предупреждение о предстоящем судебном разбирательстве, возникает резонный вопрос: как вести себя в ситуации, когда коллекторское агентство подало в суд?

Когда заявление действительно было подано, нужно разобраться, если коллекторы подали в суд, что делать в этой ситуации, как защитить свои интересы. Для того чтобы определиться с порядком действий, нужно узнать, в какой именно суд они обратились:

• Иск подается в мировой суд, если сумма долга не больше 500 000 и процедура рассмотрения может пройти в упрощенном порядке;
• При сумме задолженности более 500 тыс., заявление подается уже в суд общей юрисдикции.

Итак, чаще всего суду приходится рассматривать заявления, где сумма долга меньше 500 тыс. В этом случае дело рассматривается без присутствия сторон, и истец с ответчиком получают на руки уже готовое судебное решение, которое одновременно и является предписанием – судебный приказ.

Коллекторы подали в суд по кредиту — что делать, если вы уже получили на руки приказ из суда? В этом случае ответчик не может в ходе разбирательства оспаривать требования, и единственное, что остается – выразить несогласие на его исполнение. Для этого необходимо:

1. В течение 10 дней написать письменные возражения по приказу.
2. Не стоит медлить при подаче возражения, это никак не повлияет на конечный исход дела, наоборот, может создать препятствия при защите своих интересов.
3. Возражение нужно составлять в свободной форме, при этом необходимо указать, с чем именно вы не согласны: суммой выплат, сроками и т.д.
4. Согласно ст.129 ГПК, по факту поступления возражения действующий приказ о взыскании долга отменяется и дело передается на дальнейшее рассмотрение.
5. Если вы не успели вовремя подать возражение, то к нему нужно приложить и ходатайство о восстановлении упущенных сроков, однако суд вправе отклонить это ходатайство.
6. Может сложиться такая ситуация, что коллекторы сработали оперативнее, чем вы успели подать возражение, тогда дело передается в службу судебных приставов. В этом случае необходимо обжаловать приказ, подав кассационную жалобу в президиум суда.
7. Если вы бы и сами рады выплатить долг, но не можете отдать все деньги разом – подайте в суд просьбу о выплате долга частями или об отсрочке выплат по судебному приказу.

Читать еще:  Как узнать код плательщика жкх по адресу нет квитанции

Когда сумма иска превышает 500 тыс. рублей, дело рассматривает уже суд общей юрисдикции в обычном, не упрощенном порядке. С одной стороны, это может занять больше времени и отнять много сил, но с другой стороны – для неплательщика такой порядок рассмотрения дела более удобен.

При рассмотрении дела в обычном порядке, у должника появляется шанс:

• Оспорить сумму исковых требований;
• Снизить размер выплат по неустойке и процентам;
• Договориться о порядке выплат (рассрочка, отсрочка);
• Есть возможность даже искусственно затянуть ход разбирательства, чтобы выиграть время на выстраивание линии защиты, сбор доказательств и т.д.

Судебная практика

В январе 2017 года в Ярославский суд был подан иск на гр. Корпенко П.В. от коллекторского агентства ООО «КОЛЛЕКТ». Коллекторы подали в суд на должника с целью выдвинуть требования о выплате долга по кредиту, а также о компенсации судебных издержек.

В ходе судебного разбирательства ответчику удалось доказать, что банк, где он брал кредит, незаконно передал его долг фирме-истцу. Дело в том, что компания ООО «КОЛЛЕКТ» не являлась кредитной организацией, не имела лицензии на осуществление банковских операций, а согласно п.51 постановления Верховного суда от 28.06.12г. №17, банк не может передавать право требования по кредиту лицам или организациям, у которых нет на это лицензии.

Рассмотрев все представленные доказательства и выслушав мнения сторон, суд постановил, отказать в иске отказать.

Сентябрь 2016 года. В суд г. Екатеринбурга поступило заявление от агентства по взысканию долгов ООО «ОБОРОТ» на гражданина Попова Е.В. Коллекторы требовали уплаты долга, который был приобретен по договору цессии у банка «Стандарт».

Требования истца были обоснованы, все права передачи были законны, но у ответчика не было возможности оплатить весь долг целиком. В ходе разбирательства должник предоставил справки о доходах, а также пояснил свою позицию и попросил рассрочку по выплате кредита.

Суд удовлетворил требования истца, однако, учитывая тяжелое материальное положение ответчика, вынес предписание об уплате долга равными частями в течение 12 месяцев.

Источник: https://45jurist.ru/grazhdanskoe-pravo/kollektory-podali-v-sud-chto-delat-dolzhniku.html

Коллекторы подали в суд по кредиту, должен ли я платить им?

Кредитный договор содержит пункт о праве уступки права требования. При отсутствии такого пункта передать права по взысканию задолженности нельзя.

Согласно п. 1 ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник имеет право не исполнять кредитные обязательства перед новым кредитором, пока он не получит соответствующее уведомление о смене кредитора. Банк должен известить должника об уступке права требования. Если заказное письмо должник не получал, а дело передано в суд, на данный факт следует обратить внимание.

Внимание! Коллекторы имеют право подать иск в суд в случае уступки кредитором права требования в рамках договора цессии. Положения пункта 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации разрешают данные действия.

Коллекторы должны подтвердить требование об уплате задолженности следующими документами:

• копия договора цессии,
• расчет суммы задолженности.

Как правило, до подачи иска в суд дело не доходит, коллекторы просто звонят и запугивают должников. Для них обращение в суд не всегда выступает целесообразным решением, так как приходится выполнять большое количество бумажной работы и участвовать в процессе, а результат далеко не всегда положительный.

На практике случаи подачи коллекторами исков в суд редки. В такой ситуации должник оповещается о дате и времени проведения судебного заседания.

Если вы получили письмо, в котором указано, что судом принято решение о погашении задолженности в полном объеме, не стоит верить полученной информации. Дело рассматривается в суде в присутствии обеих сторон, без вашего участия решение не могло быть принято. Следовательно, такое письмо служит лишь одной из уловок коллекторов.

 Имеют ли право коллекторы описывать имущество?

На федеральном уровне действует закон, регулирующий деятельность коллекторов. Согласно его положениям, коллекторы не вправе применять угрозы и психологическое давление по отношению к должнику, предоставлять ему ложную информацию и т. д. Коллекторы не могут арестовывать имущество.

Выгодно ли коллекторам решать вопрос в судебном порядке

Коллекторы подают иск в суд, если сумма кредита крупная, в таком случае они рассчитывают получить хоть часть от нее.

В большинстве случаев участие в судебном процессе для коллекторов невыгодно, поэтому они решатся на такой шаг, только если увидят выгоду.

Какие права предоставлены коллекторам в 2019 году?

Как подать исковое заявление в суд на банк по кредиту, читайте тут.

Источник: https://novocom.org/finansy/dengi/chto-delat-esli-kollektory-podali-v-sud-na-dolzhnika

Могут ли коллекторы подать в суд: закон, права и особенности :

Немало людей имели несчастье общаться с коллекторами. Их методы работы часто выходят за рамки допустимого. При общении с должниками они позволяют себе оскорбления, угрозы. А самый любимый прием – психологическое давление. Коллекторы уведомляют заемщика об уголовной ответственности, которая может наступить за невыплату кредита.

Так ли это, поговорим чуть позже. Нередко они запугивают судом. При этом рассказывают о заоблачных штрафах, пенях и прочих санкциях. А подают ли коллекторы в суд на должников? Этот вопрос интересует всех, кто имеет просроченный кредит. Для того чтобы разобраться в правомерности подобных действий, необходимо изучить российское законодательство.

А, как говорится, предупрежден – значит вооружен.

Кто имеет право обращаться в суд?

По закону, в суд подать исковое заявление имеет право только кредитор. Он должен предоставить все необходимые документы, подтверждающие наличие просроченной задолженности. В дальнейшем на судебном процессе кредитору присваивается статус истца.

В самом начале заемщик имеет обязательство перед банком или другой организацией, которая занимается выдачей микрозаймов. Обязательства и права сторон указываются в договоре. При возникновении задолженности кредитор предлагает варианты для урегулирования ситуации.

Изначально этим вопросом занимается внутреннее подразделение. Если должник игнорирует все предложения, то банк или микрофинансовая организация имеют право обратиться в коллекторское агентство.

Однако это обязательно должно прописываться в договоре, так как информация о клиенте разглашается третьим лицам.

А вот могут ли коллекторы подать в суд? Одним словом ответить на этот вопрос нельзя, поэтому давайте разбираться.

Деятельность коллекторских агентств

Для того чтобы привлечь агентства, которые специализируются на возврате проблемных кредитов, банк должен заключить с ними договор. Такой документ может быть двух видов.

1. Договор цессии. Что он собой представляет и какие полномочия имеет агентство после его заключения? Если говорить простыми словами, то данный документ свидетельствует о продаже долга. После заключения договора к коллекторам переходят все права требования, то есть они становятся кредиторами. С этого момента заемщик должен возвращать долг именно организации. Имеют ли право коллекторы подать в суд с таким договором на руках? Да!
2. Агентский договор. Данный документ позволяет банку задействовать коллекторское агентство для того, чтобы обеспечить возврат просроченной задолженности. Все права на кредит остаются у банка. Агентство коллекторов выступает только в роли посредника. Именно его сотрудники непосредственно работают с должником. Имеют ли право коллекторы подавать в суд, если их деятельность ограничивается таким договором? Нет! Их работа заключается только в информировании должника. Они должны сообщать заемщику о состоянии задолженности на определенный период времени. Если дело о просроченном кредите передается в суд, то деятельность коллекторского агентства прекращается, а истцом является непосредственно кредитор, то есть банк или другая финансовая организация, имеющая право выдавать займы.

Уголовная ответственность: стоит ли переживать должнику?

Могут ли коллекторы подать в суд и добиться, чтобы заемщик понес уголовную ответственность за невыплату кредита? Данный вопрос довольно актуален, так как подобные угрозы являются стандартным приемом. Важно знать, что отношения заемщика и кредитора находятся в рамках административного права, но никак не уголовного.

Для того чтобы коллекторы или банк смогли доказать наличие мошеннических действий (в этом случае наказание – реальный срок лишения свободы), понадобится провести большой объем работ. Основная суть заключается в том, что если заемщик хотя бы раз внес минимальный платеж, то по законодательству в его действиях не может быть преступного умысла.

Поэтому за неуплату просроченного кредита уголовная ответственность не предусмотрена. Единственное решение, которое может быть вынесено судом, – о погашении задолженности.

Срок давности

Могут ли коллекторы подать в суд на заемщика, если закончился срок исковой давности? Ответ однозначный – нет! В большинстве случаев кредитное соглашение действует в течение трех лет, реже пяти (если в договоре прописан такой пункт). Судом иск будет рассмотрен только на протяжении указанного времени. Однако здесь есть одно но! Нет точных указаний, с какого момента необходимо производить отсчет периода исковой давности. Могут быть использованы следующие сроки исчисления:

• Расчет производится с момента окончания действия договора.
• Срок исковой давности начинается на следующий день после даты заключительного платежа.

Наказание за оскорбление

Можно ли подать в суд на коллекторов, если они угрожают и оскорбляют заемщика? Напрямую обратиться с заявлением на неправомерные действия со стороны сотрудников агентств, занимающихся возвратом проблемной задолженности, теоретически возможно.

Понадобится собрать много доказательств, то есть аудио- или видеозапись визита/звонка, пригласить свидетелей. Человеку, который незнаком с юриспруденцией, сделать все правильно будет очень сложно. В такой ситуации понадобится нанимать адвоката.

Однако можно пойти по другому пути и написать заявление в правоохранительные органы или прокуратуру.

Также заемщику ни в коем случае нельзя оскорблять представителей коллекторских агентств. Они, в свою очередь, могут сделать запись, которую используют в роли доказательства. Подают ли коллекторы в суд? На практике такие случаи единичны. Дело в том, что на самом деле доказать факт оскорбления очень трудно. Такое разбирательство может затянуться на несколько лет. А на такое готов не каждый, тем более коллекторские агентства.

Дело в суде – что делать заемщику?

Если все же коллекторское агентство обратилось в суд, должнику ни в коем случае не нужно паниковать. Это даже в каком-то роде облегчит жизнь заемщику. После того как кредитор подал исковое заявление, вопрос просроченной задолженности переходит в правовую сферу. Значит, с этого момента все звонки коллекторов или представителей банка прекратятся. Теперь заемщику важно сделать так, чтобы решение, вынесенное судом, было максимально приемлемым.

Изучать материалы дела рекомендуется с квалифицированным адвокатом. Он поможет найти нарушения, которые допустил банк или коллекторы. Важно внимательно разобраться с претензиями, изложенными в исковом заявлении. Не помешает сделать фотокопии со всех документов. Если дело находится только на рассмотрении, то заемщик имеет право подавать возражения. А если уже рассмотрено, то апелляцию (допустимый срок – 30 дней).

Опытный адвокат сможет значительно снизить сумму долга, поэтому не стоит экономить на его услугах.

К сведению заемщика: мировой судья рассматривает иски, где сумма задолженности не превышает 50 тыс. рублей, в остальных случаях – районный суд.

Заключение

Итак, мы разобрались в вопросе о том, могут ли коллекторы подать в суд на должника. Важно знать, что в 2017 году принят закон, который регулирует деятельность организаций, занимающихся работой с проблемными кредитами.

Благодаря ему кардинально должен измениться порядок взаимодействия банков и коллекторов. Закон обязывает их безукоризненно соблюдать установленный порядок.

И, что самое главное, теперь заемщику предоставляется больше возможностей для обжалования неправомерных действий кредиторов.

Источник: https://BusinessMan.ru/mogut-li-kollektoryi-podat-v-sud-zakon-prava-i-osobennosti.html

Нао «пкб»

В каких случаях коллекторы имеют право подать в суд на должника?

16.04.2019

Задолженность по кредиту может стать причиной судебного иска не только со стороны банка, но и со стороны коллекторов. В каких случаях коллекторы имеют право подать в суд на клиента и что делать в такой ситуации?

Могут ли коллекторы подать в суд?

Привлечение коллекторов для возврата долга по кредиту часто предполагает их работу в досудебном порядке на основании агентского договора или договора цессии. Оба договора наделяют коллекторов полномочиями банка, включая переуступку права требования по кредиту. В обоих случаях они имеют право подавать на клиента в суд: от имени банка или своего имени, что определено статьями Федерального закона № 229.

Подача судебного иска — крайняя мера для возврата просроченной задолженности, к которой прибегают, только если заемщик отказывает добровольно погашать кредит, несмотря на уступки со стороны кредитора. Переуступка права требования долга коллекторам может быть выгодна клиенту, так как в случае его тяжелого материального положения или других уважительных причин коллекторы могут значительно облегчить возврат задолженности:

• предоставить кредитные каникулы;
• изменить график платежей;
• списать часть долга.

Все эти мероприятия входят в процедуру реструктуризации кредита, которая позволяет вернуть долг на выгодных условиях. Если уступки со стороны кредитора не дают результата и обслуживание займа не возобновляется, он обращается в суд для открытия в отношении клиента исполнительного производства и принудительного взыскания долга судебными приставами.

Процедура судебного взыскания задолженности

Речь идет о приказном судопроизводстве: возврат долга начинается с подачи в районный суд или областной суд иска, содержащего запрос о рассмотрении дела. Такое разбирательство происходит без участия сторон в слушаниях, и суд выдает исполнительный лист на основании иска и прилагаемых документов.

Документы в обоснование запроса могут быть представлены в виде копий. Только чеки, векселя, ордера или счета должны быть представлены в оригинале. Обвиняемый узнает о ходе разбирательства, когда ему вручается судебное решение об оплате (вместе с ходатайством и приложениями).

Заемщику дается 10 дней с момента подписания судьей исполнительного листа для того, чтобы обратиться в ближайшее отделение ФССП и погасить долг.

Если ответчик не опротестовывает приказ, то исполнительный лист вступает в силу, а если предъявляет возражения, дело передается в суд первой инстанции в зависимости от стоимости предмета спора. Заявление неплательщика не отменяет юридические последствия исполнительного листа, но приостанавливает его действие до проведения слушания, на котором суд решает, отдать распоряжение об отмене ИС или оставить его без изменения.

Срок исковой давности

При подаче иска в отношении должника действует срок исковой давности, истечение которого делает судебное взыскание задолженности невозможным. Он отсчитывается от даты прекращения действия кредитного договора или с момента внесения последнего платежа по займу и составляет 3 года. Если в течение этого времени должник не контактировал с сотрудниками банка и коллекторами и не совершал платежей по кредиту, срок возврата считается истекшим.

Прерывание срока исковой давности происходит путем подачи иска кредитора в суд и любых других действий, совершенных в суде с целью утверждения, установления, удовлетворения или обеспечения иска. Приостановление срока исковой давности происходит, когда кредитор по независящим от него обстоятельствам не может подать иск.

Последствия игнорирования решения суда

Санкции за неисполнение судебного решения варьируются от наложения штрафов до лишения свободы и прописаны в Гражданском и Арбитражном процессуальных кодексах, а также в Уголовном кодексе РФ. Главным законодательным актом, обеспечивающим исполнение судебного решения, является Федеральный закон № 229-ФЗ, который состоит из 130 частей и подробно описывает действия органов исполнительного производства.

Законные полномочия коллекторов при возврате задолженности по кредиту позволяют им использовать судебный вариант решения спора. Но для обеих сторон лучше досудебное решение вопроса на взаимовыгодных условиях.

Источник: https://www.collector.ru/blog/mogut-li-kollektoryi-podat-v-sud/