В какой суд подает банк на должника

Какие банки подают в суд на должников а какие нет

Одним из самых последних, и как может показаться самых весомых, аргументов различных служб взыскания и коллекторов является страшилка про суд. Всё, ты не платишь, банк подает в суд. Ой, страшно, не надо, я заплачу.

Давайте разберёмся, кому от этого суда страшнее будет. Банки судом хоть и пугают, но реально обращаться туда ой как не хотят и по многим причинам. Во-первых, обращение в суд происходит, как правило, с расторжением кредитного договора, а это значит останавливаются все начисляемые пеня, проценты и прочее.

Банк подал в суд за неуплату кредита

Если в один прекрасный день, открыв свой почтовый ящик, Вы получили заявление в суд по кредиту от банка, это совсем не означает, что ваше дело плохо и впереди предстоят долгие годы судебных тяжб. Как правило, если банк подал исковое заявление в суд за неуплату кредита. то ваша просрочка по кредиту длится уже не 1 месяц и не 2 месяца, и, возможно суд – это единственный выход, чтобы погасить накопившийся долг по кредиту.

Банк подал в суд на должника

На сегодняшний день в России, банки выдали населению огромное количество займов. Многие клиенты выплачивают все в срок, но есть категория заемщиков, которые в силу обстоятельств больше не в состоянии оплачивать по счетам. Причин этому много, но, как правило, это сложное материальное положение.

Кредитные организации, в свою очередь, пытаются всеми правдами и неправдами вернуть свои деньги.

Если банк подал в суд

Если вы проживаете по месту регистрации, вас должны уведомить своевременно. В этом случае вы сможете предпринять действия для собственной защиты в судебном заседании. К сожалению, на практике так происходит далеко не всегда. Должник не проживает по месту прописки, находится в командировке: существует множество причин, по которым ответчик надлежаще не уведомляется о заседании. Если Вы не получили своевременно документ из суда, это может стать причиной для его отмены.

Как скоро банк подает в суд на заемщика (неплательщика)?

Поскольку на сайт секвойя.рф приходит масса вопросов, и нет возможности по времени ответить всем, решено было сделать Платную Консультацию. Ответы в Платной Консультации будут быстрее. Бесплатные ответы также остаются. Информация вся одинаковая. Нет никаких «платных секретов». Если вам лень пользоваться поиском по сайту, и вы хотите подробный ответ со ссылками на статьи Законов и более быстрый режим Вопрос-Ответ, возможно это для вас.

Какие банки подают в суд за неуплату кредита

Если заёмщик не уплачивает взятый кредит, ему неизбежно придётся столкнуться с назойливыми телефонными звонками со стороны коллекторского агентства или отдела взыскания банка.

Взаимодействие с коллекторами может доходить до угроз и других приёмов психологического давления, однако всё это вполне можно перетерпеть. Если же заёмщик всё равно не выплачивает требуемых от него денег, то на следующем этапе банк зачастую подаёт в суд.

Какие банки подают в суд, а какие нет и почему?

Н екоторых заемщиков интересуют вопросы, какие банки подают в суд, а какие нет, и по какой причине эти банки не хотят подавать в суд на своих заемщиков?Поскольку часто бывает, что у заемщика возникает такое желание, чтобы его финансовая организация, которая выдавала ему кредит, подала на него в суд. А банк тянет с подачей искового заявления, прибегая к услугам коллекторов, лишь бы не было суда с должником.

Клуб анонимных должников

Устав от постоянных звонков и угроз, исходящих от сотрудников службы безопасности банка или коллекторских агентств, многие должники начинают сами просить о том, чтобы банк обратился в суд о взыскании задолженности. Суд может стать для многих должников спасением от назойливости взыскателей и от постоянного увеличения суммы долга по кредиту. Однако, добиться того, чтобы банк обратился в суд, не так уж бывает легко.

Может ли банк простить кредитный долг?

Банкиры часто идут своим должникам навстречу — устраивают специальные акции, по которым, например, можно вернуть долг и лишь треть от начисленных штрафов и пеней. А может ли банк совсем простить долг?

Такая возможность существует и называют ее банкиры «списание плохих долгов». Так, в конце прошлого года банк, входящий в ТОП-10 по размеру активов, решил списать часть своих проблемных кредитов на сумму в 55 млн рублей.

Подают ли банки в суд

Основанием для обращения в суд банком-кредитором в отношении недобросовестного заемщика не всегда и не обязательно является сумма фактической задолженности. Иногда банки больше смотрят на срок просрочки по кредиту.

Обращение в судебные инстанции всегда связано с затратами времени и средств. А в случае, когда суд принимает сторону заемщика, эти затраты ложатся на сам банк. Если же сумма небольшая, то не будет ли такое дело ущербным для банка?

К примеру, если сумма задолженности до 100 тысяч рублей.

Почему банки не подают в суд на должников

Некоторых мучает вопрос, почему банки не подают в суд на должников? Ведь так частенько бывает, что у должников возникает большое желание, чтобы финансовая организация выдавшая им кредит подала на них в суд. Но банки тянут с подачей заявления, пользуются услугами таких надоедливых коллекторов, лишь бы не подавать в суд на должника. Попробуем разобраться в чем может быть причина такого странного поведения.

Почему банки не подают на заемщиков в суд сразу?

Порой должники по кредитам сами готовы упрашивать банкиров, чтобы те подали на них в суд. Но почему-то кредитные организации тянут с этим до последнего, предпочитая прибегать к услугам назойливых коллекторов. Почему такое происходит?

Проблемная задолженность россиян перед банками регулярно увеличивается. Если в 2010 году заемщики должны были вернуть кредиторам 2,7 трлн рублей, то в 2011 году эта сумма уже приблизилась к 3,2 трлн рублей.

Стоит ли бояться суда с банком?

Некоторые заемщики банков попадают в ситуацию, когда по незнанию или от нежелания разбираться в сложных вопросах они перестают перечислять на свой счет обязательные выплаты по кредиту в надежде скорейшего исправления своего финансового положения или умышленно избегая выплат. Если выплаты не поступают в течение длительного времени, то банк не только начисляет клиенту штрафы, но и может прибегнуть к более радикальным методам – передать долг заемщика коллекторскому агентству или даже в суд.

Что делать, если банк подал на вас в суд?

Никто не будет спорить, что по кредиту лучше платить. Но в жизни даже самого добропорядочного заемщика может возникнуть сложная ситуация, и какое-то время он не сможет платить по своим долговым обязательствам.

Уже давно прошли те времена, когда угрозы службы безопасности банка подать в суд на «плохого» заемщика редко воплощались в жизнь. Кризис заставил банки пересмотреть свое отношение к судебным искам, и теперь банки судятся с должниками независимо от размера кредита.

Источник: http://etalonprawa.ru/kakie-banki-podayut-v-sud-na-dolzhnikov-a-kakie-net/

Суд по кредиту: что делать, если банк призывает к ответу?

Просрочен очередной платеж по кредиту и банк угрожает подать в суд? Не стоит впадать в панику: ситуация не настолько безвыходная, как кажется. Главное — действовать обдуманно и юридически грамотно. Чтобы помочь в этом, мы собрали в одной статье всю необходимую информацию по теме. Разбираемся, при каких обстоятельствах возможен суд по кредиту, каковы последствия разбирательства и что нужно делать, чтобы минимизировать потери.

Могут ли просрочки выплат по кредиту привести к суду?

Правовая база, которая регламентирует этот вопрос, сформирована ГК РФ, ГПК РФ, рядом федеральных законов (в частности «Об исполнительном производстве» №229-ФЗ) и постановлений Верховного Суда, а в отдельных случаях также УК РФ. Из законодательства следует, что неуплата кредита банку действительно может привести к обращению в суд. Основанием для подачи искового заявления служит неисполнение заемщиком обязательств по договору.

Другими словами, если в течение определенного времени человек не платит по кредиту, банк вправе подать на него иск в суд с требованием взыскать задолженность. Размер долга по закону значения не имеет, но на практике чем он больше, тем выше вероятность того, что дело закончится тяжбой.

Банкам невыгодно судиться с должниками ради незначительных сумм, так как процесс связан с материальными расходами и тратой времени. Но не стоит надеяться, что малая задолженность позволит избежать разбирательства. Ведь ежедневно к основному кредиту прибавляются проценты, а при просрочке — еще и штрафы. Банк может дождаться момента, когда сумма долга увеличится, и потребовать взыскания через суд.

По закону срок подачи заявления от должника о признании его несостоятельным составляет один месяц с момента просрочки. В случае неподачи заявления в течение этого времени суд может привлечь гражданина к административной ответственности. К тому же чем дольше оттягивается процедура банкротства, тем больше шансов получить отказ суда в признании банкротом.

Если должник не вносит вовремя ежемесячный платеж, банк присылает SMS-уведомления. Изначально они носят безобидный характер и содержат лишь вежливое напоминание о необходимости погасить долг в указанные даты. Далее, если заемщик бездействует, появляются сотрудники банковской службы взыскания. Они информируют о последствиях неуплаты кредита банку и применяют более жесткие методы воздействия. Уже на этом этапе могут звучать предупреждения о передаче дела в суд.

Далее все зависит от политики кредитной организации. Мелкие банки часто «продают» проблемные долги коллекторам, и заемщикам приходится взаимодействовать уже с ними. Агентства по взысканию тоже вправе подать исковое заявление в суд. Но крупные кредитные организации предпочитают работать с должниками самостоятельно. На этой стадии заемщик получает повестку, где указаны время и место предстоящего заседания.

Повестка приходит по адресу регистрации, указанному в кредитном договоре. Если в действительности должник проживает в другом месте, то о суде он может узнать лишь после завершения производства, когда к нему явятся приставы. Чтобы такого не произошло, следует регулярно заглядывать в почтовый ящик по тому адресу, где вы зарегистрированы.

Первое, что следует сделать, получив повестку, — убедиться в ее подлинности. Редко, но бывает, что банки или коллекторские агентства присылают бумагу, лишь внешне напоминающую извещение о необходимости явиться в суд.

Цель такой манипуляции — запугать должника и вынудить его как можно скорее погасить кредит. Поэтому внимательно изучите повестку: подлинный документ заполняется на бланке ф.

31, заверяется синим штампом, подписью секретаря, а также содержит наименование суда и дату предварительного заседания.

Иногда бывает, что вместо повестки поступает телефонный звонок из канцелярии суда. И в том, и в другом случае не лишним будет убедиться, что производство действительно запущено. Информацию об этом можно найти на сайте суда.

Если суд выиграет банк — при бездействии ответчика этим заканчивается большинство подобных дел, — минимизировать последствия уже вряд ли получится. Придется нести большие материальные потери, возможно, пострадают репутация и карьера. Поэтому, как только вы получили повестку, нужно включаться в процесс. Но, прежде чем давать советы о том, что делать, если банк подал в суд, стоит рассказать о вероятных исходах процесса.

Судебная практика: возможные решения

Суд с банком по просроченному кредиту в большинстве случаев завершается победой истца, то есть кредитной организации. Это неудивительно: отказываясь платить (независимо от причины), ответчик нарушает свои обязательства.

Естественно, суд в таких случаях защищает интересы банка, поэтому самое распространенное в практике решение — взыскание задолженности в полном объеме — тело кредита со всеми процентами, штрафами и пенями.

Типичный пример — история индивидуального предпринимателя из Тюмени, который взял в известном банке кредит на сумму 1,2 млн рублей, погасил его не полностью и в итоге был вынужден выплатить еще большую сумму[1].

После суда с банком по кредиту и вынесения решения о принудительном взыскании долга будет составлен исполнительный лист. Истец направит его в службу судебных приставов. Не позднее чем через три дня после этого начнется исполнительное производство[2]. Если за пять дней ответчик не погасит долг добровольно, к нему явятся судебные приставы.

Они опишут имущество и наложат на него арест для последующей реализации. Ипотечную квартиру продадут с торгов, даже если это единственное жилье. Залоговый автомобиль ожидает та же участь. Арестуют и все банковские счета должника. Если этих средств окажется недостаточно для удовлетворения требований кредитора, долг будет выплачиваться из зарплаты (до 50% ежемесячно).

Разумеется, работодатель получит соответствующее уведомление.

Но при определенных условиях суд с банком по кредиту может окончиться в пользу ответчика. Конечно, это не означает полное освобождение от финансовых обязательств, которые были нарушены. Но, если ответчик будет действовать грамотно, можно рассчитывать на значительное уменьшение суммы долга. Судебная практика знает немало примеров, когда представителю должника удавалось добиться льготных условий погашения кредита.

Клиентка одного из банков оформила два кредита и вскоре перестала вносить регулярные платежи по ним. Просрочки составили восемь и шесть месяцев соответственно. Банк подал в суд на взыскание кредита. Попутно выяснилось, что у этой гражданки имелось три непогашенных займа в других организациях.

Ответчица представила в суд документы, которыми подтверждалось, что первый кредит был взят ею для лечения ребенка-инвалида. Остальные займы она оформила с целью погашения текущей задолженности. Также женщина доказала, что находится в затруднительном финансовом положении. Суд встал на ее сторону, в итоге условия погашения кредитов были пересмотрены.

В частности, размер штрафов сократился на 70%[3].

Возможные варианты решения суда в пользу ответчика:

• реструктуризация займа, то есть пересмотр условий погашения на более выгодные для должника;
• снятие штрафных санкций (заемщика обязывают погасить только основной долг) или их значительное уменьшение;
• отсрочка исполнения требований кредитора.

Есть еще один способ минимизировать потери (пожалуй, самый «рабочий») — банкротство. Это оптимальный вариант при сумме задолженности, которая превышает стоимость имущества. Если суд признает должника несостоятельным, его собственность будет реализована, а остаток долга аннулируется. С этого момента у кредиторов больше не может быть никаких претензий по делу.

Если принятое решение суда не устроило ответчика, он имеет право подать апелляцию. Согласно ГПК РФ сделать это можно в течение месяца[4].

Что можно и нужно сделать, если банк подал в суд?

От правильности действий должника зависит исход процесса. Большую ошибку совершают те, кто, получив повестку, пытаются скрыться от правосудия: заседание пройдет и без участия ответчика, дело наверняка решится в пользу банка — и вскоре можно ждать визита приставов. Чтобы избежать этих неприятных последствий, нужно действовать активно и обдуманно.

Первое, что необходимо предпринять, если банк подал в суд за неуплату кредита, — ознакомиться с заявлением и другими материалами дела. Ответчик имеет на это полное право. Оригиналы документов выносить из суда нельзя, но вы можете сделать копии. Главное, что представляет интерес, — это расчет суммы взыскания. Иногда банки необоснованно завышают требования к ответчику, и этим можно воспользоваться, чтобы выиграть дело.

Анализ материалов требует высокой юридической грамотности. Не имея опыта в таких делах, трудно правильно составить возражение на исковое заявление. Шансы на успех существенно возрастут, если обратиться за помощью к кредитному адвокату. Он изучит документы и на основании детального анализа подготовит возражение или ходатайство о сокращении размера взыскания.

Кроме копий материалов дела стоит собрать все документы, способные подтвердить, что ваше финансовое положение ухудшилось с момента оформления кредита.

Это могут быть сведения с места работы об увольнении или сокращении заработной платы, справка с биржи труда, выписка из больницы (в случае болезни или травмы, приведшей к нетрудоспособности).

Подготовьте также квитанции о внесении платежей по кредиту и любые данные, свидетельствующие о том, что вы пытались решить проблему с задолженностью (например: заявление с просьбой о реструктуризации, переписка с сотрудниками банка). Все эти документы в руках опытного юриста поспособствуют успешному исходу дела.

Банкротство как способ избавиться от долгов

Мы уже упоминали о банкротстве как о законном способе освободиться от непосильных притязаний кредиторов. Это один из самых подходящих вариантов для тех, у кого образовалась большая задолженность. Если она превысила 500 000 рублей, а период просрочки банку составил более трех месяцев, должник обязан сам подать на банкротство. При сумме долга до полумиллиона рублей должник вправе обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Также это может сделать и кредитор.

Но юристы не рекомендуют доводить ситуацию до того, чтобы процедуру банкротства инициировал банк. Так исход вряд ли будет благоприятным для ответчика: он рискует потерять все свое имущество. Если взять дело в свои руки — а точнее, доверить его юристам, специализирующимся на списании долгов, — можно полностью избавиться от непогашенного кредита.

В случае признания должника банкротом суд назначит процедуру реализации имущества. Единственное жилье (если оно не в ипотеке или залоге), автомобиль, необходимый для работы, личные вещи, награды останутся в собственности гражданина. Остаток долга будет аннулирован, даже если это очень крупная сумма.

Если банк подал в суд за невыплату кредита, выиграть дело все же реально. Главное — найти юриста с большим опытом работы в этой сфере. Тогда велика вероятность, что размер взыскания уменьшат. А при крупной сумме долга лучшим выходом может стать процедура банкротства.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/sud-po-kreditu.html

В какой суд подает банк на должника — советы от юриста

Ситуация, когда должника вызвали в суд за неуплату кредита, происходит в случае, если заемщик не принимает никаких мер по добровольному погашению долга. Сумма задолженности, при которой кредитор инициирует судебное разбирательство, зависит от банка и региона. Обычно минимальный размер составляет 50 000 рублей. Если клиенты отказываются от выплаты кредита без уважительных причин, банки применяют две стратегии: либо продают долги коллекторскому агентству, либо подают иск в суд.

Что может присудить суд за неуплату кредита

Рассмотрим ситуацию, когда решение суда по неуплате кредита состоялось не в пользу заемщика. В этом случае последствия зачастую представляют собой обязанность должника по выплате задолженности в краткие сроки. В случае, если должник не располагает официальным заработком, суд в праве присудить отсрочку по выплате долга на срок до 2 лет. Чтобы произошло именно так, ответчик должен доказать свою несостоятельность.

Доказательство финансовой несостоятельности — сложный процесс, который требует адвоката. Даже если удастся получить отсрочку до 2 лет, это не значит, что возвращать долг не надо: он останется в базе у судебных приставов. Сотрудники ФССП вправе арестовать имущество, которое находится по адресу регистрации ответчика независимо от того, кому оно принадлежит. Должнику надо самому доказать принадлежность вещей.

Что может присудить суд за неуплату кредита человеку, у которого нет личного имущества? В этом случае часто ФССП останавливает преследование должника. Однако это действует только тогда, когда сумма долга не превышает 10 000 рублей. Долги, которые больше этой суммы, не удаляются из базы ФССП, и избавиться от них, кроме как посредством погашения, не получится. По этой причине не стоит избегать погашения задолженности.

Если должником является пенсионер, приставы накладывают арест на пенсию даже в том случае, если кроме нее у человека нет иных источников дохода. В отличие от трудоспособных лиц, аресту подлежит только 50% пенсии, превышающей уровень прожиточного минимума. На практике это малые суммы — в районе 1500–3000 рублей.

Суд со Сбербанком по кредиту

Суд со Сбербанком по кредиту — распространенная практика, так как этот банк не оставляет своих должников без пристального внимания. Если задолженность допущена по уважительным причинам, заемщику нечего бояться. Напротив, грамотное поведение в суде при наличии опытного адвоката приводит к таким результатам:

• списание части штрафных санкций;
• редактирование срока выплаты займа;
• изменение графика выплаты долга;

Если решение суда не устраивает заемщика, в течение 10 дней он может подать апелляцию для обжалования.

Что говорить в суде при неуплате кредита

От того, как должник ведет себя в зале суда во время заседания по делу неуплаты кредита, во многом зависит результат судебного разбирательства. Главное, что надо усвоить — нельзя вступать в словесные конфликты с представителями банковской организации. Также не рекомендуется принимать попытки вызвать жалость у суда.

Оптимальная стратегия поведения должника в зале суда предполагает выполнение перечисленных действий:

1. Краткое изложение кредитной истории — причины обращения в банк и цели, на которые потрачен заем.
2. Короткое и убедительное объяснение причин, по которым была допущена просрочка по уплате долга.
3. Признание собственной вины и уважительности причин, по которым кредит не выплачивался как надо.

В ходе судебного заседания рекомендуется обратиться к суду с просьбой назначить отсрочку по выплате долга по уважительным причинам. Если суд принял решение не в пользу должника, то не надо опускать руки. Даже в этой ситуации можно выйти с хорошим результатом, если попросить у суда отсрочку в исполнении его решения.

Является ли судимостью суд за неуплату кредита?

Даже если подали в суд за неуплату кредита и должник проиграл заседание, на него не накладывается уголовная ответственность. В связи с этим судимость не наступает, и в этом плане репутация человека остается неиспорченной. Исключение — судом доказано намеренное и злостное уклонение должника от погашения долга. Тут в дело вступает статья 177 УК РФ. По этой статье можно получить судимость и до 2 лет лишения свободы.

Источник: https://onixhome.ru/prochee/v-kakoj-sud-podaet-bank-na-dolzhnika.html

Какие банки подают в суд на должников, а какие нет?

Многие недобросовестные заемщики задаются вопросом о том, какие банки подают в суд, а какие нет? Есть ли возможность избежать ответственности за невыплаченные кредиты?

Хотим сразу вас заверить – не существует таких компаний, которые настолько лояльно относятся к своим клиентам, что готовы «простить» им все долги. У каждой финансовой организации есть законодательно закрепленное право требовать от своих заемщиков выполнения кредитных обязательств согласно договору, и они могут с легкостью им воспользоваться.

Чаще всего поводом для обращения в судебные инстанции служит просроченная задолженность, однако, для каждой компании существует своя собственная методика действий. Одни фирмы могут ничего не предпринимать даже в том случае, если долг составил 100 тысяч и выше, а некоторые уже после второго пропущенного взноса могут подать заявку на возбуждение дела.

Когда чаще всего это происходит:

• Если заемщик пропустил более 2-3 ежемесячных платежей;
• Если у клиента образовалась крупная задолженность;
• Если заемщик не отвечает на звонки и письма, игнорирует их.

Стоит отметить, что если дело касается небольшого потребительского займа с суммой менее 100-150 тысяч рублей, то банки предпочитают не обращаться в суды, им это просто невыгодно. Чаще всего, такие проблемные долги передаются коллекторам.

А вот если у вас есть крупная просрочка по ипотеке или займу свыше 500 тысяч, тогда банк однозначно будет прибегать к судебной помощи. Причина – возврат своих денежных средств, а также реализация залога, если он предусмотрен по договору.

Каковы последствия обращения банка в суд?

Если на вас было заведено дело, то банк практически всегда выигрывает и получает судебное постановление, по которому они должны получить свои деньги обратно.

Далее «в игру» вступают судебные приставы, которые наделены рядом полномочий. В частности, они могут:

• Прийти к вам домой и составить опись имущества;
• Изъять дорогостоящее имущество (недвижимость, транспортные средства, технику, предметы роскоши, украшения, наличные средства) с целью их продажи;
• Арестовать ваши банковские счета;
• «Закрыть» для вас выезд за границу.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Учтите, что смена места жительства, замужество\женитьба, т.е. попытка смены фамилии – все это временные меры, которые не принесут желаемого результата, потому как найти вас могут в любом регионе нашей страны и призвать к ответственности.

Именно поэтому те силы, которые вы тратите на укрывательство, лучше направить их на поиск дополнительного заработка и закрытие всех просрочек.

Почему банк не подает в суд?

Сейчас достаточно распространенной является ситуация, когда у заемщика резко меняется жизненная ситуация, и он просто не может выплачивать долги по своим кредитам. Он обращается в свой банк за помощью, возможно, ему одобряют реструктуризацию или отсрочку, но все это временные меры.

Когда отсрочка заканчивается, а заемщик по-прежнему не платит, его задолженность начинает с каждым днем увеличиваться за счет пени и штрафов. Остановить начисление процентов законным путем можно только при наличии соответствующего судебного решения, однако, может случиться так, что банк нарочно тянет с этим, и не подает на вас.

Причина банальна – компания хочет получить как можно больше денег. И чем дольше она тянет, тем выше будет сумма, которую вам выставят к оплате.

Выход здесь один – вам нужно самостоятельно обращаться в судебные инстанции, где будет принята во внимание ваша ситуация и материальное положение, могут быть снижены штрафы, уменьшена сумма кредита и предоставлен новый график погашения

Источник: https://kreditorpro.ru/kakie-banki-podayut-v-sud-a-kakie-net/

Когда банк подает в суд по кредиту?

Вы перестали платить по взятому кредиту. Над вашей головой нависла темная туча: пени из-за просрочки, коллекторы, страх потерять квартиру и другое имущество, когда банк подает в суд по кредиту. Почему и когда банк обращается в суд? Как вести себя должнику в таком случае, чтобы выйти «сухим из воды»?

Из-за какой суммы просрочки банк подает в суд?

Суммы могут быть разными, поскольку основание для обращения в судебную инстанцию прямо прописано на уровне законодательства: невыполнение вами обязанностей по договору. Часто банки смотрят на:

• Сумму задолженности, которую вы допустили перед финансовым учреждением;
• Сроки вашей просрочки (2 недели это или же уже 6 месяцев);
• Начисленные пени по просрочке и другие (банку выгодно, чтобы вы ходили в должниках как можно дольше: так на сумму кредита будет «накручено» больше пени).

Внимание! Судебное разбирательство – это трата времени и сил для финансовой организации. Необходимо составить иск, уплатить государственные пошлины, приходить на заседания (а это все – время штатного юриста).

Только представьте, когда таких должников тысячи по городу. Банку придется нанимать огромный штат юристов, чтобы «выбивать» через суд копейки у должников.

Поэтому при сумме вашей задолженности меньше 100 000 рублей финансовое учреждение обратится в службу безопасности или к коллекторам.

В сложной ситуации лучше обратиться к профессионалам нашей компании, особенно если дело касается погашения кредита и не правомерных действий со стороны банка. Не стоит тратить время, доказывая что то самостоятельно.

Это общее негласное правило. Но есть и те банки, которые готовы и из-за 20 000 рублей бежать в суд.

Какие банки подают в суд на должников?

Крупные банки дорожат репутацией, поэтому сотрудничество с коллекторскими агентствами не в их правилах. В общем-то не в их правилах и прощать долги клиентам. Поэтому в суд своих подкованных юристов отправляют:

• Сбербанк;
• Банк Москвы;
• Газпромбанк;
• Альфа-банк;
• ВТБ;
• Райфайзенбанк;
• Хоум кредит банк.

Чем больше выданная сумма кредитов (на покупку автомобиля, недвижимости), тем выше у вас риск получить исполнительный лист. А вместе с ним – и риск уплатить банковской организации сумму выданного кредита + проценты за пользование средствами + специальную пеню.

Через какой срок банки подают в суд?

Законодательство предписывает, что банковская организация может пойти в суд уже через день после наступления просрочки.

Но на практике банки поступают иначе: звонят с предупреждениями по несколько раз в день, запугивают уголовной ответственностью и проблемами с родными, обещают вызывать выездную группу захвата и так далее. Это с вами работает служба безопасности банка.

На практике они будет названивать по 2 месяца; если ничего не получится, то передадут ваше дело профессиональным ребятам из коллекторского агентства.

Но до суда у вас будет минимум 5-6 месяцев, чтобы «разрулить» ситуацию. Есть банки, которые подают в суд после истечения сроков исковой давности (но на такое «счастье» уповать не стоит).

ВНИМАНИЕ! Последние данные официальной статистики ЦБ РФ вряд ли можно назвать утешающими для должников. Банки «продают» (право цессии) ваши долги коллекторским агентствам. Финансовое учреждения получает за это определенный процент.

Какие банки отдадут вас коллекторам?

Есть несколько банков, которые работают на рынке относительно недавно. Они ставят цель завоевать как можно больше клиентов (и сделать это любой ценой). Поэтому в их кредитных программах всегда предусмотрены невыгодные проценты и прочие «тонкости». Такие финансовые учреждения работают не совсем «чисто», поэтому в качестве способа защиты используют обращение к коллекторам.

Запомните названия этих финансовых учреждений:

• Тинькофф;
• Русский Стандарт.

Выгодно ли банку начинать судебное разбирательство с вами?

Это звучит странно, но иногда заемщики заинтересованы в проведении разбирательства больше, чем сам банк. Для финансового института это:

• Серьезные траты времени. Юристам нужно подготовить иск, отправить его, убедиться в том, что суд принял все к сведению и так далее;
• Колоссальные затраты средств (оплата государственной пошлины, работы юристов и другие). Как только он обращается в суд, должен прекратить начисление заемщику штрафов и пеней. Это автоматически влечет за собой потерю выгоды;
• Риски оказаться «ни с чем». Конечно, в 90% случаев банки выигрывают дело. Но остальные 10% проигрышей заставляют их немного насторожиться;Урон репутации. Вряд ли кому-то хочется быть «первым по количеству должников» на рынке.

Внимание! Секретная тактика большинства финансовых заведений выглядит примерно так:

• Заметить просрочку;
• Ничего не делать, подождать ее увеличения;
• Подключить службу безопасности для выбивания долга;
• Пригласить коллекторов;
• Обратиться в суд, если все указанные выше методики не сработали.

Если вы просрочили кредит, а банк не выставил за это требования, рано радоваться. Он просто ждет время, чтобы выставить вам солидный счет.

Как банки подают в суд на должников? Что делать в такой ситуации?

Обычно у них все на «автомате» и чуть ли на в электронном режиме возможно формирование искового заявления.

Что делать вам, когда над головой нависла эта страшная туча?

1. Успокоиться и воспользоваться помощью юриста. Если вас защищает «бывалый» адвокат с солидным опытом, то можно немного расслабиться. А вот идти самостоятельно против системы не стоит: существует риск, что она просто «сломает» вас;

2. Собрать все документы. Это должен быть не только заключенный договор кредитования, а также справки, подтверждающие ухудшение вашего экономического положения (трудовая книжка как свидетельство потери источника дохода и другие). В общем, пригодится все то, что подтверждает уменьшение вашего дохода. Все получается совершенно правильно и законно: ссылаемся на ст. 451 ГК.

Пример из жизни. Допустим, при заключении договора кредитования ваш ежемесячный доход (подтвержденный справками и документами) составлял 50 000 рублей. В банке все проверили и выдали вам кредит на сумму в 1 000 0000 рублей. Вы исправно платили причитающиеся суммы, но через 6 месяцев ваш доход упал до 25 000 рублей. Этот момент имеет принципиальное значение для суда, и вам важно доказать факт потери дохода.

Как выиграть суд против банка?

1. Уточнить все нюансы. Вам нельзя скрываться от сотрудников финансового учреждения. Приходите по их требованию, уточняйте все нюансы и тонкости выполнения работ, вашу задолженность и другие тонкости. Помните известное правило: «Предупрежден = вооружен»;

2. Если причиной просрочки стали объективные обстоятельства (потеря рабочего места, возникновение серьезного заболевания, служба в армии и другие), готовим все документы и предъявляем их суду. Часто Фемида становится на сторону пострадавшей стороны (должника);

3. Собрать квитанции и чеки, свидетельствующие об оплате. Это позволит вам продемонстрировать банку, что все платежи вы исправно вносили. А потом просто финансовая ситуация заставила вас изменить порядок и тонкости внесения сумм;

4. Если вы обращались в финансовую инстанцию с заявлением об осуществлении реструктуризации, а он вам отказал в этом, документы также стоит приложить. Они еще раз докажут вашу добросовестность и стремление уладить вопрос добросовестным путем.

Как долго длится разбирательство с банковской организацией по кредиту?

Все вопросы ведения судебного разбирательства регулируются на уровне ГПК. Но здесь играет значение не только то, что прописано в законе, но и уровень загруженности судов. В Москве служители правосудия сильно перегружены работой. А вот в регионах нагрузка на судебные инстанции в разы ниже. А это значит, что дела будут рассматриваться быстрее.

Внимание! В Москве обычный суд по неуплате кредита продолжается 3-9 месяцев. При участии профессионального адвоката сроки могут как уменьшаться, так и расти. К примеру, очень часто перед должником стоит задача растянуть проведение судебного процесса (и профессиональные юристы могут «растянуть» его на 18 месяцев).

Разрешить спор с банком можно без особых проблем и сложностей, если вы обращайтесь к профессиональным адвокатам с опытом работы. А пока примерная табличка специально для вас.

Этап судебного разбирательства	Его протяженность во времени, тонкости и нюансы
Банковская организация передает заявление в суд	Начало судебного процесса
Предварительное судебное заседание	От 1 недели до 1,5 месяца (зависит от сроков и тонкостей, даже времени года)
Основное заседание суда	Одно заседание «съест» у вас от 2 до 6 недель. А вообще требуется примерно 3 заседания, чтобы уточнить все детали дела. В результате можете «запасти» еще 18 недель.
Это при стандартном стечении обстоятельств. Бывает, что процесс получает новые нотки и другой оборот.
Заемщик подает апелляцию после решения суда	Требуется 2-4 недели
Суд рассмотрел апелляцию	Примерно 3-8 недель.

Таким образом, судебная тяжба может продолжаться почти 40 недель. А вам важно присутствовать на всех заседаниях, чтобы при необходимости отстоять интересы.

Не стоит брать кредиты в банке, если вы собираетесь отказаться от платежей без объективных на то причин. В таком случае вам сложно будет выиграть суд, Фемида станет на сторону защиты банка. А вы просто наживете себе огромное количество бессмысленных проблем, устранить которые будет достаточно сложно.

Помните, что кредиты – это зло. К сожалению, это необходимое зло в современном мире. Желаем вам как можно скорее избавиться от них и зажить нормальной жизнью, дыша полной грудью и наслаждаясь финансовой состоятельностью. Пускай финансовые проблемы все же останутся позади. А вы ведь точно можете все это сделать.(и очень даже легко).

Мы поможем:

• банковские споры
• если банк обманул
• банк хочет забрать машину или квартиру

Источник: https://advoka-t.ru/kogda-bank-podayet-v-sud-po-kreditu

Какие банки подают в суд на должников: могут ли не составлять иск, подсудность дел

/ Споры с банком / Долг красен платежом: какие банки подают в суд требования о погашении кредита?

Что будет, если перестать платить по кредиту? Сначала с недобросовестным заемщиком попытаются договориться мирно, а если это не получится, то финансовая организация может инициировать судебный процесс, подав иск против должника. О том, как и в какие суды банки обращаются, мы расскажем вам в нашей статье.

Специфика кредитных организаций

Основная цель банка или микрофинансовой организации – это предоставление займов физическим лицам, которые платят компании некоторую сумму за пользование деньгами. Сейчас сложно кого-то удивить кредитом, ведь такая возможность действительно удобна: не нужно копить, а можно взять и купить.

Все отношения заемщика и кредитора регулируются законодательством, а также заключенным договором кредитования. Каждая сторона сделки имеет свои права и обязанности. Например, банк должен предоставить нужную сумму, а потребитель – оплачивать взносы в установленном соглашением порядке.

Основания для подачи иска на клиента

Если заемщик стал должником и перестал платить взносы по кредиту, то банку нужно вернуть свои деньги. Как именно? Для начала финансовая организация попытается урегулировать вопрос с самим заемщиком. Если этого не получилось, то последует иск на должника с требованием погасить кредит.

Какие могут быть основания для судебного процесса о взыскании задолженности:

• Заемщик имеет крупную сумму задолженности, которую он перестал погашать;
• Клиент пропустил несколько ежемесячных платежей;
• Заемщик не пытается мирно урегулировать вопрос с задолженностью, скрываясь от общения с банком.

А какие банки подают в суд на должников? Крупные компании при сравнительно большой сумме кредита практически сразу могут обратиться с иском о расторжении кредитного договора, если заемщик перестал платить.

C мелкими суммами задолженности возиться невыгодно, поэтому вместо подачи иска компании переуступают права по кредиту коллекторским агентствам, которые и проводят затем взыскание.

Банк подает в суд на должника на законных основаниях и, если у потребителя нет возможности платить, суд должен установить новый порядок взыскания кредита. Нужно знать, что отказаться от выплаты займа даже при отсутствии на это денег не получится. При хорошем исходе дела клиент может получить через суд выгодные условия погашения задолженности.

Сроки для инициирования разбирательства

Когда же могут подать в суд на должника? Если сумма долга большая, то уже через несколько дней задержки платежа компания может начать подготовку к принудительному взысканию. Особенно если кредит имеет обеспечение.

Согласно статье 14 Федерального закона №353 -ФЗ «О потребительском кредитовании», банк имеет право расторгнуть кредитный договор и потребовать полного возврата средств от должника в случае, если последний задержал выплаты по займу сроком более двух месяцев.

На практике же сроки обращения в суд по большинству кредитов затягиваются. Многие компании не торопятся подавать иск, предпочитая попытки мирного урегулирования вопроса с проблемной задолженностью. Как правило, подать заявление на заемщика могут через 2–3 месяца после задержки нескольких платежей. Но встречаются ситуации, когда компании взыскивают кредит и через год-два.

Компании, не практикующие судебный порядок

Взыскание кредита с должника путем подачи иска в суд – не самый желательный способ работы для банка, особенно если сумма займа невелика и по нему отсутствует залог. Это связано с тем, что судебные расходы могут стать больше той суммы, которую должен заемщик.

Какие же банки подают в суд на должников и когда? Компании, которые находятся под контролем государства («Сбербанк», «ВТБ», «Траст»), практически всегда взыскивают задолженность через суд, а вот частным организациям легче переуступить долг коллекторам или просто отказаться от проблемной задолженности. Однако, заемщику не стоит расслабляться.

О чем говорит закон?

По законодательству просрочка выплат по займу – повод для подачи иска на должника, поскольку плательщик нарушает взятые на себя обязательства по погашению кредита. Банк имеет законное право потребовать полного погашения долга и процентов по нему, а также всех начисленных штрафов и пеней.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса выделяется понятие «несоразмерная неустойка». Сумму пеней, штрафов и процентов, которые превышают размер долга суд может уменьшить, ориентируясь на кредитный договор, финансовое состояние должника и его порядочность.

Подать в суд на должника могут двумя способами, которые значительно отличаются между собой. Взыскание кредита может быть:

1. В упрощенном варианте путем получения судебного приказа мирового судьи. В таком порядке рассматриваются споры только с участием кредитора, по его поданным документам при сумме долга менее полумиллиона рублей. Клиент может узнать о решении уже от приставов.
2. Второй вариант – судебное взыскание в общем порядке, с приглашением на процесс представителей банка и самого должника, если сумма долга составляет более полумиллиона рублей. В этом же порядке будет рассмотрено дело, если заемщик опротестует ранее вынесенный судебный приказ.

На процессе ответчик может требовать путем подачи возражения или встречного иска изменения требований кредитора относительно размера неустойки и порядка погашения долга. Банк, подав иск на заемщика, может оформить с ним мировое соглашение, если стороны самостоятельно договорятся о порядке реструктуризации и погашения задолженности.

Определяем подсудность дела

Куда банки подают в суд на должников? Как правило, подсудность исков определяется на основании сведений, указанных в кредитном договоре. Потребитель может подать иск по месту своего нахождения или по месту регистрации кредитора. Банк же будет подавать заявление на должника в суд, который был определен в кредитном договоре.

Можно ли ее изменить?

Конечно, должнику невыгодно решать вопрос с банком в суде, который находится, например, в другом городе. Договорную подсудность можно изменить, если кредитор и ответчик согласятся на это. Также заемщик, который не согласен с условиями ранее оформленного кредитного договора, может оспорить его подсудность.

Изменить подсудность и перенести место рассмотрения дела по месту жительства должника можно путем подачи ходатайства или встречного иска. Подаются документы с требованием в суд, который принял бумаги от банка.

Источник: https://info-kreditny.ru/kakie-banki-podayut-v-sud.html

Что делать если банк подал в суд за кредит

Обращаясь в финансовое учреждение за получением займа, человек должен понимать, что долги надо отдавать. Большинство россиян ответственно относится к выполнению своих обязательств перед кредиторами, хотя нередки случаи просрочек и уклонения от регулярных выплат по кредитам.

В юридической практике немало случаев, когда сами банкиры допускают нарушения достигнутых договоренностей. Нередко они увеличивают в одностороннем порядке проценты, обращаются с незаконными требованиями в судебные инстанции, привлекают коллекторские службы для возврата денег.

Юристы утверждают: если банк подал в суд на заемщика, это еще не означает, что виновным является однозначно кредитуемый. Мы расскажем, как действовать в этом случае, чтобы доказать свою правоту.

Какие банки могут подавать в суд на заемщика, и как об этом узнать

На территории Российской Федерации официально зарегистрировано свыше 400 банков, при этом далеко не каждый из них в решении финансовых споров с заемщиками может дойти до крайних мер. Между тем эксперты утверждают, что с большой долей вероятности доведут дело до суда специалисты Сбербанка, ВТБ-банка, Райффайзенбанка, Газпромбанка, МТС и Альфа-Банка. Остальные игроки рынка кредитования часто не гнушаются услугами коллекторов, доставляющих заемщикам немало хлопот.

Бесплатная консультация юриста по кредитным разбирательствами >>

Получая банковский кредит, человек рассчитывает на зарплату или дополнительные доходы, но жизнь часто преподносит сюрпризы, и часто неприятные.

Оказавшись в сложной жизненной ситуации, люди перестают выплачивать кредиты, за что попадают в черный список неплательщиков, а долг часто выплачивают с процентами. О том, что банк подал суд, заемщик узнает, получив официальное уведомление в виде заверенной копии судебного приказа.

Что касается звонков с угрозами, то на них не стоит обращать внимания, так как все спорные вопросы решаются исключительно в судебном порядке.

Исключение! Начиная с 2017 года, банк имеет право обратиться напрямую к судебным приставам, минуя судебное разбирательство. Такая возможность должна быть предусмотрена в договоре и только после двух месяцев просрочки.

Наказания, предусмотренные за невыплату или несвоевременную выплату кредита

За нарушения договоренностей по кредитному соглашению заемщик несет чаще всего материальную ответственность в виде штрафов, пени и выплаты неустойки. Если в качестве залога было предложено движимое или недвижимое имущество, банковские вклады и другие материальные ценности, а также по решению суда, это имущество у заемщика может быть конфисковано.

Если речь идет о крупных суммах и доказанных фактах злостной неуплаты, в ситуацию вмешиваются правоохранители. За невыплату кредитов предусмотрена, помимо административной, ответственность в виде штрафа, принудительных работ и реального лишения свободы.

В каких случаях банк вправе обратиться в суд

Согласно положениям 14-й ст. ФЗ-№353 от 2013г., финансовое учреждение, выдавшее кредит, и не получавшее от должника положенных выплат, имеет право востребовать задолженность через суд. Такое право банк получает, если в течение двух месяцев за последние полгода должник игнорировал выплаты по кредиту. Банкиры могут в этом случае настаивать на расторжении кредитного соглашения и погашения образовавшейся задолженности в полном объеме.

Некоторые банки оттягивают момент подачи иска, вплоть до приближения срока исковой давности, пытаясь отсудить максимальную сумму. Подавать иск необходимо на протяжении трех лет с момента первой просрочки. Этот срок может быть продлен в случае, если заемщик сам явился в банк и попытался решить вопрос без вмешательства суда (были рассмотрены варианты рассрочки и реструктуризации).

Важно! Срок начала судебного разбирательства по факту задолженности будет отложен еще на месяц – ровно столько закон отводит должнику на исполнения требования финучреждения.

Что по суду может грозить должнику

До подачи искового заявления финансовое учреждение еще может начислять проценты за неуплату или несвоевременные выплаты, если банк подал в суд исковое заявление, договорные отношения завершаются. Это означает, что начисление неустойки прекращается, а заемщик должен выплатить в полном объеме разово или частями всю тело кредита с накопившимися процентами за неуплату. По решению суда должнику может грозить:

• арест всех открытых в банке счетов, включая те, на которые поступают социальные выплаты
• списание части заработной платы или других доходов в пользу финансового учреждения
• арест и наложение ограничений на операции с движимым и недвижимым имуществом
• продажа имущества через аукцион с последующим погашением суммы задолженности и возвратом оставшихся средств заемщику
• запрет на выезд за пределы Российской Федерации
• ограничения по управлению автомобилем, другие меры воздействия

Вступая в кредитные отношения, заемщик должен понимать, что банк сделает все, чтобы вернуть свои деньги. Судебная практика говорит о том, что девять из десяти поданных исков решаются в пользу финансовых учреждений, поэтому шансы на успех у должника не велики.

Порядок рассмотрения иска о долгах в суде

Получив исковое заявление от банка, арбитр начинает гражданское делопроизводство, о чем информирует письменно всех участников судебного разбирательства. До первого слушания в суде ответчик имеет право подать возражение в установленном законом порядке. Суд назначает предварительное слушание, которое представляет собой очную встречу истца и ответчика или их законных представителей.

Во время предварительного слушания ответчик может признать задолженность и гарантировать выплаты – в этом случае дальнейшее разбирательство отменяется. Также должник может заявить о решимости отстаивать свои интересы в суде. Арбитр в этом случае назначает первое заседание суда. Оно может откладываться по разным причинам, но чаще причиной этого является неявка сторон. Если истец или ответчик не явились третий раз, дело рассматривается без участия одной из сторон.

После принятия решения суда ответчик имеет право на апелляцию, на что ему отводится 30-дневный срок. Только после этого в его адрес направляется исполнительный лист. На добровольное выполнение требований суда и погашение задолженности отводится пятидневный срок, после чего материал передается в Федеральную службу приставов. Последняя имеет право на арест имущества и счетов, используют приставы и другие законные методы взыскания задолженности.

Два варианта судебного взыскания долга

Существует два варианта решения вопроса задолженности перед финансовым учреждением. Это зависит, в первую очередь, от суммы иска:

• Если речь идет о погашении задолженности в сумме до 500 тыс. рублей, то взыскание долга производится на основании приказа мирового судьи. Это самый быстрый способ решения вопроса, а с увеличением суммы допустимой суммы иска в 10 раз и самый популярный вариант взыскания задолженности.
• В случае, если сумма иска превышает полмиллиона рублей или мировой судья принял решение об отмене решения суда на основании возражения истца, взыскание происходит на основании решения суда первой инстанции.

Согласно судебной практике, банкиры могут одновременно с исковым заявлением обратиться с ходатайством о принятии мер по обеспечению исполнения решения суда. Это означает, что должник может встретиться с судебными приставами до вынесения судебного решения. Не дожидаясь его, они могут арестовать счета и имущество, принять другие меры воздействия в соответствии с существующим законодательством.

Действия заемщика после подачи иска банком

Если вы узнали, что банк подал иск в суд, стоит предпринять ряд защитных мер против иска. В первую очередь необходимо тщательно изучить материалы дела, а на этом этапе крайне важно вмешательство профессионального юриста. Также внимательно ответчик должен изучить содержание приказа мирового судьи, копию которого ему должны предоставить. С момента получения этого приказа у ответчика есть 10 рабочих дней на подачу апелляции.

Важно! Чаще всего требование об отмене судебного решения связывают с несогласием ответчика в вопросе величины задолженности. Подавая возражение, ответчик должен знать, что он не обязан обосновывать свое несогласие с суммой иска.

Стоит отметить также, что десятидневный срок, отведенный на подачу возражений, можно продлить, но лучше это делать до начала исполнительного делопроизводства и начала процедуры принудительного взыскания задолженности.

Должник, подавая возражение, должен здраво оценивать свои шансы и не затягивать процесс по надуманным причинам. Получив отказ мирового судьи, банк может повторно обратиться, но уже в суд первой инстанции. В этом случае процесс взыскания задолженности может затянуться на длительный срок.

Может ли должник выиграть в суде

В процессе слушаний суд может удовлетворить требования иска полностью, согласиться с доводами истца частично, уменьшив сумму задолженности. Также не редки случаи, когда в удовлетворении требований банка суд полностью отказывает. Выиграть иск у банка можно, но для этого надо внимательно изучить все обстоятельства дела. Важно, в частности, знать, не прошел ли срок исковой давности и не стало ли само финансовое учреждение виновником образования просрочки.

Юрист, привлечение которого к делу крайне желательно, без труда выиграет дело, если будет доказано, что взыскание задолженности происходило с нарушениями. Только вмешательство опытного профессионала позволит снизить сумму задолженности. После окончания же слушаний и начала погашения задолженности юристы рекомендуют вести строгий учет произведенных выплат. Это поможет в случае возникновения новых не обоснованных претензий со стороны финучреждения.

И помните, если банк подал в суд, это не повод опускать руки, так как вы играть у него можно, хотя и достаточно сложно.

Консультация юриста в случае судебных разбирательств с банком

Правильная подготовка документов и важные нюансы дела можно уточнить у наших ведущих специалистов! Заполните форму ниже и наш дежурный юрист свяжется с Вами в ближайшее время. Первая консультация бесплатно!

(25 5,00 из 5)

Источник: https://fedzakon.ru/finansy/bank-podal-v-sud-za-kredit

Банк подал на должника в суд — этапы судебного разбиратекльства

Обычно суд удовлетворяет запрос об обеспечении иска, то есть выносит определение, которое накладывает арест на собственность должника в пределах размера исковых требований. Иначе говоря, арестовываются деньги на счетах и депозитах в банках, движимое имущество (бытовая техника, автомобили, мебель), недвижимое имущество (коммерческая недвижимость и квартиры).

Сначала расскажем, в каких случаях банкиры подают в суд исковые заявления. В банковской практике таких случаев всего два. Первый: когда банкиры получили судебный приказ, но заемщик решил его отменить (это сделать очень легко).

Второй: когда кредитор решил не тратить время на получение судебного приказа, а сразу «пошел в атаку». Здесь возможны варианты. Во-первых, исковое производство может предусматриваться банковским регламентом.

Во-вторых, по займу есть обеспечение в форме залога или поручительства.

Этапы судебного разбирательства по иску банка к должнику

1. Сначала юрист банка составляет исковое заявление, прикладывает к нему расчет долга, копии кредитно-обеспечительных документов, оплачивает госпошлину, после чего сдает все эти бумаги в суд.

2. В том случае, если заем был обеспечен залогом или поручительством (да и просто, если размер задолженности достаточно высок), вместе с иском банкиры могут подать заявление на применение обеспечительных мер. Расскажем, что это.

Как известно, всегда легче забрать то, что имеется, чем пытаться забрать то, чего нет. Мы говорим о деньгах. Ведь у неплательщиков зачастую нет денег для погашения долга. Но зато многие из них владеют каким-нибудь ценным имуществом: автомобилем, коммерческой недвижимостью, второй квартирой или дорогой электроникой. Банк, приложив некоторые усилия, может закрыть кредитный долг с помощью данного имущества.

И чтобы не лишиться такой возможности, банкиры не должны допустить, чтобы неплательщик распродал свое имущество раньше времени. Но хитрые заемщики могут принять определенные меры по защите своего имущества, чтобы не дать себя в обиду.

Подают ли банки в суд на должников

Обычно суд удовлетворяет запрос об обеспечении иска, то есть выносит определение, которое накладывает арест на собственность должника в пределах размера исковых требований.

Иначе говоря, арестовываются деньги на счетах и депозитах в банках, движимое имущество (бытовая техника, автомобили, мебель), недвижимое имущество (коммерческая недвижимость и квартиры). Суды рассылают копии определения в необходимые инстанции: ГИБДД, ФССП, Росреестр.

Служебные приставы обеспечивают реализацию определения касательно наложения ареста на движимое имущество неплательщика. Единственное, что банкиры не арестовывают – заложенную недвижимость. Особенности залога недвижимости таковы, что в этом элементарно нет нужды.

3. Одновременно с принятием обеспечительных мер суд занимается исковым заявлением.

В зависимости от полноты и качества собранных банкирами доказательств суд, получив от кредитного учреждения все документы, должен совершить одно из таких действий: принять исковое заявление и возбудить производство по делу, отказать в принятии иска, возвратить исковое заявление или же оставить иск без движения. Как правило, банки не допускают грубых ошибок при подаче исков, поэтому суды обычно принимают их документацию и дают старт свершению правосудия.

4. Следующей стадией искового производства является подготовка дела к разбирательству. Должник на этом этапе получает первую повестку из суда. Судья, приняв иск и возбудив производство, назначает предварительное заседание. В судебных кругах эту стадию называют «беседой». Если вам сказали, что вас ждут в суде на беседу, знайте, что вам предстоит поучаствовать в предварительном судебном заседании.

Суть этого заседания понятна из названия. Здесь не рассматривают дело по существу, а разрешают процессуальные вопросы. К примеру, суд выясняет, каждая ли сторона получает повестки, а если не получает, то в чем проблема. Верные ли адреса ответчиков указали банкиры в исковом заявлении, не требуется ли запрос в адресную справку для установления места жительства сторон.

Также судья выясняет, все ли истец (банк) собрал доказательства, есть ли у должника возражения, чем они подтверждаются, нужны ли суду другие доказательства. В общем, эта стадия очень важна для обеих сторон дела. Не пренебрегайте ей.

Когда перечисленные вопросы разрешены, судья закрывает «беседу» и назначает дату, когда дело будет рассматриваться по существу.

5. Разбирательство. Вот основной механизм, при помощи которого осуществляется правосудие.

В назначенное время вы пришли в суд. Вас направили в зал заседаний, входит судья, что сигнализирует о начале судебного заседания. Судья вначале проверяет, явились ли участники процесса. Поскольку если кто-то не пришел без уважительных причин, то дело рассматривать нельзя.

Если же стороны в сборе, то судья объявляет состав, объясняет сторонам их процессуальные обязанности и права, а также разрешает все ходатайства, поступившие к нему.

Если вы хотите знать о последствиях неявки на заседание участвующих в деле лиц, то здесь лишь скажем, что это является одним из оснований отложить разбирательство дела. Иногда подобный ход очень полезен для затягивания времени.

6. И вот наступает главнейший этап искового производства – дело рассматривается по существу. Как раз здесь происходит обмен статьями, пунктами и параграфами законов, нас ждут горячие баталии, споры на повышенных тонах, каверзные вопросы и неожиданные ответы Впрочем, все подобные действия обычно случаются в фильмах, а на практике судебный процесс, как правило, проходит размеренно и спокойно. Многие находящиеся в зале нередко в буквальном смысле засыпают Но это мы отвлеклись.

Итак, сначала суд выяснит, не желает ли истец поменять исковые требования или даже совсем от них отказаться, а также предложит участникам подписать мировое соглашение. Такие соглашения банки и должники иногда заключают, но это можно назвать исключением. Кредитные организации не любят мириться, обязательно доводят агрессивные действия до конца, раз уж начали.

7. Затем начинается непосредственно процесс. Выглядит он примерно так. Представитель банка зачитывает свой иск. Затем слово дается ответчику, который зачитывает возражения, предоставляет доказательства и документы, которые подтверждают его позицию. Короче, защищается, как может.

Потом банку предоставляется право задать ответчику имеющиеся вопросы, а после этого и должник имеет возможность погонять банк вопросами.

Судья в это время или молча слушает доводы сторон и следит, чтобы в зале был порядок, или принимает активное участие в процессе, спрашивая о чем-либо, уточняя обстоятельства и т.д.

На этой же стадии допрашиваются свидетели, осматриваются доказательства (если они содержатся на бумаге или других материальных носителях), проводятся остальные требуемые действия.

Когда документы осмотрены, а слова сказаны, происходит оглашение судом материалов дела. На практике это сводится к перечислению всех имеющихся в деле документов. В общем-то, формальность. Но иногда при этой процедуре обнаруживается в деле «лишний» документик или же, наоборот, «недосчитываются» какой-нибудь значимой бумаги. Поэтому внимательно слушайте судью на этой стадии.

8. Мы подошли к завершению рассмотрения дела. На этом этапе суд предлагает участникам выступить с речью (называемой «судебными прениями»), чтобы с помощью нее выразить позицию касательно предмета спора.

Речь произносится в свободной форме и может содержать разного рода лиричесpе отступления. Это некое подведение итогов. Откровенно говоря, судебные прения на суть решения никак не влияют и никого ни к чему не обязывают.

Именно поэтому в большинстве процессов стороны этим правом пренебрегают.

После этого суд отправляется в совещательную комнату, в которой и принимет решениp Кстати, в СМИ часто данное решение называют «вердиктом». Это грубейшая ошибка. Вердикт — это итог работы присяжных в уголовном деле, в некотором роде промежуточная фаза. На основе вердикта присяжных заседателей судьи выносят приговор. После окончания совещания судом оглашается резолютивная часть решения (в ней содержатся только выводы). И разъясняется порядок его обжалования.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/bank/bank-isk-sud/

В каких случаях банк подает в суд на должника

У Вас появилась просрочка по кредиту? Узнайте в этой статья в каких случаях банк подает в суд, получите бесплатную инструкцию от наших юристов, как защитить свои интересы в споре с банком или закажите их услуги от 500 руб!

Если должник выяснил, что банк подал на него в суд, следует внимательно ознакомиться с предметом и основанием исковых требований. Банк может подать в суд при просроченной кредитной задолженности. В сумму исковых требований включены неоплаченные проценты, неустойки, штрафы, пени. Кредитная организация вправе взыскивать сумму неоплаченных процентов, неустоек отдельно от «тела» долга.

Решить любые юридические проблемы можно легко с помощью юристов зарегистрированных на сайте — цену выполнения задания (проконсультировать, составить иск, подать жалобу и т.д) назначаете Вы сами, а юристы подают заявки на ваше задание, вам остается только выбрать лучшего. Оставить задание:

В каких случаях возможно судебное разбирательство

Банк вправе обратиться  к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Он возможен на основании простой письменной сделки – договора займа, кредитования. Суммы можно удержать, не прибегая к исковому производству, если должник не оспаривает размер кредита, объем начисленных процентов и штрафных санкций.

При наличии судебного приказа гражданин или организация обязаны его исполнять. Уполномоченный представитель кредитной организации вправе отнести приказ к судебному приставу и начать взыскивать платежи в принудительном порядке.

Как обычно действует банк при наличии задолженностей по кредиту

У банка-кредитора не всегда есть интерес сразу обращаться в суд и начинать принудительное взыскание. Исполнительное производство может растянуться на месяцы, а само дело закрываться за неимением у клиента, допустившего просрочку в оплате, имущества, на которое можно обратить взыскание (ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве).

Поэтому сначала банк старается предварительно взаимодействовать с клиентом через отдел досудебного взыскания либо продает долг третьему лицу – коллекторам, которые вправе заключить с взыскателем договор уступки права требования и заниматься взысканием долга с физического лица самостоятельно.

Возможна ситуация, когда банки целенаправленно ждут, когда долг скопиться в большом объеме, особенно если кредитору известно, что у должника есть ценное имущество, за счет которого можно удовлетворить свои требования. Подобная тактика имеет место быть, когда у кредитора находится в залоге ценное имущество должника, за счет которого можно удовлетворить свои законные требования.

Досудебный этап взаимодействия

Еще до обращения в суд кредитор может постараться вернуть долг в претензионном порядке. Банк особо не интересуется финансовыми трудностями заемщика.

Он вправе заявить о своих требованиях в приемлемое для него время. Оплачивать долг придется, если кредитный договор не оспорен и когда не оспаривается размер основного долга и начисленных процентов.

Если заемщик отказывается исполнять сделку, то он рискует дождаться существенного  увеличения долга. Банк будет начислять проценты и пени на весь срок действия обязательств, вплоть до их полного исполнения.

Что может предпринять кредитор?

В крупных банках существуют отделы по взысканию просроченной задолженности. Они будут звонить должнику, интересоваться причиной неоплаты, а также ставить предельные сроки погашения долга. Кредитная организация может воспользоваться услугами коллекторов и передать им полномочия по агентскому договору.

Действия профессиональных взыскателей ограничены нормами ФЗ № 230 от 03.07.2016 г. Заемщика могут тревожить строго ограниченным количеством звонков и личных визитов.

Что делать заемщику?

При нежелании общаться с банком и коллекторским агентством заемщик вправе отказаться общаться с ними, направив письменное уведомление, в том числе в нотариальной форме. Должник может взаимодействовать с взыскателем через своего представителя, которым обычно выступает квалифицированный адвокат.

Узнать, что банк обратился в суд можно через уведомление или извещение из соответствующей инстанции. Действие отказа общаться с взыскателями (коллекторами) приостанавливается с того момента, как банк обращается с исковым заявлением или судебным приказом в суд. Должнику необходимо обязательно осведомиться:

• какая кредитная организация подала на него в суд;
• о полном объеме исковых требований.

Обычно иск направляется по месту жительства или временной регистрации должника. Туда же направляется извещение о времени и месте судебного разбирательства. Заемщик может узнать о наличии  иска через уведомление от кредитной организации.

Порядок взаимоотношений с банком

До обращения в суд банк старается общаться с недисциплинированным в финансовом плане клиентом, попытаться взыскать долг в переговорном порядке. Если это не удается, то иск с необходимыми документами направляется по месту жительства или временной регистрации должника. Желательно подробно изучить исковые требования и присутствовать на судебном заседании. Если должник будет уклоняться от общения с кредиторами, то дело может быть решено и в его отсутствии – на основании ст. 22 ГПК РФ.

Кредитор вправе уступить долг третьему лицу. Тогда с иском о взыскании задолженности уже будет обращаться перекупщик задолженности. Даже если кредитная организация прекратила деятельность (лишена лицензии) сам долг никуда не денется.

Банк, перед своей ликвидацией, может продать задолженность либо передать ее своему правопреемнику. Если клиент не отказался общаться с представителем взыскателя, то кредитор не может  общаться с заемщиком чаще 1 раза в день по телефону (8 раз в месяц). Если кредитная организация обратилась в суд, то она обычно сразу уведомляет об этом должника.

Ему следует:

• внимательно изучить исковое заявление. Возможно, взыскатель неправильно рассчитал суммы долга, в том числе процентов;
• требовать от банка оригинал договора кредитования – были прецеденты, когда суд отказывал в удовлетворении требований кредитора ввиду отсутствия у него оригинала сделки. Наличие платежных документов учитывается только после предъявления оригинального бланка сделки.
• через суд можно попытаться добиться отсрочки или рассрочки платежа. Если банк находится на стадии ликвидации, то можно постараться добиться кредитных каникул и какое-то время не оплачивать долг. Если период согласован с банком, то на сумму долга могут не начисляться дополнительные проценты.

Большинство просрочек по кредитам наступает из-за того, что клиент изначально не рассчитывает свои силы и невнимательно читает условия договора займа. Часто размер процентной ставки у банка не фиксированный. В первый месяц она может составлять 18%, а в последующие месяцы возрастать вплоть до 29% за год. Сумму процентной ставки следует внимательно изучать еще на стадии подписания кредитного договора.

Вывод

Если долг перед банком есть, то сам по себе он никуда не исчезнет. Нужно адекватно реагировать на требования кредитной организации и постараться гасить долг хотя бы небольшими частями. Универсальной формулы, позволяющей за раз оградиться от претензий банка, не предусмотрено.

Кредитная организация может подать заявление о банкротстве должника и взыскивать с него долг уже после реализации имущества, если оно у должника имеется. Обращение взыскания на имущество также может быть в рамках исполнительного производства. В спорной ситуации, особенно если судебная тяжба неизбежна, рекомендовано обратиться за помощью к надежному юристу.

 Также читайте статьи: 

Наиболее популярные статьи смотрите ниже:

Источник: https://moyzakon.com/v-kakih-sluchayah-bank-podaet-v-sud-na-dolzhnika/