Как получить субсидию на погашение ипотеки

7 бонусов от государства, которые помогут выплатить ипотеку

как получить субсидию на погашение ипотеки

Налоговый вычет — это часть дохода, с которой государство разрешает не платить НДФЛ. Один из самых распространённых его видов — имущественный. При покупке жилья — в кредит или без него — можно вернуть до 260 тысяч уплаченных налогов, точная сумма будет зависеть от цены квартиры.

Но это ещё не всё. При покупке жилья в ипотеку вы можете воспользоваться налоговым вычетом по процентам. Если квартиры приобретена до 2014 года, то вернуть можно 13% от всей суммы переплаты. Для недвижимости, купленной позднее, есть лимит: получить можно 13% от 3 миллионов рублей, то есть до 390 тысяч. Если переплата меньше, то и налоговый вычет будет меньше.

Скажем, вы купили квартиру в ипотеку и собираетесь платить кредит по графику. Общая переплата по нему составит 1,2 миллиона. Значит, вы можете претендовать на возврат 156 тысяч.

Учтите, что воспользоваться вычетом по процентам можно только один раз в жизни и на один объект.

Так как речь идёт об освобождении от уплаты НДФЛ, размер выплат будет зависеть от ваших официальных доходов. Если в год вы получаете 300 тысяч, то максимальная сумма возврата за 12 месяцев — 39 тысяч, если 1 миллион — 130 тысяч. Но запрашивать вычет можно несколько лет подряд, пока не вернёте всю положенную вам сумму.

Вычет можно получить:

  • через работодателя — вам просто перестанут начислять НДФЛ, пока вы не исчерпаете лимит;
  • через налоговую — вам вернут сумму налога, уплаченного за предыдущий год.

Как получить субсидию от государства на погашение ипотеки

как получить субсидию на погашение ипотеки

Как получить субсидию от государства на погашение ипотеки

как получить субсидию на погашение ипотеки

Как получить субсидию от государства на погашение ипотеки

как получить субсидию на погашение ипотеки

Ипотечный заем – возможность обзавестись жильем. Но для ипотеки нужен стабильный и высокий доход. Он есть не у всех россиян. Для менее богатых хорошим подспорьем может стать субсидия. Как ее получить? Об этом рассказываем в этой статье.

Можно ли получить субсидию, если есть ипотека

Как получить субсидию на погашение ипотеки?

Как получить субсидию на погашение ипотеки?

Как получить субсидию на погашение ипотеки?

Жилищный вопрос продолжает портить не только жителей столицы, но и остальных граждан нашей необъятной страны. Даже сегодня имея стабильный заработок и постоянный доход, не каждый Россиянин способен купить себе квартиру. Для покупателей созданы все условия, так к примеру не имея средств на единоразовую покупку квартиры, вы можете приобрести жильё в ипотеку, однако даже такие условия делают недвижимость доступной далеко не всем.

Некоторые категории граждан сегодня могут рассчитывать на получение поддержки в выплате своих кредитных обязательств от государства. Субсидии для погашения ипотеки – как этот механизм работает сегодня, кто сможет оформить такое спонсорство и как это сделать, мы расскажем в нашей статье.

На кого нацелена программа

Условия получения субсидии на погашение ипотечного кредита

Условия получения субсидии на погашение ипотечного кредита

Условия получения субсидии на погашение ипотечного кредита

Жилищный вопрос в России остается одним из самых актуальных, особенно для молодых семей. Тех, у кого есть возможность купить квартиру или жилой дом на заработную плату, можно буквально пересчитать по пальцам. Большинство же обращается за помощью в банк. Сегодня мы поговорим о субсидиях на погашение ипотечных кредитов – в частности о том, какие программы действуют на территории нашей страны, как стать их участником и на что можно рассчитывать.

Государственные субсидии на оплату ипотеки

Субсидия на погашение ипотеки в 2020 году: оформим вместе

Субсидия на погашение ипотеки в 2020 году: оформим вместе

Субсидия на погашение ипотеки в 2020 году: оформим вместе

Приобретение собственного жилья – это существенная проблема для множества категорий населения. Однако покупать жилье все равно приходится – ведь и молодым семьям, и малоимущим необходимо где-то проживать. К счастью, государство обеспечивает поддержку определенным категориям населения, помогая им с приобретением жилья. В 2020 году программы субсидирования, в частности субсидия на погашение ипотеки, дают возможность приобрести квартиру или дом с минимальными вложениями.

Но кто может рассчитывать на такую помощь, и сложно ли ее получить? Что делать, если вы напрямую столкнулись с жилищным вопросом? Какой размер помощи на квартиру может быть, например, можно ли получить 500000 от государства? Эти и многие другие вопросы требуют ответов.

Что такое субсидия на погашение ипотеки?

Как получить субсидию на погашение ипотеки от государства

Как получить субсидию на погашение ипотеки от государства

Как получить субсидию на погашение ипотеки от государства

Для того, чтобы понять, что такое субсидия на погашение ипотечного кредита, разберемся сначала, что такое сама ипотека.

Это исключительно целевой вид кредитования, который предоставляется под залог недвижимого имущества. Залогом при этом может выступать как уже имеющая в собственности квартира, так и та квартира, дом, которые приобретаются. Одним из распространённых видов такого кредитования в Российской Федерации есть жилищная ипотека, которой пользуется большинство граждан страны.

Ипотека позволяет:

  1.  Стать собственником жилья уже сейчас, не ожидая 20-30 лет, пока появиться возможность накопить свой капитал;
  2.   Воспользоваться низкими процентными ставками от банков, которые работают в секторе ипотеки и предоставляют широкий спектр программ;
  3.   Получить льготы при оформлении покупки объекта недвижимости, как от самого застройщика, так и от государства;
  4.   Воспользоваться государственными программами помощи, когда Правительство для различных категорий граждан может предоставить помощь в виде компенсации части процентов по ссуде, уплате первоначального взноса и т.д.

Субсидированная ипотека это ипотека, предоставляемая определенным категориям граждан на специальных льготных условиях, установленных на уровне законодательства. При этом субсидии при ипотеки настолько разнообразны, что многие могут воспользоваться такими преимуществами.

Субсидия на погашение ипотечного кредита

Льготные программы

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2020 году

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2020 году

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2020 году

Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2020 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Размеры государственной помощи

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2018 году

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2018 году

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2018 году

Сегодня многие люди желают получить субсидию на ипотеку. Правительство России создало сразу несколько программ, основными целями которых является возмещение процентов по ипотечному кредитованию определенной категории лиц.

Кому положена субсидия на ипотеку в 2018 году от государства, можно прочитать в этой статье.

Кто имеет право рассчитывать на субсидию от государства?

Субсидия на погашение ипотечного кредита от государства в 2018 году: кому положена, куда обращаться и какие нужны документы

Субсидия на погашение ипотечного кредита от государства в 2018 году: кому положена, куда обращаться и какие нужны документы

Субсидия на погашение ипотечного кредита от государства в 2018 году: кому положена, куда обращаться и какие нужны документы

В Российской Федерации уже несколько лет успешно работает программа помощи людям, которые из-за небольших доходов не имеют возможности в полном объёме выплачивать ипотечные кредиты.

С каждым годом субсидия на погашение ипотеки значительно расширяется рядом стратегических планов на социальные категории граждан. Цель их обеспечить жильём всех нуждающихся.

Многие семьи уже заключили договоры о реструктуризации долга по ипотеке. Они получили право выплачивать только часть суммы. Остальное будет компенсировать государство.

Для начала напомним, что представляет собой ипотека. Это долгосрочный кредит, предоставляемый банками под залог недвижимости. Закладываться может как покупаемое жильё, так и имеющаяся в собственности квартира. Данный вид ссуды урегулирован ГК РФ, а также федеральным законодательством и другими правовыми актами.

С банком заключается договор, на основании которого кредитуемое лицо несёт финансовое обязательство перед залогодержателем в соответствии с 102-ФЗ «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года.

Ипотечная ссуда напрямую связана с жилой недвижимостью, вследствие чего при выполнении всех действий по оформлению и условиям операции надлежит руководствоваться 218-ФЗ от 13 июля 2015 года «О государственной регистрации недвижимости»

За кредитуемым остаётся право собственности, и он может пользоваться имуществом, на которое наложена ипотека по условиям обязательства сторон, но с одобрением кредитора. При этом на объект недвижимости накладывается обременение, которое подтверждается закладной.

Что представляет собой субсидия на ипотеку

7 бонусов от государства, которые помогут выплатить ипотеку

как получить субсидию на погашение ипотеки

Налоговый вычет — это часть дохода, с которой государство разрешает не платить НДФЛ. Один из самых распространённых его видов — имущественный. При покупке жилья — в кредит или без него — можно вернуть до 260 тысяч уплаченных налогов, точная сумма будет зависеть от цены квартиры.

Но это ещё не всё. При покупке жилья в ипотеку вы можете воспользоваться налоговым вычетом по процентам. Если квартиры приобретена до 2014 года, то вернуть можно 13% от всей суммы переплаты. Для недвижимости, купленной позднее, есть лимит: получить можно 13% от 3 миллионов рублей, то есть до 390 тысяч. Если переплата меньше, то и налоговый вычет будет меньше.

Скажем, вы купили квартиру в ипотеку и собираетесь платить кредит по графику. Общая переплата по нему составит 1,2 миллиона. Значит, вы можете претендовать на возврат 156 тысяч.

Учтите, что воспользоваться вычетом по процентам можно только один раз в жизни и на один объект.

Так как речь идёт об освобождении от уплаты НДФЛ, размер выплат будет зависеть от ваших официальных доходов. Если в год вы получаете 300 тысяч, то максимальная сумма возврата за 12 месяцев — 39 тысяч, если 1 миллион — 130 тысяч. Но запрашивать вычет можно несколько лет подряд, пока не вернёте всю положенную вам сумму.

Вычет можно получить:

  • через работодателя — вам просто перестанут начислять НДФЛ, пока вы не исчерпаете лимит;
  • через налоговую — вам вернут сумму налога, уплаченного за предыдущий год.

Узнайте больше

Источник: https://Lifehacker.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj/

Как получить субсидию от государства на погашение ипотеки

как получить субсидию на погашение ипотеки

Как получить субсидию от государства на погашение ипотеки

как получить субсидию на погашение ипотеки

Ипотечный заем – возможность обзавестись жильем. Но для ипотеки нужен стабильный и высокий доход. Он есть не у всех россиян. Для менее богатых хорошим подспорьем может стать субсидия. Как ее получить? Об этом рассказываем в этой статье.

Можно ли получить субсидию, если есть ипотека

Наша страна и отдельные регионы предлагают социальные программы субсидирования для облегчения погашения ипотечного кредита. Не все граждане имеют право на субсидию.

Программа субсидий на приобретение жилья рассчитана до 2015 года, но постоянно продляется и, очевидно, будет закончена не ранее 2020 года. Право на получение субсидии имеют:

  • Многодетные семьи. Многодетна семья – это семья, в которой есть трое детей и более на момент взятия ипотеки.
  • Семьи, в которых один или оба супруга работают в государственных организациях (учителя, врачи, военные, правоохранители и другие).
  • Молодые семьи. Молодой семьей считается семья, в которой супруги не старше 35 лет.
  • Неполные семьи, в которых возраст супруга – до 35 лет.

Решение о предоставлении молодой семье жилищных субсидий принимает отдел по работе с молодежью городской администрации. На его странице в сети Интернет есть перечень требований к молодой семье и список документов, нужных для участия в этой программе.

Как получить субсидию на погашение ипотеки

Как получить субсидию на погашение ипотеки?

Жилищный вопрос продолжает портить не только жителей столицы, но и остальных граждан нашей необъятной страны. Даже сегодня имея стабильный заработок и постоянный доход, не каждый Россиянин способен купить себе квартиру. Для покупателей созданы все условия, так к примеру не имея средств на единоразовую покупку квартиры, вы можете приобрести жильё в ипотеку, однако даже такие условия делают недвижимость доступной далеко не всем.

Некоторые категории граждан сегодня могут рассчитывать на получение поддержки в выплате своих кредитных обязательств от государства. Субсидии для погашения ипотеки – как этот механизм работает сегодня, кто сможет оформить такое спонсорство и как это сделать, мы расскажем в нашей статье.

На кого нацелена программа

Субсидирование граждан на безвозмездной основе, производится государством с целью обеспечения незащищённой категории граждан жильём, подъёма строительного комплекса, а также расширения круга ипотечных кредиторов. В Постановлении Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. №373, четко прописан круг лиц, которые имеют право на субсидию. В зависимости от того к какой категории граждан относится заёмщик, он может воспользоваться одной из программ государственного субсидирования ипотечников.

Для получения ипотеки, под программу должен подходить не только род деятельности гражданина, но и сам объект недвижимости. Так можно выделить несколько критериев, которым должна соответствовать жилплощадь:

  1. Цена на квадратный метр не должна превышать средней цены по региону, больше чем на 60 %;
  2. Квадратура квартиры не должна превышать следующих пределов:
    • Для однокомнатной квартиры 45 квадратных метров;
    • Для двухкомнатной – 65 кв.м.;
    • Для других жилых помещений – 85 кв.м.

Если ваша квартира находится в ипотеке и соответствует данным показателям, то возможно вам удастся оформить субсидию на погашение ипотеки. Конечно, для каждой отдельной категории граждан предусмотрены свои условия субсидирования, которые стоит рассмотреть более детально.

На сегодняшний день граждане РФ могут воспользоваться одной из этих программ субсидий по ипотеке:

  1. «Жилище»;
  2. «Жильё для российской семьи»;
  3. «Молодая семья»;
  4. «Военная ипотека»;
  5. «Ипотека под материнский капитал».

Все эти программы разработаны правительством, чтобы обеспечить жильём всех, кто в нём нуждается. Каждая из действующих ныне программ предполагает не только определённый метод субсидирования, и размер выплаты, но и имеет чёткие требования к кандидатам-заёмщикам.

Жилище

Условия получения субсидии на погашение ипотечного кредита

Жилищный вопрос в России остается одним из самых актуальных, особенно для молодых семей. Тех, у кого есть возможность купить квартиру или жилой дом на заработную плату, можно буквально пересчитать по пальцам. Большинство же обращается за помощью в банк. Сегодня мы поговорим о субсидиях на погашение ипотечных кредитов – в частности о том, какие программы действуют на территории нашей страны, как стать их участником и на что можно рассчитывать.

Государственные субсидии на оплату ипотеки

Государственные субсидии на оплату ипотеки предусмотрены тремя программами:

  1. «Жилище»;
  2. подпрограмма «Молодая семья»;
  3. «Жилье для российской семьи».

«Жилище»

Субсидия на погашение ипотеки в 2020 году: оформим вместе

Приобретение собственного жилья – это существенная проблема для множества категорий населения. Однако покупать жилье все равно приходится – ведь и молодым семьям, и малоимущим необходимо где-то проживать. К счастью, государство обеспечивает поддержку определенным категориям населения, помогая им с приобретением жилья. В 2020 году программы субсидирования, в частности субсидия на погашение ипотеки, дают возможность приобрести квартиру или дом с минимальными вложениями.

Но кто может рассчитывать на такую помощь, и сложно ли ее получить? Что делать, если вы напрямую столкнулись с жилищным вопросом? Какой размер помощи на квартиру может быть, например, можно ли получить 500000 от государства? Эти и многие другие вопросы требуют ответов.

Что такое субсидия на погашение ипотеки?

Субсидия – это безвозмездная помощь, предоставляемая государством для решения определенных проблем.

Это целевая помощь, и средства, выделяемые в рамках социальных программ, должны использоваться в рамках необходимого направления, в данном случае – на покупку жилья, либо на его строительство.

Средства должны пойти на погашение ипотеки, либо на первый взнос по ней – именно для этих целей и существует данный вид помощи. Средства переводятся на счет человека, нуждающегося в улучшении жилищных условий, в ситуации, если субсидия будет одобрена, и после этого банк переводит деньги на счет кредитора.

Кто имеет право

Как получить субсидию на погашение ипотеки от государства

Для того, чтобы понять, что такое субсидия на погашение ипотечного кредита, разберемся сначала, что такое сама ипотека.

Это исключительно целевой вид кредитования, который предоставляется под залог недвижимого имущества. Залогом при этом может выступать как уже имеющая в собственности квартира, так и та квартира, дом, которые приобретаются. Одним из распространённых видов такого кредитования в Российской Федерации есть жилищная ипотека, которой пользуется большинство граждан страны.

Ипотека позволяет:

  1.  Стать собственником жилья уже сейчас, не ожидая 20-30 лет, пока появиться возможность накопить свой капитал;
  2.   Воспользоваться низкими процентными ставками от банков, которые работают в секторе ипотеки и предоставляют широкий спектр программ;
  3.   Получить льготы при оформлении покупки объекта недвижимости, как от самого застройщика, так и от государства;
  4.   Воспользоваться государственными программами помощи, когда Правительство для различных категорий граждан может предоставить помощь в виде компенсации части процентов по ссуде, уплате первоначального взноса и т.д.

Субсидированная ипотека это ипотека, предоставляемая определенным категориям граждан на специальных льготных условиях, установленных на уровне законодательства. При этом субсидии при ипотеки настолько разнообразны, что многие могут воспользоваться такими преимуществами.

Субсидия на погашение ипотечного кредита

Льготные программы

Субсидирование ипотечного кредитования может быть представлено широким спектром программ, поскольку ежегодно разрабатывается целый ряд стратегий и тактических заданий, обеспечивающих достижение главной цели – обеспечить всех нуждающихся граждан собственным жильем.

Существующие варианты:

  1.  Ипотека для бюджетников;
  2.   Жилье для военнослужащих;
  3.   Программа субсидирования ипотеки для молодой семьи;
  4.   Помощь предпринимателям;
  5.   Другие направления.

И далее более детально поговорим о каждом из перечисленных вариантов.

Ипотека для бюджетников

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2020 году

Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2020 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Размеры государственной помощи

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

  • рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
  • появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
  • решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

В каждом регионе действует свой расчет максимальной суммы компенсации ипотеки. В крупных городах это может быть 1 млн. рублей, а в провинции не дотягивает даже до 600 тыс. рублей.

Кто имеет право на получение субсидии

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2018 году

Сегодня многие люди желают получить субсидию на ипотеку. Правительство России создало сразу несколько программ, основными целями которых является возмещение процентов по ипотечному кредитованию определенной категории лиц.

Кому положена субсидия на ипотеку в 2018 году от государства, можно прочитать в этой статье.

Кто имеет право рассчитывать на субсидию от государства?

Субсидирование ипотеки – программа государства, которая направлена на улучшение условий проживания для жителей всей России.

Погасить небольшую часть долга по ипотеке клиенты могут с помощью бюджетных средств, в качестве социальной ипотеки. Все вопросы касательно данной программы регулируются на законодательном уровне. В законодательстве указано, что финансы, которые идут на погашение кредита перечисляют на расчетный счет банков.

Во время оформления субсидии оговариваются такие моменты:

  • сроки погашения займа;
  • суммы кредита;
  • тип объекта, который приобретен по условиям ипотеки.

Основные правила оформления субсидии отличаются в зависимости от региона регистрации граждан. Некоторые банковские учреждения выдвигают для лиц, которые претендуют на оформление субсидии ряд дополнительных требований, что никак не запрещается государством.

Сейчас легко оформить субсидию могут многодетные родители и молодые семьи. Депутаты понимают, что данной категории граждан проблематично самостоятельно купить квадратные метры. Поэтому им и нужна государственная поддержка. Кроме того, многодетные семьи часто нуждаются в расширении жилой площади.

Следует отметить, что семей, которые рассчитывают на получение субсидии большое множество.

Рассчитывать на скидку также может следующая категория граждан:

  • молодые семьи;
  • участники боевых действий;
  • инвалиды разных групп;
  • неполные семьи;
  • молодые государственные работники;
  • лица, не имеющие пригодного жилья для проживания.

Последняя группа граждан обязана документально подтвердить информацию об отсутствии у них нормальной жилплощади.

Как получить субсидию на ипотеку?

Субсидия на погашение ипотечного кредита от государства в 2018 году: кому положена, куда обращаться и какие нужны документы

В Российской Федерации уже несколько лет успешно работает программа помощи людям, которые из-за небольших доходов не имеют возможности в полном объёме выплачивать ипотечные кредиты.

С каждым годом субсидия на погашение ипотеки значительно расширяется рядом стратегических планов на социальные категории граждан. Цель их обеспечить жильём всех нуждающихся.

Многие семьи уже заключили договоры о реструктуризации долга по ипотеке. Они получили право выплачивать только часть суммы. Остальное будет компенсировать государство.

Для начала напомним, что представляет собой ипотека. Это долгосрочный кредит, предоставляемый банками под залог недвижимости. Закладываться может как покупаемое жильё, так и имеющаяся в собственности квартира. Данный вид ссуды урегулирован ГК РФ, а также федеральным законодательством и другими правовыми актами.

С банком заключается договор, на основании которого кредитуемое лицо несёт финансовое обязательство перед залогодержателем в соответствии с 102-ФЗ «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года.

Ипотечная ссуда напрямую связана с жилой недвижимостью, вследствие чего при выполнении всех действий по оформлению и условиям операции надлежит руководствоваться 218-ФЗ от 13 июля 2015 года «О государственной регистрации недвижимости»

За кредитуемым остаётся право собственности, и он может пользоваться имуществом, на которое наложена ипотека по условиям обязательства сторон, но с одобрением кредитора. При этом на объект недвижимости накладывается обременение, которое подтверждается закладной.

Что представляет собой субсидия на ипотеку

Правительством РФ запущен ряд программ, целью которых является помощь гражданам с низкими доходами в улучшении жилищных условий. Введён общий контроль на первичный рынок недвижимости и установлены соответствующие правила с суммой выделяемых средств на решение этой задачи.

Субсидия на ипотеку есть не что иное, как программа бесплатной государственной поддержки. Целью данного проекта является парциальное возмещение денежных средств на закрытие долговых обязательств перед банком у заёмщика. Финансовая помощь может пойти как на внесение первоначального взноса по ипотеке, так и на погашение базисной задолженности.

Содействие государства в данном направлении предусмотрено на федеральном и региональном уровне.

Есть несколько схем воспользоваться государственной дотацией в интересах российских граждан. К примеру, на уплату первоначального взноса в банк, используют материнский капитал. После, на региональном уровне применяют субсидирование по программе «Молодым семьям», существенно уменьшив конечную переплату по ипотеке.

Территориальных ограничений нет, программа госпомощи доступна по всему пространству РФ.

Программы гос. поддержки на погашение ипотеки

7 бонусов от государства, которые помогут выплатить ипотеку

как получить субсидию на погашение ипотеки

Налоговый вычет — это часть дохода, с которой государство разрешает не платить НДФЛ. Один из самых распространённых его видов — имущественный. При покупке жилья — в кредит или без него — можно вернуть до 260 тысяч уплаченных налогов, точная сумма будет зависеть от цены квартиры.

Но это ещё не всё. При покупке жилья в ипотеку вы можете воспользоваться налоговым вычетом по процентам. Если квартиры приобретена до 2014 года, то вернуть можно 13% от всей суммы переплаты. Для недвижимости, купленной позднее, есть лимит: получить можно 13% от 3 миллионов рублей, то есть до 390 тысяч. Если переплата меньше, то и налоговый вычет будет меньше.

Скажем, вы купили квартиру в ипотеку и собираетесь платить кредит по графику. Общая переплата по нему составит 1,2 миллиона. Значит, вы можете претендовать на возврат 156 тысяч.

Учтите, что воспользоваться вычетом по процентам можно только один раз в жизни и на один объект.

Так как речь идёт об освобождении от уплаты НДФЛ, размер выплат будет зависеть от ваших официальных доходов. Если в год вы получаете 300 тысяч, то максимальная сумма возврата за 12 месяцев — 39 тысяч, если 1 миллион — 130 тысяч. Но запрашивать вычет можно несколько лет подряд, пока не вернёте всю положенную вам сумму.

Вычет можно получить:

  • через работодателя — вам просто перестанут начислять НДФЛ, пока вы не исчерпаете лимит;
  • через налоговую — вам вернут сумму налога, уплаченного за предыдущий год.

Узнайте больше

Источник: https://Lifehacker.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj/

Как получить субсидию от государства на погашение ипотеки

как получить субсидию на погашение ипотеки

Как получить субсидию от государства на погашение ипотеки

как получить субсидию на погашение ипотеки

Ипотечный заем – возможность обзавестись жильем. Но для ипотеки нужен стабильный и высокий доход. Он есть не у всех россиян. Для менее богатых хорошим подспорьем может стать субсидия. Как ее получить? Об этом рассказываем в этой статье.

Можно ли получить субсидию, если есть ипотека

Можно ли получить субсидию, если есть ипотека

Наша страна и отдельные регионы предлагают социальные программы субсидирования для облегчения погашения ипотечного кредита. Не все граждане имеют право на субсидию.

Программа субсидий на приобретение жилья рассчитана до 2015 года, но постоянно продляется и, очевидно, будет закончена не ранее 2020 года. Право на получение субсидии имеют:

  • Многодетные семьи. Многодетна семья – это семья, в которой есть трое детей и более на момент взятия ипотеки.
  • Семьи, в которых один или оба супруга работают в государственных организациях (учителя, врачи, военные, правоохранители и другие).
  • Молодые семьи. Молодой семьей считается семья, в которой супруги не старше 35 лет.
  • Неполные семьи, в которых возраст супруга – до 35 лет.

Решение о предоставлении молодой семье жилищных субсидий принимает отдел по работе с молодежью городской администрации. На его странице в сети Интернет есть перечень требований к молодой семье и список документов, нужных для участия в этой программе.

Как получить субсидию на погашение ипотеки

Как получить субсидию на погашение ипотеки

Для получения субсидии на погашение жилищного кредита нужно:

  • Определить, относится ли ваша семья к одной из субсидируемых групп.
  • Обратиться в отдел по работе с молодежью вашего муниципалитета и узнать точный перечень необходимых справок и других документов. Для каждой семьи перечень может видоизменяться в зависимости от ситуации. Семья учителей собирает один набор справок, а многодетная семья врачей – другой. Покупка в ипотеку квартиры или частного дома также предполагает различия в пакете документов, сопровождающих ипотеку.
  • Собрать документы согласно перечню.
  • Ожидать решения о включении в программу государственной помощи. Решение о принятии в программу субсидирования или исключении из нее вам должны выдать на руки в письменном виде. В последующем такое решение может стать основанием для жалоб в вышестоящие инстанции или обращения в суд.

Какие документы нужны, чтобы получить субсидию на оплату ипотеки

Какие документы нужны, чтобы получить субсидию на оплату ипотеки

Набор документов, подтверждающих право семьи на получение помощи от государства в погашении ипотечного займа, отличается в каждом конкретном случае и зависит от жизненных обстоятельств конкретной семьи. Но обязательно в набор справок включаются документы:

  • Документально оформленное решение жилищной комиссии, что семья нуждается в улучшении жилищных условий.
  • Копии паспортов обоих супругов. Нередко запрашиваются копии документов членов семьи, живущих вместе.
  • Копия документа о заключении брака.
  • Копии документов, удостоверяющих рождение детей.
  • Если семья неполная – документ о разводе и справка о нахождении детей на попечении одного родителя.
  • Документы, удостоверяющие уровень дохода супругов (справки 2-НДФЛ, ксерокопии трудовых книжек, в случае отсутствия работы у одного супруга – справка из службы занятости).

Заранее приготовьтесь к тому, что сбор всех требуемых документов – сложный процесс. Он занимает немало времени. Государственные конторы обычно не спешат с вынесением решений и тщательно проверяют предоставленные документы. Но получить субсидию вполне реально, и она может стать действенным финансовым подспорьем. Поэтому не бойтесь трудностей, действуйте, и помощь будет вам оказана.

Источник: https://ipotekami.ru/kak-poluchit-subsidiyu-na-ipoteku-ot-gosudarstva/

Как получить субсидию на погашение ипотеки?

Как получить субсидию на погашение ипотеки?

Жилищный вопрос продолжает портить не только жителей столицы, но и остальных граждан нашей необъятной страны. Даже сегодня имея стабильный заработок и постоянный доход, не каждый Россиянин способен купить себе квартиру. Для покупателей созданы все условия, так к примеру не имея средств на единоразовую покупку квартиры, вы можете приобрести жильё в ипотеку, однако даже такие условия делают недвижимость доступной далеко не всем.

Некоторые категории граждан сегодня могут рассчитывать на получение поддержки в выплате своих кредитных обязательств от государства. Субсидии для погашения ипотеки – как этот механизм работает сегодня, кто сможет оформить такое спонсорство и как это сделать, мы расскажем в нашей статье.

На кого нацелена программа

На кого нацелена программа

Субсидирование граждан на безвозмездной основе, производится государством с целью обеспечения незащищённой категории граждан жильём, подъёма строительного комплекса, а также расширения круга ипотечных кредиторов. В Постановлении Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. №373, четко прописан круг лиц, которые имеют право на субсидию. В зависимости от того к какой категории граждан относится заёмщик, он может воспользоваться одной из программ государственного субсидирования ипотечников.

Для получения ипотеки, под программу должен подходить не только род деятельности гражданина, но и сам объект недвижимости. Так можно выделить несколько критериев, которым должна соответствовать жилплощадь:

  1. Цена на квадратный метр не должна превышать средней цены по региону, больше чем на 60 %;
  2. Квадратура квартиры не должна превышать следующих пределов:
    • Для однокомнатной квартиры 45 квадратных метров;
    • Для двухкомнатной – 65 кв.м.;
    • Для других жилых помещений – 85 кв.м.

Если ваша квартира находится в ипотеке и соответствует данным показателям, то возможно вам удастся оформить субсидию на погашение ипотеки. Конечно, для каждой отдельной категории граждан предусмотрены свои условия субсидирования, которые стоит рассмотреть более детально.

На сегодняшний день граждане РФ могут воспользоваться одной из этих программ субсидий по ипотеке:

  1. «Жилище»;
  2. «Жильё для российской семьи»;
  3. «Молодая семья»;
  4. «Военная ипотека»;
  5. «Ипотека под материнский капитал».

Все эти программы разработаны правительством, чтобы обеспечить жильём всех, кто в нём нуждается. Каждая из действующих ныне программ предполагает не только определённый метод субсидирования, и размер выплаты, но и имеет чёткие требования к кандидатам-заёмщикам.

Жилище

Жилище

Для реализации программы «Жилище» было создано множество жилищных комплексов эконом-класса, при этом упор в нормах строительства был сделан на экологичность и энергоэффективность построек. В рамках программы проходит не только субсидирование ипотечных кредитов, но и сертификаты на получение недвижимости.

В случае субсидирования ипотечного кредита, претенденты на участие в программе «Жилище» должны соответствовать следующим требованиям:

  • Состоять в браке;
  • Возраст до 35;
  • Возможность погасить первоначальный взнос;
  • Постоянный доход, позволяющий погасить кредит на льготных условиях.

Участниками программы смогут стать следующие категории граждан:

  • Полные и неполные молодые семьи;
  • Госслужащие;
  • Сотрудники служб спасения;
  • Переселенцы;
  • Жители крайнего севера;
  • Ликвидаторы радиационных загрязнений;
  • Молодые учёные;
  • Инвалиды;
  • Другие категории льготников.

Участниками льготной программы становятся более 10 000 человек ежегодно. Уже сегодня многие жители БАМа и Крайнего Севера получили сертификаты и переселились из аварийного жилья. Для участия нужно подать заявление (2 экземпляра) в администрацию до 1 сентября. При положительном ответе, вы получите субсидию со следующего года.

Жильё для российской семьи

Жильё для российской семьи

Цель программы – сделать жильё доступным для семей со средним достатком. Основные направления,  в которых действует субсидия, АИЖК «Дом» и «Квартира». В рамках первого, льготник получит субсидию на погашение ипотеки за дом с земельным участком. АИЖК «Квартира» ориентирован, в основном, на выдачу сертификатов на недвижимость.

Основные требования к кандидатам:

  • Семьи, где каждый имеет не более 18 кв.м. на человека в жилплощади;
  • Доход гражданина не выходит за рамки предложенные программой (узнать о них точнее можно в администрации, поскольку показатели в столице и отдельных регионах разные, а местные власти сами назначают, как размер субсидии, так и лимит заработка претендента);
  • Стоимость ипотечного жилья укладывается в рамки предложенные администрацией региона;
  • Семья, проживающая в аварийном и ветхом жилье, в рамках программы может получить сертификат на квартиру или субсидию на ипотечное жильё;
  • В составе семьи имеются 2 и более несовершеннолетних, а сама семья претендует на получение материнского капитала;
  • Возраст заявителя от 25 до 40 лет;
  • Стоимость объекта недвижимости не превышает 80% рыночной цены недвижимости в регионе (предполагается жильё эконом-класса);

Каждый желающий принять участие в программе субсидий «Жильё для российской семьи» должен соблюсти определённый порядок выбора и покупки недвижимости:

  1. Сообщить о намерении получить субсидию в местную администрацию, и ознакомиться с условиями в регионе;
  2. Перед оформлением ипотеки, заёмщик должен собрать и предоставить максимально подробную информацию об объекте недвижимости кредитору;
  3. Проведение независимой экспертизы рыночной стоимости объекта недвижимости;
  4. Предоставление информации о фактической и рыночной стоимости объекта кредитору;
  5. Если ваш выбор будет одобрен, стоит заняться составлением договоров с продавцом и кредитором (предварительный и основной договор купли-продажи с владельцем объекта, договор займа с банком);
  6. Выплата задатка продавцу и оформление акта приёма-передачи денежных средств, с последующей передачей его кредитору;
  7. Регистрация права собственности за заёмщиком;
  8. Страхование имущества является одним из основных условий предоставления субсидии;

Список необходимой документации и размер субсидии стоит уточнить в администрации по месту жительства. Программа «Жильё для российской семьи» уже сегодня помогла более чем 200 000 россиян получить жилплощадь, покупку которой они не могли себе позволить без помощи государства.

Молодая семья

Молодая семья

Субсидирование ипотеки в рамках программы «Молодая семья», позволяет заёмщикам погасить за счёт государства до 40% стоимости жилплощади, в зависимости от состава семьи и доходов претендентов. Основные требования к молодой семье таковы:

  • Супруги должны быть моложе 35 лет;
  • Семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий;
  • Количество квадратов в приобретаемой недвижимости должно соответствовать нормам;
  • Общая сумма заработка семьи и государственная субсидия должны покрывать стоимость недвижимости;

Желающие поучаствовать в программе «Молодая семья» должны зарегистрироваться в списке претендентов в администрации, подав соответствующее заявление в 2х экземплярах в администрацию района. Если семья состоит в списках малоимущих или пользуется льготами для многодетных семей, то есть шанс оформить субсидию «Молодым семьям» гораздо быстрее. Уточнить список документации и рекомендуемый порядок действий лучше непосредственно в своей районной администрации, поскольку списки разнятся в зависимости от региона.

Военная ипотека

Военная ипотека

Все военнослужащие, состоящие в рядах Армии России на основе долгосрочного контракта, а также выпускники военных училищ и кадровые офицеры могут претендовать на помощь государства в выплате ипотечного кредита в рамках программы «Военная ипотека». На получение субсидии никак не влияет семейное положение или наличие другой недвижимости в собственности военнослужащего. Однако есть ряд особенностей «Военной ипотеки», которые должен учитывать претендент:

  • Он должен проходить службу по длительному контракту;
  • Кредит оформляется максимум на 25 лет и должен быть погашен до наступления 45-летия военнослужащего;
  • Служба должна проходить по долгосрочному контракту и в случае его прекращения в течении по вине военнослужащего, средства должны быть возвращены в казну.

Лояльность к претендентам довольно высока, поэтому если вы соответствуете необходимым параметрам, стоит задуматься об оформлении субсидии и покупке квартиры. Обратитесь в администрацию района, что бы уточнить список требуемых документов, которые должны быть поданы, для оформления субсидии.

Закон разрешает военнослужащему распоряжаться имуществом, находящимся в его владении, как ему заблагорассудится, за исключением продажи жилплощади до погашения кредита.

Военнослужащий может сдавать помещение в аренду и гасить ипотеку из этих средств, что позволит получить квадраты практически безвозмездно.

Ипотека под материнский капитал

Ипотека под материнский капитал

Для семей, в составе которых имеется 2 и более детей. Государство предлагает сертификаты «Материнский капитал», реализовать которые родители могут только исходя из интересов детей и семьи в целом. Так возможно погасить часть ипотечного кредита за счёт материнского капитала. Сертификат может быть получен по достижению вторым ребёнком 3-х летнего возраста, в таком случае к семье будет меньше требований по размеру пакета документов.

Распределением  средств «Материнского капитала» занимается «Пенсионный Фонд РФ», соответственно согласовать все действия в рамках сделки с сертификатом стоит именно с ним. За счёт данных средств семья должна улучшить жилищные условия. Улучшением можно считать ипотеку на недвижимость, что позволяет использовать сертификат для погашения задолженности по договору кредитования.

Итог

Субсидирование ипотеки государством можно охарактеризовать, лишь перечислив основные особенности и условия получения спонсорства гражданами:

  1. Целевое назначение субсидий;
  2. Возможность в оформления ипотеки претендентом и определённый доход семьи, поскольку субсидия покрывает лишь часть затрат;
  3. Безвозмездная основа спонсорства;
  4. Безналичная форма предоставления субсидий;
  5. Однократное предоставление;
  6. Соответствие региональным правилам субсидирования, является основным условием каждого из проектов субсидий.

Вовремя и правильно поданные документы – это половина успеха предприятия, которое способно покрыть минимум 25% стоимости недвижимости. Если вы только планируете оформить субсидию, стоит обратиться за консультацией к юристу, который подскажет вам, как, куда и когда подать документы для оформления субсидии на погашение ипотеки.

Источник: https://kreditadvo.ru/kak-poluchit-subsidiyu-na-pogashenie-ipoteki.html

Условия получения субсидии на погашение ипотечного кредита

Условия получения субсидии на погашение ипотечного кредита

Жилищный вопрос в России остается одним из самых актуальных, особенно для молодых семей. Тех, у кого есть возможность купить квартиру или жилой дом на заработную плату, можно буквально пересчитать по пальцам. Большинство же обращается за помощью в банк. Сегодня мы поговорим о субсидиях на погашение ипотечных кредитов – в частности о том, какие программы действуют на территории нашей страны, как стать их участником и на что можно рассчитывать.

Государственные субсидии на оплату ипотеки

Государственные субсидии на оплату ипотеки

Государственные субсидии на оплату ипотеки предусмотрены тремя программами:

  1. «Жилище»;
  2. подпрограмма «Молодая семья»;
  3. «Жилье для российской семьи».

«Жилище»

«Жилище»

Главное, для чего Правительством Российской Федерации была принято Постановление №1050, – это строительство доступного и в то же время качественного жилья. Плюсом этой программы является то, что она имеет статус федеральной и, как следствие, действует во всех без исключения субъектах Российской Федерации.

«Жилище» – это жилые комплексы эконом-класса. Объекты отвечают требованиям энергоэффективности и полностью безопасны для людей.

«Молодая семья»

«Молодая семья»

Молодым семьям компенсируется до 40% стоимости жилья. Эти средства могут быть направлены как на непосредственное погашение ипотеки (оплату действующего кредита), так и на внесение первоначального взноса (оформление нового кредита). Оставшаяся часть может быть выплачена разными способами:

  • из собственных средств;
  • из заемных средств;
  • за счет материнского (семейного) капитала.

В подпрограмме «Молодая семья» участвуют практически все регионы России.

«Жилье для российской семьи»

«Жилье для российской семьи»

«Жилье для российской семьи» – программа по улучшению условий проживания граждан со средним уровнем дохода. Если говорить простыми словами, ее суть состоит в строительстве недорогих объектов.

В программе «Жилье для российской семьи», так же как и в подпрограмме «Молодая семья», участвуют практически все регионы России.

Условия получения государственной субсидии на оплату ипотеки

Условия получения государственной субсидии на оплату ипотеки

Стать участником программы «Жилище» можно при соответствии двум условиям:

  • возраст – до 35 лет;
  • гражданство – российское;

И еще хотя бы одному из следующих:

  • неудовлетворительное состояние жилья;
  • на одного человека в семье приходится менее установленной законом площади жилья: для двух человек – 42 м2, для трех и более – по 18 м2 на каждого;
  • в собственности нет вообще никакого жилья.

Приоритетное положение имеют:

  • военнослужащие, сотрудники правоохранительных органов;
  • работники «Байконура»;
  • те, кто осуществляет профессиональную деятельность в научной области;
  • переселенцы с Крайнего Севера;
  • люди с проблемами со здоровьем вследствие аварий на ЧАЭС и ПО «Маяк».

Принять участие в подпрограмме «Молодая семья» можно, если:

  • возраст обоих супругов не превышает 35 лет;
  • или оба супруга имеют российское гражданство, или только один из них, но при наличии несовершеннолетнего ребенка;
  • на одного человека в семье приходится менее установленной законом площади жилья: для двух человек – 42 м2, для трех и более – по 18 м2 на каждого;
  • семья имеет достаточный доход для оформления ипотеки (в каждом субъекте Российской Федерации свои нормативы).

По программе «Жилье для российской семьи» субсидия на погашение ипотеки от государства предоставляется при следующих условиях:

  • возрасте обоих супругов от 25 до 40 лет;
  • их официальной трудоустроенности;
  • необходимости улучшения жилищных условий в связи с ситуациями, которые перечислены выше.

Порядок получения материальной помощи от государства

Порядок получения материальной помощи от государства

Первое, что необходимо сделать для того, чтобы получить материальную помощь от государства по программе «Жилище», – обратиться в исполнительный орган власти по месту жительства с заявлением. В нем  нужно написать о том, что вы нуждаетесь в улучшении условий проживания. Также можно пойти и в многофункциональный центр (МФЦ).

После этого необходимо доказать факт своей платежеспособности и дождаться решения. Если ответ положительный – взять сертификат.

Важно!

Действует сертификат на субсидию по программе «Жилище» два месяца. За это время вы должны оформить ипотеку (при отсутствии собственных средств и материнского (семейного) капитала).

В банке потребуется предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина Российской Федерации) обоих супругов или одного из них, если семья неполная;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ и документ, подтверждающий наличие денег на первоначальный взнос;
  • справку о состоянии жилья;
  • свидетельство о браке, если есть.

А в администрации потребуется документ, который подтверждает нуждаемость в улучшении жилищных условий. Им может быть:

  • акт о неудовлетворительном состоянии квартиры или жилого дома;
  • справка о том, что на одного человека в семье приходится менее установленной законом нормы площади квартиры или жилого дома;
  • выписка об отсутствии в собственности квартиры или жилого дома (выдается в Росреестре).

Оформление субсидии на оплату ипотечного кредита по подпрограмме «Молодая семья» начинается с обращения в местный Жилищный комитет с заявлением.

Если вас поставят в очередь, то, как и в случае с программой «Жилище», нужно будет оформить ипотеку. Что касается документов, то они те же самые, только еще нужна справка о составе семьи.

Помимо оформления ипотеки материальная помощь от государства по подпрограмме «Молодая семья» может быть направлена:

  • на первоначальный взнос по ипотеке;
  • на последний взнос, если жилье приобретается по договору долевого участия (ДДУ);
  • на погашение уже оформленной ипотеки;
  • на оплату услуг строительной компании.

Особенностью этой программы является то, что объект недвижимого имущества должен быть собственностью всех членов семьи, в том числе и детей, которым не исполнилось 18 лет, – оформить квартиру или жилой дома на кого-то одного не удастся.

Но это не все. Также в договоре купли-продажи не могут фигурировать близкие родственники.

Муниципалитет одобрил заявку на участие в программе «Жилье для российских семей»? Тогда необходимо действовать по следующему алгоритму.

  1. Выбрать объект недвижимого имущества. Им может быть квартира в многоквартирном доме; часть жилого дома для одной семьи с выходом на общую территорию (дом должен стоять на своем земельном участке и иметь не более 3 этажей); жилой дом до 3 этажей.
  2. Подписать договор купли-продажи или долевого участия (ДДУ) либо оформить ипотеку.

Для оформления ипотеки с субсидией по программе «Жилье для российской семьи» нужны те же самые документы, что и по всем остальным программам.

Материальная помощь от банков

Материальная помощь от банков

Оформить субсидию, если квартира в ипотеке, можно и в самом банке. Например, в Сбербанке.

Все просто. Вы берете ипотеку по сниженной процентной ставке – 8,4 или 8,9% годовых. «Скидка» составляет 2 и 2,5% годовых соответственно.

Жилье приобретается у тех компаний, которые являются партнерами банка. У Сбербанка их более двухсот. Большую часть процента оплачивает партнер, оставшуюся – банк.

Специфика этого предложения от Сбербанка состоит в следующем:

  • квартиру или жилой дом можно купить только у ограниченного числа компаний (правда, их немало);
  • если сотрудники Сбербанка ответят положительно, то документы нужно будет предоставить в течение 3 месяцев;
  • сумма не может составлять менее 300 тыс. рублей;
  • сумма не может покрывать больше 85% от цены объекта недвижимого имущества;
  • срок – не менее 7 и не более 30 лет;
  • есть возможность использовать материнский (семейный) капитал;
  • есть возможность использовать социальный налоговый вычет;
  • есть возможность использовать аккредитивы.

Приостановленная государственная программа субсидирования ипотеки

Приостановленная государственная программа субсидирования ипотеки

Следует сказать пару слов и о приостановленной государственной программе субсидирования ипотеки. В 2015 году ставки по ипотеке взлетели до небывалых высот (более 20% годовых).

Чтобы хоть как-то поддержать население, и была принята эта государственная программа. Субсидия на взятую ипотеку рассчитывалась следующим образом: к ставке Центробанка прибавлялось 2,5% годовых.

Программа государственного субсидирования ипотеки действовала, если:

  • процентная ставка не более 12% годовых;
  • сумма – до 3 млн. рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – 20 и более процентов от стоимости объекта недвижимого имущества;
  • оформлен договор страхования здоровья и жизни.

И, самое главное, оформление ипотечного договора должно было приходиться на период с 1 марта 2015 года по 1 января 2017 года.

Документы направлялись в Министерство финансов. В нем же и определялся объем материальной помощи.

Многие эксперты считают, что из-за непростой ситуации в экономике рассмотренная нами программа может быть продлена.

И что в итоге?

И что в итоге?

Таким образом, на территории нашей страны есть несколько программ субсидирования ипотеки. Причем как от государства, так и от банков.

В первом случае речь идет о таких программах, как «Жилье» (с подпрограммой «Молодая семья») и «Жилье для российской семьи». Условия немного отличаются в зависимости от субъекта Российской Федерации (РФ). Получить информацию можно в местной администрации, в том числе на ее официальном сайте, или в многофункциональном центре (МФЦ).

Во втором случае все расскажут в банке.

Минусом материальной помощи от банка в виде скидки на ипотеку является то, что жилье приобретается у ограниченного числа компаний. Поэтому жителям небольших населенных пунктов придется потратить немало времени на поиск квартиры или жилого дома.

Субсидия на оплату ипотеки, даже если она совсем небольшая, – отличное подспорье в решении квартирного вопроса. Поэтому время, потраченное на хождение по разным инстанциям и подготовку документов, точно окупится.

Источник: https://subsived.ru/subsidii/na-pogashenie-ipoteki

Субсидия на погашение ипотеки в 2020 году: оформим вместе

Субсидия на погашение ипотеки в 2020 году: оформим вместе

Приобретение собственного жилья – это существенная проблема для множества категорий населения. Однако покупать жилье все равно приходится – ведь и молодым семьям, и малоимущим необходимо где-то проживать. К счастью, государство обеспечивает поддержку определенным категориям населения, помогая им с приобретением жилья. В 2020 году программы субсидирования, в частности субсидия на погашение ипотеки, дают возможность приобрести квартиру или дом с минимальными вложениями.

Но кто может рассчитывать на такую помощь, и сложно ли ее получить? Что делать, если вы напрямую столкнулись с жилищным вопросом? Какой размер помощи на квартиру может быть, например, можно ли получить 500000 от государства? Эти и многие другие вопросы требуют ответов.

Что такое субсидия на погашение ипотеки?

Что такое субсидия на погашение ипотеки?

Субсидия – это безвозмездная помощь, предоставляемая государством для решения определенных проблем.

Это целевая помощь, и средства, выделяемые в рамках социальных программ, должны использоваться в рамках необходимого направления, в данном случае – на покупку жилья, либо на его строительство.

Средства должны пойти на погашение ипотеки, либо на первый взнос по ней – именно для этих целей и существует данный вид помощи. Средства переводятся на счет человека, нуждающегося в улучшении жилищных условий, в ситуации, если субсидия будет одобрена, и после этого банк переводит деньги на счет кредитора.

Кто имеет право

Кто имеет право

Субсидия на погашение ипотеки предоставляется только определенным категориям населения. Получить право на помощь в погашении кредита, который был взят на улучшение жилищных условий, могут:

Относясь к одной из этих категорий, человек получает право на субсидии, направляемые на погашение уже взятой ипотеки, либо на первоначальный взнос. Кроме того, оказать помощь и содействие в приобретении жилья путем предоставления средств на погашение ипотеки могут ветеранам и их семьям, многодетным и усыновителям, неполным семьям, где есть несовершеннолетние дети.

Этапы оформления

Этапы оформления

Правила оформления субсидий могут варьировать в зависимости от региона, и несмотря на то, что серьезных различий быть не должно, некоторые вариации все же отмечаются.

Перед тем, как собирать документы, стоит узнать, какой именно орган занимается предоставлением субсидий по вашему месту жительства, и какие он выдвигает требования к кандидату, какой пакет бумаг необходимо предоставить.

Можно обратиться в любую социальную службу.

Далее необходимо еще раз подумать над тем, соответствуете ли вы установленным требованиям, и собрать пакет необходимых документов.

Важно! Ждать выплаты порой приходится по нескольку лет, и потому стоит оценить целесообразность претензий на субсидию в перспективе.

Стоит знать, что придется предоставить документы и по кредитной истории, если в прошлом вы брали кредиты. Если вы находитесь в черных списках, если в прошлом у вас были проблемы в этом отношении, есть высокая вероятность того, что субсидию не выделят.

После подачи документов необходимо выбрать банк, обратиться туда с соответствующим заявлением. Предоставление субсидии на ипотеку происходит при одновременной работе банка и уполномоченного органа, и потому необходимо работать с обеими структурами одновременно.

После подачи документов вас поставят в очередь, и вам придется дожидаться того момента, когда государство сможет предоставить вам средства.

Ожидание может оказаться длительным, однако стоит знать, что многодетным или неполным семьям, а также претендентам с высокими званиями, заслугами, могут предоставить место вне очереди, и в любом случае постараются предоставить им льготы на жилье как можно скорее.

Дом.рф (АИЖК)

Дом.рф (АИЖК)

Социальная ипотека может использоваться совместно со многими социальными программами, например, ее можно объединить с получением средств на жилье для молодой семьи.

В этом случае средства, полученные по программе, могут пойти на погашение ипотечного кредита или на первоначальный взнос, а остальные средства будут взяты через льготную ипотеку, которая предоставляется на срок до 30 лет, имеет низкий процент, не имеет штрафов при досрочном погашении, и в целом, отличается весьма демократичными показателями. Это выгодно, и потому многие люди стремятся поступить именно таким образом, если их статус позволяет им получать подобные льготы.

Что лучше государственная программа или социальная ипотека?

Что лучше государственная программа или социальная ипотека?

Социальная ипотека предполагает в первую очередь низкую процентную ставку и общую доступность для населения, она не оказывается обременительной в отличие от обычных банковских продуктов, которые выходят куда дороже и могут стать серьезной обузой для мало защищенных слоев населения.

Субсидия же предполагает предоставление денежных средств как таковых, которые можно использовать целевым образом – на погашение кредита, который уже взят, или на первоначальный взнос.

Документы

Документы

Для того, чтобы получить помощь от государства в таком вопросе, как погашение ипотеки, необходимо предоставить определенный пакет документов.

В зависимости от региона требования могут варьировать, но в целом же необходимо предоставление примерно таких же бумаг, как и со стандартным кредитом. В этот набор обязательно войдет заявление на получение данной льготы, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке или расторжении, если таковые имеются.

Мужчинам нужен военный билет. Если есть дети – нужны свидетельства о рождении, также все документы касаемо прав на льготы, если таковые есть. Нужна копия трудовой, справка с места работы о зарплате.

Важно! Дополнительные требования касаемо пакета документов может выставить и сам банк, в который вы планируете обратиться. И эти требования тоже придется выполнить.

Как выбрать банк

Как выбрать банк

Банк можно выбрать практически любой, нет нужды обращаться именно в Сбербанк или какое-то конкретное учреждение. Человек имеет право выбрать тот банк, условия кредитования которого наибольшим образом его устроят, при этом рекомендуется обращаться в крупные финансовые организации.

Какое жилье можно купить?

Какое жилье можно купить?

Как правило, государственные программы поддерживают приобретение любых видов жилья – частного дома, квартиры.

Кроме того, есть возможность получения помощи при строительстве жилого дома.

Однако при приобретении квартиры необходимо делать выбор в пользу нового, а не вторичного жилья.

Процентная ставка на погашение ипотечного кредита

Процентная ставка на погашение ипотечного кредита

Процентная ставка на льготную ипотеку составляет 12 процентов – такова социальная программа. Что же касается субсидирования, изначальные банковские показатели могут быть любыми, это зависит от политики банка.

Заключение

Заключение

Таким образом, определенные категории людей имеют полное право получить государственную помощь в вопросах погашения ипотеки. Субсидии, направленные на эту цель, позволяют сделать первоначальный взнос, либо же частично погасить уже существующий кредит.

Размер помощи может быть очень разный, в зависимости от категории льготника, и данная субсидия может погасить от 30 до 90 процентов средств, взятых в долг у банка на приобретение жилья. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке и с учетом региональных норм, требований.

Получение субсидии на погашение ипотеки – это не мгновенный процесс, как правило, людей, претендующих на этот вид помощи, ставят в очередь, и ожидание может длиться годами. Ведь бюджет ограничен, и ежегодно средства могут быть предоставлены только определенному числу людей. Однако если учесть размер помощи, это ожидание становится вполне оправданным, и люди охотно пользуются данной возможностью для улучшения жилищных условий за государственный счет.

Чтобы получить данный вид помощи, достаточно обратиться в местный уполномоченный орган с заявлением и пакетом документов, а также выбрать банк и заранее создать с ним договоренность. Как только очередь подойдет, претендента на субсидию обязательно известят, и далее останется только направить средства на погашение долга перед банком – на это предоставляется годовой срок.

Источник: https://pravaved.com/subsidii/ipoteka.html

Как получить субсидию на погашение ипотеки от государства

Как получить субсидию на погашение ипотеки от государства

Для того, чтобы понять, что такое субсидия на погашение ипотечного кредита, разберемся сначала, что такое сама ипотека.

Это исключительно целевой вид кредитования, который предоставляется под залог недвижимого имущества. Залогом при этом может выступать как уже имеющая в собственности квартира, так и та квартира, дом, которые приобретаются. Одним из распространённых видов такого кредитования в Российской Федерации есть жилищная ипотека, которой пользуется большинство граждан страны.

Ипотека позволяет:

  1.  Стать собственником жилья уже сейчас, не ожидая 20-30 лет, пока появиться возможность накопить свой капитал;
  2.   Воспользоваться низкими процентными ставками от банков, которые работают в секторе ипотеки и предоставляют широкий спектр программ;
  3.   Получить льготы при оформлении покупки объекта недвижимости, как от самого застройщика, так и от государства;
  4.   Воспользоваться государственными программами помощи, когда Правительство для различных категорий граждан может предоставить помощь в виде компенсации части процентов по ссуде, уплате первоначального взноса и т.д.

Субсидированная ипотека это ипотека, предоставляемая определенным категориям граждан на специальных льготных условиях, установленных на уровне законодательства. При этом субсидии при ипотеки настолько разнообразны, что многие могут воспользоваться такими преимуществами.

Субсидия на погашение ипотечного кредита

Льготные программы

Льготные программы

Субсидирование ипотечного кредитования может быть представлено широким спектром программ, поскольку ежегодно разрабатывается целый ряд стратегий и тактических заданий, обеспечивающих достижение главной цели – обеспечить всех нуждающихся граждан собственным жильем.

Существующие варианты:

  1.  Ипотека для бюджетников;
  2.   Жилье для военнослужащих;
  3.   Программа субсидирования ипотеки для молодой семьи;
  4.   Помощь предпринимателям;
  5.   Другие направления.

И далее более детально поговорим о каждом из перечисленных вариантов.

Ипотека для бюджетников

Ипотека для бюджетников

Данная программа разработана специально для тех специалистов и сотрудников, которые работают исключительно в бюджетной сфере и имеют по сравнению с другими секторами экономики достаточно низкий уровень оплаты труда.

Такая помощь может быть предоставлена в следующих формах:

  1.  Субсидирование процентной ставки по ипотеке. Реализуется за счет того, что при оформлении займа банк устанавливает клиенту пониженную процентную ставку за счет взаимодействия с государством или ставка устанавливается обычная, но с последующей частичной компенсацией;
  2.   Покупатель недвижимости получает от правительства единоразовую компенсацию от стоимости жилья в размере 15% от ее стоимости, а оставшиеся 85% могут быть внесены как собственными средствами, так и кредитными. Таким образом, решается вопрос о наличии первоначального взноса.

Субсидирование ипотечного кредита по бюджетному направлению может быть предоставлено:

  1.  Субъектам, не имеющим в собственности жилья и проживающим на съемных квартирах;
  2.   Лицам, которые проживают на данный момент в коммунальных комнатах;
  3.   Проживающим на одной жилищной площади несколькими семьями;
  4.   Проживающим в условиях, которые не обеспечивают каждому члену семьи 14 квадратных метров площади.

При этом есть возрастные ограничения: субъекту, претендующему на такую помощь на момент обращения должно быть не более 35 лет. В случае, если человек старше, то тогда он должен иметь не менее 25 лет стажа работы в бюджетной организации.

Направления программы:

  1.  Для учителей. В каждом регионе страны действуют разные условия, поэтому государственная программа субсидирования ипотеки значительно отличается, например, в Москве и Оренбурге (все зависит от местной власти). Для того, чтобы получить льготу и помощь необходимо в обязательном порядке получить сертификат участника. Его выдача происходить в профильном министерстве по месту проживания педагогического сотрудника. В тот же орган подается и весь пакет документов о включении гражданина в субсидиарную льготу;
  2.   Для врачей. Отличительная черта – льготу могут получить не все врачи, а только те специалисты, в которых нуждается каждый конкретный регион. Условия и размер зависит от финансирования каждого региона;
  3.   Для молодых ученых. Одна из самых выгодных. Реализуется на основании взаимодействия молодых ученых с Агентством ипотечного жилищного кредитования. В большинстве случаев устанавливается очень низкая процентная ставка – до 10% годовых и частично дотируется и первоначальный взнос по кредиту.

Жилье для военных

Жилье для военных

На вопрос как получить субсидию на ипотеку от государства военным, ответ один – просто обратиться в Министерство обороны по месту жительства.
Сейчас государство совместно с ведомством компенсирует нуждающимся военнослужащим стоимость квартиры в денежном эквиваленте. Расчет очень прост с использованием формулы:

Источник: https://fintolk.ru/sotsialnye-dengi/subsidii/kak-poluchit-subsidiyu-na-pogashenie-ipoteki-ot-gosudarstva.html

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2020 году

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2020 году

Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2020 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Размеры государственной помощи

Размеры государственной помощи

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

  • рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
  • появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
  • решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

В каждом регионе действует свой расчет максимальной суммы компенсации ипотеки. В крупных городах это может быть 1 млн. рублей, а в провинции не дотягивает даже до 600 тыс. рублей.

Кто имеет право на получение субсидии

Кто имеет право на получение субсидии

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

  • опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
  • участники войны, получившие звание ветерана;
  • родители, имеющие ребёнка инвалида;
  • инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

  • общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
  • увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  • после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Порядок оформления

Порядок оформления

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • полный договор займа на квартиру или дом;
  • справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
  • справка с работы о доходах;
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
  • если существует созаёмщик, его справка о доходах;
  • справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
  • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  • договор о долевом участие (для новостроек);
  • оценка стоимости залогового имущества;
  • справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

  • справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
  • справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
  • всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Порядок выплат

Порядок выплат

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

  1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
  2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
  3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
  4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
  5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Основные требования к жилью и заёмщикам

Основные требования к жилью и заёмщикам

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

  1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
  2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
  3. Площади не должны превышать следующих размеров:
  • однокомнатные – 46м²;
  • двухкомнатные – 65м²;
  • трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

Плюсы и минусы

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2020 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://FreeLawyer.guru/kredit/gosudarstvennaya-pomoshh-ipotechnikam.html

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2018 году

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2018 году

Сегодня многие люди желают получить субсидию на ипотеку. Правительство России создало сразу несколько программ, основными целями которых является возмещение процентов по ипотечному кредитованию определенной категории лиц.

Кому положена субсидия на ипотеку в 2018 году от государства, можно прочитать в этой статье.

Кто имеет право рассчитывать на субсидию от государства?

Кто имеет право рассчитывать на субсидию от государства?

Субсидирование ипотеки – программа государства, которая направлена на улучшение условий проживания для жителей всей России.

Погасить небольшую часть долга по ипотеке клиенты могут с помощью бюджетных средств, в качестве социальной ипотеки. Все вопросы касательно данной программы регулируются на законодательном уровне. В законодательстве указано, что финансы, которые идут на погашение кредита перечисляют на расчетный счет банков.

Во время оформления субсидии оговариваются такие моменты:

  • сроки погашения займа;
  • суммы кредита;
  • тип объекта, который приобретен по условиям ипотеки.

Основные правила оформления субсидии отличаются в зависимости от региона регистрации граждан. Некоторые банковские учреждения выдвигают для лиц, которые претендуют на оформление субсидии ряд дополнительных требований, что никак не запрещается государством.

Сейчас легко оформить субсидию могут многодетные родители и молодые семьи. Депутаты понимают, что данной категории граждан проблематично самостоятельно купить квадратные метры. Поэтому им и нужна государственная поддержка. Кроме того, многодетные семьи часто нуждаются в расширении жилой площади.

Следует отметить, что семей, которые рассчитывают на получение субсидии большое множество.

Рассчитывать на скидку также может следующая категория граждан:

  • молодые семьи;
  • участники боевых действий;
  • инвалиды разных групп;
  • неполные семьи;
  • молодые государственные работники;
  • лица, не имеющие пригодного жилья для проживания.

Последняя группа граждан обязана документально подтвердить информацию об отсутствии у них нормальной жилплощади.

Как получить субсидию на ипотеку?

Как получить субсидию на ипотеку?

Чтобы иметь помощь от государства граждане обязаны соответствовать таким требованиям:

  • иметь возраст до 35 лет для молодых семей;
  • государственные служащие обязаны иметь возраст до 54 лет;
  • заемщики банков обязаны иметь возможность оплатить первый взнос в размере 20%;
  • субсидия выдается при первом обращении;
  • приобретаемое имущество нужно застраховать;
  • граждане обязаны иметь возможность заплатить разницу между полной стоимостью недвижимости и предоставленной субсидией.

Купленная недвижимость обязана соответствовать таким требованиям:

  1. Приобретенная недвижимость обязано быть единственным жилищем для клиента банка.
  2. Цена жилья не должна быть больше 60% среднерыночной цены по региону.
  3. Площадь для однокомнатной квартиры обязана быть не более 46 кв.м, для двухкомнатной – 65 кв.м и для трехкомнатной – 85 кв.м.

Именно при соответствии всех этих требований клиентам можно будет рассчитывать на государственную поддержку.

Что представляет собой субсидирование ипотеки?

Что представляет собой субсидирование ипотеки?

Субсидирование – это безвозмездная поддержка государства, направленная на то, чтобы погасить часть долга по оформленной ипотеке. Предоставленными средствами клиенты имеют право оплатить первый взнос или любой другой платеж по ипотеке. Субсидирование проводиться на федеральном и региональном уровне.

При желании граждане могут использовать материнский капитал в качестве первого взноса. После этого можно подать документы на оформление субсидии по программе поддержки молодых семей и тем самым уменьшить сумму ипотеки.

Участие субсидирования не ограничено по территории, так как оно распространяется по всей России. Жилплощадь может быть новостройкой или вторичным жильем. В любом случае она обязана быть полностью достроена и сдана в эксплуатацию.

Особенности получения

Особенности получения

Каждый регион России имеет свои правила для оформления субсидии на оплату части ипотеки.

Хотя существенных различий в таком случае быть не должно, но всё-таки стоит перед подачей бумаг уточнить требования для оформления субсидии. Сначала сотрудники социальных служб должны проверить все предоставленные документы.

  • Следует отметить, что ипотека считается особенным видом кредитования, поэтому любая просрочка может плохо сказаться на решении предоставления субсидии.
  • Кредитная история граждан также берется во внимание работниками социальных служб.

Куда следует обращаться для оформления субсидии?

Куда следует обращаться для оформления субсидии?

Перед обращением в социальные службы для оформления субсидии следует понять, можно ли её получить вашей семье. Предварительно нужно определиться с тем, относитесь ли вы к категории лиц, которые на основании закона могут получить субсидию.

  • Государство может помочь материально далеко не каждому. Молодой семье следует обратиться за помощью в отдел по работе с молодежью. Именно тут расскажут о списке документов, которые нужно будет предоставить. Для любой семьи такой список является индивидуальным. Разница в перечне бумаг касается также типа купленной недвижимости.
  • Следующим шагом является сбор нужных документов. Данный процесс может затянуться на несколько месяцев. Поэтому к данной ситуации нужно подготовиться заранее. Когда пакет документов будет подан, гражданам необходимо будет ждать решение о включении семьи в государственную программу.

Во время обращения в социальные органы клиенты обязаны предоставить следующий список бумаг:

  • копии паспортов супругов;
  • решение от жилищной комиссии об плохих условиях для проживания;
  • свидетельство о рождении детей;
  • копии свидетельства о заключении брака;
  • для неполных семей нужно принести документы о разводе;
  • документы о попечительстве над детьми;
  • справки о доходах семьи.

После предоставления в банк бумаг гражданам придется приготовиться к длительному ожиданию, так как государство никогда не спешит с принятием такого важного решения. Государственные органы в этом случае подбирают оптимальные варианты погашения долга.

Ипотека с материнским капиталом

Ипотека с материнским капиталом

Если вопросы о субсидии затрагивают покупку ипотечного жилья для молодой семьи, то изначальной помощью от государства считается материнский капитал. После рождения второго ребенка родители получают на руки семейный сертификат. Использовать его в качестве получения наличных средств невозможно, так как он помогает в решении только определенных задач.

При желании родителей ипотеку можно погасить материнским капиталом в качестве оплаты первого взноса или части основного долга.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

Если имеются знакомые, которые также недавно оформляли субсидию по ипотечному займу, то им можно задать все возникшие вопросы. Такие граждане отлично знают все нюансы подачи бумаг в государственные органы.

  • Расчет бюджетных средств ведется под контролем. Поэтому помощь от государства будет подаваться только после тщательной проверки каждой бумаги. Все кандидаты обязаны соответствовать всем требованиям программы.
  • После подачи документов нужно будет стоять в очереди несколько лет. Обусловлено это тем, что ежегодно на погашение ипотеки государством выделяется определенная сумма средств, которой хватает не всем семьям.

Условия материнского капитала

Условия материнского капитала

  • получить поддержку от государства клиенты могут только единственный раз;
  • предоставляемая сумма по сертификату каждый год корректируется с учетом инфляции;
  • иметь возможность рассчитывать на кредитование по льготным условиям семья может тогда, когда у них появиться второй ребенок;
  • сертификат может прекратить свое действие в случае смерти его владельца, лишения родительских прав или при отмене усыновления.

Как проходит процедура

Как проходит процедура

Покупаемую недвижимость с помощью государства нужно оформить в Росреестре. В бумагах о собственности указывается информация касательно того, что приобретаемое жилье находится в залоге банка.

Процедура погашения ипотеки с привлечением материнского капитала проходит так:

  1. Граждане получают в банке справку о текущей задолженности.
  2. Проводиться сбор документов в пенсионный фонд.
  3. Рассмотрение заявки проходит в течение месяца. После чего нужно ещё 30 дней для того, чтобы ПФ перевел деньги на расчетный счет кредитной организации.
  4. Когда денежные средства перечисляются на банковский счет, сумму ипотеки пересчитывают и заемщики получают на руки новый график выплат.

Если семья уже платит по ипотеке, то материнский капитал можно использовать в качестве досрочного погашения.

Самыми популярными советами от тех людей, которые получили помощь от государства, является:

  1. Перед тем, как оформлять ипотеку граждане обязаны рассчитывать на свои финансовые возможности. Следует не забывать, что субсидия может погасить только часть ипотеки, а основную часть нужно будет оплачивать заемщикам. Некоторые семьи сразу не рассчитывают свои финансовые возможности, поэтому у них возникают задолженности по кредиту. Со временем им полностью погасить свой долг перед банком становиться сложно.
  2. Чем меньше будет срок кредитования, тем больше банков сможет оформить данный кредит.
  3. Если у семьи имеется дополнительный источник дохода, то можно предоставить информацию о нём, чтобы иметь больше шансов на получение одобрения от банка.

Следует помнить, что выдача ипотеки для банка является большим риском, даже когда государство готово оплатить часть долга. Отказать в кредитовании могут даже тем клиентам, которые ранее получили одобрение по одной из государственных программ.

Заемщикам нужно быть очень внимательным при выборе банка. Лучше всего отдать свое предпочтение той кредитной организации, которая имеет положительные отзывы.

Источник: https://kreditkarti.ru/subsidiya-na-pogashenie-ipotechnogo-kredita-v-2018-godu

Субсидия на погашение ипотечного кредита от государства в 2018 году: кому положена, куда обращаться и какие нужны документы

Субсидия на погашение ипотечного кредита от государства в 2018 году: кому положена, куда обращаться и какие нужны документы

В Российской Федерации уже несколько лет успешно работает программа помощи людям, которые из-за небольших доходов не имеют возможности в полном объёме выплачивать ипотечные кредиты.

С каждым годом субсидия на погашение ипотеки значительно расширяется рядом стратегических планов на социальные категории граждан. Цель их обеспечить жильём всех нуждающихся.

Многие семьи уже заключили договоры о реструктуризации долга по ипотеке. Они получили право выплачивать только часть суммы. Остальное будет компенсировать государство.

Для начала напомним, что представляет собой ипотека. Это долгосрочный кредит, предоставляемый банками под залог недвижимости. Закладываться может как покупаемое жильё, так и имеющаяся в собственности квартира. Данный вид ссуды урегулирован ГК РФ, а также федеральным законодательством и другими правовыми актами.

С банком заключается договор, на основании которого кредитуемое лицо несёт финансовое обязательство перед залогодержателем в соответствии с 102-ФЗ «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года.

Ипотечная ссуда напрямую связана с жилой недвижимостью, вследствие чего при выполнении всех действий по оформлению и условиям операции надлежит руководствоваться 218-ФЗ от 13 июля 2015 года «О государственной регистрации недвижимости»

За кредитуемым остаётся право собственности, и он может пользоваться имуществом, на которое наложена ипотека по условиям обязательства сторон, но с одобрением кредитора. При этом на объект недвижимости накладывается обременение, которое подтверждается закладной.

Что представляет собой субсидия на ипотеку

Что представляет собой субсидия на ипотеку

Правительством РФ запущен ряд программ, целью которых является помощь гражданам с низкими доходами в улучшении жилищных условий. Введён общий контроль на первичный рынок недвижимости и установлены соответствующие правила с суммой выделяемых средств на решение этой задачи.

Субсидия на ипотеку есть не что иное, как программа бесплатной государственной поддержки. Целью данного проекта является парциальное возмещение денежных средств на закрытие долговых обязательств перед банком у заёмщика. Финансовая помощь может пойти как на внесение первоначального взноса по ипотеке, так и на погашение базисной задолженности.

Содействие государства в данном направлении предусмотрено на федеральном и региональном уровне.

Есть несколько схем воспользоваться государственной дотацией в интересах российских граждан. К примеру, на уплату первоначального взноса в банк, используют материнский капитал. После, на региональном уровне применяют субсидирование по программе «Молодым семьям», существенно уменьшив конечную переплату по ипотеке.

Территориальных ограничений нет, программа госпомощи доступна по всему пространству РФ.

Программы гос. поддержки на погашение ипотеки

Программы гос. поддержки на погашение ипотеки

Право на получение государственной субсидии имеют только действительно нуждающиеся в этом российские граждане. Существуют несколько видов поддержки со своими требованиями и условиями.

Продолжают действовать целевые программы:

  • при рождении ребенка;
  • помощь молодым семьям;
  • программа «Жилище»;
  • для лиц, состоящих на государственной службе и бюджетникам.

В каждом субъекте РФ существуют свои принципы и условия в получении государственной дотации на погашение ипотечного кредита. И несмотря на то, что значительных отличий нет, перед подачей документов рекомендуется ознакомиться с установленными требованиями того или иного региона.

При рождении ребенка

При рождении ребенка

Благодаря заключенным договорённостям Правительства РФ со Сбербанком о финансовых обязательствах, молодые семьи, имеющие детей, могут обращаться за предоставлением упрощённого варианта выплаты ипотеки.

Рассмотрим на каких условиях действует государственная субсидия для одного и более детей в целях уменьшения кредитной нагрузки.

  1. При рождении или усыновлении первого ребёнка родители вправе получить субсидию на погашение кредита в среднем размере равной 18м2 стоимости жилья. Однако для каждого региона РФ сумма разнится, поскольку это программа местного значения. Величина субсидирования напрямую зависит от бюджета региона. Предусмотрена также отсрочка выплат по ипотеке, которую обязан предоставить банк сразу после рождения малыша.
  2. Если на свет появился второй ребёнок или был усыновлён семьёй, то государственная дотация увеличивается в 2 раза. В среднем по регионам составляет 36 м2 цены на жилую площадь.
  3. Третий новорожденный или усыновлённый ребёнок даёт право на полное списание ипотеки Сбербанком. Однако этот процесс довольно-таки трудоёмок и долог, требует сбора дополнительных документов. Субсидия в рублёвом эквиваленте будет рассчитываться от стоимости жилья и уже погашенной к тому времени суммы ипотеки.

Молодым семьям

Молодым семьям

Программа государственной субсидии для молодых семей действует с 2016 по 2020 год. Данный проект рассчитан на погашение ипотечного кредита, как частичная помощь для молодой семьи с небольшими доходами.

Субсидирование достигает 30% от цены на жилую недвижимость в новостройке или сооружаемом доме в частном секторе. Процентный эквивалент зависит от состава семьи.

Если в семье 4 человека, то она претендовать на максимальную ставку в 1 млн рублей. Правда есть некоторые условия:

  • родители не должны быть старше 35 лет;
  • потребуется доказать, что семья действительно испытывает потребность в жилплощади;
  • необходимо иметь постоянный доход, из которого будет погашен остаток по ипотеке.

Что касается последнего пункта. Покупатели квартиры могут погасить остаток как из своих средств, так и обратиться в банки, работающими по партнёрскому соглашению, за оформлением ипотечного кредита. К финансовым организациям, сотрудничающим по госпроекту, относятся Сбербанк и ВТБ24.

Помимо федеральной программы существует также и губернская. Разница в том, что максимальная сумма выплаты в этом случае составит от 300 до 400 тыс. рублей в зависимости от региона. На эту сумму будет выдан жилищный сертификат или произведено субсидирование ипотечного займа.

Программа Жилище

Программа Жилище

Целью программы является помощь нуждающейся категории граждан. Программа «Жилище» запушена до 2020 года.

Спрос на жильё первичного рынка ещё 2 года назад был значительно ниже из-за больших процентных ставок по ипотечным займам. Со времени запуска госпроекта, новостройка стала более востребована, а люди, получили, наконец-то, долгожданные квартиры.

Работает данная схема кредитования таким образом. К примеру, установленная процентная ставка финансовой организацией в 14,5%, частично возмещается государством в размере 3,5%.

Остальная сумма остаётся на плечах заёмщика. Однако это существенно облегчает кредитное обязательство перед банком, учитывая то, что период, на который даётся ссуда, достаточно продолжителен, а именно от 10 до 20 лет.

Компенсация ипотеки госслужащим и бюджетникам

Компенсация ипотеки госслужащим и бюджетникам

Государственная программа не оставила без внимания также работников социальных сфер и бюджетных организаций с маленькими доходами. К ним относятся врачи, учителя, учёные. Полиция и другие силовые структуры на программу социальной ипотеки претендовать не могут.

Сертификат можно получить в органе исполнительной власти. Средства распределяются таким образом, что государство берёт на себя обязательство покрыть 15% стоимости квартиры, либо компенсирует ипотечный займ.

Для работников научной сферы предоставляется наиболее выгодный вариант. Процентная ставка в банке компенсируется на 10%. Правда, условия те же, что и в программе для молодых семей, сотрудник не должен быть старше 35 лет. Однако, если стаж работы превысил 25 лет, эти ограничения снимаются.

Субсидирование ипотечного кредитования в 2018 году

7 бонусов от государства, которые помогут выплатить ипотеку

как получить субсидию на погашение ипотеки

Налоговый вычет — это часть дохода, с которой государство разрешает не платить НДФЛ. Один из самых распространённых его видов — имущественный. При покупке жилья — в кредит или без него — можно вернуть до 260 тысяч уплаченных налогов, точная сумма будет зависеть от цены квартиры.

Но это ещё не всё. При покупке жилья в ипотеку вы можете воспользоваться налоговым вычетом по процентам. Если квартиры приобретена до 2014 года, то вернуть можно 13% от всей суммы переплаты. Для недвижимости, купленной позднее, есть лимит: получить можно 13% от 3 миллионов рублей, то есть до 390 тысяч. Если переплата меньше, то и налоговый вычет будет меньше.

Скажем, вы купили квартиру в ипотеку и собираетесь платить кредит по графику. Общая переплата по нему составит 1,2 миллиона. Значит, вы можете претендовать на возврат 156 тысяч.

Учтите, что воспользоваться вычетом по процентам можно только один раз в жизни и на один объект.

Так как речь идёт об освобождении от уплаты НДФЛ, размер выплат будет зависеть от ваших официальных доходов. Если в год вы получаете 300 тысяч, то максимальная сумма возврата за 12 месяцев — 39 тысяч, если 1 миллион — 130 тысяч. Но запрашивать вычет можно несколько лет подряд, пока не вернёте всю положенную вам сумму.

Вычет можно получить:

  • через работодателя — вам просто перестанут начислять НДФЛ, пока вы не исчерпаете лимит;
  • через налоговую — вам вернут сумму налога, уплаченного за предыдущий год.

Узнайте больше

Источник: https://Lifehacker.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj/

Как получить субсидию от государства на погашение ипотеки

как получить субсидию на погашение ипотеки

Ипотечный заем – возможность обзавестись жильем. Но для ипотеки нужен стабильный и высокий доход. Он есть не у всех россиян. Для менее богатых хорошим подспорьем может стать субсидия. Как ее получить? Об этом рассказываем в этой статье.

Можно ли получить субсидию, если есть ипотека

Наша страна и отдельные регионы предлагают социальные программы субсидирования для облегчения погашения ипотечного кредита. Не все граждане имеют право на субсидию.

Программа субсидий на приобретение жилья рассчитана до 2015 года, но постоянно продляется и, очевидно, будет закончена не ранее 2020 года. Право на получение субсидии имеют:

  • Многодетные семьи. Многодетна семья – это семья, в которой есть трое детей и более на момент взятия ипотеки.
  • Семьи, в которых один или оба супруга работают в государственных организациях (учителя, врачи, военные, правоохранители и другие).
  • Молодые семьи. Молодой семьей считается семья, в которой супруги не старше 35 лет.
  • Неполные семьи, в которых возраст супруга – до 35 лет.

Решение о предоставлении молодой семье жилищных субсидий принимает отдел по работе с молодежью городской администрации. На его странице в сети Интернет есть перечень требований к молодой семье и список документов, нужных для участия в этой программе.

Как получить субсидию на погашение ипотеки

Для получения субсидии на погашение жилищного кредита нужно:

  • Определить, относится ли ваша семья к одной из субсидируемых групп.
  • Обратиться в отдел по работе с молодежью вашего муниципалитета и узнать точный перечень необходимых справок и других документов. Для каждой семьи перечень может видоизменяться в зависимости от ситуации. Семья учителей собирает один набор справок, а многодетная семья врачей – другой. Покупка в ипотеку квартиры или частного дома также предполагает различия в пакете документов, сопровождающих ипотеку.
  • Собрать документы согласно перечню.
  • Ожидать решения о включении в программу государственной помощи. Решение о принятии в программу субсидирования или исключении из нее вам должны выдать на руки в письменном виде. В последующем такое решение может стать основанием для жалоб в вышестоящие инстанции или обращения в суд.

Какие документы нужны, чтобы получить субсидию на оплату ипотеки

Набор документов, подтверждающих право семьи на получение помощи от государства в погашении ипотечного займа, отличается в каждом конкретном случае и зависит от жизненных обстоятельств конкретной семьи. Но обязательно в набор справок включаются документы:

  • Документально оформленное решение жилищной комиссии, что семья нуждается в улучшении жилищных условий.
  • Копии паспортов обоих супругов. Нередко запрашиваются копии документов членов семьи, живущих вместе.
  • Копия документа о заключении брака.
  • Копии документов, удостоверяющих рождение детей.
  • Если семья неполная – документ о разводе и справка о нахождении детей на попечении одного родителя.
  • Документы, удостоверяющие уровень дохода супругов (справки 2-НДФЛ, ксерокопии трудовых книжек, в случае отсутствия работы у одного супруга – справка из службы занятости).

Заранее приготовьтесь к тому, что сбор всех требуемых документов – сложный процесс. Он занимает немало времени. Государственные конторы обычно не спешат с вынесением решений и тщательно проверяют предоставленные документы. Но получить субсидию вполне реально, и она может стать действенным финансовым подспорьем. Поэтому не бойтесь трудностей, действуйте, и помощь будет вам оказана.

Источник: https://ipotekami.ru/kak-poluchit-subsidiyu-na-ipoteku-ot-gosudarstva/

Как получить субсидию на погашение ипотеки?

Жилищный вопрос продолжает портить не только жителей столицы, но и остальных граждан нашей необъятной страны. Даже сегодня имея стабильный заработок и постоянный доход, не каждый Россиянин способен купить себе квартиру. Для покупателей созданы все условия, так к примеру не имея средств на единоразовую покупку квартиры, вы можете приобрести жильё в ипотеку, однако даже такие условия делают недвижимость доступной далеко не всем.

Некоторые категории граждан сегодня могут рассчитывать на получение поддержки в выплате своих кредитных обязательств от государства. Субсидии для погашения ипотеки – как этот механизм работает сегодня, кто сможет оформить такое спонсорство и как это сделать, мы расскажем в нашей статье.

На кого нацелена программа

Субсидирование граждан на безвозмездной основе, производится государством с целью обеспечения незащищённой категории граждан жильём, подъёма строительного комплекса, а также расширения круга ипотечных кредиторов. В Постановлении Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. №373, четко прописан круг лиц, которые имеют право на субсидию. В зависимости от того к какой категории граждан относится заёмщик, он может воспользоваться одной из программ государственного субсидирования ипотечников.

Для получения ипотеки, под программу должен подходить не только род деятельности гражданина, но и сам объект недвижимости. Так можно выделить несколько критериев, которым должна соответствовать жилплощадь:

  1. Цена на квадратный метр не должна превышать средней цены по региону, больше чем на 60 %;
  2. Квадратура квартиры не должна превышать следующих пределов:
    • Для однокомнатной квартиры 45 квадратных метров;
    • Для двухкомнатной – 65 кв.м.;
    • Для других жилых помещений – 85 кв.м.

Если ваша квартира находится в ипотеке и соответствует данным показателям, то возможно вам удастся оформить субсидию на погашение ипотеки. Конечно, для каждой отдельной категории граждан предусмотрены свои условия субсидирования, которые стоит рассмотреть более детально.

На сегодняшний день граждане РФ могут воспользоваться одной из этих программ субсидий по ипотеке:

  1. «Жилище»;
  2. «Жильё для российской семьи»;
  3. «Молодая семья»;
  4. «Военная ипотека»;
  5. «Ипотека под материнский капитал».

Все эти программы разработаны правительством, чтобы обеспечить жильём всех, кто в нём нуждается. Каждая из действующих ныне программ предполагает не только определённый метод субсидирования, и размер выплаты, но и имеет чёткие требования к кандидатам-заёмщикам.

Жилище

Для реализации программы «Жилище» было создано множество жилищных комплексов эконом-класса, при этом упор в нормах строительства был сделан на экологичность и энергоэффективность построек. В рамках программы проходит не только субсидирование ипотечных кредитов, но и сертификаты на получение недвижимости.

В случае субсидирования ипотечного кредита, претенденты на участие в программе «Жилище» должны соответствовать следующим требованиям:

  • Состоять в браке;
  • Возраст до 35;
  • Возможность погасить первоначальный взнос;
  • Постоянный доход, позволяющий погасить кредит на льготных условиях.

Участниками программы смогут стать следующие категории граждан:

  • Полные и неполные молодые семьи;
  • Госслужащие;
  • Сотрудники служб спасения;
  • Переселенцы;
  • Жители крайнего севера;
  • Ликвидаторы радиационных загрязнений;
  • Молодые учёные;
  • Инвалиды;
  • Другие категории льготников.

Участниками льготной программы становятся более 10 000 человек ежегодно. Уже сегодня многие жители БАМа и Крайнего Севера получили сертификаты и переселились из аварийного жилья. Для участия нужно подать заявление (2 экземпляра) в администрацию до 1 сентября. При положительном ответе, вы получите субсидию со следующего года.

Жильё для российской семьи

Цель программы – сделать жильё доступным для семей со средним достатком. Основные направления,  в которых действует субсидия, АИЖК «Дом» и «Квартира». В рамках первого, льготник получит субсидию на погашение ипотеки за дом с земельным участком. АИЖК «Квартира» ориентирован, в основном, на выдачу сертификатов на недвижимость.

Основные требования к кандидатам:

  • Семьи, где каждый имеет не более 18 кв.м. на человека в жилплощади;
  • Доход гражданина не выходит за рамки предложенные программой (узнать о них точнее можно в администрации, поскольку показатели в столице и отдельных регионах разные, а местные власти сами назначают, как размер субсидии, так и лимит заработка претендента);
  • Стоимость ипотечного жилья укладывается в рамки предложенные администрацией региона;
  • Семья, проживающая в аварийном и ветхом жилье, в рамках программы может получить сертификат на квартиру или субсидию на ипотечное жильё;
  • В составе семьи имеются 2 и более несовершеннолетних, а сама семья претендует на получение материнского капитала;
  • Возраст заявителя от 25 до 40 лет;
  • Стоимость объекта недвижимости не превышает 80% рыночной цены недвижимости в регионе (предполагается жильё эконом-класса);

Каждый желающий принять участие в программе субсидий «Жильё для российской семьи» должен соблюсти определённый порядок выбора и покупки недвижимости:

  1. Сообщить о намерении получить субсидию в местную администрацию, и ознакомиться с условиями в регионе;
  2. Перед оформлением ипотеки, заёмщик должен собрать и предоставить максимально подробную информацию об объекте недвижимости кредитору;
  3. Проведение независимой экспертизы рыночной стоимости объекта недвижимости;
  4. Предоставление информации о фактической и рыночной стоимости объекта кредитору;
  5. Если ваш выбор будет одобрен, стоит заняться составлением договоров с продавцом и кредитором (предварительный и основной договор купли-продажи с владельцем объекта, договор займа с банком);
  6. Выплата задатка продавцу и оформление акта приёма-передачи денежных средств, с последующей передачей его кредитору;
  7. Регистрация права собственности за заёмщиком;
  8. Страхование имущества является одним из основных условий предоставления субсидии;

Список необходимой документации и размер субсидии стоит уточнить в администрации по месту жительства. Программа «Жильё для российской семьи» уже сегодня помогла более чем 200 000 россиян получить жилплощадь, покупку которой они не могли себе позволить без помощи государства.

Молодая семья

Субсидирование ипотеки в рамках программы «Молодая семья», позволяет заёмщикам погасить за счёт государства до 40% стоимости жилплощади, в зависимости от состава семьи и доходов претендентов. Основные требования к молодой семье таковы:

  • Супруги должны быть моложе 35 лет;
  • Семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий;
  • Количество квадратов в приобретаемой недвижимости должно соответствовать нормам;
  • Общая сумма заработка семьи и государственная субсидия должны покрывать стоимость недвижимости;

Желающие поучаствовать в программе «Молодая семья» должны зарегистрироваться в списке претендентов в администрации, подав соответствующее заявление в 2х экземплярах в администрацию района. Если семья состоит в списках малоимущих или пользуется льготами для многодетных семей, то есть шанс оформить субсидию «Молодым семьям» гораздо быстрее. Уточнить список документации и рекомендуемый порядок действий лучше непосредственно в своей районной администрации, поскольку списки разнятся в зависимости от региона.

Военная ипотека

Все военнослужащие, состоящие в рядах Армии России на основе долгосрочного контракта, а также выпускники военных училищ и кадровые офицеры могут претендовать на помощь государства в выплате ипотечного кредита в рамках программы «Военная ипотека». На получение субсидии никак не влияет семейное положение или наличие другой недвижимости в собственности военнослужащего. Однако есть ряд особенностей «Военной ипотеки», которые должен учитывать претендент:

  • Он должен проходить службу по длительному контракту;
  • Кредит оформляется максимум на 25 лет и должен быть погашен до наступления 45-летия военнослужащего;
  • Служба должна проходить по долгосрочному контракту и в случае его прекращения в течении по вине военнослужащего, средства должны быть возвращены в казну.

Лояльность к претендентам довольно высока, поэтому если вы соответствуете необходимым параметрам, стоит задуматься об оформлении субсидии и покупке квартиры. Обратитесь в администрацию района, что бы уточнить список требуемых документов, которые должны быть поданы, для оформления субсидии.

Закон разрешает военнослужащему распоряжаться имуществом, находящимся в его владении, как ему заблагорассудится, за исключением продажи жилплощади до погашения кредита.

Военнослужащий может сдавать помещение в аренду и гасить ипотеку из этих средств, что позволит получить квадраты практически безвозмездно.

Ипотека под материнский капитал

Для семей, в составе которых имеется 2 и более детей. Государство предлагает сертификаты «Материнский капитал», реализовать которые родители могут только исходя из интересов детей и семьи в целом. Так возможно погасить часть ипотечного кредита за счёт материнского капитала. Сертификат может быть получен по достижению вторым ребёнком 3-х летнего возраста, в таком случае к семье будет меньше требований по размеру пакета документов.

Распределением  средств «Материнского капитала» занимается «Пенсионный Фонд РФ», соответственно согласовать все действия в рамках сделки с сертификатом стоит именно с ним. За счёт данных средств семья должна улучшить жилищные условия. Улучшением можно считать ипотеку на недвижимость, что позволяет использовать сертификат для погашения задолженности по договору кредитования.

Итог

Субсидирование ипотеки государством можно охарактеризовать, лишь перечислив основные особенности и условия получения спонсорства гражданами:

  1. Целевое назначение субсидий;
  2. Возможность в оформления ипотеки претендентом и определённый доход семьи, поскольку субсидия покрывает лишь часть затрат;
  3. Безвозмездная основа спонсорства;
  4. Безналичная форма предоставления субсидий;
  5. Однократное предоставление;
  6. Соответствие региональным правилам субсидирования, является основным условием каждого из проектов субсидий.

Вовремя и правильно поданные документы – это половина успеха предприятия, которое способно покрыть минимум 25% стоимости недвижимости. Если вы только планируете оформить субсидию, стоит обратиться за консультацией к юристу, который подскажет вам, как, куда и когда подать документы для оформления субсидии на погашение ипотеки.

Источник: https://kreditadvo.ru/kak-poluchit-subsidiyu-na-pogashenie-ipoteki.html

Условия получения субсидии на погашение ипотечного кредита

Жилищный вопрос в России остается одним из самых актуальных, особенно для молодых семей. Тех, у кого есть возможность купить квартиру или жилой дом на заработную плату, можно буквально пересчитать по пальцам. Большинство же обращается за помощью в банк. Сегодня мы поговорим о субсидиях на погашение ипотечных кредитов – в частности о том, какие программы действуют на территории нашей страны, как стать их участником и на что можно рассчитывать.

Государственные субсидии на оплату ипотеки

Государственные субсидии на оплату ипотеки предусмотрены тремя программами:

  1. «Жилище»;
  2. подпрограмма «Молодая семья»;
  3. «Жилье для российской семьи».

«Жилище»

Главное, для чего Правительством Российской Федерации была принято Постановление №1050, – это строительство доступного и в то же время качественного жилья. Плюсом этой программы является то, что она имеет статус федеральной и, как следствие, действует во всех без исключения субъектах Российской Федерации.

«Жилище» – это жилые комплексы эконом-класса. Объекты отвечают требованиям энергоэффективности и полностью безопасны для людей.

«Молодая семья»

Молодым семьям компенсируется до 40% стоимости жилья. Эти средства могут быть направлены как на непосредственное погашение ипотеки (оплату действующего кредита), так и на внесение первоначального взноса (оформление нового кредита). Оставшаяся часть может быть выплачена разными способами:

  • из собственных средств;
  • из заемных средств;
  • за счет материнского (семейного) капитала.

В подпрограмме «Молодая семья» участвуют практически все регионы России.

«Жилье для российской семьи»

«Жилье для российской семьи» – программа по улучшению условий проживания граждан со средним уровнем дохода. Если говорить простыми словами, ее суть состоит в строительстве недорогих объектов.

В программе «Жилье для российской семьи», так же как и в подпрограмме «Молодая семья», участвуют практически все регионы России.

Условия получения государственной субсидии на оплату ипотеки

Стать участником программы «Жилище» можно при соответствии двум условиям:

  • возраст – до 35 лет;
  • гражданство – российское;

И еще хотя бы одному из следующих:

  • неудовлетворительное состояние жилья;
  • на одного человека в семье приходится менее установленной законом площади жилья: для двух человек – 42 м2, для трех и более – по 18 м2 на каждого;
  • в собственности нет вообще никакого жилья.

Приоритетное положение имеют:

  • военнослужащие, сотрудники правоохранительных органов;
  • работники «Байконура»;
  • те, кто осуществляет профессиональную деятельность в научной области;
  • переселенцы с Крайнего Севера;
  • люди с проблемами со здоровьем вследствие аварий на ЧАЭС и ПО «Маяк».

Принять участие в подпрограмме «Молодая семья» можно, если:

  • возраст обоих супругов не превышает 35 лет;
  • или оба супруга имеют российское гражданство, или только один из них, но при наличии несовершеннолетнего ребенка;
  • на одного человека в семье приходится менее установленной законом площади жилья: для двух человек – 42 м2, для трех и более – по 18 м2 на каждого;
  • семья имеет достаточный доход для оформления ипотеки (в каждом субъекте Российской Федерации свои нормативы).

По программе «Жилье для российской семьи» субсидия на погашение ипотеки от государства предоставляется при следующих условиях:

  • возрасте обоих супругов от 25 до 40 лет;
  • их официальной трудоустроенности;
  • необходимости улучшения жилищных условий в связи с ситуациями, которые перечислены выше.

Порядок получения материальной помощи от государства

Первое, что необходимо сделать для того, чтобы получить материальную помощь от государства по программе «Жилище», – обратиться в исполнительный орган власти по месту жительства с заявлением. В нем  нужно написать о том, что вы нуждаетесь в улучшении условий проживания. Также можно пойти и в многофункциональный центр (МФЦ).

После этого необходимо доказать факт своей платежеспособности и дождаться решения. Если ответ положительный – взять сертификат.

Важно!

Действует сертификат на субсидию по программе «Жилище» два месяца. За это время вы должны оформить ипотеку (при отсутствии собственных средств и материнского (семейного) капитала).

В банке потребуется предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина Российской Федерации) обоих супругов или одного из них, если семья неполная;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ и документ, подтверждающий наличие денег на первоначальный взнос;
  • справку о состоянии жилья;
  • свидетельство о браке, если есть.

А в администрации потребуется документ, который подтверждает нуждаемость в улучшении жилищных условий. Им может быть:

  • акт о неудовлетворительном состоянии квартиры или жилого дома;
  • справка о том, что на одного человека в семье приходится менее установленной законом нормы площади квартиры или жилого дома;
  • выписка об отсутствии в собственности квартиры или жилого дома (выдается в Росреестре).

Оформление субсидии на оплату ипотечного кредита по подпрограмме «Молодая семья» начинается с обращения в местный Жилищный комитет с заявлением.

Если вас поставят в очередь, то, как и в случае с программой «Жилище», нужно будет оформить ипотеку. Что касается документов, то они те же самые, только еще нужна справка о составе семьи.

Помимо оформления ипотеки материальная помощь от государства по подпрограмме «Молодая семья» может быть направлена:

  • на первоначальный взнос по ипотеке;
  • на последний взнос, если жилье приобретается по договору долевого участия (ДДУ);
  • на погашение уже оформленной ипотеки;
  • на оплату услуг строительной компании.

Особенностью этой программы является то, что объект недвижимого имущества должен быть собственностью всех членов семьи, в том числе и детей, которым не исполнилось 18 лет, – оформить квартиру или жилой дома на кого-то одного не удастся.

Но это не все. Также в договоре купли-продажи не могут фигурировать близкие родственники.

Муниципалитет одобрил заявку на участие в программе «Жилье для российских семей»? Тогда необходимо действовать по следующему алгоритму.

  1. Выбрать объект недвижимого имущества. Им может быть квартира в многоквартирном доме; часть жилого дома для одной семьи с выходом на общую территорию (дом должен стоять на своем земельном участке и иметь не более 3 этажей); жилой дом до 3 этажей.
  2. Подписать договор купли-продажи или долевого участия (ДДУ) либо оформить ипотеку.

Для оформления ипотеки с субсидией по программе «Жилье для российской семьи» нужны те же самые документы, что и по всем остальным программам.

Материальная помощь от банков

Оформить субсидию, если квартира в ипотеке, можно и в самом банке. Например, в Сбербанке.

Все просто. Вы берете ипотеку по сниженной процентной ставке – 8,4 или 8,9% годовых. «Скидка» составляет 2 и 2,5% годовых соответственно.

Жилье приобретается у тех компаний, которые являются партнерами банка. У Сбербанка их более двухсот. Большую часть процента оплачивает партнер, оставшуюся – банк.

Специфика этого предложения от Сбербанка состоит в следующем:

  • квартиру или жилой дом можно купить только у ограниченного числа компаний (правда, их немало);
  • если сотрудники Сбербанка ответят положительно, то документы нужно будет предоставить в течение 3 месяцев;
  • сумма не может составлять менее 300 тыс. рублей;
  • сумма не может покрывать больше 85% от цены объекта недвижимого имущества;
  • срок – не менее 7 и не более 30 лет;
  • есть возможность использовать материнский (семейный) капитал;
  • есть возможность использовать социальный налоговый вычет;
  • есть возможность использовать аккредитивы.

Приостановленная государственная программа субсидирования ипотеки

Следует сказать пару слов и о приостановленной государственной программе субсидирования ипотеки. В 2015 году ставки по ипотеке взлетели до небывалых высот (более 20% годовых).

Чтобы хоть как-то поддержать население, и была принята эта государственная программа. Субсидия на взятую ипотеку рассчитывалась следующим образом: к ставке Центробанка прибавлялось 2,5% годовых.

Программа государственного субсидирования ипотеки действовала, если:

  • процентная ставка не более 12% годовых;
  • сумма – до 3 млн. рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – 20 и более процентов от стоимости объекта недвижимого имущества;
  • оформлен договор страхования здоровья и жизни.

И, самое главное, оформление ипотечного договора должно было приходиться на период с 1 марта 2015 года по 1 января 2017 года.

Документы направлялись в Министерство финансов. В нем же и определялся объем материальной помощи.

Многие эксперты считают, что из-за непростой ситуации в экономике рассмотренная нами программа может быть продлена.

И что в итоге?

Таким образом, на территории нашей страны есть несколько программ субсидирования ипотеки. Причем как от государства, так и от банков.

В первом случае речь идет о таких программах, как «Жилье» (с подпрограммой «Молодая семья») и «Жилье для российской семьи». Условия немного отличаются в зависимости от субъекта Российской Федерации (РФ). Получить информацию можно в местной администрации, в том числе на ее официальном сайте, или в многофункциональном центре (МФЦ).

Во втором случае все расскажут в банке.

Минусом материальной помощи от банка в виде скидки на ипотеку является то, что жилье приобретается у ограниченного числа компаний. Поэтому жителям небольших населенных пунктов придется потратить немало времени на поиск квартиры или жилого дома.

Субсидия на оплату ипотеки, даже если она совсем небольшая, – отличное подспорье в решении квартирного вопроса. Поэтому время, потраченное на хождение по разным инстанциям и подготовку документов, точно окупится.

Источник: https://subsived.ru/subsidii/na-pogashenie-ipoteki

Субсидия на погашение ипотеки в 2020 году: оформим вместе

Приобретение собственного жилья – это существенная проблема для множества категорий населения. Однако покупать жилье все равно приходится – ведь и молодым семьям, и малоимущим необходимо где-то проживать. К счастью, государство обеспечивает поддержку определенным категориям населения, помогая им с приобретением жилья. В 2020 году программы субсидирования, в частности субсидия на погашение ипотеки, дают возможность приобрести квартиру или дом с минимальными вложениями.

Но кто может рассчитывать на такую помощь, и сложно ли ее получить? Что делать, если вы напрямую столкнулись с жилищным вопросом? Какой размер помощи на квартиру может быть, например, можно ли получить 500000 от государства? Эти и многие другие вопросы требуют ответов.

Что такое субсидия на погашение ипотеки?

Субсидия – это безвозмездная помощь, предоставляемая государством для решения определенных проблем.

Это целевая помощь, и средства, выделяемые в рамках социальных программ, должны использоваться в рамках необходимого направления, в данном случае – на покупку жилья, либо на его строительство.

Средства должны пойти на погашение ипотеки, либо на первый взнос по ней – именно для этих целей и существует данный вид помощи. Средства переводятся на счет человека, нуждающегося в улучшении жилищных условий, в ситуации, если субсидия будет одобрена, и после этого банк переводит деньги на счет кредитора.

Кто имеет право

Субсидия на погашение ипотеки предоставляется только определенным категориям населения. Получить право на помощь в погашении кредита, который был взят на улучшение жилищных условий, могут:

Относясь к одной из этих категорий, человек получает право на субсидии, направляемые на погашение уже взятой ипотеки, либо на первоначальный взнос. Кроме того, оказать помощь и содействие в приобретении жилья путем предоставления средств на погашение ипотеки могут ветеранам и их семьям, многодетным и усыновителям, неполным семьям, где есть несовершеннолетние дети.

Этапы оформления

Правила оформления субсидий могут варьировать в зависимости от региона, и несмотря на то, что серьезных различий быть не должно, некоторые вариации все же отмечаются.

Перед тем, как собирать документы, стоит узнать, какой именно орган занимается предоставлением субсидий по вашему месту жительства, и какие он выдвигает требования к кандидату, какой пакет бумаг необходимо предоставить.

Можно обратиться в любую социальную службу.

Далее необходимо еще раз подумать над тем, соответствуете ли вы установленным требованиям, и собрать пакет необходимых документов.

Важно! Ждать выплаты порой приходится по нескольку лет, и потому стоит оценить целесообразность претензий на субсидию в перспективе.

Стоит знать, что придется предоставить документы и по кредитной истории, если в прошлом вы брали кредиты. Если вы находитесь в черных списках, если в прошлом у вас были проблемы в этом отношении, есть высокая вероятность того, что субсидию не выделят.

После подачи документов необходимо выбрать банк, обратиться туда с соответствующим заявлением. Предоставление субсидии на ипотеку происходит при одновременной работе банка и уполномоченного органа, и потому необходимо работать с обеими структурами одновременно.

После подачи документов вас поставят в очередь, и вам придется дожидаться того момента, когда государство сможет предоставить вам средства.

Ожидание может оказаться длительным, однако стоит знать, что многодетным или неполным семьям, а также претендентам с высокими званиями, заслугами, могут предоставить место вне очереди, и в любом случае постараются предоставить им льготы на жилье как можно скорее.

Дом.рф (АИЖК)

Социальная ипотека может использоваться совместно со многими социальными программами, например, ее можно объединить с получением средств на жилье для молодой семьи.

В этом случае средства, полученные по программе, могут пойти на погашение ипотечного кредита или на первоначальный взнос, а остальные средства будут взяты через льготную ипотеку, которая предоставляется на срок до 30 лет, имеет низкий процент, не имеет штрафов при досрочном погашении, и в целом, отличается весьма демократичными показателями. Это выгодно, и потому многие люди стремятся поступить именно таким образом, если их статус позволяет им получать подобные льготы.

Что лучше государственная программа или социальная ипотека?

Социальная ипотека предполагает в первую очередь низкую процентную ставку и общую доступность для населения, она не оказывается обременительной в отличие от обычных банковских продуктов, которые выходят куда дороже и могут стать серьезной обузой для мало защищенных слоев населения.

Субсидия же предполагает предоставление денежных средств как таковых, которые можно использовать целевым образом – на погашение кредита, который уже взят, или на первоначальный взнос.

Документы

Для того, чтобы получить помощь от государства в таком вопросе, как погашение ипотеки, необходимо предоставить определенный пакет документов.

В зависимости от региона требования могут варьировать, но в целом же необходимо предоставление примерно таких же бумаг, как и со стандартным кредитом. В этот набор обязательно войдет заявление на получение данной льготы, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке или расторжении, если таковые имеются.

Мужчинам нужен военный билет. Если есть дети – нужны свидетельства о рождении, также все документы касаемо прав на льготы, если таковые есть. Нужна копия трудовой, справка с места работы о зарплате.

Важно! Дополнительные требования касаемо пакета документов может выставить и сам банк, в который вы планируете обратиться. И эти требования тоже придется выполнить.

Как выбрать банк

Банк можно выбрать практически любой, нет нужды обращаться именно в Сбербанк или какое-то конкретное учреждение. Человек имеет право выбрать тот банк, условия кредитования которого наибольшим образом его устроят, при этом рекомендуется обращаться в крупные финансовые организации.

Какое жилье можно купить?

Как правило, государственные программы поддерживают приобретение любых видов жилья – частного дома, квартиры.

Кроме того, есть возможность получения помощи при строительстве жилого дома.

Однако при приобретении квартиры необходимо делать выбор в пользу нового, а не вторичного жилья.

Процентная ставка на погашение ипотечного кредита

Процентная ставка на льготную ипотеку составляет 12 процентов – такова социальная программа. Что же касается субсидирования, изначальные банковские показатели могут быть любыми, это зависит от политики банка.

Заключение

Таким образом, определенные категории людей имеют полное право получить государственную помощь в вопросах погашения ипотеки. Субсидии, направленные на эту цель, позволяют сделать первоначальный взнос, либо же частично погасить уже существующий кредит.

Размер помощи может быть очень разный, в зависимости от категории льготника, и данная субсидия может погасить от 30 до 90 процентов средств, взятых в долг у банка на приобретение жилья. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке и с учетом региональных норм, требований.

Получение субсидии на погашение ипотеки – это не мгновенный процесс, как правило, людей, претендующих на этот вид помощи, ставят в очередь, и ожидание может длиться годами. Ведь бюджет ограничен, и ежегодно средства могут быть предоставлены только определенному числу людей. Однако если учесть размер помощи, это ожидание становится вполне оправданным, и люди охотно пользуются данной возможностью для улучшения жилищных условий за государственный счет.

Чтобы получить данный вид помощи, достаточно обратиться в местный уполномоченный орган с заявлением и пакетом документов, а также выбрать банк и заранее создать с ним договоренность. Как только очередь подойдет, претендента на субсидию обязательно известят, и далее останется только направить средства на погашение долга перед банком – на это предоставляется годовой срок.

Источник: https://pravaved.com/subsidii/ipoteka.html

Как получить субсидию на погашение ипотеки от государства

Для того, чтобы понять, что такое субсидия на погашение ипотечного кредита, разберемся сначала, что такое сама ипотека.

Это исключительно целевой вид кредитования, который предоставляется под залог недвижимого имущества. Залогом при этом может выступать как уже имеющая в собственности квартира, так и та квартира, дом, которые приобретаются. Одним из распространённых видов такого кредитования в Российской Федерации есть жилищная ипотека, которой пользуется большинство граждан страны.

Ипотека позволяет:

  1.  Стать собственником жилья уже сейчас, не ожидая 20-30 лет, пока появиться возможность накопить свой капитал;
  2.   Воспользоваться низкими процентными ставками от банков, которые работают в секторе ипотеки и предоставляют широкий спектр программ;
  3.   Получить льготы при оформлении покупки объекта недвижимости, как от самого застройщика, так и от государства;
  4.   Воспользоваться государственными программами помощи, когда Правительство для различных категорий граждан может предоставить помощь в виде компенсации части процентов по ссуде, уплате первоначального взноса и т.д.

Субсидированная ипотека это ипотека, предоставляемая определенным категориям граждан на специальных льготных условиях, установленных на уровне законодательства. При этом субсидии при ипотеки настолько разнообразны, что многие могут воспользоваться такими преимуществами.

Субсидия на погашение ипотечного кредита

Льготные программы

Субсидирование ипотечного кредитования может быть представлено широким спектром программ, поскольку ежегодно разрабатывается целый ряд стратегий и тактических заданий, обеспечивающих достижение главной цели – обеспечить всех нуждающихся граждан собственным жильем.

Существующие варианты:

  1.  Ипотека для бюджетников;
  2.   Жилье для военнослужащих;
  3.   Программа субсидирования ипотеки для молодой семьи;
  4.   Помощь предпринимателям;
  5.   Другие направления.

И далее более детально поговорим о каждом из перечисленных вариантов.

Ипотека для бюджетников

Данная программа разработана специально для тех специалистов и сотрудников, которые работают исключительно в бюджетной сфере и имеют по сравнению с другими секторами экономики достаточно низкий уровень оплаты труда.

Такая помощь может быть предоставлена в следующих формах:

  1.  Субсидирование процентной ставки по ипотеке. Реализуется за счет того, что при оформлении займа банк устанавливает клиенту пониженную процентную ставку за счет взаимодействия с государством или ставка устанавливается обычная, но с последующей частичной компенсацией;
  2.   Покупатель недвижимости получает от правительства единоразовую компенсацию от стоимости жилья в размере 15% от ее стоимости, а оставшиеся 85% могут быть внесены как собственными средствами, так и кредитными. Таким образом, решается вопрос о наличии первоначального взноса.

Субсидирование ипотечного кредита по бюджетному направлению может быть предоставлено:

  1.  Субъектам, не имеющим в собственности жилья и проживающим на съемных квартирах;
  2.   Лицам, которые проживают на данный момент в коммунальных комнатах;
  3.   Проживающим на одной жилищной площади несколькими семьями;
  4.   Проживающим в условиях, которые не обеспечивают каждому члену семьи 14 квадратных метров площади.

При этом есть возрастные ограничения: субъекту, претендующему на такую помощь на момент обращения должно быть не более 35 лет. В случае, если человек старше, то тогда он должен иметь не менее 25 лет стажа работы в бюджетной организации.

Направления программы:

  1.  Для учителей. В каждом регионе страны действуют разные условия, поэтому государственная программа субсидирования ипотеки значительно отличается, например, в Москве и Оренбурге (все зависит от местной власти). Для того, чтобы получить льготу и помощь необходимо в обязательном порядке получить сертификат участника. Его выдача происходить в профильном министерстве по месту проживания педагогического сотрудника. В тот же орган подается и весь пакет документов о включении гражданина в субсидиарную льготу;
  2.   Для врачей. Отличительная черта – льготу могут получить не все врачи, а только те специалисты, в которых нуждается каждый конкретный регион. Условия и размер зависит от финансирования каждого региона;
  3.   Для молодых ученых. Одна из самых выгодных. Реализуется на основании взаимодействия молодых ученых с Агентством ипотечного жилищного кредитования. В большинстве случаев устанавливается очень низкая процентная ставка – до 10% годовых и частично дотируется и первоначальный взнос по кредиту.

Жилье для военных

На вопрос как получить субсидию на ипотеку от государства военным, ответ один – просто обратиться в Министерство обороны по месту жительства.
Сейчас государство совместно с ведомством компенсирует нуждающимся военнослужащим стоимость квартиры в денежном эквиваленте. Расчет очень прост с использованием формулы:

Источник: https://fintolk.ru/sotsialnye-dengi/subsidii/kak-poluchit-subsidiyu-na-pogashenie-ipoteki-ot-gosudarstva.html

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2020 году

Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2020 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Размеры государственной помощи

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

  • рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
  • появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
  • решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

В каждом регионе действует свой расчет максимальной суммы компенсации ипотеки. В крупных городах это может быть 1 млн. рублей, а в провинции не дотягивает даже до 600 тыс. рублей.

Кто имеет право на получение субсидии

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

  • опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
  • участники войны, получившие звание ветерана;
  • родители, имеющие ребёнка инвалида;
  • инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

  • общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
  • увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  • после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Порядок оформления

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • полный договор займа на квартиру или дом;
  • справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
  • справка с работы о доходах;
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
  • если существует созаёмщик, его справка о доходах;
  • справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
  • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  • договор о долевом участие (для новостроек);
  • оценка стоимости залогового имущества;
  • справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

  • справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
  • справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
  • всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Порядок выплат

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

  1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
  2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
  3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
  4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
  5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Основные требования к жилью и заёмщикам

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

  1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
  2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
  3. Площади не должны превышать следующих размеров:
  • однокомнатные – 46м²;
  • двухкомнатные – 65м²;
  • трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2020 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://FreeLawyer.guru/kredit/gosudarstvennaya-pomoshh-ipotechnikam.html

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2018 году

Сегодня многие люди желают получить субсидию на ипотеку. Правительство России создало сразу несколько программ, основными целями которых является возмещение процентов по ипотечному кредитованию определенной категории лиц.

Кому положена субсидия на ипотеку в 2018 году от государства, можно прочитать в этой статье.

Кто имеет право рассчитывать на субсидию от государства?

Субсидирование ипотеки – программа государства, которая направлена на улучшение условий проживания для жителей всей России.

Погасить небольшую часть долга по ипотеке клиенты могут с помощью бюджетных средств, в качестве социальной ипотеки. Все вопросы касательно данной программы регулируются на законодательном уровне. В законодательстве указано, что финансы, которые идут на погашение кредита перечисляют на расчетный счет банков.

Во время оформления субсидии оговариваются такие моменты:

  • сроки погашения займа;
  • суммы кредита;
  • тип объекта, который приобретен по условиям ипотеки.

Основные правила оформления субсидии отличаются в зависимости от региона регистрации граждан. Некоторые банковские учреждения выдвигают для лиц, которые претендуют на оформление субсидии ряд дополнительных требований, что никак не запрещается государством.

Сейчас легко оформить субсидию могут многодетные родители и молодые семьи. Депутаты понимают, что данной категории граждан проблематично самостоятельно купить квадратные метры. Поэтому им и нужна государственная поддержка. Кроме того, многодетные семьи часто нуждаются в расширении жилой площади.

Следует отметить, что семей, которые рассчитывают на получение субсидии большое множество.

Рассчитывать на скидку также может следующая категория граждан:

  • молодые семьи;
  • участники боевых действий;
  • инвалиды разных групп;
  • неполные семьи;
  • молодые государственные работники;
  • лица, не имеющие пригодного жилья для проживания.

Последняя группа граждан обязана документально подтвердить информацию об отсутствии у них нормальной жилплощади.

Как получить субсидию на ипотеку?

Чтобы иметь помощь от государства граждане обязаны соответствовать таким требованиям:

  • иметь возраст до 35 лет для молодых семей;
  • государственные служащие обязаны иметь возраст до 54 лет;
  • заемщики банков обязаны иметь возможность оплатить первый взнос в размере 20%;
  • субсидия выдается при первом обращении;
  • приобретаемое имущество нужно застраховать;
  • граждане обязаны иметь возможность заплатить разницу между полной стоимостью недвижимости и предоставленной субсидией.

Купленная недвижимость обязана соответствовать таким требованиям:

  1. Приобретенная недвижимость обязано быть единственным жилищем для клиента банка.
  2. Цена жилья не должна быть больше 60% среднерыночной цены по региону.
  3. Площадь для однокомнатной квартиры обязана быть не более 46 кв.м, для двухкомнатной – 65 кв.м и для трехкомнатной – 85 кв.м.

Именно при соответствии всех этих требований клиентам можно будет рассчитывать на государственную поддержку.

Что представляет собой субсидирование ипотеки?

Субсидирование – это безвозмездная поддержка государства, направленная на то, чтобы погасить часть долга по оформленной ипотеке. Предоставленными средствами клиенты имеют право оплатить первый взнос или любой другой платеж по ипотеке. Субсидирование проводиться на федеральном и региональном уровне.

При желании граждане могут использовать материнский капитал в качестве первого взноса. После этого можно подать документы на оформление субсидии по программе поддержки молодых семей и тем самым уменьшить сумму ипотеки.

Участие субсидирования не ограничено по территории, так как оно распространяется по всей России. Жилплощадь может быть новостройкой или вторичным жильем. В любом случае она обязана быть полностью достроена и сдана в эксплуатацию.

Особенности получения

Каждый регион России имеет свои правила для оформления субсидии на оплату части ипотеки.

Хотя существенных различий в таком случае быть не должно, но всё-таки стоит перед подачей бумаг уточнить требования для оформления субсидии. Сначала сотрудники социальных служб должны проверить все предоставленные документы.

  • Следует отметить, что ипотека считается особенным видом кредитования, поэтому любая просрочка может плохо сказаться на решении предоставления субсидии.
  • Кредитная история граждан также берется во внимание работниками социальных служб.

Куда следует обращаться для оформления субсидии?

Перед обращением в социальные службы для оформления субсидии следует понять, можно ли её получить вашей семье. Предварительно нужно определиться с тем, относитесь ли вы к категории лиц, которые на основании закона могут получить субсидию.

  • Государство может помочь материально далеко не каждому. Молодой семье следует обратиться за помощью в отдел по работе с молодежью. Именно тут расскажут о списке документов, которые нужно будет предоставить. Для любой семьи такой список является индивидуальным. Разница в перечне бумаг касается также типа купленной недвижимости.
  • Следующим шагом является сбор нужных документов. Данный процесс может затянуться на несколько месяцев. Поэтому к данной ситуации нужно подготовиться заранее. Когда пакет документов будет подан, гражданам необходимо будет ждать решение о включении семьи в государственную программу.

Во время обращения в социальные органы клиенты обязаны предоставить следующий список бумаг:

  • копии паспортов супругов;
  • решение от жилищной комиссии об плохих условиях для проживания;
  • свидетельство о рождении детей;
  • копии свидетельства о заключении брака;
  • для неполных семей нужно принести документы о разводе;
  • документы о попечительстве над детьми;
  • справки о доходах семьи.

После предоставления в банк бумаг гражданам придется приготовиться к длительному ожиданию, так как государство никогда не спешит с принятием такого важного решения. Государственные органы в этом случае подбирают оптимальные варианты погашения долга.

Ипотека с материнским капиталом

Если вопросы о субсидии затрагивают покупку ипотечного жилья для молодой семьи, то изначальной помощью от государства считается материнский капитал. После рождения второго ребенка родители получают на руки семейный сертификат. Использовать его в качестве получения наличных средств невозможно, так как он помогает в решении только определенных задач.

При желании родителей ипотеку можно погасить материнским капиталом в качестве оплаты первого взноса или части основного долга.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

Если имеются знакомые, которые также недавно оформляли субсидию по ипотечному займу, то им можно задать все возникшие вопросы. Такие граждане отлично знают все нюансы подачи бумаг в государственные органы.

  • Расчет бюджетных средств ведется под контролем. Поэтому помощь от государства будет подаваться только после тщательной проверки каждой бумаги. Все кандидаты обязаны соответствовать всем требованиям программы.
  • После подачи документов нужно будет стоять в очереди несколько лет. Обусловлено это тем, что ежегодно на погашение ипотеки государством выделяется определенная сумма средств, которой хватает не всем семьям.

Условия материнского капитала

  • получить поддержку от государства клиенты могут только единственный раз;
  • предоставляемая сумма по сертификату каждый год корректируется с учетом инфляции;
  • иметь возможность рассчитывать на кредитование по льготным условиям семья может тогда, когда у них появиться второй ребенок;
  • сертификат может прекратить свое действие в случае смерти его владельца, лишения родительских прав или при отмене усыновления.

Как проходит процедура

Покупаемую недвижимость с помощью государства нужно оформить в Росреестре. В бумагах о собственности указывается информация касательно того, что приобретаемое жилье находится в залоге банка.

Процедура погашения ипотеки с привлечением материнского капитала проходит так:

  1. Граждане получают в банке справку о текущей задолженности.
  2. Проводиться сбор документов в пенсионный фонд.
  3. Рассмотрение заявки проходит в течение месяца. После чего нужно ещё 30 дней для того, чтобы ПФ перевел деньги на расчетный счет кредитной организации.
  4. Когда денежные средства перечисляются на банковский счет, сумму ипотеки пересчитывают и заемщики получают на руки новый график выплат.

Если семья уже платит по ипотеке, то материнский капитал можно использовать в качестве досрочного погашения.

Самыми популярными советами от тех людей, которые получили помощь от государства, является:

  1. Перед тем, как оформлять ипотеку граждане обязаны рассчитывать на свои финансовые возможности. Следует не забывать, что субсидия может погасить только часть ипотеки, а основную часть нужно будет оплачивать заемщикам. Некоторые семьи сразу не рассчитывают свои финансовые возможности, поэтому у них возникают задолженности по кредиту. Со временем им полностью погасить свой долг перед банком становиться сложно.
  2. Чем меньше будет срок кредитования, тем больше банков сможет оформить данный кредит.
  3. Если у семьи имеется дополнительный источник дохода, то можно предоставить информацию о нём, чтобы иметь больше шансов на получение одобрения от банка.

Следует помнить, что выдача ипотеки для банка является большим риском, даже когда государство готово оплатить часть долга. Отказать в кредитовании могут даже тем клиентам, которые ранее получили одобрение по одной из государственных программ.

Заемщикам нужно быть очень внимательным при выборе банка. Лучше всего отдать свое предпочтение той кредитной организации, которая имеет положительные отзывы.

Источник: https://kreditkarti.ru/subsidiya-na-pogashenie-ipotechnogo-kredita-v-2018-godu

Субсидия на погашение ипотечного кредита от государства в 2018 году: кому положена, куда обращаться и какие нужны документы

В Российской Федерации уже несколько лет успешно работает программа помощи людям, которые из-за небольших доходов не имеют возможности в полном объёме выплачивать ипотечные кредиты.

С каждым годом субсидия на погашение ипотеки значительно расширяется рядом стратегических планов на социальные категории граждан. Цель их обеспечить жильём всех нуждающихся.

Многие семьи уже заключили договоры о реструктуризации долга по ипотеке. Они получили право выплачивать только часть суммы. Остальное будет компенсировать государство.

Для начала напомним, что представляет собой ипотека. Это долгосрочный кредит, предоставляемый банками под залог недвижимости. Закладываться может как покупаемое жильё, так и имеющаяся в собственности квартира. Данный вид ссуды урегулирован ГК РФ, а также федеральным законодательством и другими правовыми актами.

С банком заключается договор, на основании которого кредитуемое лицо несёт финансовое обязательство перед залогодержателем в соответствии с 102-ФЗ «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года.

Ипотечная ссуда напрямую связана с жилой недвижимостью, вследствие чего при выполнении всех действий по оформлению и условиям операции надлежит руководствоваться 218-ФЗ от 13 июля 2015 года «О государственной регистрации недвижимости»

За кредитуемым остаётся право собственности, и он может пользоваться имуществом, на которое наложена ипотека по условиям обязательства сторон, но с одобрением кредитора. При этом на объект недвижимости накладывается обременение, которое подтверждается закладной.

Что представляет собой субсидия на ипотеку

Правительством РФ запущен ряд программ, целью которых является помощь гражданам с низкими доходами в улучшении жилищных условий. Введён общий контроль на первичный рынок недвижимости и установлены соответствующие правила с суммой выделяемых средств на решение этой задачи.

Субсидия на ипотеку есть не что иное, как программа бесплатной государственной поддержки. Целью данного проекта является парциальное возмещение денежных средств на закрытие долговых обязательств перед банком у заёмщика. Финансовая помощь может пойти как на внесение первоначального взноса по ипотеке, так и на погашение базисной задолженности.

Содействие государства в данном направлении предусмотрено на федеральном и региональном уровне.

Есть несколько схем воспользоваться государственной дотацией в интересах российских граждан. К примеру, на уплату первоначального взноса в банк, используют материнский капитал. После, на региональном уровне применяют субсидирование по программе «Молодым семьям», существенно уменьшив конечную переплату по ипотеке.

Территориальных ограничений нет, программа госпомощи доступна по всему пространству РФ.

Программы гос. поддержки на погашение ипотеки

Право на получение государственной субсидии имеют только действительно нуждающиеся в этом российские граждане. Существуют несколько видов поддержки со своими требованиями и условиями.

Продолжают действовать целевые программы:

  • при рождении ребенка;
  • помощь молодым семьям;
  • программа «Жилище»;
  • для лиц, состоящих на государственной службе и бюджетникам.

В каждом субъекте РФ существуют свои принципы и условия в получении государственной дотации на погашение ипотечного кредита. И несмотря на то, что значительных отличий нет, перед подачей документов рекомендуется ознакомиться с установленными требованиями того или иного региона.

При рождении ребенка

Благодаря заключенным договорённостям Правительства РФ со Сбербанком о финансовых обязательствах, молодые семьи, имеющие детей, могут обращаться за предоставлением упрощённого варианта выплаты ипотеки.

Рассмотрим на каких условиях действует государственная субсидия для одного и более детей в целях уменьшения кредитной нагрузки.

  1. При рождении или усыновлении первого ребёнка родители вправе получить субсидию на погашение кредита в среднем размере равной 18м2 стоимости жилья. Однако для каждого региона РФ сумма разнится, поскольку это программа местного значения. Величина субсидирования напрямую зависит от бюджета региона. Предусмотрена также отсрочка выплат по ипотеке, которую обязан предоставить банк сразу после рождения малыша.
  2. Если на свет появился второй ребёнок или был усыновлён семьёй, то государственная дотация увеличивается в 2 раза. В среднем по регионам составляет 36 м2 цены на жилую площадь.
  3. Третий новорожденный или усыновлённый ребёнок даёт право на полное списание ипотеки Сбербанком. Однако этот процесс довольно-таки трудоёмок и долог, требует сбора дополнительных документов. Субсидия в рублёвом эквиваленте будет рассчитываться от стоимости жилья и уже погашенной к тому времени суммы ипотеки.

Молодым семьям

Программа государственной субсидии для молодых семей действует с 2016 по 2020 год. Данный проект рассчитан на погашение ипотечного кредита, как частичная помощь для молодой семьи с небольшими доходами.

Субсидирование достигает 30% от цены на жилую недвижимость в новостройке или сооружаемом доме в частном секторе. Процентный эквивалент зависит от состава семьи.

Если в семье 4 человека, то она претендовать на максимальную ставку в 1 млн рублей. Правда есть некоторые условия:

  • родители не должны быть старше 35 лет;
  • потребуется доказать, что семья действительно испытывает потребность в жилплощади;
  • необходимо иметь постоянный доход, из которого будет погашен остаток по ипотеке.

Что касается последнего пункта. Покупатели квартиры могут погасить остаток как из своих средств, так и обратиться в банки, работающими по партнёрскому соглашению, за оформлением ипотечного кредита. К финансовым организациям, сотрудничающим по госпроекту, относятся Сбербанк и ВТБ24.

Помимо федеральной программы существует также и губернская. Разница в том, что максимальная сумма выплаты в этом случае составит от 300 до 400 тыс. рублей в зависимости от региона. На эту сумму будет выдан жилищный сертификат или произведено субсидирование ипотечного займа.

Программа Жилище

Целью программы является помощь нуждающейся категории граждан. Программа «Жилище» запушена до 2020 года.

Спрос на жильё первичного рынка ещё 2 года назад был значительно ниже из-за больших процентных ставок по ипотечным займам. Со времени запуска госпроекта, новостройка стала более востребована, а люди, получили, наконец-то, долгожданные квартиры.

Работает данная схема кредитования таким образом. К примеру, установленная процентная ставка финансовой организацией в 14,5%, частично возмещается государством в размере 3,5%.

Остальная сумма остаётся на плечах заёмщика. Однако это существенно облегчает кредитное обязательство перед банком, учитывая то, что период, на который даётся ссуда, достаточно продолжителен, а именно от 10 до 20 лет.

Компенсация ипотеки госслужащим и бюджетникам

Государственная программа не оставила без внимания также работников социальных сфер и бюджетных организаций с маленькими доходами. К ним относятся врачи, учителя, учёные. Полиция и другие силовые структуры на программу социальной ипотеки претендовать не могут.

Сертификат можно получить в органе исполнительной власти. Средства распределяются таким образом, что государство берёт на себя обязательство покрыть 15% стоимости квартиры, либо компенсирует ипотечный займ.

Для работников научной сферы предоставляется наиболее выгодный вариант. Процентная ставка в банке компенсируется на 10%. Правда, условия те же, что и в программе для молодых семей, сотрудник не должен быть старше 35 лет. Однако, если стаж работы превысил 25 лет, эти ограничения снимаются.

7 бонусов от государства, которые помогут выплатить ипотеку

как получить субсидию на погашение ипотеки

Налоговый вычет — это часть дохода, с которой государство разрешает не платить НДФЛ. Один из самых распространённых его видов — имущественный. При покупке жилья — в кредит или без него — можно вернуть до 260 тысяч уплаченных налогов, точная сумма будет зависеть от цены квартиры.

Но это ещё не всё. При покупке жилья в ипотеку вы можете воспользоваться налоговым вычетом по процентам. Если квартиры приобретена до 2014 года, то вернуть можно 13% от всей суммы переплаты. Для недвижимости, купленной позднее, есть лимит: получить можно 13% от 3 миллионов рублей, то есть до 390 тысяч. Если переплата меньше, то и налоговый вычет будет меньше.

Скажем, вы купили квартиру в ипотеку и собираетесь платить кредит по графику. Общая переплата по нему составит 1,2 миллиона. Значит, вы можете претендовать на возврат 156 тысяч.

Учтите, что воспользоваться вычетом по процентам можно только один раз в жизни и на один объект.

Так как речь идёт об освобождении от уплаты НДФЛ, размер выплат будет зависеть от ваших официальных доходов. Если в год вы получаете 300 тысяч, то максимальная сумма возврата за 12 месяцев — 39 тысяч, если 1 миллион — 130 тысяч. Но запрашивать вычет можно несколько лет подряд, пока не вернёте всю положенную вам сумму.

Вычет можно получить:

  • через работодателя — вам просто перестанут начислять НДФЛ, пока вы не исчерпаете лимит;
  • через налоговую — вам вернут сумму налога, уплаченного за предыдущий год.

Узнайте больше

Источник: https://Lifehacker.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj/

Как получить субсидию от государства на погашение ипотеки

как получить субсидию на погашение ипотеки

Как получить субсидию от государства на погашение ипотеки

как получить субсидию на погашение ипотеки

Ипотечный заем – возможность обзавестись жильем. Но для ипотеки нужен стабильный и высокий доход. Он есть не у всех россиян. Для менее богатых хорошим подспорьем может стать субсидия. Как ее получить? Об этом рассказываем в этой статье.

Можно ли получить субсидию, если есть ипотека

Можно ли получить субсидию, если есть ипотека

Наша страна и отдельные регионы предлагают социальные программы субсидирования для облегчения погашения ипотечного кредита. Не все граждане имеют право на субсидию.

Программа субсидий на приобретение жилья рассчитана до 2015 года, но постоянно продляется и, очевидно, будет закончена не ранее 2020 года. Право на получение субсидии имеют:

  • Многодетные семьи. Многодетна семья – это семья, в которой есть трое детей и более на момент взятия ипотеки.
  • Семьи, в которых один или оба супруга работают в государственных организациях (учителя, врачи, военные, правоохранители и другие).
  • Молодые семьи. Молодой семьей считается семья, в которой супруги не старше 35 лет.
  • Неполные семьи, в которых возраст супруга – до 35 лет.

Решение о предоставлении молодой семье жилищных субсидий принимает отдел по работе с молодежью городской администрации. На его странице в сети Интернет есть перечень требований к молодой семье и список документов, нужных для участия в этой программе.

Как получить субсидию на погашение ипотеки

Как получить субсидию на погашение ипотеки

Для получения субсидии на погашение жилищного кредита нужно:

  • Определить, относится ли ваша семья к одной из субсидируемых групп.
  • Обратиться в отдел по работе с молодежью вашего муниципалитета и узнать точный перечень необходимых справок и других документов. Для каждой семьи перечень может видоизменяться в зависимости от ситуации. Семья учителей собирает один набор справок, а многодетная семья врачей – другой. Покупка в ипотеку квартиры или частного дома также предполагает различия в пакете документов, сопровождающих ипотеку.
  • Собрать документы согласно перечню.
  • Ожидать решения о включении в программу государственной помощи. Решение о принятии в программу субсидирования или исключении из нее вам должны выдать на руки в письменном виде. В последующем такое решение может стать основанием для жалоб в вышестоящие инстанции или обращения в суд.

Какие документы нужны, чтобы получить субсидию на оплату ипотеки

Какие документы нужны, чтобы получить субсидию на оплату ипотеки

Набор документов, подтверждающих право семьи на получение помощи от государства в погашении ипотечного займа, отличается в каждом конкретном случае и зависит от жизненных обстоятельств конкретной семьи. Но обязательно в набор справок включаются документы:

  • Документально оформленное решение жилищной комиссии, что семья нуждается в улучшении жилищных условий.
  • Копии паспортов обоих супругов. Нередко запрашиваются копии документов членов семьи, живущих вместе.
  • Копия документа о заключении брака.
  • Копии документов, удостоверяющих рождение детей.
  • Если семья неполная – документ о разводе и справка о нахождении детей на попечении одного родителя.
  • Документы, удостоверяющие уровень дохода супругов (справки 2-НДФЛ, ксерокопии трудовых книжек, в случае отсутствия работы у одного супруга – справка из службы занятости).

Заранее приготовьтесь к тому, что сбор всех требуемых документов – сложный процесс. Он занимает немало времени. Государственные конторы обычно не спешат с вынесением решений и тщательно проверяют предоставленные документы. Но получить субсидию вполне реально, и она может стать действенным финансовым подспорьем. Поэтому не бойтесь трудностей, действуйте, и помощь будет вам оказана.

Источник: https://ipotekami.ru/kak-poluchit-subsidiyu-na-ipoteku-ot-gosudarstva/

Как получить субсидию на погашение ипотеки?

Как получить субсидию на погашение ипотеки?

Жилищный вопрос продолжает портить не только жителей столицы, но и остальных граждан нашей необъятной страны. Даже сегодня имея стабильный заработок и постоянный доход, не каждый Россиянин способен купить себе квартиру. Для покупателей созданы все условия, так к примеру не имея средств на единоразовую покупку квартиры, вы можете приобрести жильё в ипотеку, однако даже такие условия делают недвижимость доступной далеко не всем.

Некоторые категории граждан сегодня могут рассчитывать на получение поддержки в выплате своих кредитных обязательств от государства. Субсидии для погашения ипотеки – как этот механизм работает сегодня, кто сможет оформить такое спонсорство и как это сделать, мы расскажем в нашей статье.

На кого нацелена программа

На кого нацелена программа

Субсидирование граждан на безвозмездной основе, производится государством с целью обеспечения незащищённой категории граждан жильём, подъёма строительного комплекса, а также расширения круга ипотечных кредиторов. В Постановлении Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. №373, четко прописан круг лиц, которые имеют право на субсидию. В зависимости от того к какой категории граждан относится заёмщик, он может воспользоваться одной из программ государственного субсидирования ипотечников.

Для получения ипотеки, под программу должен подходить не только род деятельности гражданина, но и сам объект недвижимости. Так можно выделить несколько критериев, которым должна соответствовать жилплощадь:

  1. Цена на квадратный метр не должна превышать средней цены по региону, больше чем на 60 %;
  2. Квадратура квартиры не должна превышать следующих пределов:
    • Для однокомнатной квартиры 45 квадратных метров;
    • Для двухкомнатной – 65 кв.м.;
    • Для других жилых помещений – 85 кв.м.

Если ваша квартира находится в ипотеке и соответствует данным показателям, то возможно вам удастся оформить субсидию на погашение ипотеки. Конечно, для каждой отдельной категории граждан предусмотрены свои условия субсидирования, которые стоит рассмотреть более детально.

На сегодняшний день граждане РФ могут воспользоваться одной из этих программ субсидий по ипотеке:

  1. «Жилище»;
  2. «Жильё для российской семьи»;
  3. «Молодая семья»;
  4. «Военная ипотека»;
  5. «Ипотека под материнский капитал».

Все эти программы разработаны правительством, чтобы обеспечить жильём всех, кто в нём нуждается. Каждая из действующих ныне программ предполагает не только определённый метод субсидирования, и размер выплаты, но и имеет чёткие требования к кандидатам-заёмщикам.

Жилище

Жилище

Для реализации программы «Жилище» было создано множество жилищных комплексов эконом-класса, при этом упор в нормах строительства был сделан на экологичность и энергоэффективность построек. В рамках программы проходит не только субсидирование ипотечных кредитов, но и сертификаты на получение недвижимости.

В случае субсидирования ипотечного кредита, претенденты на участие в программе «Жилище» должны соответствовать следующим требованиям:

  • Состоять в браке;
  • Возраст до 35;
  • Возможность погасить первоначальный взнос;
  • Постоянный доход, позволяющий погасить кредит на льготных условиях.

Участниками программы смогут стать следующие категории граждан:

  • Полные и неполные молодые семьи;
  • Госслужащие;
  • Сотрудники служб спасения;
  • Переселенцы;
  • Жители крайнего севера;
  • Ликвидаторы радиационных загрязнений;
  • Молодые учёные;
  • Инвалиды;
  • Другие категории льготников.

Участниками льготной программы становятся более 10 000 человек ежегодно. Уже сегодня многие жители БАМа и Крайнего Севера получили сертификаты и переселились из аварийного жилья. Для участия нужно подать заявление (2 экземпляра) в администрацию до 1 сентября. При положительном ответе, вы получите субсидию со следующего года.

Жильё для российской семьи

Жильё для российской семьи

Цель программы – сделать жильё доступным для семей со средним достатком. Основные направления,  в которых действует субсидия, АИЖК «Дом» и «Квартира». В рамках первого, льготник получит субсидию на погашение ипотеки за дом с земельным участком. АИЖК «Квартира» ориентирован, в основном, на выдачу сертификатов на недвижимость.

Основные требования к кандидатам:

  • Семьи, где каждый имеет не более 18 кв.м. на человека в жилплощади;
  • Доход гражданина не выходит за рамки предложенные программой (узнать о них точнее можно в администрации, поскольку показатели в столице и отдельных регионах разные, а местные власти сами назначают, как размер субсидии, так и лимит заработка претендента);
  • Стоимость ипотечного жилья укладывается в рамки предложенные администрацией региона;
  • Семья, проживающая в аварийном и ветхом жилье, в рамках программы может получить сертификат на квартиру или субсидию на ипотечное жильё;
  • В составе семьи имеются 2 и более несовершеннолетних, а сама семья претендует на получение материнского капитала;
  • Возраст заявителя от 25 до 40 лет;
  • Стоимость объекта недвижимости не превышает 80% рыночной цены недвижимости в регионе (предполагается жильё эконом-класса);

Каждый желающий принять участие в программе субсидий «Жильё для российской семьи» должен соблюсти определённый порядок выбора и покупки недвижимости:

  1. Сообщить о намерении получить субсидию в местную администрацию, и ознакомиться с условиями в регионе;
  2. Перед оформлением ипотеки, заёмщик должен собрать и предоставить максимально подробную информацию об объекте недвижимости кредитору;
  3. Проведение независимой экспертизы рыночной стоимости объекта недвижимости;
  4. Предоставление информации о фактической и рыночной стоимости объекта кредитору;
  5. Если ваш выбор будет одобрен, стоит заняться составлением договоров с продавцом и кредитором (предварительный и основной договор купли-продажи с владельцем объекта, договор займа с банком);
  6. Выплата задатка продавцу и оформление акта приёма-передачи денежных средств, с последующей передачей его кредитору;
  7. Регистрация права собственности за заёмщиком;
  8. Страхование имущества является одним из основных условий предоставления субсидии;

Список необходимой документации и размер субсидии стоит уточнить в администрации по месту жительства. Программа «Жильё для российской семьи» уже сегодня помогла более чем 200 000 россиян получить жилплощадь, покупку которой они не могли себе позволить без помощи государства.

Молодая семья

Молодая семья

Субсидирование ипотеки в рамках программы «Молодая семья», позволяет заёмщикам погасить за счёт государства до 40% стоимости жилплощади, в зависимости от состава семьи и доходов претендентов. Основные требования к молодой семье таковы:

  • Супруги должны быть моложе 35 лет;
  • Семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий;
  • Количество квадратов в приобретаемой недвижимости должно соответствовать нормам;
  • Общая сумма заработка семьи и государственная субсидия должны покрывать стоимость недвижимости;

Желающие поучаствовать в программе «Молодая семья» должны зарегистрироваться в списке претендентов в администрации, подав соответствующее заявление в 2х экземплярах в администрацию района. Если семья состоит в списках малоимущих или пользуется льготами для многодетных семей, то есть шанс оформить субсидию «Молодым семьям» гораздо быстрее. Уточнить список документации и рекомендуемый порядок действий лучше непосредственно в своей районной администрации, поскольку списки разнятся в зависимости от региона.

Военная ипотека

Военная ипотека

Все военнослужащие, состоящие в рядах Армии России на основе долгосрочного контракта, а также выпускники военных училищ и кадровые офицеры могут претендовать на помощь государства в выплате ипотечного кредита в рамках программы «Военная ипотека». На получение субсидии никак не влияет семейное положение или наличие другой недвижимости в собственности военнослужащего. Однако есть ряд особенностей «Военной ипотеки», которые должен учитывать претендент:

  • Он должен проходить службу по длительному контракту;
  • Кредит оформляется максимум на 25 лет и должен быть погашен до наступления 45-летия военнослужащего;
  • Служба должна проходить по долгосрочному контракту и в случае его прекращения в течении по вине военнослужащего, средства должны быть возвращены в казну.

Лояльность к претендентам довольно высока, поэтому если вы соответствуете необходимым параметрам, стоит задуматься об оформлении субсидии и покупке квартиры. Обратитесь в администрацию района, что бы уточнить список требуемых документов, которые должны быть поданы, для оформления субсидии.

Закон разрешает военнослужащему распоряжаться имуществом, находящимся в его владении, как ему заблагорассудится, за исключением продажи жилплощади до погашения кредита.

Военнослужащий может сдавать помещение в аренду и гасить ипотеку из этих средств, что позволит получить квадраты практически безвозмездно.

Ипотека под материнский капитал

Ипотека под материнский капитал

Для семей, в составе которых имеется 2 и более детей. Государство предлагает сертификаты «Материнский капитал», реализовать которые родители могут только исходя из интересов детей и семьи в целом. Так возможно погасить часть ипотечного кредита за счёт материнского капитала. Сертификат может быть получен по достижению вторым ребёнком 3-х летнего возраста, в таком случае к семье будет меньше требований по размеру пакета документов.

Распределением  средств «Материнского капитала» занимается «Пенсионный Фонд РФ», соответственно согласовать все действия в рамках сделки с сертификатом стоит именно с ним. За счёт данных средств семья должна улучшить жилищные условия. Улучшением можно считать ипотеку на недвижимость, что позволяет использовать сертификат для погашения задолженности по договору кредитования.

Итог

Субсидирование ипотеки государством можно охарактеризовать, лишь перечислив основные особенности и условия получения спонсорства гражданами:

  1. Целевое назначение субсидий;
  2. Возможность в оформления ипотеки претендентом и определённый доход семьи, поскольку субсидия покрывает лишь часть затрат;
  3. Безвозмездная основа спонсорства;
  4. Безналичная форма предоставления субсидий;
  5. Однократное предоставление;
  6. Соответствие региональным правилам субсидирования, является основным условием каждого из проектов субсидий.

Вовремя и правильно поданные документы – это половина успеха предприятия, которое способно покрыть минимум 25% стоимости недвижимости. Если вы только планируете оформить субсидию, стоит обратиться за консультацией к юристу, который подскажет вам, как, куда и когда подать документы для оформления субсидии на погашение ипотеки.

Источник: https://kreditadvo.ru/kak-poluchit-subsidiyu-na-pogashenie-ipoteki.html

Условия получения субсидии на погашение ипотечного кредита

Условия получения субсидии на погашение ипотечного кредита

Жилищный вопрос в России остается одним из самых актуальных, особенно для молодых семей. Тех, у кого есть возможность купить квартиру или жилой дом на заработную плату, можно буквально пересчитать по пальцам. Большинство же обращается за помощью в банк. Сегодня мы поговорим о субсидиях на погашение ипотечных кредитов – в частности о том, какие программы действуют на территории нашей страны, как стать их участником и на что можно рассчитывать.

Государственные субсидии на оплату ипотеки

Государственные субсидии на оплату ипотеки

Государственные субсидии на оплату ипотеки предусмотрены тремя программами:

  1. «Жилище»;
  2. подпрограмма «Молодая семья»;
  3. «Жилье для российской семьи».

«Жилище»

«Жилище»

Главное, для чего Правительством Российской Федерации была принято Постановление №1050, – это строительство доступного и в то же время качественного жилья. Плюсом этой программы является то, что она имеет статус федеральной и, как следствие, действует во всех без исключения субъектах Российской Федерации.

«Жилище» – это жилые комплексы эконом-класса. Объекты отвечают требованиям энергоэффективности и полностью безопасны для людей.

«Молодая семья»

«Молодая семья»

Молодым семьям компенсируется до 40% стоимости жилья. Эти средства могут быть направлены как на непосредственное погашение ипотеки (оплату действующего кредита), так и на внесение первоначального взноса (оформление нового кредита). Оставшаяся часть может быть выплачена разными способами:

  • из собственных средств;
  • из заемных средств;
  • за счет материнского (семейного) капитала.

В подпрограмме «Молодая семья» участвуют практически все регионы России.

«Жилье для российской семьи»

«Жилье для российской семьи»

«Жилье для российской семьи» – программа по улучшению условий проживания граждан со средним уровнем дохода. Если говорить простыми словами, ее суть состоит в строительстве недорогих объектов.

В программе «Жилье для российской семьи», так же как и в подпрограмме «Молодая семья», участвуют практически все регионы России.

Условия получения государственной субсидии на оплату ипотеки

Условия получения государственной субсидии на оплату ипотеки

Стать участником программы «Жилище» можно при соответствии двум условиям:

  • возраст – до 35 лет;
  • гражданство – российское;

И еще хотя бы одному из следующих:

  • неудовлетворительное состояние жилья;
  • на одного человека в семье приходится менее установленной законом площади жилья: для двух человек – 42 м2, для трех и более – по 18 м2 на каждого;
  • в собственности нет вообще никакого жилья.

Приоритетное положение имеют:

  • военнослужащие, сотрудники правоохранительных органов;
  • работники «Байконура»;
  • те, кто осуществляет профессиональную деятельность в научной области;
  • переселенцы с Крайнего Севера;
  • люди с проблемами со здоровьем вследствие аварий на ЧАЭС и ПО «Маяк».

Принять участие в подпрограмме «Молодая семья» можно, если:

  • возраст обоих супругов не превышает 35 лет;
  • или оба супруга имеют российское гражданство, или только один из них, но при наличии несовершеннолетнего ребенка;
  • на одного человека в семье приходится менее установленной законом площади жилья: для двух человек – 42 м2, для трех и более – по 18 м2 на каждого;
  • семья имеет достаточный доход для оформления ипотеки (в каждом субъекте Российской Федерации свои нормативы).

По программе «Жилье для российской семьи» субсидия на погашение ипотеки от государства предоставляется при следующих условиях:

  • возрасте обоих супругов от 25 до 40 лет;
  • их официальной трудоустроенности;
  • необходимости улучшения жилищных условий в связи с ситуациями, которые перечислены выше.

Порядок получения материальной помощи от государства

Порядок получения материальной помощи от государства

Первое, что необходимо сделать для того, чтобы получить материальную помощь от государства по программе «Жилище», – обратиться в исполнительный орган власти по месту жительства с заявлением. В нем  нужно написать о том, что вы нуждаетесь в улучшении условий проживания. Также можно пойти и в многофункциональный центр (МФЦ).

После этого необходимо доказать факт своей платежеспособности и дождаться решения. Если ответ положительный – взять сертификат.

Важно!

Действует сертификат на субсидию по программе «Жилище» два месяца. За это время вы должны оформить ипотеку (при отсутствии собственных средств и материнского (семейного) капитала).

В банке потребуется предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина Российской Федерации) обоих супругов или одного из них, если семья неполная;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ и документ, подтверждающий наличие денег на первоначальный взнос;
  • справку о состоянии жилья;
  • свидетельство о браке, если есть.

А в администрации потребуется документ, который подтверждает нуждаемость в улучшении жилищных условий. Им может быть:

  • акт о неудовлетворительном состоянии квартиры или жилого дома;
  • справка о том, что на одного человека в семье приходится менее установленной законом нормы площади квартиры или жилого дома;
  • выписка об отсутствии в собственности квартиры или жилого дома (выдается в Росреестре).

Оформление субсидии на оплату ипотечного кредита по подпрограмме «Молодая семья» начинается с обращения в местный Жилищный комитет с заявлением.

Если вас поставят в очередь, то, как и в случае с программой «Жилище», нужно будет оформить ипотеку. Что касается документов, то они те же самые, только еще нужна справка о составе семьи.

Помимо оформления ипотеки материальная помощь от государства по подпрограмме «Молодая семья» может быть направлена:

  • на первоначальный взнос по ипотеке;
  • на последний взнос, если жилье приобретается по договору долевого участия (ДДУ);
  • на погашение уже оформленной ипотеки;
  • на оплату услуг строительной компании.

Особенностью этой программы является то, что объект недвижимого имущества должен быть собственностью всех членов семьи, в том числе и детей, которым не исполнилось 18 лет, – оформить квартиру или жилой дома на кого-то одного не удастся.

Но это не все. Также в договоре купли-продажи не могут фигурировать близкие родственники.

Муниципалитет одобрил заявку на участие в программе «Жилье для российских семей»? Тогда необходимо действовать по следующему алгоритму.

  1. Выбрать объект недвижимого имущества. Им может быть квартира в многоквартирном доме; часть жилого дома для одной семьи с выходом на общую территорию (дом должен стоять на своем земельном участке и иметь не более 3 этажей); жилой дом до 3 этажей.
  2. Подписать договор купли-продажи или долевого участия (ДДУ) либо оформить ипотеку.

Для оформления ипотеки с субсидией по программе «Жилье для российской семьи» нужны те же самые документы, что и по всем остальным программам.

Материальная помощь от банков

Материальная помощь от банков

Оформить субсидию, если квартира в ипотеке, можно и в самом банке. Например, в Сбербанке.

Все просто. Вы берете ипотеку по сниженной процентной ставке – 8,4 или 8,9% годовых. «Скидка» составляет 2 и 2,5% годовых соответственно.

Жилье приобретается у тех компаний, которые являются партнерами банка. У Сбербанка их более двухсот. Большую часть процента оплачивает партнер, оставшуюся – банк.

Специфика этого предложения от Сбербанка состоит в следующем:

  • квартиру или жилой дом можно купить только у ограниченного числа компаний (правда, их немало);
  • если сотрудники Сбербанка ответят положительно, то документы нужно будет предоставить в течение 3 месяцев;
  • сумма не может составлять менее 300 тыс. рублей;
  • сумма не может покрывать больше 85% от цены объекта недвижимого имущества;
  • срок – не менее 7 и не более 30 лет;
  • есть возможность использовать материнский (семейный) капитал;
  • есть возможность использовать социальный налоговый вычет;
  • есть возможность использовать аккредитивы.

Приостановленная государственная программа субсидирования ипотеки

Приостановленная государственная программа субсидирования ипотеки

Следует сказать пару слов и о приостановленной государственной программе субсидирования ипотеки. В 2015 году ставки по ипотеке взлетели до небывалых высот (более 20% годовых).

Чтобы хоть как-то поддержать население, и была принята эта государственная программа. Субсидия на взятую ипотеку рассчитывалась следующим образом: к ставке Центробанка прибавлялось 2,5% годовых.

Программа государственного субсидирования ипотеки действовала, если:

  • процентная ставка не более 12% годовых;
  • сумма – до 3 млн. рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – 20 и более процентов от стоимости объекта недвижимого имущества;
  • оформлен договор страхования здоровья и жизни.

И, самое главное, оформление ипотечного договора должно было приходиться на период с 1 марта 2015 года по 1 января 2017 года.

Документы направлялись в Министерство финансов. В нем же и определялся объем материальной помощи.

Многие эксперты считают, что из-за непростой ситуации в экономике рассмотренная нами программа может быть продлена.

И что в итоге?

И что в итоге?

Таким образом, на территории нашей страны есть несколько программ субсидирования ипотеки. Причем как от государства, так и от банков.

В первом случае речь идет о таких программах, как «Жилье» (с подпрограммой «Молодая семья») и «Жилье для российской семьи». Условия немного отличаются в зависимости от субъекта Российской Федерации (РФ). Получить информацию можно в местной администрации, в том числе на ее официальном сайте, или в многофункциональном центре (МФЦ).

Во втором случае все расскажут в банке.

Минусом материальной помощи от банка в виде скидки на ипотеку является то, что жилье приобретается у ограниченного числа компаний. Поэтому жителям небольших населенных пунктов придется потратить немало времени на поиск квартиры или жилого дома.

Субсидия на оплату ипотеки, даже если она совсем небольшая, – отличное подспорье в решении квартирного вопроса. Поэтому время, потраченное на хождение по разным инстанциям и подготовку документов, точно окупится.

Источник: https://subsived.ru/subsidii/na-pogashenie-ipoteki

Субсидия на погашение ипотеки в 2020 году: оформим вместе

Субсидия на погашение ипотеки в 2020 году: оформим вместе

Приобретение собственного жилья – это существенная проблема для множества категорий населения. Однако покупать жилье все равно приходится – ведь и молодым семьям, и малоимущим необходимо где-то проживать. К счастью, государство обеспечивает поддержку определенным категориям населения, помогая им с приобретением жилья. В 2020 году программы субсидирования, в частности субсидия на погашение ипотеки, дают возможность приобрести квартиру или дом с минимальными вложениями.

Но кто может рассчитывать на такую помощь, и сложно ли ее получить? Что делать, если вы напрямую столкнулись с жилищным вопросом? Какой размер помощи на квартиру может быть, например, можно ли получить 500000 от государства? Эти и многие другие вопросы требуют ответов.

Что такое субсидия на погашение ипотеки?

Что такое субсидия на погашение ипотеки?

Субсидия – это безвозмездная помощь, предоставляемая государством для решения определенных проблем.

Это целевая помощь, и средства, выделяемые в рамках социальных программ, должны использоваться в рамках необходимого направления, в данном случае – на покупку жилья, либо на его строительство.

Средства должны пойти на погашение ипотеки, либо на первый взнос по ней – именно для этих целей и существует данный вид помощи. Средства переводятся на счет человека, нуждающегося в улучшении жилищных условий, в ситуации, если субсидия будет одобрена, и после этого банк переводит деньги на счет кредитора.

Кто имеет право

Кто имеет право

Субсидия на погашение ипотеки предоставляется только определенным категориям населения. Получить право на помощь в погашении кредита, который был взят на улучшение жилищных условий, могут:

Относясь к одной из этих категорий, человек получает право на субсидии, направляемые на погашение уже взятой ипотеки, либо на первоначальный взнос. Кроме того, оказать помощь и содействие в приобретении жилья путем предоставления средств на погашение ипотеки могут ветеранам и их семьям, многодетным и усыновителям, неполным семьям, где есть несовершеннолетние дети.

Этапы оформления

Этапы оформления

Правила оформления субсидий могут варьировать в зависимости от региона, и несмотря на то, что серьезных различий быть не должно, некоторые вариации все же отмечаются.

Перед тем, как собирать документы, стоит узнать, какой именно орган занимается предоставлением субсидий по вашему месту жительства, и какие он выдвигает требования к кандидату, какой пакет бумаг необходимо предоставить.

Можно обратиться в любую социальную службу.

Далее необходимо еще раз подумать над тем, соответствуете ли вы установленным требованиям, и собрать пакет необходимых документов.

Важно! Ждать выплаты порой приходится по нескольку лет, и потому стоит оценить целесообразность претензий на субсидию в перспективе.

Стоит знать, что придется предоставить документы и по кредитной истории, если в прошлом вы брали кредиты. Если вы находитесь в черных списках, если в прошлом у вас были проблемы в этом отношении, есть высокая вероятность того, что субсидию не выделят.

После подачи документов необходимо выбрать банк, обратиться туда с соответствующим заявлением. Предоставление субсидии на ипотеку происходит при одновременной работе банка и уполномоченного органа, и потому необходимо работать с обеими структурами одновременно.

После подачи документов вас поставят в очередь, и вам придется дожидаться того момента, когда государство сможет предоставить вам средства.

Ожидание может оказаться длительным, однако стоит знать, что многодетным или неполным семьям, а также претендентам с высокими званиями, заслугами, могут предоставить место вне очереди, и в любом случае постараются предоставить им льготы на жилье как можно скорее.

Дом.рф (АИЖК)

Дом.рф (АИЖК)

Социальная ипотека может использоваться совместно со многими социальными программами, например, ее можно объединить с получением средств на жилье для молодой семьи.

В этом случае средства, полученные по программе, могут пойти на погашение ипотечного кредита или на первоначальный взнос, а остальные средства будут взяты через льготную ипотеку, которая предоставляется на срок до 30 лет, имеет низкий процент, не имеет штрафов при досрочном погашении, и в целом, отличается весьма демократичными показателями. Это выгодно, и потому многие люди стремятся поступить именно таким образом, если их статус позволяет им получать подобные льготы.

Что лучше государственная программа или социальная ипотека?

Что лучше государственная программа или социальная ипотека?

Социальная ипотека предполагает в первую очередь низкую процентную ставку и общую доступность для населения, она не оказывается обременительной в отличие от обычных банковских продуктов, которые выходят куда дороже и могут стать серьезной обузой для мало защищенных слоев населения.

Субсидия же предполагает предоставление денежных средств как таковых, которые можно использовать целевым образом – на погашение кредита, который уже взят, или на первоначальный взнос.

Документы

Документы

Для того, чтобы получить помощь от государства в таком вопросе, как погашение ипотеки, необходимо предоставить определенный пакет документов.

В зависимости от региона требования могут варьировать, но в целом же необходимо предоставление примерно таких же бумаг, как и со стандартным кредитом. В этот набор обязательно войдет заявление на получение данной льготы, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке или расторжении, если таковые имеются.

Мужчинам нужен военный билет. Если есть дети – нужны свидетельства о рождении, также все документы касаемо прав на льготы, если таковые есть. Нужна копия трудовой, справка с места работы о зарплате.

Важно! Дополнительные требования касаемо пакета документов может выставить и сам банк, в который вы планируете обратиться. И эти требования тоже придется выполнить.

Как выбрать банк

Как выбрать банк

Банк можно выбрать практически любой, нет нужды обращаться именно в Сбербанк или какое-то конкретное учреждение. Человек имеет право выбрать тот банк, условия кредитования которого наибольшим образом его устроят, при этом рекомендуется обращаться в крупные финансовые организации.

Какое жилье можно купить?

Какое жилье можно купить?

Как правило, государственные программы поддерживают приобретение любых видов жилья – частного дома, квартиры.

Кроме того, есть возможность получения помощи при строительстве жилого дома.

Однако при приобретении квартиры необходимо делать выбор в пользу нового, а не вторичного жилья.

Процентная ставка на погашение ипотечного кредита

Процентная ставка на погашение ипотечного кредита

Процентная ставка на льготную ипотеку составляет 12 процентов – такова социальная программа. Что же касается субсидирования, изначальные банковские показатели могут быть любыми, это зависит от политики банка.

Заключение

Заключение

Таким образом, определенные категории людей имеют полное право получить государственную помощь в вопросах погашения ипотеки. Субсидии, направленные на эту цель, позволяют сделать первоначальный взнос, либо же частично погасить уже существующий кредит.

Размер помощи может быть очень разный, в зависимости от категории льготника, и данная субсидия может погасить от 30 до 90 процентов средств, взятых в долг у банка на приобретение жилья. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке и с учетом региональных норм, требований.

Получение субсидии на погашение ипотеки – это не мгновенный процесс, как правило, людей, претендующих на этот вид помощи, ставят в очередь, и ожидание может длиться годами. Ведь бюджет ограничен, и ежегодно средства могут быть предоставлены только определенному числу людей. Однако если учесть размер помощи, это ожидание становится вполне оправданным, и люди охотно пользуются данной возможностью для улучшения жилищных условий за государственный счет.

Чтобы получить данный вид помощи, достаточно обратиться в местный уполномоченный орган с заявлением и пакетом документов, а также выбрать банк и заранее создать с ним договоренность. Как только очередь подойдет, претендента на субсидию обязательно известят, и далее останется только направить средства на погашение долга перед банком – на это предоставляется годовой срок.

Источник: https://pravaved.com/subsidii/ipoteka.html

Как получить субсидию на погашение ипотеки от государства

Как получить субсидию на погашение ипотеки от государства

Для того, чтобы понять, что такое субсидия на погашение ипотечного кредита, разберемся сначала, что такое сама ипотека.

Это исключительно целевой вид кредитования, который предоставляется под залог недвижимого имущества. Залогом при этом может выступать как уже имеющая в собственности квартира, так и та квартира, дом, которые приобретаются. Одним из распространённых видов такого кредитования в Российской Федерации есть жилищная ипотека, которой пользуется большинство граждан страны.

Ипотека позволяет:

  1.  Стать собственником жилья уже сейчас, не ожидая 20-30 лет, пока появиться возможность накопить свой капитал;
  2.   Воспользоваться низкими процентными ставками от банков, которые работают в секторе ипотеки и предоставляют широкий спектр программ;
  3.   Получить льготы при оформлении покупки объекта недвижимости, как от самого застройщика, так и от государства;
  4.   Воспользоваться государственными программами помощи, когда Правительство для различных категорий граждан может предоставить помощь в виде компенсации части процентов по ссуде, уплате первоначального взноса и т.д.

Субсидированная ипотека это ипотека, предоставляемая определенным категориям граждан на специальных льготных условиях, установленных на уровне законодательства. При этом субсидии при ипотеки настолько разнообразны, что многие могут воспользоваться такими преимуществами.

Субсидия на погашение ипотечного кредита

Льготные программы

Льготные программы

Субсидирование ипотечного кредитования может быть представлено широким спектром программ, поскольку ежегодно разрабатывается целый ряд стратегий и тактических заданий, обеспечивающих достижение главной цели – обеспечить всех нуждающихся граждан собственным жильем.

Существующие варианты:

  1.  Ипотека для бюджетников;
  2.   Жилье для военнослужащих;
  3.   Программа субсидирования ипотеки для молодой семьи;
  4.   Помощь предпринимателям;
  5.   Другие направления.

И далее более детально поговорим о каждом из перечисленных вариантов.

Ипотека для бюджетников

Ипотека для бюджетников

Данная программа разработана специально для тех специалистов и сотрудников, которые работают исключительно в бюджетной сфере и имеют по сравнению с другими секторами экономики достаточно низкий уровень оплаты труда.

Такая помощь может быть предоставлена в следующих формах:

  1.  Субсидирование процентной ставки по ипотеке. Реализуется за счет того, что при оформлении займа банк устанавливает клиенту пониженную процентную ставку за счет взаимодействия с государством или ставка устанавливается обычная, но с последующей частичной компенсацией;
  2.   Покупатель недвижимости получает от правительства единоразовую компенсацию от стоимости жилья в размере 15% от ее стоимости, а оставшиеся 85% могут быть внесены как собственными средствами, так и кредитными. Таким образом, решается вопрос о наличии первоначального взноса.

Субсидирование ипотечного кредита по бюджетному направлению может быть предоставлено:

  1.  Субъектам, не имеющим в собственности жилья и проживающим на съемных квартирах;
  2.   Лицам, которые проживают на данный момент в коммунальных комнатах;
  3.   Проживающим на одной жилищной площади несколькими семьями;
  4.   Проживающим в условиях, которые не обеспечивают каждому члену семьи 14 квадратных метров площади.

При этом есть возрастные ограничения: субъекту, претендующему на такую помощь на момент обращения должно быть не более 35 лет. В случае, если человек старше, то тогда он должен иметь не менее 25 лет стажа работы в бюджетной организации.

Направления программы:

  1.  Для учителей. В каждом регионе страны действуют разные условия, поэтому государственная программа субсидирования ипотеки значительно отличается, например, в Москве и Оренбурге (все зависит от местной власти). Для того, чтобы получить льготу и помощь необходимо в обязательном порядке получить сертификат участника. Его выдача происходить в профильном министерстве по месту проживания педагогического сотрудника. В тот же орган подается и весь пакет документов о включении гражданина в субсидиарную льготу;
  2.   Для врачей. Отличительная черта – льготу могут получить не все врачи, а только те специалисты, в которых нуждается каждый конкретный регион. Условия и размер зависит от финансирования каждого региона;
  3.   Для молодых ученых. Одна из самых выгодных. Реализуется на основании взаимодействия молодых ученых с Агентством ипотечного жилищного кредитования. В большинстве случаев устанавливается очень низкая процентная ставка – до 10% годовых и частично дотируется и первоначальный взнос по кредиту.

Жилье для военных

Жилье для военных

На вопрос как получить субсидию на ипотеку от государства военным, ответ один – просто обратиться в Министерство обороны по месту жительства.
Сейчас государство совместно с ведомством компенсирует нуждающимся военнослужащим стоимость квартиры в денежном эквиваленте. Расчет очень прост с использованием формулы:

Источник: https://fintolk.ru/sotsialnye-dengi/subsidii/kak-poluchit-subsidiyu-na-pogashenie-ipoteki-ot-gosudarstva.html

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2020 году

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2020 году

Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2020 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Размеры государственной помощи

Размеры государственной помощи

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

  • рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
  • появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
  • решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

В каждом регионе действует свой расчет максимальной суммы компенсации ипотеки. В крупных городах это может быть 1 млн. рублей, а в провинции не дотягивает даже до 600 тыс. рублей.

Кто имеет право на получение субсидии

Кто имеет право на получение субсидии

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

  • опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
  • участники войны, получившие звание ветерана;
  • родители, имеющие ребёнка инвалида;
  • инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

  • общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
  • увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  • после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Порядок оформления

Порядок оформления

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • полный договор займа на квартиру или дом;
  • справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
  • справка с работы о доходах;
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
  • если существует созаёмщик, его справка о доходах;
  • справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
  • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  • договор о долевом участие (для новостроек);
  • оценка стоимости залогового имущества;
  • справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

  • справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
  • справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
  • всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Порядок выплат

Порядок выплат

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

  1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
  2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
  3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
  4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
  5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Основные требования к жилью и заёмщикам

Основные требования к жилью и заёмщикам

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

  1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
  2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
  3. Площади не должны превышать следующих размеров:
  • однокомнатные – 46м²;
  • двухкомнатные – 65м²;
  • трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

Плюсы и минусы

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2020 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://FreeLawyer.guru/kredit/gosudarstvennaya-pomoshh-ipotechnikam.html

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2018 году

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2018 году

Сегодня многие люди желают получить субсидию на ипотеку. Правительство России создало сразу несколько программ, основными целями которых является возмещение процентов по ипотечному кредитованию определенной категории лиц.

Кому положена субсидия на ипотеку в 2018 году от государства, можно прочитать в этой статье.

Кто имеет право рассчитывать на субсидию от государства?

Кто имеет право рассчитывать на субсидию от государства?

Субсидирование ипотеки – программа государства, которая направлена на улучшение условий проживания для жителей всей России.

Погасить небольшую часть долга по ипотеке клиенты могут с помощью бюджетных средств, в качестве социальной ипотеки. Все вопросы касательно данной программы регулируются на законодательном уровне. В законодательстве указано, что финансы, которые идут на погашение кредита перечисляют на расчетный счет банков.

Во время оформления субсидии оговариваются такие моменты:

  • сроки погашения займа;
  • суммы кредита;
  • тип объекта, который приобретен по условиям ипотеки.

Основные правила оформления субсидии отличаются в зависимости от региона регистрации граждан. Некоторые банковские учреждения выдвигают для лиц, которые претендуют на оформление субсидии ряд дополнительных требований, что никак не запрещается государством.

Сейчас легко оформить субсидию могут многодетные родители и молодые семьи. Депутаты понимают, что данной категории граждан проблематично самостоятельно купить квадратные метры. Поэтому им и нужна государственная поддержка. Кроме того, многодетные семьи часто нуждаются в расширении жилой площади.

Следует отметить, что семей, которые рассчитывают на получение субсидии большое множество.

Рассчитывать на скидку также может следующая категория граждан:

  • молодые семьи;
  • участники боевых действий;
  • инвалиды разных групп;
  • неполные семьи;
  • молодые государственные работники;
  • лица, не имеющие пригодного жилья для проживания.

Последняя группа граждан обязана документально подтвердить информацию об отсутствии у них нормальной жилплощади.

Как получить субсидию на ипотеку?

Как получить субсидию на ипотеку?

Чтобы иметь помощь от государства граждане обязаны соответствовать таким требованиям:

  • иметь возраст до 35 лет для молодых семей;
  • государственные служащие обязаны иметь возраст до 54 лет;
  • заемщики банков обязаны иметь возможность оплатить первый взнос в размере 20%;
  • субсидия выдается при первом обращении;
  • приобретаемое имущество нужно застраховать;
  • граждане обязаны иметь возможность заплатить разницу между полной стоимостью недвижимости и предоставленной субсидией.

Купленная недвижимость обязана соответствовать таким требованиям:

  1. Приобретенная недвижимость обязано быть единственным жилищем для клиента банка.
  2. Цена жилья не должна быть больше 60% среднерыночной цены по региону.
  3. Площадь для однокомнатной квартиры обязана быть не более 46 кв.м, для двухкомнатной – 65 кв.м и для трехкомнатной – 85 кв.м.

Именно при соответствии всех этих требований клиентам можно будет рассчитывать на государственную поддержку.

Что представляет собой субсидирование ипотеки?

Что представляет собой субсидирование ипотеки?

Субсидирование – это безвозмездная поддержка государства, направленная на то, чтобы погасить часть долга по оформленной ипотеке. Предоставленными средствами клиенты имеют право оплатить первый взнос или любой другой платеж по ипотеке. Субсидирование проводиться на федеральном и региональном уровне.

При желании граждане могут использовать материнский капитал в качестве первого взноса. После этого можно подать документы на оформление субсидии по программе поддержки молодых семей и тем самым уменьшить сумму ипотеки.

Участие субсидирования не ограничено по территории, так как оно распространяется по всей России. Жилплощадь может быть новостройкой или вторичным жильем. В любом случае она обязана быть полностью достроена и сдана в эксплуатацию.

Особенности получения

Особенности получения

Каждый регион России имеет свои правила для оформления субсидии на оплату части ипотеки.

Хотя существенных различий в таком случае быть не должно, но всё-таки стоит перед подачей бумаг уточнить требования для оформления субсидии. Сначала сотрудники социальных служб должны проверить все предоставленные документы.

  • Следует отметить, что ипотека считается особенным видом кредитования, поэтому любая просрочка может плохо сказаться на решении предоставления субсидии.
  • Кредитная история граждан также берется во внимание работниками социальных служб.

Куда следует обращаться для оформления субсидии?

Куда следует обращаться для оформления субсидии?

Перед обращением в социальные службы для оформления субсидии следует понять, можно ли её получить вашей семье. Предварительно нужно определиться с тем, относитесь ли вы к категории лиц, которые на основании закона могут получить субсидию.

  • Государство может помочь материально далеко не каждому. Молодой семье следует обратиться за помощью в отдел по работе с молодежью. Именно тут расскажут о списке документов, которые нужно будет предоставить. Для любой семьи такой список является индивидуальным. Разница в перечне бумаг касается также типа купленной недвижимости.
  • Следующим шагом является сбор нужных документов. Данный процесс может затянуться на несколько месяцев. Поэтому к данной ситуации нужно подготовиться заранее. Когда пакет документов будет подан, гражданам необходимо будет ждать решение о включении семьи в государственную программу.

Во время обращения в социальные органы клиенты обязаны предоставить следующий список бумаг:

  • копии паспортов супругов;
  • решение от жилищной комиссии об плохих условиях для проживания;
  • свидетельство о рождении детей;
  • копии свидетельства о заключении брака;
  • для неполных семей нужно принести документы о разводе;
  • документы о попечительстве над детьми;
  • справки о доходах семьи.

После предоставления в банк бумаг гражданам придется приготовиться к длительному ожиданию, так как государство никогда не спешит с принятием такого важного решения. Государственные органы в этом случае подбирают оптимальные варианты погашения долга.

Ипотека с материнским капиталом

Ипотека с материнским капиталом

Если вопросы о субсидии затрагивают покупку ипотечного жилья для молодой семьи, то изначальной помощью от государства считается материнский капитал. После рождения второго ребенка родители получают на руки семейный сертификат. Использовать его в качестве получения наличных средств невозможно, так как он помогает в решении только определенных задач.

При желании родителей ипотеку можно погасить материнским капиталом в качестве оплаты первого взноса или части основного долга.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

Если имеются знакомые, которые также недавно оформляли субсидию по ипотечному займу, то им можно задать все возникшие вопросы. Такие граждане отлично знают все нюансы подачи бумаг в государственные органы.

  • Расчет бюджетных средств ведется под контролем. Поэтому помощь от государства будет подаваться только после тщательной проверки каждой бумаги. Все кандидаты обязаны соответствовать всем требованиям программы.
  • После подачи документов нужно будет стоять в очереди несколько лет. Обусловлено это тем, что ежегодно на погашение ипотеки государством выделяется определенная сумма средств, которой хватает не всем семьям.

Условия материнского капитала

Условия материнского капитала

  • получить поддержку от государства клиенты могут только единственный раз;
  • предоставляемая сумма по сертификату каждый год корректируется с учетом инфляции;
  • иметь возможность рассчитывать на кредитование по льготным условиям семья может тогда, когда у них появиться второй ребенок;
  • сертификат может прекратить свое действие в случае смерти его владельца, лишения родительских прав или при отмене усыновления.

Как проходит процедура

Как проходит процедура

Покупаемую недвижимость с помощью государства нужно оформить в Росреестре. В бумагах о собственности указывается информация касательно того, что приобретаемое жилье находится в залоге банка.

Процедура погашения ипотеки с привлечением материнского капитала проходит так:

  1. Граждане получают в банке справку о текущей задолженности.
  2. Проводиться сбор документов в пенсионный фонд.
  3. Рассмотрение заявки проходит в течение месяца. После чего нужно ещё 30 дней для того, чтобы ПФ перевел деньги на расчетный счет кредитной организации.
  4. Когда денежные средства перечисляются на банковский счет, сумму ипотеки пересчитывают и заемщики получают на руки новый график выплат.

Если семья уже платит по ипотеке, то материнский капитал можно использовать в качестве досрочного погашения.

Самыми популярными советами от тех людей, которые получили помощь от государства, является:

  1. Перед тем, как оформлять ипотеку граждане обязаны рассчитывать на свои финансовые возможности. Следует не забывать, что субсидия может погасить только часть ипотеки, а основную часть нужно будет оплачивать заемщикам. Некоторые семьи сразу не рассчитывают свои финансовые возможности, поэтому у них возникают задолженности по кредиту. Со временем им полностью погасить свой долг перед банком становиться сложно.
  2. Чем меньше будет срок кредитования, тем больше банков сможет оформить данный кредит.
  3. Если у семьи имеется дополнительный источник дохода, то можно предоставить информацию о нём, чтобы иметь больше шансов на получение одобрения от банка.

Следует помнить, что выдача ипотеки для банка является большим риском, даже когда государство готово оплатить часть долга. Отказать в кредитовании могут даже тем клиентам, которые ранее получили одобрение по одной из государственных программ.

Заемщикам нужно быть очень внимательным при выборе банка. Лучше всего отдать свое предпочтение той кредитной организации, которая имеет положительные отзывы.

Источник: https://kreditkarti.ru/subsidiya-na-pogashenie-ipotechnogo-kredita-v-2018-godu

Субсидия на погашение ипотечного кредита от государства в 2018 году: кому положена, куда обращаться и какие нужны документы

Субсидия на погашение ипотечного кредита от государства в 2018 году: кому положена, куда обращаться и какие нужны документы

В Российской Федерации уже несколько лет успешно работает программа помощи людям, которые из-за небольших доходов не имеют возможности в полном объёме выплачивать ипотечные кредиты.

С каждым годом субсидия на погашение ипотеки значительно расширяется рядом стратегических планов на социальные категории граждан. Цель их обеспечить жильём всех нуждающихся.

Многие семьи уже заключили договоры о реструктуризации долга по ипотеке. Они получили право выплачивать только часть суммы. Остальное будет компенсировать государство.

Для начала напомним, что представляет собой ипотека. Это долгосрочный кредит, предоставляемый банками под залог недвижимости. Закладываться может как покупаемое жильё, так и имеющаяся в собственности квартира. Данный вид ссуды урегулирован ГК РФ, а также федеральным законодательством и другими правовыми актами.

С банком заключается договор, на основании которого кредитуемое лицо несёт финансовое обязательство перед залогодержателем в соответствии с 102-ФЗ «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года.

Ипотечная ссуда напрямую связана с жилой недвижимостью, вследствие чего при выполнении всех действий по оформлению и условиям операции надлежит руководствоваться 218-ФЗ от 13 июля 2015 года «О государственной регистрации недвижимости»

За кредитуемым остаётся право собственности, и он может пользоваться имуществом, на которое наложена ипотека по условиям обязательства сторон, но с одобрением кредитора. При этом на объект недвижимости накладывается обременение, которое подтверждается закладной.

Что представляет собой субсидия на ипотеку

Что представляет собой субсидия на ипотеку

Правительством РФ запущен ряд программ, целью которых является помощь гражданам с низкими доходами в улучшении жилищных условий. Введён общий контроль на первичный рынок недвижимости и установлены соответствующие правила с суммой выделяемых средств на решение этой задачи.

Субсидия на ипотеку есть не что иное, как программа бесплатной государственной поддержки. Целью данного проекта является парциальное возмещение денежных средств на закрытие долговых обязательств перед банком у заёмщика. Финансовая помощь может пойти как на внесение первоначального взноса по ипотеке, так и на погашение базисной задолженности.

Содействие государства в данном направлении предусмотрено на федеральном и региональном уровне.

Есть несколько схем воспользоваться государственной дотацией в интересах российских граждан. К примеру, на уплату первоначального взноса в банк, используют материнский капитал. После, на региональном уровне применяют субсидирование по программе «Молодым семьям», существенно уменьшив конечную переплату по ипотеке.

Территориальных ограничений нет, программа госпомощи доступна по всему пространству РФ.

Программы гос. поддержки на погашение ипотеки

Программы гос. поддержки на погашение ипотеки

Право на получение государственной субсидии имеют только действительно нуждающиеся в этом российские граждане. Существуют несколько видов поддержки со своими требованиями и условиями.

Продолжают действовать целевые программы:

  • при рождении ребенка;
  • помощь молодым семьям;
  • программа «Жилище»;
  • для лиц, состоящих на государственной службе и бюджетникам.

В каждом субъекте РФ существуют свои принципы и условия в получении государственной дотации на погашение ипотечного кредита. И несмотря на то, что значительных отличий нет, перед подачей документов рекомендуется ознакомиться с установленными требованиями того или иного региона.

При рождении ребенка

При рождении ребенка

Благодаря заключенным договорённостям Правительства РФ со Сбербанком о финансовых обязательствах, молодые семьи, имеющие детей, могут обращаться за предоставлением упрощённого варианта выплаты ипотеки.

Рассмотрим на каких условиях действует государственная субсидия для одного и более детей в целях уменьшения кредитной нагрузки.

  1. При рождении или усыновлении первого ребёнка родители вправе получить субсидию на погашение кредита в среднем размере равной 18м2 стоимости жилья. Однако для каждого региона РФ сумма разнится, поскольку это программа местного значения. Величина субсидирования напрямую зависит от бюджета региона. Предусмотрена также отсрочка выплат по ипотеке, которую обязан предоставить банк сразу после рождения малыша.
  2. Если на свет появился второй ребёнок или был усыновлён семьёй, то государственная дотация увеличивается в 2 раза. В среднем по регионам составляет 36 м2 цены на жилую площадь.
  3. Третий новорожденный или усыновлённый ребёнок даёт право на полное списание ипотеки Сбербанком. Однако этот процесс довольно-таки трудоёмок и долог, требует сбора дополнительных документов. Субсидия в рублёвом эквиваленте будет рассчитываться от стоимости жилья и уже погашенной к тому времени суммы ипотеки.

Молодым семьям

Молодым семьям

Программа государственной субсидии для молодых семей действует с 2016 по 2020 год. Данный проект рассчитан на погашение ипотечного кредита, как частичная помощь для молодой семьи с небольшими доходами.

Субсидирование достигает 30% от цены на жилую недвижимость в новостройке или сооружаемом доме в частном секторе. Процентный эквивалент зависит от состава семьи.

Если в семье 4 человека, то она претендовать на максимальную ставку в 1 млн рублей. Правда есть некоторые условия:

  • родители не должны быть старше 35 лет;
  • потребуется доказать, что семья действительно испытывает потребность в жилплощади;
  • необходимо иметь постоянный доход, из которого будет погашен остаток по ипотеке.

Что касается последнего пункта. Покупатели квартиры могут погасить остаток как из своих средств, так и обратиться в банки, работающими по партнёрскому соглашению, за оформлением ипотечного кредита. К финансовым организациям, сотрудничающим по госпроекту, относятся Сбербанк и ВТБ24.

Помимо федеральной программы существует также и губернская. Разница в том, что максимальная сумма выплаты в этом случае составит от 300 до 400 тыс. рублей в зависимости от региона. На эту сумму будет выдан жилищный сертификат или произведено субсидирование ипотечного займа.

Программа Жилище

Программа Жилище

Целью программы является помощь нуждающейся категории граждан. Программа «Жилище» запушена до 2020 года.

Спрос на жильё первичного рынка ещё 2 года назад был значительно ниже из-за больших процентных ставок по ипотечным займам. Со времени запуска госпроекта, новостройка стала более востребована, а люди, получили, наконец-то, долгожданные квартиры.

Работает данная схема кредитования таким образом. К примеру, установленная процентная ставка финансовой организацией в 14,5%, частично возмещается государством в размере 3,5%.

Остальная сумма остаётся на плечах заёмщика. Однако это существенно облегчает кредитное обязательство перед банком, учитывая то, что период, на который даётся ссуда, достаточно продолжителен, а именно от 10 до 20 лет.

Компенсация ипотеки госслужащим и бюджетникам

Компенсация ипотеки госслужащим и бюджетникам

Государственная программа не оставила без внимания также работников социальных сфер и бюджетных организаций с маленькими доходами. К ним относятся врачи, учителя, учёные. Полиция и другие силовые структуры на программу социальной ипотеки претендовать не могут.

Сертификат можно получить в органе исполнительной власти. Средства распределяются таким образом, что государство берёт на себя обязательство покрыть 15% стоимости квартиры, либо компенсирует ипотечный займ.

Для работников научной сферы предоставляется наиболее выгодный вариант. Процентная ставка в банке компенсируется на 10%. Правда, условия те же, что и в программе для молодых семей, сотрудник не должен быть старше 35 лет. Однако, если стаж работы превысил 25 лет, эти ограничения снимаются.

Субсидирование ипотечного кредитования в 2018 году

7 бонусов от государства, которые помогут выплатить ипотеку

как получить субсидию на погашение ипотеки

Налоговый вычет — это часть дохода, с которой государство разрешает не платить НДФЛ. Один из самых распространённых его видов — имущественный. При покупке жилья — в кредит или без него — можно вернуть до 260 тысяч уплаченных налогов, точная сумма будет зависеть от цены квартиры.

Но это ещё не всё. При покупке жилья в ипотеку вы можете воспользоваться налоговым вычетом по процентам. Если квартиры приобретена до 2014 года, то вернуть можно 13% от всей суммы переплаты. Для недвижимости, купленной позднее, есть лимит: получить можно 13% от 3 миллионов рублей, то есть до 390 тысяч. Если переплата меньше, то и налоговый вычет будет меньше.

Скажем, вы купили квартиру в ипотеку и собираетесь платить кредит по графику. Общая переплата по нему составит 1,2 миллиона. Значит, вы можете претендовать на возврат 156 тысяч.

Учтите, что воспользоваться вычетом по процентам можно только один раз в жизни и на один объект.

Так как речь идёт об освобождении от уплаты НДФЛ, размер выплат будет зависеть от ваших официальных доходов. Если в год вы получаете 300 тысяч, то максимальная сумма возврата за 12 месяцев — 39 тысяч, если 1 миллион — 130 тысяч. Но запрашивать вычет можно несколько лет подряд, пока не вернёте всю положенную вам сумму.

Вычет можно получить:

  • через работодателя — вам просто перестанут начислять НДФЛ, пока вы не исчерпаете лимит;
  • через налоговую — вам вернут сумму налога, уплаченного за предыдущий год.

Узнайте больше

Источник: https://Lifehacker.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj/

Как получить субсидию от государства на погашение ипотеки

как получить субсидию на погашение ипотеки

Ипотечный заем – возможность обзавестись жильем. Но для ипотеки нужен стабильный и высокий доход. Он есть не у всех россиян. Для менее богатых хорошим подспорьем может стать субсидия. Как ее получить? Об этом рассказываем в этой статье.

Можно ли получить субсидию, если есть ипотека

Наша страна и отдельные регионы предлагают социальные программы субсидирования для облегчения погашения ипотечного кредита. Не все граждане имеют право на субсидию.

Программа субсидий на приобретение жилья рассчитана до 2015 года, но постоянно продляется и, очевидно, будет закончена не ранее 2020 года. Право на получение субсидии имеют:

  • Многодетные семьи. Многодетна семья – это семья, в которой есть трое детей и более на момент взятия ипотеки.
  • Семьи, в которых один или оба супруга работают в государственных организациях (учителя, врачи, военные, правоохранители и другие).
  • Молодые семьи. Молодой семьей считается семья, в которой супруги не старше 35 лет.
  • Неполные семьи, в которых возраст супруга – до 35 лет.

Решение о предоставлении молодой семье жилищных субсидий принимает отдел по работе с молодежью городской администрации. На его странице в сети Интернет есть перечень требований к молодой семье и список документов, нужных для участия в этой программе.

Как получить субсидию на погашение ипотеки

Для получения субсидии на погашение жилищного кредита нужно:

  • Определить, относится ли ваша семья к одной из субсидируемых групп.
  • Обратиться в отдел по работе с молодежью вашего муниципалитета и узнать точный перечень необходимых справок и других документов. Для каждой семьи перечень может видоизменяться в зависимости от ситуации. Семья учителей собирает один набор справок, а многодетная семья врачей – другой. Покупка в ипотеку квартиры или частного дома также предполагает различия в пакете документов, сопровождающих ипотеку.
  • Собрать документы согласно перечню.
  • Ожидать решения о включении в программу государственной помощи. Решение о принятии в программу субсидирования или исключении из нее вам должны выдать на руки в письменном виде. В последующем такое решение может стать основанием для жалоб в вышестоящие инстанции или обращения в суд.

Какие документы нужны, чтобы получить субсидию на оплату ипотеки

Набор документов, подтверждающих право семьи на получение помощи от государства в погашении ипотечного займа, отличается в каждом конкретном случае и зависит от жизненных обстоятельств конкретной семьи. Но обязательно в набор справок включаются документы:

  • Документально оформленное решение жилищной комиссии, что семья нуждается в улучшении жилищных условий.
  • Копии паспортов обоих супругов. Нередко запрашиваются копии документов членов семьи, живущих вместе.
  • Копия документа о заключении брака.
  • Копии документов, удостоверяющих рождение детей.
  • Если семья неполная – документ о разводе и справка о нахождении детей на попечении одного родителя.
  • Документы, удостоверяющие уровень дохода супругов (справки 2-НДФЛ, ксерокопии трудовых книжек, в случае отсутствия работы у одного супруга – справка из службы занятости).

Заранее приготовьтесь к тому, что сбор всех требуемых документов – сложный процесс. Он занимает немало времени. Государственные конторы обычно не спешат с вынесением решений и тщательно проверяют предоставленные документы. Но получить субсидию вполне реально, и она может стать действенным финансовым подспорьем. Поэтому не бойтесь трудностей, действуйте, и помощь будет вам оказана.

Источник: https://ipotekami.ru/kak-poluchit-subsidiyu-na-ipoteku-ot-gosudarstva/

Как получить субсидию на погашение ипотеки?

Жилищный вопрос продолжает портить не только жителей столицы, но и остальных граждан нашей необъятной страны. Даже сегодня имея стабильный заработок и постоянный доход, не каждый Россиянин способен купить себе квартиру. Для покупателей созданы все условия, так к примеру не имея средств на единоразовую покупку квартиры, вы можете приобрести жильё в ипотеку, однако даже такие условия делают недвижимость доступной далеко не всем.

Некоторые категории граждан сегодня могут рассчитывать на получение поддержки в выплате своих кредитных обязательств от государства. Субсидии для погашения ипотеки – как этот механизм работает сегодня, кто сможет оформить такое спонсорство и как это сделать, мы расскажем в нашей статье.

На кого нацелена программа

Субсидирование граждан на безвозмездной основе, производится государством с целью обеспечения незащищённой категории граждан жильём, подъёма строительного комплекса, а также расширения круга ипотечных кредиторов. В Постановлении Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. №373, четко прописан круг лиц, которые имеют право на субсидию. В зависимости от того к какой категории граждан относится заёмщик, он может воспользоваться одной из программ государственного субсидирования ипотечников.

Для получения ипотеки, под программу должен подходить не только род деятельности гражданина, но и сам объект недвижимости. Так можно выделить несколько критериев, которым должна соответствовать жилплощадь:

  1. Цена на квадратный метр не должна превышать средней цены по региону, больше чем на 60 %;
  2. Квадратура квартиры не должна превышать следующих пределов:
    • Для однокомнатной квартиры 45 квадратных метров;
    • Для двухкомнатной – 65 кв.м.;
    • Для других жилых помещений – 85 кв.м.

Если ваша квартира находится в ипотеке и соответствует данным показателям, то возможно вам удастся оформить субсидию на погашение ипотеки. Конечно, для каждой отдельной категории граждан предусмотрены свои условия субсидирования, которые стоит рассмотреть более детально.

На сегодняшний день граждане РФ могут воспользоваться одной из этих программ субсидий по ипотеке:

  1. «Жилище»;
  2. «Жильё для российской семьи»;
  3. «Молодая семья»;
  4. «Военная ипотека»;
  5. «Ипотека под материнский капитал».

Все эти программы разработаны правительством, чтобы обеспечить жильём всех, кто в нём нуждается. Каждая из действующих ныне программ предполагает не только определённый метод субсидирования, и размер выплаты, но и имеет чёткие требования к кандидатам-заёмщикам.

Жилище

Для реализации программы «Жилище» было создано множество жилищных комплексов эконом-класса, при этом упор в нормах строительства был сделан на экологичность и энергоэффективность построек. В рамках программы проходит не только субсидирование ипотечных кредитов, но и сертификаты на получение недвижимости.

В случае субсидирования ипотечного кредита, претенденты на участие в программе «Жилище» должны соответствовать следующим требованиям:

  • Состоять в браке;
  • Возраст до 35;
  • Возможность погасить первоначальный взнос;
  • Постоянный доход, позволяющий погасить кредит на льготных условиях.

Участниками программы смогут стать следующие категории граждан:

  • Полные и неполные молодые семьи;
  • Госслужащие;
  • Сотрудники служб спасения;
  • Переселенцы;
  • Жители крайнего севера;
  • Ликвидаторы радиационных загрязнений;
  • Молодые учёные;
  • Инвалиды;
  • Другие категории льготников.

Участниками льготной программы становятся более 10 000 человек ежегодно. Уже сегодня многие жители БАМа и Крайнего Севера получили сертификаты и переселились из аварийного жилья. Для участия нужно подать заявление (2 экземпляра) в администрацию до 1 сентября. При положительном ответе, вы получите субсидию со следующего года.

Жильё для российской семьи

Цель программы – сделать жильё доступным для семей со средним достатком. Основные направления,  в которых действует субсидия, АИЖК «Дом» и «Квартира». В рамках первого, льготник получит субсидию на погашение ипотеки за дом с земельным участком. АИЖК «Квартира» ориентирован, в основном, на выдачу сертификатов на недвижимость.

Основные требования к кандидатам:

  • Семьи, где каждый имеет не более 18 кв.м. на человека в жилплощади;
  • Доход гражданина не выходит за рамки предложенные программой (узнать о них точнее можно в администрации, поскольку показатели в столице и отдельных регионах разные, а местные власти сами назначают, как размер субсидии, так и лимит заработка претендента);
  • Стоимость ипотечного жилья укладывается в рамки предложенные администрацией региона;
  • Семья, проживающая в аварийном и ветхом жилье, в рамках программы может получить сертификат на квартиру или субсидию на ипотечное жильё;
  • В составе семьи имеются 2 и более несовершеннолетних, а сама семья претендует на получение материнского капитала;
  • Возраст заявителя от 25 до 40 лет;
  • Стоимость объекта недвижимости не превышает 80% рыночной цены недвижимости в регионе (предполагается жильё эконом-класса);

Каждый желающий принять участие в программе субсидий «Жильё для российской семьи» должен соблюсти определённый порядок выбора и покупки недвижимости:

  1. Сообщить о намерении получить субсидию в местную администрацию, и ознакомиться с условиями в регионе;
  2. Перед оформлением ипотеки, заёмщик должен собрать и предоставить максимально подробную информацию об объекте недвижимости кредитору;
  3. Проведение независимой экспертизы рыночной стоимости объекта недвижимости;
  4. Предоставление информации о фактической и рыночной стоимости объекта кредитору;
  5. Если ваш выбор будет одобрен, стоит заняться составлением договоров с продавцом и кредитором (предварительный и основной договор купли-продажи с владельцем объекта, договор займа с банком);
  6. Выплата задатка продавцу и оформление акта приёма-передачи денежных средств, с последующей передачей его кредитору;
  7. Регистрация права собственности за заёмщиком;
  8. Страхование имущества является одним из основных условий предоставления субсидии;

Список необходимой документации и размер субсидии стоит уточнить в администрации по месту жительства. Программа «Жильё для российской семьи» уже сегодня помогла более чем 200 000 россиян получить жилплощадь, покупку которой они не могли себе позволить без помощи государства.

Молодая семья

Субсидирование ипотеки в рамках программы «Молодая семья», позволяет заёмщикам погасить за счёт государства до 40% стоимости жилплощади, в зависимости от состава семьи и доходов претендентов. Основные требования к молодой семье таковы:

  • Супруги должны быть моложе 35 лет;
  • Семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий;
  • Количество квадратов в приобретаемой недвижимости должно соответствовать нормам;
  • Общая сумма заработка семьи и государственная субсидия должны покрывать стоимость недвижимости;

Желающие поучаствовать в программе «Молодая семья» должны зарегистрироваться в списке претендентов в администрации, подав соответствующее заявление в 2х экземплярах в администрацию района. Если семья состоит в списках малоимущих или пользуется льготами для многодетных семей, то есть шанс оформить субсидию «Молодым семьям» гораздо быстрее. Уточнить список документации и рекомендуемый порядок действий лучше непосредственно в своей районной администрации, поскольку списки разнятся в зависимости от региона.

Военная ипотека

Все военнослужащие, состоящие в рядах Армии России на основе долгосрочного контракта, а также выпускники военных училищ и кадровые офицеры могут претендовать на помощь государства в выплате ипотечного кредита в рамках программы «Военная ипотека». На получение субсидии никак не влияет семейное положение или наличие другой недвижимости в собственности военнослужащего. Однако есть ряд особенностей «Военной ипотеки», которые должен учитывать претендент:

  • Он должен проходить службу по длительному контракту;
  • Кредит оформляется максимум на 25 лет и должен быть погашен до наступления 45-летия военнослужащего;
  • Служба должна проходить по долгосрочному контракту и в случае его прекращения в течении по вине военнослужащего, средства должны быть возвращены в казну.

Лояльность к претендентам довольно высока, поэтому если вы соответствуете необходимым параметрам, стоит задуматься об оформлении субсидии и покупке квартиры. Обратитесь в администрацию района, что бы уточнить список требуемых документов, которые должны быть поданы, для оформления субсидии.

Закон разрешает военнослужащему распоряжаться имуществом, находящимся в его владении, как ему заблагорассудится, за исключением продажи жилплощади до погашения кредита.

Военнослужащий может сдавать помещение в аренду и гасить ипотеку из этих средств, что позволит получить квадраты практически безвозмездно.

Ипотека под материнский капитал

Для семей, в составе которых имеется 2 и более детей. Государство предлагает сертификаты «Материнский капитал», реализовать которые родители могут только исходя из интересов детей и семьи в целом. Так возможно погасить часть ипотечного кредита за счёт материнского капитала. Сертификат может быть получен по достижению вторым ребёнком 3-х летнего возраста, в таком случае к семье будет меньше требований по размеру пакета документов.

Распределением  средств «Материнского капитала» занимается «Пенсионный Фонд РФ», соответственно согласовать все действия в рамках сделки с сертификатом стоит именно с ним. За счёт данных средств семья должна улучшить жилищные условия. Улучшением можно считать ипотеку на недвижимость, что позволяет использовать сертификат для погашения задолженности по договору кредитования.

Итог

Субсидирование ипотеки государством можно охарактеризовать, лишь перечислив основные особенности и условия получения спонсорства гражданами:

  1. Целевое назначение субсидий;
  2. Возможность в оформления ипотеки претендентом и определённый доход семьи, поскольку субсидия покрывает лишь часть затрат;
  3. Безвозмездная основа спонсорства;
  4. Безналичная форма предоставления субсидий;
  5. Однократное предоставление;
  6. Соответствие региональным правилам субсидирования, является основным условием каждого из проектов субсидий.

Вовремя и правильно поданные документы – это половина успеха предприятия, которое способно покрыть минимум 25% стоимости недвижимости. Если вы только планируете оформить субсидию, стоит обратиться за консультацией к юристу, который подскажет вам, как, куда и когда подать документы для оформления субсидии на погашение ипотеки.

Источник: https://kreditadvo.ru/kak-poluchit-subsidiyu-na-pogashenie-ipoteki.html

Условия получения субсидии на погашение ипотечного кредита

Жилищный вопрос в России остается одним из самых актуальных, особенно для молодых семей. Тех, у кого есть возможность купить квартиру или жилой дом на заработную плату, можно буквально пересчитать по пальцам. Большинство же обращается за помощью в банк. Сегодня мы поговорим о субсидиях на погашение ипотечных кредитов – в частности о том, какие программы действуют на территории нашей страны, как стать их участником и на что можно рассчитывать.

Государственные субсидии на оплату ипотеки

Государственные субсидии на оплату ипотеки предусмотрены тремя программами:

  1. «Жилище»;
  2. подпрограмма «Молодая семья»;
  3. «Жилье для российской семьи».

«Жилище»

Главное, для чего Правительством Российской Федерации была принято Постановление №1050, – это строительство доступного и в то же время качественного жилья. Плюсом этой программы является то, что она имеет статус федеральной и, как следствие, действует во всех без исключения субъектах Российской Федерации.

«Жилище» – это жилые комплексы эконом-класса. Объекты отвечают требованиям энергоэффективности и полностью безопасны для людей.

«Молодая семья»

Молодым семьям компенсируется до 40% стоимости жилья. Эти средства могут быть направлены как на непосредственное погашение ипотеки (оплату действующего кредита), так и на внесение первоначального взноса (оформление нового кредита). Оставшаяся часть может быть выплачена разными способами:

  • из собственных средств;
  • из заемных средств;
  • за счет материнского (семейного) капитала.

В подпрограмме «Молодая семья» участвуют практически все регионы России.

«Жилье для российской семьи»

«Жилье для российской семьи» – программа по улучшению условий проживания граждан со средним уровнем дохода. Если говорить простыми словами, ее суть состоит в строительстве недорогих объектов.

В программе «Жилье для российской семьи», так же как и в подпрограмме «Молодая семья», участвуют практически все регионы России.

Условия получения государственной субсидии на оплату ипотеки

Стать участником программы «Жилище» можно при соответствии двум условиям:

  • возраст – до 35 лет;
  • гражданство – российское;

И еще хотя бы одному из следующих:

  • неудовлетворительное состояние жилья;
  • на одного человека в семье приходится менее установленной законом площади жилья: для двух человек – 42 м2, для трех и более – по 18 м2 на каждого;
  • в собственности нет вообще никакого жилья.

Приоритетное положение имеют:

  • военнослужащие, сотрудники правоохранительных органов;
  • работники «Байконура»;
  • те, кто осуществляет профессиональную деятельность в научной области;
  • переселенцы с Крайнего Севера;
  • люди с проблемами со здоровьем вследствие аварий на ЧАЭС и ПО «Маяк».

Принять участие в подпрограмме «Молодая семья» можно, если:

  • возраст обоих супругов не превышает 35 лет;
  • или оба супруга имеют российское гражданство, или только один из них, но при наличии несовершеннолетнего ребенка;
  • на одного человека в семье приходится менее установленной законом площади жилья: для двух человек – 42 м2, для трех и более – по 18 м2 на каждого;
  • семья имеет достаточный доход для оформления ипотеки (в каждом субъекте Российской Федерации свои нормативы).

По программе «Жилье для российской семьи» субсидия на погашение ипотеки от государства предоставляется при следующих условиях:

  • возрасте обоих супругов от 25 до 40 лет;
  • их официальной трудоустроенности;
  • необходимости улучшения жилищных условий в связи с ситуациями, которые перечислены выше.

Порядок получения материальной помощи от государства

Первое, что необходимо сделать для того, чтобы получить материальную помощь от государства по программе «Жилище», – обратиться в исполнительный орган власти по месту жительства с заявлением. В нем  нужно написать о том, что вы нуждаетесь в улучшении условий проживания. Также можно пойти и в многофункциональный центр (МФЦ).

После этого необходимо доказать факт своей платежеспособности и дождаться решения. Если ответ положительный – взять сертификат.

Важно!

Действует сертификат на субсидию по программе «Жилище» два месяца. За это время вы должны оформить ипотеку (при отсутствии собственных средств и материнского (семейного) капитала).

В банке потребуется предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина Российской Федерации) обоих супругов или одного из них, если семья неполная;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ и документ, подтверждающий наличие денег на первоначальный взнос;
  • справку о состоянии жилья;
  • свидетельство о браке, если есть.

А в администрации потребуется документ, который подтверждает нуждаемость в улучшении жилищных условий. Им может быть:

  • акт о неудовлетворительном состоянии квартиры или жилого дома;
  • справка о том, что на одного человека в семье приходится менее установленной законом нормы площади квартиры или жилого дома;
  • выписка об отсутствии в собственности квартиры или жилого дома (выдается в Росреестре).

Оформление субсидии на оплату ипотечного кредита по подпрограмме «Молодая семья» начинается с обращения в местный Жилищный комитет с заявлением.

Если вас поставят в очередь, то, как и в случае с программой «Жилище», нужно будет оформить ипотеку. Что касается документов, то они те же самые, только еще нужна справка о составе семьи.

Помимо оформления ипотеки материальная помощь от государства по подпрограмме «Молодая семья» может быть направлена:

  • на первоначальный взнос по ипотеке;
  • на последний взнос, если жилье приобретается по договору долевого участия (ДДУ);
  • на погашение уже оформленной ипотеки;
  • на оплату услуг строительной компании.

Особенностью этой программы является то, что объект недвижимого имущества должен быть собственностью всех членов семьи, в том числе и детей, которым не исполнилось 18 лет, – оформить квартиру или жилой дома на кого-то одного не удастся.

Но это не все. Также в договоре купли-продажи не могут фигурировать близкие родственники.

Муниципалитет одобрил заявку на участие в программе «Жилье для российских семей»? Тогда необходимо действовать по следующему алгоритму.

  1. Выбрать объект недвижимого имущества. Им может быть квартира в многоквартирном доме; часть жилого дома для одной семьи с выходом на общую территорию (дом должен стоять на своем земельном участке и иметь не более 3 этажей); жилой дом до 3 этажей.
  2. Подписать договор купли-продажи или долевого участия (ДДУ) либо оформить ипотеку.

Для оформления ипотеки с субсидией по программе «Жилье для российской семьи» нужны те же самые документы, что и по всем остальным программам.

Материальная помощь от банков

Оформить субсидию, если квартира в ипотеке, можно и в самом банке. Например, в Сбербанке.

Все просто. Вы берете ипотеку по сниженной процентной ставке – 8,4 или 8,9% годовых. «Скидка» составляет 2 и 2,5% годовых соответственно.

Жилье приобретается у тех компаний, которые являются партнерами банка. У Сбербанка их более двухсот. Большую часть процента оплачивает партнер, оставшуюся – банк.

Специфика этого предложения от Сбербанка состоит в следующем:

  • квартиру или жилой дом можно купить только у ограниченного числа компаний (правда, их немало);
  • если сотрудники Сбербанка ответят положительно, то документы нужно будет предоставить в течение 3 месяцев;
  • сумма не может составлять менее 300 тыс. рублей;
  • сумма не может покрывать больше 85% от цены объекта недвижимого имущества;
  • срок – не менее 7 и не более 30 лет;
  • есть возможность использовать материнский (семейный) капитал;
  • есть возможность использовать социальный налоговый вычет;
  • есть возможность использовать аккредитивы.

Приостановленная государственная программа субсидирования ипотеки

Следует сказать пару слов и о приостановленной государственной программе субсидирования ипотеки. В 2015 году ставки по ипотеке взлетели до небывалых высот (более 20% годовых).

Чтобы хоть как-то поддержать население, и была принята эта государственная программа. Субсидия на взятую ипотеку рассчитывалась следующим образом: к ставке Центробанка прибавлялось 2,5% годовых.

Программа государственного субсидирования ипотеки действовала, если:

  • процентная ставка не более 12% годовых;
  • сумма – до 3 млн. рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – 20 и более процентов от стоимости объекта недвижимого имущества;
  • оформлен договор страхования здоровья и жизни.

И, самое главное, оформление ипотечного договора должно было приходиться на период с 1 марта 2015 года по 1 января 2017 года.

Документы направлялись в Министерство финансов. В нем же и определялся объем материальной помощи.

Многие эксперты считают, что из-за непростой ситуации в экономике рассмотренная нами программа может быть продлена.

И что в итоге?

Таким образом, на территории нашей страны есть несколько программ субсидирования ипотеки. Причем как от государства, так и от банков.

В первом случае речь идет о таких программах, как «Жилье» (с подпрограммой «Молодая семья») и «Жилье для российской семьи». Условия немного отличаются в зависимости от субъекта Российской Федерации (РФ). Получить информацию можно в местной администрации, в том числе на ее официальном сайте, или в многофункциональном центре (МФЦ).

Во втором случае все расскажут в банке.

Минусом материальной помощи от банка в виде скидки на ипотеку является то, что жилье приобретается у ограниченного числа компаний. Поэтому жителям небольших населенных пунктов придется потратить немало времени на поиск квартиры или жилого дома.

Субсидия на оплату ипотеки, даже если она совсем небольшая, – отличное подспорье в решении квартирного вопроса. Поэтому время, потраченное на хождение по разным инстанциям и подготовку документов, точно окупится.

Источник: https://subsived.ru/subsidii/na-pogashenie-ipoteki

Субсидия на погашение ипотеки в 2020 году: оформим вместе

Приобретение собственного жилья – это существенная проблема для множества категорий населения. Однако покупать жилье все равно приходится – ведь и молодым семьям, и малоимущим необходимо где-то проживать. К счастью, государство обеспечивает поддержку определенным категориям населения, помогая им с приобретением жилья. В 2020 году программы субсидирования, в частности субсидия на погашение ипотеки, дают возможность приобрести квартиру или дом с минимальными вложениями.

Но кто может рассчитывать на такую помощь, и сложно ли ее получить? Что делать, если вы напрямую столкнулись с жилищным вопросом? Какой размер помощи на квартиру может быть, например, можно ли получить 500000 от государства? Эти и многие другие вопросы требуют ответов.

Что такое субсидия на погашение ипотеки?

Субсидия – это безвозмездная помощь, предоставляемая государством для решения определенных проблем.

Это целевая помощь, и средства, выделяемые в рамках социальных программ, должны использоваться в рамках необходимого направления, в данном случае – на покупку жилья, либо на его строительство.

Средства должны пойти на погашение ипотеки, либо на первый взнос по ней – именно для этих целей и существует данный вид помощи. Средства переводятся на счет человека, нуждающегося в улучшении жилищных условий, в ситуации, если субсидия будет одобрена, и после этого банк переводит деньги на счет кредитора.

Кто имеет право

Субсидия на погашение ипотеки предоставляется только определенным категориям населения. Получить право на помощь в погашении кредита, который был взят на улучшение жилищных условий, могут:

Относясь к одной из этих категорий, человек получает право на субсидии, направляемые на погашение уже взятой ипотеки, либо на первоначальный взнос. Кроме того, оказать помощь и содействие в приобретении жилья путем предоставления средств на погашение ипотеки могут ветеранам и их семьям, многодетным и усыновителям, неполным семьям, где есть несовершеннолетние дети.

Этапы оформления

Правила оформления субсидий могут варьировать в зависимости от региона, и несмотря на то, что серьезных различий быть не должно, некоторые вариации все же отмечаются.

Перед тем, как собирать документы, стоит узнать, какой именно орган занимается предоставлением субсидий по вашему месту жительства, и какие он выдвигает требования к кандидату, какой пакет бумаг необходимо предоставить.

Можно обратиться в любую социальную службу.

Далее необходимо еще раз подумать над тем, соответствуете ли вы установленным требованиям, и собрать пакет необходимых документов.

Важно! Ждать выплаты порой приходится по нескольку лет, и потому стоит оценить целесообразность претензий на субсидию в перспективе.

Стоит знать, что придется предоставить документы и по кредитной истории, если в прошлом вы брали кредиты. Если вы находитесь в черных списках, если в прошлом у вас были проблемы в этом отношении, есть высокая вероятность того, что субсидию не выделят.

После подачи документов необходимо выбрать банк, обратиться туда с соответствующим заявлением. Предоставление субсидии на ипотеку происходит при одновременной работе банка и уполномоченного органа, и потому необходимо работать с обеими структурами одновременно.

После подачи документов вас поставят в очередь, и вам придется дожидаться того момента, когда государство сможет предоставить вам средства.

Ожидание может оказаться длительным, однако стоит знать, что многодетным или неполным семьям, а также претендентам с высокими званиями, заслугами, могут предоставить место вне очереди, и в любом случае постараются предоставить им льготы на жилье как можно скорее.

Дом.рф (АИЖК)

Социальная ипотека может использоваться совместно со многими социальными программами, например, ее можно объединить с получением средств на жилье для молодой семьи.

В этом случае средства, полученные по программе, могут пойти на погашение ипотечного кредита или на первоначальный взнос, а остальные средства будут взяты через льготную ипотеку, которая предоставляется на срок до 30 лет, имеет низкий процент, не имеет штрафов при досрочном погашении, и в целом, отличается весьма демократичными показателями. Это выгодно, и потому многие люди стремятся поступить именно таким образом, если их статус позволяет им получать подобные льготы.

Что лучше государственная программа или социальная ипотека?

Социальная ипотека предполагает в первую очередь низкую процентную ставку и общую доступность для населения, она не оказывается обременительной в отличие от обычных банковских продуктов, которые выходят куда дороже и могут стать серьезной обузой для мало защищенных слоев населения.

Субсидия же предполагает предоставление денежных средств как таковых, которые можно использовать целевым образом – на погашение кредита, который уже взят, или на первоначальный взнос.

Документы

Для того, чтобы получить помощь от государства в таком вопросе, как погашение ипотеки, необходимо предоставить определенный пакет документов.

В зависимости от региона требования могут варьировать, но в целом же необходимо предоставление примерно таких же бумаг, как и со стандартным кредитом. В этот набор обязательно войдет заявление на получение данной льготы, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке или расторжении, если таковые имеются.

Мужчинам нужен военный билет. Если есть дети – нужны свидетельства о рождении, также все документы касаемо прав на льготы, если таковые есть. Нужна копия трудовой, справка с места работы о зарплате.

Важно! Дополнительные требования касаемо пакета документов может выставить и сам банк, в который вы планируете обратиться. И эти требования тоже придется выполнить.

Как выбрать банк

Банк можно выбрать практически любой, нет нужды обращаться именно в Сбербанк или какое-то конкретное учреждение. Человек имеет право выбрать тот банк, условия кредитования которого наибольшим образом его устроят, при этом рекомендуется обращаться в крупные финансовые организации.

Какое жилье можно купить?

Как правило, государственные программы поддерживают приобретение любых видов жилья – частного дома, квартиры.

Кроме того, есть возможность получения помощи при строительстве жилого дома.

Однако при приобретении квартиры необходимо делать выбор в пользу нового, а не вторичного жилья.

Процентная ставка на погашение ипотечного кредита

Процентная ставка на льготную ипотеку составляет 12 процентов – такова социальная программа. Что же касается субсидирования, изначальные банковские показатели могут быть любыми, это зависит от политики банка.

Заключение

Таким образом, определенные категории людей имеют полное право получить государственную помощь в вопросах погашения ипотеки. Субсидии, направленные на эту цель, позволяют сделать первоначальный взнос, либо же частично погасить уже существующий кредит.

Размер помощи может быть очень разный, в зависимости от категории льготника, и данная субсидия может погасить от 30 до 90 процентов средств, взятых в долг у банка на приобретение жилья. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке и с учетом региональных норм, требований.

Получение субсидии на погашение ипотеки – это не мгновенный процесс, как правило, людей, претендующих на этот вид помощи, ставят в очередь, и ожидание может длиться годами. Ведь бюджет ограничен, и ежегодно средства могут быть предоставлены только определенному числу людей. Однако если учесть размер помощи, это ожидание становится вполне оправданным, и люди охотно пользуются данной возможностью для улучшения жилищных условий за государственный счет.

Чтобы получить данный вид помощи, достаточно обратиться в местный уполномоченный орган с заявлением и пакетом документов, а также выбрать банк и заранее создать с ним договоренность. Как только очередь подойдет, претендента на субсидию обязательно известят, и далее останется только направить средства на погашение долга перед банком – на это предоставляется годовой срок.

Источник: https://pravaved.com/subsidii/ipoteka.html

Как получить субсидию на погашение ипотеки от государства

Для того, чтобы понять, что такое субсидия на погашение ипотечного кредита, разберемся сначала, что такое сама ипотека.

Это исключительно целевой вид кредитования, который предоставляется под залог недвижимого имущества. Залогом при этом может выступать как уже имеющая в собственности квартира, так и та квартира, дом, которые приобретаются. Одним из распространённых видов такого кредитования в Российской Федерации есть жилищная ипотека, которой пользуется большинство граждан страны.

Ипотека позволяет:

  1.  Стать собственником жилья уже сейчас, не ожидая 20-30 лет, пока появиться возможность накопить свой капитал;
  2.   Воспользоваться низкими процентными ставками от банков, которые работают в секторе ипотеки и предоставляют широкий спектр программ;
  3.   Получить льготы при оформлении покупки объекта недвижимости, как от самого застройщика, так и от государства;
  4.   Воспользоваться государственными программами помощи, когда Правительство для различных категорий граждан может предоставить помощь в виде компенсации части процентов по ссуде, уплате первоначального взноса и т.д.

Субсидированная ипотека это ипотека, предоставляемая определенным категориям граждан на специальных льготных условиях, установленных на уровне законодательства. При этом субсидии при ипотеки настолько разнообразны, что многие могут воспользоваться такими преимуществами.

Субсидия на погашение ипотечного кредита

Льготные программы

Субсидирование ипотечного кредитования может быть представлено широким спектром программ, поскольку ежегодно разрабатывается целый ряд стратегий и тактических заданий, обеспечивающих достижение главной цели – обеспечить всех нуждающихся граждан собственным жильем.

Существующие варианты:

  1.  Ипотека для бюджетников;
  2.   Жилье для военнослужащих;
  3.   Программа субсидирования ипотеки для молодой семьи;
  4.   Помощь предпринимателям;
  5.   Другие направления.

И далее более детально поговорим о каждом из перечисленных вариантов.

Ипотека для бюджетников

Данная программа разработана специально для тех специалистов и сотрудников, которые работают исключительно в бюджетной сфере и имеют по сравнению с другими секторами экономики достаточно низкий уровень оплаты труда.

Такая помощь может быть предоставлена в следующих формах:

  1.  Субсидирование процентной ставки по ипотеке. Реализуется за счет того, что при оформлении займа банк устанавливает клиенту пониженную процентную ставку за счет взаимодействия с государством или ставка устанавливается обычная, но с последующей частичной компенсацией;
  2.   Покупатель недвижимости получает от правительства единоразовую компенсацию от стоимости жилья в размере 15% от ее стоимости, а оставшиеся 85% могут быть внесены как собственными средствами, так и кредитными. Таким образом, решается вопрос о наличии первоначального взноса.

Субсидирование ипотечного кредита по бюджетному направлению может быть предоставлено:

  1.  Субъектам, не имеющим в собственности жилья и проживающим на съемных квартирах;
  2.   Лицам, которые проживают на данный момент в коммунальных комнатах;
  3.   Проживающим на одной жилищной площади несколькими семьями;
  4.   Проживающим в условиях, которые не обеспечивают каждому члену семьи 14 квадратных метров площади.

При этом есть возрастные ограничения: субъекту, претендующему на такую помощь на момент обращения должно быть не более 35 лет. В случае, если человек старше, то тогда он должен иметь не менее 25 лет стажа работы в бюджетной организации.

Направления программы:

  1.  Для учителей. В каждом регионе страны действуют разные условия, поэтому государственная программа субсидирования ипотеки значительно отличается, например, в Москве и Оренбурге (все зависит от местной власти). Для того, чтобы получить льготу и помощь необходимо в обязательном порядке получить сертификат участника. Его выдача происходить в профильном министерстве по месту проживания педагогического сотрудника. В тот же орган подается и весь пакет документов о включении гражданина в субсидиарную льготу;
  2.   Для врачей. Отличительная черта – льготу могут получить не все врачи, а только те специалисты, в которых нуждается каждый конкретный регион. Условия и размер зависит от финансирования каждого региона;
  3.   Для молодых ученых. Одна из самых выгодных. Реализуется на основании взаимодействия молодых ученых с Агентством ипотечного жилищного кредитования. В большинстве случаев устанавливается очень низкая процентная ставка – до 10% годовых и частично дотируется и первоначальный взнос по кредиту.

Жилье для военных

На вопрос как получить субсидию на ипотеку от государства военным, ответ один – просто обратиться в Министерство обороны по месту жительства.
Сейчас государство совместно с ведомством компенсирует нуждающимся военнослужащим стоимость квартиры в денежном эквиваленте. Расчет очень прост с использованием формулы:

Источник: https://fintolk.ru/sotsialnye-dengi/subsidii/kak-poluchit-subsidiyu-na-pogashenie-ipoteki-ot-gosudarstva.html

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2020 году

Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2020 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Размеры государственной помощи

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

  • рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
  • появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
  • решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

В каждом регионе действует свой расчет максимальной суммы компенсации ипотеки. В крупных городах это может быть 1 млн. рублей, а в провинции не дотягивает даже до 600 тыс. рублей.

Кто имеет право на получение субсидии

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

  • опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
  • участники войны, получившие звание ветерана;
  • родители, имеющие ребёнка инвалида;
  • инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

  • общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
  • увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  • после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Порядок оформления

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • полный договор займа на квартиру или дом;
  • справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
  • справка с работы о доходах;
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
  • если существует созаёмщик, его справка о доходах;
  • справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
  • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  • договор о долевом участие (для новостроек);
  • оценка стоимости залогового имущества;
  • справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

  • справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
  • справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
  • всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Порядок выплат

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

  1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
  2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
  3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
  4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
  5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Основные требования к жилью и заёмщикам

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

  1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
  2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
  3. Площади не должны превышать следующих размеров:
  • однокомнатные – 46м²;
  • двухкомнатные – 65м²;
  • трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2020 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://FreeLawyer.guru/kredit/gosudarstvennaya-pomoshh-ipotechnikam.html

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2018 году

Сегодня многие люди желают получить субсидию на ипотеку. Правительство России создало сразу несколько программ, основными целями которых является возмещение процентов по ипотечному кредитованию определенной категории лиц.

Кому положена субсидия на ипотеку в 2018 году от государства, можно прочитать в этой статье.

Кто имеет право рассчитывать на субсидию от государства?

Субсидирование ипотеки – программа государства, которая направлена на улучшение условий проживания для жителей всей России.

Погасить небольшую часть долга по ипотеке клиенты могут с помощью бюджетных средств, в качестве социальной ипотеки. Все вопросы касательно данной программы регулируются на законодательном уровне. В законодательстве указано, что финансы, которые идут на погашение кредита перечисляют на расчетный счет банков.

Во время оформления субсидии оговариваются такие моменты:

  • сроки погашения займа;
  • суммы кредита;
  • тип объекта, который приобретен по условиям ипотеки.

Основные правила оформления субсидии отличаются в зависимости от региона регистрации граждан. Некоторые банковские учреждения выдвигают для лиц, которые претендуют на оформление субсидии ряд дополнительных требований, что никак не запрещается государством.

Сейчас легко оформить субсидию могут многодетные родители и молодые семьи. Депутаты понимают, что данной категории граждан проблематично самостоятельно купить квадратные метры. Поэтому им и нужна государственная поддержка. Кроме того, многодетные семьи часто нуждаются в расширении жилой площади.

Следует отметить, что семей, которые рассчитывают на получение субсидии большое множество.

Рассчитывать на скидку также может следующая категория граждан:

  • молодые семьи;
  • участники боевых действий;
  • инвалиды разных групп;
  • неполные семьи;
  • молодые государственные работники;
  • лица, не имеющие пригодного жилья для проживания.

Последняя группа граждан обязана документально подтвердить информацию об отсутствии у них нормальной жилплощади.

Как получить субсидию на ипотеку?

Чтобы иметь помощь от государства граждане обязаны соответствовать таким требованиям:

  • иметь возраст до 35 лет для молодых семей;
  • государственные служащие обязаны иметь возраст до 54 лет;
  • заемщики банков обязаны иметь возможность оплатить первый взнос в размере 20%;
  • субсидия выдается при первом обращении;
  • приобретаемое имущество нужно застраховать;
  • граждане обязаны иметь возможность заплатить разницу между полной стоимостью недвижимости и предоставленной субсидией.

Купленная недвижимость обязана соответствовать таким требованиям:

  1. Приобретенная недвижимость обязано быть единственным жилищем для клиента банка.
  2. Цена жилья не должна быть больше 60% среднерыночной цены по региону.
  3. Площадь для однокомнатной квартиры обязана быть не более 46 кв.м, для двухкомнатной – 65 кв.м и для трехкомнатной – 85 кв.м.

Именно при соответствии всех этих требований клиентам можно будет рассчитывать на государственную поддержку.

Что представляет собой субсидирование ипотеки?

Субсидирование – это безвозмездная поддержка государства, направленная на то, чтобы погасить часть долга по оформленной ипотеке. Предоставленными средствами клиенты имеют право оплатить первый взнос или любой другой платеж по ипотеке. Субсидирование проводиться на федеральном и региональном уровне.

При желании граждане могут использовать материнский капитал в качестве первого взноса. После этого можно подать документы на оформление субсидии по программе поддержки молодых семей и тем самым уменьшить сумму ипотеки.

Участие субсидирования не ограничено по территории, так как оно распространяется по всей России. Жилплощадь может быть новостройкой или вторичным жильем. В любом случае она обязана быть полностью достроена и сдана в эксплуатацию.

Особенности получения

Каждый регион России имеет свои правила для оформления субсидии на оплату части ипотеки.

Хотя существенных различий в таком случае быть не должно, но всё-таки стоит перед подачей бумаг уточнить требования для оформления субсидии. Сначала сотрудники социальных служб должны проверить все предоставленные документы.

  • Следует отметить, что ипотека считается особенным видом кредитования, поэтому любая просрочка может плохо сказаться на решении предоставления субсидии.
  • Кредитная история граждан также берется во внимание работниками социальных служб.

Куда следует обращаться для оформления субсидии?

Перед обращением в социальные службы для оформления субсидии следует понять, можно ли её получить вашей семье. Предварительно нужно определиться с тем, относитесь ли вы к категории лиц, которые на основании закона могут получить субсидию.

  • Государство может помочь материально далеко не каждому. Молодой семье следует обратиться за помощью в отдел по работе с молодежью. Именно тут расскажут о списке документов, которые нужно будет предоставить. Для любой семьи такой список является индивидуальным. Разница в перечне бумаг касается также типа купленной недвижимости.
  • Следующим шагом является сбор нужных документов. Данный процесс может затянуться на несколько месяцев. Поэтому к данной ситуации нужно подготовиться заранее. Когда пакет документов будет подан, гражданам необходимо будет ждать решение о включении семьи в государственную программу.

Во время обращения в социальные органы клиенты обязаны предоставить следующий список бумаг:

  • копии паспортов супругов;
  • решение от жилищной комиссии об плохих условиях для проживания;
  • свидетельство о рождении детей;
  • копии свидетельства о заключении брака;
  • для неполных семей нужно принести документы о разводе;
  • документы о попечительстве над детьми;
  • справки о доходах семьи.

После предоставления в банк бумаг гражданам придется приготовиться к длительному ожиданию, так как государство никогда не спешит с принятием такого важного решения. Государственные органы в этом случае подбирают оптимальные варианты погашения долга.

Ипотека с материнским капиталом

Если вопросы о субсидии затрагивают покупку ипотечного жилья для молодой семьи, то изначальной помощью от государства считается материнский капитал. После рождения второго ребенка родители получают на руки семейный сертификат. Использовать его в качестве получения наличных средств невозможно, так как он помогает в решении только определенных задач.

При желании родителей ипотеку можно погасить материнским капиталом в качестве оплаты первого взноса или части основного долга.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

Если имеются знакомые, которые также недавно оформляли субсидию по ипотечному займу, то им можно задать все возникшие вопросы. Такие граждане отлично знают все нюансы подачи бумаг в государственные органы.

  • Расчет бюджетных средств ведется под контролем. Поэтому помощь от государства будет подаваться только после тщательной проверки каждой бумаги. Все кандидаты обязаны соответствовать всем требованиям программы.
  • После подачи документов нужно будет стоять в очереди несколько лет. Обусловлено это тем, что ежегодно на погашение ипотеки государством выделяется определенная сумма средств, которой хватает не всем семьям.

Условия материнского капитала

  • получить поддержку от государства клиенты могут только единственный раз;
  • предоставляемая сумма по сертификату каждый год корректируется с учетом инфляции;
  • иметь возможность рассчитывать на кредитование по льготным условиям семья может тогда, когда у них появиться второй ребенок;
  • сертификат может прекратить свое действие в случае смерти его владельца, лишения родительских прав или при отмене усыновления.

Как проходит процедура

Покупаемую недвижимость с помощью государства нужно оформить в Росреестре. В бумагах о собственности указывается информация касательно того, что приобретаемое жилье находится в залоге банка.

Процедура погашения ипотеки с привлечением материнского капитала проходит так:

  1. Граждане получают в банке справку о текущей задолженности.
  2. Проводиться сбор документов в пенсионный фонд.
  3. Рассмотрение заявки проходит в течение месяца. После чего нужно ещё 30 дней для того, чтобы ПФ перевел деньги на расчетный счет кредитной организации.
  4. Когда денежные средства перечисляются на банковский счет, сумму ипотеки пересчитывают и заемщики получают на руки новый график выплат.

Если семья уже платит по ипотеке, то материнский капитал можно использовать в качестве досрочного погашения.

Самыми популярными советами от тех людей, которые получили помощь от государства, является:

  1. Перед тем, как оформлять ипотеку граждане обязаны рассчитывать на свои финансовые возможности. Следует не забывать, что субсидия может погасить только часть ипотеки, а основную часть нужно будет оплачивать заемщикам. Некоторые семьи сразу не рассчитывают свои финансовые возможности, поэтому у них возникают задолженности по кредиту. Со временем им полностью погасить свой долг перед банком становиться сложно.
  2. Чем меньше будет срок кредитования, тем больше банков сможет оформить данный кредит.
  3. Если у семьи имеется дополнительный источник дохода, то можно предоставить информацию о нём, чтобы иметь больше шансов на получение одобрения от банка.

Следует помнить, что выдача ипотеки для банка является большим риском, даже когда государство готово оплатить часть долга. Отказать в кредитовании могут даже тем клиентам, которые ранее получили одобрение по одной из государственных программ.

Заемщикам нужно быть очень внимательным при выборе банка. Лучше всего отдать свое предпочтение той кредитной организации, которая имеет положительные отзывы.

Источник: https://kreditkarti.ru/subsidiya-na-pogashenie-ipotechnogo-kredita-v-2018-godu

Субсидия на погашение ипотечного кредита от государства в 2018 году: кому положена, куда обращаться и какие нужны документы

В Российской Федерации уже несколько лет успешно работает программа помощи людям, которые из-за небольших доходов не имеют возможности в полном объёме выплачивать ипотечные кредиты.

С каждым годом субсидия на погашение ипотеки значительно расширяется рядом стратегических планов на социальные категории граждан. Цель их обеспечить жильём всех нуждающихся.

Многие семьи уже заключили договоры о реструктуризации долга по ипотеке. Они получили право выплачивать только часть суммы. Остальное будет компенсировать государство.

Для начала напомним, что представляет собой ипотека. Это долгосрочный кредит, предоставляемый банками под залог недвижимости. Закладываться может как покупаемое жильё, так и имеющаяся в собственности квартира. Данный вид ссуды урегулирован ГК РФ, а также федеральным законодательством и другими правовыми актами.

С банком заключается договор, на основании которого кредитуемое лицо несёт финансовое обязательство перед залогодержателем в соответствии с 102-ФЗ «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года.

Ипотечная ссуда напрямую связана с жилой недвижимостью, вследствие чего при выполнении всех действий по оформлению и условиям операции надлежит руководствоваться 218-ФЗ от 13 июля 2015 года «О государственной регистрации недвижимости»

За кредитуемым остаётся право собственности, и он может пользоваться имуществом, на которое наложена ипотека по условиям обязательства сторон, но с одобрением кредитора. При этом на объект недвижимости накладывается обременение, которое подтверждается закладной.

Что представляет собой субсидия на ипотеку

Правительством РФ запущен ряд программ, целью которых является помощь гражданам с низкими доходами в улучшении жилищных условий. Введён общий контроль на первичный рынок недвижимости и установлены соответствующие правила с суммой выделяемых средств на решение этой задачи.

Субсидия на ипотеку есть не что иное, как программа бесплатной государственной поддержки. Целью данного проекта является парциальное возмещение денежных средств на закрытие долговых обязательств перед банком у заёмщика. Финансовая помощь может пойти как на внесение первоначального взноса по ипотеке, так и на погашение базисной задолженности.

Содействие государства в данном направлении предусмотрено на федеральном и региональном уровне.

Есть несколько схем воспользоваться государственной дотацией в интересах российских граждан. К примеру, на уплату первоначального взноса в банк, используют материнский капитал. После, на региональном уровне применяют субсидирование по программе «Молодым семьям», существенно уменьшив конечную переплату по ипотеке.

Территориальных ограничений нет, программа госпомощи доступна по всему пространству РФ.

Программы гос. поддержки на погашение ипотеки

Право на получение государственной субсидии имеют только действительно нуждающиеся в этом российские граждане. Существуют несколько видов поддержки со своими требованиями и условиями.

Продолжают действовать целевые программы:

  • при рождении ребенка;
  • помощь молодым семьям;
  • программа «Жилище»;
  • для лиц, состоящих на государственной службе и бюджетникам.

В каждом субъекте РФ существуют свои принципы и условия в получении государственной дотации на погашение ипотечного кредита. И несмотря на то, что значительных отличий нет, перед подачей документов рекомендуется ознакомиться с установленными требованиями того или иного региона.

При рождении ребенка

Благодаря заключенным договорённостям Правительства РФ со Сбербанком о финансовых обязательствах, молодые семьи, имеющие детей, могут обращаться за предоставлением упрощённого варианта выплаты ипотеки.

Рассмотрим на каких условиях действует государственная субсидия для одного и более детей в целях уменьшения кредитной нагрузки.

  1. При рождении или усыновлении первого ребёнка родители вправе получить субсидию на погашение кредита в среднем размере равной 18м2 стоимости жилья. Однако для каждого региона РФ сумма разнится, поскольку это программа местного значения. Величина субсидирования напрямую зависит от бюджета региона. Предусмотрена также отсрочка выплат по ипотеке, которую обязан предоставить банк сразу после рождения малыша.
  2. Если на свет появился второй ребёнок или был усыновлён семьёй, то государственная дотация увеличивается в 2 раза. В среднем по регионам составляет 36 м2 цены на жилую площадь.
  3. Третий новорожденный или усыновлённый ребёнок даёт право на полное списание ипотеки Сбербанком. Однако этот процесс довольно-таки трудоёмок и долог, требует сбора дополнительных документов. Субсидия в рублёвом эквиваленте будет рассчитываться от стоимости жилья и уже погашенной к тому времени суммы ипотеки.

Молодым семьям

Программа государственной субсидии для молодых семей действует с 2016 по 2020 год. Данный проект рассчитан на погашение ипотечного кредита, как частичная помощь для молодой семьи с небольшими доходами.

Субсидирование достигает 30% от цены на жилую недвижимость в новостройке или сооружаемом доме в частном секторе. Процентный эквивалент зависит от состава семьи.

Если в семье 4 человека, то она претендовать на максимальную ставку в 1 млн рублей. Правда есть некоторые условия:

  • родители не должны быть старше 35 лет;
  • потребуется доказать, что семья действительно испытывает потребность в жилплощади;
  • необходимо иметь постоянный доход, из которого будет погашен остаток по ипотеке.

Что касается последнего пункта. Покупатели квартиры могут погасить остаток как из своих средств, так и обратиться в банки, работающими по партнёрскому соглашению, за оформлением ипотечного кредита. К финансовым организациям, сотрудничающим по госпроекту, относятся Сбербанк и ВТБ24.

Помимо федеральной программы существует также и губернская. Разница в том, что максимальная сумма выплаты в этом случае составит от 300 до 400 тыс. рублей в зависимости от региона. На эту сумму будет выдан жилищный сертификат или произведено субсидирование ипотечного займа.

Программа Жилище

Целью программы является помощь нуждающейся категории граждан. Программа «Жилище» запушена до 2020 года.

Спрос на жильё первичного рынка ещё 2 года назад был значительно ниже из-за больших процентных ставок по ипотечным займам. Со времени запуска госпроекта, новостройка стала более востребована, а люди, получили, наконец-то, долгожданные квартиры.

Работает данная схема кредитования таким образом. К примеру, установленная процентная ставка финансовой организацией в 14,5%, частично возмещается государством в размере 3,5%.

Остальная сумма остаётся на плечах заёмщика. Однако это существенно облегчает кредитное обязательство перед банком, учитывая то, что период, на который даётся ссуда, достаточно продолжителен, а именно от 10 до 20 лет.

Компенсация ипотеки госслужащим и бюджетникам

Государственная программа не оставила без внимания также работников социальных сфер и бюджетных организаций с маленькими доходами. К ним относятся врачи, учителя, учёные. Полиция и другие силовые структуры на программу социальной ипотеки претендовать не могут.

Сертификат можно получить в органе исполнительной власти. Средства распределяются таким образом, что государство берёт на себя обязательство покрыть 15% стоимости квартиры, либо компенсирует ипотечный займ.

Для работников научной сферы предоставляется наиболее выгодный вариант. Процентная ставка в банке компенсируется на 10%. Правда, условия те же, что и в программе для молодых семей, сотрудник не должен быть старше 35 лет. Однако, если стаж работы превысил 25 лет, эти ограничения снимаются.

Субсидирование ипотечного кредитования в 2018 году

Источник: https://realty-u.ru/ipoteka-i-nedv/subsidiya-na-pogashenie-ipoteki.html

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Кто делает межевание земельного участка
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Центр юридической помощи