Не плачу кредит 6 лет что будет

Что будет, если не платить кредит 5 лет?

не плачу кредит 6 лет что будет

Я не плачу кредит 3 года. Что может предпринять банк? Могут ли на меня подать в суд? Когда истекает срок исковой давности? Могут ли кредиторы требовать деньги через 5 лет? Ответы — в данной статье.

Кредит и срок давности: о чем нужно знать

Три года. Применительно к кредитам данная цифра звучит регулярно. Юристы ежедневно получают вопросы типа «Если я не плачу кредит 3 года, что мне за это будет?». Пришло время разобраться в магии этой даты.

В Гражданском Кодексе РФ говорится, что срок исковой давности по займам и кредитам составляет 3 (три) года. В течение этого времени кредитор может требовать возврата долга.

И заемщики, и кредиторы часто злоупотребляют своими правами. Первые, чтобы не возвращать взятые деньги, вторые — в стремлении получить с должника побольше.

Результат — отсчет срока давности ведется неправильно. Необходимо знать:

  1. Отсчет начинается не после подписания кредитного соглашения, а с даты последнего зафиксированного контакта между должником и займодавцем. Подписано допсоглашение? Внесена копейка в счет погашения задолженности? Три года ожидания начинаются заново.
  2. Исковая давность не продолжается вечно. Банки, надеясь на финансовую и правовую безграмотность населения, утверждают, что срок длится, пока не выплачена вся сумма. Не меньшей фантазией обладают коллекторы, занимающиеся взысканием.
  3. Отсчет не начинается с даты закрытия кредитного договора по графику.
  4. Перепродажа долга — не повод отсчитывать заново.

Особое внимание уделяется разговорам между представителем кредитора и должником, получению писем и т. д. Банкиры считают, что после подобного события срок давности начинает новый отсчет. На самом деле сложно доказать, что телефонную трубку взял неплательщик, что он понял смысл сказанного ему и т. д.

Важно! Если банк выставил клиенту требование о досрочном расторжении договора, с этого момента будет отсчитываться исковая давность.

Если прошло 3 года с момента последнего контакта с кредитором или платежа, заемщику не стоит успокаиваться. Может оказаться, что получено официальное письмо (заказное и с уведомлением), подписано допсоглашение. Еще одна хитрость — в счет погашения долга банком вносится минимальная сумма. Срок исковой давности начинает новый отсчет.

Банк не подает в суд, а я не оплачиваю кредит уже 3 года. Не стоит радоваться преждевременно. Возможно, кредитор предпринял определенные шаги и продлил исковую давность.

Срок исковой давности истек, а требования вернуть деньги поступают

Если не платить три года, то формально кредитор обязан списать задолженность на убытки. На практике это случается достаточно редко. Банкиры или коллекторы продолжают требовать деньги.

Почему это происходит? Причин много:

  • произошел сбой программного обеспечения. С данными разобрались, оказалось, что взыскать деньги нельзя. Но остается тайная надежда, что заемщик не знает о сроке давности, не захочет идти в суд и заплатит сполна;
  • инициативу проявляют сотрудники кредитора. В частности, это относится к МФО. В некоторых микрокредитных организациях сотрудников начинают активно штрафовать при наличии просроченных займов. Работники, стремясь вернуть свою зарплату, начинают «доставать» неплательщиков, хамить по телефону, обещая встретить в темной подворотне и т. д.

В любом случае заемщик, если он твердо уверен в том, что задолженности по кредиту более трех лет, может игнорировать все поступающие требования. Главное — обратиться к квалифицированному юристу и убедиться в своей правоте. Если кредитор через 4-5-6 лет подает в суд с требованием взыскать некоторую сумму, заемщик имеет право составить ответное ходатайство со ссылкой на то, что срок исковой давности истек.

Важно! Судебная практика по вопросам взыскания неоднозначна. Некоторые судьи уверены, что долги нужно отдавать в любом случае.

Срок исковой давности и коллекторы

Если кредит не платили более трех лет, формально при соблюдении прочих условий, о долге можно забывать. Но! В игру часто вступают коллекторы. Их методы работы сложно назвать абсолютно законными.

Проблема усложняется тем, что клиенту никто не сообщает о переуступке права требования, о продаже долга третьим лицам. Ему начинают звонить посторонние лица и требовать деньги.

Долги многократно перепродаются. Новый собственник хочет вернуть вложенные средства. То, что срок давности по обязательству давно истек, многие не знают и не хотят вникать в подобные тонкости.

Если три года не платить кредит, его спишут? По закону так и должно быть. Но не в случае с коллекторами. В эти службы набирают людей с минимальным набором моральных устоев. Закон запретил работать в коллекторских компаниях лицам, имеющим различные сроки наказания. Но и без этого можно передать вопрос взыскания лицам, умеющим довести должника до истерики и желания отдать все, «лишь бы отстали».

Если же не поддаваться панике, необходимо сделать следующее:

  • выяснить, кто звонит, по какому поводу, кого представляет, о каком долге идет речь;
  • с помощью грамотного юриста составить обращение в суд и/или прокуратуру;
  • пресечь действия коллекторов законным образом. Они не любят общаться с правоохранительными органами. Им судебные разбирательства и прокурорские проверки не нужны.

Решение суда вынесено, сколько можно не платить?

Не платил 3 года. Банку надоело ждать, подан иск в суд. Решение вынесено. Исполнительный лист передан приставам-исполнителям. Формально, если суд не предоставил рассрочку, должник обязан вернуть всю сумму сразу. На практике все понимают, что это невозможно.

Пристав-исполнитель имеет право:

  • арестовать имеющиеся банковские счета и карты, в том числе кредитные;
  • запретить выезд за пределы России;
  • арестовать движимое и недвижимое имущество, автотранспорт;
  • отправить копию судебного приказа по месту работы. Максимально из заработной платы могут взыскивать до 50%.

Могут ли посадить, если не платить по долгам?

Кредиторы и коллекторы любят пугать должников возможностью попасть за решетку. На многих это действует безотказно. Дают ли тюремные сроки из-за банковского долга?

Да при соблюдении определенных условий. В Уголовном Кодексе РФ есть ст. 177 «Уклонение от уплаты кредиторской задолженности». Максимально возможное наказание — 2 (два) года лишения свободы. Перечитать ее следует, если задолженность по кредиту более трех лет превышает 1,5 млн. рублей.

Существенная для должников статья — 159 УК РФ «Мошенничество». Для ее применения, необходимо доказать, что заемщик изначально не собирался возвращать долг либо сообщил ложные данные при оформлении заявки.

Кредитование — это договор, заключаемый между двумя субъектами (физическими и/или юридическими лицами). Чтобы привлечь неплательщика к уголовной ответственности, необходимо доказать наличие умысла на уклонение от исполнения обязательства. Сделать это сложно, а порой и невозможно. В противном случае не менее половины банковских должников уже бы имели судимости.

Что будет, если не выполнять обязательства перед банком?

3 года, 5 лет не плачу кредит, какие последствия меня ждут? Банк не подал суд, не продал кредит коллекторам? Исковая давность истекла? Можно жить спокойно дальше.

Из неблагоприятных последствий останется испорченная кредитная история. Информация о незакрытом кредите хранится 15 лет. В течение этого времени получить новый займ проблематично.

Что будет, если не платить кредит 3 года или вообще не платить?

При выдаче кредита, банк и заёмщик заключают соответствующее соглашение. В этом документе сформулированы права и обязанности сторон, связанные с получением и отдачей займа. В частности, в обязательном порядке, сторонами подписывается документ, где приведено расписание выплат по этому кредиту.

Там указаны даты и суммы соответствующих платежей. Если заёмщик по какой-либо причине не производит выплат или делает их не в полном объёме, банк имеет право применить штрафные санкции, которые были указаны в исходном соглашении.

Какие меры могут быть предприняты к должнику?

Расскажем как обычно происходит такое взыскание задолженности:

  • Первый сигнал тревоги для банка звучит почти сразу через пару дней после того, как вы пропустили срок очередного платежа. В это время на вас никакого давления не оказывается, просто вам звонят и интересуются причиной просрочки платежей за кредит. На этом этапе речь идёт просто об интересе к вашей ситуации и о том, чтобы вас дополнительно проинформировать о возможных последствиях неуплаты. Надо заметить, что обычно за просрочку назначается пеня (например, речь может идти о 0,1% суммы долга за каждый день). В это время она уже начисляется в соответствии с заключённым договором. Так продолжается какое-то время. Речь обычно идёт о периоде в 90 дней.
  • Итак, что происходит, если 90 дней истекло, а заёмщик по-прежнему не платит? После истечения данного срока банк относит неплатёж к числу проблемных и начинает им заниматься весьма активно. Обычно в банке есть своя служба безопасности, которая занимается возвратом долгов по кредитам. Это люди, которые прошли специальное обучение. К тому же часто они являются бывшими сотрудниками различных правоохранительных органов. Эта служба действует в рамках закона и старается работать в рамках законодательства. Вам будут регулярно звонить или приглашать на беседы в банк. При этом будут пытаться убедить продолжить выплаты по вашему кредиту. В качестве дополнительных аргументов в это время вам могут простить часть процентов или, до некоторой степени, реструктуризировать ваш долг.
  • Если же и на этой стадии платить не будут, то долги могут просто передать профессиональным коллекторам. Как они могут действовать? Это люди, которые профессионально занимаются получением денег за долги. Хотя они обязаны действовать в рамках закона, на самом деле возможны различные ситуации.

По закону они могут предпринимать следующие меры:

  • Хотя в вечернее и в ночное время звонить запрещено, в дневное время можно это делать без ограничений. Такие звонки будут для должника обычным явлением.
  • Кроме этого, коллекторы будут регулярно приезжать к вам домой.
  • Не будут редкостью и звонки родственникам и знакомым о том, что вы не рассчитываетесь по кредиту.
  • На вашу работу также будут регулярные звонки. Коллекторы навязчиво проинформируют ваших коллег и начальство о том, что вы являетесь должником.
  • Также будут отправляться различные письма и другие почтовые извещения.

Здесь были перечислены разрешённые законом способы воздействия на должников, на практике, поскольку коллекторам важен результат, могут применяться и другие методы давления, которые лежат на грани (или за гранью) разрешённого:

  • Например, в подъезде могут появиться разного рода надписи, позорящие должника.
  • При помощи звонков на работу будет создаваться нервная и тяжёлая атмосфера. Таким образом просто будет уничтожаться репутация должника на рабочем месте.
  • Могут делаться звонки пожилым родственникам, которые, скорее всего, примут проблему близко к сердцу.
  • Могут проводить беседы с соседями, позоря вас в их глазах.
  • В некоторых случаях коллекторы способны просто испортить входную дверь, написав на ней что-либо или залив клей в замочную скважину.
  • Также могут быть применены разного рода листовки порочащего должника содержания.

[box type=»download»] Предположим, при всех их стараниях коллекторы так и не смогли заставить вас выплатить долг. В этом случае на вас подадут в суд. Обычно при этом речь идёт о банке. Если долг был передан коллекторам, то в суд будут подавать они.[/box]

Делается это согласно следующей процедуре:

  • Должнику отправляется письмо с просьбой выплатить долг.
  • Если это письмо не принесло результата, направляется уведомление о том, что дело передаётся в суд.
  • Обычно, в течение ещё нескольких месяцев банк хочет решить дела полюбовно. Снова ведутся переговоры по уплате денег. И только где-то через 9 месяцев происходит подача искового заявления в суд.
  • При рассмотрении в суде, к радости должника, может даже быть списана некоторая часть штрафов за просрочку. Дело может рассматриваться и при отсутствии сторон на судебном заседании.
  • После того как судебное решение было принять, исполнение его передаётся службе судебных приставов.

Источник: https://v-zaem.ru/vklady/chto-budet-esli-ne-platit-kredit-5-let

Не плачу кредит год что делать и чего ожидать

не плачу кредит 6 лет что будет

Приветствую тебя, дорогой  друг! У тебя возник вопрос что делать, когда не платишь кредит год и более? Сегодня я хочу обсудить с тобой типичную ситуацию, в которую может попасть каждый из нас. Заемщик, когда берет деньги, в большей части своей, конечно рассчитывает свои силы и планирует погасить весь кредит в полном объеме.

Однако в жизни случаются непредвиденные ситуации: потеря работы, болезнь, потеря близкого и даже при всем желании заемщик не может выполнять свои обязательства по выплате своего долга.

Что будет происходить если я не плачу кредит год?

Как только ты выбился из графика платежей и перестал платить, ты попадаешь в категорию должников, и твоя кредитная история будет испорчена. Очень важно понимать тот путь, который тебя ожидает впереди. Если ты будешь знать, что тебе надо делать и четко следовать алгоритму, то ты выйдешь из этой неприятной ситуации с минимальными потерями.

Досудебный этап. Так ли он страшен как его малюют и как его пройти безболезненно

В самом начале этого этапа, когда ты только просрочил свою оплату, тебе будут приходить смс, будут поступать звонки с просьбой вернуться в график платежей. Далее звонки будут более активными и требовательными, есть вероятность, что к тебе приедут с отдела взыскания с просьбой погасить свою задолженность.

Приезда сотрудников ни в коем случае не надо бояться, сотрудник отдела взыскания приезжает исключительно с целью вручить Вам уведомление с суммой задолженности и требованием погасить ее. Как сделать так чтобы звонки банков и коллекторов прекратились, ты можешь прочитать в этой статье . Что будет происходить дальше?

Далее банк зачастую перестает проявлять активные действия в сторону заемщика. Почему и для чего? Банк ждет пока штрафы и пени вырастут по максимуму и уже после этого банк выходит в суд, где помимо основного долга и процентов выставляет заемщику требование выплатить штрафы и пени, которые порой доходят до 50% от основного долга. Некоторые банки выходят в суд спустя полгода, некоторые спустя год — полтора.

Узнать Способы Списания Долгов

На данном этапе основная цель заемщика должна заключаться в следующем: сократить досудебный этап, сделать так, чтоб банк как можно скорее сам вышел в суд с исковым заявлением. Как его можно сократить, ты сможешь узнать, если запишешься к нам на бесплатную консультацию.

Судебный этап

Если ты не платишь кредит год и больше, то скорее всего банк уже вышел на тебя в суд или выйдет в самое ближайшее время. Основная задача на этом этапе подготовить возражение на исковое заявление банка, в котором вы не соглашаетесь на штрафы, пени, неустойки. Возражение можно подготовить как письменно, так и устно. Также важно на этом этапе проследить, чтоб договор с баком был расторгнут. Но тут могут быть свои нюансы. Подробнее об этом здесь.

Исполнительное производство: как снизить размер удержания

Как только судебный пристав возбуждает исполнительное производство, он начинает разыскивать официальный доход. Если у Вас есть официальный доход, то по закону у Вас могут удерживать до 50% от него. Есть определенные меры, которые позволяют снизить размер удержания до минимуму, о данных мерах вы можете узнать на нашей консультации.

Также судебные приставы могут арестовать второе жилье, автомобиль, дачу и так далее для последующей реализации в счет вашей задолженности. Но если у Вас имеется только единственное жилье и больше ничего нет, то беспокоиться вам не о чем.

Что делают приставы и как с ними общаться

Приставы пришли описывать имущество

Арест имущества должника

Не плачу кредит 2 года, что делать?

Если просрочка составляет уже 2 года и более, то велика вероятность, что уже все суды прошли, а если вы не знаете этого, то можете проверить возбуждено ли исполнительное производство в отношении вас на сайте судебных приставов. Если там нет ваших данных, то большая вероятность, что ваш долг был продан коллекторскому агентству и теперь они являются собственником вашего долга.

Не плачу кредит 3 года, что делать

Если долг банку составляет 3 и более года, а вас до сих пор никто не беспокоит, то здесь есть несколько вариантов. Вам опять же надо зайти на сайт фссп и проверить свои данные по кредиту. Если Вас нет на данном сайте, то вы всегда должны понимать, что в любой день к Вам может позвонить или приехать новый собственник вашего долга, который выкупил его у вашего банка.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как приостановить исполнительное производство должником

Таким образом, когда вы не платите кредит год, 2 года, 3 года и более, и попадаете в подобную ситуацию, вам надо пройти 3 основных стадии:

  • досудебная стадия, которую в ваших силах сократить и быстрее довести дела до суда;
  • судебная стадия, на которой важно зафиксировать справедливую сумму долга, снизив штрафы, пени и проследить, чтоб был расторгнут договор;
  • стадия работы с судебными приставами, на которой важно обезопасить свое имущество, если таковое имеется и снизить размер удержания до удобного для Вас.

Волков бояться в лес не ходить!

Мое четкое убеждение, что за свои права надо бороться. И в этом нет ничего страшного и сложного. Только зная свои права, ты сможешь защитить себя. И тебе решать, будешь ты сидеть дома и ничего не делать, тогда последствия для тебя будут не очень благоприятные или же ты начнешь бороться и решать свои проблемы здесь и сейчас.

Источник: http://onfinanson.ru/ne-plachu-kredit-god-chto-delat/

Аннулирование неоплаченного кредита, как происходит?

не плачу кредит 6 лет что будет

Для наших читателей является весьма актуальным вопрос о том, через какое же время неоплаченный кредит аннулируется, и задолженность будет считаться «прощенной»? Сегодня мы подробно рассмотрим данную ситуацию, и дадим вам несколько рекомендаций относительно того, как ею можно воспользоваться.

Срок исковой давности кредита

Действительно, есть люди, и их немало, которые попадали в неприятные ситуации, связанные с проблемами выплаты задолженностей по банковским займам. У большинства граждан нашей страны появляется мысль о том, что кредитор все равно спишет долги, а потому, если появились проблемы, то платить и расторгать договор потребительского кредитования не нужно, но это не так.

В судах Российской Федерации почти ежедневно рассматриваются дела по исковым заявлениям к должникам. В результате вопросы решаются продажей имущества должников или взиманием определенных сумм с заработных плат. Процент непогашенных займов каждый год только растет. Более подробно с судебной практикой по взысканию и аннулированию долгов по кредитам вы можете ознакомиться здесь.

В российском законодательстве, а именно в Гражданском кодексе есть статьи, посвященные срокам, по истечению которого кредитор не вправе требовать с должника погашения долга через суд. Найти её можно в правовых документах по названию, вам понадобится прочесть статьи от 195 до 208 ГК РФ.

Согласно информации, почерпнутой из законодательства, можно отметить важную вещь: срок исковой давности по кредитам составляет 3 года. Отсчет начинается с появления первой просрочки, т.е. не с момента подписания договора, а с того дня, как вы не внесли свой ежемесячный обязательный платеж. О том, что обычно происходит, если заемщик перестает платить кредит читайте здесь.

Достаточно ли просто подождать 3 года, чтобы кредит закрыли?

Не все так просто, как может показаться. В том случае, если у вас состоялся какой-либо контакт с банковскими представителями, например – телефонный разговор, вы получили письмо с уведомлением, либо вы сами обращались в банк с заявлением о реструктуризации или отсрочки, то по этой причине срок возобновляется и отсчет начинается заново.

Прерыванию срока давности способствуют следующие ситуации:

  • Диалог по телефону с сотрудником банка.
  • Оплата даже небольшой части долга.
  • Подпись хотя бы под одним документом, который относится к оспариванию долга.
  • Признание себя должником по кредиту.

С другой стороны, опытные юристы говорят о том, что у кредитно-финансовой организации нет возможности доказать, что трубку взял именно должник. Кроме того, если он расписался за получение письма, то это не значит, что ознакомился с ним. Поэтому иногда в судебной практике отсчитывают срок исковой давности от даты возникновения первой просрочки.

Что это означает для заемщика:

  1. Ему необходимо будет сменить все свои телефонные номера, по возможности также адрес своего местопроживания, т.к. звонки и письма по-прежнему будут поступать, и причинять массу неудобств родным и близким должника.
  2. Помимо этого, ему придется заранее закрыть свои банковские счета, и найти неофициальную работу, где заработную плату будут выдавать лично на руки.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Дело в том, что банковская организация при наличии кредита, который долгое время не погашается, может подать на вас в суд, и с вероятностью в 90% дело будет выиграно. После этого судебные приставы будут иметь право арестовать все ваши счета, а также приехать по месту прописки с целью изъятия имущества, находящегося у вас в собственности.

Если человек оформил займ на приобретение жилья с ним же в качестве залога, то судебные приставы могут без проблем попасть в квартиру и продать ее другому лицу. Вырученные средства поступят на погашение задолженности. Намного сложнее сделать это с движимым имуществом, например, автомобилем, так как должник может скрыться вместе с тем, что находится в залоге.

Закроют ли долг, если срок исковой давности прошел?

Обратите внимание, что истечение периода для иска по кредиту должно быть подтверждено в суде. Иными словами, по пришествию установленного в законе срока вы сами должны обратиться в суд для того, чтобы получить соответствующий документ, аннулировать договор все равно придется, автоматически это не происходит.

Итак, предположим, что вы предприняли все меры предосторожности, сменили адрес и получаете зарплату неофициально, прекратили все контакты с кредитором и своими родственниками. Можно ли в этом случае рассчитывать на то, что через 3 года ваш долг будет аннулирован?

К сожалению, нет. В законе говорится о том, что по истечению срока исковой давности банк не сможет взыскать со своего клиента задолженность через судебные инстанции, но он по-прежнему сможет требовать у вас погашения долга при помощи звонков, писем и прочего. Единственная возможность пресечь это – написать заявление на отзыв персональных данных.

Кроме того, банковская компания имеет полное право продать ваш проблемный займ коллекторским агентствам, если такая возможность прописана в договоре (передача прав третьим лицам).

Коллекторы – это профессиональные «выбивальщики» долгов, которые со своими клиентами не особенно церемонятся, пуская в ход не всегда законные методы шантажа, угроз и вандализма. Что делать в данной ситуации – рассказываем на страницах нашего сайта.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Может ли банк простить долг?

И все-таки, бывают случаи, когда банки прощают долги. Причин всего несколько:

  1. Сумма задолженности незначительная и меньше судебных издержек.
  2. Уход из жизни заемщика и отсутствие наследников.
  3. Истечение срока давности, крайне редко.

Довольно часто кредиторы соглашаются на частичное списание долгов. Такое возможно по решению суда, если заемщик идет на контакт с банком, участвует в заседаниях и согласен с долгом. Больше о решении суда в пользу должника читайте здесь.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Если у вас появились финансовые трудности и вы временно не можете исполнять кредитные обязательства, то не стоит дожидаться суда в надежде на полное списание долга. Можно воспользоваться реструктуризацией или рефинансированием.

Это изменение условий выплат в связи с объективными причинами. К примеру, увольнение, травма и снидение трудоспособности. Нужно обратиться в банк, сообщить о причинах невыплат и составить соответствующее заявление с просьбой пересмотреть условия.

Как правило, предоставляются кредитные каникулы или увеличивается ставка с целью снизить ежемесячный платеж. Так вы сможете решить временные финансовые трудности и сохранить кредитную историю в хорошем состоянии.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Не все банки идут на реструктуризацию, в этом случае необходимо потребовать от кредитора написать письменный отказ, который пригодится вам в суде. В этом случае, могут быть списаны все начисленные штраф и пени.

  • Альтернативный вариант – рефинансирование

Его суть состоит в получении нового займа в том же или стороннем банке на более выгодных условиях, чтобы выплатить текущую задолженность. Вы оформляете новый договор, и полученные средства переводятся в безналичном порядке на ваш текущий кредитный договор.

Интересные предложения по таким программам от российских банков вы найдете в этой статье.

Банкротство физического лица

Начиная с 1 января 2016 года, физические лица получили возможность объявлять себя банкротом в том случае, если их задолженность перед финансовыми организациями, либо ЖКХ составляет 500.000 рублей и больше, а также имеется длительная просрочка. Судебная практика показывает, что банкротом себя можно объявить и при меньшей сумме – уже от 350-400 тысяч.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Что для этого нужно сделать? Обратиться в суд с соответствующим заявлением, приложить бумаги по всем действующим финансовым обязательствам и долгам, указать всех кредиторов. Также понадобится подготовить документы, которые подтвердят ваше нынешнее финансовое состояние, наличие в собственности дорогостоящего имущества.

Что будут делать судебные инстанции? Мировой суд рассмотрит ваше заявление, и если вы докажите, что действительно не имеете сейчас возможности отвечать по кредитным обязательствам, может предложить вам реструктуризацию, отсрочку, изменение графика платежей.

При наличии официального дохода 50% будет списываться в счет погашения долга, при наличии имущества – оно будет реализовано (не считая единственного не кредитного жилья). Если же работы нет, официального дохода нет, и в собственности также ничего не имеется – ваш кредит просто будет закрыт на основании того, что заемщик – банкрот.

Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

Подытожим вышесказанное: действительно, в рамках российских законов заемщик имеет законное право не оплачивать свой кредит, но при этом долг не будет аннулирован и банк не «простит» его, а должник значительно усложнит свою жизнь.

Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Влад, то, что срок исковой давности прошел, не освобождает вас от наличия кредита и необходимости его уплаты. Информация обо всех займах хранится в КИ 10 лет

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Ирина, прочтите еще раз статью. Срок исковой давности сам по себе не наступает и не проходит, вам нужно заявлять о его прекращении через обращение в суд

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Лена, а почему вы решили, что если нет звонков и писем, то вы ничего не должны? Есть договор, в нем прописаны размеры штрафов. Вы его подписали, значит согласны с условиями. Все вопросы об уменьшении долга решаются через суд

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Алина, если долг есть, то конечно он так и будет находиться в КИ. Записи не исчезают просто так, вы должны обратиться с соответствующим заявлением в суд, о прекращении срока исковой давности

Скрыть ответ

Эксперт-консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: https://kreditorpro.ru/annulirovanie-neoplachennogo-kredita-kak-proisxodit/

Что будет, если не платить кредит: от звонков коллекторов до судебных тяжб

Для прочтения нужно: 3 мин.

Уменьшение роста доходов в совокупности с неуклонным повышением цен на товары и услуги заставляет людей все чаще обращаться в банки за кредитами. Проблемы с их возвратом возникают в среднем у каждого из пяти заемщиков[1].

По данным за 2018 год, общий объем просроченной задолженности физлиц достигает 1,3 триллиона рублей[2].

В этой статье мы разберем все возможные варианты поведения в ситуации, когда нечем платить кредит, а также дадим рекомендации: куда лучше обращаться в подобных случаях и чего ни при каких обстоятельствах делать не нужно.

Как себя вести, когда нечем платить кредит банку?

Получить кредит в банке довольно просто, а вот со своевременным возвратом долга у многих возникают проблемы.

Распространенная причина — в недостатке информации: заемщики редко читают то, что напечатано в договоре мелким шрифтом, а потому даже не догадываются о том, какой будет полная сумма кредита.

Иногда невозможность выплаты долга имеет другое объяснение: внезапная болезнь, трудности в семье, увольнение и т. д. Как бы то ни было, человек, столкнувшийся с данной проблемой, должен усвоить правильную линию поведения, чтобы минимизировать потери и избежать еще больших бед.

Итак, что делать, если нечем платить кредит? Вариантов поведения несколько, и выбор зависит от того, насколько далеко зашла ситуация. Если должник общается пока только с банком, оптимальной будет одна стратегия, если же долг уже выкуплен коллекторами — другая. И совсем иными методами следует действовать, когда дело доходит до суда.

Ситуация 1: Вы хотите сохранить хорошую кредитную историю

Самый благоприятный для заемщика вариант развития событий возможен при ряде условий. Главное, что необходимо для этого, — уважительная причина невозврата долга: болезнь, временная нетрудоспособность, потеря работы и т. п. Второе — это готовность банка сделать скидку клиенту. И третье — это возможность найти средства хотя бы для частичной выплаты долга.

Основное правило для тех, у кого в данный момент нет возможности платить по кредитам, но при этом есть желание сохранить кредитную историю, — активно взаимодействовать с банком. Нужно вежливо отвечать на все звонки, объяснять проблему и давать обещания.

Общий посыл должен быть примерно таким: «В данный момент у меня нет денег платить кредит, поскольку я нахожусь в тяжелом финансовом положении, но как только проблема решится, долг будет погашен».

Лучше всего обратиться в банк самостоятельно, прежде чем организация начнет применять санкции.

Разумеется, банк не станет выполнять просьбу заемщика на основании голословных заверений. Неплатежеспособность нужно подтвердить документами. Это может быть справка о статусе безработного, о болезни или другие официальные бумаги. Об их получении стоит позаботиться заблаговременно.

Какова же главная цель сотрудничества с банком в данном случае? Добиваться следует реструктуризации займа. Если банк рассмотрит просьбу заемщика, то может изменить условия договора: например, уменьшить процентную ставку по кредиту, продлить срок погашения, изменить график платежей.

Для справки

Многих должников волнует вопрос: что будет, если не платить кредит вообще? Ответ прост: если не предпринимать никаких действий, рано или поздно дело закончится судом, конфискацией имущества и арестом счетов[3]. Можно добиться снижения процентной ставки, получить скидку и т. п., но в любом случае кредит надо платить.

Единственный законный способ избавиться от долга, не имея средств для его погашения, — процедура банкротства физических лиц. Но это предполагает продажу имущества (за исключением самого необходимого) для удовлетворения требований банка.

Признание банкротства возможно лишь в том случае, если должник может доказать свою неплатежеспособность, а сумма долга составляет не менее 500 000 рублей[4].

Ситуация 2: Задача — избежать суда

Реструктуризация подходит не всем. Бывает так, что кредит просрочен без убедительной причины, банк отказывается пойти навстречу и уступает задолженность коллекторам. В этом случае сотрудничать приходится уже с ними. Основная цель здесь — не допустить суда и увеличения долга, а также избежать проблем на работе, сохранить душевное равновесие и спокойствие членов семьи.

Если вам позвонили коллекторы, убедитесь, что эта компания действует в рамках правового поля. Когда сотрудник звонит по телефону, он обязан представиться и назвать компанию, которой переуступлен долг. Также коллектор по требованию должника должен предъявить договор цессии и иные документы по просроченному кредиту. Убедиться, что коллекторы действуют легально, можно, проверив компанию на сайте ФССП.

Сейчас коллекторы прибегают только к легальным методам взыскания задолженности, и сотрудничество с ними зачастую оказывается наиболее выгодным способом избавиться от кредита. Подробнее расскажем об этом чуть ниже, а пока выясним, как должнику ни в коем случае не стоит себя вести во избежание негативных последствий.

Как поступать не рекомендуется?

В непростой ситуации, когда нечем платить кредит банку, люди часто впадают в панику и совершают необдуманные действия. В результате и без того тяжелое положение только усугубляется. Вот самые распространенные ошибки, которые совершают неплатежеспособные заемщики с просроченными кредитами.

  • Попытки скрыться от кредиторов. Отказ отвечать на телефонные звонки, предоставление ложных сведений о своем местонахождении и прочие способы уйти от ответственности никогда не увенчиваются успехом. Во-первых, представители банка или коллекторского бюро рано или поздно найдут должника. В противном случае они будут требовать исполнения обязательств от поручителей и созаемщиков, которыми зачастую являются родственники и члены семьи. Во-вторых, следствием подобного поведения может стать увеличение штрафных санкций. Не говоря уже о том, что жизнь в постоянном страхе связана с колоссальным нервным напряжением и, таким образом, наносит ущерб физическому и психическому здоровью заемщика и его близких.
  • Рефинансирование займа. Суть процедуры в том, что заемщик берет новый кредит, чтобы освободиться от текущей задолженности. Очевидно, что это не решает проблему: долг не исчезает, а лишь переходит к другим лицам. Кроме того, его сумма, как правило, увеличивается. Дело осложняется тем, что надежные банки обычно отказывают в кредитовании тем, кто имеет непогашенную задолженность. Заемщику приходится обращаться в сомнительные организации, а это чревато дополнительными проблемами.
  • Незаконные действия. Любые противоправные попытки изыскать средства для выплаты долга уголовно наказуемы, следовательно, недопустимы.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Что такое котировка по 44 фз понятие

Почему из двух зол коллекторы — меньшее?

Когда клиент длительное время не платит по кредиту, банк чаще всего обращается к услугам коллекторов. Сделки цессии (переуступки прав требования) узаконены Гражданским кодексом. С момента переуступки долга заемщик должен уже не банку, а коллекторской организации. И для него возможны два варианта дальнейшего развития событий. Первый — это погашение долга коллекторам, второй — судебная тяжба со всеми вытекающими последствиями.

Какой из этих вариантов предпочесть — личный выбор каждого. Но доведение дела до суда вряд ли можно назвать благоприятной перспективой. С наибольшей вероятностью тяжба завершится не в пользу должника, так что платить кредит все равно придется. Помимо этого, подача иска в суд грозит такими последствиями, как:

  • Арест имущества с его последующей конфискацией. Такой исход возможен, если кредит был предоставлен под залог (например, квартиры, автомобиля).
  • Удержание из заработной платы (до 50% ежемесячно[5]) до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.
  • Арест счетов, включая карты и вклады в других банках.
  • Ограничение прав на определенный срок. Должнику могут запретить выезжать за рубеж, заниматься некоторыми видами деятельности.

Помимо этих вероятных последствий, судебная тяжба по делу о невыплате кредита неизбежно грозит испорченной репутацией, плохой кредитной историей и проблемами с трудоустройством.

Что касается сотрудничества с коллекторами по досудебному урегулированию спора, то оно нередко несет выгоду для должника, поскольку дает возможность сократить сумму выплат. Агентства по взысканию предлагают различные схемы прощения части долга.

Помимо этого, клиентам, охотно идущим на контакт, могут быть предоставлены скидки и бонусы. Грамотное использование всех этих возможностей позволяет значительно сократить финансовые потери.

Но, разумеется, перед тем как осуществлять любые выплаты, необходимо удостовериться в том, что вы имеете дело с серьезной и добросовестной компанией, действующей в рамках закона.

До недавнего времени деятельность коллекторов не регулировалась специальным законом, но в 2016 году был принят закон № 230-ФЗ, который официально признал статус коллекторских компаний и установил правила взаимодействия коллекторов и должников. Теперь работа коллекторов заключается в разумном и взаимовыгодном сотрудничестве с должниками, что, безусловно, удобно для тех, кто имеет проблемы с непогашенными кредитами.

Источник: https://www.kp.ru/guide/chto-budet-esli-ne-platit-kredit.html

Что будет, если долго не выплачивать кредит?

Недобросовестных заемщиков часто беспокоит вопрос – что будет, если не платить кредит. Крупные банки (ВТБ 24, Банк Москвы, Бинбанк, Сбербанк) точно не оставят в покое заемщика до возвращения долга.

Варианты действий банка

Поначалу, когда просрочены выплаты, банк вежливо напоминает о долге.

Если человек взял в банке кредит, особенно на крупную сумму и перестал его выплачивать, то вскоре появятся звонки из банка с напоминанием о долге и сроках его погашения. Если человек платит частично по займу, то это один разговор, но если заемщик совсем перестал вносить даже малейшие платежи и отказывается выплачивать долг по кредиту, то тут появляется серьезная дилемма.

Банкам такие люди не нравятся, и они стараются вернуть заемные деньги с прибылью. Чтобы заемщик смог погасить долг, применяются различные меры – сотрудничество или давление.

Первый вариант наиболее предпочтителен для заемщика и кредитора, так как выгоден обоим – займ полностью погасят, но может быть спустя удлиненный срок выплат.

Если заемщик отказывается выплачивать деньги за кредит и вообще не признает своих обязанностей, то кредитор начнет действовать иными методами.

Банку невыгодно терпеть убытки и он будет использовать все доступные методы, пока кредит не будет оплачен заемщиком в полном размере.

Существуют такие варианты действий банка при отказе заемщика выполнять обязательства по кредитам:

  1. От банка поступает предложение по реструктуризации кредита – уменьшение процентной ставки и увеличение срока выплат – очень выгодный вариант для заемщика. Оплатить кредит на подобных условиях легче и кредитная история не испортиться. Предложение о реструктуризации может выдвинуть и сам заемщик, а банк согласиться или отказаться.
  2. Передача кредита коллекторам – очень неприятная ситуация. Множество людей сталкивались с коллекторами — методы они используют не самые приятные для возврата заемщиком денег.
  3. Судебное разбирательство – официальный шаг, приближающий банк к получению заемных денег. Если заемщик долго не погашает кредит, то банк имеет право подать в суд на неплательщика. Чтобы было судебное разбирательство, и заемщик вернул деньги нужно ждать длительное время, не менее полгода, а то и год. Банки стараются прибегать к такому варианту в последнюю очередь и при условии действительно большого долга.
  4. Передача дела судебным приставам – для заемщика самая неблагоприятная — исправить положение дел крайне трудно и средства на погашение долга будут списываться в принудительном порядке. И может придется заплатить за кредит своей квартирой или другим имуществом.

Действия банка во многом зависят от вида кредита. Если это ипотека или другие кредиты с залоговым имуществом, то банкам не целесообразно затрачивать ресурсы и «выбивать» долг с заемщика, они просто отберут залог и смогут вернуть заемные деньги. Но если это потребительский кредит, то тут банк приложит все усилия, чтобы заемщик выплатил долг.

Варианты выхода из ситуации

Не стоит сразу переживать, если банк уже начал предпринимать какие-либо действия.

Нужно взять и внимательно рассмотреть ситуацию под разными углами и найти решение возникших трудностей с кредитом. Не бывает не решаемых ситуаций, нужно просто не откладывать дело, а решать мгновенно, тогда получится выйти из ситуации даже в выигрыше, и мы сейчас рассмотрим как.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита — один из возможных вариантов погашения задолженности.

Если выплатить кредит согласно установленным требованиям не удается, то стоит обратиться в банк для реструктуризации займа. В банке могут сделать поблажку человеку, если у него имелись веские основание, чтобы перестать вовремя вносить платежи по кредиту.

Заемщик должен собрать бумаги, подтверждающие тяжелое финансовое положение вследствие рождения ребенка, увольнения с работы из-за сокращения штата, тяжелой болезни, смерти близкого родственника. Банк рассмотрит документы и вынесет решение. В лучшем варианте заемщику предложат увеличить срок выплат по кредиту (до 10 лет) и уменьшить процентную ставку, для снижения ежемесячной финансовой нагрузки.

При отказе банка в реструктуризации заемщик должен требовать получения решения в письменном виде. Тогда при подаче банка дела в суд, заемщик сможет доказать, что не уклонялся от ответственности, а старался решить возникшие трудности. Суд может стать на сторону заемщика и тогда проценты по кредиту, штрафы и пенни значительно снизятся.

Главное – это обратиться за реструктуризацией в первый месяц после пропуска платежа, чтобы показать желание сотрудничать. Если сделать это через 4 месяца или сроком позднее, то дело уже будет передано в суд, и решать ситуацию придется в определенном порядке.

Передача коллекторам

Если заемщик длительное время не возвращает долг и отказывается разговаривать с сотрудниками банка, то дело могут передать коллекторам, чтобы те способствовали возврату займа.

Иногда коллекторы ведут себя не совсем корректно.

Действия коллекторов часто являются незаконными или же очень грубыми, происходит это так:

  • Коллекторы названивают по несколько раз в день и требуют возврата денег.
  • Угрожают по телефону не только на основании действующего законодательства (призвать к ответственности), но и лично – физическим насилием.
  • Приходят домой без приглашения, подстерегают на улице.
  • Могут испортить имущество, чтобы показать серьезность своих намерений.

Все эти действия являются противоправными, и терпеть посягательства на личное пространство заемщик не обязан.

Необходимо обязательно:

  • Собирать и записывать все телефонные звонки.
  • Находить свидетелей личных встреч с коллекторами.
  • Получить выписку с телефонного счета.
  • Написать заявление в прокуратуру.
  • Не реагировать на угрозы и всегда оставаться спокойным при разговоре с коллекторами.

Эти действия помогут доказать неправомерность их действий и иметь возможность получить моральную компенсацию за нанесенный ущерб от коллекторского агентства, но придется обратиться в суд. Полученные с суда деньги потом могут быть потрачены на возврат долга банку.

Если банк подаст в суд на заемщика, то эти сведения можно будет использовать против кредитора – по закону он не имел права разглашать тайну кредитного договора.

Связываться с коллекторами не стоит, особенно если долг не большой. Всегда лучше решать вопросы непосредственно с банком.

Следует знать, что дело передают коллекторам не сразу, проходит минимум три месяца с тех пор, как заемщик перестает вносить средства по кредиту. Да и продают банки не отдельные кредиты, а пакеты, и по очень низкой цене.

При своевременном обращении в банк с просьбой пересмотреть условия кредита, кредитор скорее пойдет навстречу заемщику, а сотрудничать с коллекторами откажется.

Судебное разбирательство

Когда этап с коллекторами, просьбами вернуть деньги и предложениями от банка пройден, то кредитору остаётся только подать в суд на заемщика. Не стоит сразу беспокоиться, в суде имеются значительные преимущества и уладить все недоразумения с банком можно в свою пользу.

У заемщика появляется возможность официально доказать, что просрочки образовались не по его вине и попросить отсрочку по выплатам. Если суд встанет на сторону заемщика, то все штрафы и пенни, что были начислены за время неплатежеспособности, автоматически спишутся. Оплачивать придется только сумму взятого кредита, с процентами или без, зависит от решения суда.

Заемщик для получения выгодных условий по возврату долга за кредит обязательно должен:

  • Присутствовать на каждом заседании суда.
  • Иметь документы, подтверждающие неплатежеспособность.
  • Иметь документ об отказе в реструктуризации.
  • Требовать реструктуризации кредита у банка уже в суде.
  • Подготовить иск к банку, особенно если он передавал дело коллекторам или нарушал закон относительно прав заемщика.

Суд чаще всего становится на сторону заемщика и пытается найти компромисс, устраивающий обе стороны. Может кредитор согласиться дать отсрочку по платежам, если заемщик предоставит документы, подтверждающие, что сейчас он способен погасить кредит полностью, просто ему необходимо время. Меру ответственности присуждает суд, но на полное прощение долгов рассчитывать не стоит, так как судья не вправе простить заемщику долг без согласия кредитора, а банки откажутся

Если же суд встанет на сторону банка, то у заемщика имеется 10 дней на оспаривание решения.

Если права заемщика были нарушены и тот может это доказать, то дело отправят для дальнейшего разбирательства. Такая ситуация не из легких, поэтому нужно начинать думать, как возвращать долг банку, иначе последствия могут оказаться крайне неприятными – дело возьмут судебные приставы.

Передача судебным приставам

Если дело о кредите не удалось решить в суде, то его передадут судебным приставам.

У человека есть 10 дней, что бы оспорить решения и еще 5 дней, что погасить долг и штрафы, назначенные банком. В противном случае судебные приставы могут начать «восстанавливать правосудие».

Они могут на законных основаниях:

  • Забирать 50% зарплаты ежемесячно в счет уплаты долга по кредиту.
  • Забрать недвижимое имущество, принадлежащее заемщику, а также находящееся в совместном владении с близкими родственниками (жена или муж).
  • Наложить арест на банковские счета, списать с них средства для погашения долга по кредиту (социальные выплаты судебные приставы не имеют права трогать).
  • Препятствовать выезду заемщика за границу.

Эти меры не обрадуют заемщика, и лучше не доводить ситуацию до крайностей.

Если кредит не погашался 2 года и более, то проценты и пенни набежали значительные, и судебные приставы могут лишить человека большей части его прибыли и имущества – не стоит давать им такой шанс.

Если дело передано судебным приставам, но в течение трех лет с заемщика не взыскали плату по кредиту, то исполнительное производство по делу закрывается.

Это правило распространяется только на заемщиков, не укрывавшихся от суда, а также не скрывавших имущества, которое могло бы быть взыскано в качестве уплаты по кредиту.

Срок исковой давности

3 года – это срок, по истечении которого с заемщика снимается вся ответственность за невыплаченный кредит, если не удалось к этому времени взыскать с него плату. Кредитная история человека будет испорчена, и возможность оформить в будущем кредит практически отсутствует.

Если человеку нечем погашать кредит, у него нет работы, личного имущества и тому подобного, то судебные приставы просто исправить ситуацию. Существует вариант уголовной ответственности, но в судебной практике такое решение практически не принимается.

Максимально недобросовестный заемщик отделается условным сроком.

Недобросовестные заемщики пытаются скрыться на эти три года. Но полностью исчезнуть, закрыть все счета и списать с себя все имущество очень хлопотливая работа, особенно если она проделывается из-за неуплаты по маленькому кредиту.

Срок исковой давности начинается от момента последней выплаты по кредиту заемщиком.

Существуют определенные условия действия срока исковой давности:

  • За три года заемщик не должен вносить ни единого платежа по кредиту.
  • Неплательщик не выходит на связь с банком, коллекторами, судом.
  • Заемщик не признает свою ответственность за невыполнение кредитных обязательств.

Соответствовать этим требованиям в течение трех лет достаточно проблематично. Не стоит рассчитывать на срок исковой давности, особенно если дело банк уже передает в суд. Лучше постараться решить ситуацию с банком полюбовно и избежать суровых штрафов, а также повернуть дело в свою пользу, прилично сэкономив.

Отзывы

Антон, Екатеринбург

Мне кажется, если не платишь долго, то коллекторы замучают страшно, а суд – худшая волокита. Избавиться от коллекторов безумно трудно. А если кредит не большой, то лучше занять у знакомых, чем тянуть с коллекторами и судами.

Ника, Волгоград

Впервые слышу про условное при непогашении кредита. В основном моим знакомым предлагали реструктуризацию и ситуация решалась мирно. Не понимаю людей, тянущих до последнего.

Михаил, Москва

У меня брат так хаты лишился. Взял ипотеку и перестал платить, зарплату не дают, а документов официально нет. Банк в суд подал, квартиру через полгода отобрали, а половину за ипотеку брат уже оплатил. Получилось обидно.

Источник: https://CreditSoviets.com/dolgi/ne-plachu-kredit/

Что будет, если не платить кредит банку?

«Не плачу кредит, что будет?» – этот вопрос юристы слышат с пугающей регулярностью. Случаев, когда заемщики легкомысленно отказываются от исполнения обязательств, становится все больше. Распространению практики способствует необоснованная популяризация банкротства. В сочетании с правовой неграмотностью это создает серьезную угрозу финансовой системе.

Из статьи вы узнаете

Уклониться от возврата займа россияне не могут. Уже при просрочке 2-3 платежей банк приступает к принудительному взысканию. Исключений из правил немного.

Уйти от претензий удается при пропуске исковой давности. Период равен 3 годам и отсчитывается с момента получения кредитором информации о неплатежеспособности должника (ст. 196 ГК РФ).

Определение начальной точки для исчисления срока является одной из ключевых задач. Верховный суд РФ считает, что отсчитывать 3-летний период необходимо со дня, когда у банка возникло право на одностороннее расторжение договора. Впрочем, позиция остается спорной.

Другим случаем является банкротство. Стойкая утрата платежеспособности становится основанием для особой процедуры (закон 127-ФЗ от 26.10.02 года). Гражданин обязан подать заявление о финансовой несостоятельности, если (ст. 213.4 и 213.3):

  • задолженность достигла 500 000 рублей;
  • возможность удовлетворения всех требований кредиторов утрачена;
  • просрочка составляет не менее 3 месяцев.

Более того, право инициировать процесс появляется у физлица в преддверии банкротства. По итогам длительного разбирательства, изъятия ценностей и денежных средств, непогашенные долги списываются. Под действия норм не попадают лишь некоторые обязательства, например, алименты.

Третьим случаем становится страховка. Если при заключении договора займа был приобретен полис, можно рассчитывать на поддержку. Страховая компания оплачивает взносы за заемщика при наступлении обстоятельств, оговоренных соглашением. Чаще всего, таковыми становятся смерть, стойкая утрата трудоспособности, тяжелая болезнь, потеря работы. Большое значение здесь имеют правил страхования.

Сколько времени потребуется на избавление от кредита

Руководствуясь нормами о 3-летней давности, граждане нередко пытаются уклониться от погашения займа. Однако случаев реального пропуска срока на практике не так много. Законодатель разработал эффективную систему борьбы со злоупотреблениями должников.

Правовой барьер Ошибка ответчиков Обоснование
Правила подсчета исковой давности Заемщик исчисляет срок со дня первой просрочки, распространяя его на всю задолженность по кредиту. Давность по каждому просроченному взносу определяется отдельно. Общим срок  становится лишь при расторжении договора и предъявлении требования о единовременном погашении займа (п. 24 постановления ВС РФ № 43 от 29.09.2015 года).
Приостановка Пытаясь оттянуть обращение банка в суд, заемщики просят о реструктуризации или отсрочке. Медиация, кредитные каникулы, а также иные процедуры, направленные на урегулирование, не включаются в срок исковой давности. Перечень оснований приостановки содержится в ст. 202 ГК РФ.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как получить патент на работу

Если не платить кредит вообще, банк обратится в суд или уступит задолженность коллекторам. Право заключения договора цессии предусмотрено ст. 382 ГК РФ. Согласия заемщика на совершение сделки не требуется. Его письменно уведомляют о замене кредитора.

Механизм прошел апробацию, а потому надеяться на пропуск срока давности здесь не приходится. В 2020 году профессиональные взыскатели действуют, опираясь на закон 230-ФЗ от 03.07.2016 года. На рынке уже появились лидеры.

Агентства разработали собственные схемы работы с должниками.

Если кредиты списываются в порядке банкротства, срок будет определяться ходом судебного разбирательства. Для каждой из стадий законом предусмотрены временные границы. Так, обоснованность заявление о финансовой несостоятельности проверяется в течение 3 месяцев, а максимальный период реструктуризации не может превышать 3 лет. Рассчитывать на скорое избавление от претензий не стоит.

Как банки занимаются взысканием долгов в 2020 году

Право обращения в суд с иском есть у каждой финансовой организации, выдавшей заем. Основанием становится неисполнение договорных обязательств. Правовой статус кредитора особого значения не имеет. В процессе проверяется лишь законность деятельности, наличие лицензии, действительность соглашения и фактическое перечисление средств заемщику.

Иногда в качестве взыскателей выступают сторонние организации:

  1. Коллектор. Права нового кредитора подтверждаются договором цессии (ст. 382 ГК РФ). Иски, предъявленные с опорой на такие соглашения, удовлетворяют в 9 из 10 случаев.
  2. Правопреемник. Если банк реорганизован, права и обязанности переходят к вновь образованным юридическим лицам. В суд истцы представляют передаточные акты и прочие документы о преемственности.

Дискуссионным остается вопрос о взыскании онлайн-займов. Поскольку большинство таких кредитов выдается без личного визита в офис, финансовой организации приходится доказывать факт заключения сделки. Аргументами становятся подписание договора с помощью СМС-кодов, отправка пользователем личной фотографии и снимка паспорта, а также получение денежных средств на банковский счет. Вероятность взыскания здесь полностью зависит от надлежащей идентификации заемщика.

Последствия уклонения от погашения займа

«Имущества нет, когда произойдет списание» – это не менее распространенный вопрос. Однако сформулирован он неправильно. Полное отсутствие денег и ценностей не освобождает гражданина от обязательств. Заем автоматически не аннулируется. В этой ситуации уместнее говорить о последствиях.

При первой же просрочке платежа банк начнет начислять штрафы. Размер неустойки устанавливается договором. Процесс увеличения долга продолжается до расторжения кредитного соглашения банком или судом. Параллельно с заемщиком будут работать сотрудники отдела предварительного урегулирования (письма, звонки, СМС-сообщения).

О просрочке обязательно сообщается в Бюро кредитных историй. Эта информация хранится в общероссийском банке на протяжении 10 лет. Наличие записи препятствует дальнейшему получению займов. Оценка платежеспособности и надежности клиента резко снижается.

Если урегулировать спор не удается, документы направляются в суд. Здесь появляется возможность оспорить начисления и добиться уменьшения неустойки (ст. 333 ГК РФ). Нередко разбирательство завершается заключением мирового соглашения. Банк отказывается от части претензий в обмен на добровольное погашение кредита.

После вступления судебного решения в силу вопросом взыскания занимаются сотрудники ФССП РФ. Приставы вправе арестовать счета должника, запретить отчуждение недвижимости, транспорта или иных ценностей, ограничить некоторые права (выезд за границу или управление транспортом). Вещи, не поименованные в ст. 446 ГПК РФ, изымаются, оцениваются и реализуются. Выручка направляется на погашение задолженности.

Если пристав установит факт отсутствия имущества, автоматического списания кредита тоже не произойдет. Сотрудниками ФССП РФ составляется акт, закрывается производство, а исполнительный лист возвращается банку (ст. 46 закона 229-ФЗ).

Впоследствии взыскатель вправе повторно предъявить документ. Срок давности составляет 3 года. Он приостанавливается на период ведения исполнительного производства.

При наличии уважительных причин кредитор в судебном порядке восстанавливает срок действия исполнительного листа.  

Попытки заемщика спрятать имущество или скрыть доходы грозят уголовной ответственностью.

Основание Квалификационные признаки проступка/преступления Санкции
Злостное уклонение от оплаты долгов (ст. 177 УК РФ) Оценку поведению гражданина дают, опираясь на рекомендации ФССП РФ № 04-12. Злостность может выражаться в сокрытии средств, передаче ценностей на хранение родственникам, смене места работы без предупреждения взыскателя. Косвенными свидетельствами недобросовестности признается покупка туристических путевок или иных услуг, сопутствующих обеспеченной жизни. Штраф до 200 000 рублей, удержание дохода за 18 месяцев, обязательные работы на протяжении 480 часов или принудительный труд на 2 года, арест на 6 месяцев, 2-летнее лишение свободы

Административная или уголовная ответственность наступает за фиктивное и преднамеренное банкротство. Санкции предусмотрены статьями 196, 197 УК РФ, 14.12 КоАП РФ.

Может ли банк списать долг по кредиту

Финансовая организация вправе простить заем гражданину. Механизм закреплен ст. 415 ГК РФ. На практике он реализуется очень редко. Его используют в отношении должников, восстановление платежеспособности для которых невозможно. Отказ от требований в досудебном порядке позволяет банку избежать процессуальных расходов и законно списать безнадежную задолженность.

Раньше прощение кредита приводило к образованию у гражданина дохода. Со всей суммы взыскивался налог в 13%. Однако письмом № 03-04-05/40466 Минфин России признал за россиянами право на освобождение от НДФЛ.

Как договориться с кредитором

Искать выход из ситуации следует уже на ранних стадиях. Большинство банков идут на встречу добросовестным клиентам. Заемщикам предлагают:

  1. Кредитные каникулы. В договор вносятся изменения, согласно которым гражданин может в течение определенного времени не вносить взносы. Должник перечисляет банку только проценты за пользование деньгами. Ставка не меняется.
  2. Корректировка даты. Кредитор переносит день платежа с учетом пожеланий заемщика. Воспользоваться услугой можно однократно.
  3. Реструктуризация. Стороны сделки пересматривают условия расчетов. Так, банк может увеличить срок кредитования, тем самым понизив размер ежемесячного платежа.
  4. Отсрочка. При возникновении обстоятельств, объективно препятствующих исполнению договора, финансовая организация идет на уступки. Примером таковых являются призыв на военную службу, смерть супруга, пожар, военное вторжение и прочее. Возобновить платежи по кредиту разрешают после устранения препятствий или по истечения фиксированного срока. Услуга оказывается за вознаграждение.

Заемщику, столкнувшемуся с трудностями при погашении долга, имеет смысл поработать с предложениями рефинансирования. Программы позволяют рассчитаться с прежними обязательствами за счет получения нового кредита с более низкой ставкой.

В любом случае клиенту придется убедить банк в необходимости такой меры. Переговоры потребуется вести в письменной форме, а доводы аргументировать. Резкое ухудшение финансового состояния нужно подтвердить документально. Кроме того, при общении с сотрудниками финансовой организации следует акцентировать внимание на временном характере трудностей.

В завершение отметим, что договориться можно не только с банком, но и с коллекторами. Крупные агентства делают скидки должникам. Такой политики придерживается, например, «ПКБ».

Источник: https://zenfinansist.ru/fingramota/bnk/ne-plachu-kredit-chto-budet

Что будет, если не платить банку кредит?

На сегодняшний день в России наблюдается следующая тенденция: в примерно половине случаев граждане решают взять кредит для на погашение уже взятых займов (данные Национального бюро кредитных историй). Этот факт говорит о том, что многим россиянам просто нечем становится выплачивать долги.

В основном такая ситуация имеет несколько причин: девальвация рубля, падение реальных доходов россиян, необходимость выплачивать кредиты, взятые в иностранной валюте, по более высокому курсу.

Также в статистику кредитной задолженности россиян входят и случаи, когда заемщик потерял работу, резко ухудшилось его самочувствие, возникла необходимость непредвиденных трат и т. п.

При этом далеко не все предпочитают брать на себя новые кредитные обязательства, чтобы распрощаться со старыми. Некоторые граждане просто перестают совершать выплаты, порой и не подозревая, что будет, если взять кредит и не платить. Последствия такого решения мы и рассмотрим в данной статье.

Какие действия может предпринять кредитор?

Если заемщик решает кредит не платить вообще, нарушая тем самым условия договора, заключенного с банком или микрофинансовой организацией, кредитор может предпринять следующие действия:

  • попытаться договориться в досудебном порядке;
  • продать вашу задолженность коллекторам;
  • начать судебное разбирательство.

Поговорим о каждом варианте подробнее.

Досудебное решение проблемы. Действия кредитора регламентирует специальное правило Центрального банка РФ по работе с заемщиками-должниками. В том случае, когда заемщик допускает просрочку по платежам, кредитная организация сначала сообщает ему о необходимости погасить задолженность.

Сотрудники банка совершают звонки по телефону, пишут СМС, письма на электронную почту и пр. действия, объясняя, что будет если не платить. Следует учитывать сроки по кредитной задолженности.

Как правило, банки до последнего стараются решить ситуацию в конструктивном ключе, и только если заемщик не совершает никаких действий для оплаты долга, переходят от оповещения и убеждения к иным мерам.

Учтите, речь о реструктуризации может идти только в том случае, если просрочка еще не допущена и о возникающих проблемах с выплатой вы сообщаете банку заблаговременно.

Если сотрудники банка убеждаются в том, что путем переговоров проблему не решить, они могут либо продать ваш кредит коллекторской фирме, либо обратиться сразу в суд. Как правило, это происходит после 90 дней просрочки.

Продажа долга коллекторам. Как правило, банк решает обратиться к услугам коллекторского агентства в том случае, когда заемщик собирается кредит не платить вообще и у должника нет собственности, реализовав которую, он мог бы рассчитаться по займу. При этом банк может не продавать задолженность, а использовать услуги коллекторов для воздействия на своего клиента. Если же коллекторское агентство перекупает долг, оно начинает требовать от заемщика выплаты с процентами.

Если дело дошло до общения с коллекторами, будьте готовы к тому, что последнее порой может действовать не всегда законными методами. Для всех не секрет ситуации, освещаемые в СМИ, когда сотрудники коллекторской фирмы выходили далеко за рамки закона в попытке выбить долги.

На что действительно имеют право коллекторы:

  • оповещать должника об имеющемся долге, сумме штрафных пеней и общей сумме к выплате (со временем она может становиться больше);
  • совершать звонки не чаще одного раза в 24 часа и двух раз в неделю. При этом использовать для связи они имеют право только тот номер, который зафиксирован в кредитном договоре. Также коллектор должен представляться – называть свое имя и фамилию, наименование своего агентства;
  • определять время встречи с должником – что будет по закону не чаще одного раза в неделю;
  • посещать должника по месту жительства – только с согласия заемщика;
  • участвовать в судебных заседаниях в качестве представителя банка/МФО.

На что они права не имеют:

  • звонить после 22 часов и до 8 утра в будние дни, в выходные – после 20 часов и до 9 утра;
  • использовать ненормативную лексику, угрозы в адрес должника и его родственников;
  • проникать в жилище заемщика без его согласия, причинять вред его имуществу;
  • сообщать размер долга посторонним людям;
  • дезинформировать должника о размере платежа с целью получить с него больше денег.

Обращение в суд. Когда кредитная организация приходит к выводу, что добиться от заемщика добровольного погашения займа не получится, она может обратиться в суд. Если сумма долга не превышает 500 тыс. рублей, то судебный приказ может выписать мировой судья, если задолженность больше полумиллиона, начинается исковое производство.

В первом случае судебные приставы будут добиваться, чтобы в счет оплаты задолженности поступали средства от всех денежных средств заемщика – со счетов в банке, от доходов и пр.

Решение суда можно обжаловать в течение 10 дней с момента получения копии приказа. Имитировать ситуацию, что вы не получили уведомления и не знаете, что будет, если займ останется непогашенным, не стоит: судебное разбирательство может пройти и без вашего участия. При этом вы не сможете истолковать невозможность выплаты займа в свою пользу, чтобы суд принял наиболее мягкое решение.

Поэтому лучше всего присутствовать на суде, заранее подготовив документы, в которых подтверждается то, что вы не совершаете выплаты по уважительной причине. Учтите: суд будет определять, являетесь ли вы добросовестным плательщиком и рассрочка связана с объективными обстоятельствами, или же вы действуете по принципу «взял кредит и не плачу». Подтверждением вашего желания выплачивать кредит будут служить регулярные выплаты даже в незначительной сумме.

Кроме того, в суде нужно предоставить все чеки по уже совершенным платежам – они также могут подтвердить вашу добросовестность в качестве заемщика.

Чтобы решение суда было наименее чувствительным для вашего имущества, следует придерживаться нескольких универсальных правил: в суде следует заявить о своем желании добровольно погасить задолженность, подтвердить все свои аргументы документально, заявить о встречных претензиях к банку или кредитной организации, если кредитор допустил со своей стороны незаконные действия (что тоже нужно подтвердить документами).

Решение суда может быть следующим:

  1. обязать должника погасить долг за счет продажи имущества;
  2. регулярно отчислять с заработной платы и иных финансовых поступлений часть в счет погашения кредита;
  3. выплатить полную стоимость займа, исключая при этом штрафные пени;
  4. обязать банк пойти на реструктуризацию кредита;
  5. описать имущество должника и возместить за счет средств, полученных от их продажи с аукциона, задолженность по кредиту.

Как можно законно избавиться от задолженности по кредиту. Варианты решения

На сегодняшний день есть несколько способов, как избавить себя от задолженности по кредиту. Рассмотрим основные из них.

Расторжение договора с кредитором. Сразу оговоримся, что данный способ можно использовать в тех случаях, когда в договоре есть пункты, противоречащие законодательным нормам.

В этом случае, если вы хорошо разбираетесь в юридических вопросах, можно потребовать через суд отмены этих положений, в этом случае долг будет существенно снижен, а иногда решение суда и вовсе будет означать, что теперь займы можно не платить.

Чаще всего эта ситуация возможна с небольшими кредитными компаниями, в которых работают неквалифицированные юристы, в договоре с банком такие случаи практически невозможны.

Платить кредит будет сторонняя организация. Не дожидаясь, что будет, если кредит отдадут коллекторам, вы можете самостоятельно найти тех, кто согласится оплатить вашу задолженность на взаимовыгодных условиях. Это может сделать как юридическое, так и физическое лицо, в том числе ваши друзья или родственники.

Рефинансирование. Чтобы не доводить дела до разбирательства с коллекторами или описи имущества через суд, возможным выходом будет взять займ в другом банке, чтобы за счет него погасить уже имеющийся займ. Таким образом вы не избавитесь от необходимости платить кредит – это просто отодвинет неприятные последствия просрочки.

Страховое покрытие долга. Можно застраховаться от невыплаты по кредиту, заключив соответствующий договор со страховой компанией. Следует учесть, что для этого вам нужно будет доказать уже страховой компании наличие непреодолимых объективных обстоятельств, препятствующих выплате долга.

Отсрочка платежа без начисления штрафов. Такая мера называется кредитным каникулами. В этом случае вы какое-то время выплачиваете только процентную часть, а погашение основной суммы откладывается на более поздний срок. Учтите, что такая мера возможна, как и в случае с реструктуризацией кредита, только до момента первой просрочки.

Банкротство физлица. Наиболее радикальный для заемщика способ не выплачивать кредит – стать банкротом. О банкротстве физическое лицо может объявить в тех случаях, когда долг превышает полмиллиона рублей, просрочка составляет три месяца и более, нет перспектив к изменению финансовой ситуации к лучшему.

У этого решения есть плюсы и минусы. С одной стороны, теперь кредиты можно не платить – после завершения процедуры будут списаны все долги, и это плюс.

С другой – физлицо больше не сможет взять кредит, три года нельзя будет работать в руководящей должности, кроме того, сама процедура банкротства имеет свою стоимость – несколько десятков тысяч рублей. 

Мы рассмотрели основные случаи того, что будет, если не платить кредит. Невыплата по займу в любом случае приведет к ухудшению вашей кредитной истории. Не всегда вы сможете доказать банку, что не можете выплачивать займ по объективным причинам.

Поэтому в случае малейшей опасности просрочки, еще до появления задолженности по кредиту, постарайтесь найти конструктивное решение с кредитной организацией.

Реструктуризация и кредитные каникулы гораздо лучше, чем передача займа коллекторам, решению проблемы через суд или процедуры банкротства.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/credity/ne-plachu-kredit/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Центр юридической помощи