Автокредит страхование жизни как отказаться

Представьте, если бы вы знали как вернуть страховку жизни по автокредиту в течении 14 дней, то не ждали бы досрочного погашения!

При нехватке собственных средств на покупку автомобиля многие покупатели прибегают к автокредитам. Кредиторы в свою очередь стараются себя максимально обезопасить и минимизировать риски, ввиду чего требуют оформления страховки не только на авто, но и на жизнь.

Является ли процедура законной, и как вернуть страховку жизни по автокредиту?

Требования банков при покупке авто в кредит

Большая часть финансовых учреждений оформляют автокредиты при условии страхования жизни.

При этом сотрудники разъясняют, что полис значительно повышает вероятность одобрения.

Иногда клиент может и не знать о наличии страховки, поскольку она включается в основную стоимость кредита.

Однако, несмотря на это, выгода от страхования присутствует для каждой из сторон:

1. Банк минимизирует свои риски при неисполнении заемщиком обязательств и получает доходы от страховщика.
2. Страховая компания получает прибыль в виде страховой премии.
3. Заемщик может рассчитывать на закрытие займа при утрате им трудоспособности.

Если заемщик соответствует всем требованиям банка, то по закону страхование жизни не является обязательным.

Однако банки могут устанавливать свои требования, и при отказе от страхования могут повышать процентную ставку, выдавать меньшие суммы или же отказывать в кредите совсем.

Также информация о страховании может быть мелким шрифтом прописана в договоре. Поэтому нужно предварительно изучить как можно больше информации.

Отказ от страховки после получения автокредита возможен путем обращения в страховую компанию или через суд. При этом никто не дает гарантии положительного результата, поскольку кредиторы умеют обернуть подобный случай в свою пользу.

Три ответа на вопрос, как отказаться от страхования жизни при автокредите, если при оформлении навязывают полис

Когда можно отказаться по закону?

В соответствии со ст. 958 Гражданского Кодекса заемщик может вернуть деньги за страховку по автокредиту при условии прекращения необходимости в услуге.

Если автокредит полностью погашается в установленные сроки или досрочно, то можно вернуть взнос частично за неиспользуемый временной период.

Возврат страховки возможен в таких ситуациях:

1. При расторжении договора страхования жизни ввиду ненадобности. Надо учитывать, что досрочное расторжение страхового договора при наличии остатка задолженности, может стать причиной повышения процентной ставки, если это оговорено в договоре.
2. Легче всего вернуть страховку жизни, когда автокредит погашен полностью.
3. Если страхование жизни навязали при оформлении кредита. Действовать придется через суд, если клиенту удастся доказать то, что услуга была навязана.

Тысячи россиян запутались, обязательно ли страхование жизни при автокредите, разбираемся в вопросе

Что понадобится для возврата?

Чтобы вернуть, уплаченные ранее деньги по страхованию жизни, необходимо полное погашение задолженности по автокредиту.

Также необходимо расторгнуть страховое соглашение.

В страховую компанию должны быть поданы следующие бумаги:

• заявление о расторжении договора страхования;
• копия кредитного договора на покупку авто;
• документ, являющийся подтверждением того, что займ погашен.

Заявление на возврат страховки по автокредиту должно составляться в письменном виде. Нужны два его экземпляра, один из которых остается у заемщика.

При составлении заявления либо претензии нужно позаботиться о том, чтобы в них была указана следующая информация:

• точные реквизиты учреждения, выдавшего кредит (их можно взять в оговоре или на официальном сайте кредитора);
• данные заемщика;
• данные по кредитному договору (его номер, название, дата подписания;
• юридические основания для возврата;
• срок предоставления ответа в письменном виде (обычно 10-30 дней);
• пункт, оглашающий, что документ направляется в соответствии с законодательством;
• точная сумма, оплаченная за страховку, реквизиты счета, который будет использован для перевода средств.

Заявление рассматривается в течение десяти дней с того момента, когда оно было получено кредитором.

Как оформить отказ?

Возврата страховки будут отличаться в зависимости от того, в какой период и на каких основаниях заемщик хочет это сделать.

Сразу после получения

В соответствии с законодательством отказаться от страховки можно в «период охлаждения». Если страховка не использовалась, сумма должна быть возвращена полностью.

Этот период составляет 14 дней.

При этом нужно учесть, что это правило не относится к коллективному страхованию — в данном случае возможность отказа определяется внутренним уставом банка.

Возможность возвращения остается только в той ситуации, если в течение указанного периода страховой случай не наступил.

После периода охлаждения, во время выплат

По закону отказаться от добровольной страховки можно в любое время но шанс получить средства назад будет определяться лишь условиями конкретного договора.

Условиями договора редко предусмотрена возможность возврата. Заемщику при твердом намерении вернуть страховку придется признать через суд недействительность договора или пункта о страховании в нем.

Пример из судебной практики №1

Правозащитная организация обратилась в суд в интересах истца к РусФнанс Банк с требованием признать не действительным пункт автокредита об обязанности заемщика оплатить страхование КАСКО и жизни заемщика.

Юристам удалось доказать, что требование о страховании в договоре является обязательным. И заемщик подписал эти условия по принуждению, не имея иного выбора.

Суд встал на сторону истца и обязал банк выплатить заемщику и страховую премию за полис защиты жизни и за КАСКО, а общей сумме почти на 65 000 руб.

Решение №2-831/18 от 2018г

Пример из судебной практики №2

Истец обратился с иском к ПАО Банк ВТБ и требованием признать недействительным условие договора в части страхования жизни и здоровья и КАСКО.

Так как суд не смог установить, каким образом истцу была предоставлена возможность принять или отказаться от оказания ему дополнительной услуги в виде страхового продукта «Автолайт», а также не предоставлено право выбора страховщика, эти услуги были расценены судом как заключенные по принуждению.

Таким образом было нарушено право потребителя на свободу заключения договора, предусмотренного статьей 421 ГК РФ. Суд встал на сторону истца.

Решение №2-2330/2018 г

Почему многие люди оформили страхование жизни при автокредите, если это добровольно?

После полной выплаты

В данной ситуации возврат возможен, если длительность действия страховки превышает срок действия кредита. Возможность его также зависит от условий соглашения. Если страхование обязательно, отказаться можно лишь после завершения выплат.

Обычно сроки страхового и кредитного договора одинаковы, поэтому говорить о возврате нет смысла.

При досрочном погашении

Страховку можно вернуть, если выплатил автокредит досрочно, так как надобность в ней прекращается.

Возвращается сумма за срок, в который страховка не используется фактически, то есть, за разницу между установленной датой погашения займа и датой, когда он был погашен по факту.

Общий порядок расторжения страхового договора выглядит так:

1. Полное погашение задолженности перед банком.
2. Получение в кредитном учреждении справки о досрочном погашении обязательств.
3. Письменное заявление страховщику о расторжении соглашения и внесенных ранее страховых выплат.
4. Принятие страховщиком решения и непосредственно возврат средств.
5. Обращение в суд, если страховщик отказывается возвращать уплаченную ранее страховую сумму.

Пример из судебной практики

Истица обратилась к АО СК МетЛайф с иском о защите прав потребителей. В обоснование указала, что досрочно выплатила автокредит, осталась сумма страхования жизни в размере около 100 000 руб.

И так как размер страховой суммы определен как фактическая сумма остатка задолженности, то при наступлении страхового события сумма к возмещению будет равна нулю.

В соответствии с п.1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается, если возможность наступления страхового случая отпала. Суд удовлетворил требования истицы.

Решение №2-3812/2018 г

Возврат КАСКО при досрочном погашении

Страхование КАСКО является обязательным видом при автокредитовании. Потому что КАСКО — это разновидность страхования залога. А так как новое авто, чаще всего находится в залоге у банка, то и требовать страхования своего имущества кредитор может.

Но, как только заемщик погасил автокредит досрочно, получив закладную или залоговое обязательство от банка, он имеет полное право вернуть КАСКО.

Страховая компания не охотно, но пойдет навстречу. Важно понимать, что вернут не всю сумму страхового взноса, уплаченного вами за год. А только остаток суммы, пропорционально оставшемуся периоду.

Когда избавится не получится?

Возврат страховки невозможен, если это указано в договоре.

Если в соответствии с кредитным соглашением страховка добровольная, и действовать она должна в течение всего срока выплат, то до момента полного погашения обязательств вернуть ее нельзя.

Стоит ли обращаться в суд, если страховку навязали?

Если клиент взял автокредит, но считает, что ему навязали страховку жизни, можно попробовать отказаться от нее через суд.

Основанием для обращения в суд является статья «О законах прав потребителей».

Она запрещает навязывание одной услуги при покупке другой.

Также клиент может ссылаться 958 Гражданского Кодекса РФ, которая включает информацию о возможности отказа от страхового договора при прекращении необходимости в нем.

Однако, если в кредитном договоре указана невозможность возврата страховки, но разрешить вопрос через суд будет достаточно тяжело.

Ситуация может разрешиться в пользу истца, если он аргументировано докажет, что страхование жизни при автокредите ему навязали.

Перед обращением в суд нужно составить претензию в двух экземплярах. Это обязательный момент.

Один из них с пометкой о приеме ответчиком нужно прикладывать к исковому заявлению.

Исковое заявление должно быть направлено в арбитражный суд по месту регистрации.

Чтобы дело было рассмотрено, нужно предоставить пакет бумаг:

• страховой договор;
• договор кредитования;
• заявление на возврат средств.

Также нужна справка о досрочном погашении кредита (если такое имело место) и ответ на претензию от кредитного учреждения.

Нередко при наличии оснований для возврата суд решает вопрос в пользу заемщика.

Но при этом нужно понимать, что положительного результата не гарантирует никто.

Узнай способ, как можно взять автокредит без страхования жизни и без КАСКО, да еще и с господдержкой

Если при оформлении договора включили условие тайно

Если клиент пропустил четырнадцатидневный срок «периода охлаждения», то отказаться от навязанной страховки по автокредиту получится только через суд.

Но перед тем как пытаться вернуть страховку через суд, нужно учесть ряд моментов:

1. Давность иска не должна быть больше трех лет с того момента, как этот вопрос стал актуальным.
2. Решение вопроса посредством суда предполагает определенные расходы на этот процесс. В ряде случаев сумма, которая подлежит возврату, незначительна и не может покрыть затраты на судебные издержки.
3. Возвращена может быть только часть страховых выплат за период, когда они не использовались. Вернуть всю сумму по страховому договору нельзя ни при каких обстоятельствах.
4. Вопрос возврата предполагает доказательство того, что услуга была навязана, а доказать это может быть достаточно тяжело.

В различных кредитных учреждениях к вопросу отказа страховых выплат относятся по-разному. Подписывая страховой договор, заемщики нечасто обращают внимание на пункт, в котором сказано, что данная услуга исключительно добровольна.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/pri-avtokredite/kak-vernut.html

Страховка при автокредите: как вернуть деньги?

Как правило, во время покупки транспортного средства в кредит обязательным условием является страховка при автокредите жизни и приобретаемого имущества. Но действительно ли она является обязательной, можно ли от нее отказаться и вернуть денежные средства?

Нужна ли страховка приавтокредите?

Покупка автомобиля в кредит -решение непростое. С одной стороны, собственное средство передвижения значительно облегчает жизнь в плане доставки на работу, поездок за покупками и даже путешествий. И, если в семье нет достаточных накоплений, автокредит считается выходом. Однако, покупка автомобиля под заемные средства удорожается не только из-за процентов, но и от обязательного страхования.

Кроме того, вместо ОСАГО банк может потребовать оформить полис КАСКО, который более дорогой. Страховка при автокредите – необходимое условие для банка по той причине, что оно является защитой от невыплаты или порчи имущества. Кроме того, сам автовладелец будет финансово защищен.

С учетом того, что существует несколько разновидностей страхования, некоторые из них действительно являются обязательными. А вот, от ряда можно отказаться, если иное не предусмотрено договорными условиями.

Виды страхования приоформлении автокредита

Существует несколько типов страховок, которые банк может попросить оформить при оформлении займа на автомобиль.

1. ОСАГО

Такая страховка должны быть у автовладельца по умолчанию. Она является обязательной для всех автовладельцев, независимо от того, каким способом приобреталось транспортное средство.

2. КАСКО

Необязательный вид страхования, который дополняет первый. Защищает автомобиль от угона, порчи, хищения и ДТП. Даже, если виной происшествия стал сам владелец автомобиля.

Читайте: Нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО?

3. Страхование жизнизаемщика

Страховка будущего хозяина машины от болезни, несчастного случая, потери работы и смерти также является добровольным. Однако, в ряде случаев она становится неотъемлемой частью кредитного соглашения без выполнения которой сделка не будет заключена.

4. Титульное страхование

Связано с правами на имущество и защищает банк от посягательств на собственность, коей будет являться автомобиль до полной выплаты кредита.

Читайте: Как взять кредит наличными без справок и поручителей?

5. Защита от невыплаты кредитных средств

Финансовые организации редко просят оформить страховку на все типы рисков одновременно. Обычно договор на один из видов защиты оформляется на 1 год, затем клиент может его поменять.

6. GAP-страхование

В свою очередь, оно направлено на компенсацию разницы между первичной ценой автомобиля и его стоимостью с поправкой на «износ» к моменту возникновения страхового случая.

Как избежать страхования?

Финансовые организации опираются на закон при оформлении кредитов и требовании наличия страхового полиса. Закон напрямую не обязывает к страховке. Но утверждает, что залоговая собственность должна быть защищена от риска порчи за счет заемщика. Однако, существуют идеальные автовладельцы, которым дают кредиты без требования страховки.

Для этого потенциальный заемщик должен обладать следующими преимуществами:

• В страховых компаниях такой человек появляется крайне редко, по той причине, что водит машину, не провоцируя ДТП. Поэтому имеет высокий коэффициент КБМ.
• Для автомобиля у него предусмотрен закрытый гараж или охраняемая парковка.
• Он может предоставить в залог другой автомобиль или недвижимое имущество, которое банк признал ликвидным.
• Он имеет идеальную кредитную историю, и тем самым доказывает свою благонадежность.
• Заемщик может привести созаемщика, который берет на себя риски, и в случае чего может помочь выплатить долг.
• У него очень высокий основной доход, или несколько дополнительных видов заработка.
• Он выбирает автомобиль, меньше остальных угоняемый согласно данным по статистике.

Этот список неисчерпывающий, финансовые организации могут дать послабления в виде отсутствиятребования наличия страхового полиса постоянным клиентам или на определенныемарки автомобилей.

Возврат страховки по автокредиту

Итак, из приведенных видов страхования становится ясно, что часть из них являются обязательными. Например, от ОСАГО отказаться не получится. Однако, с навязанным страхованием жизни можно решить вопрос в законном порядке.

1. Отказаться до подписаниядоговора.

Поскольку, страховка при автокредите жизни и здоровья является добровольной, клиент вправе отказаться от данной услуги уже на этапе заключения соглашения. Однако, чаще всего обернется повышенным процентом по кредиту и большей переплатой по нему.

2. Вернуть деньги в течение«срока охлаждения».

В соответствии с Указанием Банка России № 3854-У, гражданин вправе расторгнуть договор страхования не позднее 14 суток со дня его подписания. Для чего направляется заявление о расторжении в страховую компанию с копией договора, а также указанием банковских реквизитов для перечисления.

Если законное требование не исполняется, то можно обратиться с жалобой в ЦБ или прокуратуру. Если же результата по жалобе не будет, то дело можно решить в судебном порядке. При этом в сумму иска включить штраф, неустойку, процент за пользование чужими средствами, а также возмещение морального ущерба.

Прежде чем использовать этот способ возврата, стоит внимательно ознакомиться с условиями кредитования и последствиями отказа от страховки.

3. При досрочной выплатекредита.

Еще несколько лет назад такой возврат можно было легко оформить. Однако, на текущий момент большинство страховых компаний исключают такую возможность. Тем не менее, стоит внимательно изучить свой договор. Ведь в каждом конкретном случае он может отличаться, все же позволяя вернуть хотя и не всю, но часть суммы.

Действительно ли страховка при автокредите невыгодна?

Изучаявопрос, как вернуть страховку по автокредиту, стоит подумать, а действительноли стоит это делать? Конечно, если страховая сумма «накидывается» сверху, тобесспорно такая сделка невыгодна для конечного покупателя.

Однако, многие дилеры придерживаются политики включения страховки в тело кредита с минимальным завышением общей суммы. Рассмотрим конкретный пример.

Представим, что приобретаемый автомобиль имеет рекомендованную розничную цену 2 500 000 рублей. Как правило, за наличный расчет дилер делает скидку в пределах 200 000 и дополнительными бонусами в виде зимней резины, ковриков и т.д. Таким образом, стоимость машины падает до 2 300 000.

Если при покупке в кредит и первом взносе 1 200 000 не оформлять страховку, то процентная ставка составит 16%. Как следствие, за 5 лет погашения придется выплатить процентов в размере 504 991,60 рублей.

А вот, при страховании жизни за страховку придется внести 240 000 рублей. Однако, при этом стоимость автомобиля также занижается до 2 080 000. Что в сумме составит 2 320 000, и в сторону дилера разница составляет 20 000 рублей.

На первый взгляд машина выходит дороже со страховкой даже в этом случае. Тем не менее, заниженный процент со страховкой в размере 10,5% заметно меняет картину. В этом случае пятилетняя сумма процентов составит 324 390,20 рублей.

Что по итогу выльется в экономию более чем в 180 тысяч.

Заключение

Часто потенциальныезаемщики тратят все силы на поиск автомобиля и подходящего предложения покредиту, забыв о том, что страховка может съесть всю экономию на процентах.Поэтому рекомендуется подходить к вопросам займа денежных средств на покупкумашины и его страхования комплексно, заранее изучив все нюансы.

Банки сотрудничают с ограниченным списком страховых компаний, обычно это 4-5 организаций. Страхование автомобиля одной марки в разных организациях может значительно отличаться. Поэтому, если человек определился с желаемым автомобилем, ему будет выгоднее сначала изучить цены на страховой полис в нескольких компаниях. Затем уже можно узнать, какой банк сотрудничает с выбранной страховой компанией и изучить предложения по автокредиту.

Читайте: Сколько стоят водительские права?

При разовом оформлении автокредита и страховки в салоне заемщик экономит время на поиски подходящего варианта. Но при этом он может годами переплачивать за свой автомобиль. Причина этому кроется в большой цепочке посредников (банк, автосалон, страховая компания), каждый из которых получил свою комиссию за сделку. Бремя этой комиссии в итоге укладывается на плечи автовладельца.

Оформление страхования на покупаемый в кредит автомобиль – вопрос важный, требующий изучения. Однако, при продуманном подходе страховка может оказаться выгодной для автовладельца.

Источник: https://mytopfinance.ru/strahovka-pri-avtokredite/

Отказ от страхования жизни при автокредите

При оформлении автокредита в банке клиент должен быть готов к дополнительным тратам. В эту графу расходов входит не только процентная ставка, но и дополнительные услуги: страхование транспортного средства и жизни.

Необходимость страховать жизнь вызывает у заемщиков много вопросов, поэтому эту услугу следует изучить подробнее.

Страхование жизни по автокредиту в 2020 году

Несмотря на обилие программ автокредитования в 2020 (как и в предыдущие годы), сложно найти банк, который бы в качестве дополнительной нагрузки к займу не предлагал страховку жизни.

Многие клиенты соглашаются на предложенные условия, так как опасаются, что в этом случае им грозит отказ от автокредита — после подписания договора они узнают, что эта услуга необязательная. При этом возникает вопрос, для чего банки настаивают на этой услуге. Основная причина состоит в том, что работники, обслуживающие клиентов, получают вознаграждение за оформленный кредит и страховки. Размер зависит от суммы кредита и страхования.

Стоимость страхование жизни при автокредите

Фиксированной стоимости данной услуги нет. Каждая финансовая организация имеет свою схему расчета. При этом основными критериями оценки считаются срок действия заключенного договора и сумма, которую компания должна выплатить при наступлении страхового случая. С увеличением срока договора стоимость страховки снижается.

На стоимость также оказывают влияние личные характеристики заемщика:

• для мужчин цена страховки всегда выше в связи с более короткой продолжительностью жизни;
• клиенты старше 40 лет должны заплатить на 5-15% больше, так как они входят в группу риска.

Перед тем как отказываться от предложенной услуги, клиентам следует узнать возможные последствия этих действий. Они зависят от того, какой тип страхования предлагает банк.

1. Оформление личного полиса. Даже в случае подписания договора клиент может отказаться от такой страховки в течение 14 дней. При этом процент кредита, скорее всего, повысится. Отказываться от полиса следует только в том случае, если клиент планирует досрочно рассчитаться с долгом. Если заём будет выплачиваться в течение всего срока кредитования, то размер переплаты окажется крайне высоким.
2. Программа коллективной страховки и подключение к ней нового клиента. В этом случае отказ от страхования жизни при автокредите после подписания договора оформить сложнее (даже с учетом заявления в суд). Даже в этом случае процентная ставка возрастет.

  Помощь в получении автокредита – что делать, если отказывают?

Отказаться от оформления страховки можно несколькими способами:

• в момент оформления договора;
• с помощью заявления в банк;
• через обращение в суд.

Настоять на своем в момент подписания документов

Чтобы избежать сложностей в будущем, лучше постараться отказаться от оформления страховки еще до подписания договора. Если менеджер банка навязывает данную услугу, клиент может дать ему понять, что такие условия соглашения ему не подходят. Стоит также намекнуть, что, в противном случае клиенту придется обратиться в автосалон к другому дилеру. В некоторых случаях такой подход дает положительный результат.

С другой стороны, представитель банка может никак не отреагировать на такое замечание клиента. В отличие от продавца в автосалоне банковскому служащему все равно, у какого дилера клиент купит авто. Чтобы добиться результата, в этот диалог следует вовлечь менеджера отдела продаж, продавца и даже директора дилерского центра.

Оформить письменное заявление в банк

Если страховка уже была оформлена, для возврата денег нужно воспользоваться другим способом — отправить заявление в банк. Сделать это можно на основании указания № 4500-У Центробанка России, принятого 21 августа 2017 года. Согласно этому указанию, клиент вправе расторгнуть договор в течение 14 дней после момента его подписания.

Некоторые финансовые организации указывают другие сроки (от 1 до 6 месяцев). Сократить установленный срок (14 дней) они не вправе.

Отказ от страхования жизни и расторжение договора может происходить в нескольких случаях:

1. Если спустя несколько дней клиент передумал.
2. Если автокредит погашен досрочно. В этом случае объяснить расторжение можно тем, что страховка не потребовалась.

Заявление в банк или страховую компанию нужно составлять и отправлять правильно. От этого во многом зависит результат дела.

1. Составлять заявление нужно в строго оговоренные временные рамки. Они указаны в договоре страхования.
2. После составления заявки со всех необходимых документов снимают копии и делают опись. Опись документов сделать нужно обязательно. Ее прилагают к письму, так как страховые компании и банки иногда “теряют” документы. Это одна из причин отказов по возврату страховки.
3. Документы отправляют заказным письмом с уведомлением.
4. В течение 10 дней страховая компания должна выплатить сумму страховки или прислать письменный отказ. Получить все деньги может только тот клиент, который отправил запрос в течение 14 дней.

Обратиться в суд

Обращение в суд требуется, если банк (или страховая компания) отказываются вернуть деньги, потраченные на покупку полиса. До подачи заявления в суд стоит воспользоваться обращением в банковскую (страховую) организацию. Исковое заявление нужно оформлять согласно требованиям. В противном случае суд не примет заявление.

Возврат страховки по автокредиту при досрочном погашении

Перед тем как обращаться в компанию по страхованию, следует детально изучить договор. В большинстве случаев досрочное погашение позволяет вернуть не всю сумму страховки, а только ее часть. При этом некоторые банки указывают, что при досрочном погашении страховка не возвращается.

Пакет документов, который нужно предоставить СК, включает:

• паспорт;
• копию договора на кредит;
• справку из банка, подтверждающую погашение займа;
• страховой полис и квитанцию, подтверждающую оплату данной суммы;
• реквизиты, на которые нужно осуществить возврат средств.

Обращение в Роспотребнадзор

Основная задача Роспотребнадзора состоит в том, чтобы контролировать деятельность предпринимателей в интересах потребителей. При возникновении жалоб на действие банков и страховых компаний клиент может обратиться в эту организацию. Для этого необходимо составить заявление, в котором будут выражены требования клиента и его претензия к финансовой организации.

Такие действия следует начинать, если после обращения банк ответил клиенту отказом в возврате страховки.

Обращение в суд

Перед тем как направить заявление в суд, следует обратиться к юристам за консультацией. После детального изучения договора они могут предварительно оценить шансы клиента на победу.

Все расходы берет на себя тот, кто подает иск (в данном случае клиент банка). Возвратить все финансовые издержки можно будет только после окончания судебного процесса в случае положительного исхода.

  Кредит в автосалоне

Правила составления заявления на возврат страховки

Бланк заявления можно взять в офисе страховой компании, однако, можно написать заявление самостоятельно.

1. В верхнем углу справа указывают адресата (в данном случае это реквизиты страховой компании или банка). Чуть ниже (тоже справа) клиент пишет свои данные. Это Ф. И. О., номер телефона, адрес.
2. Основная часть заявления должна содержать данные заключенного страхового договора. Указать нужно номера договоров (кредитного и страхового), дату заключения и срок его действия. Кроме того, указывают уплаченную сумму и особенности возврата, указанные в договоре.
3. В конце заявления клиент должен изложить свои требования и дополнить их списком приложенных документов.
4. В нижнем углу указывают дату составления заявления и закрепляют документ подписью.

Составление искового заявления в суд

1. В правом углу (вверху) указывают полное название суда, а чуть ниже данные заявителя. Здесь должны быть Ф. И. О., а также адрес и контактный телефон.
2. В основной части указывают страховую компанию и подробности договора (дату составления, условия и номер.
3. В заключение истец излагает свои требования.

При подаче иска к заявлению нужно приложить копию договора (заверенную) и опись предоставленных документов.

Страховка жизни при автокредите: как обманывают потребителей банки

Банковским организациям невыгодно возвращать клиентам деньги по страховке, однако в большинстве случаев отказать в выплате невозможно. Чтобы легальным способом обойти указание Банка России, все больше банковских организаций начинают использовать не личное, а коллективное страхование.

При таком договоре клиенту предлагают стандартные условия, которые распространяются на всех заемщиков. Особенность состоит в том, что указание от Центрального банка на такие страховки не действует. Добиться возврата денег после подписания договора можно только в том случае, если во время оформления соглашения клиент напишет письменное заявление с отказом участвовать в коллективной страховке.

Страхование жизни при автокредите в 2020 году: как отказаться и вернуть страховку

Спросить беcплатно!

» Право » Обязательно ли страхование жизни при автокредите

Многие банки настойчиво предлагают страхование жизни при автокредите. Зачем они это делают? Как правило, чтобы приобрести автомобиль, гражданину необходимо либо накопить достаточно средств, либо воспользоваться банковским кредитом.

Финансовые учреждения, однако, не ограничиваются выдачей целевой ссуды. В дополнение они навязывают заемщикам страховые продукты, требуя застраховать не только приобретаемый автотранспорт, но и жизнь.

Следует выяснить, вправе ли клиент отказаться от страхования собственной жизни при оформлении автокредита в банке.

Зачем банки предлагают страхование жизни при выдаче автокредита

Большинство кредитно-финансовых учреждений РФ не выдают автозаймы без страхования жизни заемщика. При этом менеджеры банка-кредитора убеждают будущих должников тем, что оформление такой страховки ощутимо способствует одобрению кредитной заявки.

Иногда гражданин вынужден застраховать собственную жизнь, чтобы получить целевую ссуду на приобретение автомобиля, поскольку банк-кредитор четко выдвигает соответствующее условие. Бывает и так, что страховая премия по умолчанию является составной частью суммы (тела) автокредита – в подобном случае физлицо-заемщик может не знать о существовании страховки.

Несмотря на то, что гражданина, желающего взять автокредит в банке, принуждают к оформлению страхования жизни, приобретение данного полиса может принести пользу каждому участнику сделки:

• компания-страховщик зарабатывает на выгодной продаже страхового продукта;
• банк-кредитор минимизирует риск невыплаты клиентом кредитных обязательств, получает дополнительный доход в виде посреднической комиссии от компании-страховщика;
• заемщик-страхователь четко знает, что полное погашение автокредита станет обязанностью компании-страховщика, если наступит оговоренный страховой случай (утрата физлицом трудоспособности, уход гражданина из жизни). Соответствующие обязательства не будут обременять семью получателя ссуды, а приобретенный автотранспорт останется в собственности его наследников.

Может ли кредитор заставить заемщика приобрести страховой полис

Как уже говорилось ранее, страхование жизни при получении автокредита – это не бесплатная опция, а дополнительный сервис, за пользование которым страхователь должен регулярно платить (пока действует кредитное соглашение). Практика показывает, что такие затраты могут оказаться большими для гражданина. У многих заемщиков в данной ситуации возникает резонный вопрос – оформлять подобную страховку обязательно или нет? Как этот момент регламентируется действующим законодательством?

Чтобы понять, должен ли страховать собственную жизнь гражданин, оформляющий целевую банковскую ссуду на покупку автотранспорта, необходимо обратить внимание на следующие законодательные нормы:

1. Оправдывая необходимость страхования при любом залоговом кредите, банки часто ссылаются на подпункт 1 пункта 1 статьи 343 Гражданского кодекса РФ (ГК). Однако данная норма предусматривает, что залогодатель должен за свой счет страховать заложенный актив. Речь идет об имущественном страховании, но не о страховании жизни.
2. Пунктом 2 статьи 935 ГК оговаривается, что нормами какого-либо закона нельзя обязать гражданина к оформлению страхования собственной жизни (своего здоровья).
3. Абзацем 1 пункта 2 статьи 16 закона № 2300-1 от 07.02.1992, регулирующего защиту потребительских прав, четко устанавливается, что продавец не вправе обуславливать покупку одного товара (например, выдачу автокредита) обязательной покупкой какого-либо другого товара (к примеру, страхования жизни). А пунктом 3 этой же статьи регламентируется, что продавец (кредитор) не может без разрешения покупателя (заемщика) предоставлять ему дополнительные услуги, взимая за это плату. У потребителя имеется право на отказ от оплаты подобных услуг (как вариант, он может потребовать, чтобы продавец вернул уже уплаченные деньги). Чтобы предоставлять платный дополнительный сервис, продавец (кредитор) должен заручиться письменным согласием самого потребителя (заемщика).
4. Пунктом 1 Указания ЦБ РФ № 3854-У от 20.11.2015 предусматривается, что страхователь вправе отказаться от соглашения добровольного страхования и потребовать у фирмы-страховщика возврата уплаченной страховой премии на протяжении 14 календарных дней, отсчитываемых с момента оформления такой страховки, если за это время не наступил оговоренный страховой случай. К страхованию жизни данная норма имеет непосредственное отношение, что следует из контекста этого Указания. Такое условие свидетельствует о том, что страхование жизни для заемщика по автокредиту не является обязательным (иначе говоря, оно не имеет значения при получении данной ссуды).

Принуждая заемщика к страхованию жизни, банк ссылается на пункт 1 статьи 821 ГК, позволяющий кредитору отказаться от выдачи ссуды, если имеются обоснованные сомнения в том, что её получатель своевременно рассчитается по своим обязательствам.

Обстоятельства, указывающие на большую вероятность невозврата заемных средств, не регламентируется законодательством, что обеспечивает кредитно-финансовой структуре свободу действий.

Иными словами, банк сможет отклонить кредитную заявку клиента без объяснения причин.

Таким образом, учитывая все вышеприведенные законодательные нормы, можно сделать следующие выводы:

1. Чтобы получить автокредит в банке, физлицу-заемщику вовсе не обязательно страховать собственную жизнь.
2. Отказ от покупки страхования жизни не может являться законным основанием для отклонения заявки гражданина на выдачу автокредита. Иными словами, банк-кредитор не вправе мотивировать этим свой отрицательный вердикт.
3. Принуждение гражданина к приобретению страхования жизни противоречит нормам действующего законодательства.

Как поступить физлицу при отказе банка от выдачи автокредита

Если клиент решил отказаться от страхования жизни, а финансовое учреждение отклонило его заявку на автокредит, неудавшийся заемщик вправе предпринять такие действия:

1. Отказ банка от предоставления ссуды можно обжаловать через суд, если условия автокредитования декларировались как публичная оферта, то есть предлагались неограниченному кругу лиц (пункт 2 статьи 437 ГК). Однако кредитные учреждения, руководствуясь пунктом 1 статьи 437 ГК, часто упоминают в своих рекламных объявлениях о том, что соответствующее предложение не относится к публичным офертам.
2. Согласиться на покупку предлагаемого страхового полиса, а затем отказаться от него в течение 14 календарных дней, воспользовавшись законодательно установленным периодом охлаждения.
3. Пообщаться с уполномоченными представителями банка-кредитора. Заемщик, который уже достаточно давно пользуется услугами банка и при этом имеет положительную кредитную репутацию, может рассчитывать на лояльное отношение.
4. Обратиться к другому банку-кредитору с аналогичной заявкой. Многообразие конкурирующих предложений благоприятствует выбору подходящего варианта.
5. Пожаловаться подразделению Роспотребнадзора. Если по итогам проведенной проверки будут обнаружены соответствующие основания, банк, отказавший гражданину в автокредитовании, может быть привлечен к надлежащей ответственности (например, по пункту 2 статьи 14.8 КоАП).

Есть ещё один вариант развития событий. Если клиент отказался от страхования жизни, банк может предложить ему автокредитование с повышенным уровнем ставки годового процента.

Как аннулировать страховку и добиться возврата денег

У гражданина, застраховавшего собственную жизнь и получившего автокредит, часто возникает вопрос о том, как вернуть деньги, правомерно отказавшись от оформленной страховки. Существуют следующие доступные варианты:

1. Отказаться от приобретенного полиса на протяжении 14 календарных дней и потребовать у страховщика возврата уплаченных денег, если за этот период, исчисляемый с момента покупки полиса, оговоренный страховой случай реально не наступил. Для этого нужно составить надлежащее заявление и направить его страховщику (либо лично передать, либо переслать почтой).
2. Прекратить отношения с компанией-страховщиком по факту досрочной выплаты автокредита в полном размере. Окончательно рассчитавшись с кредитором, заемщик может отказаться от услуг компании-страховщика. Нужно обратиться в страховую компанию с надлежащим заявлением и пакетом документальных приложений (копия соглашения об автокредите, паспорт заявителя, справка о выплате банку целевой ссуды в полном размере).
3. Если страховая организация не реагирует на заявление гражданина или отказывает в удовлетворении законного требования, следует обращаться в официальные структуры. Жалоба подается Роспотребнадзору, иск адресуется судебному органу.

Таким образом, если заявитель автокредита не желает страховать собственную жизнь, ему лучше сразу сообщить об этом менеджеру банка-кредитора. Если банковский сотрудник будет настаивать на оформлении ненужного страхового продукта, можно обратиться к руководству кредитно-финансового учреждения с надлежащей претензией.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

Обязательно ли страхование жизни при автокредитеСсылка на основную публикацию

Источник: https://walaw.ru/pravo/strakhovanie-zhizni-pri-avtokredite

Страхование жизни при автокредите в 2020 году

Ранее мы с вами уже обсуждали различные проблемы кредитования в России, в том числе связанные с навязыванием банками страховок и необоснованно больших процентов. Сегодня темой нашего разговора будет автомобильный кредит и совершенно ненужная дополнительная опция к нему, очень часто навязываемая банками – страхование жизни.

В 2020 году в России всё еще очень сложно получить автокредит без страховки жизни. Почему-то банкам кажется недостаточной страховки Каско в качестве гарантии возврата покупателем машины полученных взаймы у банка денег.

Но если просто порассуждать, то становится вполне очевидным тот факт, что, получив автокредит на покупку автомобиля и застраховав этот самый предмет кредита от угона и повреждения в аварии – автомобилист дает банку достаточно гарантий исполнения своих обязательств по кредиту. Допустим, произошла авария или машину угнали – страховая компания покроет все потери банка и вернет кредитные деньги. Разве банку этого недостаточно?

Но кроме Каско, все время пока машина будет в кредите, она будет в залоге у банка, что исключает возможность её продажи, дарения без согласия кредитора. Банку этого тоже недостаточно?

Однако, как можно часто услышать от банковских менеджеров, оформляющих кредиты в автосалонах – страхование жизни при автокредите дает гарантии банку в случае, если заемщик заболеет или умрет и не сможет тем самым погасить оставшуюся непогашенную часть.

Глупо звучит – не правда ли? Вы купили автомобиль в кредит, заложили его банку, застраховали его в интересах банка от поломки или кражи и должны еще застраховать свою жизнь А почему тогда еще не застраховать квартиру и собаку? Ведь такие страховки будут «так же актуальны», как страхование жизни при покупке автомобиля в кредит!

Скажем прямо – впаривание гражданам страхования жизни при автокредите это просто развод на деньги со стороны банка, а часто и просто желание самого нижнего звена банковских работников немного подзаработать на покупателе машины.

Как навязывают страховку жизни при покупке машины

Делается это легко, непринужденно и без угрызения совести. Это хорошо, если покупателю машины еще до оформления кредитного договора становится известно о том, что в этот договор включено страхование его жизни и здоровья. В этом случае человек хотя бы имеет возможность посчитать общую стоимость кредита и отказаться от покупки ставшей нерентабельной машины.

Но очень часто, в том числе в 2020 году ни менеджер автосалона, ни кредитный менеджер банка, сидящий тут же, Вам не расскажут о том, что в тело автокредита уже незаметно была включена страховка жизни. Зачем пугать жертву обмана? Узнаете об этом при первом платеже!

Особенно глупо всё это выглядит тогда, когда, например, покупатель машины соглашается на оформление договора страхования жизни, но хочет купить такую страховку за наличные деньги, а не в кредит. В этом случае от кредитного менеджера можно услышать такую нелепость, как: «условием выдачи кредита является оформление страхования имущества и жизни в кредит». То есть, тем самым менеджер навязывает вам еще один кредит, но уже на покупку двух страховок!

Следует знать, что такие действия со стороны банка противоречат не только логике, но и закону. Если вы решили купить страховой продукт и у dас есть на это деньги – зачем вам переплачивать проценты за то, что вы можете купить и без заемных средств.

Часто автолюбители, посетившие автосалон и встретившие там нагло навязываемый сервис в виде допоборудования, ненужных карт помощи на дороге, лишних страховок, задаются вопросом – почему сотрудники автосалона и кредитные менеджеры так бессовестно себя ведут? Ответ тут прост – всему виной деньги, точнее желание их заработать любым путем. Например, у кредитного менеджера или продавца автосалона фиксированная зарплата обычно бывает небольшой.

Всё остальное – бонусы, которые складываются от количества проданных клиентам дополнительных продуктов.

Всем ведь давно понятно, что, если страхование жизни при автокредите не навязывать гражданам, а предлагать оформить добровольно – купят такую страховку только очень неумные люди.

Так как покупка автомобиля – ответственное занятие, автолюбители перед походом в автосалон готовятся, читают интернет и вполне уже грамотны во многих вопросах: технических, юридических и финансовых.

Поэтому демократичность в вопросе страхования жизни покупателей машин оставит страховые компании без денег по этому виду страховых продуктов. Это всё равно для них, что оформлять гражданам Осаго и попутно не втюхивать страхование квартиры.

Ну вот так устроен страховой, и банковский бизнес России. Нужен кредит? Плати бешеные проценты, оформляй навязанные страховки, а если заболеешь и не сможешь платить – будем давить, хамить и доставать

Кстати, страхование жизни и здоровья заемщика – это далеко не то что написано в названии полиса.

Это если заемщик умер или получил инвалидность 1-2 группы, то за него деньги банку выплатит страховая компания. А если заемщик просто заболел, сломал ногу, получил инфаркт или инсульт и, как результат – потерял работу и не может платить кредит – это не страховой случай.

В этих случаях банки вспоминают о праве продажи заложенного автомобиля с торгов, оценивают его за бесценок. Как результат – платили за кредит несколько лет, ваш автомобиль с торгов уходит за бесценок, а вы еще, оказывается что-то должны банку. В этом случае, как адвокат, я могу посоветовать только контролировать и оспаривать оценку автомобиля банком.

Ни в коем случае не верьте в результаты оценки, сделанной оценочной компанией по ходатайству банка. Прикормленный банком оценщик всегда нарисует цифры, угодные банку, но не Вам.

Очень часто кредитные менеджеры стараются убедить покупателя автомобиля не пугаться навязываемого им страхования жизни, мотивируя это тем, что от страховки легко можно будет отказаться в течение 14 дней после оформления автокредита. Но так ли легко от неё отказаться и всегда ли это возможно? Давайте попробуем разобраться в этом вопросе.

Как отказаться от страховки при автокредите

Первое, о чем необходимо знать автолюбителю, решившему приобрести автомобиль в автокредит – страховка жизни может быть двух видов:

• Страхование жизни, здоровья путем оформления договора (полиса) личного страхования гражданина. От такой страховки в 2020 году вы можете отказаться в течение 14 дней. Из неприятных последствий вас скорее всего будет жать увеличение процентов по кредиту. Выгодно отказаться от такой страховки если вы досрочно планируете погасить автокредит. Если же вы хотите возвращать деньги весть период, предусмотренный договором, то отказавшись от страховки и получив новые проценты от банка – вы можете в конечно итоге переплатить ещё больше.
• Подключение к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков банка. В этом случае в 2020 году отказаться от страховки в течение 14 дней уже сложнее. Даже в судах еще пока практика разрешения таких споров не так однозначна, хоть и выравнивается в пользу граждан после высказанного Верховным судом мнения по данному вопросу. Кроме того, даже отказавшись от такой страховки через суд, вы так же, скорее всего получите пересчет процентов по договору в большую сторону.

То есть, когда вы соглашаетесь на оформление страховки жизни по автокредиту, вы просто соглашаетесь на более высокий процент по кредитному договору, так как если с вами что-то случится, то воспользоваться такой страховкой в полной мере для защиты от неплатежа вы не сможете, а если откажетесь от страховки в течение 14 дней – просто увеличите процентную ставку.

Послушайте автора этого сайта — адвоката Ефремова. Он рассказывает о том, как отказаться от страховки и повлияет ли это на процент по кредиту:

В комментариях к видео можно отставить свой вопрос, и адвокат быстро ответит на него!

Какой выход в данной ситуации:

• Пробуйте надавить на кредитного менеджера и дайте ему понять, что вас не устраивает оформление автокредита со страховкой и вы пойдете в другой автосалон, к другому дилеру. Как вы читали выше, очень часто бывает так, что навязанная страховая услуга исходит именно от самого менеджера, который хочет заработать свой бонус на вас. Впрочем, сотруднику банка всё равно – купите вы автомобиль в этом автосалоне или у конкурентов Поэтому старайтесь в переговоры по исключению страховки жизни привлечь продавца автосалона, начальника отдела продаж и даже директора. Вот им действительно будет обидно, если вы купите машину у конкурентов.
• Если диалог с вышеуказанными персонажами не привел вас к заветной цели – отказа от страховки по автокредиту, то в этом случае лучше еще раз промониторить условия продажи автомобилей у других дилеров. Так как платёжеспособность населения падает и в 2020 году, многие дилеры по-прежнему ощущают спад продаж автомобилей. Если дилер не может в своем автосалоне наладить нормальную продажу машин без навязывания допуслуг, в том числе по кредитному направлению, то сегодня он потеряет вас как своего клиента и недосчитается нескольких сотен рублей прибыли, а завтра, когда вы расскажете в интернете на форумах, блогах, всю правду о безобразии, творящемся в этом автосалоне – потери такого неорганизованного дилера будут исчисляться уже миллионами. Подсознательно, такого развития событий со стороны потерянного клиента опасается каждый дилер.

Адвокат Геннадий Ефремов

Источник: https://advokatdona.ru/staty/straxovanie-zhizni-pri-avtokredite-kak-otkazatsya.html

Обязательно ли страхование жизни при автокредите?

Накопить приличную сумму для покупки автомобиля многим людям не удается, но приобрести машину в кредит – это обычная практика.

Банки сегодня предоставляют различные программы автокредитования.

Причем на первое место для выдачи кредита они ставят тех заемщиков, которые не только оформили страховку на автомобиль, но и свою жизнь.

Можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите, можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита и как это сделать, – об этом поговорим ниже.

Вопрос страхования жизни при оформлении кредита на машину расценивается неоднозначно. Преимущество страховки в том, что если с заемщиком что-то случится, то страховая компания выполнит за него обязательства, выплатит банку оставшуюся сумму кредита. В противном случае погашать долги будут члены семьи заемщика.

На вопрос: «Обязательно ли страхование жизни при автокредите?» ответ однозначно: «Нет, необязательно».

Банк вообще не имеет права навязывать клиенту страхование – это сугубо добровольное дело. И если клиент с этим столкнулся и не хочет заказывать услугу страхования, то он может обратиться за услугой в другой банк, настаивать на своем либо же решить этот вопрос в судебном порядке.

Как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении?

На практике очень часто страховые компании не желают возвращать клиенту страховку при досрочном погашении кредитного договора, если тот был оплачен заемщиком в полном объеме.

В этом случае задача потребителя – обратиться в страховую компанию с требованием вернуть оставшуюся сумму страховки. Для этого необходимо подготовить такие документы:

• заявление в 2 экземплярах. Человек, принимающий заявление, должен обязательно зарегистрировать его и проставить отметку на экземпляре заявителя;
• копию договора займа;
• паспорт;
• справку о полном погашении кредитного договора. Получить ее можно в банке или кредитной организации, в которой был оформлен договор.

Для того, чтобы вернуть страховую премию, клиент должен обращаться не в банк, где ему выдали кредит, а именно в страховую компанию, которая выступает гарантом по страхованию жизни.

Обращение в банк за получением страховой премии будет оправдано только в том случае, если страховка жизни входит в пакет услуг банка.

Заявление клиента о возврате страховки обычно рассматривается 1 месяц. Если после этого периода человек не получит письменного ответа от страховой компании, то он имеет право обратиться в Роспотребнадзор или суд.

Как отказаться от страхования жизни при автокредите?

Если у вас нет желания переплачивать деньги за страховку при покупке автомобиля, то вы можете отказаться от страхования жизни. Сделать это можно тремя путями:

1 способ отказа. Настоять на своем в момент подписания документов

Если человек точно решил не пользоваться услугами страховой компании для страховки жизни, то он должен уведомить об этом страховую компанию. Но в этом случае он должен знать, что тогда процентная ставка по кредитному договору будет выше.

2 способ отказа. Письменное заявление в банк

В некоторых страховых компаниях предусмотрен пункт в договоре, согласно которому человек может расторгнуть договор страхования, если он досрочно погасит кредит.

Бывают и такие ситуации, тогда в договоре четко прописываются даты, когда клиент может отказаться от страховки, например, 3 месяца или полгода.

3 способ отказа. Обратиться в суд

Этот способ отказа наименее подходящий для заемщика. И очень часто суд встает на сторону банка, поскольку при подписании кредитного договора клиент добровольно ставит свою подпись, даже не вчитываясь в условия соглашения.

Но если страховая компания отказывается предоставлять деньги или никак не реагирует на претензию заявителя, то это дает заемщику полное право подавать иск в суд.

Страховка жизни при автокредите: как обманывают потребителей банки?

Обычно человек, выбирающий кредит, звонит по нескольким компаниям, банкам, интересуется о процентных ставках. Естественно, что он выбирает банк с наименьшим процентом по автокредиту. И вот тут он и попадается на уловку.

Дело в том, что зачастую в банках, где предполагается небольшой процент по автокредиту, страховка жизни стоит больше, чем процент по автокредиту. Только узнает заемщик об этом в момент подписания договора.

Как это выглядит в автокредите:

1. Человек выбрал банк с наименьшим процентом по автокредиту. Он согласился с условиями, приходит в банк, подает документы, ему дают одобрение на оказание услуг.
2. Человек ищет машину, отдает за нее задаток продавцу. Затем он приезжает в банк, вносит первоначальный взнос, ему подготавливают пакет документов для подписи. Садясь подписывать стопку документов, заемщик обнаруживает, что в договоре прописан пункт о страховании жизни. И, к примеру, если кредит взят в размере 3 миллиона, то страхование жизни может быть 800 тысяч.
3. Естественно, что у человека сразу возникает вопрос к банку: «За что такая большая сумма?». А ему отвечают: «Ваши условия по кредиту предполагают страхование жизни. С этим учетом банк одобрил вам кредит». Потом они говорят клиенту, что тот может отказаться от автострахования, но тогда банку придется пересмотреть условия соглашения и тогда ставка процента значительно повысится.
4. Человек, который прошел уже через многое: выбрал автомобиль, внес за него залог, просто-напросто соглашается с такими условиями банка.

Специалисты советуют людям быть бдительными, в том числе при получении автокредита. Не попадайтесь на ухищрения банков по выдаче автокредита с минимальной процентной ставкой, обращайтесь к специалистам.

Важные моменты

1. При составлении договора нужно учитывать все тонкости, внимательно читать каждый пункт соглашения, чтобы после получения на руки экземпляра договора, у заемщика не было претензий к банку или страховой компании. Также обязательно вчитываться в абзацы, написанные мелким шрифтом.

   Чаще всего именно они несут в себе полезную для заемщика информацию.

2. Если вы не планируете тратиться на страховку жизни, то об этом лучше всего сразу сказать консультанту.

3. Если сотрудник банка будет говорить о том, что отменит кредитное соглашение в случае, если заемщик не подпишет документы о страховании, то клиент должен позвать руководителя.

Сколько стоит страхование жизни при автокредите?

Фиксированной суммы страховки жизни при взятии автомобиля в кредит нет. Стоимость страхового полиса зависит от многих факторов:

• размера страховой суммы, выдаваемой на момент страхового случая;
• периода страхования (страховка на непродолжительный срок стоит меньше);
• возраста и пола заемщика. Мужчины платят за страховку больше, чем женщины. После 40 лет человек, неважно какого пола, переходит в так называемую группу риска. И тогда стоимость страховки увеличивается примерно на 10%;
• рода занятий и увлечений человека, который страхуется;
• состояния здоровья человека, наличия каких-либо заболеваний.

В 95% случаев при оформлении страхового полиса на жизнь клиента учитывается только размер страховой суммы. А стоимость самого страхового полиса определяется в процентном соотношении к этому показателю. Это может быть 3, 5, 7, 10 и более процентов.

В каких банках можно получить автокредит без страхования жизни?

Получить авто в кредит без этой услуги можно в таких банках:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• ВТБ 24;
• Росбанк;
• Русфинанс Банк;
• Банк Возрождение.

При этом диапазон процентных ставок по кредиту во всех банках отличается. В Сбербанке, к примеру, он может составлять от 9% годовых, в Русфинанс Банке – от 15,5 до 20% годовых.

Зная свои права и обязанности как клиента банка и/или страховой компании, при получении автокредита у вас не должно возникать вопроса: «Как вернуть деньги?».

Решение о страховке жизни должен принимать сам человек, на имя которого оформляется страховка. Ни в коем случае она не должна быть навязана банком или страховой компанией.

Страхование жизни оформлять необязательно, но иногда это необходимо сделать, чтобы чувствовать себя уверенным, знать, что в случае несчастного происшествия долги заемщика покроет страховая компания.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/straxovanie-zhizni-pri-avtokredite/

Страхование жизни при автокредите: обязательно или нет в 2020 году

Время чтения 8 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

За последнее время на российских дорогах заметно увеличилось количество автомобилей. Этот факт удивляет большинство людей, ведь мало кто может позволить себе купить машину, стоимость которой чаще всего превышает материальные возможности. Однако это легко объяснить тем, что в банках открыто множество предложений по автокредитованию, благодаря которым транспорт становится доступным многим. Сегодня мы расскажем вам о том, обязательно ли страховать жизнь при автокредите или нет.

В настоящее время практически все финансовые организации выдают автокредиты со страхованием жизни заемщика. И нередко банковские сотрудники навязывают страховку, говоря о том, что ее наличие повышает уровень одобрения.

А в некоторых случаях клиентов даже не уведомляют о включении ее в основную сумму кредита. Заемщик узнает об этом только при подписании договора, а иногда и гораздо позже, когда уже ничего сделать нельзя.

А так ли это? Обязательно ли оформлять страховку при автокредите? Попробуем разобраться.

Для каких целей оформляют страхование жизни?

Страхование здоровья и жизни, включенное в основную сумму автокредита – это так называемая гарантия возврата долга для банковского учреждения и преимущество для заемщика.

Ее рекомендуют оформлять, поскольку ситуация в стране нестабильна. Сегодня клиент имеет постоянное рабочее место и доход, а завтра обстоятельства могут резко поменяться.

Если во время действия кредитного договора человек потеряет трудоспособность вследствие несчастного случая, то без страховки его близким придется отдавать долг.

Если же страховка жизни оформлена, то при наступлении страхового случая автокредит будет погашен за счет средств страховой компании. Именно по этой причине некоторые клиенты банка оформляют полис сознательно.

При заключении договора со страховой компанией очень важно говорить о себе исключительно правду. Это позволит увеличить сумму полиса и поможет защитить заемщика от отказа в выплате средств страховой компанией по автокредиту банку при наступлении страхового случая.

Кому выгодно оформление полиса страхования жизни?

Безусловно, договор страхования жизни одинаково выгоден и банку, и страховой компании, и, конечно же, клиенту. Рассмотрим подробнее преимущества оформления страхового полиса для всех сторон.

• Выгода страховой компании заключается в получении дохода в размере страховой премии, которая зависит от суммы автокредита. Важно то, что организация не участвует в оформлении страховки, так как этим занимаются банковские сотрудники.
• Для финансового учреждения выгода состоит в увеличении автокредита на сумму полиса, уменьшении риска невыплаты долга и получении небольшого дохода в виде комиссии от страховой компании.
• Клиенту выгодно оформлять полис страхования здоровья и жизни, поскольку вместе с ним банк предоставит ему кредит по более низкой процентной ставке. Кроме того, клиент имеет возможность погасить автокредит за счет средств страховой компании, если вдруг он потеряет трудоспособность по причине несчастного случая.

Условия и возможности оформления страховки здоровья и жизни при получении автокредита

У всех владельцев автомобилей рано или поздно возникает вопрос об обязательном страховании жизни при оформлении автокредита. Как показала практика, совершенно не нужно изучать всевозможные нюансы, поскольку ответ прост. При выдаче автокредита, банку важно чтобы заемщик вернул долг вовремя. Поэтому в большинстве случаев многие ссуды оформляются со страховкой, которая является гарантией невозврата средств. Ни один серьезный банк не станет рисковать собственными деньгами.

Несмотря на постановление правительства РФ о том, что страхование здоровья и жизни при оформлении как автокредита, так и любого другого является необязательным условием, многие банки все же стараются навязать эту услугу каждому клиенту. Причем их поддерживают страховая компания и ее партнеры. 

Обычно для привлечения большого количества заемщиков, готовых оформить страховку, банк прибегает к действиям:

• Снижает процентную ставку по автокредиту. Это чаще всего связано с тем, что страховка в случае чего покроет убытки.
• Мотивирует клиентов тем, что при наступлении страхового случая выплачивать долг по автокредиту будет страховая компания, а не ближайшие родственники. Заемщики обычно соглашаются, услышав эти доводы. Но не все.

Стоит учитывать то, что не каждую ситуацию можно предусмотреть заранее. Ведь никто не знает, что ждет его завтра или послезавтра. Поэтому страхование не будет лишним. Специалисты с большим опытом советуют приобретать страховку равную цене автомобиля, взятого в кредит. Это позволит при страховом случае полностью закрыть долг перед банком за счет страховой компании.

Но обычно размер страхования жизни не превышает 0,1% от суммы автокредита. И это довольно маленькая сумма, так что можно смело соглашаться, тем более что отказаться от нее будет никогда не поздно.

Как отказаться?

Услугу страхования жизни по закону заемщик имеет право не оформлять совсем. Однако некоторые банки включают ее в обязательном порядке. Обычно так чаще всего поступают финансовые организации, которые выдают экспресс-кредиты на покупку машины. Они объясняют это тем, что при отсутствии страховки банк вряд ли примет положительное решение.

Кроме того, большинство кредиторов резко повышают процент по автокредиту или берут дополнительно комиссионные сборы, если заемщик отказывается оформлять страховку жизни. И как же тогда отказаться от полиса не в ущерб себе и получить при этом кредит на покупку машины?

1. Заемщик может изначально отказаться от страховки еще на этапе выбора кредитного продукта. Если вы приняли для себя решение не оформлять страховку, то лучше сразу же об этом скажите банковскому сотруднику. Банк не вправе заставить вас купить полис, однако в случае вашего отказа он может либо повысить ставку по автокредиту, либо вовсе отказать.
2. Принести письменное заявление в банковское учреждение. Часть кредиторов разрешают закрыть страховку жизни по ранее полученному автокредиту. Как правило, все условия вступают в силу после расторжения договора на страховку и указываются непосредственно в основном договоре.

   В некоторых случаях банки там прописывают информацию о сроках, в пределах которых вы сможете оформить отказ от полиса страхования жизни. Обычно, этот период составляет не менее 3 месяцев и не более полугода.

3. Подать иск в суд. Если банк не дал добро на расторжение договора страхования здоровья и жизни, то вы можете смело идти в суд.

   Но как показывает практика, суд чаще всего оказывается на стороне банковской организации, поскольку во время подписания основного договора на автокредит вы сами согласились на вариант со страховкой.

Скачать образец заявления на отказ от страхования жизни по автокредиту.

​Возврат за страховку возможен тогда, когда заемщик изначально не мог отказаться от услуги, поскольку без нее ему просто не одобряли автокредит. Это можно сделать только через суд.

Если суд будет на стороне клиента, то при полном расторжении договора страхования он все равно получит не всю страховую сумму, а только часть за минусом агентского вознаграждения кредитору.

При досрочном погашении задолженности по автокредиту заемщик может вернуть деньги за полис только через страховую компанию. Ему необходимо обратиться в ближайший офис страхователя и написать заявление. Заемщику обязаны будут вернуть уплаченную сумму за вычетом комиссии, которую страховая компания уже выплатила банку.

Если вам навязали страхование жизни при оформлении автокредита, и вы желаете вернуть уплаченные деньги в полном объеме, то наш дежурный юрист онлайн готов помочь вам в составлении юридически грамотного заявления на возврат средств.

Несмотря на то, что вы мечтаете поскорее забрать новенький автомобиль из салона, обязательно тщательно ознакомьтесь со всеми документами, которые предоставляют вам на подпись, а также с условием получения полиса. Страхование здоровья и жизни оформлять необязательно, но иногда просто выгодней взять автокредит с этой услугой. Так, вы будете чувствовать себя увереннее, а в случае чего она покроет ваш долг. Удачи на дорогах!

Источник: https://law03.ru/avto/article/straxovanie-zhizni-pri-avtokredite

Обязательно ли страхование жизни при автокредите: стоимость услуги и отказ от неё

Люди, оформляющие займ для покупки авто, обычно интересуются несколькими сопутствующими этой процедуре вопросами. В нашей статье мы осветим несколько главных тем и ряд связанных с ними второстепенных моментов. Обязательно ли страхование жизни при автокредите? Сколько стоит услуга? Можно расторгнуть договор СЖ после получения заёмных денег или нет? Об этом читайте ниже.

В какой страховке есть необходимость при покупке авто?

Целевая ссуда, предназначенная для приобретения транспорта подразумевает, что он станет залогом для кредитно-финансовой организации. Если гражданин не сможет вернуть деньги, банку отойдёт его автомобиль: имущество реализуется через торги на аукционе, а вырученные средства возвращаются к учреждению в зачёт выданного займа.

Законодательство России предусматривает возможность застраховать имущество, находящееся под залогом. В принципе, это даже обязательное требование в случае с автокредитованием.

Ниже вкратце рассмотрим тему возможных угроз, которые участники сделки стремятся предусмотреть.

Покрываемые риски

Полис КАСКО необходим для покрытия рисков сделки – здесь можно выделить основные и второстепенные. Первые – это:

• авария;
• возгорание – возникшее как по причине полученного автомобилем урона или неисправности, так и по чьему-то злому умыслу (во втором случае речь о поджоге);
• влияние стихии (природные бедствия);
• получение урона из-за воздействия посторонних предметов;
• столкновение с препятствием (наезд);
• угон или преднамеренная порча сторонними лицами.

Ко второй группе относятся те риски, что в программу страхования включают уже сами страховые организации. Что это может быть:

• пагубное воздействие на лакокрасочный слой;
• угон автомобиля из неохраняемой зоны;
• т.д.

Примечание 1. Цена услуги напрямую зависит от длины списка предусмотренных рисков.

На чём можно сэкономить?

Гражданин не сможет отказаться от КАСКО, если приобретает ТС в кредит. Однако он может экономить на некоторых моментах.

Например, не имеет смысла принимать предложение банка или продавца оформить полис в каком-либо финансовом учреждении. Выбирайте компанию самостоятельно! После обязательно предоставляйте соглашение о страховании своему кредитору. В чём преимущество такого подхода? Вы сами сможете определиться с актуальным перечнем рисков. Это во-первых.

Во-вторых, сторона страховщика в любом случае всегда идёт навстречу, если гражданин изъявляет желание исключить те или иные пункты угроз. Как следствие, снижается стоимость услуги.

Является ли страхование жизни обязательным?

Часто граждане покупают автомобили в салонах. При выборе имеющихся предложений пользователь обычно сразу обращает внимание на размер процентной ставки. Тут важно понимать, что продавец стремится получить максимально возможную прибыль, поэтому за обещаниями предоставить низкие проценты могут скрываться чрезмерные переплаты по страховке и разнообразные комиссионные сборы.

Любой менеджер старается вытянуть из клиента как можно больше, ведь его прибыль зависит от размера займа и стоимости полиса.

Ввиду сказанного выше следует отметить, что страховку часто включают в кредит под грифом “по умолчанию”. В результате у покупателя возникает логичный вопрос: почему сумма, которую нужно будет вернуть, стала ощутимо больше? В этом случае объяснение дают такое: это страховка, необходимая для предоставления льготных процентов по займу. Как итог – клиент соглашается на такие условия, даже не подозревая, что вправе отказаться.

Вся невыгодность ситуации осознаётся, как правило, потом. Страхование может обойтись дороже самих кредитных процентов. А ведь отказ от данной опции не влияет на решение по выдаче ссуды.

Если Вы не хотите платить лишнее, не торопитесь с оформлением сделки. При навязывании услуги страхования жизни укажите менеджеру на то, что услуга эта не обязательна. Сразу уточните, как отказ повлияет на решение о выдаче займа: позвоните в банк или обратитесь к старшему кредитному специалисту. В большинстве случаев данные меры снимают все вопросы о включении страховки в договор.

Страхование жизни не относится к категории обязательных опций, но оно всё-таки имеет свои плюсы. Особенно в случае, когда речь идёт о покупке дорого авто. Если с хозяином ТС произойдёт неладное, задолженность по займу покроет страховщик. При отказе от услуги обязательства переходят наследникам, что их совсем не радует.

Примечание 2. Интересно, что застраховаться можно и на случай лишения работы – это особенно важно для нынешнего времени.

Стоимость СЖ

Установленной для всех цены не существует. Тут всё зависит от конкретной компании, предоставляющей страхование.

Финальная стоимость услуги складывается из нескольких элементов. Из них основополагающими являются два:

• сумма, которая выплачивается при наступлении страховой ситуации;
• период действия соглашения.

Примечание 3. Чем меньше период, в течение которого действует договор, тем меньше выплачиваемая сумма.

К вышеупомянутым можно добавить также фактор возраста заёмщика. Все, кто старше 40, автоматически причисляются к категории повышенного риска – для них полис обычно стоит на 10% больше.

Также значимую роль играет пол клиента. Тут всё просто: мужчины живут банально меньше женщин и имеют множество пагубных для здоровья привычек.

Примечание 4. Можно вывести некую среднюю цену страховки, которую предоставляет банк в рамках кредитования с целью покупки автомобиля: 1 – 1,5 процента от кредита.

Отказ от страховки после её оформления

Как вернуть деньги за страховку после получения займа для покупки автомобиля? Бывает, что гражданин задался целью избавиться от ненужной опции уже после её оформления. Рассмотрим ниже, что делать в такой ситуации.

Общие условия

Во-первых, нужно понимать, что сделать это действительно можно. Весь вопрос состоит в том, как следует действовать тем, кто капитулировал перед давлением менеджера и согласился на включение услуги в договор?

Сначала нужно понять, куда обращаться с проблемой. Если соглашение заключалось в банке или автосалоне, претензия направляется в адрес финансовой компании. Если полис оформляли в офисе страховщика, заявление следует подавать именно туда.

Во-вторых, всегда помните: страховка – это сугубо потребительский сервис, потому каждый вправе от неё отказаться. Данное обстоятельство предусмотрено российским законодательством.

Указание Банка России от 20.11.2015 г. №3854-У “О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования” установило норму – период охлаждения

Источник: https://Fininru.com/kredit/strahovanie-zhizni-pri-avtokredite