Как не платить страховку по ипотеке

Можно ли отказаться от ипотечного страхования?

Ипотечное страхование значительно увеличивает полную стоимость приобретаемой недвижимости. Заключая договор, заемщик должен знать, риски личного страхования и страхования недвижимости. Можно ли отказаться от подписания договора страхования, чем это может грозить заемщику.

Что говорит закон?

Принципы выдачи ипотечных кредитов регулируются ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно ст. 31 обязательному страхованию подлежит приобретаемая недвижимость, которая передается в залог банку:

Другие виды страхования: титула, здоровья и жизни заемщиков и созаемщиков, риск утраты ими работоспособности и т. д. являются добровольными и банк не имеет право навязывать клиенту заключение договора.

Таким образом, заемщик по закону имеет право отказаться от добровольных видов страхования.

С другой стороны, несмотря на то, что закон об ипотеке не требует обязательного заключения договоров добровольного страхования, эта обязанность вытекает из условий кредитного договора, который заключается между банком и клиентом. Поэтому кредитор вправе поставить условия по увеличению процентной ставки в случае нежелания заемщика страховать риск утраты трудоспособности, здоровья и жизни.

Как отказаться от ипотечного страхования?

Проще отказаться от добровольного страхования до подписания кредитного договора. В этом случае, банки пересмотрят условия выдачи ипотеки, будет увеличена процентная ставка.

Если кредитную организацию не устраивает вариант выдачи ипотеки без оформления добровольного полиса страхования, заявителю будет отказано в предоставлении ипотеки без объяснения причин. Банк имеет на это право. Как показывает практика, такие случаи бывают, но не часто. Больше распространен вариант увеличения процента.

Что потребуется?

Для отказа от страховки потребуется поставить в известность персонального менеджера банка, который занимается оформлением ипотечного кредита клиента.

Пошаговые действия

Если банк не принимает желание заемщика отказаться от добровольного страхования, следует сделать следующее:

Подготовить заявление на имя руководителя подразделения, и передать его лично в руки. Заявление пишется в двух экземплярах, на одном сотрудник банка должен поставить свою подпись.
Позвонить в Центр поддержки клиентов банка при уполномоченном сотруднике.
Если банк не желает идти на уступки, можно просто найти другого кредитора. Сегодня на финансовом рынке столько предложений кредитных продуктов, что это не составит особого труда.

Отказаться от страховки заемщик имеет право в «период охлаждения». Это срок, который дается заемщику для оценки нужности приобретаемой услуги. В это время страхователь может расторгнуть договор страхования, получив назад все уплаченные деньги без штрафов. Выплата производится в течение 10 дней.

Ранее срок составлял 5 дней, в связи с новыми указаниями Банка России с января 2018 г. период охлаждения увеличен до 14 дней, т. е. договор добровольного страхования можно без проблем расторгнуть в течение двух недель после его заключения.

Чтобы отказаться от договора страхования в «период охлаждения» потребуется написать заявление в страховую компанию.

В этом случае, действия следующие:

Страхователь собирает следующий пакет документов: полис или договор страхования, квитанцию об оплате страховки, если страховка включена в сумму ипотечного кредита, то предоставляется кредитный договор с графиком погашения, реквизиты счета, куда будут возвращены деньги.
Документы подаются в страховую компанию. Там пишется заявление на расторжение договора. Форму заявления можно скачать в интернет или получить в страховой компании. Пример заявления:

В течение 10 дней договор будет расторгнут и деньги возвращены клиенту. При включении суммы страховых платежей в тело кредита, возвращенную страховку лучше сразу направить на досрочное погашение задолженности, чтобы не переплачивать проценты.

В случае, когда представительства страховой компании нет в населенном пункте проживания заемщика, он может отправить документы на расторжение договора Почтой России, заказным письмом с уведомлением.

Отказ от ипотечного страхования после «периода охлаждения»

В некоторых банках отказаться от страховки можно по истечении первых 6 месяцев пользования ипотечным кредитом (например, ВТБ). Обязательным условием является своевременное исполнение обязательств по договору заемщиком.

Отказаться от добровольного страхования можно, ссылаясь на ст. 16 ФЗ №2300-1 «О защите прав потребителей», которая запрещает предоставлять одну услугу за счет другой. Такая сделка носит название «Навязанная услуга». На основании этого заемщик может опротестовать часть условий кредитного договора, где страхование его жизни и здоровья является обязательным требованием. Для этого потребуется обратиться в судебные органы.

Плюсы и минусы отказа от страховки при ипотеке

Страхование, как услуга, необходима не только кредитору, но и заемщику. Договор заключается на 20–30 лет, на такой срок невозможно спрогнозировать будущее состояние здоровья заемщика.

Наличие полиса гарантирует погашение кредита и процентов, в случае наступления страховых случаев, тогда как доход с повышенного процента по кредиту (в случае отказа от страховки) выгоден только банку.

Если заемщик умирает в период действия кредитного договора, обязанность погашения долга возлагается на наследников, при наличии полиса, страховая компания обязана погасить остаток долга и процентов.

При отказе от титульного страхования заемщик рискует остаться без жилья с ипотечным кредитом.

Оформление ипотеки без страховки будет являться выгодным в плане снижения общей стоимости приобретаемого жилья. Даже при повышенной процентной ставке, сумма переплаты будет ниже, чем при ежегодном продлении страхового полиса в течение 30 лет.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/mozhno-li-otkazatsja-ot-ipotechnogo-strahovanija/

Если не страховать жизнь при ипотеке на второй год втб

Если клиент получает потребительский кредит, банк не настаивает на выборе страховой компании, но ипотечное кредитование предполагает более строгий контроль со стороны кредитора. У банков есть белые списки и свои компании, страхующие заемные средства.

На практике, клиенту может быть предложен целый комплекс страховых услуг, однако важно учитывать, что законодательство предполагает только страхование недвижимости.

На стоимость страхового полиса влияют такие показатели как:

Вид программы кредитования.
Срок ипотеки.
Оценочная стоимость приобретаемого жилья.

После определения страховой суммы, она умножается на тариф и делится на сто. В целом, размер страхового годового взноса, в зависимости от категории договора, варьирует от 0,3 до 0,6%.

Обязательна ли страховка? Можно ли не платить страховку за квартиру при ипотеке?

Приобретение страховки — это обязательное условия для выдачи жилищного кредита, и это упоминается в статье 31 ФЗ РФ «Об Ипотеке».

Однако оно распространяется только на страхование приобретаемого имущества, между тем многие банки также навязывают своим клиентам оплачивать страхование жизни и здоровья. Это может быть прописано мелким шрифтом, и заемщик, подписывая кредитный договор, обязуется совершать ежемесячные взносы по всем видам страхования.

Страхование жизни либо здоровья не является обязательным, и клиент может воспользоваться своим правом отказаться от этого вида страхования. Другой вопрос в том, что на сегодняшний день не многие банки согласны выдать ипотеку без страхования жизни и здоровья заемщика. Либо увеличивают процентную ставку за выдачу ипотеки без страхования жизни заемщика.

У многих клиентов банков возникает вопрос, можно ли отказаться от страховых услуг, и что будет, если не платить страховку по ипотеке. невыполнение обязательств чревато следующими последствиями:

Если заемщик перестает выплачивать взносы, подключается банк. В первую очередь клиенту приходят сообщения или периодически звонят специалисты.
Если оплата не поступает, банк обращается в суд с инициативой досрочного погашения заемных средств.

Какие решения суд может вынести:

Решение в судебном порядке погасить всю сумму кредита.
Некоторые кредиторы применяют поднятие процентной ставки.
Может быть начислена пеня.
Судебное взыскание. Если клиент не реагирует на звонки и смс, продолжая задаваться вопросом, нужно ли платить страховку по ипотеке, суд обязывает заемщика оплатить долг, штрафные санкции, пени и все судебные издержки по расходам кредитора.

В случаях, когда с квартирой что-то происходит, необходимо уведомить кредитора и страховую компанию. А у многих возникает вопрос, что будет, если при наступлении страхового случая страховка не оплачена, или просто не покрывает предполагаемые расходы. По разъяснениям банка, такие ситуации не допустимы, поскольку кредитор не допускает отсутствия гарантий любой части своих денег.

Страхование приобретаемого имущества

Такое требование банков является неправомерным. Банк может предложить клиенту такой вид страхования. Это происходит в тех случаях, когда: Предлагаем ознакомиться Если больничный можно ли покидать страну

У клиента есть проблемы со здоровьем.
Он занят во вредном производстве.
Увлекается экстремальными видами спорта.
Работа связана с угрозой жизни и здоровья.

Чтобы предупредить ситуацию, можно сразу представить справку с медицинского учреждения о хорошем состоянии здоровья. Если не оплачивать этот вид страхования, банк не вправе предъявить меры по полному взысканию долга или увеличения процентных ставок.

Можно ли не платить страховку за квартиру при ипотеке? Так как страхование жилья, приобретаемого на кредитные средства, является обязательным, при подписании кредитного договора, заемщик автоматически берет на себя ответственность по совершению своевременных выплат по страховке.

Нетрудно догадаться, что уклониться от платежей по страховке не получится, подпись заемщика несет юридическую силу и требует от него выполнения своих обязательств.

Нужно ли каждый год платить страховку по ипотеке? Ответ на этот вопрос положительный, так как просрочка даже в несколько дней будет стоить заемщику штрафов и пени либо более печальных последствий.

Банки могут заставлять своих клиентов заключать договор с конкретной страховой компанией, с которой они сотрудничают. У заемщика есть полное право ознакомиться с перечнем всех предлагаемых компаний и выбрать ту, которая устроит его больше всего. Цены у разных страховых компаний могут разительно отличаться, поэтому выбирайте тщательно.

Обязательно ли платить страховку по ипотеке каждый год в таком банке, как, например, Сбербанк? Да, в этом банке заемщику нужно платить за страховку каждый год. У Сбербанка числится более 30 аккредитованных страховых компаний, среди которых:

«Ингосстрах»
Страховая группа «Спасские Ворота»
«Росгосстрах»
«АльфаСтрахование»
«Абсолют Страхование»

Если договор со страховой компанией уже подписан, но заемщик хочет сменить эту компанию на другую, это можно сделать, при условии, что это разрешено банком и указано в кредитном договоре.

Предлагаем ознакомиться Как понять что человек умер

Последствия уклонения от оплаты страховки

Многие договора заключаются в Сбербанке, который отличается стабильностью и надежностью. Банк предлагает один обязательный вид страхования жилья, все остальные считаются дополнительными и страхуются на добровольной основе.

Выплата страховой суммы предполагает годовой разовый взнос. Если у клиента нет возможности, сумма может быть разбита равными частями на четыре выплаты.

В случае просрочки платежей, Сбербанк:

Уведомляет должника письменно или по электронной почте.
Имеет права применить штрафные санкции, предусмотренные действующим договором.
Рассмотреть вопрос в судебном порядке, подав исковое заявление на должника.

Если клиент не платил страховой взнос по военной ипотеке, но договор заемщиком подписан, все пункты должны быть соблюдены и оплату производить необходимо в срок.

Но что же будет, если не платить страховку по ипотеке? Как правило, страховые компании сами напоминают своим клиентам о следующем платеже за несколько дней, до установленной даты оплаты. Если же клиент не совершил платеж в установленный срок, ответственным за дальнейшие разбирательства выступает банк, предоставивший ипотеку.

Если платеж по страховке просрочен на срок от одного месяца, заемщику начинают поступать СМС-оповещения или звонки о необходимости погасить задолженность по страховке. Работники банка также будут звонить поручителям заемщика, если его самого найти не удается. В конечном итоге, если должник не выходит на связь и не погашает не только страховку, но и просроченный платеж, дело может быть передано в суд либо кредит «продается» коллекторам.

При обращении в суд, банки, как правило, требуют погасить весь долг досрочно и полностью. Это радикальная мера, однако, если этот пункт прописан в кредитном договоре, он может быть применен против должника в суде. Если же дело передано коллекторам, о спокойной жизни можно позабыть – работники коллекторских компаний не отстанут от должника просто так. Зачастую способы взыскания задолженности коллекторами переходят все рамки дозволенного и могут даже противоречить закону.

Но не все банки идут на крайние меры, и вместо того, чтобы подавать на заемщика в суд, они могут поднять процентную ставку по ипотеке или начислить пени за просрочку страхового платежа. По нехитрым подсчетам, сэкономленные на страховых платежах деньги не сравнятся с теми, что придется выплачивать в случае, если банк начислит штрафы или увеличит проценты.

Советы заемщикам

Перед тем как подписывать кредитный договор по ипотеке, обязательно перечитайте его. Удостоверьтесь, что банк не взимает с вас никаких сомнительных платежей, а если вы нашли непонятные вам комиссии или страховые взносы, не стесняйтесь спросить у работника банка, можно ли от них отказаться.

Нелишним будет попросить помощи у юриста, перед тем, как что-то подписывать. Грамотный кредитный юрист внимательно осмотрит ваш договор и поможет урегулировать его в интересах заемщика.

Когда ипотека будет полностью выплачена, следует убедиться, что страховая компания сняла с заемщика все обязательства.

Налоговые вычеты по страховке

Налоговые вычеты в ипотечном кредитовании зависят от двух факторов:

Размера НДФЛ, который клиент выплачивает при расчете заработной платы.
Стоимость приобретаемого недвижимого имущества.

Налоговый вычет применяется на страховку и общую сумму кредита, в случаях:

Оформления ипотеки на покупку недвижимости.
Получение кредита на строительство дома.

ЭТО ИНТЕРЕСНО: Как вернуть страховку после выплаты кредита

Даже, если заявитель планирует быстро закрыть долг по кредиту, оплата страховки является обязательным требованием. Поэтому рассчитывать на получение не застрахованного кредита, не стоит.

Важно предварительно получить информацию по всем возможным кредитным предложением. Наиболее оптимальным решением являются услуги кредитного юриста. Особенно, если необходимо оформить ипотеку. Особое внимание стоит уделить тем продуктам, которые являются обязательными и те, которые могут быть попросту навязаны клиенту.

Возврат денег

Многие клиенты сталкиваются с вопросами, обязаны ли платить заемщики регулярные взносы, и как вернуть деньги за страховку по ипотеке в ВТБ или Сбербанке. Возврат страховки, по законодательству возможен только в следующих случаях:

Возврат в течение месяца. Сумма будет возвращена за минусом тех дней, в течение которых заемщик пользовался кредитными деньгами.
В период до трех месяцев возможность вернуть страховые выплаты составляет 50% от уплаченного взноса.
По окончании всех финансовых обязательств. Клиенту могут отдать не более 70% потраченных средств.

С 2017 года законодательство предоставило заемщикам право получить назад средства в судебном порядке ту страховку, которая была навязана банком. Однако обратиться за возмещением можно только после полного погашения долга.

Источник: https://repetitinfo.ru/esli-strakhovat-zhizn-ipoteke-vtoroy/

Что такое ипотечное страхование, как вернуть деньги за страховку по ипотеке

Ипотечное страхование — это и гарантия безопасности сделки для банка, и, как может показаться, лишняя головная боль для заемщиков. Выберу.Ру разбирается, нужна ли страховка при ипотеке и можно ли от нее отказаться.

Ипотека – это, зачастую, единственная возможность для многих семей получить собственную квартиру. Однако многих отталкивают условия, которые банки выставляют клиентам, собирающимся получить займ. Среди этих условий – оформление страховки, которую многие заемщики не горят желанием оплачивать. Давайте разберемся, что это, для чего это нужно и можно ли безболезненно отказаться от страхования при оформлении ипотеки.

Теория: что такое ипотечное страхование и зачем оно нужно

Страховка, по определению – это возмещение убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо. Оформляя страховку, вы получаете гарантию, что, при наступлении страхового случая, вы получите возмещение из денежного фонда, сформированного из уплачиваемых вам страховых взносов.

Что такое страховой случай? В случае с ипотекой, это событие, которое негативно влияет на выплату полученного клиентом банка займа. Это может быть серьезная болезнь, инвалидность, потеря трудоспособности, смерть, а также утрата или повреждение предмета залога и потеря права собственности. Если что-то из этого произойдет с заемщиком, страховая компания выплатит банку оставшуюся часть долга.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Почему необходимо получить страховку при оформлении ипотеки? Все довольно просто. Для банка страховка – гарантия того, что долг по кредиту будет выплачен даже если с клиентом или с заложенным имуществом что-то случится.

Это также позволяет банку снизить процентную ставку по ипотеке и увеличить срок кредитования.

С другой стороны, заемщик, застраховавшись, может быть уверен, что его финансовые обязательства будут выполнены, если, например, он потеряет трудоспособность, не сможет получать доход, необходимый для выплаты кредита.

Основная особенность ипотечного страхования в том, что выгодоприобретатель – это банк, выдавший вам кредит. Если при обычном страховании имущества возмещение получает владелец квартиры, то в случае со страхованием при ипотеке пострадавшим считается кредитор, в залоге у которого находится квартира.

Страхование залогового объекта – то есть купленной в кредит квартиры, – является обязательным в большинстве банков. Производить оплату страховых рисков можно как частями ежегодно, так и единым платежом.

При это при единоразовой оплате договор заключается на весь срок действия по ипотечному кредиту или же разбивается на несколько частей.

Ежегодное перезаключение страховки, при котором возможно каждый год вносить оплату, позволяет отказаться от заключения нового договора как только его обязательства перед банком будут выполнены.

Виды ипотечного страхования

К ипотечным видам страхования принято относить следующие типы.

Страхование объектов недвижимости

Недвижимость застраховывается на случай пожара, наводнения, землетрясения и других техногенных катастроф или стихийных бедствий. Стандартная страховка имущества при ипотечном кредитовании включает только целостность объекта, его стен, перекрытий и т.д.

, и очень редко договор предусматривает защиту от кражи имущества из квартиры. Кроме того, стоит учесть, что кредитная организация чаще всего страхует только сумму кредита, а не полную стоимость объекта недвижимости.

В интересах клиента позаботиться и о ней, чтобы, в случае наступления страхового случая, полностью компенсировать убытки.

Страхование жизни и трудоспособности заемщика

Срок ипотечного кредитования очень велик, и на его протяжении с заемщиком могут произойти различные ситуации – от травм и болезней до частичной или полной потери трудоспособности и смерти. Застраховаться от всего этого стоит в обязательном порядке, ведь, если что-то из этого произойдет, вы больше не сможете зарабатывать и, соответственно, выплачивать кредит.

Ипотечные обязательства никуда не денутся, а финансовая нагрузка лишь увеличится. Кредитор же не может интересоваться жизнью заемщика и его финансовой ситуацией. Если у вас нет финансового ресурса, который вы сможете использовать в случае наступления страхового случая, стоит застраховать свою жизнь и трудоспособность. Тогда расходы возьмет на себя страховая компания.

Страхование титула при покупке квартиры

Этот вид страхования защищает заемщика и кредитора от утраты права на собственность в случае возникновения претензий на право собственности от третьих лиц. Застраховать титул также важно, ведь это позволит минимизировать риски посягательства на приобретенную недвижимость и позволить обеспечить юридическую безопасность сделки. Однако стоит запомнить, что титульное страхование не вернет утраченный объект недвижимости, но защитит финансовые вложения.

Существует еще одна опция страхования, которая заключается в страховке гражданской ответственности перед третьими лицами – соседями заемщика, например. В этом случае страховка действует в случае затопления заемщиком квартиры соседей. Гражданская ответственность перед кредитором заключается в покрытии ущерба, нанесенного из-за неисполнения кредитором финансовых обязательств – при просрочках или невозможности совершать дальнейшие платежи из-за сокращения на работе, например.

Обязательно ли страхование при ипотеке?

Если коротко – то обязательно. Причем это прописано в законодательстве. В ФЗ №102-ФЗ “Об ипотеке” говорится о том, что заемщики обязаны застраховать предмет залога – то есть квартиру. Личное страхование, так же, как и титульное, в законе определяется как добровольное. При этом сами банки настоятельно рекомендуют оформить такую страховку. Да, она не обязательна, но это позволит снизить ставку кредита как минимум на 1%, так как займ не будет считаться слишком рисковым.

Вам навязывают личное и титульное страхование? На этот случай существует судебная практика, которая показывает, что в большей части случаев требование банка заключить договор страхования жизни, здоровья или титула и отказ от выдачи кредита без выполнения этого условия – злоупотребление свободой договора.

Указом ЦБ РФ в 2015 году постановлено, что заемщик имеет право отказаться от навязанного страхового продукта в течение 5 дней с момента подписания соответствующих документов. Сумма, уплаченная заемщиком, будет возвращена полностью.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке?

Клиент банка может вернуть страховку по ипотечному кредиту. Как правило, в условиях договора страхования указано, что клиент может вернуть страховую премию в размере до 40-70% за неиспользованные годы, но только после того, как кредит будет полностью погашен, а в процессе выплат не произошел страховой случай. Можно вернуть часть премии и в процессе выплаты кредита, однако это будет невыгодно клиенту – банк поднимет процентную ставку на кредит.

Существует три способа вернуть страховку:

В течение месяца после заключения договора страховки клиент может отказаться от полиса и оформить возврат. Если договор уже вступил в силу, сумма будет возвращена частично – с вычетом дней, прошедших за время действия договора. Если же вы оформили договор с отсрочкой и он еще не вступил в силу, сумма вернется в полном объеме.
Вернуть страховую премию можно и в срок от одного до трех месяцев со дня заключения договора, однако в этом случае вы сможете вернуть лишь часть потраченных средств. В каждой отдельной компании размер суммы варьируется.
Если вы выплатили ипотеку полностью или хотите вернуть страховку в течение трех месяцев после оплаты, но до окончания действия документа, вернуть сумму можно только на незадействованную сумму страховки в зависимости от оставшегося срока.

Возвращаем страховку после выплаты ипотеке

После того, как клиент выплатил ипотеку досрочно, он может получить справку о том, что долг по ипотеке возвращен до истечения срока платежа. Оформление такой справки может занять до месяца.

С этой справкой заемщик может обратиться в страховую компанию и составить заявление о возврате средств, к которому, кроме справки, прикладываются другие документы – о них нужно уточнить у сотрудников страховой компании.

Также к заявлению нужно приложить номер банковского счета для перевода средств, не использованных по страховке.

После этого остается лишь дождаться решения страховой компании о возврате средств. Как правило, в договоре оговаривается время, за которое клиент получит ответ, однако если в официальных бумагах нет такого пункта, срок рассмотрения заявления может достигать одного месяца.

Если страховая компания приняла положительное решение, деньги переводят на счет, который клиент указал в заявлении. Их можно использовать на любые свои нужды.

Страховые компании

Каждый банк тщательно отбирает страховые компании для сотрудничества и защиты своих интересов. Наиболее часто среди аккредитованных российскими банками страховых компаний встречаются:

ВТБ Страхование,
Ингосстрах,
Росгосстрах,
СОГАЗ,
ВСК,
Либерти Страхование,
АльфаСтрахование,
РЕСО-Гарантия,
Ренессанс Страхование,
УралСиб,
Согласие,
РСХБ-Страхование,
МАКС,
ЭНЕРГОГАРАНТ.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/ipotechnoe-strahovanie-chto-ehto-i-nuzhno-li-ot-nego-otkazyvatsya/

Просрочил платеж страховки по ипотеки: что делать? Инструкция +

При оформлении договора ипотечного кредитования обязательным условиями является заключение договора страхования жизни и имущества. И если просрочка уплаты платежа по ипотеки большинством заемщиков считается серьезным нарушением, то в отношении договора страхования такого, как правило, не наблюдается.

Тем не менее, возникновение просрочки по договору страхования так же может привести к негативным последствиям. О том, к чему может привести просрочка одного или нескольких платежей по страховке, как этого избежать и поговорим далее.

Страхование предмета залога – это одно из обязательных условий заключения договора ипотеки.

Общие сведения

Это условие прописано в тексте самого кредитного договора и его нарушение влечет за собой определенные финансовые санкции. Узнать о том, что может быть в случае наступления просрочки по договору страхования можно как раз их условий самого ипотечного договора.

Чаще все просрочка по договору страхования возникает по невнимательности или забывчивости заемщиков. Но встречаются случаи, когда взносы по договору страхования перестают вноситься намеренно, в виду отсутствия денег, в надежде, что не последуют каких-либо санкций, из желания сэкономить на дополнительных тратах по ипотеке.

Типичные ситуации возникновения просрочки:

Забыли продлить договор,
Намеренное не стали его продлевать после окончания срока его действия, если он был заключен на срок меньше срока оформления ипотеки,
Забыли или пропустили очередной платеж по страховке.

Пропуск платежа по страховки или ее не продление вполне может остаться не замеченными ни банком, ни страховой компанией, заемщик даже может не получить уведомления о наступлении просрочки. Такой вариант событий особенно вероятен в случае, если заемщик своевременно платит по ипотеке, и нет поводов сомневаться в его платежеспособности. Но случается это не часто.

Как правило, первыми реагируют представители страховой компании. Они действуют на опережение, заранее предупреждая о наступлении очередного платежа или необходимости продлить договор. В случае наступления просрочки, информация передается в банк, выдавший ипотеку. И именно от банка могут последовать санкции по этому поводу.

Санкции, которые могут быть применены банком, в случае наступления просрочки по страховке:

Пени (0.5-1% от суммы просрочки), штрафы, увеличение процентной ставки (до 20%) и другие финансовые санкции,
Назначение суммы неустойки в случае отсутствия заключенного договора страхования объекта недвижимости,
Списание суммы ежемесячного платежа по ипотеке в счет уплаты страховки, таким образом, долг будет накапливаться уже по ипотеке, а не по страховке,
Требования о досрочном погашении остатка по кредиту,
Снижение суммы страховой выплаты при наступлении страхового случая,
Обращение банка в суд с иском о нарушении существенных условий договора, к которым отнесено страхование предмета залога или жизни/здоровья заемщика.

Наложение любых санкций возможны только в случае, если они указаны в тексте договора кредитовании. В большинстве случаев, банки ограничиваются наложением дополнительных штрафов или изменением условий кредита. В судебные инстанции банк будет обращаться только при существенных просрочках, в противном случае судебные расходы будут значительно превышать полученную выгоду.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке?

Как уже отмечалось выше, отказаться от страхования имущества не возможно, а вот остальные виды страхования являются добровольными и решение ими пользоваться зависит только от заемщика.

Кроме того, есть несколько способов, которые помогут снизить размер страхового платежа:

Внимательное изучение текста кредитного договора, в который могут быть включены дополнительные необязательные страховые взносы, от которых возможно отказаться на этапе заключения сделки,
Выбор страховой компании из нескольких предложенных, основываясь на своих критериях, одним из которых может быть стоимость страховки. Наиболее оптимальный вариант можно найти, просто просчитав стоимость страховки в каждой из них.
Страховую компанию можно сменить и после того, как подписан договор страхования, для этого просто нужно обратиться в банк.

ЭТО ИНТЕРЕСНО: Как вернуть страховку по кредиту в втб

Что делать, если допущена просрочка по страховке?

Здесь необходимо отталкиваться от индивидуальной ситуации и условий, прописанных в договоре. Если просрочен один или несколько платежей, то стоит погасить образовавшийся долг. Если сам договор страхования не был перезаключен, то необходимо его возобновить.

Если речь идет о не обязательном виде страхования, например, о страховании жизни и здоровья заемщика, то такой договор может и не продлеваться в последующем, но стоит понимать, что банк при отсутствии действующего договора страхования жизни заемщика может увеличить процентную ставку по кредиту. Так Сбербанк составляется за собой право в этом случае увеличить ставку по ипотечному договору на 1%, что приведет в конечном итоге удорожанию всего договора, а в частности к увеличению ежемесячного платежа.

ВАЖНО: Наличие санкций за просрочку страховки в договоре кредитование еще не означает, что они будут применены банком. Но изучить договор на предмет наличия возможных последствий стоит.

Если совсем нечем платить по страховке, то стоит обратиться в банк и обсудить сложившуюся ситуацию, вполне вероятно, что компромиссное решение будет найдено. Такая ситуация, как правило, подразумевает и отсутствие средств на оплату и ипотечного кредита.

В этом случае решением вопроса может стать реструктуризация ипотечного долга. Так как вопросы уплаты страховки касаются, прежде всего, страховой компании, то она должна быть так же привлечена к разрешению ситуации. Задача упрощается, когда банк и страховая компания являются составными частями одного холдинга, как, например, в Сбербанке.

При наличии серьезных просрочек до обращения в банк и страховую компанию стоит получить консультацию кредитного юриста и продумать наиболее выгодную стратегию поведения в сложившейся ситуации.

Источник: https://iuristonline.ru/imushestvo_finansi/chto-delat-pri-prosrochke-strahovki-po-ipoteke-otvechayut-eksperty.html

Просрочка страховки по ипотеке: что делать?

Время чтения 4 минутыСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Просрочка страховки по ипотеке – такое же нарушение, как и просрочка погашения долга по кредиту, хотя далеко не всеми заемщиками воспринимается столь же серьезно. Зачастую проблема возникает из-за невнимательности или забывчивости. Но некоторые перестают платить страховку умышленно: нет лишних денег, рассчитывают на отсутствие санкций, желают некоторое время сэкономить на дополнительных платах, связанных с ипотекой, и т.п.

Основные обстоятельства просрочки по страховке:

забыли продлить или умышленно не стали продлевать договор страхования, который был заключен на более короткое время, чем кредитный договор;
просрочили очередной платеж по страховке – забыли о нем или просто не стали платить.

Если вовремя не платить страховку по ипотеке, вполне возможно, что ни страховая компания, ни банк не будут предъявлять претензии, даже уведомления о просрочке могут не направлять. Так бывает, если заёмщик исправно погашает кредит, и нет поводов сомневаться в его платежеспособности.

Но такое встречается все реже и реже. Первыми реагируют страховые компании, причем заранее информируя клиента либо о необходимости продлить договор, либо о приближающемся платеже. Затем сведения о просрочке поступают в банк-кредитор. И именно от банка следует ожидать возможных санкций.

Что может случиться, если не платить страховку

Страхование предмета залога – обязательное условие ипотечного кредитования. Оно прописывается в кредитном договоре как обязательство заемщика, и нарушение этой обязанности предусматривает определенные финансовые санкции и другие действия со стороны кредитора.

Все это должно быть указано в вашем договоре, поэтому понять, что ожидает в случае просрочки страховки, можно, прочитав его еще раз.

Если вы согласились застраховать и другие риски, например, утрату трудоспособности или утрату права собственности на залог, то и эти обязательства, как и последствия их нарушения, должны быть обозначены в кредитном договоре.

Возможные меры со стороны банка:

Финансовые санкции – пени, штрафы, повышение процентной ставки.
Предъявление требования о досрочном погашении кредита в полном объеме согласно размеру остатка.

Применение любого рода санкций допустимо лишь при условии, что они обозначены в договоре и соответствуют нарушению. Досрочное погашение кредита – требование, которое необязательно должно фигурировать в договоре. Банк-кредитор может обратиться в суд с иском об одностороннем расторжении договора, руководствуясь положениями ГК РФ и сославшись на существенность нарушения, которое делает невозможным дальнейшее исполнение договора на прежних условиях.

В суд банк обращается при систематическом нарушении заемщиком своих обязательств, причем зачастую, когда есть проблемы не только с погашением платежей по страховке, но и выплатами по кредиту. Однако и неустойка (пени, штрафы) или изменение банком условий ипотечного кредита – серьезные меры.

Они увеличивают долг, а по ипотеке он, как правило, всегда достаточно большой и без санкционных мер.

Что делать, если допущена просрочка по страховке

Ответ на это вопрос зависит от сложившейся ситуации:

Если просрочен страховой договор, его нужно продлить или переоформить, обратившись в страховую компанию.
Если просрочено внесение платежа по страховке, нужно постараться погасить долг.
Если долг по страховке гасить нечем, придется идти в банк и обсуждать проблему с кредитным менеджером.

Условия применения санкций при просрочке страховке по ипотеке у банков различаются. Нужно читать и анализировать свой договор. Только так можно точно определить, каких последствий стоит ждать. Наличие в договоре санкций не означает, что их обязательно применять. Но они в любом случае последуют, если вместе со страховкой есть проблемы с погашением кредита.

Самая сложная ситуация – когда нечем платить страховку. При таких обстоятельствах, как правило, есть проблемы и с погашением кредита. В этом случае необходимо обращаться в банк и договариваться о реструктуризации долга.

Однако, поскольку получателем платежей по страховке является не банк, а страховая компания, придется и ее подключать к урегулированию проблемы. Этого не требуется, если страховая компания и банк входят в один холдинг, как, например, дочерние и зависимые компании Сбербанка.

Если ипотека оформлена в Сбербанке, все вопросы можно урегулировать на месте.

При очень большой просрочке по страховке рекомендуется до обращения в банк или в страховую компанию проконсультироваться с кредитным юристом, предоставив ему для изучения кредитный договор.

Источник: https://law03.ru/finance/article/prosrochka-straxovki-po-ipoteke

Как не платить страховку по ипотеке?

Многие граждане улучшают свои жилищные условия с помощью ипотечного кредитования. При этом ипотека отличается от других кредитов тем, что квартира находится в залоге у банка, сумма кредита достаточно большая и долгий период кредитования. А страховка по ипотеке, как правило, существенно увеличивает стоимость кредита, поэтому многие заёмщики нередко задают вопрос – а обязаны ли мы платить и можно ли отказаться от страхования при ипотеке? В этой статье будет дан ответ на этот вопрос.

Сразу стоит отметить, что совсем не платить страховку по ипотеке не получится т.к. в силу закона страхование предмета залога (квартиры) при ипотечном кредитовании является обязательным.

Итак, заёмщик должен понимать, что оформляя ипотечный кредит, он в обязательном порядке должен заключить также договор страхования. При этом обязательно нужно застраховать квартиру от повреждения или полного уничтожения (утраты). Такое положение защищает интересы как заёмщика, так и банка т.к. в случае разрушения квартиры, банк получает страховое возмещение, а заёмщик не будет продолжать платить по ипотеке.

Но, как правило, банки не останавливаются на страховании квартиры от её утраты, поскольку кредитору выгодно застраховать как можно больше рисков, чтобы заёмные средства в любом случае были возвращены. И банки требуют от заёмщика застраховать свою жизнь, трудоспособность, риск утраты заработка и др.

Важно!Страхование других рисков, помимо утраты квартиры не является обязательным, и заёмщик может отказаться от дополнительной страховки.

Поэтому ещё на стадии оформления ипотечного кредита заёмщику нужно настойчиво узнавать, какие риски он страхует. Для этого надо внимательно читать как ипотечный договор, так и договор страхования.

Важно! Все пояснения, которые даёт заёмщику сотрудник банка нужно расценивать как предложение услуги и к ним нужно относиться критично т.к. кредитный менеджер расскажет обо всех выгодных для заёмщика предложениях банка и будет стараться утаить самые невыгодные условия. Поэтому надо настойчиво узнавать про все условия ипотечного кредита, проверяя их в тексте договора.

Банки часто настаивают на страховании дополнительных рисков, заёмщик в этом случае в первую очередь должен узнать стоимость этой страховки и если страховка серьёзно увеличивает стоимость кредита, стоит обратиться в другие кредитные учреждения, узнать их условия и выбрать банк, предлагающий наиболее выгодный для заёмщика вариант страхования.

Важно! Порой заёмщику одному трудно разобраться насколько затратным я может быть страхование при ипотеке, поэтому желательно обратиться за консультацией к юристу, но не стоит обращаться в юридический отдел банка, в котором оформляется кредит, лучше обратиться к независимому юристу, имея при себе текст договора.

Но дополнительная страховка при ипотеке, помимо того, что увеличивает стоимость кредита, но в, то же время даёт определённую гарантию заёмщику и его семье, что в случае наступления страхового случая, предусмотренного в договоре страхования, заёмщику останется квартира, а остаток долга по ипотеке будет погашен страховой компанией. Поэтому полностью пренебрегать страхованием не стоит, но нужно выбрать выгодный вариант страхования.

Банки, как правило, сотрудничают с несколькими страховыми компаниями, но по умолчанию заёмщику, предложат того страховщика, который принесёт больше прибыли банку, а заёмщик вместе с тем может получить самый невыгодный вариант страхования. Поэтому заёмщику нужно узнать у банка полный список страховых компаний, с которыми можно заключить договор страхования и найти ту компанию, которая предлагает наиболее выгодные условия.

Итак, полностью отказаться от страхования при ипотеке заёмщик не сможет т.к. силу закона квартиру необходимо застраховать от риска разрушения.

Что касается страхования дополнительных рисков при ипотеке, то заемщик может найти банк, в котором можно оформить ипотечный кредит без дополнительного страхования.

А если на рынке ипотечного кредитования таких предложений не найдётся, тогда заёмщику может выбрать банк, у которого перечень рисков, которые нужно застраховать минимальный (например, кроме страхования квартиры предлагается застраховать жизнь заёмщика).

Данная статья рассказывает об обязательном страховании при ипотеке и добровольном страховании и даёт практические рекомендации как заёмщику избежать дополнительных затрат по страховке.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Взяли квартиру в ипотеку в ВТБ 24 и должны каждый год страховать квартиру, Можем ли мы отказаться от страховки и поднимется ли процентная ставка.

Ответы юристов

Халилов Ильдар

Добрый день, Анна. В данном случае необходимо узнать предусмотрена ли обязанность страховать недвижимое имущество в ипотечном договоре? Если да, то это обязанность возложена на Вас, и ответственность за нее так же может быть прописана в договоре.

Банк, в случае нарушения договора, может потребовать вернуть всю сумму единовременно. Но, исходя из практики, Банковские организации не всегда обращают внимание на нюансы в страховании.

В случае чрезвычайной ситуации, которая повлечет за собой порчу имущества, Банк так же взыщет с должника всю сумму в полном объеме и потребует оплатить единовременно.

Тихонов Андрей

Читайте договор и правила страхования, все расписано, просить отказа может, но вот что ответят — это вопрос.

Здравствуйте. Подскажите, могу ли я не платить страховые взносы по ипотеке, если в кредитном договоре не указана ответственность за их неуплату.

А так же в КД есть такой пункт: «В случае отказа пролонгировать полис/договор страхования жизни и потери трудоспособности в течение срока действия Договора в соответствии с п.

(пункт о страховании), уведомить Кредитора о своём намерении в письменной форме за 30 (тридцать) календарных дней до даты окончания срока действия указанного(ых) полиса(ов)/договора(ов) страхования». Банк ВТБ 24 . Ещё раз повторюсь, что в пункте «Ответственность» в КД про страховые взносы ничего не написано.

Законодательная база

При оформлении полиса ипотечного страхования сотрудники банка не вправе настаивать на покупке дополнительных партнерских или банковских услуг. В случае их навязывания заемщику достаточно сослаться на Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и требования банка о страховании отпадут, иначе заемщик сможет подать исковое заявление и выиграть суд с компенсацией морального ущерба.

Но и отказаться полностью от страховки, это значит обеспечить себе если не отказ в кредите, то повышенные процентные ставки по кредиту. Да и при наступлении страхового случая лучше иметь хороший тыл и возможность компенсировать потерю. Поэтому в ряде случаев стоит не отказываться от страховки, а уменьшить расходы на ее приобретение, уменьшив страховой взнос.

Как сэкономить?

Чаще всего банки предлагают своим клиентам страховые полисы с максимальным покрытием страховых рисков, с тем чтобы заемные средства при любых обстоятельствах были возвращены. Но такое страхование выгодно только для банка, потому что количество рисков отражается на стоимости страховки.

К примеру, гражданин РФ хочет взять ипотечный кредит на покупку квартиры. Сотрудник банка предлагает ему застраховать не только недвижимость, но и жизнь, чтобы в случае кончины заемщика кредит был полностью погашен банком. Это значительно повысит стоимость страхового полиса, и заставит заемщика переплатить за страховку.

Поэтому от таких условий лучше отказаться.

В ряде случаев заемщик вправе сам определять перечень рисков, которые будет покрывать страховка. Именно поэтому до заключения ипотечного кредита рекомендуется тщательно изучить договор страхования, а лучше передать документ на проверку независимому юристу, специализирующемуся на страховом праве.

Все пояснения и рекомендации от сотрудника банка должны расцениваться как предложение услуги, в котором не будут упоминаться невыгодные для кредитной организации условия. Поэтому доверять кредитным менеджерам и прочим «специалистам» именно в банке не стоит.

Все условия в обязательном порядке должны быть изложены в договоре, и принимать решение можно, отталкиваясь от разделов этого документа.

ЭТО ИНТЕРЕСНО: Страховая компания не выплачивает деньги что делать

Как выбрать страховую компанию для ипотечного кредита?

Чаще всего банки сотрудничают со страховщиками, которые гарантируют наиболее выгодные условия страхования именно для кредитной организации. Поэтому прежде, чем оформить ипотеку, желательно ознакомиться с предложениями и тарифами других страховых компаний.

Конечно, нет «особенной» страховой компании, которая сможет предложить невероятно выгодные условия и тарифы, поэтому стоит воспользоваться услугами известного страховщика с положительной репутацией и хорошим рейтингом.

В некоторых случаях лучше заплатить за полис чуть дороже, но при наступлении страхового случая иметь гарантированную возможность получения компенсации от страховой компании-лидера рынка, чем от малоизвестной компании с сомнительной репутацией.

Заключение

Таким образом, каждый заемщик вправе сам решать нужна ли ему дополнительная страховка при оформлении ипотеки.

С точки зрения законодательства, банковские учреждения не имеют права настаивать на заключении страхового договора, однако в случае отказа клиента от данной процедуры, могут поднять изначально обозначенные процентные ставки по ипотеке, поскольку более низкие тарифы обусловлены наличием скидочного коэффициента (до 0,5-1%) именно при оформлении дополнительного страхования жизни, здоровья, трудоспособности заемщика и другого.

Источник: https://insur-portal.ru/mortgage/kak-ne-platit-strahovku-po-ipoteke

Как можно не платить страховку по ипотеке

Услуга страхования сегодня навязывается многими банками, причем при отказе от нее можно получить отрицательный ответ по заявке на кредит. Поэтому заемщики соглашаются на подписание такого договора, но впоследствии ищут способы того, как можно не платить деньги за страховку по ипотечному займу.

Можно ли просто перестать платить?

В случае с ипотечным кредитованием вообще не платить по страховке не получится, так как по закону обязательным является страхование залога (приобретаемой или имеющейся недвижимости) от рисков повреждения и уничтожения. Иными словами, ваше жилье, которое было оформлено в качестве обеспечения, должно быть обязательно застраховано.

Зачем это делается? Согласно договору, на весь период его действия, недвижимость принадлежит банковской организации. Т.к. банк выдает для ипотеки немалые средства, он заинтересован в их возвращении любым способом. И если жилье по каким-то причинам потеряет в своей стоимости, к примеру, в следствии пожара или затопления, то СК выплатит ему нужную сумму.

Что будет, если просто перестать платить? Страховая компания каждый год присылает отчетность в банк. И если у них не будет платежа от вас, то банк будет иметь право разорвать с вами отношения и требовать полного досрочного погашения кредита, т.к. без страховки он с вами работать не будет.

Поэтому в ваших же интересах продолжать оплачивать взносы, определенные договором. При этом можно настроить автоплатёж с зарплатной карточки, как это сделать в Сбербанке, рассказываем здесь.

Личная страховка

Часто банки настаивают также на страховании жизни и здоровья заемщика, а также и поручителей. Некоторые заключают договор, даже не заметив. На самом деле, от этой услуги можно отказаться, но не все об этом знают. О том, как это правильно сделать, вы можете прочитать в этой статье.

Следует внимательно прочитать договор, подумать, от каких страховых пунктов можно отказаться, ознакомиться с предложениями сразу нескольких банков. Данное дело можно доверить, например, кредитному брокеру или юристу, который поможет вам в оформлении наиболее выгодного кредита.

Еще раз уточним: по закону вы имеете право на отказ, существует отдельное постановление Центробанка, которое обязывает финансовые компании оставлять 5 дней с момента подписания договора на возможность отказа от навязанных услуг. Прочесть подробнее об этом можно здесь. Обратите внимание, что на договор комплексного страхования это правило не распространяется.

Какие могут быть последствия? Кредитор имеет право повышать процентную ставку (на 2-3 пункта), а нечестные банки могут и вовсе ответить отказом на вашу заявку.

Каждый банк сотрудничает с несколькими страховщиками. Некоторые кредиторы настаивают на одной определенной компании. Но вы должны знать, что имеете право ознакомиться со всем перечнем и выбрать любую.

Досрочное погашение

Если вы погасите ипотеку досрочно и оплата по страховке производилась периодически, то можете просто не вносить платежи. Договор страхования будет расторгнут автоматически. Только внимательно изучите договор, чтобы не пришлось платить штрафы.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Также важно знать, как правильно погасить жилищный кредит раньше срока, при этом избежать проблем. Информация об этом представлена по данной ссылке.

Если сумма страховки бралась одним платежом и была включена в тело кредита, то при условии досрочного погашения по кредиту можно не только не платить по страховке, но и вернуть себе некоторую сумму денег.

Например, вы оформили ипотеку на 10 лет, но справились с задолженностью за 6 лет. Следовательно, за 4 года есть возможность вернуть неиспользованную сумму. Для этого после снятия с квартиры обременения в страховую компанию направляется соответствующее заявление. Образец отказа от страховки вы найдете здесь.

Таким образом, не платить страховые взносы по ипотечному заему вовсе у вас не получится, но сократить свои расходы путем возврата части суммы возможность есть.

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-mozhno-ne-platit-straxovku-po-ipoteke/

Можно ли просто перестать платить

Страхование предмета залога – обязательное условие ипотечного кредитования. Оно прописывается в кредитном договоре как обязательство заемщика, и нарушение этой обязанности предусматривает определенные финансовые санкции и другие действия со стороны кредитора. Все это должно быть указано в вашем договоре, поэтому понять, что ожидает в случае просрочки страховки, можно, прочитав его еще раз.

Возможные меры со стороны банка:

Финансовые санкции – пени, штрафы, повышение процентной ставки.
Предъявление требования о досрочном погашении кредита в полном объеме согласно размеру остатка.

Как правило, до суда дело не доходит, а если доходит, то очень нескоро. Если заемщик исправно погашает кредит, банку нет смысла расторгать договор. В этом случае ущерб в виде неполученной выгоды причиняется только страховой компании. В суд банк обращается при систематическом нарушении заемщиком своих обязательств, причем зачастую, когда есть проблемы не только с погашением платежей по страховке, но и выплатами по кредиту.

Предлагаем ознакомиться: Что может владелец карты ВТБ «Привилегия»?

Если рассматривать жилищное кредитование, то в данном случае отказ от страховки попросту невозможен. Дело в том, что страхование залога, в качестве которого выступает уже существующее или приобретаемое жилье, по закону является обязательным. То есть недвижимость в этом случае выступает в роли обеспечения кредита, и без его страхования никак не обойтись.

Банк принимает такие меры неспроста, ведь на весь период действия кредитного договора недвижимость является собственностью банка. Любое финучреждение желает иметь гарантии, что деньги за приобретенное в кредит жилье будут ему возвращены. Если недвижимость вдруг потеряет свою стоимость (может случиться затопление, пожар и т.д.), то вся сумма будет выплачена банку страховой компанией.

Просто перестать платить за страховку нельзя, так как ежегодно страховая компания отчитывается перед банком. При отсутствии поступлений платежей за страховку от клиента, кредитор имеет все основания разорвать договор и потребовать, чтобы жилищная ссуда была погашена клиентом досрочно. То есть банк откажется сотрудничать с заемщиком, который отказался от страхования приобретенного в кредит жилья.

Чтобы избежать подобных неприятностей, советуем оплачивать страховые взносы по ипотеке регулярно. При желании, вы можете настроить функцию автоплатежа со своей зарплатной карты.

Полис страхования жизни

Нередко отечественные банки предлагают своим клиентам заодно застраховать свою жизнь и здоровье, а также жизнь и здоровье поручителей по кредиту. Зачастую заемщики подписывают такие условия, даже не читая их. Однако отказаться от личной страховки имеет право каждый клиент. В отдельной

Предлагаем ознакомиться: Сколько стоит ОСАГО для водителя без стажа?

мы расскажем, как можно это сделать.

Прежде чем подписывать договор кредитования, советуем внимательно его прочитать, чтобы отказаться от пунктов, которыми кредитор навязывает вам личное страхование. Прежде чем принимать окончательное решение, ознакомьтесь с актуальными предложениями нескольких банков. Лучше всего поручить задачу поиска выгодных ипотечных предложений кредитному брокеру, либо воспользоваться услугами юриста — так вы сможете заключить кредитный договор на максимально выгодных для себя условиях.

Хотим подчеркнуть, что в соответствии с постановлением Центробанка, каждый заемщик имеет право отказаться от личного страхования при подписании кредитного договора. Более того, законом предусмотрен срок в 5 дней, с момента заключения договора, в течение которых клиент может отказаться от услуг страхования, навязанных ему кредитором. Исключением является только договор комплексного страхования, отказ от которого невозможен.

Банки предпринимают разные действия, чтобы склонить клиента к покупке страхового полиса. В случае отказа от него, вам могут попросту поднять процентную ставку, либо вовсе отклонить заявку на кредит.

Досрочное погашение кредита

Клиент, который досрочно погасил кредит, имеет право просто перестать оплачивать страховку. При этом договор страхования автоматически будет расторгнут с момента погашения ссуды. И все же, мы советуем еще раз внимательно изучить кредитный договор, чтобы убедиться в отсутствии штрафов за подобные действия.

Досрочное погашение ипотеки — сложная процедура, поэтому во избежание проблем ознакомьтесь со всеми ее тонкостями. Детальную информацию об этом мы изложим в отдельной статье.

Нередко сумма страховки включается в тело кредита и взимается с заемщика единым платежом. В таком случае, при досрочном погашении жилищной ссуды, вы не просто прекращаете оплачивать данную услугу, но еще и можете потребовать вернуть оставшуюся сумму денег.

К примеру, жилищный кредит был оформлен вами на 10 лет, однако уже за 6 лет вы смогли его полностью погасить. В таком случае, страховая компания должна вернуть вам деньги за оставшиеся 4 года, так как эта сумма больше не может использоваться для страхования жилья (оно уже принадлежит вам, а не банку).

Итак, отказаться от страховки залогового имущества по ипотеке вы не сможете, однако у вас есть возможность вернуть себе оставшуюся сумму при досрочном погашении кредита.

Источник: https://osago-96.ru/esli-oplatil-strakhovku-ipoteke/

Перед тем, как отказаться от страховки, лучше просчитать, будет ли это выгодно. Полис оформляется еще до выдачи Сбербанком денежных средств, и срок действия документа – 1 год. После чего необходимо самостоятельно продлить полис и представить документы Сбербанку.

Если не оформить полис, кредитор может самостоятельно поменять условия сделки и заменить процентную ставку вместе с ежемесячными платежами. При отказе от страховки жизни в Сбербанке ставка увеличивается на 1 процент. С учетом всех переплат по кредиту чаще всего выгоднее все же оформить страховку.

Кроме того, если страховки не будет, Сбербанк может вообще отказать в выдаче кредита.

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы

Срок	мес.
Сумма	руб.
Ставка	%
Переплата	руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход

№

Дата

Платеж

Основной долг

Проценты

Остаток долга

Досрочные погашения

Первый год ипотеки чаще всего проходит застрахованным. После чего необходимо продлить страховку и представить документы в Сбербанк. На второй год возможно отказаться от страхования ипотеки, но только по необязательным рискам, а именно:

Жизнь и здоровье заемщика;
Титул.

При этом не стоит забывать, что если отказ от страховки титула ни чем не грозит, то при отказе от страхования жизни может увеличится ставка по ипотеке на 1%. Обязательно прочтите ваш договор ипотеки, где прописан этот пункт.

Возможно также отказаться от страховки по ипотеки и вернуть деньги. Такая возможность распространяется на необязательные страховки: жизнь, здоровье, титул, трудоспособность, страхование ремонта и другие. Вернуть деньги и аннулировать обязательное имущественное страхования на случай разрушения жилища нельзя.

Все зависит от момента, в который застрахованное лицо решило отказаться от услуг страховой компании:

в период охлаждения (14 дней) после выдачи полиса можно вернуть до 100% оплаченной страховой премии;
при досрочном погашении кредита можно вернуть только неиспользованную часть страховки с учетом расходов на ведение дела, которые составляют до 40% от премии;
при плановом погашении в срок вернуть страховую премию невозможно, даже если страховой случай не произошел.

Предлагаем ознакомиться Перепланировка квартиры что можно а что нельзя