Как взять ипотеку в другом городе

Можно взять ипотеку в одном регионе, если прописан в другом?

Свобода договора – основополагающий принцип российского гражданского законодательства, который допускает заключение договоров на любых условиях, не противоречащих положениям закона.

Договор ипотеки представляет собой договор залога недвижимого имущества, которым обеспечено обязательство собственника этого имущества (залогодателя) по возврату долга банку или иному лицу (залогодержателю).

Место жительства (регистрации) собственника недвижимости правового значения не имеет, то есть закон не запрещает лицу, зарегистрированному или проживающему в одном субъекте Российской Федерации, приобрести в собственность или заключить иную сделку (в том числе, договор ипотеки) в отношении недвижимого имущества, находящегося на территории другого субъекта РФ.

Впрочем, банк может продлить срок проверки документов лица, подавшего заявку на заключение договора ипотеки, если это лицо зарегистрировано или проживает не в той местности, где находится банк. То же положение относительно местонахождения банка касается и расположения объекта недвижимости.

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Как на практике банки проверяют заявителей на ипотеку?

Отвечает ведущий юрисконсульт департамента вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Да, это возможно. Существует экстерриториальный принцип по одобрению ипотеки. Сейчас очень часто возникают случаи, когда люди работают в Москве, а сами зарегистрированы в других регионах РФ. В банках придерживаются мнения, что лучший вариант подавать заявку там, где находится объект недвижимости, чтобы не возникало лишних вопросов.

Отвечает помощник юрисконсульта ООО «Центр правового обслуживания» Дамир Жантлисов:

Оформление договора ипотечного кредитования возможно независимо от регистрации по месту жительства. Действующее гражданское законодательство не содержит каких-либо обязательных условий для оформления ипотеки. Однако следует иметь в виду, что банки вправе сами устанавливать требования к заемщику.

При этом банк может отказать в предоставлении любого кредита (в том числе ипотечного) на стадии заключения договора, если посчитает, что сумма кредита может быть не возвращена заемщиком.

В качестве такого обстоятельства может служить и несовпадение места получения кредита с местом Вашего постоянного жительства.

Дело в том, что ипотечный кредит предоставляется на длительный срок и на достаточно крупную сумму. Потому если заемщик оформляет ипотеку в одном регионе, а зарегистрирован в другом, то для банка это дополнительный фактор риска.

Таким образом, запрет на получение кредита в регионе, отличном от места постоянной регистрации, в законодательстве не содержится, и многие банки кредитуют всех граждан РФ, независимо от места жительства или места пребывания.

Поэтому при желании получить ипотечный кредит предварительно посетите тот или иной банк с целью выяснения более конкретных условий кредитования.

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Отвечает директор компании «Мой Семейный Юрист» Алина Дмитриева:

При оформлении ипотеки необходимо внимательно ознакомиться с условиями и предложениями от банка. По общему правилу наличие постоянной регистрации в регионе, где граждане обращаются за оформлением кредита, не требуется. Однако одним из важных условий в договоре с банком является указание адреса регистрации и адреса места пребывания, и зачастую банки требуют у клиентов обязательно уведомлять их в случае смены места жительства.

Отвечает юрисконсульт офиса «Рязанский проспект» департамента вторичного рынка ИНКОМ-Недвижимость Александр Малетин:

Несколько лет назад банки неохотно одобряли кандидатуры потенциальных заемщиков в случае их регистрации по месту жительства в другом регионе. Сейчас же, если гражданин зарегистрирован в другом субъекте РФ, однако планирует получить ипотечный кредит в городе, где постоянно проживает и имеет работу, это не составляет трудностей. Большинство банков не выдвигает условием выдачи кредита место постоянной регистрации в своем регионе, а лишь требует наличия регистрации на территории РФ.

Отвечает к. ю. н., председатель Третейского суда строительных организаций, адвокат Юлия Вербицкая:

Да, можете. Законом никаких препятствий для этого не предусмотрено. Вам следует изучить банковский продукт, банковские правила и выбрать наиболее подходящее для себя. Банк гарантирован в любом случае ипотекой и универсальной подсудностью (рассмотрение споров об имуществе осуществляется по месту нахождения имущества Новый Уренгой) по этой причине Ваша регистрация для банка принципиального значения не имеет.

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

Какой способ накопить на квартиру самый выгодный и надежный?

Отвечает руководитель межрегиональной жилищной программы «Переезжаем в Петербург», генеральный директор ГК «Недвижимость в Петербурге» Николай Лавров:

За оформлением ипотеки Вы можете обратиться в любой банк, который занимается кредитованием жилья. Никаких проблем не должно возникнуть, так как любой гражданин России может быть прописан в одном месте, а фактически проживать в другом.

Но учтите, что есть условия одобрения Вас как заемщика: достаточная зарплата для выплаты ипотечного платежа, подтвержденная справкой о доходах (минимум, в два раза превышающая платеж); срок работы на последнем месте от полугода; первоначальный взнос от 30% от стоимости жилья; отсутствие плохой кредитной истории.

Положительно могут сказаться и другие активы, которые у Вас есть: наличие недвижимости, образования, государственных наград и т. д.

Отвечает директор департамента юридического сопровождения сделок TEKTA GROUP Юлия Симановская:

При наличии постоянного места работы и подтвержденного дохода получить ипотечный кредит не по месту постоянной прописки возможно. Законом не предусмотрено на этот счет каких-либо ограничений.

Вместе с тем следует учесть, что банки могут воспринимать такого заемщика как рискованного. Оценивая платежеспособность клиента и свои риски, банки при выдаче ипотеки вправе изменить условия кредитования: увеличить процентную ставку, уменьшить срок выплат, а также увеличить первоначальный взнос. Также могут быть завышенные требования к доходу либо обязательное наличие положительной кредитной истории. Все индивидуальные требования зависят от банка.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Не могу вовремя платить по ипотеке – что делать?

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?

Могут ли граждане Белоруссии взять ипотеку в России?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/mozhno_vzyat_ipoteku_v_odnom_regione_esli_propisan_v_drugom/6212

Как взять ипотеку на квартиру в другом городе

Покупка квартиры в другом городе посредством получения ипотечного кредита имеет свои нюансы. Особенности получения жилищного займа на квартиру в соседней области или регионе зависят от того, где заемщик живет, планирует покупать недвижимость и брать деньги от банка. Есть три варианта: 

• Заемщик подает заявление на кредит по месту прописки, а деньги ему выдают в городе, где расположена приобретаемая недвижимость. 
• Заемщик прописан в одном городе, заявление подает в другом, а ипотеку оформляет в третьем — где находится недвижимость. Такое возможно, когда человек работает не по месту прописки, а жилье покупает для детей или родителей. 
• Заемщик прописан в одном городе, но подает заявку и получает кредит в одном отделении банка по месту расположения недвижимости. 

Первый и второй варианты по сути равнозначны. Для успеха необходимо, чтобы заемщик мог подтвердить свою платежеспособность, и имел средства на первоначальный взнос. Филиалы банка должны находиться в городе, где человек подает заявку, и там, где расположена недвижимость.

Однако банки с трудом выдают займы, если в перспективе заемщику потребуется переводить ипотечные средства в другой филиал. Дело в многочисленных согласованиях и пересылке документов.

Чтобы гарантированно получить одобрение, заключите договор с агентством ипотечного кредитования, — они помогут подобрать нужную схему, согласуют ее с банком и уберут множество бюрократических проблем.

Третий вариант — когда человек готов приехать в другой город, чтобы подать заявку и взять жилищный кредит в одном и том же банковском отделении. В этом случае нет сложности с пересылкой документов и прочими банковскими нюансами.

Обычно проблема состоит в следующем: где жить, пока решаются ипотечные вопросы, и как быть с работой.  Не каждый может позволить себе уехать с места жительства для проведения сделки на пару месяцев.

Удобнее приехать в другой город только на сделку, а организационные вопросы решить дистанционно или через доверенное лицо. 

Для экономии времени заемщики пользуются услугами риелторов и кредитных брокеров, чтобы найти подходящую квартиру в другом регионе или в области. Затраты на специалистов в таком случае оправданы: 

• агентство подберет варианты жилья с учетом возможностей клиента и требований банка; 
• нет сложностей с оценкой недвижимости и сбором документов по квартире; 
• агентство отвечает за юридическую чистоту объекта недвижимости и гарантирует исполнение договора задатка или аванса. 

Кто может взять ипотеку в другом городе

В первую очередь обозначим портрет заемщика, которому банк готов ссудить деньги на покупку иногороднего жилья:

• гражданин РФ (нерезиденту такой кредит не дадут);
• возрастные рамки от 21 года до 65-75 лет на момент погашения ипотеки. Верхняя граница зависит от кредитной политики банка;
• наличие постоянного трудоустройства на момент подачи заявки сроком не менее полугода;
• подтвержденный и достаточный доход. По негласным правилам расходы на ипотеку не могут превышать 40% от заработка клиента. Если ваша зарплата (официальная, конечно же) составляет 50 000 рублей, банк может предложить ипотеку с платежом не более 20 000 рублей в месяц;
• хорошая кредитная история — банки подозрительно относятся к заемщикам, у которых были просрочки и задержки выплат по другим займам.

Как видим, требования стандартные и мало чем отличаются от обычных условий банков. Если ваша кандидатура подходит под это описание, можно готовить документы к подаче заявки.

На каких условиях банки выдают ипотеку для иногородних 

Многие банки с развитой региональной сетью филиалов предлагают заемщикам оформить ипотеку в одном городе, а получить деньги в другом. Стандартные условия для покупателей иногородней недвижимости в 2020 году: 

• первоначальный взнос — не менее 10 % (в этом случае вряд ли банки захотят работать без первоначального взноса); 
• ставка — от 8,5%; 
• сумма — от 300 000 рублей; 
• срок кредитования — до 30 лет; 
• минимальная ставка подразумевает наличие зарплатного проекта в данном финансовом учреждении и приобретение комплексной страховки (включающей страхование жизни и здоровья заемщика).

Банки, которые готовы одобрить такую ипотеку, должны иметь развитую сеть филиалов. Кредитные организации, куда люди чаще всего обращаются за ипотекой на квартиру в другом городе:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Газпромбанк;
• Дельтакредит.

Если вы планируете брать новостройку, стоит узнать, с какими банками сотрудничает застройщик. Если вы уже выбрали банк, а новостройка не имеет в нем аккредитации, можно попробовать договориться об одобрении выбранного жилья. Но не все банки готовы идти клиентам навстречу в плане аккредитации новостроек. 

Вы все еще сомневаетесь можно ли брать ипотеку в другом городе? Чтобы взять ипотеку без хлопот и по низкой ставке, обратитесь в ипотечное агентство «Ипотека Live». Благодаря профессиональной работе личного брокера, участие заемщика сводится к минимуму.

Необходимо заключить договор с агентством, приехать на осмотр квартир и присутствовать на сделке. Все остальные этапы можно пройти без личного присутствия в другом городе. Заявку на кредит заемщик подает по месту жительства, деньги он получает по месту покупки недвижимости.

Агентство «Ипотека Live» гарантирует своим клиентам юридическую чистоту сделок, выгодные условия кредитования и «зеленый свет» в ведущих банках страны. 

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/kak-vzyat-ipoteku-na-kvartiru-v-drugom-gorode/

Покупка квартиры в другом городе по ипотеке, можно ли и как взять ипотеку для покупки квартиры в другом городе

» Купля-продажа квартиры » Покупка квартиры в другом городе по ипотеке

700 просмотров

Необходимость купить жилье в другом городе возникает достаточно часто. Это может быть связано как с изменением места работы, так и с простой политикой цен. В одном населенном пункте квартиры могут стоить в несколько раз дешевле, чем в другом. При этом, значительная часть людей предпочитает покупать жилье в ипотеку. Можно ли оформить ипотеку в одном городе, фактически находясь в другом и как это сделать – читайте в этой статье.

Можно ли взять ипотеку для покупки квартиры в другом городе

Формально – никто не может запретить купить квартиру в другом городе при помощи кредита. Но дело в том, что последнее слово остается за банком. И большая их часть смотрит на подобные заявки с изрядной долей скептицизма.

Связано это с тем, что у банка есть сомнения, найдет ли заемщик работу в новом регионе и какие вообще будут его финансовые показатели в новом городе. Кроме того, если у клиента тут все же ничего не получится, он вполне может собрать вещи и молча переехать обратно. Контролировать этот процесс банк не может, а добраться до заемщика, который уже в другом городе будет сложно или, как минимум, слишком затратно.

Тем не менее подобная вероятность существует, особенно когда жилье приобретается:

• Для детей, которые будут учиться в другом городе.
• Для получения дохода посредством сдачи жилья в аренду.
• Есть приказ о переводе человека на новую должность/работу в новом регионе, которая принесете ему больше прибыли.

Во всех указанных случаях банк скорее всего пойдет на встречу. Но не стоит выбирать местные финансовые организации. Самый удачный вариант – обратиться в сетевые банки, представленные во всех или почти во всех регионах страны. Например, Сбербанк, ВТБ и так далее.

Так как у них есть множество отделений, они вполне могут сотрудничать друг с другом. Причем как в плане оформления ипотеки, так и взыскания задолженности.

Пример: Человек хочет купить квартиру в Москве, находясь в Воронеже. Он обращается в Сбербанк. Там связываются с московскими отделениями и через них осуществляют сделку. Значительная часть всех действий будет производиться удаленно. С другой стороны, если у клиента ничего не получилось в Москве и он вернулся в Воронеж, уже московский филиал обращается к воронежскому с просьбой о помощи с взысканием задолженности.

Назвать данную операцию стандартной нельзя, потому при ее осуществлении следует учитывать возможные проблемы:

• Из-за сравнительно низкого уровня контроля заемщика, потенциально высоких рисков и затрат на взыскание процентная ставка по подобной ипотеке скорее всего будет выше, чем в обычной ситуации.
• Прежде чем оформить ипотеку, квартиру сначала нужно выбрать. С новостройками все несколько проще, они обычно типовые и застройщики охотно делают фотографии для реальных клиентов. С вторичным рынком все сложнее – придется приезжать лично.
• Для того, чтобы банк смог оформить квартиру в качестве обеспечения требуется ее оценка. Услуги оценщика от региона к региону могут отличаться по стоимости. Как следствие, это может привести к дополнительным затратам.
• Сроки оформления будут существенно длиннее, чем при оформлении аналогичного кредита в родном городе.
• Также могут возникнуть сложности при проверке недвижимости и продавца с юридической точки зрения. Для этого лучше использовать опытного юриста-представителя, который выполнит все необходимые действия за клиента.
• Полностью удаленно оформить ипотеку все равно не получится. Как минимум один раз, при подписании договоров и передаче первого взноса присутствовать придется лично.
• Если жилье приобретается для детей или при других подобных ситуациях, когда непосредственно заемщик не планирует переезд, еще раз придется приезжать после полного погашения долга для того, чтобы закрыть ипотеку и снять обременение.

Как взять ипотеку для покупки квартиры в другом регионе

Оформление ипотеки для покупки квартиры в другом городе – достаточно сложная задача. Преимущественно за счет того, что требуется совершать больше действий и учитывать множество нюансов.

Порядок действий

• Изучить все подходящие предложения на рынке недвижимости выбранного региона.
• Подобрать жилье, уточнить его стоимость и потенциальный размер первоначального взноса.
• Выбрать банк, отделения которого есть как в регионе проживания, так и в целевом, другом городе.
• Обратиться к менеджерам и определить порядок взаимодействия в вопросе данной ипотеки.
• Оставить заявку на кредит.
• Дождаться одобрения или отказа. При отказе – попробовать обратиться в другой банк.
• Предоставить все необходимые документы.
• Оценить объект залога.
• Оформить страховой полис.
• Лично выехать в другой город и подписать все необходимые документы.

Документы

Для оформления ипотеки следует подготовить примерно следующий пакет документов:

• Паспорт клиента.
• Второй документ, удостоверяющий личность. Например, загранпаспорт или военный билет. Требуется не всегда, но учитывать эту возможность нужно.
• Документы на объект ипотеки и залога (если они отличаются).
• Подтверждение трудоустройства и платежеспособности (копия трудовой книжки, заверенная руководителем и справка 2-НДФЛ – вот стандартный комплект таких документов).
• Свидетельство о браке (если есть). Кроме того, понадобиться согласие супруги на получение такого кредита (заверяется нотариально).

В зависимости от объекта ипотеки, банка и других особенностей сделки перечень требуемых бумаг может несколько изменяться.

Конкретный перечень расходов определить практически невозможно, так как сначала нужно выбрать город назначения и квартиру. Стоимость жилья и сопутствующие расходы будут зависеть конкретно от этого. Кроме того, может потребоваться оплачивать комиссию за перевод денег из банка в банк (или из одного отделения банка в другое).

Размер комиссии может варьироваться в широких пределах, но чаще всего он оставляет около 1% от суммы. Кроме того, еще около 5-10 тысяч рублей придется потратить на услуги нотариуса за оформление сделки.

Что касательно сроков, то такая процедура может занять в среднем от 1-2 месяцев и больше. Для примера, оформить подобный кредит в родном регионе можно в срок до 1 месяца, но из-за необходимости согласования действий представителей клиента и банка в разных населенных пунктах этот срок значительно увеличивается.

Покупка квартиры в другом городе по ипотеке – сложная и опасная процедура, которую лучше не производить без опытного юриста-представителя. Специалисты на бесплатной консультации разъяснят основные проблемы, которые могут возникнуть. Они же могут представлять интересы клиента как в родном городе, так и в точке переезда.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

• опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
• напишите вопрос в форме ниже;

Источник: https://ros-nasledstvo.ru/pokupka-kvartiry-v-drugom-gorode-po-ipoteke/

Как оформить ипотеку в другом городе

Виктор прописан в Воронеже, работает в Москве, а квартиру собирается купить в Санкт-Петербурге для дочки, которая учится там на третьем курсе института. Покупка планируется в ипотеку. Отпрашиваться с работы, чтобы ездить для оформления документов в другой город, проблематично.

Рассказываем, как оформить ипотеку в другом городе — без лишних поездок в банк и расходов на дорогу.  

Необходимость оформить ипотеку в другом городе встречается часто, а причины на то могут быть разными: 

Поиск жилья по месту работы. Чаще всего в крупных городах — в Москве или Санкт-Петербурге

Необходимость смены климата или семейные обстоятельства

Покупка квартиры для ребенка-студента

Инвестирование, сдача ипотечной квартиры в аренду. Например, в курортных городах 

Что потребуется для оформления ипотеки

Чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанк, клиент должен соответствовать основным требованиям:

Возраст заемщика — от 21 года, а на момент окончания выплаты ему должно быть не больше 75 лет

Общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 1 года, и не менее 6 месяцев на текущем месте работы

Подтверждение платежеспособности заемщика — справка 2-НДФЛ или по форме банка. Для зарплатных клиентов банка эти документы не требуются.  

Что касается места проживания: основное требование банка к заемщику для оформления ипотеки — это наличие постоянной или временной регистрации в любом субъекте РФ. 

Дальше есть три варианта развития событий

Ипотеку Сбербанка можно получить:

Проще говоря, если вы официально работаете в Москве и получаете зарплату на карту Сбербанка, то и ипотеку можете оформить в любом центре ипотечного кредитования Москвы.

Если вы покупаете квартиру в Санкт-Петербурге, то можете выбрать любой ленинградский офис Сбербанка для проведения сделки. Совсем необязательно при этом возвращаться в свой родной город.     

Можно ли удаленно оформить ипотеку Сбербанка?

В личном кабинете ДомКлик можно пройти практически все этапы ипотечной сделки онлайн:

Сделать предварительные расчеты на ипотечном калькуляторе

Получить консультацию ипотечных специалистов банка

Найти квартиру и прямо на сайте отправить её на одобрение в банк

Оформить услугу оценки жилья, застраховать недвижимость, жизнь и здоровье

Личный визит в банк потребуется только один раз — для подписания кредитных документов

Некоторые из перечисленных услуг платные, но эти издержки наверняка будут существенно меньше тех, которые потребуются при разъездах из одного города в другой.

Как оформить ипотеку в другом городе через ДомКлик

Находиться в этот момент можно где угодно — дома, на работе или в гостях у родственников в другом городе. Вам потребуется только выход в интернет. В личном кабинете нужно заполнить анкету, загрузить документы и выбрать город, в котором планируется сделка.

При необходимости можно изменить город получения ипотеки — попросите об этом менеджера, и он переведет вашу сделку в необходимый офис банка.

Это то, что придется сделать самому или с помощью риелтора. Отвозить пакет документов на недвижимость в банк не нужно. Вы сможете прикрепить их в личном кабинете. Большую часть документов менеджер запросит напрямую у продавца. После одобрения недвижимости назначается дата сделки.

Производится либо по месту приобретения недвижимости, либо по месту проживания, либо по месту работы. 

После подписания всех документов необходимо оформить право собственности на приобретенную недвижимость. Это можно сделать с помощью электронной регистрации сделки. 

Заемщик может уехать домой, не дожидаясь окончания регистрации, но нужно подключить услугу безопасных расчетов. Тогда деньги автоматически поступят на счет продавца после подтверждения информации о регистрации сделки. А все уведомления будут приходить на электронную почту.

Как рефинансировать ипотеку

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/kak-oformit-ipoteku-v-drugom-gorode

Можно ли взять ипотеку в другом городе без прописки

Многие граждане задаются вопросом, можно ли как-то взять ипотеку в другом городе без прописки. Необходимость в получении такого кредита может возникать по многим причинам. Это может быть новая должность в другом регионе, переезд детей на обучение и желание обеспечить их жильем и т. д. Многие считают, что выполнить такую операцию невозможно, а банки выдадут отказ со 100% вероятностью. Тем не менее, это не так. Как же можно купить квартиру по ипотеке в другом городе.

Способы повышения шансов на кредит

Как показывает практика, большинство банков сотрудничают с теми клиентами, которые имеют прописку в городе расположения отделения. Это позволяет минимизировать риски и в случае неуплаты ускорить процесс возврата денег или недвижимости. По этой причине, оформить ипотеку лучше по месту своей регистрации. Тем не менее, взять кредит в другом регионе – это возможность, которую предлагают некоторые банки.

Как правило, ипотеки иногородним лицам выдают учреждения, которые имеют большое количество отделений по всей стране и работают со всеми гражданами.

Статистика показывает, что больше всего квартир приобретается в ипотеку в центральных городах: Москва, Санкт-Петербург, Казань и т. д. По этой причине, нужно выбирать для ипотеки те банки, которые имеют филиалы, как в крупных, так и в неболших населенных пунктах.

На сегодняшний день взять ипотеку в одном городе, проживая в другом, можно в следующих финансовых учреждениях:

• Альфа-банк,
• Сбербанк,
• Росбанк,
• другие.

Это лишь небольшой список организаций, которые занимаются подобной деятельностью. Как взять ипотеку, чтобы вам не отказали? Отказ банков в большинстве случаев связан с тем, что риск невыплаты денег слишком высокий.

Проблемы возникают тогда, когда человек получает неофициальную заработную плату, а поэтому проверить реальный доход клиента будет практически невозможно. По этой причине человек будет рассматриваться как неблагонадежный.

Более того, если он просрочит выплаты, то связаться и найти его будет сложно.

Если вы живете в одном городе, а квартиру хотите купить в другом, то нужно попытаться максимально поднять свой статус в глазах банка. Для начала, можно оформить временную регистрацию на небольшой срок. В некоторых случаях помогает аренда квартиры в городе, где вы желаете приобрести жилье в ипотеку.

Огромным плюсом будет участие состоятельного поручителя, который в случае чего будет гарантом выплаты средств. Это позволит банку быть уверенным в том, что платежи будут приходить своевременно. Следует понимать, что если у вас нет прописки в нужном городе, то ипотечное кредитование обойдется дороже. Также потребуется сделать первый платеж в размере 20-30% от цены жилья. Таким образом, если у вас есть нужные документы, и вы хорошо подготовитесь, вторая ипотека будет вполне возможной.

Особенности оформления

Еще несколько лет назад отсутствие регистрации в городе оформления ипотечного кредита означала моментальный отказ. Банки не желали связываться с клиентами из других городов по причине большого риска. При поступлении заявки от такого клиента, ее даже не отправляли на рассмотрение ответственным работникам. Тем не менее, сегодня  ситуация несколько иная, а к оформляющим ипотеку лицам идут навстречу, соглашаясь даже на отсутствие прописки.

Причина подобного изменения поведения банков заключается в конкуренции. Борьба за клиентов заставляет предлагать индивидуальные условия на покупку жилья в ипотеку для лиц из разных регионов. Если клиент подходит под основные требования, но у него нет регистрации, то на это могут закрыть глаза. Конечно же, сотрудники банка проведут дополнительную проверку, однако после этого получение средств вполне возможно.

При выдаче кредитов таким лицам обращается внимание на следующее:

• причина, по которой человек не имеет прописки в данном регионе,
• наличие временной прописки,
• будет ли получена регистрация в скором времени.

Проанализировав ответы на эти вопросы, будет принято решение о выдаче ипотеки или отказе. Стоит помнить, что такой кредит для банка – это риск, а поэтому возможен отказ. Если же представители организации попросят вас предоставить дополнительные гарантии или оформить какие-то бумаги, не стоит удивляться. Как мы уже говорили ранее, плюсом будет наличие поручителя. При этом у него должна быть прописка в городе оформления ипотеки.

Есть несколько нюансов, которые также помогут увеличить шансы на получение кредита. Конечно же, они предполагают наличие у клиента денег, а также взятие на себя определенных обязанностей. Так, можно предложить банку свои условия в виде увеличенного первоначального взноса.

Важно! Если человек сразу выплатит 25-50% от общей суммы, то это покажет серьезность его намерений. Также можно в договор о кредите добавить условие, что он в течение какого-то срока оформит себе регистрацию в городе, в том числе в приобретенной квартире.

Полезные советы

Как мы уже сумели выяснить, приобретение жилья в ипотеку не по месту регистрации – это не проблема. Если это взаимовыгодная сделка, то банк пойдет на уступки и оформит договор для клиента из другого города. Конечно же, для клиента это будет связано с более высокими требованиями.

Как показывает практика, отказ в выдаче кредита на приобретение жилья игородним оформляется тогда, когда человек никак не связан с конкретным городом. Допустим, человек желает получить ипотеку в Москве, но проживает в Санкт-Петербурге. При этом в Москве он не работает, не имеет родственников и т. д. В этом случае могут возникнуть вопросы о мотивах приобретения такого жилья.

Еще один нюанс, который может стать негативным моментом – дополнительные затраты. Для финансовых учреждений выгодно работать с теми клиентами, которые берут кредит для своих детей или родственников, но самостоятельно не переезжают. Это значит, что их стабильный уровень дохода сохранится с большей вероятностью, а проблем с невыплатой не будет. Итак, покупать жилье в ипотеку в другом городе возможно, главное правильно оформляем документы,  и проблем не будет.

Источник: https://domosite.ru/ipoteka/o-vozmozhnosti-oformleniya-ipoteki-dlya-pokupki-zhilya-v-drugom-gorode-bez-propiski

Можно ли взять ипотеку в другом регионе – Как оформить ипотеку на квартиру?

Ипотека упрощается с каждым годом. Десять лет назад на каждом шагу вас ожидали трудности. Сбор документов, длинные очереди в госорганах, томительное ожидание решения от банка.

Сегодня ситуация меняется в лучшую сторону. Застройщики и банки открыты к сотрудничеству и встречают вас широкой улыбкой. Формальностей тоже становится меньше. Даже ипотека для иностранцев перестала быть проблемой. Что уж говорить о российских гражданах – оформить ипотеку можно в любом регионе.

Мы выяснили, так ли легко оформить ипотеку не по месту регистрации и какие сложности могут ожидать заемщика.

В каких случаях нельзя взять ипотеку в другом регионе?

Взять ипотеку в другом регионе получится не всегда и не в любом банке. Есть две основных причины.

1. Особые требования банка к заемщику

Каждый банк вправе устанавливать свои условия выдачи ипотечного кредита. Крупнейшие банки стараются свести их к минимуму, поэтому место регистрации для них не имеет значения. Для них гораздо важнее ваш доход как гарантия своевременных и полных выплат.

Но в вашем регионе могут работать банки, которые выставляют требование о регистрации. Тогда вам придется его соблюдать либо выбрать другой банк для покупки квартиры в новостройках в ипотеку.

Не забудьте соблюдать и другие требования к заемщикам.

2. Отсутствие у банка филиала в месте нахождения новостройки

Если в городе нахождения новостройки есть банк, то проблем не возникнет. Как правило, у крупных банков есть филиалы в нескольких городах.

Другое дело небольшие банки, работающие в одном населенном пункте. Они не смогут провести такую межрегиональную сделку, а значит не одобрят вам ипотеку.

Какие банки дают ипотеку вне региона проживания?

Крупные банки сегодня готовы выдать ипотеку на квартиру в другом регионе, независимо от места вашего проживания. Единственное условие — постоянная или временная прописка в любом регионе России.

Название банкаПроцентная ставкаСрок кредитаПервый взносПодача документовПодписание договора

Сбербанк	от 7,1%	до 30 лет	от 15%	дистанционно	по месту нахождения квартиры
ВТБ	от 8,9%	до 30 лет	от 10%	по месту жительства* либо по месту нахождения квартиры	по месту нахождения квартиры
банк «Санкт-Петербург»	от 10,5%	до 25 лет	от 10%	дистанционно на эл. почту	по месту нахождения квартиры
«Газпромбанк»	от 9%	до 30 лет	от 10%	по месту жительства либо по месту нахождения квартиры	по месту нахождения квартиры
«ДельтаКредит»	от 8,75%	до 25 лет	от 15%	дистанционно на эл. почту	по месту нахождения квартиры
«Уралсиб»	от 9,90%	до 30 лет	от 15%	в филиале по месту жительства или дистанционно на эл. почту	в филиале по месту жительства
«Райффайзенбанк»	от 10,25%	до 30 лет	от 10%	в филиале по месту жительства	в филиале по месту жительства

* При подаче документов в филиале по месту жительства взимается комиссия 15 000 рублей.  

Как оформить ипотеку в другом регионе?

В оформлении ипотеки в другом регионе можно выделить несколько этапов. Формально они ничем не отличаются от обычной ипотеки.

1. Подача заявки на одобрение

Иногда на сайте банка или по телефону можно получить предварительное одобрение. Для окончательного одобрения вам нужно предоставить комплект документов в соответствии с требованиями банка. Отправить их можно по электронной почте или принести в офис.

2. Получение одобрения

По итогам проверки ваших документов банк дает одобрение ипотеки на определенную сумму. Оно действует, как правило, от 3 до 6 месяцев. В этот срок вы должны определиться с квартирой.

3. Подписание кредитного договора с банком

После выбора квартиры и подписания ДДУ или договора купли-продажи с застройщиком, нужно заключить договор с банком. Может понадобиться ваше личное присутствие.

4. Государственная регистрация договора

Договор об ипотеке необходимо зарегистрировать в Росреестре. Сделать это можно через МФЦ.

Какие сложности могут возникнуть?

Банки уже давно предоставляют ипотеку в других регионах, поэтому проблем возникнуть не должно. Однако помните о двух нюансах:

1. Может потребоваться визит в банк в другом регионе

В ряде банков нельзя подписать кредитный договор с филиале по месту проживания. Вам понадобится личный визит, поэтому планируйте собственные расходы.

2. Банки могут брать комиссию за межрегиональные сделки

В частности, банк «ВТБ» взимает комиссию, если вы подаете заявку на ипотеку в регионе проживания.

Источник: https://SPbHomes.ru/science/mozhno-li-vzyat-ipoteku-v-drugom-regione/

Ипотека на квартиру в другом городе: можно ли оформить и на каких условиях

Ипотечное кредитование, несомненно, выгодно для большинства граждан среднестатистического достатка. Однако для банков такое долгосрочное обязательство несет еще и массу рисков, поэтому кредиторы предъявляют внушительный список требований к потенциальным заемщикам. Считается, что без постоянной или хотя бы временной прописки на такую ссуду можно не рассчитывать. Ниже попробуем разобраться, как все-таки купить квартиру в ипотеку в другом городе.

Основные проблемы междугородней ипотеки

В списке обязательных условий по выдаче ипотечного займа у большинства кредиторов числится наличие постоянной или временной регистрации в регионе присутствия банка. Таким образом кредитные учреждения пытаются создать некоторые гарантии для себя, что в случае неоплаты задолженности клиента можно будет разыскать. Однако некоторые все же пытаются найти выход из такой ситуации.

При обращении в крупные сетевые организации, у которых офисы расположены по всей стране, наличие прописки может не стать проблемой. При этом заемщик, вероятно, столкнется с рядом трудностей:

• сотрудники всячески будут затягивать процесс рассмотрения заявки;
• уйдет больше времени на передачу документов из отделения, в котором подается заявление, в отделение в городе, в котором планируется купить недвижимость;
• дополнительные финансовые затраты, связанные с удаленностью объекта кредитования, вроде оплаты услуг риэлтора, нотариуса, страхового агента и пр.;
• окончание срока действия некоторых бумаг во время рассмотрения и пересылки по разным офисам.

Безусловно, при обращении в сетевую организацию, в которой налажена корпоративная связь с другими офисами и разработан план действий на случай работы с недвижимостью в другом городе, указанные проблемы могут вовсе не возникнуть. Но лучше подготовиться к худшему варианту развития событий и предусмотреть, например, дополнительный бюджет на случай непредвиденных трат.

Дополнительно стоит отметить, что кредитор, который согласится на заключение договора ипотеки на покупку жилья в другом регионе, может выдвинуть более жесткие условия кредитования: увеличить процентную ставку, уменьшить сроки или максимальную сумму, отказаться от заключения договора без оформления личной страховки и пр.

Можно ли взять ипотеку в другом городе: возможные варианты

Решение по заявке на ипотеку в другом городе принимается на основе жизненных обстоятельств конкретного заемщика. Чаще всего они находят отражение в следующих вариантах:

1. Клиент, имеющий прописку в одном городе, трудоустроен в другом регионе, где хочет обзавестись недвижимостью.
2. Клиент хочет приобрести квартиру в городе, где имеет постоянную регистрацию, но кредит оформляет в другом регионе по месту работы.
3. У клиента и регистрация, и место работы находятся в одном городе, а купить жилье он хочет в другом.

Теперь подробнее разберем каждый вариант.

Ипотека по месту работы

Для получения кредита на жилье в этом случае нужно подавать заявку по месту работы. Обращаться нужно в те банки, чьи подразделения точно есть в городе прописки. Схема действия такая:

• выбираете недвижимость;
• ожидаете решение от кредитора;
• заключаете договор.

По поводу очередности первых двух пунктов лучше уточнить у банка заранее. Процесс оформления ипотеки на квартиру в новостройке или с вторичного рынка не сильно отличается. Разница есть лишь при оформлении права собственности.

Случается, что сотрудники выбранной организации отправляют клиента за оформлением заявки в отделение по месту прописки. В этом случае можно уточнить по телефону или на сайте, можно ли сделать это дистанционно, находясь в регионе, где планируется покупать жилье. На крайний случай всегда остается вариант с оформлением доверенности на какого-то родственника, чтобы тот за вас подал заявку и отправил необходимые документы.

Ипотека по месту прописки, работа в другом регионе

Большинство банков подозрительно относятся к клиентам, которые не могут документально подтвердить свой доход. Даже при наличии соответствующей справки, но из организации в другом регионе, могут появится причины для отказа в заявке. В этом случае на помощь клиенту придет:

• внушительный первый взнос;
• имеющаяся недвижимость в регионе присутствия кредитора, которую можно оформить в залог;
• привлечение поручителей или созаемщиков с подтвержденным доходом по месту обращения.

Если ни один из предложенных вариантов невозможен, остается только попробовать оформить временную регистрацию по месту официального трудоустройства и подавать заявку оттуда. Основной недостаток такого пути – кредит оформляют на срок, не превышающий времени действия прописки.

Без прописки и работы

Это наиболее рискованный вариант для большинства кредиторов. Отсутствие постоянной работы, регистрации и регулярного заработка – факторы, которые все вместе ведут к гарантированному отказу. Повлиять на мнение банка в этом случае могут лишь некоторые личные параметры заявителя, вроде статуса надежного клиента, хорошей кредитной истории в этой организации, наличие подтвержденного постоянного дохода, не привязанного к месту проживания и т.п.

Сам по себе переезд, в связи с которым обычно и планируется оформление ипотеки в другом городе, сопряжен с высокими рисками. Так, нет гарантии, что потенциальный заемщик быстро найдет место работы или у него не появятся непредвиденные расходы.

Другое дело, когда клиент хочет получить кредит для покупки недвижимости не для себя. Например, для ребенка, который уезжает учиться в другой город.

При таких обстоятельствах у кредиторов редко возникают вопросы, и оформление проходит в штатном режиме.

Сразу стоит предупредить, что не сообщив о планируемом переезде, гражданин рискует остаться без залоговой недвижимости. Конечно, если заемщик будет вовремя выплачивать все необходимые взносы, кредитор вряд ли станет проверять его присутствие в городе. Но в случае просрочек и при выявлении обстоятельств, не соответствующих заявленным изначально, лицо могут обязать выплатить весь долг. При невозможности полной оплаты долга, банк реализует залоговое жилье.

Банки, которые кредитуют междугородние сделки

Как выше уже отмечалось, для заключения договора ипотеки на приобретение недвижимости в другом городе лучше обращаться в крупные сетевые структуры. Самым популярным кредитором России считается Сбербанк. Отделения главного государственного банка находятся в каждом городе, поэтому туда обращается большинство клиентов с рассматриваемой проблемой.

Получить положительное решение по заявке можно также в ВТБ и Альфа Банке, офисы которых также можно найти практически везде. При выборе кредитора желательно изучить отзывы о работе его подразделений и о том, насколько налажена коммуникация между разными регионами.

Процесс оформления кредита

Инструкция по оформлению ипотеки схожа у разных кредитных организаций. В случае с кредитом на жилье в другом городе клиенту нужно:

1. подать заявку на сайте банка, указав город своей прописки (потом при разговоре с сотрудниками банка уточните, что хотите приобрести недвижимость в другом регионе);
2. дождаться решения по заявке;
3. собрать пакет необходимых документов если решение было положительным и выбрать жилье, если не выбрано;
4. обсудить с менеджером схему проведения сделки, при необходимости оформить доверенность на соответствующие действия, требующие вашего личного присутствия;
5. заключить договор страхования (объекта залога – обязательно, жизни и здоровья – по желанию);
6. подписать кредитный договор и получить деньги (дождаться перевода средств на счет продавца).

Все договоры (кредитный, страховой, купли-продажи, о передаче имущества в залог) подписываются лично заемщиком. Делается это обычно по месту нахождения недвижимости.

Рекомендации потенциальным заемщикам

Гарантию положительного решения банка никто не даст, но максимально приблизиться к этой цели можно, соблюдая некоторые рекомендации:

• обращайтесь в банк, где имеете хорошую кредитную историю, через который получаете зарплатную плату или относитесь к категории надежных клиентов;
• накопите крупный первоначальный взнос, чтобы уверить кредитора в своей платежеспособности;
• соберите все необходимые документы, свидетельствующие о регулярных доходах;
• отправляйте заявки сразу в несколько банков и консультируйтесь с их сотрудниками, правдиво объясняя свою ситуацию;
• не фальсифицируйте документы и не делайте регистрацию по объявлениям – вся информация при оформлении ипотеки подлежит строгой проверке.

Собственно, получить кредит на квартиру в другом городе вполне реально. Банки часто входят в ситуацию и разбирают индивидуальные случаи. Возможно, что ипотека в случае одобрения заявки будет выдана на несколько иных условиях (с процентной ставкой выше, на меньший срок), но и это удовлетворит некоторых клиентов. Не бойтесь подробно консультироваться со специалистами и не пренебрегайте услугами специальных ипотечных брокеров в сложной ситуации.

(1 5,00 из 5)

Источник: https://IpotekaKredit.pro/v-rossii/kak-kupit-v-ipoteku-kvartiru-v-drugom-gorode

Можно ли взять ипотеку в другом городе в 2020 году

В жизни любого человека может возникнуть ситуация, когда потребуется оформить ипотечный кредит в другом регионе или городе. Причин может быть много – смена места работы, покупка для детей-студентов, переезд по состоянию здоровья. Разберем подробнее, можно ли взять ипотеку в другом городе и как это реально сделать.

Как взять ипотеку в другом городе, где вы не живете, не прописаны и не работаете

Такой вариант оформления ипотеки актуален для родителей, прописанных в одном городе, работающих в другом, и приобретающих жилье ребенку в третьем. Например, прописка и работа в Тольятти, а заявка подается на приобретение квартиры в Санкт-Петербурге.

Брать ипотеку и пробовать подавать заявку целесообразно в крупнейших банках с разветвленной сетью филиалов по всей стране (например, Сбербанк, ВТБ). Только в таком кредитном учреждении есть шанс на одобрение.

В данном случае заявка подается в городе вашего постоянного нахождения с учетом требования к прописке в РФ или по временной регистрации. После одобрения заявки документы по недвижимости предоставляются либо в этот офис, либо уже по месту приобретения. Так же подписывается кредитный договор.

Единственный момент нужно решить вопрос по регистрации ипотеки. Она должна пройти по месту приобретения недвижимости. Придется либо ехать в другой город на регистрацию, либо дать доверенность на проведение сделки доверенному лицу.

Как взять ипотеку в другом городе, где вы работаете, но не прописаны

Человек, проживающий и работающий в Москве, но зарегистрированный, например, в Новосибирске, имеет неплохие шансы получить требуемую сумму на покупку жилья. Для подобной сделки фактор прописки, в принципе, не имеет значения, так как физически человек будет работать и жить в городе присутствия кредитора.

При наличии стабильной работы, высокого уровня доходов и положительной кредитной истории такая заявка на приобретение жилья, вероятнее всего, будет одобрена.

ВАЖНО! Целесообразнее будет изначально подать заявление и подождать ответа кредитора об утвержденной максимальной сумме займа, и лишь потом приступать к поиску жилья, отвечающего требованиям.

Как взять ипотеку в другом городе, где вы прописаны, но не живете и не работаете

Клиент, работающий и постоянно проживающий в одном городе, а подающий кредитную заявку на приобретение жилплощади в своем родном городе, где у него есть прописка, по аналогии с предыдущим случаем с легкостью может быть одобрена банком.

Такой вариант подойдет людям, желающим купить квартиру в своем городе, но работающим в Москве. Как известно, стоимость жилья там немалая, и для одобрения заявки потребуется документально подтвердить высокую платежеспособность.

Особенности междугородней ипотеки в Сбербанке

Сбербанк имеет самую широкую сеть отделений по всей стране и эффективную систему коммуникаций между ними. Офис банка можно найти даже в небольшом селе на окраине регионов. В связи с этим, оформление междугородней ипотеки здесь имеет некоторые особенности:

1. Основное требование к заемщику в плане места проживания и прописки – это наличие регистрации в любом субъекте РФ. Допускается оформление по временной регистрации без постоянной прописки.
2. Для клиентов создан специальный удобный сервис «ДомКлик», с помощью которого можно:

• сделать предварительные расчеты на ипотечном калькуляторе;
• подобрать квартиру из имеющейся базы;
• оформить услугу оценки жилья;
• застраховать недвижимость;
• зарегистрировать права на жилье через электронную функцию подачи документов (минуя МФЦ и Регпалату);
• воспользоваться сервисом безопасных расчетов (удаленно, без посещения банка за максимально короткое время) между покупателем и продавцом;
• сделать срочный заказ выписки из ЕГРП по конкретному объекту недвижимости.

1. Оформляя ипотеку в другом городе через ДомКлик, заемщик может не приезжать для отправки документов, заключения сделки и расчета с продавцом жилья, так как большинство операций доступно через удаленные каналы.
2. Все перечисленные услуги платны, но эти издержки наверняка будут существенно меньше тех, которые понесет клиент при переездах из одного города в другой.
3. Обязательного присутствия потребует подписание ключевых документов с банком – кредитного договора и договора об ипотеке (в любом отделении).

Ипотеку в другом городе через Сбербанк проводят следующим образом:

1. Через сайт domclick или через отделение банка или партнера подается заявка на ипотеку в месте вашего проживания.
2. После одобрения вы находите вариант жилья и готовите по нему полный пакет документов (если клиент сам приехать в место покупки не может, то это делает доверенное лицо).
3. Документы предоставляются в отделение по месту приобретения объекта недвижимости.
4. После одобрения недвижимости назначается дата сделки.
5. Подписания кредита и договора страхования производится либо по месту приобретения недвижимости (тогда заемщик должен обязательно приехать), либо по месту проживания, но тогда должна быть обязательно электронная регистрация сделки.
6. После подписания всех документов происходит регистрация сделки в органах юстиции (если заемщику нужно уехать домой, не дожидаясь окончания регистрации, то следует подключить услугу сервис быстрых расчетов, который позволяет сразу подписать заявление на выдачу кредита и перевод денег продавцу в автоматическом режиме после подтверждения информации о регистрации сделки. Если заемщик проводит всю сделку удаленно, то нужно обязательно подключать сервис безопасных расчетов от Сбербанка).
7. Выдача ипотеки и перечисление денег. Если приобретается новостройка, то деньги выдаются заемщику и перечисляются застройщику. По вторичке деньги сразу после подписания договора ипотеки закладываются в ячейку или через сервис безопасных расчетов на специальный счет. В таком случае дополнительно приходить на сделку не надо.

Междугородняя ипотека в Сбербанке – отличный вариант для покупки недвижимости в другом регионе. Но следует знать, что если вы полностью хотите провести сделку по ипотеке в Сбербанке у себя по месту жительства без поездки в другой город, то вам нужно учесть, что сделку можно провести только в том отделении, где есть ипотечный центр. Подписать документы можно в любом отделении, а сделать электронную регистрацию и сервис безопасных расчетов только в ипотечном центре. Учтите этот момент.

Как оформить квартиру в ипотеку в другом городе?

Схема, при которой можно ипотеку взять в одном городе, а квартиру купить в другом, легальная, но практикуется не многими банками, в основном, имеющими развитую филиальную сеть. Среди них Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, Альфа-Банк и другие.

Ситуации, при которых возникает необходимость в получении ипотеки в одном городе, а покупки жилья в другом, связана с переездом, желанием находится ближе к работе, месту учебы, получать доход от аренды.

Как взять ипотеку в другом городе, на какие условия можно рассчитывать, каким требованиям должно соответствовать жилье, при каких обстоятельствах банк точно откажет, какие документы понадобятся дополнительно и есть ли «подводные камни» в таком виде кредитования — ответы на эти вопросы вы получите, прочитав статью до конца.

Специфика получения ипотеки в другом городе

Ситуация, когда кредит оформляется в одном городе, а жилье покупается в другом, не совсем стандартная, но и не безнадежная. Банки именуют этот вид кредитной программы «междугородней ипотекой».

Граждане Российской Федерации имеют право покупать квартиры в новостройках или из вторичного фонда недвижимости, обращаться в кредитные организации по месту регистрации или работы. Если жилищный заем оформляется по месту работы, временная регистрация — условие по умолчанию.

Первым делом для получения междугородней ипотеки требуется выбрать банк, который работает в таком формате. Дальнейшая схема проста:

• выбор жилья;
• получение положительного вердикта;
• оформление ипотеки.

Ключевое значение имеет наличие филиала банка в регионе регистрации (прописки) клиента. Иначе потребуется искать другие варианты. Требования к объекту ипотеки, созаемщикам, поручителям уточняются уже в выбранном банке.

Также нелишним будет выяснить следующие фрагменты:

• порядок проведения сделки и ее продолжительность;
• возможность подачи заявки дистанционно;
• правомочность действий доверенных лиц;
• допустимость передачи документов по электронной или курьерской почте.

Со дня получения положительного решения от банка до выдачи денежной ссуды может пройти от одного до нескольких месяцев.

Если оформление ипотеки и покупка жилья происходят в разных городах, согласование может осуществляться дистанционно. Личное присутствие необходимо в процессе подписания документов.

Если это не противоречит условиям финансовой организации, близким людям разрешается действовать по доверенности. Необходимости в постоянном посещении банка у заемщика нет. Даже жилье можно выбирать на расстоянии, однако это может быть очень рискованно.

Изучением личности кредитополучателя, его платежеспособности занимается отделение выбранного банка по месту работы. Сделку оформляет филиал, расположенный в том городе, где приобретается жилье.

При благополучном развитии событий останется лишь заполнить заявление-анкету, собрать пакет документов и ожидать решение банка.

С какими проблемами могут столкнуться заемщики?

Филиалы и отделения банков работают по выверенной схеме, взаимодействуя между собой и с риелторами. И все же данное мероприятие считается рискованным.

Из-за этого у потенциального кредитополучателя могут возникнуть следующие ситуации:

• Предложение повышенной процентной ставки — банкиры могут пойти на уступки, если будут оформлены полисы по страхованию жизни и здоровья.
• Отказ работать по доверенности — без компромиссов, придется пойти на требования банка.
• Удорожание цены жилья из-за оплаты услуг риелтора — следует учитывать, что посредничество специалиста оценивается по высоким тарифам, потому что сделки относятся к категории сложных. Опыт и знания рынка риелтора позволят существенно сократить поиски жилья.
• Задержка при передаче одобренной заявки между отделениями — процесс может занять до 1 месяца, желательно все этапы отслеживать самостоятельно.
• Путаница по платежам — во избежание недоразумений сохраняйте квитанции и чеки, подключите интернет-банкинг, каждый раз отслеживайте банковские операции.

Все эти проблемы возникают из-за территориальной удаленности предмета ипотеки и кредитозаемщика. Финансовой организации требуется гораздо больше времени на изучение сведений о клиенте, выезд к месту расположения жилого объекта и его юридическую проверку, составления договора купли-продажи. У большинства справок, выписок ограниченный срок годности: этот фактор также надо брать в расчет.

Если банк имеет развитую филиальную сеть и налаженный процесс работы в своих подразделениях, обозначенные минусы можно свести к минимуму.

Памятка: как получить 100 % положительное решение

Перед тем, как купить квартиру в ипотеку в другом городе, отработайте все возможные варианты. Кредиторы настороженно относятся к подобным ситуациям. Ведь высока вероятность того, что заемщик не сможет оплачивать ипотеку весь срок.

Запаситесь всевозможными справками, особенно теми, которые могут подтвердить вашу платежеспособность, — о наличии депозитов, дополнительного имущества и т.д.

Озвучьте в банке менее опасную цель покупки недвижимости в другом городе — например, для сдачи объекта в аренду, для детей или других родственников.

Банк примет положительное решение при соблюдении всех параметров:

• благоприятной кредитной истории;
• крупного первоначального взноса;
• подтверждения в получении стабильно высокой зарплаты.

Если приобретается квартира в новостройке, застройщик должен иметь аккредитацию в том банке, где панируется оформление ипотеки. Этот нюанс следует выяснить заранее.

Для проведения сделки продавец должен открыть счет по месту нахождения объекта ипотеки. После оплаты первого взноса на этот счет будет перечислена оставшаяся сумма по кредиту.

Целесообразно вначале подать заявление и дождаться ответа банка по разрешению максимальной суммы кредита. А после начинать поиски подходящего жилья.

Банки, кредитующие покупку жилья вне региона регистрации

Если вы интересуетесь, в каком банке можно взять ипотеку в другом городе без прописки, то должны знать, что такую услугу предлагают далеко не все финансовые организации. Риски кредитования в этом случае гораздо выше.

Если заемщик не будет вносить ежемесячные выплаты, кредитору предстоит процедура взыскания просроченной задолженности, иногда дело доходит до продажи залогового жилья. Проведение этих процедур осложняется расположением объекта недвижимости в отдаленности от банка.

Обычно банки, кредитующие покупку жилья вне региона регистрации, обладают разветвленной сетью филиалов. Поэтому при выборе финансовой организации обратите внимание на крупные банки, отделения которых есть практически в каждом городе страны.

Это:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• ВТБ;
• Газпромбанк;
• Альфа-Банк;
• ДельтаКредит.

Перечисленные банки отличаются высокой степенью надежности и более-менее выгодными условиями. Они имеют развитую сеть филиалов, что существенно упрощает одобрение заявки.

Помимо этих шести банков, ипотеку в другом городе можно получить и в иных финансовых организациях: все зависит от нужного вам региона и конкретных обстоятельств.

Рассмотрим на примере двух наиболее популярных сетевых банков условия предоставления междугородней ипотеки.

Сбербанк: особенности кредитования на расстоянии

Сбербанком выдаются кредиты на жилье в других регионах чаще, чем другими банками. Этому способствуют разветвленная сеть филиалов, современная система коммуникаций, слаженный механизм дистанционного обслуживания клиентов.

Как правило, ипотека оформляется в городе присутствия банка. Это нужно для юридической чистоты сделки.

Основное требование Сбербанка — гражданство Российской Федерации и наличие регистрации в любом из регионов. Поэтому в числе документов обязательно присутствует паспорт с отметкой о регистрации или документ с подтверждением о временной регистрации.

Специфика получения дистанционной ипотеки от ВТБ

Чтобы получить ссуду на покупку жилья в другой местности, клиенту необходимо:

• написать заявление в региональном офисе ВТБ Банка, представить пакет документов, в том числе подтверждающие платежеспособность;
• дождаться одобрения заявки;
• открыть счет;
• определиться с вариантом размещения первого взноса — отдельным вкладом или на счете;
• оформить доверенность банку, которая позволит распоряжаться суммой первоначального взноса с целью перечисления средств на счет продавца объекта недвижимости;
• выбрать способ покупки жилья и определиться со схемой проведения сделки;
• оформить страховой полис;
• закрыть сделку по ипотеке — явиться в отделения банка для подписания документов.

При оформлении ипотеки в ВТБ в 2020 году вас ожидают дополнительные расходы:

• комиссия за безналичный перевод средств между отделениями — примерно 1 % от суммы сделки;
• составление проекта договора — от 2 до 5 тыс. руб.;
• организация покупки жилья — от 5 до 15 тыс. руб.;
• оплату услуг оценщика;
• страхование;
• нотариальное заверение документов.

Как подать документы на ипотеку в другом городе

Договор — это самое важное изобретение в истории человечества. Он позволяет изложить на бумаге все причины, по которым стороны не доверяют друг другу. Кредитный договор — пожалуй, самый важный документ в процессе получения дистанционной ипотеки.

Но перед тем как оформить квартиру в ипотеку в другом городе, вам предстоит собрать «увесистый» пакет документов, в который входят:

• документ, удостоверяющий личность, — паспорт;
• уведомление банка о получении ссуды;
• свидетельство о регистрации брака;
• согласие второго супруга на покупку жилья, заверенное нотариусом, передача его в залог;
• заявление на открытие счета или договор на открытие вклада для первого взноса;
• копии паспортов поручителей.

Также следует позаботиться о подготовке документов на объект недвижимости. В зависимости от характеристик предмета ипотеки, перечень документов может изменяться. Менеджер по работе с клиентами того банка, в который вы решили обратиться, поможет вам разобраться с документами.

Если жилье приобретается в ипотеку на первичном рынке, потребуется предварительно узнать в компании застройщика, имеется ли у них представительство в городе получения ипотеки. Если да, то процесс кредитования существенно упрощается.

Кредитный договор и документы на сделку подписываются в городе проживания кредитополучателя. После этого застройщик направляет документы на регистрацию в регион, где расположен объект недвижимости. Самому выезжать туда нет необходимости.

При отсутствии представительства у застройщика, можно оформить сделку по-другому. Потребуется заранее уточнить у продавца возможность заключения сделки купли-продажи в офисе банка в другом городе. Если этот вариант будет одобрен, договор пересылается для подписания по электронной почте в отделение банка по месту жительства заемщика.

После договор покупки и кредитное соглашение пересылаются застройщику для регистрации, а кредитополучатель переводит на счет компании первый взнос и полученную по кредиту ссуду.

Заключение

И хотя банки неохотно идут на кредитование покупки жилья вне региона регистрации, найти подходящую финансовую организацию можно. Лучше выбирать из числа известных и крупных сетевых банков.

Самое главное для получения одобрения — ваше финансовое положение. Если вы убедите банк в своей платежеспособности и стабильности, можете покупать жилье хоть за границей, а не только в соседнем городе.

Серьезно отнеситесь к сбору документов. И вообще все этапы тщательно перепроверяйте, старайтесь не упускать детали. Если у вас есть возможность, постарайтесь сделать несколько визитов в банк. Это убедит кредитора в вашей заинтересованности и порядочности.

Для получения ипотеки в другом городе понадобится гораздо больше времени, усилий, документов и расходов. Пусть это вас не удивляет: таковы реалии сегодняшнего дня.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-vzyat-ipoteku-v-drugom-gorode/

Ипотека в другом городе: как взять + порядок оформления и отзывы

В статье рассмотрим, как получить ипотеку на жилье в другом городе. Узнаем требования банков к прописке и разберем условия оформления ипотеки. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы.

Какие банки дают ипотеку в разных городах?

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9% ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Можно ли взять ипотеку в другом городе?

Крупные банки, например, Сбербанк, ВТБ выдают ипотеку на покупку жилья в любом городе, даже если вы зарегистрированы и живете в другом регионе. При этом купить квартиру можно без прописки в том субъекте РФ, где приобретается недвижимость.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Вы можете подать заявку и узнать предварительное решение по ипотеке без визита в банк. Для этого достаточно заполнить небольшую анкету на его официальном сайте.

Например, в заявке Промсвязьбанка нужно указать:

• Ф.И.О.;
• дату рождения;
• регион, в котором вы прописаны;
• город, где вы планируете оформить ипотеку;
• телефон, email.

Условия получения ипотеки

Ипотечный кредит выдаётся под залог приобретаемой или имеющейся в собственности недвижимости. Объект залога нужно страховать по рискам утраты или повреждения. Страхование жизни, а также рисков утраты права собственности оформляется добровольно.

Остальные условия ипотеки в другом городе также не отличаются от стандартных:

• Минимальная ставка в ВТБ и УБРиР составит 8,9%, в Альфа-Банке — от 8,99%, в Промсвязьбанке — от 9,05%, в Сбербанке — от 9,5% (на квартиры от застройщиков-партнеров — от 7,5%), в Россельхозбанке — от 9,3%, а в Райффайзенбанке — от 10,25%. При отказе от страхования жизни ставка увеличится на 1%.
• Первый взнос по ипотеке в ВТБ должен составлять не меньше 10%, в Сбербанке, Альфа-Банке, Россельхозбанке и Райффайзенбанке — от 15%, в УБРиР — от 20%, а в Промсвязьбанке возможно оформление ипотечного кредита без первого взноса.
• Максимальная сумма кредита в Райффайзенбанке — 26 млн р., в УБРиР и Промсвязьбанке — 30 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., в Россельхозбанке и ВТБ — 60 млн р., а в Сбербанке она ограничена только вашей платежеспособностью и стоимостью приобретаемой недвижимости. Для увеличения одобренной суммы кредита вы можете привлекать созаемщиков. Супруг (супруга) при отсутствии брачного договора выступает созаемщиком в обязательном порядке.

Требования к заемщику

Ипотека может быть оформлена гражданами России, но в ВТБ, Райффайзенбанке, Альфа-Банке ее могут получить граждане любых других государств, проживающие и работающие в РФ. Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим минимальным требованиям банков:

• возраст на момент подачи заявки — от 21 года (в УБРиР — от 23 лет), а на дату планируемого полного погашения долга — не более 65 лет (в УБРиР — до 70 лет, а в Сбербанке — до 75 лет);
• наличие официального места работы и дохода, позволяющего выполнять обязательства по ипотечному кредиту;
• опыт работы на текущем месте — от полугода (в УБРиР — от 3 месяцев);
• общий стаж — от года.

Требования к недвижимости

Вы можете приобрести в ипотеку квартиру в готовом или строящемся доме, таунхаус, апартаменты, индивидуальный дом. В Сбербанке возможно использовать ипотечные средства для покупки гаража, машиноместа, земельных участков.

Приобретаемая недвижимость не должна находиться в залоге у третьих лиц или иметь ограничения, наложенные судебными органами. Покупаемое жилье должно быть пригодно для круглогодичного проживания. Не допускается, чтобы дом был признан аварийным или включён в списки на снос, реконструкцию, капитальный ремонт.

Необходимо, чтобы кухня и санузел были отдельными. Квартира или дом должны иметь подключение к коммуникациям (вода, канализация, электричество и т. д.). Сантехническое оборудование, окна, двери и т. д. должны находиться в исправном техническом состоянии. А любую перепланировку допустимо делать только на законных основаниях.

Также прочитайте: Какая квартира подходит под ипотеку и как узнать, почему банк не одобрил жилье

Какие документы нужны?

При подаче заявки на ипотеку в другом городе нужно предоставить паспорт, СНИЛС, справку о зарплате и копию трудовой книжки. Дополнительные доходы желательно документально подтвердить, например, с помощью налоговой декларации. Мужчины призывного возраста должны предъявить в банк военный билет. При получении зарплаты через банк, где вы оформляете ипотеку, подтверждать доход и занятость необязательно.

После одобрения заявки вам потребуется собрать документы по недвижимости. Если она приобретается на этапе строительства, то нужно передать в банк договор долевого участия в строительстве и пакет учредительных документов по застройщику (Устав, решение/протокол о создании и т. д.).

Если вы приобретаете жилье на вторичном рынке, то требуются следующие документы:

• отчет об оценке;
• свидетельство о праве собственности продавца на недвижимость (при наличии);
• выписка из ЕГРН;
• выписка из домовой книги;
• технический и кадастровый паспорт;
• документ-основание возникновения прав собственности у продавца, например, свидетельство о праве на наследство.

Как оформить ипотеку в другом городе?

Банк рассматривает заявку на ипотеку в течение 1-10 дней. При покупке недвижимости в другом регионе срок обработки может быть увеличен.

После одобрения заявки для оформления ипотеки вам необходимо выполнить следующие действия:

1. Заказать отчет об оценке недвижимости и представить его вместе с документами на жилье в банк для согласования. Отчет нужно заказывать в компании, имеющей лицензию на данный вид деятельности. В банке могут выдать список рекомендованных оценщиков. Документы по недвижимости можно отправить в электронном виде.
2. Получение согласования недвижимости от банка и приобретение необходимых полисов страхования. Договор страхования нужно заключать с компаниями, прошедшими аккредитацию в выбранном банке.
3. Внесение первого взноса и заключение кредитного договора. Обычно требуется открыть специальный счет в банке для внесения первоначального взноса.
4. Заключение и регистрация сделки.

Подводные камни покупки квартиры в другом регионе

Рассмотрим, какие подводные камни могут ждать при оформлении квартиры в ипотеку в другом регионе:

• Повышенные ставки. Банки считают выдачу ипотеки на покупку недвижимости в другом регионе более рискованными, и ставка по кредиту из-за этого может быть выше.
• Увеличение сроков рассмотрения заявки и оформления кредитной документации. Не всегда межфилиальное взаимодействие в банке отработано хорошо. Случается, что теряются документы или сотрудники «забывают» о клиенте из другого региона. Все процедуры надо постоянно держать на контроле.
• Разные подходы к проведению сделки в банке и у риелторов. Если даже в банке хорошо отработано оформление ипотеки на покупку жилья в другом регионе, то могут возникнуть трудности при взаимодействии с продавцом или риелтором. Возможно приехать в город, где приобретается недвижимость на сделку, придется вам лично.

Отзывы об ипотеке

Мошкова Ксения:

Глазков Сергей:

«Полтора года назад мы купили дочери квартиру в ипотеку в Санкт-Петербурге через ВТБ. Хотя мы сами живем в Московской области, никаких проблем с оформлением не возникло. Одобрения ждали примерно неделю, что я считаю вполне нормально. Несколько раз я делал досрочное погашение, и также не было никаких проблем. Для этого даже не требовалось в отделение ходить. Надеюсь, что сумею выплатить кредит не за 10 лет, а быстрее».

Сергеева Ирина:

Козлов Алексей:

«Когда я решил брать ипотеку, то рассматривал несколько банков, и все же выбрал предложение от Промсвязьбанка. Привлекла ставка по кредиту. На всех этапах оформления менеджер помогал и подсказывал нам, как лучше поступить. Никаких комиссий или дополнительных сборов, кроме оговоренных в самом начале, при заключении сделки не появилось. По обслуживанию кредита мне также все нравится».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/vzyat-ipoteku-na-kvartiru-v-drugom-gorode.html