Как взять ипотеку многодетной семье

Ипотека для многодетных: Оформление и Условия для Получения

Социальная политика многих стран направлена на помощь семьям, в которых больше 3 детей. Российские банки предлагают ипотеку для многодетных семей с государственной поддержкой. Это специальная кредитная программа, предназначенная для улучшения жилищных условий населения.

Правительство предоставляет программу по ипотеке для многодетных.

Льготная ипотека по федеральной программе для многодетных семей

С 2005 г. многодетные семьи вправе записываться в очередь на социальную ипотеку.

Основные условия социальной программы по кредитованию многодетных семей:

1. Размер субсидирования — не более 35% стоимости жилой недвижимости.
2. При рождении следующего ребенка уже после оформления ипотечного кредита заемщикам дополнительно предоставляется скидка 18% от стоимости кредитного договора.
3. Социальная помощь переводится на счет, открытый в финансовой компании, выдавшей ипотеку. С него ежемесячно взимается обязательный платеж к возврату в счет задолженности.
4. Государство оплачивает 30 м² жилья, приобретенного по ипотечной программе. Эта жилая площадь в дальнейшем не подлежит кредитованию.

Для оплаты кредитной задолженности заемщики могут использовать средства материнского капитала. Заявление на получение детского сертификата рекомендуется подавать заранее, т. к. субсидирование осуществляется в порядке очереди.

Банки и процентные ставки для многодетных

Ипотека для семей с тремя и более детьми предполагает оформление договора по сниженной процентной ставке. При этом часть кредитной задолженности выплачивает государство.

Процедура оформления льготного жилищного займа, пакет необходимых документов не сильно отличаются от стандартных условий ипотечного кредитования. Но переплата по кредиту существенно меньше.

В Агентстве ипотечного жилищного кредитования РФ (АИЖК) можно взять жилищную ссуду под 6,15% годовых. Главное условие — квартира должна приобретаться на первичном рынке. Кредиты на вторичное жилье дают минимум под 11% в год.

Лучшие предложения российских кредиторов по ипотеке в 2019 г.:

Банк	Годовая ставка, %
Возрождение	9,2
РСХБ	10
ЮниКредит	10,25
Райффайзен	10,25
Промсвязь	10,5
ВТБ24	10,6
ДОМ.РФ	10,75
Абсолют	11,24
Сберегательный	11,3
Совкомбанк	11,9

Банки и их процентные ставки по ипотеке для многодетных.

Основания для получения ипотечного кредитования

Чтобы получить льготную ипотеку, субсидируемую государством, семья должна иметь следующие основания:

• от 3 несовершеннолетних детей;
• быть участником социальной программы на улучшение жилищных условий;
• площади имеющегося жилья недостаточно по нормам для проживания всех членов семьи.

Нормы метража на одного человека в каждом отдельном регионе отличаются. В Москве этот показатель составляет 18 м².

Условия для многодетных семей

В Московском регионе многодетным семьям для улучшения жилищных условий предлагают несколько разных социальных проектов. Одна из программ предполагает приобретение жилой недвижимости из муниципального фонда в кредит по сниженной процентной ставке и с минимальным первоначальным взносом.

Основные условия кредитования с господдержкой:

• годовая ставка по займу — 10%;
• первичный взнос за ипотечное жилье — 10% от стоимости недвижимости за счет материнского капитала;
• максимальный кредитный период — 30 лет;
• для покупки жилья можно использовать первичный рынок;
• предоставление московскими банками отсрочки по ипотеке сроком на 3 года в случае появления в семье следующего ребенка.

Обязательные документы для получения льготного жилищного кредита:

• паспорт гражданина РФ (предоставляет родитель, который оформляет на себя кредитный договор);
• документ, подтверждающий многодетный статус семьи;
• свидетельство бракосочетания супругов;
• свидетельства о рождении всех 3 детей;
• копии трудовых книжек, заверенные работодателем, обеих родителей;
• выписки по заработной плате супругов.

Условия кредитования ипотеки для многодетных семей.

После получения заявления и пакета документов кредитор проверяет достоверность информации в установленные сроки и сообщает заявителю о результатах. Купить квартиру заявитель может только после получения положительного ответа.

Особенности социальной ипотеки

особенность социального жилищного кредита — часть задолженности за жилье выплачивается из бюджета государства. Эту программу разработали недавно специально для российских граждан, входящих в категорию льготников. Всеми возникающими вопросами, связанными с социальной ипотекой, занимается АИЖК.

В 2019 г. государство выделяет многодетным семьям пособия на жилье на сумму 35% от стоимости ипотечной недвижимости.

Эта помощь может предоставляться в трех вариантах:

• оплата первоначального взноса за квартиру;
• субсидией разрешено погасить часть кредитной задолженности;
• уменьшение процентной ставки по займу.

Условия для получения

Для участия в социальной программе жилищного кредитования претенденты должны выполнить следующие условия:

1. Подтвердить документально статус многодетной семьи.
2. Иметь собственные средства на первичный платеж за жилье, приобретаемое в кредит (допускается использование материнского сертификата).
3. Стоимость 1 м² ипотечной недвижимости не должна быть больше 35 тыс. руб.
4. Льготные заемщики имеют возможность менять вариант начисления обязательных ежемесячных выплат с аннуитетной формы на дифференцированную и наоборот.
5. В кредитном соглашении фиксируются все возможные варианты погашения кредитного долга.
6. У заявителей не должно быть в собственности другого жилья или его площадь должна быть меньше норм, установленных законодательством, для проживания одного человека.

Кому положена

Условия кредитования ипотеки в Сбербанке.

На получение ипотечного займа с социальным субсидированием могут претендовать следующие граждане РФ:

1. Государственные служащие, социальные и бюджетные работники (врачи, педагоги и пр).
2. Многодетные семьи, не имеющие собственного жилища или нуждающиеся в расширении жилой площади.
3. Молодые семьи, имеющие до 3 детей, у которых нет жилья. При этом родители должны быть не старше 35 лет.
4. Участники социальных программ, контрактники.
5. Военнослужащие — участники боевых действий.

Как оформить займ

Чтобы оформить ссуду на жилье с государственной поддержкой заемщики должны соответствовать установленным требованиям, представить кредитору вместе с заявкой необходимый пакет документов.

Процедура оформления льготного кредита стандартная:

1. Подача заявки и документов.
2. Ожидание положительного решения по заявке.
3. Выбор жилья для покупки в кредит, которое должно соответствовать требованиям кредитной организации. Предоставление на него документов.
4. Подача заявки на получение материнского капитала, предоставление социальной помощи от государства.
5. Заключение кредитного договора.
6. Внесение первичного платежа за ипотечное жилье.
7. Оформление в собственность и регистрация объекта недвижимости.

Список документов

Пакет документации, который должен представить кредитору заявитель на льготную ипотеку:

1. Заявление на получение социальной ссуды для приобретения жилья.
2. Паспорта граждан РФ с регистрацией на территории государства супругов.
3. Свидетельство о заключении супругами официального брака.
4. Свидетельства о рождении детей, которым еще не исполнилось 14 лет.
5. Документы, подтверждающий статус заявителя.
6. Выписка из домовой книги.
7. Копия договора с работодателем или трудовой книжки (обеих супругов).
8. Выписки про доходы по банковской форме или 2-НДФЛ.
9. Сертификат на получение материнского капитала (если он полагается семье).
10. Пакет бумаг на приобретаемую в кредит жилую недвижимость: документы, подтверждающие права собственности продавца жилья, справка из ЕГРН.
11. Реквизиты банковского счета, принадлежащего продавцу недвижимого имущества.

Это общий список необходимых документов для оформления ипотечного займа по социальной программе кредитования. В каждой финансово-кредитной организации он может несколько отличаться.

Инструкция по приобретению ипотеки в Сбербанке.

Условия получения семейной ипотеки под 6%

Семьям, у которых в 2018 г. родились дети, льготная ипотека предоставлялась под 6%. В 2019 г. взять такую ссуду на жилье можно только в одобренных государством финансовых компаниях, которым будет возмещаться разница между действующей и сниженной процентными ставками (от 10 до 13%). Благодаря этому заемщики смогут сэкономить на процентной ставке по ипотеке от 4% в год.

При заключении кредитного соглашения в нем фиксируется процентная ставка 6%. Все необходимые документы для получения льготного жилищного кредита оформляются в кредитных организациях, утвержденных государством.

Банки для участия в социальной программе должны подать в Министерство Финансов России соответствующую заявку и все необходимые документы не позднее 30 дней после выхода указа.

Утвержденным финансовым компаниям и АИЖК из государственного бюджета будет переводиться компенсация за недополученные проценты по жилищным ссудам от льготных клиентов.

Социальный проект предусматривает участие в нем установленных категорий граждан на следующих условиях:

Источник: https://oipoteki.ru/programmy/sosialnye/mnogodetnym

Новый закон на ипотеку многодетным семьям в Сбербанке

Российское законодательство совместно со Сбербанком разработало несколько ипотечных программ для семей с детьми. Так, например, многодетные семьи в 2020 году могут оформить жилищный кредит под 5% годовых. Самым новым проектом Сбербанка стала ипотека для многодетных семей. Если же хотя бы одному из родителей меньше 35 лет, то он может оформить жилищный кредит по программе «Молодая семья». Каждый заемщик может сам решать, какой программой ему воспользоваться.

Особенности ипотеки для многодетных семей в Сбербанке

Многодетным семьям в 2020 году можно получить ипотеку на недвижимость на льготных условиях. Она имеет свои особенности и преимущества:

• период кредитования увеличен до 30 лет;
• первоначальный взнос составляет всего лишь 10%-15%;
• в виде первого взноса может подойти материнский капитал;
• если дохода семьи недостаточно, то можно привести 3 поручителей;
• при рождении ребенка в семье можно получить отсрочку платежа.

Социальная ипотека

2020 год стал в Сбербанке еще более продуктивным. В это время открылось много новых кредитных программ, одной из которых является «Социальная ипотека».

С помощью нее государство помогает льготным категориям граждан получить в кредит собственное жилье. Это достигается посредством компенсации части стоимости оформляемой в ипотеку недвижимости.

Заемщики могут купить у государства жилье под низкую процентную ставку. В 2020 году государство выплачивает за клиента 30%-35% от стоимости недвижимости.

Семейная ипотека под 5%

Многодетные семьи, у которых больше 2 детей, могут получить ипотеку от Сбербанка под 5% годовых. Клиенты должны предоставить первый взнос в размере 20% от стоимости жилья. Сумма займа составляет максимум 12 млн. рублей.

Под эту программу попадает только жилье на первичном рынке – это строящийся дом, квартира в новостройке или долевое участие. Обязательно требуется застраховать заемщика и приобретаемую недвижимость после оформления собственности на нее.

Погашается жилищный кредит равными ежемесячными платежами.

450 000 рублей за третьего ребенка

Новый закон вступил в силу 3 июля 2019 года, и будет действовать по 31 декабря 2022 года. В нем указано, что все семьи, у которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родится третий или последующий ребенок, получат государственную поддержку по ипотечному кредиту.

Сумма материальной помощи от государства составляет 450 тысяч рублей, эти деньги пойдут на погашение части долга по ипотеке для многодетных семей. Чтобы воспользоваться данной программой, оба родителя должны быть гражданами РФ. Получить деньги можно даже в том случае, если старший ребенок уже стал совершеннолетним.

Деньги можно потратить на покупку квартиры в новостройке, квартиры на вторичном рынке, земельного участка для ИСЖ, объекта ИСЖ.

Кто получает статус многодетных

Чтобы получить ипотеку для многодетных семей, нужно подтвердить статус многодетной семьи. Итак, такой статус может получить только та семья, в которой есть минимум 3 детей до 18 лет. При этом учитываются также усыновленные дети и дети от предыдущих браков. Также в расчет берутся взрослые дети, которые достигли совершеннолетия, но учатся в учебных заведениях на дневном отделении (до 23 лет).

Источник: https://dom-click.ru/novyy-zakon-na-ipoteku-mnogodetnym-semya-m-v-sberbanke/

Льготная ипотека для многодетных семей в РФ

Ипотека для многодетных семей — один из ключевых законов в Российской Федерации по поддержке института семьи и демографической ситуации. Это связано с тем, что государство старается решить демографические проблемы. Целью становится увеличить рост населения, так как все развитые страны сталкиваются с уменьшением количества жителей. В России принимаются и разрабатываются законы, которые поддерживают многодетные семьи, следовательно, и рост населения.

Все законы ещё несовершенны, они требуют внесений изменений. Всё же государство старается принимать меры, которые бы позволили многодетным жить с комфортом. Всем известно, что большой семье недостаточно иметь однокомнатную или двухкомнатную квартиру. Со временем людям приходится расширяться, поэтому одним из важных законов является тот, который предполагает льготы на покупку собственной квартиры в ипотеку.

В Российской Федерации проживает большое количество семей, приобретающих квартиру в ипотеку, поэтому этот вопрос всегда остаётся актуальным. Государство уже приняло меры, которые значительно упрощают покупку. Ипотека для многодетных семей – идеальный вариант, предполагающий приобретение собственного жилья с определёнными льготами.

Государственная программа, предполагающая ипотеку для многодетных

Программы, которая бы предполагала ипотеку с привилегиями для многодетной семьи, долгое время в Российской Федерации не существовало. Были лишь общие льготы для многих социально незащищённых слоёв населения. В эту категорию входили люди, имеющие три или более ребёнка. Банки постоянно составляют конкуренцию друг другу, поэтому снижают процентную ставку и создают выгодные условия, подталкивающие к покупке собственного жилья.

С 2018 года у семей появилась возможность воспользоваться льготной процентной ставкой. Стоит отметить, что законы постоянно разрабатываются и подвергаются всяческим изменениям. Уже многие семьи воспользовались возможностью и приобрели жильё в ипотеку.

Разница в окончательной стоимости покупки велика. Процент значительно снижается для семей, имеющих много детей. Все условия зависят от выбранного банка и региона, в котором проживают граждане. В основном процент снижается в несколько раз.

Такая привилегия позволяет задуматься о покупки собственной квартиры.

Кто может воспользоваться льготой

По стандарту в Российской Федерации многодетную семью считают той, в которой родители воспитывают три или более ребёнка, не достигшего совершеннолетия. В некоторых регионах на законодательном уровне существуют различия, поэтому уточнять информацию лучше всего в органах по месту жительства. Закон каждого региона закрепляет и прописывает статус “многодетная семья “.

Стоит учитывать и ситуацию, когда при разводе родители делят детей. Если же один родитель становится опекуном только одного или двух детей, то семья называться многодетной не может. Сохранение статуса возможно только при одном условии: каждый родитель становится опекуном сразу троих или более детей. Также возможна ситуация, когда человек вступает в брак с другим человеком, имеющим трёх несовершеннолетних детей. Это касается и усыновления.

Практически во всех случаях рассматриваются дети, не достигшие восемнадцатилетнего возраста. Всё же иногда могут браться во внимания граждан, которые воспитывают наследников до 23 лет. Одним из условий является то, что гражданин должен обучаться на очной форме обучения и жить должен вместе с родителями.

Стоит разобраться, кому полагается кредитование по льготе. Практически все банки выдвигают одинаковые условия кредитования и привилегии займа льготы многодетным по ипотечному кредиту:

• воспитываться должно три и более несовершеннолетних ребёнка;
• у граждан возникает необходимость расширить площадь жилья (предоставляются соответствующие документы);
• наличие у всех членов семьи постоянной регистрации в регионе, в котором они хотят приобрести жильё.

Банки чаще идут навстречу молодым людям, не достигшим тридцатипятилетнего возраста, так как они относятся к категории трудоспособных граждан и смогут вовремя выплатить всю сумму по кредиту.

Какие варианты существуют для получения льготы на ипотеку

Льгота от банков по ипотеке для многодетной семьи предоставляется в различных вариантах. Граждане вправе выбрать, какой из них подойдёт больше. Во всех случаях у граждан должны быть все документы, подтверждающие их статус. Подтверждение особого статуса выдаётся по месту жительства в органах, занимающихся делами социально незащищённых слоёв населения.

Одним из вариантов привилегий приобретения жилья в ипотеку является льгота при оплате процентов банку. Государство выплачивает половину процентной ставки. Таким образом люди не сильно переплачивают сверху положенной суммы за жильё.

Другим вариантом приобретения жилплощади в ипотеку по льготе является участие в государственных программах. Один из родителей обязательно должен работать в бюджетной организации. Часть процентной ставки государство не возместит, но всё же можно рассчитывать на её снижение.

Помимо этого, размер первого взноса будет значительно уменьшен. Также программа предполагает кредитные каникулы на время рождения ребёнка и снижение процентной ставки при приобретении квартиры в новостройке.

Стоит отметить, что такие условия льготной ипотеки для многодетных семей являются выгодными.

В случае, если государственные субсидии граждане не получали, то им положено выплатить сумму в размере 13% от приобретённого жилья. Это достаточно большая часть, которая может облегчить ситуацию родителей. Обычно граждане отдают эту сумму первоначальным взносом. Так пособия, выплаты от государства являются хорошей начальной поддержкой.

Также средств материнского капитала хватит для того, чтобы погасить часть кредита. Все банки проинформированы и согласны с этим. Не нужно ждать трёх лет. Использование материнского капитала для погашения ипотеки частая практика. Только стоит учитывать, что это не распространяется на налоговой вычет.

В некоторых субъектах существуют свои программы, условия которых можно узнать в любом отделении банка. Главное найти подходящий банк, который будет удовлетворять все интересы граждан.

Вариант ипотеки для многодетных без первоначального взноса

Многие люди отказываются брать ипотеку из-за большой суммы первоначального взноса. В основном банки требуют сразу выплатить 20% от стоимости всего жилья. Такие деньги есть не у каждого. Решением этой проблемы является получение кредита без первоначального взноса.

Стоит отметить, что льготные кредиты не дают право точного отсутствия этого платежа. Сумму по привилегиям могут снизить.

Это всё связано с тем, что банки являются не государственной структурой, поэтому они всячески стараются обезопасить себя от всевозможных рисков и проблем, которые не редко возникают во время кредитования.

Первоначальный взнос – своеобразная гарантия того, что люди осознанно подошли к покупке собственного жилья и накопили достаточное количество денег. Это свидетельствует о платежеспособности многодетных.

Вариант получения ипотеки многодетной семьи без первоначального взноса всё же возможен. Вместо выплаты ужесточаются условия кредитования. Процент значительно повышается. Банки рекомендуют всё же выбрать вариант с первоначальным взносом, так заёмщики не переплачивают лишние проценты. В Российской Федерации есть возможность выплатить первый взнос материнским капиталом. Все банки согласны с таким решением.

Также многие берут кредиты ради первого взноса. Так делать не стоит, так как в случае непредвиденных ситуаций можно легко испортить себе историю кредитов, потерять заложенное имущество и иметь проблемы с судебными органами.

Условия банков для многодетных

Каждый банк в государстве является коммерческой организацией, которая защищает собственные интересы. Из этого следует, что условия у всех практически одинаковые, но всё же различия существуют. Все подробности лучше всего узнавать в отделениях банка возле дома, так как в каждом регионе они могут значительно отличаться.

Условия Сбербанка

Сбербанк является одним из самых крупных банков в Российской Федерации. По всему государству открыты тысячи отделений. Банк предоставляет льготы по ипотеке многодетным семьям. Более того, существуют программы для людей, нуждающихся в поддержке.

В 2019 году разработана льготная программа в Сбербанке, которая предполагает получение ипотеки под 8,5%. Такое условие может распространяться на квартиры в новостройке или на жильё, которое только строится. Ипотека многодетным выдаётся на срок не более 7 лет.

Многодетные могут приобрести готовую квартиру в ипотеку. Процентная ставка будет равна 10,2% в год. Стоит отметить, что минимальная сумма кредитования должна составлять 300 тысяч рублей. Первоначальный взнос является обязательным, около 15%. Вся сумма кредита должна быть выплачена в течение 30 лет, в зависимости от договора. В залог банку достаётся купленное жильё или другая недвижимость. Условия могут меняться в зависимости от ситуации.

Также программа Сбербанка для многодетных семей не единственная. Рождение второго ребенка гарантирует получение кредита под низкий годовой процент. Это достаточно выгодное предложение. Рождение следующего ребенка может снизить процентную ставку. Помощь направлена на семьи, участвующие в государственных программах.

Условия ВТБ 24

Как и все современные банки, ВТБ 24 предоставляет льготы на ипотеку. Банк выдаёт жилищный кредит для многодетной семьи на срок до 30 лет. Сумма займа – 8 миллионов рублей. Процентная ставка начинается от 10,2% в год. Она может меняться в зависимости от договора. Минимально первоначальный взнос должен составлять 20% всей стоимости приобретаемой недвижимости. Под залог банк получается купленное жильё или другую недвижимость, являющуюся собственностью заёмщиков.

Условия АИЖК

Агентство ипотечного кредитования снижает процент при кредите и выкупает часть долга у банка. При этом многодетные пользуются определёнными льготами. Процентная ставка снижается до 6%. Первоначальный взнос значительно уменьшается – 10%.

Размер ежемесячной выплаты не должны превышать половины дохода всей семьи. Также в договоре заёмщика и АИЖК прописаны условия, при которых могут происходить изменения в определённых ситуациях. Рождение следующего ребёнка снижает процент.

Для получения льготы гражданам необходимо обратиться в АИЖК по месту регистрации. Это можно сделать и в случае уже одобренной банком ипотеки. По закону компенсация от агентства гарантируется.

Необходимые документы и процесс оформления

Документы и процесс оформления может отличаться в зависимости от региона. В основном для участия в программах, предполагающих льготы, необходимы такие документы:

• оригиналы и копии паспортов родителей;
• свидетельство, подтверждающее брак;
• свидетельства о рождении всех детей;
• удостоверение, подтверждающее статус многодетных;
• справка о доходах от каждого родителя;
• справка о составе семьи;
• копии трудовых книжек родителей;
• документы, подтверждающие приобретения жилья в кредит.

Часто банки требуют оригинал и копию сертификата о получении материнского капитала. Иногда могут понадобиться другие документы.

Процесс оформления ипотеки на квартиру достаточно долгий. Он состоит из нескольких этапов. Для начала необходимо удостовериться, что граждане обладают статусом многодетных. После этого следует обратиться за консультацией в отделение банка по месту жительства. Там подскажут, какие документы необходимы для получения кредитования. Когда все справки будут готовы, зарегистрироваться в очереди на ипотеку многодетным семьям. После этого следует подать заявление в выбранный банк.

Следующим шагом будет выбор жилья. Оценщики должны составить заключение о состоянии недвижимости. После этого гражданам нужно оформить страховку. В конце все документы предоставляются банком. Удачная сделка должна быть подкреплена подписанием договора.

По всем документам ипотека считается оформленной. Теперь перед заёмщиками появляются новые обязательства, так как для молодых семей ипотека означает то, что ежемесячно из бюджета будет уходить значительно большая сумма. Следует вовремя её выплачивать.

Источник: https://moeposobie.ru/ipoteka-dlya-mnogodetnyh/

Ипотека многодетным семьям

Основная проблема большинства многодетных семей – это отсутствие достаточно просторного жилья, чтобы всем членам большой семьи было комфортно. Конечно, наиболее популярное решение этой проблемы – ипотека.

Накопить на квартиру своими силами бывает очень трудно, а откладывать при большом количестве детей и вовсе невозможно. Иногда родителям большой семьи тяжело накопить даже на первый взнос.

Таких семей, где количество детей больше 3, в России достаточно много, поэтому вопрос, как получить ипотеку многодетной семье, остается актуальным.

Льготная ипотека для многодетной семьи: кому она полагается

Мы знаем, что обычно многодетной считают семью, где воспитывается 3 и более несовершеннолетних ребенка. Однако на территории нашей большой страны эти правила могут меняться в зависимости от субъекта Российской Федерации.

Согласно закону, эти вещи решаются на региональном уровне, причем учитывается культурные и национальные особенности данного региона. Другими словами, в Московской области семья с 3 детьми будет многодетной и может получать льготы, а вот в Ингушетии нет.

Там нужно родить как минимум 5 детей, чтобы получить это право.

Нужно помнить, что эти нормы постоянно меняются. Одно время нужно было иметь пять, а то и больше детей, чтобы получать субсидии, потом эти цифры могут снизиться до 3 в зависимости от демографической обстановки. Поэтому на всякий случай убедитесь, станете ли вы многодетной семьей после рождения следующего ребенка или же нет.

Также неоднозначной является ситуация, когда родители разводятся и делят детей. Если после развода официальное опекунство каждого из родителей подразумевает менее 3 детей, семья теряет статус многодетной. Если же детей 6 и более и каждому родителю достается по 3 ребенка, все остается в силе.

Также, если вы вступаете в брак с человеком, у которого более 3 детей, семья считается многодетной. Усыновленные дети тоже считаются.

Обычно имеются в виду только дети до 18 лет. Это же правило касается участия в программе льготной ипотеки для больших семей. Однако в некоторых (довольно редких) случаях считаются дети до 23 лет, которые обучаются очно и живут с родителям.

Ипотека для многодетной семьи: что это за программа

Долгое время никакой отдельной программы для многодетных семей не было. Была лишь программа под названием «Доступное жилье», которая рассчитана сразу на несколько категорий граждан: это военнослужащие, учителя, врачи и прочие работники бюджетной сферы, а также молодые и многодетные семьи. Эта программа появилась в 2013 году и на данный момент срок ее действия продлен до 2016 года. Банки, конкурируя друг с другом, снижают ставки и предлагают выгодные условия.

Первым такую программу предложил Сбербанк. Он значительно снизил процент для участников программы, продлил сроки кредитования, уменьшил первоначальный взнос. Это немаловажно, так как выплатить сразу 20-30% от стоимости квартиры многодетной семье крайне сложно. Для семьи из 5-7 человек обычно покупают большие квартиры, а значит и более дорогие квартиры.

В 2015 году рассматриваются и разрабатываются сразу несколько государственных программ, по условиям которых процент будет еще ниже, а часть этого процента гасится из государственного бюджета. Стоит помнить, что одна только процентная ставка – немалая льгота для многодетной семьи. Социальная ипотека предполагает процент почти в два раза ниже, чем для прочих клиентов банка.

Как взять ипотеку многодетной семье: возможные варианты

Многодетные семьи могут рассмотреть несколько вариантов ипотеки и выбрать наиболее подходящий. Первое и важнейшее условие для получения выгодного кредита — есть ли у вас документ, подтверждающий вашу социальную незащищенность. Такие бумаги обычно выдаются в Пенсионном фонде. Наличие и отсутствие этого документа позволяет определить дальнейшие шаги.

• Если вы таким документов обладаете, а также являетесь участником федеральной программы по обеспечению жильем, вы получаете значительные льготы при оформлении ипотеки. Государство вернет вам часть процентов. Это наиболее выгодный вариант приобретения жилья для многодетной семьи.
• Можно поучаствовать в программе «Молодая семья» или «Доступное жилье», если вы являетесь бюджетником. Выплат от государства не будет, но условия гораздо более щадящие. Банк не только снизит вам процент и уменьшит размер первоначального взноса, но и предоставит другие льготы, например, отсрочка при рождении ребенка или еще более низкую ставку при покупке жилья в новостройке. Для семьи с тремя и более детьми эти условия могут значительно облегчить выплату ипотеки.
• Если субсидии от государства вы не получали и проценты из бюджета не гасились, можете смело рассчитывать на налоговый вычет в размере 13% от стоимости квартиры. Это вполне приличные деньги, которые также можно использовать для погашения ипотеки.
• Вы можете рассчитать все таким образом, чтобы погасить часть ипотеки материнским капиталом. На это согласны все без исключения банки. И ждать 3 года с момента рождения ребенка не нужно. Однако, нужно помнить, что налоговый вычет на эту сумму не распространяется. Если вы использовали материнский капитал для первого взноса или выплаты, от общей стоимости отнимаются эти 425 тысяч и уже после от остатка вычисляется налоговый вычет.
• Очень часто существуют различные местные программы, призванные помочь малоимущим, многодетным семьям, а также бюджетникам приобрести жилье на выгодных условиях. Узнайте о наличии таких программ в вашем городе, поищите подходящий банк.

Ипотека для многодетной семьи: условия получения

Если вы участвуете в программе помощи именно многодетным семьям, а не просто в общей программе по обеспечению доступным жильем, первым условием будет наличие 3 и более детей до 18 лет со свидетельствами о рождении или паспортами, если есть. Желательно, чтобы вы состояли в официальном браке, ведь супруг(а) обязательно становится созаемщиком, а значит учитывается общий доход семьи.

Заявки от многодетных семей рассматриваются быстро, в течение 2-3 дней. На положительное решение банка повлияет также платежеспособность. Помимо общего дохода всех официально работающих членов семьи, можно привлечь бабушек, дедушек стать созаемщиками, тогда их доход тоже суммируется. Вообще многодетным семьям разрешают привлекать до 6 созаемщиков.

При участии в программе «Молодая семья» нужно, чтобы один из супругов был моложе 35 лет, а брак официально зарегистрирован.

Конечно, будет учитываться и кредитная история клиента. Если есть небольшие задолженности, которые были вскоре погашены, большой роли это не сыграет.

Оба супруга должны являться гражданами РФ, иметь при себе паспорта с пропиской на территории страны.
Если вы участвуете в федеральной программе и рассчитываете на субсидии, необходимо иметь при себе документы, подтверждающие вашу потребность в жилье. Их можно получить в том случае, если в собственности семьи нет квартиры, она не соответствует нормам или же настолько мала, что на одного члена семьи приходится ничтожно маленькая площадь.

Ипотека многодетным семьям по субсидии

Субсидии предполагают, что часть стоимости жилья погасит государство. Конечно, желающих получить такие льготы слишком много, чтобы государство выдавало компенсации всем. Поэтому в первую очередь помощь направлена на семьи, участвующие в федеральной программе и вставшие в очередь до 2005 года.

Льготы по ипотеке многодетным семьям могут иметь различную форму. Например, можно получить компенсацию в размере 1/3 от стоимости квартиры. Или же другой вид субсидий – государство оплачивает 30 кв м жилплощади.

Раз уж государство дает часть своих средств, оно будет внимательно следить за выдачей такой ипотеки. Покупаемая недвижимость будет особенно тщательно проверяться на предмет соответствия нормам и юридической чистоты.

Такая социальная ипотека для многодетной семьи, где есть доля бюджетных денег, имеет свои особенности. Нельзя, например, вложить маткапитал, потом получить субсидию, а потом еще налоговый вычет на всю стоимость квартиры. Право получить налоговый вычет либо вовсе отсутствует, либо из стоимости вычитают все средства государственной поддержки, а потом уже считают процент от остатка. Стоит уточнить этот вопрос в отделении налоговой службы.

Льготная ипотека многодетным семьям: Сбербанк, ВТБ 24

Как уже говорилось выше, Сбербанк одним из первых предложил программу доступного жилья. До сих пор продолжают разрабатываться новые программы, поэтому уточняйте все подробности в ближайшем отделении банка.

Обычно первоначальный взнос составляет 20-30%, Сбербанк может снизить процент для многодетной семьи до 10%. Как правило, ипотека выдается на 30 лет. Банк будет рассматривать сроки индивидуально. Редко, но бывали случаи, когда кредит выдавался на срок до 50 лет, конечно, если позволяет возраст и доход.

Ипотека многодетным семьям с Сбербанке выдается с пониженным процентом, 11% на вторичное жилье. Если же вы решите приобрести квартиру в новостройке, процент будет еще ниже, 6-8%.

Если вы участвуете в федеральной программе и имеете льготы, государство вернет треть стоимости квартиры. Деньги будут перечислены на банковский счет и пойдут на погашение ипотеки. Если у вас родится еще один ребенок, вам могут скинуть еще 20% от суммы займа.

Компенсация ипотеки многодетным семьям выдается только в том случае, если есть реальная потребность в жилье и других способов приобрети жилье нет. При наличии собственной квартиры, соответствующей нормам, получить субсидии будет сложно.

Ипотека для многодетной семьи в ВТБ24 также имеет ряд преимуществ. Сумма, которую может выдать банк, имеет довольно большой лимит, до 8 млн рублей, в зависимости от региона и вашего общего дохода. Процентная ставка составит всего 10,2%, а первый взнос – 20%. Вы всегда можете использовать материнский капитал для погашения займа или первоначального взноса, если эта сумма не меньше требуемой.

Как оформить ипотеку многодетной семье: документы

Если вы уже твердо решили заключить договор с банком, вам могут понадобиться следующие документы.

• Паспорта заемщика и созаемщиков, копии всех страниц
• Свидетельство о браке
• Свидетельства о рождении детей
• Заверенные копии трудовых книжек
• Справки о доходах всех работающих членов семьи
• Сертификат на маткапитал (если есть)
• Удостоверение многодетной семьи с указанием количества детей. Этот документ нужно получить заранее. Как это сделать, можно узнать в администрации вашего города.

Конечно, этот список может варьироваться в зависимости от требований конкретного банка.

Ипотека многодетной семье без первоначального взноса

Первоначальный взнос часто является камнем преткновения в покупке собственного жилья. Учитывая размер достойной квартиры на большую семью, можно предположить, что 20% от ее стоимости – это солидная сумма. Поэтому часто будущие заемщики ищут варианты получения кредита без взносов.

Нужно сказать, что ни одна социальная ипотека не предполагает отсутствия первоначального взноса. В качестве льготы вам могут снизить его размер, но не более того. Банки являются коммерческими организациями.

Хоть они часто и следуют государственным программам, они стремятся в первую очередь защитить себя от финансовых рисков и получить определенную прибыль, а уже потом создать для вас привлекательные условия, чтобы заполучить клиентов.

Первоначальный взнос – является той самой гарантией, что часть денег вы все накопили, а значит платежеспособны и, несмотря на большое количество детей, может откладывать определенную сумму.

Конечно, можно поискать банки, которые выдают ипотеки без первого взноса, но условия такого кредита будут гораздо более жесткими. Процентная ставка будет гораздо выше. Это делается ради предотвращения различных рисков. Если вы произведете подсчеты, то поймете, сколько переплатите при такой ипотеке.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Это удобный и быстрый способ получить ипотеку в любом банке. Конечно, придется подождать, пока ребенку исполнится 3 года, зато вы сможете выгодно вложить эти деньги, получить жилье и даже снизить себе процент, если эта сумма будет больше той, что требует банк в качестве взноса.

Не стоит брать кредиты или кредитные карты, чтобы вложить эту сумму в первоначальный взнос. Платить такие суммы ежемесячно для многодетной семьи станет непосильно. Вы рискуете испортить себе кредитную историю, довести дело о суда и потерять жилье, которое, как вы понимаете, является залогом.

Источник: https://ipotekami.ru/ipoteka-mnogodetnym-semyam/

Как получить ипотеку многодетной семье?

Время чтения 7 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Сегодня мы подробно разберем вопрос: как получить ипотеку многодетной семье.

Решить жилищный вопрос в многодетной семье особо сложно. Для комфортного проживания недостаточно одно- или двухкомнатной квартиры, а соотношение доходов и затрат на содержание семьи далеко не всегда позволяет накопить средства для приобретения необходимого жилья. Единственным вариантом решения вопроса часто становится оформление ипотечного кредита. Дают ли ипотеку многодетным семьям и могут ли они рассчитывать на льготные условия? Об этом далее в статье.

Какая семья считается многодетной

Определение «многодетной семьи» не закреплено на федеральном уровне. Региональные правительства имеют право самостоятельно устанавливать количество и возраст детей в семье для признания ее многодетной. В большинстве регионов для получения такого статуса необходимо иметь 3 и более детей, в том числе и усыновленных. Максимальный возраст детей может ограничиваться диапазоном от 16 до 23 лет (только при условии обучения на дневной форме и проживания совместно с родителями).

Существую ли государственные программы по ипотеке для многодетной семьи?

К сожалению, специальных государственных программ для многодетных семей нет. Но есть ряд других ипотечных предложений, которые дают таким семьям возможность прибрести жилье на льготных условиях.

Ипотека на общих основаниях

Заемщик, у которого есть 3 и более детей, может оформить обычную ипотеку в коммерческом банке. Требования для такого заемщика стандартные и ничем не отличаться от других. проблема обычно состоит в том, что при расчете платежеспособности доход поделят на всех членов семьи, то есть на пять и больше человек.

Соответственно свободных средств просто может не хватить для оплаты ежемесячных платежей. Тем более в многодетных семьях часто работает только мужчина, так как женщина тратит много времени на воспитание детей.

Поэтому многодетность не станет препятствием для оформления обычного ипотечного кредита, если семья имеет достаточный официальный доход.

Одним из способов решения вопроса с доходами является привлечение поручителей и созаемщиков из числа родственников, имеющих стабильный доход. Часто таковыми становятся родители потенциальных заемщиков, если позволяет их возраст.

Ипотека от АИЖК

Одним из вариантов решения жилищного вопроса для многодетной семьи является оформление кредита через  Агентство ипотечного жилищного кредитования. Заемщики, имеющие трех и более детей до 18 лет, могут получить кредит под льготную процентную ставку.

Заемщик должен отвечать следующим требованиям:

1. возраст от 21 до 65 лет (на дату погашения кредита);
2. стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев;
3. для предпринимателей необходимо подтвердить безубыточную деятельность за последние 2 года.

Кредит предоставляется на следующих условиях:

• минимальная сумма – 300 тысяч рублей, максимальная – 8 миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга и областей, 3 миллиона – для остальных регионов;
• процентная ставка:
  • при взносе более 50% – 10,5% годовых;
  • при взносе от 30% до 50% – 10,75% годовых;
  • при взносе от 20% до 30% – 11% годовых.

Для оплаты первоначального взноса допускается использование материнского капитала.

Как получить помощь по ипотеке от государства?

На помощь от АИЖК могут также рассчитывать многодетные семьи, которые ранее взяли ипотеку в коммерческом банке, но в силу обстоятельств не могут своевременно погашать платежи. Это может быть как разовое списание суммы, так и уменьшение платежей за счет уменьшения ставки на срок до полутора лет. Семья может получить помощь в пределах 20% от остатка по ипотеке, но не более 600 тысяч рублей.

Жилищная субсидия молодым семьям

Одним из доступных вариантов получить ипотеку многодетной семье является оформление жилищной субсидии в рамках государственной программы «Жилище».

Дополнительное преимущество для многодетной семьи состоит в том, что размер субсидии определяется из расчета 18 кв. м на каждого члена семьи. Поэтому семья из пяти человек может рассчитывать на сумму в размере 40% от стоимости 90 кв. м жилья по ценам региона проживания.

Для оформления субсидии семья должна соответствовать следующим условиям:

1. возраст родителей не больше 35 лет;
2. состоять на учете, как семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий (зарегистрирована до 01 марта 2005 года);
3. достаточность дохода для оформления ипотеки на оставшуюся стоимость жилья.

Для того чтобы семья была признана таковой, что нуждается в улучшении жилищных условий, должно выполняться одно из следующих требований:

• ни один из супругов не является собственником недвижимости, или ее площадь меньше установленных норм;
• жилье в собственности не соответствует санитарно-гигиеническим нормам или находится в аварийном состоянии.

Стоит обратить внимание, что по новым правилам первоначальным этапом является получение сертификата на субсидии, и только после этого оформляется ипотека. Но чтобы избежать нецелесообразной траты времени, стоит заранее узнать о возможности получения кредита на покупку жилья. Многие банки согласовывают сумму кредита исходя из доходов и других характеристик заемщика, а потом дают определенное время для оформления субсидии и поиска подходящего варианта жилья.

Срок действия сертификата на субсидию составляет два месяца, поэтому оформить ипотеку необходимо в пределах этого срока.

Льготные условия для многодетных семей в регионах

Ряд регионов Российской Федерации имеют свои программы, направленные на обеспечение жильем многодетных семей.

• В Москве работает ряд программ, которые направлены на улучшение жилищных условий семей с детьми. Согласно одной из них, возможно приобретение квартиры из муниципального жилого фонда под 10% годовых с 10% первым взносом. При появлении ребенка часть ипотеки подлежит списанию.
• В Санкт-Петербурге многодетная семья может получить беспроцентный кредит на покупку жилья у специальной организации, которая была создана местными властями.
• В Красноярске есть региональная программа, в которой могут принять участия семьи, воспитывающие 4 и более детей. Ее суть состоит в том, что из регионального бюджета погашается 75% процентной ставки, которую заемщик должен платить коммерческому банку по ипотечному кредиту. Компенсация ставки не может превышать 150% от ставки рефинансирования Центрального банка. Семьям, где воспитывается пятеро детей, процентную ставку погашают в полном объеме.
• В Тульской области при покупке жилья многодетные семьи получают социальную выплату. Ее размер зависит от количества детей. Если детей трое, то можно рассчитывать на получение 40% стоимости жилья, а если шестеро – до 90%.
• В Новосибирской области многодетным семьям, которые относятся к категории малоимущих, при покупке жилья дополнительно выплачивается 100000 рублей.
• В Пензенской области многодетные семьи могут получить из регионального бюджета 500 000 рублей. Эти деньги могут быть направлены не только на покупку жилья с привлечением ипотеки, но и на ремонт или строительство дома.
• В Удмуртии многодетная семья имеет возможность получить ипотеку по 5% годовых, с 10% первым взносом.
• В Барнауле, из местного бюджета, семья при рождении ребенка получает 5% от средней стоимости жилья в регионе для погашения части ранее взятой ипотеки.

Приведенный перечень далеко не полный. Чтобы узнать подробности льгот для многодетных семей в конкретном регионе, стоит обратиться в органы социальной защиты.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-poluchit-ipoteku-mnogodetnoj-seme

Ипотека для многодетных семей в 2020 году: условия и где оформить

Приветствуем! Для каждой многодетной семьи очень остро стоит вопрос, касающийся просторного жилья, в котором смогли бы комфортно разместиться все домочадцы. Не каждая пара способна скопить достаточное количество денежных средств, которых хватило бы на приобретение собственной недвижимости.

Именно поэтому данная проблема чаще всего решается посредством ипотечного кредитования, которое проводится с поддержкой государства. Ипотека для многодетных семей в 2020 году и её условия тема нашей встречи сегодня. Также из поста вы узнаете про погашение ипотеки многодетным семьям за счет государства.

Семейная ипотека под 6%

В 2020 году люди, родившие детей, получили возможность приобрести жилье в ипотеку всего под 6,00% годовых. Льготная ипотека для многодетных семей в 2020 будет оформляться только в определенных финансовых учреждениях, которым государство станет возмещать разницу между действующей (варьируется в диапазоне от 10,00% до 13,00%) и льготной ставкой. Благодаря этому многодетные семьи смогут ежегодно экономить на процентах минимум 4,00%, а это, учитывая тело займа, довольно приличная сумма.

Внимание! В кредитном договоре будет указана льготная процентная ставка 6,00% годовых. Вся документация на участие в ипотеке оформляется в стенах выбранного для кредитования финансового учреждения, из утвержденного государством списка.

Банки должны в течение 30-ти суток с момента публикации указа подать в Минфин РФ пакет документов, и заявку на участие в программе.

Выбранным банкам и АИЖК, будут каждый месяц переводиться от государства компенсационные выплаты за недополученный процентный доход.

Условия

Введенная в действие государственная программа определяет довольно узкий круг многодетных семей, которые могут принять в ней участие:

Источник: https://bogunskaia.ru/lgoty/ipoteka-dlya-mnogodetnyh-semej.html

Какие варианты ипотеки для многодетных есть

Многодетным семьям крайне сложно принять участие в стандартных ипотечных программах, так как по ним устанавливаются довольно высокие процентные ставки, а также существует необходимость внесения большой суммы средств в виде первоначального взноса. Но, благодаря содействию государства, у такой категории заемщиков появился реальный шанс стать владельцами собственной недвижимости и улучшить жилищные условия.

При оформленииипотеки многодетным семьям они могут рассчитывать на следующую помощь:

• из бюджета выделяется беспроцентная субсидия, которая выдается на улучшение существующих у многодетных семей жилищных условий;
• оказывается финансовая помощь в выплате ипотеки, виде погашения части задолженности;
• выделяются денежные средства, которые можно потратить на оплату первоначального взноса по жилищному кредиту (платеж погасить разрешается за счет средств материнского капитала);
• на ипотеку многодетным семьям снижаются процентные ставки или предоставляется льгота, в виде минимизации размера авансового платежа;
• из жилого фонда выделяются квартиры, на которые установлены заниженные цены;
• если один из родителей является бюджетным служащим, то он может претендовать на участие в специальных ипотечных программах, по которым предусмотрены довольно выгодные условия (отсутствует государственная поддержка);
• заемщики, не получавшие никаких субсидий, могут рассчитывать на 13-ти процентный налоговый вычет (эта сумма может быть потрачена на погашение задолженности по ипотеке).

Внимание! Все средства, которые направляются на помощь людям, воспитывающим более двух детей, выделяются не только из Федерального, но и из регионального фонда. Стоит отметить, что если в ипотечном кредитовании для многодетной семьи по отдельности принимают участие супруги, и при этом они оба попадают под льготные программы, то государственная поддержка будет оказана только одному заемщику.

Социальная ипотека для многодетной семьи

Социальная ипотека представляет собой кредитную программу, по условиям которой часть займа будет оплачиваться из Федерального бюджета. Ее разработали несколько лет назад специально для льготных категорий граждан. Реализацией программы и регулированием всех возникающих по ней вопросов занимается АИЖК.

Внимание! В 2020 году планируется субсидирование в размере 35% от стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. Претенденты могут получить от государства помощь одним из трех способов: будет снижена процентная ставка, компенсирована часть приобретаемой недвижимости, возмещен авансовый платеж.

Кто может участвовать

Претендовать на оформление социальной ипотеки могут следующие категории льготников:

1. Нуждающиеся и многодетные семьи, которые проживают в тесных квартирах или вовсе не имеют собственного жилья.
2. Бюджетники, социальные работники и государственные служащие, например, учителя, врачи и т. д.
3. Молодые ячейки общества с одним ребенком, в которых родители не достигли 35-ти летия, не имеющие собственного жилья.
4. Граждане, принимавшие участие в боевых действиях со стороны государства.
5. Участники социального обеспечения, контрактники.

Как оформить

К каждой категории льготников предъявляется ряд требований, которые должны быть выполнены (например, бюджетники должны иметь определенный трудовой стаж). В противном случае им будет отказано в социальном ипотечном кредитовании. Оформляется социальная программа по стандартной схеме.

Документы

Для участия в социальной ипотечной программе претендентам необходимо сформировать большой пакет документации:

1. Пишется заявление.
2. Гражданские паспорта супругов.
3. Свидетельства о рождении всех детей, не достигших четырнадцатилетия.
4. Свидетельство о браке.
5. Справка (удостоверение), подтверждающая статус.
6. Выписку, полученную из домовой книги.
7. Справку с места официального трудоустройства, подтверждающую получение ежемесячного дохода (Форма 2НДФЛ).
8. Копию трудовой книжки (трудового договора).
9. Сертификат на мат. капитал (если получен).
10. Документы на приобретаемую квартиру (выписку из ЕГРН, правоустанавливающие документы продавца на квартиру).
11. Реквизиты текущего счета открытого в банке на имя продавца недвижимости.

Внимание! Каждое кредитно-финансовое учреждение, которое оформляет ипотеку для многодетных семей в 2020 по социальной программе, может увеличивать список документов.

Оформление в банках и АИЖК

АИЖК кредитует физических лиц на следующих условиях:

1. Агентством перекупаются у банков-партнеров долги.
2. Кредитор обязуется оформлять ипотеки на условиях, определенных агентством.
3. Процентные ставки для квартир с вторичного рынка не превышают 11,00%, в новостройке до 6,00%.
4. Размер первоначального взноса не выше 10% от тела кредита.
5. Величина ежемесячного платежа по ипотеке не будет превышать 45% от совокупного семейного бюджета.

Банки самостоятельно определяют процентные ставки по своим кредитным продуктам. В случае с государственной программой они снижают их для льготной категории клиентов, но при этом не теряют дохода, так как получают компенсацию.

Подробнее социальная ипотека и весь процесс кредитования описан в отдельном посте.

Льготная ипотека для многодетных семей

Поддержка семей, в состав которых входит трое и более детей, — одно из главных направлений социальной политики большинства государств. Ведь именно в развитых странах демографическая обстановка оставляет желать лучшего. В России помощь таким семьям только начинает приближаться к необходимому уровню. Ведущее направление материальной поддержки со стороны государства заключается в оказании помощи в приобретении жилья.

По статистике, квартирный вопрос стоит на повестке более одного миллиона семей, отнесенных к категории многодетных. По прогнозным данным в текущем периоде это значение увеличится. Предоставление льготной ипотеки для многодетных семей в 2020 году является продолжением программы «Доступное жилье» (2013). Однако каждый последующий год не обходится без нововведений, и текущий период не является исключением.

Правовые аспекты льготного кредитования многодетных семей

Для начала надо констатировать, что проект федерального закона о льготной ипотеке для многодетных семей, к сожалению, так и остался всего лишь проектом. Все его положения (возмещение стоимости квартиры в размере 18%, сниженные ставки и 30 лет кредитования) так и не были воплощены в жизнь.

Однако принятая в 2013 году федеральная программа «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами» несколько восполнила прорехи в законодательстве. Она отличается своей объемностью и предусматривает, помимо ипотеки, и некоторые другие варианты решения жилищного вопроса. Например, развитие арендного рынка или строительство бюджетных домов. Но принципы механизма прямого действия в этой программе отсутствуют.

В подпрограмме «Жилье для российской семьи» четко оговорен перечень лиц, которые вправе принять в ней участие и получить компенсацию от государства. Среди них значатся родители трех и более детей. Такая формулировка позволяет нейтрализовать различия в определении «многодетной семьи» законодательством отдельных регионов. Например, в Республике Марий-Эл многодетной считается семья, воспитывающая только четырех и более детей.

Но чаще всего для отнесения семьи к многодетной необходимо соблюдение следующих требований:

• зарегистрированный брак между родителями;
• трое и более детей, включая приемных, родных, пасынков и падчериц;
• возраст детей — до 18 лет.

Особенности льготной ипотеки для многодетных

С правовой точки зрения, займы на покупку жилья для льготных категорий населения ничем не отличаются от стандартных. То есть, это та же форма денежно-кредитных отношений, где залогом исполнения обязательств заемщиком выступает приобретаемая недвижимость. В случае нарушения условий кредитования заимодавец (чаще всего банк) реализует квартиру, чтобы компенсировать часть ссуды.

Ипотека на покупку жилья — самый распространенный вариант. Хотя есть и другие направления — строительство дома (на это решается только каждая седьмая многодетная семья) или ремонт непригодного для проживания имущества. Как и в случае с ипотекой, гарантом безопасности сделки выступает собственность.

Стандартные ставки по ипотеке довольно высоки — около 13%. Учитывая, что малогабаритное жилье для многочисленной семьи — неподходящий вариант, ежемесячные выплаты для среднестатистических родителей оказываются совершенно неподъемными. Сделать приобретение квартиры более доступным призваны меры соц. поддержки многодетной семье по ипотеке. Вот они:

1. Сниженные процентные ставки. Причем их размер зависит не только от положений конкретного банка, но и от характера приобретаемой собственности: обычно на вторичное жилье ставки на 3-4% больше, чем на первичное, и составляют около 11%. В то время как собственность в новостройке можно оформить под 6-7% годовых.
2. Компенсирование части кредита государством.
3. Возможность использования материнского капитала для погашения первоначального взноса, процентов или основной части займа.
4. Длительный период погашения. В среднем он составляет 30 лет, хотя на практике встречались ситуации, когда кредитная организация соглашалась растянуть кредитование до полувека.
5. Первоначальный взнос от 10 до 30%.

Помимо этого каждый отдельный кредитор предусматривает свои положения относительно льготной ипотеки. К примеру, использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса позволяют только в следующих учреждениях: в ВТБ 24, Банке Дельта Кредит, Банке Москвы и в некоторых других.

Наибольшей востребованностью ипотечных продуктов на льготных условиях у россиян пользуются программы, разработанные Сбербанком и АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию).

Льготные условия от Сбербанка

Новый закон 2015—2016 года ипотеку многодетным семьям позволяет получить даже людям с довольно средним общедушевым доходом. Этому поспособствовало нововведение от Сбербанка, которое заключается в возможности привлечения третьих лиц для подсчета суммарного заработка семьи. Это увеличивает шансы получить согласие от банка на выдачу ипотеки, если заработок самих многодетных родителей не отвечает требованиям кредитора.

Сбербанк разрешает привлечь до трех созаемщиков. При этом супруг/супруга основного кредитополучателя автоматически становится созаемщиком вне зависимости от возраста и уровня платежеспособности.

Основные условия от Сбербанка для получения льготной ипотеки:

• Минимальный первоначальный взнос — 20%.
• Максимальный срок кредитования — 30 лет.
• Возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса.
• 3-летняя отсрочка на выплату кредита при рождении еще одного ребенка.
• Средняя ставка — 11,4%. В зависимости от конкретных условий она может быть снижена.
• Валюта кредита — российские рубли.

Банк дополнительные комиссионные вознаграждения не взимает, но обязывает заемщика застраховать и оценить имущество.

Как получить льготную ипотеку: требования к заемщикам и необходимые документы

Несмотря на различия в условиях кредитования, выдвигаемых отдельными заимодавцами, как правило, для участия во льготной программе необходимо соблюдение таких требований:

1. Отнесение семьи к многодетной.
2. Необходимость в улучшении жилищных условий. Это подтверждается соответствующим документом из органа местного самоуправления. Помимо количества квадратных метров, приходящихся на каждого члена семьи, здесь учитывается наличие удобств, техническое состояние и другие параметры.
3. Наличие постоянной регистрации семьи в конкретном субъекте РФ.

Кроме того, многие учреждения более лояльно относятся к семьям, возраст родителей которых не достигает 35 лет.

Льготы многодетным семьям в регионах

На региональном уровне власти разрабатывают и внедряют программы, содержащие более конкретные способы помощи многодетным семьям. Например, нуждающимся в улучшении жилищных условий на селе, предлагают помощь в приобретении земельного участка под строительство дома. Иногда субсидии предусматриваются и в денежной форме.

К примеру, в некоторых регионах назначаются разовые денежные выплаты, направленные на расширение или ремонт жилплощади.

Вот конкретные примеры льготного кредитования в регионах:

1. В Красноярском крае в 2011 году принят законопроект, предусматривающий реальную помощь семьям, в которых воспитывается четверо и более детей. Из бюджета выделяются средства на погашение 75% ставки по кредиту, но не более 150% от ставки рефинансирования Центробанка. Если детей пятеро, то государство полностью погашает ставку по ссуде, но при условии, что она меньше двух ставок рефинансирования.
2. В Новосибирской области многодетным семьям, отнесенным к категории малоимущих, из государственной казны дополнительно выделяется 100000 рублей.
3. В Удмуртии для поддержки многодетных семей предлагаются весьма привлекательные условия ипотечного кредитования:
   • первоначальный взнос — 10%;
   • ставка — всего 5%;
   • дополнительные субсидии в размере 200000 рублей на погашение займа при рождении третьего ребенка.
4. В Пензенской области благодаря программе, предусмотренной на 2010—2016 годы, семьи, воспитывающие пятеро и более детей, вправе претендовать на государственную поддержку в виде 500000 рублей. Эти деньги могут быть направлены на строительство, покупку, ремонт или реконструкцию жилья.

Одно из направлений помощи со стороны государства наиболее уязвимым слоям населения — ипотека многодетным. Без первоначального взноса получить кредит, к сожалению, невозможно. Однако на некоторые послабления со стороны кредиторов рассчитывать можно.

Основные из них: сниженные процентные ставки, более длительный период погашения, возможность привлечения средств по материнскому сертификату, одноразовые денежные выплаты из бюджета и др.

Каждая из этих уступок может существенно упростить исполнение кредиторских обязательств.

Главные нововведения 2015—2016 года коснулись возможности привлечения созаемщиков при расчете среднего заработка и внедрения более усовершенствованного механизма использования материнского капитала для погашения ипотеки.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-dlya-mnogodetnyx-semej/