Как сделать рефинансирование кредита

Рефинансирование кредитов — 64 кредитов под кредит, рефинансирование кредитов других банков без справки о доходах

Все лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков представлены на странице. Подберите подходящий вариант перекредитования в одном из выбранных банков и оставьте заявку на кредит на погашение других кредитов.

Поиск рефинансирования кредитов в России

Если вы хотите сэкономить на выплате кредита, то программа рефинансирования для физических лиц – то, что поможет вам закрыть долг с минимальной переплатой.

Когда выгодно рефинансирование кредита

При переоформлении старый кредит полностью погашается за счет нового кредита. Клиент продолжает выплачивать оставшуюся сумму, но уже по сниженной ставке. При этом ежемесячный платеж становится меньше, что позволяет снизить нагрузку на личный бюджет. Перекредитование выгодно в нескольких случаях:

• Если есть несколько непогашенных кредитов. В этом случае они объединяются в один договор по одной ставке. Каждый месяц клиент совершает только один платеж.
• Если был оформлен залоговый кредит. Реструктуризация кредита позволяет снять обременение с имущества.
• Если предлагаемая ставка по рефинансированию ниже хотя бы на 2%.

Изучите топ банков по рефинансированию кредитов, чтобы выбрать лучшее предложение.

В какие банки можно подать заявку на рефинансирование?

На сайте представлен список банков, которые предлагают кредиты на погашение существующих кредитов других банков. Практически в каждом банке есть программы по рефинансированию. Среди них и такие банки как: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и другие.

Чтобы выбрать подходящий вариант:

1. Отсортируйте предложения по ставке, сумме и срокам
2. Изучите условия
3. Оставьте заявку на сайте.

Калькулятор рефинансирования кредитов других банков

Рассчитать выгоду программы и подобрать лучшие предложения в 2020 году для физических лиц вы можете на этой странице. Укажите в калькуляторе остаток задолженности и срок погашения, и нажмите на кнопку «Найти кредиты». Калькулятор рассчитает размер платежа и переплаты по каждой программе. Вам останется только сверить эти данные с имеющимся графиком платежей.

Как взять кредит на погашение кредита

Банки России предлагают простые условия оформления рефинансирования: без подтверждения доходов, по двум документам,. Однако нужно соблюсти обязательное требование: по рефинансируемому кредиту не должно быть крупных просрочек. Заявка на кредит под кредит расположена на этой странице.

Выбрав программу, вы можете сразу заполнить анкету. Ответ придет в течение 1-2 дней на номер телефона или электронную почту. Далее нужно будет собрать необходимые документы согласовать с первоначальным кредитором вопрос досрочного погашения кредита.

На последнем этапе нужно явиться в банк для подписания договора.

Дополнительная информация по кредитам под кредит в России

Источник: https://bankiros.ru/credits/refinansirovanie

Как сделать рефинансирование кредита: можно ли взять, получить частному лицу или оформить новый заем

/ Рефинансирование / Рекомендации, как сделать рефинансирование кредита максимально эффективно

Около 55 млн россиян имеют один или несколько кредитов, общий объем которых на первое полугодие 2018 года по количеству превысил 96 млн. Совокупная сумма оформленных займов исчисляется триллионами рублей.

Например, только в первом квартале 2018 года было выдано около 8,7 млн кредитов на сумму до 1,6 трлн рублей. Количество лиц, которые нуждаются в изменении условий взятых перед банками обязательств, измеряется сотнями тысяч.

Насколько реально это сделать, условия и какие действия необходимо предпринимать, об этом и другом — ниже.

Краткая информация о процедуре

Рефинансирование кредита предназначена для изменения текущих условий займа с целью облегчить обязательства плательщика-клиента банка или другой финансовой организации. Его особенности:

• Меняются не только условия, но и сам договор;
• Проводится как тем банком, который выдал кредит, так и другим.

Рефинансирование нередко относят к методам реструктуризации. Но последняя проводится исключительно тем банком, который выдал кредит, а оформление нового соглашения необязательно, условия меняются составлением и подписанием дополнений к действующему договору.

Краткая информация о процедуре, как получить средства:

1. Выбирается банк, у которого действуют программы рефинансирования.
2. Подается заявка.
3. Обращение проверяется и удовлетворяется.
4. Подписывается договор с новым кредитором.
5. Деньги переводятся на счет банка, с которым оформлен первоначальный договор, долг перед ним погашается.
6. Заемщику выдается график платежей.

Если заявка не удовлетворяется, взять новый кредит не получилось, заемщику следует обращаться к новому кредитору. Но рассмотрение заявки – платная услуга. Много обращений в разные финансовые учреждения обойдется недешево. Поэтому перед тем как сделать рефинансирование кредита, следует тщательно изучить предложения, практику и отзывы того банка, куда обращается заемщик.

Кому и когда это выгодно?

Рефинансирование выгодно всем. Заемщик решает финансовые проблемы, новый банк получает клиента, а бывший избавляется от проблемного кредита. Но так происходит только в условиях экономического роста.

Непосредственно должник решает с помощью перекредитования следующие задачи:

• Снижает процентную ставку по займу;
• Уменьшает размер ежемесячного платежа;
• Объединяет два и более кредита в один;
• Снимает обременение с предмета залога.

Каждый из пунктов ценен сам по себе. В совокупности они дают ощутимое облегчение заемщику, резко снижают давление на семейный бюджет. Но сама услуга не всегда выгодна, спрос на нее актуален не постоянно. И то, и другое взаимосвязаны и имеют свой закономерный цикл.

Экономические процессы отвечают на вопрос, кому и когда это выгодно. Например, когда страну лихорадило в 2014 году, услуга оказывалась редко и неохотно. Финансовые учреждения придерживали деньги в период валютных колебаний и девальвации рубля. Клиенты также не спешили обращаться за рефинансированием, поскольку процентные ставки в банках только росли. Проблему усиливала рост безработицы.

Но уже через три года все происходило с точностью наоборот. Экономический рост приводил к стабильности и снижению процентным ставок. Перекредитование снова стало востребованным, а банки предлагают низкие процентные ставки и выгодные условия.

Перед тем как сделать рефинансирование кредита, нужно не только изучить предложения банков, но и текущее состояние экономики, прогнозы специалистов. Возможно, в течение одного-двух месяцев процентная ставка понизиться еще больше и получится перекредитоваться на более выгодных условиях.

Как можно оформить перекредитование?

Начинается процедура с изучения предложений на рынке. Как уже было отмечено выше, к этому этапу нужно отнестись ответственно, поскольку многократно подавать заявку в банки обойдется дорого. Есть два варианта, как можно оформить перекредитование:

1. Обратиться в тот банк, в котором оформлялся кредит.
2. Подать заявку другую финансовую организацию.

Для рефинансирования лучше выбирать банк, а не МФО или другие учреждения, потому что именно он предоставляет наиболее выгодные условия перекредитования.

После этого подается заявка, которая рассматривается в течение одно рабочей недели. В борьбе за клиента банки снижают срок рассмотрения заявки до одного-двух дней. Если просьба удовлетворена, предстоит разговор с менеджером. Он уточнит сведения, указанные в заявке, сообщит список документов, которые нужно собрать для оформления кредита. Дальнейший алгоритм действий:

1. Сбор необходимых документов.
2. Звонок менеджеру, посещение отделения банка, подача документов.
3. Получение одобрения.
4. Подписание договора.
5. Подача заявки текущему кредитору на досрочное погашение займа.
6. Обращение с требованием выдачи справки о том, что финансовые обязательства погашены, задолженность перед банком отсутствует.
7. Получение закладной на залоговое имущество (ипотечную квартиру).
8. Снятие обременения с предмета залога и его наложение в пользу нового банка.

Обременение снимается в течение 5 дней. После последнего действия, расписанного в алгоритме, забирать накладную не нужно, это сделает менеджер нового кредитора.

Уже следующий платеж осуществляется по новому графику. Процентная ставка ниже, соответственно и вносимая сумма будет меньше. Есть и другие варианты рефинансирования, которые не уменьшают и даже увеличивают размер ежемесячного платежа, но срок кредитования меньше. Это уменьшает стоимость займа, позволяет его выплатить за непродолжительное время.

Подаем документы, как частное лицо

Итак, после разговора с менеджером предстоит собирать пакет необходимых бумаг. Как частному лицу, нужно подать следующие документы:

1. Кредитный договор (оригинал).
2. Соглашение купли-продажи, если заем оформлялся под покупку чего-либо (например, недвижимости).
3. Выписка из госреестра (ЕГРП).
4. Экспертиза (оценка) залогового имущества.

Последнее оформляется как в тех случаях, если кредит оформлялся под залог или рефинансирование производится под какое-либо ликвидное обеспечение. Нередко именно клиенты микрофинансовых организаций нуждаются в этом, чтобы банк пошел им навстречу и согласился их перекредитовать.

Если предмет залога – жилая недвижимость, дополнительно предоставляется справка с миграционной службы о количестве зарегистрированных в ней лиц. Понадобится и согласие мужа (или жены) заемщика, если залоговое имущество относится к совместно нажитым ценностям. Документ заверяется у нотариуса.

Исчерпывающий список справок, выписок, соглашений и т.п. предоставляет менеджер банка, в который подается заявка. Он проинструктирует относительно требований к каждому из них, подскажет, куда следует обращаться, укажет на сроки получения и предполагаемые расходы.

Выбираем банк и программу (условия)

С 2014 года процентные ставки упали с 15-18% до 7-9%. Однако рефинансирование предоставляется под более высокий процент – 10-13%. Его размер может колебаться, в зависимости от условий, а именно:

• Оформление страховки;
• Наличие залогового имущества;
• Кредитная история;
• Характер займа;
• Другие финансовые обязательства заявителя.

Например, отказ страховать предмет залога, жизнь и здоровье заемщика повысит процентную ставку на один пункт, и вместо 11% придется платить 12%. Если кредит оформлялся в МФО, вместо 11-12% перекредитоваться получится под 15-17%.

Поэтому, когда выбираем банк и программу, нужно обращать внимание не на общие условия, которые указываются в рекламе, а на реальные, которые подходят непосредственно заявителю. Их можно узнать при общении с менеджером банка или от кредитного юриста. Последний порекомендует учреждение, исходя из ситуации обратившегося к нему лица, дает советы как сделать рефинансирование кредита оптимальным способом.

Получаем согласование

Чтобы увеличить шанс на оформление рефинансирования с первого раза, необходимо тщательно подготовиться и обсудить условия и детали с менеджером банка. Игнорирование его рекомендаций может привести к отказу.

К примеру, отсутствие нотариально заверенной доверенности от супруга на залоговое имущество с высокой вероятностью приведет к отклонению просьбы. Аналогичный результат у проблемных и сомнительных займов (например, микрокредит), если заявитель не предоставляет в залог ликвидное имущество. Получить согласование можно, если в ходе оценки рисков ответственное лицо банка убедится в целесообразности перекредитования.

Пример из практики

А.В. обратился в ВТБ для рефинансирования остатка потребительского кредита в 350 т.р. Указанная в рекламе процентная ставка в 10,7% была намного выгоднее, чем 17%, под которые он получал заем в 2015 году. В банке А.В. сообщили, что 10,7% теоретически возможный процент, но для этого нужно выполнить некоторые условия, а именно:

1. Предоставить залог.
2. Застраховать его, а также жизнь и здоровье заемщика.

Не выполнив эти условия, А.В. мог рассчитывать на процентную ставку в 14,5%, что было не так выгодно. В этом примере из практики заемщик пошел на условия банка, предоставив в залог автомобиль и заключив договор страхования.

Источник: https://info-kreditny.ru/kak-sdelat-refinansirovanie-kredita.html

Как сделать рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита – это получение нового займа, цель которого, является закрытие предыдущего. Более того, он предоставляется клиенту в банке на более выгодных условиях.

Большинство заемщиков, которым не удается погасить задолженность по действующему кредиту, обращается к этой услуги в различных банковских учреждениях.

Основными причинами, по которым заемщики оформляют рефинансирование принято считать:

1. снижение платежа по займу, которое достигается несколькими способами, а именно:
   • Снижение самой процентной ставки.
   • Продление периода кредитования.
   • Комбинирование обеих вариантов.
2. желание клиента перевести все имеющиеся по кредитам долги из разных банков в один;
3. возможность объединения займов в одном банке, и при этом получить лучшие условия кредитования.

Основными выгодами заемщика при рефинансировании кредита считаются:

1. возможность погасить задолженность досрочно;
2. возможность выплачивать несколько займов одновременно с одной фиксированной ежемесячной платой;
3. возможность оформления нового кредита на сумму немного больше, нежели долг по предыдущему займу. Таким образом, он закрывает ранний кредит, и при этом еще остаются средства на свои нужды;
4. получение нового займа на более лояльных условиях с существенным снижением процентной ставки.

Изначально необходимо проанализировать условия рефинансирования, и если условия выгодные, приступить к его оформлению.

Схема перекредитования

Схема перекредитования заключается в следующем:

1. Заемщик отправляется в банковское учреждение, которое предоставляет услугу по рефинансированию и подтверждает свою платежеспособность справкой о доходах.
2. После предварительного соглашения, клиент отправляется в банк, где был оформлен кредит и узнает возможность оформления рефинансирования по его договору. В том случае, если договор о кредитовании позволяет это сделать и сам банк не против этого, необходимо вновь отправиться в выбранный банк.
3. В новом банке клиент составляет договор о рефинансировании, и после чего, банковское учреждение самостоятельно переводит необходимую сумму первичному кредитору, тем самым закрывая клиенту долг. С этого момента заемщик должен выплачивать сумму только банку, который оформил рефинансирование.

Как сделать (оформить) и на каких условиях

После того, как заемщик определился с банковским учреждением, которое готово предоставить подобную услугу, необходимо подготовить пакет документов, в который входят:

• оригинал и копия паспорта;
• трудовая книжка, которая подтверждает наличие официального трудоустройства;
• действующий договор о кредитовании;
• справку по форме 2-НДФЛ.

В том случае, если заемщик оформляет рефинансирование с плохой кредитной историей, понадобятся дополнительные документы, которые для каждого банка различные.

При наличии документов в отделении выбранного банка пишется заявление о рефинансировании.

После подписание договора составляется новый график ежемесячных платежей, устанавливается период кредитования.

Стоит отметить, что вся процедура может быть упрощена, если имеется письменный запрос об остатки суммы задолженности, а также всей истории выплат по нему.

Что касается условий, согласно которым можно оформить процедуру рефинансирования, то они идентичны тем, как и при получении обычного кредита, а именно:

• наличие совершеннолетнего возраста;
• быть гражданином РФ;
• наличие официального места работы;
• наличие постоянной регистрации.

Рефинансирование с плохой кредитной историей

Возможность оформить рефинансирование с отрицательным кредитным рейтингом напрямую зависит от размера будущего кредита и условий его предоставления.

Для оформления займа в размере до 50 000 рублей можно запросто воспользоваться услугами МФО. Одним из преимуществ является отсутствие необходимости объяснять причину оформления.

В том случае, если требуется сумма больше чем в 50 тыс. рублей, смягчающим фактором в банковском решении могут послужить:

1. документы, которые подтверждают формирование отрицательного рейтинга из-за чрезвычайных ситуаций;
2. наличие ликвидного залога в виде имущества, депозита и так далее;
3. предоставление поручителей, у которых положительная кредитная история и высокий уровень ежемесячного дохода;
4. дополнительные доказательства того, что заемщик платежеспособный (в этом помогут квитанции об оплате коммунальных услуг, приобретение имущества и так далее);
5. согласие заемщика на оформление кредита с жесткими условиями.

С открытыми просрочками

Стоит понимать, что не все банковские учреждения готовы пойти на рефинансирование при наличии открытой просрочки. В некоторых из них и вовсе платежи должны быть выплачены исправно в установленные сроки на протяжении 1 года. Таким образом, они уверены в серьезности потенциального клиента.

Оптимальным решением в подобной ситуации станет ведение конструктивного диалога с сотрудниками банковского учреждения, в котором появилось желание оформить рефинансирование.

При наличии открытых просрочек существует несколько вариантов развития ситуации, а именно:

1. получение микрозайма в МФО. Этот вариант возможен в случае получения официального отказа в банке;
2. закрытие текущей просрочки существенно увеличивает возможность оформления рефинансирования;
3. предоставление залогового имущества, стоимость которого превышает общую сумму долга по кредиту;
4. предоставление поручителей с уровнем дохода выше среднего и отличным кредитным рейтингом.

При наличии открытой просрочки лучшим вариантом станет предоставление банку поручителей и залог одновременно. Этим самым вероятность получить рефинансирование значительно увеличивается и банки готовы закрыть глаза.

Условия рефинансирования в различных банках

В каждом банковском учреждении существуют свои условия рефинансирования. В таблице указаны наиболее выгодные и популярные банки, где можно оформить эту услугу.

Наименование банкаМаксимальный размер, руб.Процентная ставкаПериодУсловия Сбербанк России 1 миллион От 17,5% До 60 месяцев Поручители либо залог БинБанк 3 миллиона От 15,9% Не более 5 лет Поручители, справка о доходах Консервативный Коммерческий Банк 20 миллионов От 12% До 69 месяцев Имущественный залог, поручители Банк Москвы 3 миллиона От 15,9% Не более 7 лет Без залога и поручителей РоссельхозБанк 1 миллион От 21% Не более года Имущественный залог либо поручители ТатфондБанк 1,5 миллиона От 25,9% Не больше 7 лет Поручители

Что такое рефинансирование — пояснение на видео

Что это и как осуществляется? В видеоматериале ниже — ясное и емкое разъяснение по теме от «Федеральной службы поддержки заемщиков».

Источник: https://skstroi.ru/kak-sdelat-refinansirovanie-kredita/

Как рефинансировать кредит и сделать долг выгоднее

Рефинансирование помогает заёмщику уменьшить финансовую нагрузку и получить лучшие условия при выплате долга. Зная, как правильно рефинансировать кредит, можно избежать переплат и сэкономить. Как для этого выбрать банк, и на что обратить внимание – в нашей статье.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование – это перекредитование, то есть получение нового кредита для погашения старого. Важно, чтобы условия нового долгового обязательства были выгоднее. Благодаря этому можно:

• Уменьшить процентную ставку.

•  Сократить размер ежемесячного платежа, и изменить срок кредитования.

• Упростить расчёт по нескольким долгам в разных банках благодаря их объединению в один.

• Пересмотреть валюту кредита.

С юридической точки зрения, рефинансирование – это целевой кредит, то есть в заключаемом договоре должно быть указано, что деньги пойдут на погашение уже имеющегося долга. К заёмщику предъявляются практически те же требования, что и при обычном оформлении. Надо подтвердить трудоспособность, наличие источника дохода, места работы, оставить несколько контактных телефонов, предоставить документы, удостоверяющие личность.

Рефинансирующий банк также проверяет кредитную историю. Он не будет связываться с ненадёжными клиентами, которые задерживают выплату и не соблюдают требования договора. Это инструмент, с помощью которого стабильный плательщик переходит на лучшие условия, а не способ увильнуть от обязательств.

В чём разница между рефинансированием и реструктуризацией

Реструктуризация — пересмотр положения текущего долга. Её можно сделать только в том банке, где вы брали кредит. Она существует для того, чтобы снизить кредитную нагрузку, если вам трудно возвращать заёмные средства.

Рефинансирование — способ сэкономить. Замена старого кредита на новый кредит в любом другом банке, в том числе и нынешнем. Но текущему банку не всегда будет выгодно пересматривать условия кредита на более лояльные. Поэтому он может отказать.

1. Уменьшение процентной ставки

Рефинансирование становится актуальным, когда при рыночных изменениях уменьшаются кредитные ставки. Например, семья получила ипотеку в 2005 году под 14-15% годовых. К 2007 году ставки на рынке снизились до 12-13%. Чтобы не платить лишние проценты, она изучила предложения по рефинансированию и перезаключила договор в другом банке. Это помогло снизить ежемесячные выплаты и общую итоговую стоимость ипотечного кредита.

Источник: https://invlab.ru/financy/refinansirovat-kredit/

Как сделать рефинансирование кредита?

С ростом спроса на услугу кредитования все больше людей оказывается с сложной финансовой ситуацией, а единственным выходом является перекредитование займа. В такой ситуации возникает логичный вопрос, в каком банке и как сделать рефинансирование кредита. Суть услуги заключается в оформлении займа на лучших условиях с целью погашения текущих (уже существующих) долгов. Несмотря на определенные различия, схема перекредитования во всех финансовых учреждениях идентична.

— Условия банков по рефинансированию кредита — только лучшие варианты

Как по уму сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке?

Последнее время все более востребованы государственные организации, которые предлагают лучшие условия клиентам и отличаются большей надежностью.  Вот почему на вопрос, в каком банке лучше сделать рефинансирование кредита, многие указывают на Сбербанк. Это не удивительно, ведь финансовое учреждение предлагает отличные условия для клиентов:

• Размер ставки — 13,5%.
• Период погашения — до 5 лет.
• Размер займа — до 3-х млн. рублей.

Кроме того, финансовое учреждение выдвигает реальные требования для заемщиков, что позволяет за один раз покрыть имеющиеся долги.

Как действовать?

Рассмотрим, можно ли сделать рефинансирование кредита в Сбербанке, и если «да»,  что требуется для этого. Алгоритм действий такой:

• Ознакомьтесь с условиями соглашения в текущем финансовом учреждении на факт наличия запрета. Некоторые кредитные организации не позволяют погашать задолженность полностью или частично. Есть и такие, которые разрешают это делать, но при этом взимают штрафы с клиентов. Если запрета нет, можно идти дальше.
• Вспомните, своевременно ли вы производили выплаты по прежнему кредиту, нет ли просрочек. Если таковые имеются, то вопрос, где можно сделать рефинансирование кредита становится более актуальным. Многие банки не будут работать с должником, в том числе и Сбербанк. Но некоторые кредитные организации все-таки идут на сотрудничество при наличии обеспечения и после повышения размера процентной ставки.
• Если по прошлым моментам вопросов нет, и на вопрос, можно ли сделать рефинансирование кредита, текущий банк ответил положительно, стоит делать следующий шаг — отправиться в отделение Сбербанка, взяв с собой кредитный договор и паспорт.
• Заполните заявление и передайте его на изучение работнику кредитной организации. На этом этапе потребуется копия трудовой книжки, 2-НДФЛ с подтверждением доходов и подтверждение трудовой занятости. Также требуется принести бумаги по объекту обеспечения. Как правило, необходима справка из службы оценки, выписка из реестра и другие бумаги. Информацию по полному перечню бумаг можно получить в офисе.
• Подождите, пока финансовое учреждение примет решение. На рассмотрение всех нюансов уходит около недели.
• Прийти для подписания договора в случае положительного ответа.

Если речь идет о получении потребительского и ипотечного займа, схема действий будет иметь такой вид.

Выше рассмотрена краткая инструкция, как можно сделать рефинансирование кредитов. В завершении банк открывает счет на клиента, куда в течение нескольких суток переводится требуемая сумма. После этого средства перечисляются в кредитные организации, где имеется задолженность. Для подтверждения факта платежа необходимо явиться в офис прежнего кредитора и получить справку об отсутствии долга.

Перед тем как сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке, используйте калькулятор и произведите основные расчеты. Это необходимо, чтобы убедиться в актуальности пользования услугой.

Где еще можно оформить перекредитование?

Еще недавно подобрать подходящий банк для получения перекредитования, было сложной задачей. Сегодня вариантов предостаточно, и ниже рассмотрим, в каких банках можно сделать рефинансирование кредита:

• ВТБ24. Сумма до 600 тысяч рублей, ставка 14%, возраст заемщика 21-70 лет. Обязательно подтверждение доходов.
• МТС Банк. Ставка 11.9%, размер займа до 3-х миллионов, время рассмотрения заявки до двух дней.
• Банк Открытие. Ставка составляет от 11,9%, размер получаемой суммы до 2,5 млн. рублей, возраст клиента 21-68 лет.

Кроме перечисленных кредитных организаций стоит выделить Интерпромбанк, Газпромбанк, МКБ, Первомайский и другие.

При выборе варианта рефинансирования кредита вас будут мучить вопросы, где лучше сделать перекредитование, в каком банке, через сколько можно оформить услугу и так далее. Все вопросы решаются в индивидуальном порядке после изучения условий финансового учреждения и выбора варианта. И помните о важности пользования онлайн-калькулятором, который помогает сделать правильный выбор.

Запись на консультацию по кредитному долгу

Источник: http://malodeneg.com/kak-sdelat-refinansirovanie-kredita/

Через какое время лучше делать рефинансирование кредита: условия предоставления услуги

25.11.2017

Рефинансирование кредитов — банковская услуга, которая подразумевает оформление нового займа с целью погашения старой задолженности. В результате проведенной манипуляции уменьшается размер переплаты и сумма ежемесячного платежа.

Заемщик снижает финансовую нагрузку и избегает начисления штрафов со стороны банка. Вопрос в том, через сколько времени можно сделать рефинансирование кредита, на каких условиях предоставляется услуга, какие виды займов доступны для перекредитования.

Эти и другие моменты рассмотрим в статье.

Через сколько можно сделать рефинансирование, как добиться выгоды?

Чтобы получить выгоду от перекредитования, стоит учесть следующее:

• рефинансирование не стоит осуществлять, если прошло больше 50% общего срока кредита. Как правило, график платежей имеет аннуитетный характер, поэтому к этому времени «львиная» доля процентов выплачена, а «тело» кредита почти не изменилось. Если сделать перекредитование, на новую сумму снова будут начисляться проценты, а переплата окажется еще выше;
• лучшее время для рефинансирования кредита, наступает через полгода после его  оформления;
• до планового погашения должно оставаться от 6 месяцев и более;
• процентная ставка по новому займу ниже минимум на 2 пункта.

Какие кредиты можно рефинансировать?

Финансовые учреждения борются за каждого клиента, что приводит к улучшению условий:

• увеличивается время, на какое можно сделать рефинансирование;
• снижаются процентные ставки;
• становятся лояльными требования банков;
• упрощается погашение старого кредита (новое финансовое учреждение самостоятельно переводит средства).

Возможный срок взятия кредита для рефинансирования зависит от типа погашаемой задолженности. К примеру, перекредитование ипотеки выполняется на срок до 30 лет, автокредита или потребительского займа — до 7-10 лет и так далее. Заключение нового договора с банком позволяет снизить процентную ставку и размер ежемесячной выплаты, а также продлить или сократить время договора. Но при наличии запрета на досрочное погашение выплатить долг в другом банке за счет рефинансирования не получится.

Рефиансирование подразумевает оформление нового соглашения с другим или тем же финансовым учреждением, где получен кредит (при наличии такой возможности). При выборе стоит ориентироваться на условия банка — ставку, требования и срок (на сколько месяцев можно сделать рефинансирование кредита для старого займа). Если в банке не предусмотрена программа перекредитования, услуга вряд ли будет выгодной для клиента.

Сегодня заемщик вправе рефинансировать следующие виды кредитов (в зависимости от банка):

• Ипотека.
• Потребительский займ.
• Задолженность по кредитным картам.
• Автокредит.
• Долги по дебетовым картам с овердрафтом и другие.

Перед оформлением сделки стоит учесть, через какое время после перекредитования можно подать на новое рефинансирование. Некоторые финансовые учреждения, если клиент пользовался такой услугой ранее, не идут на сделку или требуют выжидания конкретного срока — от года и более.

Если клиент правильно подобрал банк, результат оформления нового договора:

• Улучшение условий (уменьшение ставки, изменение графика выплат и так далее).
• Объединение нескольких задолженностей в один кредит, что упрощает проведение выплат.
• Замена валюты платежа (характерно для ипотечных кредитов, которые оформлены до инфляции рубля).
• Снятие обременения с залогового имущества. К примеру, если клиент оформил автокредит, после перекредитования он погашает старый долг за счет потребительского займа, а обременение с залога (автомобиля) снимается.

Как происходит рефинансирование кредита?

Алгоритм оформления нового займа имеет индивидуальные особенности для каждой кредитной организации, но структура остается неизменной:

• Выбираем новый банк и подаем заявку. Этот шаг подразумевает изучение рынка действующих предложений, сравнение условий и выбор подходящего варианта. Чтобы убедиться в эффективности рефинансирования в другом финансовом учреждении, стоит выполнить расчет с помощью онлайн-калькулятора.
• Передаем требуемый пакет бумаг и ожидаем решения банка. Кредитор анализирует заемщика на соответствие требованиям и условиям, после чего дает ответ. В ряде случаев требуется передача 2-НДФЛ (подтверждение дохода), второго документа, справки с работы и так далее.
• Заключаем договор.

После прохождения процедур новое финансовое учреждение погашает долг в старом банке путем перечисления требуемой суммы по указанным реквизитам. Возможны ситуации, когда новый кредит превышает размер задолженности. В таком случае разница зачисляется на карту и используется по желанию клиента.

Если услуга оформлялась под залог недвижимости, обеспечение перерегистрируется на нового кредитора. До этого момента процентная ставка будет выше из-за необеспеченности займа. Как только залог переоформлен, процент снижается до минимального уровня (при условии выполнения других требований финансового учреждения).

Бывает и другая ситуация, когда предмет залога в старом банке освобождается от обременения, если новый кредит является беззалоговым. Такая возможность часто имеет место при рефинансировании автокредита за счет потребительского займа.

Условия рефинансирования кредита

При оформлении перекредитования стоит учесть условия и требования кредитной организации.

Главные условия рефинансирования:

• Срок действия кредита не меньше 3-х месяцев. Если период рефинансируемого займам 3 месяца и менее, банк с большой вероятностью откажет в предоставлении услуги. В некоторых кредитных учреждениях требования более строгие — от полугода и более.
• Задолженность вовремя погашалась в течение последних 12 месяцев.
• До завершения срока действия договора осталось от 3-х месяцев и больше.
• Величина процентной ставки — от 9-9,5% в зависимости от вида займа, который подлежит перекредитованию. Более низкий процент свидетельствует о снижении ежемесячных выплат и экономии. Переплата за весь период также будет ниже.

При оформлении рефинансирования стоит учесть требования, предъявляемые к клиентам. В зависимости от кредитного учреждения они корректируются, но зачастую имеют следующий вид:

• Возраст на момент оформления — от 21 года до 65 лет.
• Стаж работы от полугода на последнем рабочем месте.
• Наличие стационарного телефона (для некоторых банков).

Из документов требуется:

• Паспорт (военный билет).
• Бумаги, подтверждающие доход (как пример, справка 2-НДФЛ).
• Привлечение поручителя (не всегда).
• Бумаги по рефинансируемому займу.

В последнем пункте подразумевается передача графика выплат, копии кредитного соглашения, справки из старого банка о размере долга и другой информации. Если речь идет об ипотеке, потребуются бумаги на недвижимость (объект залога).

Рефинансирование кредита имеет несколько вариантов:

• Деньги выдаются только для выплаты оставшейся части долга.
• Перекредитование производится в полном объеме.
• Размер займа превышает сумму, которая требуется для погашения.

Учтите, что наличие просроченного долга по рефинансируемым обязательствам снижает шансы получения нового кредита.

Итоги

Перед принятием решения стоит взвесить «за» и «против», выполнить расчеты. Даже при большой разнице в процентной ставке рефинансирование может быть невыгодным. Например, если кредит оформлен на 5 лет, а в течение 2,5 лет заемщик выплачивает проценты, а после этого «тело» кредита. Следовательно, если половина срока кредита прошла, в услуге нет смысла. Чтобы получить наибольший эффект, перекредитование должно осуществляться в первой половине срока кредитования.

Через какое время лучше делать рефинансирование кредита: условия предоставления услуги Ссылка на основную публикацию

Источник: https://BankNash.ru/poleznaja-informacija-o-refinansirovanii/cherez-kakoe-vremya-luchshe-delat-refinansirovanie-kredita

Как понять, что пора делать рефинансирование кредита

Кредит можно сделать менее обременительным, уменьшив процентную ставку и ежемесячную сумму платежа. Такая возможность появилась потому, что Центробанк снижает ключевую ставку — ту, по которой он кредитует коммерческие банки. Чем ниже ставка для банка, тем ниже ставка для вас. Поэтому и дешевеют ипотека и потребительские кредиты. В декабре 2014 года ключевая ставка достигала 17% , а 9 февраля 2018 года упала до 7,5% .

Если вы взяли кредит как раз в тот момент, когда ставки были максимальными, то сейчас можете рефинансировать его.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование — это получение нового кредита, чтобы погасить уже имеющийся. При этом новый кредит выдают на более выгодных условиях (снижается ставка). За счёт этого можно:

1. Уменьшить ежемесячный платёж (с сохранением срока кредитования).
2. Сократить срок кредитования (с сохранением кредитной нагрузки).
3. Получить дополнительные средства к существующему кредиту (ежемесячный платёж не увеличится).

Не стоит путать рефинансирование и реструктуризацию — пересмотр условий существующего кредита. Рефинансирование нужно для того, чтобы сэкономить, реструктуризация — чтобы снизить кредитную нагрузку, если не можете отдавать долг. В первом случае вы можете обратиться в любой банк, во втором — только в тот, где брали кредит.

Рефинансировать можно сразу несколько кредитов. Например, у вас ипотека, автокредит и долг по кредитной карте. Их объединяют в один, делают общий платёж и одну ставку. Теперь вы платите только один раз за один кредит вместо нескольких платежей в разные банки. Какие-то банки рефинансируют до трёх кредитов, какие-то до пяти. Всё зависит от условий.

Рефинансировать кредит можно в том же банке, где вы его брали, но есть вероятность, что вам откажут. Банку незачем снижать проценты по кредиту и терять прибыль. В этом случае рефинансируйте кредит в другом банке. Выбирайте тот, где вам предлагают лучшие условия.

Работает это так. Вы оставляете заявку на рефинансирование. Её одобряют, и новый банк перечисляет сумму вашего долга прежнему банку, в котором вы изначально взяли кредит. Вы пишете заявление о досрочном погашении в предыдущем банке, получаете справку о закрытии кредита и передаёте её новому банку. После этого платите кредит как обычно, только в другую кредитную организацию.

Какие кредиты рефинансируют

Рефинансировать можно любой кредит: потребительский, автокредит, ипотеку, кредитную карту, дебетовую карту с овердрафтом. Но не все банки предлагают такой выбор, какие-то работают только с потребительскими и автокредитами.

Есть ограничения по сумме, но у каждого банка свои условия. Не все банки рефинансируют валютные кредиты.

Банки рефинансируют только те кредиты, по которым регулярно платит заявитель. В услуге могут отказать, если вы опаздывали с платежами последние 6–12 месяцев.

Банк не хочет связываться с ненадёжными клиентами, которые будут задерживать платежи или вообще не платить. Поэтому у вас должна быть хорошая кредитная история.

Ещё одно требование: кредит должен быть не новым (вы взяли его как минимум полгода назад) и не должен заканчиваться в ближайшие 3–6 месяцев.

1. Если у вас несколько кредитов

Процедура рефинансирования сделает из нескольких кредитов один с единым платежом и единой процентной ставкой.

2. Если вы брали ипотеку под высокий процент

Раньше средняя ставка по ипотеке была 12–15% годовых, в октябре 2017 года она снизилась до 9,95%. В этом случае рефинансирование выгодно, потому что платить ещё долго и снижение ставки даже на 1,5% позволит вам экономить.

3. Если у вас валютная ипотека или валютный кредит

Из-за роста доллара и евро валютные кредиты вместо выгодных стали обременительными. С помощью рефинансирования можно снизить процентную ставку, уменьшить сумму ежемесячного платежа или сделать кредит рублёвым.

4. Если к имеющемуся кредиту вам нужны свободные средства

При рефинансировании кредита можно дополнительно попросить у банка определённую сумму. Как правило, это 50–100 тысяч рублей. Предполагается, что за счёт снижения ставки ежемесячный платёж не вырастет, хотя может увеличиться срок кредитования.

5. Если хотите уменьшить ежемесячный платёж, но готовы дольше выплачивать кредит

Это не лучшая мера: при увеличении срока кредитования вы выплатите банку больше процентов, а значит, переплатите. Но если понимаете, что вам тяжело выплачивать кредит, можете рефинансировать его: процентная ставка будет ниже, ежемесячный платёж уменьшится, а срок выплаты увеличится.

На что надо обратить внимание

Если вы выплатили большую часть кредита, то рефинансировать его не стоит. Даже если у вас уменьшится ставка по кредиту, скорее всего, вы будете не в выигрыше.

Всё потому, что сначала выплачиваются проценты по кредиту, а только потом основная сумма. Если рефинансируете кредит, то снова будете платить проценты, вместо того чтобы отдавать основной долг.

Если вы брали кредит на пять лет и вам осталось платить 1,5–2 года, рефинансировать его не стоит.

При рефинансировании ипотеки в новом банке появляются дополнительные расходы: на оценку недвижимости, на справки из БТИ и домовой книги, на оплату услуг нотариуса.

Дополнительные траты возникнут и при перестраховании. Если рефинансируете ипотеку или автокредит в другом банке, нужно будет оформить новую страховку или продлить старую (если у вашей страховой компании есть аккредитация в новом банке). Сумма страховки может увеличиться на несколько тысяч в месяц, а значит, выгода от рефинансирования уменьшится или вовсе исчезнет.

Прежде чем воспользоваться рефинансированием, просчитайте выплаты по кредиту под новый процент с учётом дополнительных расходов.

Если рефинансировать кредит в том же банке, который его выдал, расходы будут меньше. Поэтому, если ваш банк откажет вам в перекредитовании, получите одобрение в другой кредитной организации. С этим решением снова идите в ваш банк и вновь просите рефинансировать кредит. Это покажет серьёзность ваших намерений, и услугу могут одобрить. В противном случае банк потеряет клиента, а это ему невыгодно.

Также имейте в виду, что при рефинансировании может увеличиться срок кредитования. Чем он больше, тем хуже для вас. За семь лет вы выплатите больше процентов, чем за пять, даже если по первому кредиту ставка будет ниже.

Если рефинансируете кредит, лучше сохранять ежемесячные платежи на прежнем уровне: так вы сократите срок кредитования и выплатите банку меньше процентов, а также быстрее избавитесь от кредита.

Прежде чем оформить рефинансирование, уточните детали: есть ли комиссия за рефинансирование, за перевод средств из нового банка в старый банк, штраф за досрочное погашение кредита в старом банке.

Например, если вы оформляете рефинансирование, чтобы закрыть пять кредитов в разных банках, то с вас пять раз могут взять комиссию за перевод денег или пять раз оштрафовать за досрочное погашение.

Как рассчитать, выгодно ли рефинансирование кредита

Точные цифры вы получите только в отделении банка, подав заявку на рефинансирование. Примерные данные можно получить с помощью онлайн-калькуляторов.

Допустим, вы взяли 500 000 рублей на три года под 24% годовых, схема расчёта — аннуитетная (одинаковая сумма платежей каждый месяц). За три года вы бы отдали банку 706 191 рубль.

После года выплат вы решили рефинансировать этот кредит (12 платежей уже перечислено, за год вы отдали банку 235 392 рубля, остаток долга — 371 024 рубля). Для этой суммы нужно рассчитать рефинансирование.

Банк Х предлагает вам рефинансирование под 19% годовых на два года. Вводим эти данные в калькулятор. Ежемесячный платёж уменьшится с 19 616 рублей до 18 651 рубля. За два года вы выплатите по новому кредиту 447 629 рублей.

До этого вы уже выплатили прежнему банку 235 392 рубля. Получается, что в общей сложности вы отдадите 683 021 рубль. Если бы платили по старому кредиту, то отдали бы 706 191 рубль. Итого выгода составит 21 170 рублей.

Это выгода без учёта возможных комиссий и дополнительных расходов. О них нужно узнавать в банке.

Какие документы понадобятся

Для рефинансирования кредита в новом банке нужно собрать стандартный пакет документов:

1. Паспорт.
2. Второй документ, удостоверяющий личность (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение, дебетовая или кредитная карта любого банка, полис ОМС).
3. Справка о доходах 2-НДФЛ.
4. Кредитный договор.
5. Заявление.

Банк может потребовать дополнительные справки для подтверждения информации.

Как сделать рефинансирование кредита и что для этого нужно

Снижение процентных ставок по кредитам привело к тому, что услуга рефинансирования снова стала актуальной. Пересмотр параметров старого договора способствует снижению долговой нагрузки на гражданина. Но программ на рынке так много, что легко запутаться. Разберёмся с основными понятиями данной возможности.

Что такое рефинансирование?

Рефинансированием называют ситуацию, когда новый кредит оформляется, чтобы закрыть старые долги. Пересмотру обычно подлежат несколько параметров:

1. Ежемесячный платёж.
2. Срок.
3. Итоговая переплата.
4. Процентная ставка.

Это отличный вариант, чтобы избежать дополнительных займов. Но требуется заранее внимательно изучить условия, связанные с предоставлением услуги.

процедура рефинансирования

Какие требования предъявляются к заёмщику?

Кредитные организации предъявляют определённые требования к тем, кто планирует заключить соглашение.

Из главных условий отмечаются следующие факторы:

1. Величина процентной ставки – 9-9,5%. Всё зависит от конкретной программы.
2. От 3 месяцев и больше остаётся до того, как старый договор прекратит своё действие.
3. На протяжении последнего года задолженности гасились своевременно.
4. Кредит получен от трёх месяцев назад и раньше. При более маленьких сроках действия вероятность получения отказа по заявке возрастает.

требования к заемщику

Общий список требований по отношению к самому клиенту будет выглядеть так:

• стационарный или мобильный телефон для связи;
• стаж работы минимум в полгода на последнем месте работы;
• от 21 года до 65 лет – таким должен быть возраст к моменту оформления.

Процедура рефинансирования: основные правила

Чтобы оформить договор, надо собрать практически те же документы, что и для обычного кредитования.

Список бывает разным, в зависимости от выбранной в настоящее время программы. От заёмщика требуется прохождение всего нескольких простых этапов:

1. Подача заявки.
2. Отправление соответствующего пакета документации.
3. Согласование условий договора перед тем, как он будет подписан.

заявление на рефинансирование кредита

Скачать образец заявления на рефинансирование кредита

Деньги, которые выделяются по программе рефинансирования, направляются на погашение уже действующей задолженности. Но сумма может быть одобрена больше, чем требуется. Тогда часть её просто перечисляют на личный счёт и у гражданина есть право воспользоваться деньгами по своему усмотрению. А также заранее узнать, как сделать рефинансирование кредита.

Зачем банку снижать чужие процентные ставки?

Для финансовых организаций у этой процедуры тоже есть определённые преимущества:

• после погашения старого долга появляется возможность предложить воспользоваться собственными продуктами;
• с процентов переплаты на новый кредит идёт основная прибыль;
• банк получает ещё одного клиента.

Убыточная разность процентов не создаётся, обе организации сохраняют высокие показатели по прибыли.

Преимущества перекредитования для клиентов

Программы обладают большим количеством достоинств для обычных клиентов:

1. Освобождение залогового имущества. Очень удобно, если клиент планирует провести сделку по продаже.
2. Несколько кредитов при необходимости объединяются в одном документе. Это позволяет сэкономить время. Особенно тем, у кого два и более кредитных договора, оформленные в разных банках. Останется совершать только один платёж в месяц.
3. Снижение размеров ежемесячных платежей.

   Каждый может столкнуться с ситуацией, когда положение в финансовом плане резко ухудшается. В новом договоре срок увеличивается, а платёж становится меньше. Главное – не забыть изучить информацию по переплате.

4. Уменьшение процентных ставок по кредитам. Но здесь выгода получается только в том случае, если услугой пользуются как можно раньше. Не будет смысла экономить на рефинансировании, если до окончания старого договора осталась буквально пара месяцев.

кредит под низкий процент

Есть ли недостатки у процедуры?

Недостатки  могут быть легко перебиты достоинствами. Но нужно присмотреться к некоторым нюансам по таким договорам:

1. Нет смысла заключать договора, процентные ставки которых выше, чем у текущих. Из-за подобных предложений можно попасть в так называемые денежные тупики.
2. Общий размер переплаты за весь срок тоже внимательно изучается. Надо сравнить её с текущими данными, этот вариант тоже не всегда выгоден.
3. Сумма комиссий за обслуживание нового займа.
4. Размер штрафных санкций при появлении просрочек.
5. Условия для досрочного погашения по оформленной программе.

   Ни один банк не имеет права отказывать в подобной возможности.

В чём разница между рефинансированием и реструктуризацией?

Если речь идёт о реструктуризации – то корректировки вносятся только в график по платежам. Фактически, продлевается общий срок действия договора, а размеры платежей каждый месяц становятся меньше.

Рефинансирование всегда предполагает заключение нового договора, даже если имеется в виду займ, ранее взятый в той же организации. Кроме того, часто происходит смена субъекта.

реструктуризация кредита

Обзор предложений по рефинансированию

Пока что количество учреждений с услугой рефинансирования не такое большое. Среди наиболее крупных компаний выделяют такие:

1. Хоум Кредит.
2. Райффайзенбанк.
3. Россельхозбанк.
4. Петрокоммерц.
5. Банк Москвы.
6. Росбанк.
7. МДМ.
8. ВТБ 24.
9. Сбербанк.

Рассмотрим и другие предприятия, работающие в данной сфере.

Сбербанк

Такая услуга доступна для сумм от 15 тысяч рублей до миллиона. Ставка снижается сильнее всего для клиентов, которые получают зарплаты, либо пенсии на карточки, открытые в том же банке.

Условия услуги имеют следующее описание:

• рефинансировать можно не более пяти займов;
• на протяжении последнего года долги должны гаситься своевременно;
• валюта оформления договоров – только рубли;
• должно остаться более трёх месяцев до момента, когда старый договор перестанет действовать.

отделение Сбербанка

Заявки нельзя оформлять удалённо, документы передаются только во время личного визита в один из обслуживающих офисов.

ВТБ24

Процентную ставку разрабатывают индивидуально, в зависимости от условий и параметров каждого из заказчиков. 15-17% — минимальный размер для клиентов, открывших зарплатную карту в этой же организации. В остальных ситуациях размер увеличивается до 19-27%. От 30 тысяч до 1 миллиона – допустимые суммы при отсутствии залога.

Банк предъявляет практически те же требования, что и предыдущая организация. Но своевременная выплата долгов должна осуществляться на протяжении 6 месяцев.

Райффайзенбанк

Обслуживаются клиенты в возрасте от 23 до 67 лет. В один договор без проблем объединят до 5 других займов. Предложение обслуживается со следующими разновидностями условий:

1. Индивидуальным предпринимателям услуга недоступна.
2. Паспорт вместе со справкой 2НДФЛ и отчётностью за последние два года – обязательные бумаги.
3. От 90 тысяч до 2 миллионов рублей получают граждане на решение текущих проблем.
4. На 8 процентов увеличивается стандартный размер ставок, если за 90 дней не будут погашены задолженности, на которые оформлено рефинансирование.
5. Со второго года ставка – 9,9%. В первый год она составляет 11,9%.

Райффайзенбанк

Росбанк

Это ещё одно учреждение, которое согласно работать с физическими лицами по направлению рефинансирования. Условия обслуживания – одни из самых выгодных благодаря своим параметрам:

• максимальные сроки – от 60 до 84 месяцев, в зависимости от текущего статуса клиента;
• большие суммы – до 3 миллионов рублей;
• низкие процентные ставки, до 9,99%.

Уральский банк реконструкции и развития

  Закажите себе карту 120 дней без % от УБРиР!Паспорт и справка по доходам – единственные документы, которые требуются для оформления договоров. Заявки подавать могут как физические лица, так и индивидуальные предприниматели.

Условия предложения описываются так:

1. Краткие сроки рассмотрения заявок, до 1 дня.
2. 21-75 лет – в таких возрастных рамках обслуживаются клиенты.
3. Суммы до 1 миллиона рублей.
4. Общие сроки – от 2 лет до 84 месяцев.
5. 15-19% — размеры процентных ставок.

Тинькофф

  Закажите себе карту Тинькофф Platinum!Уникальность предложения в данном случае состоит в том, что на кредитные карты, деньгами которых клиент погашает другие долги, действует беспроцентный период – 120 дней. Это значит, что ставка не начисляется, если за это время потребитель успевает расплатиться по новому займу.

Существуют и дополнительные условия, связанные с программой:

• деньги переводятся для погашения задолженности на протяжении максимум 5 дней;
• главное – заранее сообщить оператору из Тинькофф реквизиты, на которые перечисляются деньги;
• когда карта активируется по телефону, клиент сам сообщает, для чего планирует использовать сумму;
• если заявка одобрена – то пластик могут доставить по любому удобному адресу;
• заявки оформляются в режиме онлайн.

Перед принятием решения рекомендуется взвесить положительные и отрицательные стороны каждого из предложений.

Рефинансирование может быть невыгодным, даже если разница в ставках большая. Услугу можно не оформлять, если после подписания первоначального договора прошла минимум половина срока. Потому рекомендуется задумываться об изменении условий как можно раньше, тогда и траты уменьшаются.

Источник: https://TemaBankov.ru/bankovskie-uslugi/kredity/oformleniya-refinansirovaniya-kredita.html

Варианты переоформления займов

Физические лица могут рефинансировать свою задолженность двумя способами:

1. Обратиться в свой или сторонний банк с заявлением на перекредитование.
2. Самостоятельно оформить новый кредит и полученными денежными средствами закрыть текущую задолженность.

Разница между этими вариантами состоит в следующем. В первом варианте одобренный кредит в безналичном порядке будет направлен на погашение текущего долга. В некоторых случаях заёмщик может получить часть денежных средств наличными, но эта сумма будет сравнительно небольшой. Кроме этого, сумма одобренного кредита может быть равной остаточному долгу, однако сопутствующие комиссионные платежи заёмщику придётся оплачивать из собственных сбережений.

При втором варианте рефинансирования физическое лицо самостоятельно решает, какую часть долга погасить. У заёмщика есть реальная возможность получения наличных денег, которыми он может распорядиться по своему усмотрению. Однако при оформлении такой ссуды могут возникнуть свои трудности. Банк вряд ли одобрит кредит на большую сумму зная о том, что у заявителя имеется непогашенная задолженность.

С другой стороны, если говорить о программе безналичного рефинансирования займа, финансовое учреждение может отказать заявителю в ссуде по причине наличия различного рода просрочек и нарушений. В то же время при оформлении независимого займа такое ограничение может отсутствовать.

Для того чтобы выбрать свой вариант рефинансирования займа, следует рассмотреть все доступные предложения. Возможно физическому лицу будет достаточно оформить простую кредитную карту и полученными средствами погасить действующий заём. Однако в этом случае нужно учитывать тот факт, что процентная ставка за такую услугу будет выше по сравнению с потребительским кредитованием.

Рефинансировать можно любой вид кредита. Кроме того, программы перекредитования позволяют физическим лицам объединять одновременно до пяти разных займов. Однако перед тем как это сделать, следует правильно рассчитать финансовую выгоду.

С чего начинается рефинансирование

Физическому лицу, решившему переоформить свой долг на более выгодных условиях, необходимо обратиться в свой или сторонний банк для получения консультационных услуг. Специалисты банка помогут правильно рассчитать финансовую выгоду и расскажут какие документы потребуются для перекредитации. Возможно при индивидуальном изучении проблемы финансовое учреждение предложит специальный вариант рефинансирования, в котором будет учтено текущее состояние действующего кредита.

Заёмщик не обязан сразу соглашаться на предложенный вариант переоформления договорных условий. Наиболее правильно было бы сравнить предложения нескольких банков.

Вероятность вынесения положительного решения по программе рефинансирования зависит от различных факторов:

• состояния действующего кредита. При наличии нарушений, просрочек и долгов заявка вряд ли будет одобрена;
• количества переоформляемых кредитов. Финансовое учреждение тщательно рассчитывает свою прибыль при объединении нескольких целевых займов;
• кредитоспособности заёмщика. Банк заново проверяет платёжеспособность клиента для того, чтобы исключить возможные финансовые риски;
• назначения займа, величины остаточного долга и срока его погашения.

Процедура рефинансирования займа очень похожа на оформление первичного кредита. В зависимости от вида заимствования физическое лицо должно заново предоставить в банк определённый пакет документов.

Сведения о действующих кредитах и желаемом способе рефинансирования долга отражаются в письме-заявке, которое направляется в выбранный банк. Когда вопрос перекредитования будет решён положительно, то одобренная сумма будет направлена на погашение действующих займов в безналичной форме.

Если сумма нового кредита будет больше, то у заёмщика есть возможность получения части денежных средств на собственные нужды наличными.

Для получения максимальной пользы от процесса рефинансирования при заключении нового договора очень важно обратить внимание на следующие моменты:

1. Величина новой процентной ставки. Этот показатель обычно интересует заёмщика в первую очередь, так как от него зависит стоимость нового займа. В настоящее время наиболее привлекательным показателем является 9,5%. Однако неправильно ориентироваться только на этот параметр. Реальная стоимость кредита зависит также от дополнительных платежей и комиссий.
2. Размер переплаты за весь период кредитования. Наиболее показательной является общая сумма займа, рассчитанная со всеми процентами и доплатами. По ней можно наглядно оценить размер финансовой выгоды.
3. Комиссионное обслуживание займа. При изучении новых условий кредитования нужно особое внимание уделить дополнительным расходам. Например, это может быть комиссия за открытие расчётного либо ведение ссудного счёта. Стоит отметить, что такие расходы в большинстве случаев считаются незаконными, поэтому при заключении договорных отношений комиссионные сборы можно оспорить.
4. Штрафные санкции. Естественно, при получении кредита заёмщик не рассчитывает на появление различных просрочек, однако жизненные ситуации нередко приводят к тому, что должник не всегда чётко придерживается установленного графика платежей. Поэтому очень важно заранее узнать, что грозит физическому лицу за нарушение сроков. Законодательно в договорных условиях разрешено устанавливать только пени за просрочку, однако многие банки добавляют в договор фразу «если иное не предусмотрено договором», что дает им возможность установления штрафных санкций.
5. Возможность досрочного погашения. Этот пункт при заключении первичного договора займа может стать непреодолимым препятствием для рефинансирования долга. Если ограничение на досрочное погашение кредита будет присутствовать в переоформленном договоре, то этот пункт не позволит сэкономить на процентах в ситуации, если у заёмщика появятся денежные средства для закрытия долга. Алгоритм досрочного погашения должен быть достаточно чётко прописан в договоре. В этом пункте оговаривается срок сообщения о намерении и процедура документального оформления.

Финансовые организации обычно избегают рефинансировать собственные займы, так как это приводит к потере прибыли. С целью сохранения выгодного клиента банки идут на определённые уступки, но при этом выдвигают ряд требований к самому займу:

1. Кредит, подлежащий рефинансированию, должен быть открыт не менее полугода назад. По графику внесённых платежей кредитор проверяет заёмщика на предмет платёжеспособности и добросовестности.
2. Заявленные в письме займы не должны быть ранее рефинансированы.
3. Срок погашения долга должен составлять не менее одного года. Более короткие займы переоформлять банку не выгодно.
4. Отсутствие в кредитной истории нарушений. Особое внимание финансовая организация будет уделять платежам за последний год. Порог допустимых просрочек определяется банками индивидуально.

Возможность рефинансирования того или иного кредита зависит от целевого назначения и индивидуальных показателей долга. Наличие у заёмщика залогового имущества и поручителей значительно увеличивает шансы на переоформление. Длительность процедуры и её трудоёмкость нередко зависит от самого заёмщика. Поэтому, решившись на такой шаг с целью получения определённой экономии, нужно действовать оперативно.

Источник: https://moneyzzz.ru/blog/kak-sdelat-refinansirovanie-kredita/

10 лучших банков для рефинансирования кредита в 2020 — Предложения для физлиц

Не знаете какие банки делают рефинансирование кредита физическому лицу? Как из всего многообразия выделить лучшие предложения 2020 года? Прочитав наш обзор, Вы узнаете: в каком банке выгодно подать онлайн-заявку на рефинансирование потребительских кредитов других банков! Независимый эксперт по банковским продуктам и по совместительству автор финансового блога проанализировал и сравнил условия и составил список ТОП-банков.

Рефинансирование кредита физическим лицам позволяет снизить переплату, изменить первоначальный срок кредитования или другие параметры договора, а также объединить несколько договоров в один для более удобного обслуживания. Банки активно предлагают клиентам перекредитоваться у них. Они снижают ставки и улучшают другие параметры продуктов. Но стоит потратить немного времени и проанализировать лучшие условия и предложения от разных банков, что выбрать самый выгодный вариант.

5 причин сделать рефинансирование кредита в другом банке

Рефинансирование – простыми словами, это процедура, при которой оформляется кредит, а полученные по нему средства направляются на погашение задолженности по кредитным договорам, оформленным ранее. Обычно рефинансировать задолженность можно только в другой кредитной организации.

Фактически банк, рефинансирующий кредиты других банков, просто переманивает клиентов у конкурентов. Но без желания заемщика перекредитование никогда не происходит.

5 причин произвести рефинансирование в другом банке:

• Снижение ставки. За счет этого уменьшается переплата, а также снижается кредитная нагрузка на заемщика.
• Более простое обслуживание задолженности. Все долги объединяют в 1 и платить надо только 1 кредитору. Это экономит время и снижает вероятность ошибок.
• Возможность получить в долг дополнительные финансы. Они выдаются на любые цели.

  Заключение отдельного договора не требуется.

• Изменение первоначальных условий. При заключении нового договора можно выбрать более длинный или короткий срок погашения задолженности и подобрать оптимальный размер платежей.
• Смена банка-кредитора. Иногда сервис у первоначального кредитора оказывается отвратительным.

  Выбирая лучшие банки для рефинансирования, клиент избавляется от необходимости тратить нервы на решение лишних проблем.

В любом случае, прежде чем делать рефинансирование в Сбербанке или любом другом финансовом учреждении, рекомендуется просчитывать экономию. Ведь именно возможность уменьшить переплату – основная причина для перекредитования.

Подсчитать выгоду поможет калькулятор рефинансирования, который можно найти на сайтах большинства крупных финансовых учреждений.

10 лучших предложений по рефинансированию кредитов других банков

Самостоятельно выбрать, где выгодно рефинансировать свой кредит физлицам непросто. Маркетинговых предложений сегодня очень много. В рекламе каждая финансовая организация утверждает, что ее условия самые лучшие. А анализ всех доступных предложений займет кучу времени. Поэтому, мы проанализировали и сравнили условия банков России и выделили десятку самых выгодных.

ТОП-10 банков, где лучше оформить рефинансирование покажет Вам какие банки рефинансируют кредиты на прозрачных и интересных условиях. В него включены только лучшие предложения от крупных финансовых организаций, получающих положительные отзывы от клиентов. В данном списке перечислены кредитные учреждения, предлагающие специальные кредиты на рефинансирование кредитов, оформленных в других банках.

Альфа-Банк — Самое лучшее предложение по рефинансированию в 2020 году

Условия и ставки Альфа-банка

На первом месте в нашем рейтинге, самое выгодное рефинансирование кредита для физического лица в 2020 году — предложение Альфа-Банка. Можно рефинансировать потребительский и автокредит, кредитную карту, займ, ипотеку и т. д. Всего до 5 договоров. Одновременно можно взять дополнительные деньги на прочие нужды. Программа доступна для граждан РФ от 21 года.

Условия самого лучшего банка для рефинансирования в 2020

• Онлайн-заявка и принятие решение практически сразу.
• Индивидуальная ставка. Минимум она составит 9.9%.
• Гибкий срок. Клиент самостоятельно выбирает его в пределах от 1 до 7 лет.
• Крупные суммы.

  Ссуда может быть предоставлена максимум на 3 млн р.

• Необязательное оформление страховки и отсутствие скрытых комиссий.

Рефинансировать задолженность можно за 1 визит в офис Альфа-Банка.

Справки о закрытии первоначальных договоров допускается передавать через онлайн-сервис.

Онлайн-заявка в Альфа-Банк

В Альфа-Банке также есть второй способ рефинансировать кредит — оформить кредитную карту на 100 дней без процентов и погасить ею кредитные обязательства в других учреждениях. Картой можно погасить кредит даже в первый месяц после его оформления. Отлично подойдет для небольших сумм до 100 тысяч.

Рефинансировать картой Альфа-Банка

Рефинансирование кредита без справок о доходах и без процентов в Тинькофф Банке

Условия, схема и процентные ставки Тинькофф банка

Тинькофф Банк предлагает рефинансирование без справок о зарплате с беспроцентным периодом до 120 дней через карту Platinum. Она доступна для клиентов от 18 до 70 лет. Увеличенный грейс-период предоставляется при подключении услуги «Перевод баланса» через чат или call-центр. С клиента не взимается плата за перечисление денег первоначальному кредитору.

Почему стоит оформить кредитку Platinum для погашения долга в другом банке:

• Кредитный лимит – до 300 тыс. р. Он может быть направлен на погашение задолженности в других банках полностью или частично.
• Ставка 12-29.9% при покупках и 30-49.9% — при снятии наличных. Точные значения определяются индивидуально и фиксируются в договоре.
• Грейс-период – до 55 дней на покупки.

  На суммы, перечисленные для погашения первоначальных долгов, он составляет 120 дней.

• Стоимость обслуживания пластика – 590 р./год. Бесплатно можно заказать дополнительную карту для близких.

Оформив карту Тинькофф, можно с ее помощью погасить несколько мелких кредитов, кредиток и микрозаймов общая сумма которых не больше 150-200 тысяч рублей. И целых 120 дней Вы будете иметь беспроцентный период.

Мы посчитали, и у нас получилась экономия в среднем до 10 тысяч.

Заявка в Тинькофф Банк

Программа рефинансирования под сниженный процент от Райффайзенбанка

Следующий банк, где лучше сделать рефинансирование кредита под низкий процент и пользующийся немалым интересом со стороны физических лиц – Райффайзенбанк. Его программа выделяется четкими и понятными условиями для любой категории клиентов, льготными ставками для стандартных и индивидуальных зарплатных клиентов, быстрым и удобным оформлением с помощью заявки через интернет.

Чем предложение Райффайзенбанка лучше других?

• Сниженная процентная ставка от 8.99%.
• Возможность рефинансировать до 5 кредитов (ипотека, автокредит, потребительские) или кредитных карт. И что немаловажно, без обязательного страхования нового кредита.
• Лимит кредитования от 90 тысяч до 2 млн. рублей.
• Не надо собирать справки о задолженностях в других банках. Райффайзенбанк сам проверит ваши кредит в БКИ.
• До 300 тысяч рублей можно сделать рефинансировать только по паспорту.
• Не кредитуют адвокатов, ИП и нотариусов.

Узнать условия и онлайн-заявка в Райффайзенбанк

Рефинансирование потребительских кредитов физических лиц в Росбанке

Очередное выгодное предложение, которое будет интересно физическим лицам старше 22 лет предлагает Росбанк. Его предложение позволяет объединить несколько ваших потребительских кредитов в один, а также получить дополнительные средства на другие цели. Банк обещает уменьшить размер ежемесячного платежа и снизить процентную ставку до самого минимального значения среди всех банков на момент подачи анкеты.

Оставить онлайн-заявку могут даже те граждане, которые не могут подтвердить свои доходы, то есть работают не официально.

Чем условие Росбанка выгодно отличается от других банков

• Срок нового договора — по выбору клиента от 1 до 7 лет.
• Общая сумма ссуды – до 3 млн р.
• Отсутствие ограничений по числу объединяемых кредитов.
• Ставка

Источник: https://xn--90aennii1b.xn--p1ai/credit/luchshie-banki-dlya-refinansirovaniya-kredita.html