Что такое страховой продукт

Преимущества использования коробочного страхования бизнеса

» Страхование » Общая информация

Ситуация с экономикой, сложившейся на сегодняшний день, послужила весомой причиной для того, чтобы владельцы бизнеса серьезно задумались о страховании имущества, а также гражданской ответственности с целью предотвращения возможных непредвиденных расходов.

Одним из самых выгодных видов страхования в данном случае является коробочное страхование бизнеса.

Это достаточные выгодные условия для предпринимателей малого и среднего бизнеса.

Коробочными продуктами в сфере страхования считаются полисы, которые включают набор из определенных условий, соответствующих рисков и страховой суммы.

Что такое коробочное страхование?

Коробочный тип страхования состоит из нескольких разновидностей, подбирающихся в зависимости от индивидуальных потребностей.

Он обойдется гораздо дешевле, чем пришлось бы приобретать все полисы по-отдельности.

Коробочное страхование – это типовой продукт, позволяющий за короткий срок, достаточно небольшую сумму и без множества лишних формальностей застраховать все, что потребуется, чтобы защитить имущество и здоровье от различных несчастных случаев.

В большинстве случаев компании предлагают своим потенциальным клиентам уберечься от наиболее опасных рисков.

К ним относятся следующие:

• расхищение,
• ущерб,
• залив с пожарами,
• противозаконные действия третьего лица,
• разные стихийные бедствия и другое.

Коробочное страхование в перечне услуг, которые предоставляются страховыми компаниями, появилось несколько лет назад.

Оно предусматривает конкретный перечень услуг. Он считается стандартным, поэтому не подлежит внесению изменений.

Такой вид страхования включает целый ряд программ, поэтому владелец бизнеса имеет возможность выбрать наиболее подходящий вариант.

Благодаря этому можно сэкономить денежные средства.

Как правило, у преимущественного количества индивидов имеются одинаковые потребности при страховании, поэтому полисы не принимают во внимание индивидуальные требования.

Возможно Вас заинтересует страхование гражданской ответственности главы семьи и каких неприятностей оно поможет вам избежать.

Или прочтите в этой СТАТЬЕ про то, что в страхование дачи можно включить не только недвижимость, но и любимый сад и огород.

Преимущества коробочного страхования

Зачастую коробочное страхование всего имущества юридических лиц состоит из наиболее распространенных рисков.

Оно отлично подходит для тех, кто не желает углубляться в подробности, однако намерен обеспечить надежную защиту сразу для всего состояния.

Самым основным преимуществом коробочного страхования называют сравнительно быстрые сроки оформления необходимых документов.

Так, потребуется не более пятнадцати минут на то, чтобы стать обладателем готового продукта страхования, который будет включать набор стандартных услуг.

Данные полисы не предусматривают обязательного выезда оценщика имущества на объект, поэтому клиент экономит и деньги, и время.

В связи с этим они известны еще как экспресс-страхование.

С самого начала коробочное страхование достаточно заметно отличалось от классического.

Выплаты ограничивались разными сублимитами. Кроме того, перечень исключений был гораздо больше.

Тогда страховщики еще не готовы были взять на себя слишком огромные риски.

Однако достаточно большая конкуренция увеличила их желание предложить высококачественный продукт, поэтому сегодня страховщики стали порядком смелее, а продукты — привлекательней для клиентов, при том, что они сейчас практически не отличаются от традиционных страховок.

Коробочное страхование имеет несколько достоинств по сравнению с классическим.

Во-первых, это идеальное сочетание рисков и цен, к тому же, страховка в коробке считается дешевле, чем традиционное страхование.

Однако, это не всегда так.

Конечно, оно разработано специально для массового пользования, отсюда и низкая стоимость, и покрытие лишь наиболее распространенных рисков.

Поэтому классическое страхование всегда дороже по конечной стоимости, но зато в нем есть возможность застраховать,например, не полностью все имущество, а только определенные риски, которые были выбраны заранее, — это способствует снижению стоимости полиса.

Однако подобные меры не всегда приносит пользу страхователю, ведь по теории вероятности повреждается, а также гибнет не застрахованное имущество, а не застрахованный риск служит причиной плачевных результатов.

В связи с этим при приобретении стандартного продукта правильнее прислушиваться к рекомендации страховщика, потому что попытка сэкономить маленькую денежную сумму может обернуться боком.

Не менее важным достоинством экспресс-страхования называют то, что для получения «коробки» можно потратить небольшое количество и сил, и времени, потому что не нужно оформлять различные дополнительные справки.

В-третьих, данный полис выглядит привлекательно для покупателя — чаще всего готовый полис предоставляют в красивой обертке, а не просто как бумажный лист с соответствующими подписями и печатями. К тому же такую страховку можно приобрести в качестве подарка.

Однако не все страховщики однозначны в своих утверждениях.

Некоторые из них уверяют, что один вид страхования не противоречит другому, поэтому каждый индивидуально выбирает для себя, как необходимо поступить: оформить классическое страхование, послушав советы страховых агентов, или приобрести коробочный продукт дешево и достаточно быстро, закрыв исключительно наиболее распространенные риски.

Недостатки коробочного страхования

Коробочное страхование характеризуется наличием особой специфики.

Так, одним из недостатков можно считать невозможность покрытия отдельных объектов страхования либо покрытия не на полную страховую стоимость.

В коробочных продуктах в связи с их дешевизной в большинстве случаев страхование осуществляется на страховую сумму ниже настоящей стоимости объекта.

Недостатком считается так же то, что страхователю необходимо заранее оценить огромное количество специфических и важных для него рисков, и только потом приступать к выбору полиса.

При выборе классического варианта эту работу выполняет специалист.

Используя «коробку», не получится застраховать и слишком дорогостоящее имущество.

В данной ситуации специалисты рекомендуют обратиться к традиционному полису.

Подобная ситуация возникает и при остальных видах страхования — более емкий риск по личному страхованию будет нуждаться в проведении обязательного осмотра либо других предстраховых процедур.

Зачастую страховщики сходятся во мнении, что коробочные продукты являются одним из наиболее выгодных направлений в страховании, в том числе и для малого, и для среднего бизнеса.

Узнайте как оформить страхование гражданской ответственности владельца домашних животных.

Для чего нужен родовой сертификат читайте в ЭТОЙ статье.

Всё об оформление европротокола при ДТП:

//auto/osago/evroprotokol.html

В каких ситуациях наиболее эффективен метод коробочного страхования?

Приобретая полис коробочного страхования, клиент получает более выгодный пакет по сравнению с остальными типами страхования того или иного имущества юридических лиц на обычных условиях. Благодаря этому оно имеет большую популярность.

Данный метод является отличным вариантом для владельцев бизнеса, который требует применение достаточно дорогого оборудования: станков, аппаратов, деталей, веществ, машин, разнообразной техники.

Это объясняется тем, что он предусматривает выплаты сравнительно больших сумм, позволяющих практически полностью покрыть все риски.

Так, экспресс — полис часто приобретают представители бизнеса, связанного с использованием автомобилей.

Таким образом, можно сэкономить денежные средства при покупке отдельного страхового полиса.

Ведь для недорогих марок нет необходимости оформлять достаточно дорогой полис, который вряд ли полностью окупит себя.

Кроме того, предлагая клиентам коробочное страхование, агенты предоставляют полисы, предусматривающие более высокие суммы выплат в случае наступления какого-либо страхового случая, чем в обычных общих типах полисов.

За счет этого клиент получает возможность застраховать один объект двумя разными пакетами.

В такой ситуации второй полис начинает действовать только после того, как первый не сможет в полном размере покрыть все расходы.

Так же экспресс — полисы подходят для страхования бизнеса в сфере строительства, медицинского страхования, и страхований от различных несчастных случаев.

Цена на эти полисы небольшая, но она помогает сэкономить большие денежные суммы при наступлении страхового случая.

Коробочное страхование — это достаточно популярная и весьма перспективная разновидность страховок, потому что он быстрый, сравнительно дешевый, а также эффективный полис, который предотвращает огромное количество рисков.

о страховании имущества среднего и малого бизнеса

Источник: https://StrahovkuNado.ru/insur/i-info/korob-st-biznes.html

Ликбез для страхователя: что такое страховой тариф и как он характеризует страховщика

Цена корпоративного страхования – один из факторов, который для большинства страхователей остается приоритетным при выборе партнера. Как показывает практика, покупатель страхового продукта обычно идет самым простым путем – отдает предпочтение тому, кто предложит меньшую стоимость страховки. А вот опыт урегулирования инцидентов демонстрирует, что такой подход не является эффективным:

• в 90% случаев низкий тариф страхования (ниже среднерыночного) предлагают мелкие компании;
• на долю отказов по договорам малых организаций приходится более 30% претензий.

Конечно, все это не может и не должно стимулировать страхователя страховать риски бизнеса по самым высоким ставкам. Но разобраться, как должны формироваться цены полиса, и что на них объективно влияет, полезно каждому, кто заинтересован в работающем страховании (а не фиктивном, как это бывает с дешевыми программами).

Для этого, прежде всего, необходимо понять, что такое страховой тариф в страховании имущественных рисков корпоративного клиента, и как он формируется. Закон № 4015–1 рассматривает его в двух вариантах:

• абсолютном выражении (принимается в заданном размере с единицы суммы страхования);
• относительном выражении (процент, на который умножается сумма страховки, чтобы получить размер премии – взноса страхователя).

Как формируется страховой тариф: научный подход

Структура тарифа (он называется брутто) включает два основных блока: ставку нетто и нагрузку. Первая работает на пополнение страхового и запасного фонда. Страховой фонд – размер накоплений, из которых берутся выплаты при наступлении страховых событий. Его формирует рисковая ставка, устанавливаемая страховщиком индивидуально.

Запасной фонд – резерв, покрывающий расходы страховщика при недостаточной емкости страхового запаса. Он собирается из суммы рисковых надбавок, которые входят в структуру ставки нетто.

Нагрузка – дополнительная часть страхового брутто-тарифа, которая составляет доход страховщика и призвана покрывать его затраты на обслуживание портфеля клиентов. У серьезных страховщиков в долю этого компонента включен дополнительный процент на фонд предупредительных мер.

Что влияет на размер тарифа

Учитывая сложную структуру тарифной ставки по каждому виду страхования, несложно предположить, что и показателей, которые ее формируют, много. На каждую составляющую тарифа влияют свои показатели.

• на рисковую ставку влияет выбор программы страхования и вероятность наступления выбранного риска (если их несколько, то показатель рассчитывается по каждому из них);
• рисковая надбавка определяется, согласно статистике убыточности по конкретному продукту у страховщика, и заложенному (расчетному) количеству вероятных страховых событий;
• нагрузку формируют «аппетиты» страховщика, размеры его постоянных и переменных издержек, уровень организации бизнес-процессов и автоматизации работы.

Формирование стоимости страхового продукта

Кроме того, страховой тариф (брутто) напрямую зависит от финансовых показателей работы страховщика – размеров его портфеля, управленческих затрат, дополнительных доходов (от инвестиционной деятельности). На итоговую стоимость страхования будут влиять еще и поправочные коэффициенты. Они умножаются на расчетный страховой тариф и в зависимости от обстоятельств могут как увеличить конечную цену, так и снизить ее.

В большинстве крупных страховых компаний тарифная таблица заполняется как минимум двумя вариантами страхового тарифа – верхним уровнем ставки и нижним. Первый, помимо перечисленных факторов, зависит еще и от действующей депозитной ставки банка-партнера страховой компании.

Почему в страховании тоже «оптом дешевле»

При расчете ставок брутто и нетто в целях ценообразования применяются громоздкие формулы. Но не всегда. При коллективном страховании используется более простой расчет на основе усредненных показателей без учета индивидуальной вероятности неблагоприятного развития событий. Что это дает:

• сокращение расходов времени и технико-технологических ресурсов страховщика;
• снижение суммарных расходов на аналитику и скорринг по коллективным программам.

К этому добавляется по умолчанию более высокий объем сборов (за группу застрахованных), что и определяет условия для оптимизации страхового тарифа путем снижения надбавки.

Что страховой тариф расскажет о страховой компании

Чем более серьезный подход применяет страховая организация к расчету страхового тарифа, тем выше финансовая устойчивость ее операций. Для страхователя это значит, что грамотный расчет гарантирует его способность погасить обязательства перед страхователем. Конечно, далеко не все страховщики раскрывают подробности практики оценки продуктов.

Но здесь вы можете воспользоваться нашей помощью. СА «GALAXY страхование» проводит комплексный анализ каждого партнера, чтобы гарантировать клиентам эффективность каждого полиса. У нас на сайте можно оформить продукт только от исполнительных надежных участников российского рынка. С возможностью сравнить действующие ставки компаний и выбрать лучшую.

Источник: https://galaxyinsurance.ru/poleznoe/blog/chto-takoe-strahovoy-tarif-i-kak-on-harakterizuet-strahovschika/

Описание страхового продукта — Самое интересное

·         надежность Группы. По итогам рейтинга «Крупнейшие страховые компании 2005 года», подготовленного агентством «Эксперт РА», Страховая Группа РАСО занимает 17 место среди компаний-лидеров российского страхового рынка по собранным страховым взносам;

·         компании Страховой Группы РАСО перестраховывают риски в крупнейших российских и иностранных компаниях. Многолетнее успешное сотрудничество с ними позволяет нам гарантировать высокую степень надежности сделок, перестрахованных в этих компаниях.

Основные преимущества страхового продукта

·         продукт выгодно отличается по соотношению цена/качество: за относительно небольшую плату клиент приобретает серьезную страховую защиту;

·         страхование осуществляется в рублях;

·         предоставление страхователю уникального набора дополнительных услуг;

·         сервисные услуги, соответствующие рыночному уровню.

Субъекты страхования

Страхователи: физические лица, владеющие легковыми ТС на любом законном основании.

Страховщик: ОАО «РАСО», лицензия МФ РФ С №3408 77 от 07.11.2005г.

Объекты страхования

2.4.1.На страхование по продукту «ПРОФЕССИОНАЛ» принимаются легковые ТС:

• зарегистрированные или подлежащие регистрации в порядке, установленном действующим законодательством. Техническое состояние ТС должно отвечать требованиям соответствующих стандартов, правил технической эксплуатации, инструкций заводов-изготовителей и другой нормативно-технической документации;
• иностранного производства возрастом не более 7 (семи) лет с даты, указанной в паспорте транспортного средства, в графе «год изготовления ТС») и  стоимостью 350000 руб. и более;
• только при наличии работающей штатной сигнализации, а также согласно дополнительным требованиям по оснащению ТС противоугонными системами (Приложение №2 к Положению).

2.4.2. Не принимаются на страхование по продукту «ПРОФЕССИОНАЛ» ТС:

• отечественного производства;
• иностранного производства старше 7 (семи) лет с даты, указанной в паспорте транспортного средства, в графе «год изготовления ТС»);
• иностранного производства стоимостью менее 350000 руб.;
• транспортные средства с правым расположением руля;
• с неисправной штатной сигнализацией;
• не отвечающие требованиям по оснащению противоугонными системами  (для ТС, указанных в Приложении №2 к Положению);
• с дубликатом ПТС;
• с дубликатом свидетельства о регистрации;
• с замененными в процессе эксплуатации номерными агрегатами;
• предназначенные для перевозки взрывоопасных, горючих или токсичных веществ, крупногабаритных или специальных грузов, спецтехника на шасси грузовых автомобилей (в т.ч. инкассаторские автомобили), дорожно-строительная техника, а также бронированные автомобили представительского класса;
• принадлежащие коммунальным хозяйствам, правоохранительным органам, войсковым частям, автошколам и клубам, ТС, предназначенные для участия в спортивных мероприятиях, тестах и испытательных заездах, используемые в качестве музейных и выставочных экспонатов, ТС, имеющие элементы художественной графики на кузове, мотоциклы, городской транспорт;
• с не установленным годом выпуска;
• с перебитыми номерами;
• не имеющие номеров кузова (шасси);
• с одним комплектом ключей.

2.4.3. По настоящему продукту не подлежат страхованию ТС, водители которых  за последние пять лет подвергались административному взысканию за управление ТС в состоянии опьянения или за иное двукратное правонарушение в области в области дорожного движения, которое влечет лишение права управления ТС, а также водители, которые попадали в ДТП более трех раз за последние три года

2.4.4. Обязательные условия при заключении Договоров страхования ТС «ПРОФЕССИОНАЛ».

Договор страхования ТС «ПРОФЕССИОНАЛ» может быть заключен только при условии, когда:

• стаж всех лиц, допущенных к управлению ТС, не менее 5 (пяти) полных лет;
• возраст всех лиц, допущенных к управлению ТС, не менее 30 (тридцати) полных лет и не более 65 (шестидесяти пяти) полных лет;

Вид страхования

Страхование ТС физических лиц.

Страховой риск

2.6.1. «КАСКО» — совокупность рисков «Ущерб» и «Хищение». Этот риск является основным и обязательным для продукта «ПРОФЕССИОНАЛ».

«Ущерб» — повреждение или гибель ТС в результате:

·         ДТП (столкновения, наезда, удара, падения, опрокидывания ТС, взрыва) при движении по дорогам, прилегающим территориям или при стоянке, остановке, а также падения предметов на ТС;

·         Удара молнии, взрыва, обвала, оползня, бури, вихря, урагана, града, ливня, паводка, наводнения и иных стихийных бедствий;

·         Пожара – неконтролируемого горения или взрыва, возникшего вследствие внешнего воздействия;

·         Противоправных действий третьих лиц.

«Хищение» — утрата ТС в результате противоправных действий третьих лиц:

·            кражи ТС (тайного хищения ТС) (ст. 158 УК РФ),

·            разбоя (нападение в целях хищения ТС, совершенное с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия) (ст. 162 УК РФ),

·            грабежа (открытого хищения ТС) (ст. 161 УК РФ).

Выплата страхового возмещения осуществляется с учетом безусловной франшизы в размере 3% от страховой суммы, со второго страхового случая.

Перечисленные ниже риски могут быть застрахованы по желанию Страхователя только в дополнение к основному риску «КАСКО».

2.6.2. «Ущерб, хищение ДО» —  повреждение, уничтожение или утрата дополнительного оборудования в результате событий, предусмотренных в п. 2.6.1.

2.6.3. «Гражданская ответственность» — страховым случаем признается установленная решением суда либо признанная Страхователем (Застрахованным лицом), по согласованию со Страховщиком, в порядке досудебного урегулирования обязанность возместить ущерб третьим лицам, нанесенный в результате ДТП; при наступлении страхового случая по риску «Гражданская ответственность перед третьими лицами» возникает обязанность Страховщика выплатить страховое возмещение за:

Указанные случаи нанесения ущерба жизни и/или здоровью и/или имуществу третьих лиц признаются страховыми, если они произошли в результате ДТП по вине лиц, допущенных к управлению застрахованного ТС.

2.6.4. «Несчастный случай» — постоянная утрата общей трудоспособности или смерть Застрахованных лиц в результате ДТП.

Источник: https://odnopartiec.ru/4056

Что такое страхование и страховой продукт?

Страхование на сайте: 26 июля 2007 г. 09:45Публикация в газете: №30 (653) от 26 июля 2007 г. Экспресс-программы страховых компаний сейчас популярнее других, так как многих, кто желает застраховать дачу или квартиру, отпугивает сложная процедура оформления полиса «по индивидуальной схеме».

Ведь необходимо предоставить страховщикам массу документов, составить опись имущества, определить его стоимость Под одну гребенку Экспресс-договоры заключаются без предварительного осмотра и оценки жилья или имущества. Поговорим о плюсах и минусах этого вида страхования. Профи называют экспресс-страхование «коробочным» продуктом.

То есть человек, решивший таким способом застраховать недвижимость, получает страховой полис с определенным набором условий, рисков и страховых сумм.

Коробочное страхование

Сейчас страховые компании очень часто предлагают клиентам так называемые «специальные коробочные программы». Однако не многие имеют представление о данном виде страховых услуг.

Постараемся детально разобраться в данном вопросе. Что такое коробочное страхование Страхование коробочными продуктами — это полисы, которые уже включают в себя определенный набор условий страхования, а также страховых сумм и рисков. Такая программа страхования, как правило, включает в себя разные виды, которые будут зависеть только от ваших потребностей.

Большим преимуществом данного вида страхования является его небольшая стоимость в сравнении с теми же программами, купленными у страхователя в отдельности.

Преимущества использования коробочного страхования бизнеса

В «классике» также обычно речь идет о стандартном пакете рисков. Это та страховая защита, которая необходима в большинстве случаев в повседневной жизни клиента.

Стандартный пакет, как правило, покрывает такие риски, как: пожары, взрывы, стихийные бедствия, заливы, протечки, противоправные действия третьих лиц. В случае коробочного продукта страхователь не может отказаться от покрытия части рисков, которую он считает излишней.

[info]Нередко клиенту предлагается также застраховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами. Ряд страховщиков включает в «коробки» дополнительные риски.[/info]

[attention] » Страхование » Общая информация Ситуация с экономикой, сложившейся на сегодняшний день, послужила весомой причиной для того, чтобы владельцы бизнеса серьезно задумались о страховании имущества, а также гражданской ответственности с целью предотвращения возможных непредвиденных расходов. Одним из самых выгодных видов страхования в данном случае является коробочное страхование бизнеса.

Это достаточные выгодные условия для предпринимателей малого и среднего бизнеса. Коробочными продуктами в сфере страхования считаются полисы, которые включают набор из определенных условий, соответствующих рисков и страховой суммы.

Что такое коробочное страхование? Коробочный тип страхования состоит из нескольких разновидностей, подбирающихся в зависимости от индивидуальных потребностей. Он обойдется гораздо дешевле, чем пришлось бы приобретать все полисы по-отдельности.

Страховка в коробке

В «классике» эти группы бьются более индивидуально, то есть страхуются именно те объекты, которые предлагаются на страхование.

Наконец, в ряде случаев коробочный продукт оказывается дешевле классического полиса, что, в свою очередь, объясняется выгодой, которую получает страховщик, разработавший данный продукт.
Иногда «коробка» представляет собой полис, включающий несколько видов страхования.

Стоимость такого продукта ниже, чем если бы клиент приобретал полис по каждому из видов в отдельности. [important]Интерес страховой компании очевиден. «Коробка» – это унифицированный, а значит, экономичный продукт.

Страховщик в данном случае существенно сокращает свои затраты – как на заключение договора, так и на ведение дела и на урегулирование страховых случаев. [/important]

Часто клиенты со средним достатком страхуют, например, дачный домик на достаточно скромную сумму.

Cтраховые коробочные продукты

Самым основным преимуществом коробочного страхования называют сравнительно быстрые сроки оформления необходимых документов. Так, потребуется не более пятнадцати минут на то, чтобы стать обладателем готового продукта страхования, который будет включать набор стандартных услуг.

Данные полисы не предусматривают обязательного выезда оценщика имущества на объект, поэтому клиент экономит и деньги, и время. В связи с этим они известны еще как экспресс-страхование. С самого начала коробочное страхование достаточно заметно отличалось от классического. Выплаты ограничивались разными сублимитами.

Кроме того, перечень исключений был гораздо больше. Тогда страховщики еще не готовы были взять на себя слишком огромные риски.

Квартирный ряд

Создание такого продукта возможно в той ситуации, когда можно однозначно идентифицировать те объекты, которые принимаются на страхование. Основа создания коробочного продукта – стандартизация.

При этом страховщик не ставит цели подстроиться под каждого клиента, а предлагает типовые варианты договоров, разработанные так, чтобы удовлетворить максимально широкий круг страхователей. Наиболее распространены коробочные продукты в классических видах страхования, например, в страховании недвижимого имущества (квартир, загородных домов, офисов).

Скажем, квартиры в монолитном доме, при всех различиях планировок и отделки, стандартизировать относительно просто. Главное различие между ними определяется площадью, от которой и зависит цена страхового продукта.

Коробочные страховые продукты в банке втб

В числе лидеров коробочное страхование ВТБ, предлагающее клиентам возможность самостоятельного принятия решения о необходимости покупки полиса с определенным набором важных именно для него опций. Благодаря осознанному решению страхователя повышается степень доверия к системе страхования и как следствие — спрос на услуги.

Линейка продуктов коробочного страхования от Сбербанка широко представленная во многих салонах связи и розничных сетях, позволяет клиентам за счет добровольности выбора использовать страхование в качестве удобного финансового инструмента. Тарифные планы по коробочному страхования некоторых СК Наименование компании Наименование продукта Срок, мес.

Страховая сумма, тыс.руб. Примечание «Фора-Банк» «Привет, сосед» 12 150 – 1 100 Страхование имущества, гражданской ответственности. «Физкульт-привет» 12 100 — 500 Защита жизни, здоровья, в том числе при занятии спортом.

Тема: коробочные продукты в страховании

В сфере строительства, медицинского страхования, для защиты от различных несчастных случаев недорогие страховки позволяют получить полноценное возмещение при страховой ситуации. Опция удобна при страховании имущества невысокой ценности, так как при оформлении сделки применяются усредненные показатели тарифов для расчетов, отсутствует необходимость в предварительной оценке объекта.

Предложения СК Востребованность экспресс-продукта на потребительском рынке обеспечивается в значительной степени его дешевизной и легкостью получения. Многие компании, работающие в сфере страховых услуг, активно предлагают универсальное коробочное страхование, предусматривающее минимальные затраты на подготовку страховых агентов.

Источник: https://businessizakon.ru/chto-takoe-straxovanie-i-straxovoj-produkt.html

Страхование — что это такое + ТОП-11 основных видов страхования

Какие бывают виды страхования? В чем заключаются основные правила страхования онлайн? Какие особенности имеет пенсионное страхование?

Здравствуйте, дорогие друзья! Вас приветствует онлайн-журнал «ХитёрБобёр». На связи эксперт по страхованию Денис Кудерин.

Мы начинаем серию статей по тематике «Страхование». Публикация, которую вы сегодня прочтете, носит обзорный характер и посвящена основным понятиям, правилам и разновидностям современного страхования.

Материал заинтересует всех, кому не безразличны вопросы собственной безопасности и сохранности личного имущества.

Итак, приступим!

1. Что такое страхование?

Социальная и личная жизнь каждого гражданина постоянно сопряжена с определенными рисками. Мы ежедневно рискуем здоровьем, деньгами, движимым и недвижимым имуществом и даже самой жизнью. Время от времени приходится терпеть убытки.

Далеко не все могут возместить потери за свой счёт: для этого нужны дополнительные финансовые резервы. Этот факт и лёг в основу идеи солидарного возмещения имущественного и неимущественного ущерба – именно так возникло страхование.

Дадим юридическое определение этому понятию.

Страхование – форма защиты имущественных интересов физических лиц и юридических субъектов при наступлении определённых событий за счёт денежных фондов, сформированных страховыми взносами.

Угроза ущерба существует всегда, но не носит обязательного характера. Застраховаться – значит, обезопасить себя и своё имущество от непредвиденных обстоятельств — несчастных случаев, болезней, стихийных бедствий, банкротства и прочих неприятных вещей.

Основные понятия в теме страхования:

• Страховщик – частная или государственная организация, осуществляющая страхование.
• Страхователь – лицо, подписавшее договор страховки и выплачивающее страховые взносы.
• Объекты страхования – имущество, здоровье, жизнь, финансы, трудоспособность и т.д.
• Страховой полис – документ, подтверждающий факт страхования.
• Страховой случай – ситуация, следствием которой является выплата страховой суммы.
• Страховое возмещение – сумма, которая уплачивается страхователю в случае наступления страхового случая.

Страхование бывает обязательным и добровольным. В первом случае гражданин или юридическое лицо страхуются независимо от их желания. Обязательное страхование входит в компетенцию государственных структур: учитываются интересы не только субъекта, но и общества.

Добровольное страхование производится, как это понятно из самого термина, на добровольных началах. Конкретные условия и правила таких страховок определяются страховщиком.

У страхования есть определенные функции:

• Рисковая – перераспределение рисков между участниками процесса страхования;
• Инвестиционная – временно свободные страховые фонды вкладываются в экономику, акции, недвижимость с целью сохранения и приумножения средств;
• Предупредительная – часть страховых накоплений расходуется на предупреждение наступления страховых случаев (например, проводятся мероприятия, направленные на уменьшение ущерба от пожаров и наводнений);
• Сберегательная (страхование на дожитие) – часть финансов накапливается в страховых фондах согласно договору.

В цивилизованных государствах страхование используется для социальной защиты граждан в случае потери трудоспособности, болезни и наступления обстоятельств, связанных с преклонным и пожилым возрастом.

Подробнее раскрывают тему статьи «Страховое возмещение» и «Страховой случай».

2. Каким бывает страхование – ТОП-11 основных видов

Рассмотрим основные разновидности страхования, их особенности, функции и сущность.

Вид 1. Медицинское страхование

Это форма защиты интересов граждан в случае потери здоровья. Страховые выплаты направлены на компенсацию расходов на получение медицинской помощи и прочих затрат, связанных с поправкой здоровья.

Сюда относятся расходы:

• на посещение врачей и прохождение медицинских процедур;
• на приобретение медикаментов;
• на пребывание в стационаре;
• на получение стоматологической помощи;
• на профилактические мероприятия.

При потере здоровья рабочие и служащие, имеющие страховки, вправе рассчитывать на денежные выплаты в размере полноценного заработка на период нетрудоспособности до 4 месяцев.

Медицинское страхование бывает обязательным и добровольным. В первом случае работодатели проводят регулярные отчисления в страховой фонд, управляемый государством.

Резервы добровольного медицинского страхования могут формироваться за счет взносов из зарплат самих сотрудников. Участники таких программ вправе рассчитывать на медицинскую помощь более высокого уровня.

Лица, имеющие добровольную страховку, при наступлении страховых случаев имеют право на лечение в санаторно-курортных учреждениях или частных медицинских организациях.

Смотрите статьи – «Обязательное медицинское страхование» и «Добровольное медицинское страхование».

Вид 2. Страхование от несчастных случаев

Цель такой страховки – компенсировать ущерб, вызванный серьёзными проблемами со здоровьем. От несчастных случаев страхуются работники промышленных предприятий, пассажиры железнодорожного, водного и авиатранспорта, военнослужащие и прочие категории граждан.

В юридическом смысле существует три основных вида несчастных случаев – смерть, длительная нетрудоспособность, инвалидность (постоянная нетрудоспособность). Типичный пример – производственная травма, вызванная неисправным оборудованием.

Читайте подробный материал по теме – «Страхование от несчастных случаев».

Объектом страхования здесь выступает имущественный интерес. Застраховать можно как частное имущество граждан, так и государственную собственность. Страхователями выступают юридические и физические лица.

Страховая сумма не может превышать реальной стоимости имущества. От порчи, утраты, поломки, кражи страхуются личные вещи, грузы, производственное оборудование, строения, животные и прочие виды собственности.

Смотрите статьи «Страхование имущества» и «Страхование грузов».

Вид 4. Автострахование

Страховая защита транспортных средств. Защищает интересы граждан, связанные с ремонтом и восстановлением автомобилей. Страховыми случаями считаются: авария, поломка, угон, хищение и ущерб, нанесенный третьими лицами при эксплуатации.

В РФ практикуется две разновидности автострахования – обязательное государственное с едиными тарифами для всех (ОСАГО) и частное (КАСКО). Во втором случае тарифы устанавливаются частными страховыми компаниями.

Подробнее в публикациях «ОСАГО», «Автострахование» и «Полис КАСКО».

Вид 5. Страхование бизнеса

Предпринимательская деятельность неизбежно связана с высокими рисками. Во времена экономической нестабильности вероятность непредвиденных расходов и финансовых потерь возрастает многократно.

Страхование бизнеса – это, в первую очередь, защита предприятия от различных видов убытков.

Договор страховки поможет компенсировать:

• убытки, связанные с вынужденными простоями;
• убытки, вызванные потерянными инвестициями;
• расходы, вытекающие из непогашенных кредитов;
• расходы по упущенной прибыли.

Объектами страховок выступают финансы предприятия, материальные ресурсы и прочие атрибуты предпринимательской деятельности.

Вид 6. Страхование жизни

Каждый человек, независимо от его социального статуса, доходов и возраста ежедневно рискует свой жизнью. Страховка, конечно, не снижает риски и не гарантирует сохранения жизни, но помогает накопить средства к наступлению страхового случая.

Такой вид страхования направлен на защиту финансовых интересов застрахованного лица или его близких. В случае дожития (юридический термин) страхователя до определенного срока (например, до пенсии), он вправе получить в распоряжение сумму, накопленную в результате капитализации его страховых взносов.

Читайте подробную статью по этой теме – «Страхование жизни».

Вид 7. Накопительное страхование

Вид социального страхования, предусматривающий выплаты клиенту в случае достижения им определённого возраста или наступления какого-либо события.

Условием для заключения договора выступает наличие постоянного дохода. Регулярные отчисления поступают в страховой фонд, который занимается инвестированием финансов с целью их умножения.

Сроки страховки определяются в индивидуальном порядке. Это может быть достижение страхователем пенсии или произвольные сроки от 5 до 40 лет.

Вид 8. Туристическое страхование

Туристическая страховка защищает страхователей в случае непредвиденных обстоятельств, возникших во время путешествия или деловой поездки. Часто такое страхование уже входит в пакет путёвки, но если туристы путешествуют самостоятельно, документ нужно оформлять самим.

Объекты страховки – здоровье, имущество, финансы туриста. Предусмотрена также защита от невыезда, потери багажа, ущерба, нанесенного третьими лицами в стране пребывания.

Читайте отдельные публикации о страховке для визы, а также о туристической страховке и страховании путешествующих за границу.

Вид 9. Страхование вкладов

Способ государственной защиты банковских вкладов. Граждане и юридические лица, имеющие такой документ, могут получить компенсацию в случае прекращения деятельности финансового учреждения.

Иными словами, если банк разорится или у него будет отозвана лицензия, застрахованные вкладчики вернут свои деньги.

Система страхования вкладов поддерживает стабильную работу банковской системы в стране и решает макроэкономические задачи.

Читайте отдельную статью о страховании вкладов.

Вид 10. Страхование недвижимости

Вид имущественного страхования, гарантирующий защиту недвижимости граждан и юридических лиц в случае пожаров, затопления, стихийных бедствий, взрывов, противоправных действий.

Защитить можно не только сам дом, но и отделку помещения, инженерное оборудование, мебель, сантехнику и бытовые приборы.

Все нюансы и подробности – в статьях «Страхование квартиры» и «Страхование дома».

Вид 11. Страхование гражданской ответственности

Компенсация по такой страховке выплачивается в случае причинения страхователем имущественного ущерба третьему лицу.

По причине сорванного крана или лопнувшей трубы в вашей квартире был причинён материальный вред соседям. Страховка поможет возместить ущерб, нанесенный по вашей вине.

Более развернутый материал по этой теме – в публикации «Страхование гражданской ответственности».

3. Особенности страхования в режиме онлайн

Современные информационные технологии позволяют застраховаться, не выходя из квартиры. В частности, через интернет страхуются автомобили, здоровье, имущество.

Понятно, что застраховаться онлайн можно только через официальные сайты страховых организаций. От клиента требуется заполнить форму по всем правилам и оплатить услугу. Документ желательно распечатать, сохранить на жестком диске и носителе внешней памяти.

Специальный калькулятор поможет рассчитать стоимость страховки в зависимости от периода времени и прочих условий сделки.

Для удобства граждан создан «Единый Страховой Центр»: с его помощью можно осуществить практически все виды страховки имущества и здоровья.

Выбирая частные компании, опасайтесь мошенников: обращайте внимание на репутацию фирмы и оформление веб-ресурса. Легальные организации имеют соответствующий сайт, положительные отзывы в сети и продолжительный опыт работы.

Источник: https://hiterbober.ru/insurance/chto-takoe-strahovanie.html

Все о страховании

Непредвиденные ситуации, приводящие к финансовым тратам, могут возникнуть в любую минуту. Как защитить себя от их последствий? Страхование это позволяет сделать довольно просто. При таком происшествии страховая компания компенсирует необходимые затраты. Рассмотрим подробнее, что из себя представляет данная сфера отношений и как она работает.

Что такое страхование

Существуют различные определения и значения понятия «страхование». В общем смысле страхование представляет собой специфическую экономическую отрасль, которая призвана осуществить защиту финансовых интересов физических и юридических лиц в различных ситуациях. Данный вид отношений является способом обезопасить материальные интересы участников страхового рынка от угроз, которые носят необязательный характер. Именно в этом и заключается суть страхования.

Обеспечивается такая защита за счет формируемых денежных фондов, которые аккумулируют средства, уплачиваемые в виде страховых взносов. Именно из них производятся выплаты в случае наступления неблагоприятных событий.

Какая это сфера деятельности

Страхование – это сфера финансовой деятельности, суть которой заключается в объединении средств множества людей для того, чтобы покрыть убытки любого из них при возникновении вероятностных событий. Посредником в данных отношениях, звеном, отвечающим за накопление денег и их выплату пострадавшим, является страховая компания.

Таким образом, страхование означает систему, позволяющую физическим лицам и организациям с помощью внесения платежей в страховые фонды, возместить понесенный ущерб в результате негативного воздействия внешних факторов.

ИНТЕРЕСНО! С помощью страхования индивидуальные риски переносятся на более широкий круг лиц, а страховые фирмы получают дополнительный доход от размещения собранных средств в различные инвестиционные проекты.

Зачем нужно страхование

В жизни каждого человека существует огромное количество рисков, вызывающих финансовые потери: встречаются разнообразные опасности, влияющие на жизнь, самочувствие, собственность. Привести к ним могут различные явления и их последствия, связанные или нет с деятельностью людей.

Риск связывают именно с третьим направлением возникающих последствий любого события. Он приводит к появлению ущерба, который возможно измерить в материальном выражении (в отличие от риска).

Именно наличие разнообразных рисков и возникновение вероятности ущерба привели к появлению системы защиты от таких случайностей. Общество стало применять различные методы для прогнозирования рисков, что сделало возможным уменьшить их отрицательные последствия, а именно компенсировать ущерб. Одним из самых эффективных способов управления рисками является страхование.

Страхование дает возможность нести общую ответственность множества членов общества за ущерб, который может понести любой из них. Делается это за счет специального денежного фонда, который имеется у страховой организации и формируется за счет платежей всех участников.

Разновидности страхования

Источник: https://GidPoStrahovke.ru/o-strahovanii/chastye-voprosy/strakhovanie-eto.html

Что такое страхование и страховой продукт? :

Изучать и исследовать любой предмет, как правило, начинают с общих понятий. Поэтому для начала следует разобраться с ними.

Что такое страхование?

Под данным понятием подразумевается любая совокупность действий и отношений, которые направлены на то, чтобы защитить имущественные права и законные интересы лиц при появлении любого неблагоприятного обстоятельства, попадающего под оговоренные договором случаи, за счёт фондов средств, формирующихся из взносов граждан.

Другими словами, страхованием является система мер, направленных на защиту материальных интересов, которая регулируется законодательством.

Кто такой страховщик и страхователь?

Организация, которая предоставляет подобные услуги, именуется страховщиком. В качестве такового может выступать только юридическое лицо, обладающее специальным разрешением, а также лицензией для осуществления соответствующей деятельности. Оно самостоятельно, но в определённой мере находится под контролем государства. Также оно должно быть стабильным и финансово надёжным.

Лицо, вступающее в отношения с компанией для того, чтобы заключить договор для защиты от рисков, именуется страхователем. И компания, и физическое лицо являются субъектами данных отношений и сторонами заключаемого договора.

Что предлагают компании клиентам?

Во время заключения договора между компанией и гражданином возникают определенные отношения. Это и есть страховой продукт. Гражданин берет на себя обязанность платить взносы, а компания — выплачивать страховку.

Страховкой называется материальное благо, выражаемое в денежной или натуральной форме, которое выделяется из страхового фонда при осуществлении целенаправленной деятельности. Его может получить любой заключивший договор гражданин при наступлении определенного случая, для того чтобы компенсировать свой ущерб.

Страховые продукты банка имеют отличительную особенность, которая заключается в том, что они могут быть реализованы или, наоборот, не реализованы и не давать материального воплощения, если страховой случай так и не наступит. Продажа продуктов осуществляется непосредственно компанией-страховщиком.

Для любого продукта хорошей базой выступает стабильный и реальный фонд компании-страховщика. Страховым фондом называется казна страховой компании, которая является финансовым гарантом разного рода выплат и компенсаций в том случае, когда на неё возлагается такое обязательство.

Виды

Если говорить образно, то давайте представим, что страховой продукт — это ядро, покрытое оболочкой. В свою очередь, ядро — это материальный наполнитель, который может быть реализован. Таким образом, виды страховых продуктов существуют следующие:

1. Превентивные меры – меры, предупреждающие наступление рисков.
2. Денежная форма – непосредственно выплата.
3. Натуральная форма – подразумевает оплату услуг из средств компании-страховщика.

Тут стоит оговориться, что последняя форма тоже является денежной, но она несет в себе определенную цель. То есть застрахованному лицу оплачивается услуга, и он получает ее результат, но не платит ничего самостоятельно. Такая продажа страховых продуктов очень выгодна обеим сторонам.

Другими словами, в первом варианте, при наступлении страхового случая человек получает выплату на руки и оплачивает все сам, а во втором – это за него делает страховая компания.

Именно потому имеется еще одна классификация продуктов, в которой отражается та же суть:

1. Товарная форма – услуги.
2. Нетоварная – денежная выплата.

Страховой продукт — что находится в оболочке?

Теперь поговорим об оболочке. Другими словами, это то, что окружает и защищает страховой продукт в плане выплат и является провокатором их появления, точно так же, как оболочка защищает ядро.

В оболочку продукта входят:

1. Обстоятельства, заставляющие выделяться материальное ядро.
2. Условия, которые помогают определить объем средств для выплаты по страховому случаю.
3. Условия, оказывающие влияние на права, обязанности и ответственность сторон договора.

Что включено в оболочку и ядро?

Оболочка и ядро объединяются, включая разные типы деятельности:

1. Деятельность, связанная с созданием страхового фонда, наращиванием объемов, стабилизацией, а также сохранением финансовой базы.
2. Деятельность по выделению ядра продукта (его материализация в случае наступления страхового случая).
3. Деятельность, связанная с расходованием выделенных средств в виде выплаты или оплаты услуг по страховому случаю.

Продукт страховой компании сам по себе не абстрактная единица. Он является уникальным и разработанным специально для каждого страхователя и под их запросы. Кроме того, на каждый продукт обязательно должен заключаться договор путем соотношения с различными объектами страхования (жизнь, имущество и другие) или страховыми рисками (наступление чрезвычайной ситуации). Более того, в договор включена страховая сумма, тариф, условия и порядок страховых взносов.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-chto-takoe-straxovanie-i-straxovoj-produkt.html

Что такое страховые продукты, как они создаются и практические примеры 2020 года

Реализуемые страховые продукты представляют собой объект связи между страхователем и компанией. Это способ получения прибыли для страховщика и возможностью защитить свои интересы для страхователя.

Понятие страхового продукта

Страховой продукт представляет собой материальные и нематериальные блага, направленные на компенсацию ущерба выгодоприобретателю по условиям договора страхования.

В страховом деле компании используют понятие с целью характеристики набора услуг и документов, представляющих собой конечный результат разработки – полис, договор или соглашение.

Страховой продукт состоит из нескольких элементов:

1. Договор. Он включает в себя все положения, условия, права и обязанности сторон, может быть представлен в электронной форме или на бумажном носителе. В некоторых случаях страховой договор может быть условным, например, в случае самостоятельных взносов.
2. Стабилизационный фонд – это средства, который страховщик будет использовать для выплаты при реализации прописанного в договоре случая.
3. Премия, которая вносится путем единовременного перечисления всей суммы сразу или периодических платежей.

Стабилизационный фонд формируется независимо от внесения взносов. На момент реализации услуги компания должна обладать достаточным уровнем финансовой устойчивости, чтобы расплатиться по обязательствам с клиентами при возникновении прописанных в договоре случаев.

Условия страхового продукта отличаются в зависимости от отрасли, включенных рисков и предпочтений клиента. Они могут быть сформированы с учетом потребностей покупателя или представлять собой конечный результат работы маркетологов, который не подлежит изменению в процессе подписания договора.

Страховая премия является неотъемлемой частью страховых продуктов. Без нее невозможно пополнять запасы стабилизационного фонда. До приобретения страхового продукта она условно включена в состав.

Создание страховых продуктов и типы страховщиков

Страховые продукты могут создаваться в товарной и нетоварной форме. В чем разница: товарная форма подразумевает возникновение финансовых отношений между клиентом и компанией, которая занимается реализацией полисов.

Нетоварная форма – создание страховых продуктов путем собственных накоплений, без привлечения страховщика.

Самострахование

В зависимости от того, как происходит формирование стабилизационного фонда, можно выделить 3 типа страховщиков. Согласно ст. 6 закона «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 №4015-1, в России выделяют 2 вида компаний:

1. Страховые организации.
2. Общества взаимного страхования.

Но такая характеристика не позволяет включить в список еще один метод защиты интересов – самострахование. Этот способ создания страховых продуктов заключается в формировании денежных средств, направленных на защиту определенных интересов самим страхователем.

Его особенностью является то, что при данном методе создания страхового продукта клиент не прибегает к помощи других финансовых организаций. Он является владельцем фонда, отвечает за выплаты и накопления.

СПРАВКА! Самострахование, по сути, является способом откладывания личных сбережений, которые предназначены для использования в случае возникновения неблагоприятных обстоятельств.

Не все специалисты согласны с выделением этого метода создания продукта в отдельный вид, так как считают самострахование обычным аналогом банковского депозита. Но в данном варианте страхователь не обязательно хранит накопления на счете: его личный фонд может быть в наличной денежной форме или натуральном виде (например, в форме товаров собственного производства).

Взаимное страхование

Коллективное заключение договоров – способов повлиять на создание оптимального страхового продукта и принимать участие в управлении фондом. Взаимное страхование в России представлено открытыми обществами (ОВС).

Признаки общества взаимного страхования:

• члены принимают активное участие в формировании стабилизационного фонда;
• каждый из участников имеет право участвовать в его распределении;
• члены ОВС несут солидарную ответственность.

Решив вложить средства в развитие ОВС, клиент может принимать участие в разработке продукта.

ЭТО ИНТЕРЕСНО! Первая организация, работающая по принципу взаимного страхования в РФ, была зарегистрирована в 2009 году: НО ОВС «Хранитель».

Коммерческое страхование

Коммерческое страхование – наиболее распространенный тип страховых фирм в России. Продажа продуктов от страховщика – клиенту пользуется спросом, так как россияне оценили возможности защиты и доверяют многим представителям рынка.

Коммерческое страхование от ОВС отличается тем, что в основе создания услуг – интересы страховщика. Покупатель полиса не может принять активное участие в изменении базовых условий или тарифов, за исключением списка рисков (при возможности). В основе соглашения между продавцом продукта и покупателем услуги лежит финансовая выгода для обеих сторон:

1. Компания заинтересована в получении премии, чтобы пополнить стабилизационный фонд.
2. Клиент хочет быть уверен в защите интересов и рассчитывает, что получит компенсацию при наступлении страхового случая.

Коммерческое страхование в РФ осуществляется лично и через интернет. По закону от 27.11.1992 №4015-1, юридическая сила электронного продукта приравнивается к полису, оформленному в офисе организации.

Страховые продукты компании «Ингосстрах»

СПАО «Ингосстрах» — один из крупнейших коммерческих страховщиков РФ. Компания стабильно занимает лидирующие позиции во многих отраслях рынка и ежегодно входит в список 10 лучших страховщиков страны. Обзор страховых услуг «Ингосстраха» позволяет оценить их многообразие на примере крупной организации, которой доверяют миллионы россиян.

ОСАГО

ОСАГО относится к отрасли автострахования, обязательная страховка для всех, кто управляет транспортным средством на территории России.

ОСАГО защищает интересы третьих лиц при возникновении ДТП. Стоимость продукта регулируется законодательством РФ. Окончательный размер страховки зависит от дополнительных коэффициентов, связанных с:

• регионом регистрации авто;
• стажем водителя;
• наличием аварий с его участием в текущем периоде;
• количеством лиц в полисе и их стажем;
• характеристиками транспортного средства.

ВНИМАНИЕ! Читайте подробнее об ОСАГО по этой ссылке.

Рассчитать стоимость ОСАГО можно на нашем портале с помощью калькулятора ниже.

Ипотека и недвижимость

В сфере защиты имущества «Ингосстрах» предлагает гражданам приобрести обязательную страховку залога. Она необходима при оформлении ипотеки.

Дополнительно владельцы собственности могут купить иные добровольные виды защиты:

1. Для дома, квартиры, дачи. Можно включить в продукт не только защиту самого здания, но и имущество внутри.
2. Ответственность перед соседями. Актуально для жильцов многоквартирных домов.

Приобрести полис страхования ипотеки и рассчитать его стоимость можно в калькуляторе ниже.

КАСКО

Полис КАСКО, как и ОСАГО, относится к отрасли автострахования. Но он является добровольным и защищает интересы самого клиента. Чаще всего КАСКО приобретается по желанию, например, если клиент купил новый автомобиль и хочет обезопасить себя от лишних расходов в результате ДТП или несчастного случая.

Но в некоторых случаях оформление КАСКО может носить обязательный характер:

1. Если клиент оформляет автокредит, то банки могут потребовать приобрести страховой продукт, выбрав проверенную компанию – СПАО «Ингосстрах», к примеру.
2. Покупка автомобиля в кредит в салоне также практически всегда оформляется только после приобретения КАСКО.

В «Ингосстрахе» клиент может выбрать несколько вариантов полиса, включив в него необходимое количество рисков: угон, гибель с хищением или без него, ущерб (с гибелью, угоном или без). Доступна рассрочка на 3 месяца.

Подробнее о КАСКО в Ингосстрахе мы писали здесь.

Путешествия

Полисы для путешественников являются добровольными. В «Ингосстрахе» клиенты могут защитить себя от незапланированной отмены поездки (по вине туроператора, авиакомпании или иного поставщика связи), медицинских расходов, утери или порчи багажа или несчастного случая. Доступы тарифы для поездок по России и за границу.

Рассчитайте стоимость и выберите подходящую компанию в форме ниже.

Жизнь, здоровье и несчастные случаи

В «Ингосстрахе» покупатели могут оформить обязательный полис – ОМС. Он дает возможность осуществлять медицинское обслуживание в муниципальных больницах в рамках федеральной программы здравоохранения. Это бесплатно.

К платным относятся полисы:

• ДМС, в том числе при ДТП;
• страхование спортсменов;
• от укуса клеща;
• несчастного случая и жизни;
• телемедицина;
• программы для мигрантов;
• защита животных.

Особенность продуктов данной отрасли – защита интересов, связанных с состоянием жизни и здоровья застрахованного лица.

Выводы

Страховой продукт – продукт, включающий в себя пакет документов, условия и правила продажи услуг страховщика. Следует помнить, что:

1. Продукты могут быть обязательными или добровольными.
2. Стоимость одного и того же полиса зависит от компании, включенных в защиту рисков, размера премии и компенсации.
3. Реализацией продуктов в РФ занимаются в основном коммерческие страховщики.

Подпишитесь на новости нашего портала, чтобы всегда быть в курсе свежих публикаций. Если остались вопросы, смело обращайтесь к онлайн-юристу. Будем благодарны за лайк и репост статьи!

Также советуем почитать о том, что такое страховая компания и портфель страховой компании.

Источник: https://strahovkaved.ru/strahovoe-delo/strahovye-produkty

Что такое страхование, как работает и какая от него польза — CS Group

Страхование предусматривает финансовую безопасность и защиту вашей независимости.

Нет необходимости изучать горы книг и материалов в сети, чтобы понять, как оно работает. Принципы его довольно просты: страхование защищает ваши инвестиции, жизнь и имущество. Вы регулярно платите определенную сумму в обмен на гарантию, что при непредвиденных обстоятельствах (несчастный случай, болезнь, смерть, повреждение имущества) страховая компания защитит вас финансовой компенсацией.

Страхование – это группа полисов, созданных с целью защитить вас от рисков финансовых потерь, которые вы не в состоянии покрыть самостоятельно.

Как работает страхование?

При открытии программы вы будете платить компании сумму по договору – страховой взнос. В обмен на него страховая компания компенсирует ваши потери, если такие произойдут.

Здесь работает принцип распространения риска экономической потери (например, пожара или кражи) среди множества людей. В большинстве случаев защита от потерь входит в сумму страховых взносов.

Последние взимаются страховой компанией, и когда наступает время возместить ущерб владельцу полиса, она берет деньги для выплат из уплаченных взносов.

Страховой полис вам нужен в случае, если денежная потеря превышает сумму, которую вы можете себе позволить потерять

Почему банк требует страхование имущества?

Некоторые типы полисов необходимы для заемщиков банков, кредитных организаций. В зависимости от типа страхования, вы будете «обязаны» купить страховой полис для получения займа или осуществления крупных покупок — например, таких, как дом.

Лучшая цена на страхование

Как получить адекватную цену страхового взноса? Во-первых, стоит провести мониторинг как можно большего числа страховых компаний. Во-вторых, самостоятельно или с помощью страхового советника определить наиболее приемлемую стоимость страховых услуг. В зависимости от опыта страховых случаев, андеррайтинга страховой компании, ставки будут разными.

Некоторые страховые компании могут предоставлять скидки, нацеленные на статус клиента. От того, насколько ваш статус совпадает со статусом страховой компании, зависит уровень цены на страхование для вас.

5 основных типов страхования

Наибольшим спросом пользуются такие виды страхования:

1. Жилья – дома, квартиры и имущество, сдаваемое в аренду.
2. Автомобилей и других транспортных средств (снегоходы, мотоциклы).
3. Катеров, другого водного транспорта.
4. Здоровья, жизни и страхование на случай потери трудоспособности.
5. Страхование гражданской ответственности.

Купить все эти виды страхования в одной компании, возможно, и не получится, ведь страхование требует лицензий и разделено на категории. Это означает, что организация должна получить государственную лицензию на возможность предоставлять тот или иной тип полиса.

Что покрывают различные типы страхования?

Страхование жилья распространяется на жилой дом, дополнительные здания на прилегающей территории и на движимое имущество всех жилых помещений. Также оно может предполагать дополнительные расходы на страхование жизни и личной ответственности.

Страхование имущества, сдаваемого в аренду в том числе, может обезопасить вашу частную собственность, а дополнительные расходы на страхование жизни и личной ответственности защитят от непредвиденных затрат и серьезных корректировок в жизненные планы и финансовое планирование.

Страхование автомобиля, судна и других транспортных средств

Страховые полисы для разных видов транспортных средств предлагают многочисленные варианты покрытия. Базовым является покрытие личной ответственности в использовании и управлении транспортным средством. Далее – страхование от физического повреждения самого транспорта, судна или их составных. В дополнение, в полис могут быть включены возможности для медицинских выплат третьим лицам или компенсации в случае смерти или ранений, вызванных деятельностью транспортного средства.

Страхование здоровья, жизни и страхование на случай потери трудоспособности

Данные виды страхования, а также полисы вроде страхования на случай критического заболевания охватывают широкий спектр услуг – от покрытия базовых расходов на медицину до полисов, предусматривающих покрытие расходов на стоматологию и медицинское лечение, покрытие при несчастных случаях или смерти, компенсацию при наступлении критических заболеваний.

Ключевые положения и нюансы страхового полиса

Следует отметить, что при выборе полиса важно обратить внимание на текст, написанный мелким шрифтом. Титульная страница полиса содержит только базовые лимиты страхования, а более детальные формулировки положений полиса обычно прописаны мелким текстом. Не ознакомившись с ним, владельцы полиса часто остаются сбитыми с толку или разочарованными в процессе подачи заявления на выплату. Поэтому при покупке полиса следует учитывать такие его характеристики:

1. Франшиза – сумма денег, которую вам не возместит страховая компания. Чем больше франшиза, тем больше ваш личный риск, а потому меньше страховой взнос. Некоторые используют франшизу с целью сэкономить.
2. Страховые компании часто предлагают различные уровни страхования. Приобретая полис по довольно низкой цене, не стесняйтесь более детально узнать о типе страхования и границах его покрытия.
3. Специальные лимиты. Во всех страховых полисах содержатся разделы, в которых указано лимиты сумм к выплате. Этот нюанс очень важен при подаче заявления на выплату. Он распространяется на все виды полисов. Спросите, какие покрытия рисков ограничены и в чем заключаются эти ограничения. Вы можете попросить другой тип полиса, который предоставит вам больше возможностей, если указанные ограничения касаются вас.
4. Периоды ожидания и особые случаи. Некоторые виды полисов предусматривают периоды ожидания до того, как страхование вступит в действие. Например, в страховании на случай критических заболеваний, госпитализации, хирургического вмешательства предусмотрен период ожидания, а в страховании жизни — период ожидания касательно суицида. Это лишь некоторые из примеров, поэтому не стесняйтесь спросить о времени, когда страхование вступает в действие, и предусмотрены ли периоды ожидания или особые случаи в рамках конкретного полиса, который вы намерены приобрести.
5. Основой для урегулирования убытков являются условия, согласно которым должны осуществляться выплаты по заявлению о выплате.

Деньги, накопленные от всех уплаченных страховых взносов, позволяют страховой компании создать активы для выплат застрахованному лицу по заявлению на выплату

Можно ли вернуть обратно страховые взносы в случае отсутствия заявлений на выплату?

Когда вы платите страховые взносы в течение многих лет, то при отсутствии страховых случаев потраченная сумма может показаться неоправданно большой. Некоторые даже считают, что вправе вернуть эти деньги из-за отсутствия заявлений на выплату. Но таков принцип работы страхования – страховые компании накапливают уплаченные вами средства и откладывают их до тех пор, когда вы подадите заявление о выплате.

Страховые взносы против страховых выплат

Представьте, что вы платите 12 500 грн. в год, чтобы застраховать свой дом стоимостью 5 млн. грн. В течение 10 лет вы платили страховые взносы и ни разу не подавали заявлений о выплате. Вы начинаете рассуждать, почему вы платили так много. И на 11-й год у вас происходит случай, по которому вы подаете заявление о выплате. Страховая компания выплачивает вам 1 млн. 250 тыс. грн.

Те 125 000 грн., которые вы уплатили в течение 10-ти лет, – это значительно меньшие убытки, по сравнению с оцененными и выплаченными убытками 1 млн. 250 тыс. грн., которые могли бы стать вашими затратами.

Если бы страховая компания выплачивала каждому деньги при отсутствии заявлений о выплате, она бы никогда не собрала достаточно средств на страховые выплаты. Когда вы несете убытки, вы сразу же прекращаете приносить пользу страховой компании. Однако благодаря тому, что риск разделен между многими людьми, и тому, что компания создает специальные страховые резервы, она имеет возможность накопить активы из уплаченных взносов, и выплата по страховым случаям становится возможной.

Было бы неплохо, если бы цены на страхование не повышались. Но это бизнес, и, кроме того, у компаний есть ответственность зарабатывать достаточно денег, чтобы в любой момент выплатить нужную сумму застрахованным лицам.

Когда страховая компания в конце года подсчитывает сумму выплаченных денег по заявлениям на выплату и сравнивает ее с суммой средств, собранных по страховым взносам, она должна пересчитать тарифы. Это влияет на ее рентабельность. Так, в результате анализа реального уровня прибыли за последние годы, цена полисов меняется в большую или меньшую сторону.

Агенты, агенты от компании и страховые посредники

Покупая полис, вы часто имеете дело с агентами и посредниками, представителями страховой компании. Они представляют вам страховую компанию, имеющиеся у них полисы и продукты компании.

Существует разница между агентом страховой компании и посредником или независимым страховым агентом. Первый представляет только одну компанию. Он хорошо знает о предложениях и продуктах своей компании, но не предоставляет информацию о страховании в других компаниях, и юридически не имеет права работать с несколькими страховыми компаниями. Посредники же или независимые агенты могут контактировать с разными страховыми компаниями.

Какой страховой полис выбрать?

Существует ряд вопросов, которые следует себе задать в процессе выбора полиса.

• Какие риски или какую финансовую потерю вы в состоянии компенсировать самостоятельно?
• Наступившая потеря внесет серьезные коррективы в ваши жизненные планы и финансовое планирование?
• От вашего заработка зависят другие люди?
• Достаточно ли у вас денег, чтобы покрыть все расходы, связанные с несчастным случаем, повреждением дома или автомобиля?
• Хватит ли вам сбережений для покрытия собственных нужд в случае физической нетрудоспособности или серьезного заболевания?
• Можете ли вы позволить себе платить больше франшизу, чтобы снизить стоимость страхового полиса?
• Есть ли у вас особые потребности или планы в жизни, которые вы хотели бы финансово защитить?
• За что вы беспокоитесь больше всего?

Страховые полисы могут быть приспособлены к вашим потребностям – защищать то, что нужно вам. В свою очередь это поможет вам сузить границы полиса и, соответственно, снизить его цену.

И еще. Выбор страхового полиса также зависит от вашего текущего образа жизни, от того, какими активами вы владеете, каковы ваши долгосрочные цели и пределы ответственности. Эти факторы важно учесть и обсудить с вашим финансовым советником.

Оптимально подобранный полис – важная часть успешного планирования финансовой стратегии, которая защитит вас и поможет быть финансово независимым, даже в случае финансовой потери.

Получить подробную консультацию по страховым продуктам и компаниям или подобрать индивидуальную программу на выгодных условиях можно здесь.

Источник: https://www.groupcs.com.ua/ru/chto-takoe-straxovanie-kak-rabotaet-i-kakaya-ot-nego-polza/