Ипотечное страхование где дешевле

Получи сравнение тарифов и узнай, где дешевле ипотечное страхование

При оформлении ипотечного кредита необходимо будет купить страховку недвижимости от пожара, затопления и других рисков.

Заемщику предоставляется возможность выбора страховщика и условий договора, поэтому выгоднее заранее узнать, где дешевле ипотечное страхование.

Какую страховую компанию выбрать?

Страхованием жизни и имущества при ипотеке занимаются десятки компаний. На сайтах банков обычно указывается список аккредитованных страховщиков, к которым можно обратиться за полисом.

Обязательно ли оформлять? ►►

Рассмотрим, где дешевле обойдется страхование ипотеки для заемщиков.

Сбербанк-страхование

Компания Сбербанк предлагает достаточно дешёвые на рынке тарифы на ипотечное страхование.

Для заемщиков обязательно только страхование самого объекта кредитования (квартиры, дома, таунхауса, апартаментов).

Земельные участки страховать не нужно.

Защита предоставляется на случай гибели или повреждения имущества при пожаре, стихийном бедствии, заливе, взрыве котла, газа, противоправных действиях третьих лиц.

Оформить полис может любой заемщик в возрасте от 21 до 55-65 лет.

Страховка стоит от 0,15 до 1,5-2% страховой суммы.

Еще дешевле можно застраховаться в аккредитованных Сбербанком страховых компаниях. Полис страхования ипотечного кредита оформляется на весь срок кредитования.

Документы для оформления ►►

ВТБ-страхование

Застраховать квартиру для ипотеки в компании ВТБ будет стоить 0,2-0,3% страховой суммы. Имущество страхуется на случай гибели или повреждения при наступлении определенных событий.

Обычно срок договора привязывается к сроку кредитования. Иными словами: пока заемщик не погасит всю задолженность перед банком, он обязан ежегодно страховать свою квартиру.

Объектом страхования по ипотеке выступают стены, двери, перекрытия квартиры, а также внешняя отделка.

Страховой суммой может быть как сумма кредита, так и рыночная стоимость квартиры на момент заключения договора.

Дешевле оформлять страховку ипотеки на остаток долга, потому что кредит уменьшается, а рыночная стоимость жилья растет.

Про страхование военной ипотеки ►►

ВСК Страховой дом

Повреждение конструктивных элементов в результате пожара, аварии систем водоснабжения, канализационных систем страхуют по тарифам от 0,15-0,4% страховой суммы.

Как и в других компаниях можно выбрать комплексное ипотечное страхование, которое включает страховку недвижимости, жизни, титула. Оно обходится дешевле в пересчете на стоимость одной услуги из набора. Нужно будет страховать каждый год? ►►

Если застраховать квартиру для ипотеки не только от разрушения конструктива, но комплексно, то можно закрыть риск возникновения пожара, затопления, кражи, грабежа, стихийного бедствия, и даже от падения деревьев и самолетов на крышу дома.

РЕСО-Гарантия

Тариф на страхование недвижимости в этой компании от 0,21% страховой суммы.

При комплексном ипотечном размер тарифа может достигать 1% страховой суммы.

Страховщик имеет право применять повышающие (1.01 – 20.00) или понижающие (0.01 – 0.99) коэффициенты, исходя из различных обстоятельств, влияющих на степень риска.

Например, могут повысить тариф, если в доме нет противопожарной сигнализации или охранника.

Страхование по ипотеке может в некоторых случаях вырасти в два — три раза в сравнении с рекламируемыми тарифами, и окажется совсем не дешево.

Зависимость ставки от страховки ►►

Альянс (Росно)

Компания предлагает застраховать по льготным ценам квартиру по ипотеке или отделку дома: стены, пол, потолок. Тариф стартует от 0,16% страховой суммы.

Помимо этого можно застраховать свою ответственность перед соседями в случае нанесения им вреда во время эксплуатации помещения.

Возможно комплексное и обычное ипотечное страхование, а также увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости. Поэтому в начале сотрудничество с Альянс оказывается дешевле, а к концу кредита становится уже не выгодным.

Росгосстрах

Страховщик работает со многими банками и предлагает застраховать квартиру по ипотеке от 0,12-0,15% страховой суммы, а загородного дома — от 0,25-0,65%.

Страхование квартиры обходится дешевле страхования дома.

Защита предоставляется от традиционного списка рисков (пожар, затопление, противоправные действия третьих лиц и пр.).

Компания также готова предоставить комплексное страхование.

Сэкономить с комплексной страховкой ►►

Ингосстрах

Предлагает три варианта полиса страхования жилья по ипотеке: комплексное, страховка залога и по программе «РосВоенИпотека». Логично, что тарифы на «РосВоенИпотеу» обходятся дешевле заемщикам. Страховая сумма от 100 000 до 10 млн. рублей.

Средний тариф ипотечного комплексного страхования составляет 0,6–1%, а страховки залога от 0,3-0,6% страховой суммы.

Первый вариант полиса предусматривает защиту квартиры или дома на случай пожара, затопления, стихийных бедствий, грабежа, а также самого заемщика от риска внезапной смерти или получения инвалидности.

Альфа-страхование

Компания имеет аккредитацию во всех ведущих банках страны.

Вне зависимости от вида ипотеки (семейная, военная или под залог имеющейся недвижимости), договор страхования обязателен, и его придется подписать сразу после оформления кредита.

Можно застраховать квартиру в ипотеку от 0,2-0,3%.

Базовые тарифы по основным рискам: пожар — 0,1%, стихийных бедствий — 0,10%, залив — 0,08%, противоправных действий третьих лиц — 0,1%.

Возврат страховки по ипотеке ►►

При комплексном ипотечном страховании размер тарифа может оказаться выгоднее и достигать 1% страховой суммы.

СОГАЗ

Застраховать ипотеку в СОГАЗ будет стоить от 0,12%. Компания готова страховать заемщиков и от других рисков, в частности от не возврата кредита — 1,17% суммы задолженности перед банком.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Страховщик разработал для заемщиков специальную программу «СОГАЗ-Ипотека».

В ее рамках можно оформить полис страхования страхования жизни и здоровья, жилья и риска потери права собственности на купленную квартиру. Комплексную страховку приобретать выгоднее.

Где выгоднее застраховать жизнь и здоровье?

Выгодней всего оформлять страхование ипотеки в компании с хорошей репутацией, приличным уровнем выплат и оптимальными страховыми тарифами.

Самые дешевые тарифы на страхование ипотеки могут таить в себе условия договора с большим количеством исключений в выплатах, по которому в будущем возможен отказ в компенсации убытков.

Из крупных и уважаемых страховщиков ипотечная страховка дешевле у Согаз, Россгострах, Альянс, ВСК, Сбербанк страхование и другие компании.

В среднем придется потратить от 0,07-2% страховой суммы.

Чем старше заемщик и чем больше у него заболеваний, тем дороже будет стоить полис страхования жизни для ипотеки. В некоторых компаниях его цена, например, для женщин-пенсионерок может даже превышать 5% страховой суммы.

Досрочное погашение и страховка ►►

А самое дешёвое страхование жизни по ипотеке на момент публикации редакция нашла на сайте страховой компании Зетта-страхование — от 0,058% от страховой суммы.

Самый дешевый полис страхования жилья

Цена полиса зависит от суммы кредита, стоимости квартиры, уровня рисков, а также тарифной политики компании.

Страховая сумма у заемщика почти всегда привязывается к сумме взятого займа, и по мере погашения долга будет меняться в сторону уменьшения и размер платежей.

В среднем застраховать ипотечную квартиру от разрушения обойдется в пределах 0,15-0,3% страховой суммы.

Таким образом, если ипотечный кредит составляет 1 млн. рублей, то цена страховки составит минимум 1,5 тыс. рублей в год (1 млн. рублей х 1,5/100 = 1,5 тыс. рублей).

За доступными по цене полисами можно обращаться всё в те же Согаз, Россгострах, Альянс, ВСК, Сбербанк страхование, Зетта-Страхование, Уралсиб Страхование.

Сравнительная таблица самых дешёвых тарифов

Чтобы наглядно продемонстрировать самые низкие ставки процентов за страхование жизни по ипотеке, подготовлена таблица:

Можно ли поменять страховую компанию?

Страхователь вправе поменять страховую компанию по ипотеке в период действия договора или после его окончания.

Для этого в первом случае пишется заявление на досрочное расторжение полиса, а во втором — просто оформляется новая страховка в новой компании.

При досрочном разрыве теряется большая часть платежа, но клиент все же получает часть потраченных денег.

Новый договор оформляется с компанией, которая входит в список аккредитованных партнеров банка.

Можно ли отказаться при оформлении? ►►

Если заемщик нашел страховщика на стороне, то он также вправе купить полис у него, но лишь по согласованию с кредитором.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/strahovanie-ipoteki/gde-deshevle.html

Где дешевле оформить ипотечное страхование

Ипотека для многих семей стала единственной возможностью обзавестись собственным жильем. При этом для получения ипотечного кредита необходимо соответствовать требованиям банка и собрать огромное количество бумаг.

Одной из неприятных неожиданностей, с которыми сталкиваются многие люди, берущие кредит, является страхование. С ипотекой она обязательна и может требоваться не в единственном виде. Иногда на ипотеку оформляется до четырех страховых полисов. От них можно отказаться, но шанс получить заветную сумму становится при этом равным нулю. Поэтому заемщик должен знать, где ипотечное страхование дешевле, какой вид является обязательным, а от какого можно отказаться без риска неодобрения кредита.

Что такое ипотечное страхование и для чего оно нужно?

Несмотря на то, что многие банковские специалисты уверяют о необходимости ипотечного страхования, это в первую очередь плюс и дополнительные гарантии для самого банка, а не для заемщика. При наличии полиса даже тогда, когда выплата по займу из-за каких-либо проблем у клиента прекращается, сумма возвращается кредитору. Но необходимо, чтобы случай был страховым. Именно поэтому для банка важно оформить несколько полисов.

Для клиента это может быть внушительная сумма, так как взносы по страхованию иногда очень большие. Единственное, на чем может сэкономить заемщик, это на выборе подходящей компании. Страховщики предлагают различные прайсы на полисы, но нужно учитывать, что банки работают только с некоторыми из них.

Виды ипотечного страхования

Подобным видом страхования занимаются многие компании, и правила у каждой из них в значительной степени отличаются. Более того, одна страховая фирма может предложить клиенту сразу несколько типов полисов.

Они делятся на 3 основные группы:

1. Страхование имущества, что предусматривает выплаты при порче либо уничтожении недвижимости.
2. Страхование жизни человека.
3. Титульное страхование, а именно утеря прав на собственность по причинам, не зависящим от застрахованного лица.

При оформлении ипотеки чаще всего требуется первый вид страховки. Два других, чаще всего, страхователь оформляет по собственному желанию. Исключением могут быть только некоторые особенно привередливые банковские организации, где в обязательном порядке требуется оформление сразу трех страховок. В противном случае получить ободрение по ипотеке будет сложно.

Что касается расходов на страховку, то тут все зависит от многочисленных факторов. Наибольшее влияние оказывает средняя рыночная, а также оценочная стоимость недвижимости. Важно и местонахождение дома либо квартиры. Вторичный и первичный рынок оцениваются по-разному.

Интересно и то, что далеко не все страховщики могут выдавать полисы на дома из дерева. Даже при наличии деревянных перекрытий, которые присутствуют во многих старых зданиях, получить страховку бывает сложно. Соответственно, оформить ипотеку не такое жилье невозможно. Проблема заключается в том, что подобные здания считаются особенно пожароопасными.

Можно ли отказаться от части страхования?

Если оформлять страховку по всем пунктам, может выйти приличная сумма, которую готов заплатить далеко не каждый заемщик. Поэтому многие стараются отказаться хотя бы от части страховок.

В действительности обязательным является только страховка собственности. Но без двух дополнительных полисов некоторые банки ипотечное кредитование могут не оформить. Поэтому ничего не остается, кроме как страховать и свое здоровье, и вероятность потери прав на имущество.

Если заемщик столкнулся именно с такой ситуацией, когда невозможно отказаться от трех типов страхования, ему стоит подыскать компанию, которая выдает комплексные полисы. Эта услуга обходится дешевле, при этом, банковские организации охотно принимают подобные страховки. Что касается суммы оплаты, то она не превышает 1% от размера кредита. Это существенно меньше, чем хотят некоторые страховые компании при оформлении трех различных полисов.

Особенности оформления страховки по ипотеке

Безусловно, у этой системы имеются свои преимущества и недостатки. Для банка в этом случае одни положительные стороны, а для заемщика это определенная гарантия того, что в случае непредвиденных обстоятельств проблем с выплатами будет меньше. Поэтому некоторые по собственной инициативе оформляют комплексное страхование. Хотя чаще всего это все же инициатива сотрудников банка.

Нужно помнить, что многие финансовые организации требуют только одну страховку, а остальные виды считаются рекомендованными. От них можно отказаться, но это увеличивает риск отказа по кредитованию. Поэтому прежде чем пойти на тот или иной шаг, следует обратиться в банк и уточнить все нюансы.

Кроме того, нужно обязательно узнать, с какими страховыми компаниями сотрудничает финансовая организация. Будет очень неприятно и накладно, если дорогая страховка будет оформлена у того страховщика, с которым банк не сотрудничает.

При выборе подходящей компании стоит учитывать рейтинг и обязательно уточнить ставку. Эти цифры могут существенно разниться. К примеру, комплексное страхование в среднем обходит в 1% от суммы ипотеки. Но некоторые компании предлагают всего 0,5%. При этом, такие ставки возможны только для тех, кто собирается сотрудничать с определенным банком и страховщиком. Если между двумя компаниями заключен специальный договор, процент может быть меньше, чем обычно.

Нужно учитывать, что некоторым категориям граждан страховка ипотеки обходится дороже, а другим дешевле. К примеру, женские тарифы, как правило, ниже. А вот клиентам с лишним весом придется платить больше. При этом, если количество дополнительных килограммов очень большое, в страховании жизни может быть отказано.

Тариф во многом зависит от сферы деятельности человека. Если профессия рискованная, коэффициент будет высоким. Подобное правило относится и к возрасту заемщика.

Опытные клиенты банков советуют оформлять ипотеку в семье на супругу. Особенно выгодным будет кредитование для женщин, которые работают в безопасной сфере и еще не перешагнули отметку в 30 лет.

Где дешевле оформить страховку?

Для того чтобы выгодно застраховать ипотеку, необходимо подробно разобраться в предложениях различных организаций. Их существует много, а некоторые привязаны непосредственно к определенному банку, поэтому работать с ними выгодно и удобно.

А Вы уже оформили ипотечное страхование?

Страхование в ВТБ

В этой финансовой организации предусмотрено оформление сразу комплексной страховки. Если ипотека берется в ВТБ, то договор будет действовать на протяжении всего времени погашения кредита. Тем, кто оформляет ипотеку в другой финансовой организации, придется перезаключать страховой контракт каждый год.

Средняя стоимость такой страховки составляет 1% от общей суммы кредита. Но процентная ставка может меняться в зависимости от особенностей заемщика. Также ВТБ может предложить скидку на страховку. Как правило, она распространяется на тех клиентов, которые оформляют полис на длительный срок.

Страховой дом ВСК

Здесь можно оформить полис на сохранность недвижимости и жизнь заемщика. Причем, ставка по последнему пункту составляет всего 0,55%. Она не зависит от данных, указанных в анкете, то есть, для людей разного возраста, профессии и веса сумма при страховании здоровья будет одинаковой.

Для получения страхового полиса на недвижимость придется выплатить 0,43% от суммы ипотеки. Но это не окончательная ставка, так как на нее могут повлиять такие факторы, как этаж, наличие газа в доме и возраст строения.

РЕСО

Эта компания предлагает особые условия для тех, кто оформляет ипотечный займ в Сбербанке. Здесь страхование обойдется всего в 0,18%. Для других финансовых организаций, к примеру, для ВТБ, Райффайзен-Банк и Абсолют-Банк действует ставка в 1%. Страхование жизни в любом случае составит 1%

Страховая компания РЕСО нередко проводит различные акции для привлечения новых клиентов. К примеру, можно воспользоваться предложением «Выгодная ипотека». Здесь всем клиентам, которые решили сменить страховщика, предлагается скидка в размере 40% от суммы страховых выплат на первый год использования услуги.

Альянс

Этот страховщик предлагает заманчивые условия оформления полиса для получения ипотеки. Здесь основная страховка недвижимости будет стоить всего 0,16% от суммы кредита. Титульное страхование обойдется несколько дороже и составит 0,18%. Чтобы застраховать жизнь, клиенту придется выплатить 0,87% от ипотечной суммы.

При этом, когда страхуется основное имущество, можно воспользоваться льготными предложениями и оформить полисы на защиту отделки дома, страхование при использовании жилья третьими лицами и увеличение рыночной стоимости объекта недвижимости. Последний вариант особенно выгоден тогда, когда цены на жилье постоянно скачут. При наличии дополнительной страховки можно не переживать относительно того, что сумма ипотеки будет меняться в большую сторону.

Из минусов нужно выделить то, что сейчас обслуживание клиентов проводится только в столичном офисе. Более того, Альянс-страхование не подходит для Сбербанка, так как не имеет соответствующей аккредитации.

советы как можно сэкономить на страховке по ипотеке



Источник: https://otkazanet.ru/ipoteka/gde-deshevle-oformit-ipotechnoe-straxovanie.html

Ипотечное страхование: где дешевле, сравнительная таблица за 2020 год

Время чтения 12 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Ипотечное страхование требуется при оформлении ипотеки. По закону человек должен при покупке квартиры с участием заемных средств банка оформить страховку конструктива.

Есть и еще две разновидности страховки, которые финансовые организации тоже просят оформить потенциального заемщика – его жизнь и здоровье, титул недвижимости.

Отказ от этих форматов может привести к существенному повышению процентной ставки (на 1 – 1,5%) или отказу в оформлении ипотечного кредита в принципе. Поэтому чаще всего люди прибегают к комплексному страхованию, но ищут, где застраховаться более выгодно.

Из чего складывается стоимость страхового полиса?

Некоторые россияне до сих пор относятся к страхованию при оформлении кредитов негативно, считая, что страховка – это ненужные траты. На деле же она имеет плюсы для обеих сторон: банку гарантирует возвратность одалживаемых денег, родственникам и самому заемщику позволяет при наступлении страхового случая не уплачивать задолженность и переложить это бремя на страховую компанию.

Помните, что застраховать квартиру для ипотеки можно только в компаниях, аккредитованных банком, где вы оформляете жилищный заем. Поэтому перед поиском наиболее выгодного варианта стоит уточнить список таких организаций у кредитного специалиста, тогда и перечень будет меньше, и вы наверняка выберете страховщика, с которым работает ваш банк.

Чаще всего банки просят оформить комплексную страховку. Она включает в себя страхование конструктива, титула, жизни и здоровья. Цена на нее обычно составляет 1% от размера кредита. Конечные значения определяются исходя из следующих факторов:

• Банка, в котором оформляется ипотека. Многие финансовые учреждения, чтобы предложить своим заемщикам максимально выгодные условия, заключают соглашения со страховыми компаниями. В конечном итоге последние предлагают сниженные тарифы за страховку. Так, при оформлении ипотеки в Россельхозбанке и Открытии стоимость полиса начинается от 0,2% от размера кредита.
• Пол. Женщинам традиционно предлагают более выгодные условия. Связано это, преимущественно, с большей продолжительностью жизни.
• Возраст. Наиболее выгодные тарифы предлагают гражданам в возрасте 25 – 35 лет. Чем старше человек, тем больше ему придется заплатить за страховку.
• Состояние здоровья. Так, повысить стоимость могут из-за наличия вредных привычек, избыточного веса и наличия различных заболеваний. Если речь идет о серьезных отклонениях от нормы, можно и вовсе получить отказ. Интересно, что иногда даже беременным женщинам отказывают в выдаче полиса или поднимают его стоимость из-за возникновения дополнительных рисков.
• Профессиональная направленность. Для людей с рискованными должностями тарифы за страховку повышаются.
• Взаимоотношения со страховой компанией. Если в ней уже оформлялся полис, то заемщику могут предоставить персональную скидку или бонусы. Иногда такая практика возможна и за переход из одной страховой компании в другую.

Специалисты ипотечного страхования для уменьшения стоимости полиса советуют супругам при оформлении ипотеки основным заемщиком делать женщину, если доходы ее позволяют. Муж в таком случае будет выступать созаемщиком.

Где выгоднее всего оформить страховку по ипотеке в 2020 году?

Покупка жилья – дело непростое и затратное. Человек нередко обращается в банк за оформлением ипотеки. Там он узнает о необходимости страхования квартиры, а это дополнительные расходы, которые для многих могут оказаться критичными. Поэтому вопрос о том, где дешевле страхование ипотеки, для большинства россиян остается наиболее актуальным. Для этого правильнее всего будет сравнить условия в наиболее известных и надежных компаниях.

Страховая компания	Стоимость страхования ипотеки (% от стоимости ипотеки)	Срок действия полиса	Особенности
Сбербанк Страхование	0,225%	1 год	При наличии деревянных перекрытий стоимость увеличивается до 0,4%.
ВТБ Страхование	0,25 – 0,4%	1 – 30 лет, но нужно ежегодное продление (для сторонних банков – 1 год)	Есть программа «ПреИмущество для ипотеки» со сниженной стоимостью от 1 800 руб. в год
АльфаСтрахование	0,15%	Соответствует сроку кредитного договора	Льготные условия страхования при переходе из другой страховой компании
Росгосстрах	0,12 – 0,15%	По сроку кредитного договора	Для строений ставка увеличена до 0,25 – 0,65%, для земельных участков она составляет 0,08 – 1%.
Ингосстрах	0,14%	На 1 год или весь срок ипотеки с ежегодной пролонгацией	При онлайн-оформлении предоставляется скидка в размере 15% от стоимости полиса
Ренессанс Страхование	0,1 – 0,77%	На весь срок договора	Доступно комплексное страхование
ВСК	0,15 – 0,35%	Индивидуально	При страховании строений стоимость полиса составляет 0,5 – 0,9%, земли – 0,1%
РЕСО-Гарантия	0,16%	Исходя из срока договора	Можно оформить электронный полис
СОГАЗ	0,1%	Исходя из срока договора	Можно включить в стоимость полиса другие риски
Альянс	0,15%	На весь срок договора	При покупке полиса действуют акции со сниженными тарифами по другим видам страхования

Сбербанк Страхование

Компания Сбербанк Страхование предлагает своим клиентам программу страхования ипотеки. Она включает в себя страховку квартиры или дома от возможных повреждений и полной утраты. При этом страхуются конструктивные элементы жилья, а именно:

• стены (включая ненесущие);
• окна;
• входные двери;
• перегородки;
• перекрытия.

Для отдельно стоящих домов к элементам присоединяются крыша и фундамент. Перечень страховых случаев довольно обширный, он включает стихийные бедствия, повреждения водой (из канализации, труб, систем отопления и пожаротушения).

Источник: https://law03.ru/finance/article/ipotechnoe-straxovanie

Где дешевле оформить страхование жизни и здоровья при получении ипотеки

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ поисках того места, где можно дешевле оформить страхование жизни и здоровья при ипотеке, не стоит забывать о том, что страховая компания должна отвечать определённым требованиям банка. Кроме того, выбирать страховщика необходимо по конкретному предложению, индивидуально рассчитанного для заёмщика, а не полагаться на базовые тарифы, указанные на официальном сайте.

Перед походом в банк необходимо понимать, что кредитный менеджер скорее всего предложит оформить страховой полис в компании, с которой у банка договорённость на сотрудничество. В отдельных случаях, как со Сбербанком и ВТБ, у банка есть своя страховая компания, и клиентам обычно говорят, что страховаться нужно обязательно именно там. Но это неправда.

Принуждение к оформлению полиса в конкретной страховой компании со стороны банка, выглядело бы как нарушение антимонопольного законодательства и попытка сговора между юридическими лицами, а клиент в любом случае всегда имеет право сам выбрать страховщика.

Другое дело, что и банк имеет право выдвинуть к страховой компании определённые требования. У многих банков (например, у того же ВТБ) на сайте есть список страховых компаний, которые прошли проверку на соответствие этим критериям, и клиент может выбрать из этого списка.

Если же гражданин желает застраховаться в другой компании, теоретически возможна ситуация, когда страховая компания предоставляет сведения о себе банку, банк их рассматривает и выносит решение, соответствует она установленным критериям или нет.

В случае вынесения положительного решения гражданин может застраховаться в этой компании.

Однако нужно понимать, что далеко не у каждого заёмщика по ипотеке есть время ждать, пока завершится процедура – можно упустить желаемую квартиру, закончится срок действия отчёта об оценке недвижимости и т.д. Поэтому при выборе страховой компании лучше ориентироваться на список страховщиков, уже признанных банком, подходящими, и выбирать среди их предложений.

Где дешевле оформить страховку

Самая дешёвая страховая компания – ещё не значит самая лучшая, и при выборе страховщика об этом нужно помнить в первую очередь. Средний тариф на комплексный полис ипотечного страхования – 1% от страховой суммы, и, если страховщик предлагает существенно более низкую ставку, возможно, это повод усомниться в его добросовестности и надёжности.

А вот оформить полис комплексного страхования вместо отдельных полисов страхования имущества, жизни и здоровья, и титульного страхования действительно выгоднее. Для сравнения ниже приведены страховые тарифы нескольких страховщиков по отдельным полисам.

Страховая компанияСтрахование жизниСтрахование имуществаТитульное страхование

«Ренессанс страхование»	0,15–5%	0,1–0,77%	0,1–0,77%
«Росгосстрах»	0,1-0,8 для мужчин; 0,07-0,56 для женщин	0,12-0,15% для помещений; 0,25-0,65% для строений; 0,08-0,1% для земельных участков	0,15-0,2% для помещений; 0,2-0,35% для строений; 0,2-0,35% для земельных участков
«РЕСО-гарантия»	0,74%	0,21%	0,85%

Комплексное страхование хорошо ещё и тем, что существенно упрощает процесс оформления документов. Страховая компания уже предусмотрела все нужные типы страхования (жизнь и здоровье, имущество, титул), и в то же время по желанию заёмщика можно без проблем добавить дополнительные риски (например, застраховаться от риска увольнения или сокращения).

Страховой тариф – вещь сугубо индивидуальная, зависит от множества факторов и для каждого заёмщика рассчитывается индивидуально. Поэтому нужно быть готовым к тому, что предложение страховой компании конкретному гражданину может сильно отличаться от базовых ставок.

К примеру, на тариф страхования жизни и здоровья может повлиять:

• наличие хронических заболеваний;
• общее состояние здоровья;
• наличие лишнего веса;
• профессия, связанная с определённым риском для здоровья;
• экстремальное и опасное хобби и др.

Поэтому многие страховые компании, например, ОАО «АльфаСтрахование» или «СОГАЗ», вообще не указывают на своих сайтах никаких данных по тарифам, предлагая сразу обращаться к страховым менеджерам с полным пакетом сведений. В отдельных компаниях, например, в «Ингосстрахе», на сайте работает калькулятор страховых тарифов, позволяющий приблизительно рассчитать, в какую сумму обойдётся страховка.

Таким образом, если позволяет время и возможности, то лучше обратиться в несколько страховых компаний, побеседовать с менеджерами, предоставить необходимые сведения и узнать, какой тариф готова предложить та или иная компания. Если же такой возможности нет, можно прибегнуть к рейтингам страховых компаний и довериться тем страховщикам, которые уже доказали свою надёжность.

Так, по версии рейтингового агентства RAEX (Эксперт РА) рейтинг страховых компаний выглядит следующим образом (статус компаний актуализировался в 2017 2020 гг.):

• «Ингосстрах»;
• «ВТБ»;
• «СОГАЗ»;
• «АльфаСтрахование»;
• «РЕСО-гарантия»;
• «Liberty Страхование»;
• «ЭРГО»;
• «Альянс»;
• «ВСК»;
• «AIG».

Крупный интернет-портал sravni.ru предлагает альтернативную версию – клиентский рейтинг, основанный на отзывах пользователей, а также на том, насколько активно представители страховых компаний реагировали на проблемы своих клиентов и решали их.

Иными словами, выбирая, где оформить полис ипотечного страхования, клиент может либо запросить индивидуальные предложения в нескольких страховых фирмах, а затем сравнить варианты, либо выбрать страховщика, опираясь на клиентские и экспертные рейтинги.

Как сменить страховую компанию по ипотеке

Известны случаи, когда при оформлении займа клиенту была навязана страховка на невыгодных условиях, или же за период выплаты ипотеки, на рынке страховых продуктов появилось более выгодное предложение. В таком случае клиент может оформить нужные страховые полисы у другого страховщика.

Последовательность действий следующая:

• • Клиент должен уведомить о своём решении банк;
  • Расторгнуть действующий договор страхования;

• Оформить новый полис в другой фирме.

Уведомление банка в данном случае критично. Как уже упоминалось выше, банки обычно выдвигают требования к страховщикам, и чтобы условия выплаты ипотеки не изменились, нужно, чтобы банк одобрил новую страховую компанию. Кроме того, необходимо, чтобы все нужные риски присутствовали и в новом страховом полисе, иначе банк может не принять данный полис ипотечного страхования.

Тем не менее смена страховщика может принести нешуточную выгоду. Один и тот же риск может быть по-разному оценен, что приведёт к ощутимой разнице в тарифах.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/zhizni-i-zdorovya-pri-ipoteke-gde-deshevle.html

Где выгоднее страховать жизнь для ипотеки Сбербанка

Приобретая жилье в ипотеку, его необходимо передать в залог. Это обязательное условие, установленное на законодательном уровне. Кроме того, желающие могут воспользоваться и другими страховыми продуктами. Они относятся к добровольным, но при этом могут помочь получить кредит на более выгодных условиях.

Что такое ипотечное страхование?

Есть три основных вида страхования при ипотеке:

• Недвижимости.
• Титула
• Жизни и здоровья.

Первый вид – обязательный. Приобретаемое жилье должно быть застраховано от порчи или полного уничтожения. Второй вид связан с риском утери права собственности. В этом случае банк сам принимает решение относительно того, нужна ли эта страховка. Полис действует в течение трех лет либо распространяется на весь срока кредитного соглашения.

Что страхуется при ипотеке в Сбербанке?

При ипотечном кредитовании необходимо защитить непосредственно сам объект договора, т.е. приобретаемую жилую недвижимость. По желанию не возбраняется и заключение других договоров.

Личное страхование

Этот вид страхования подразумевает, что страховая компания будет оплачивать задолженность клиента в случае, если он потеряет работу в результате увольнения или сокращения, наступления тяжелого заболевания, инвалидности. В случае же его смерти наследники будет освобождены от обязанностей по погашению ипотечного кредита. А те заемщики, которые оформляют такой договор, получают более низкую процентную ставку по ипотеке.

Титульное страхование

В данном случае кредитная организация самостоятельно принимает решение о том, заключать ли подобный договор. Это происходит по результатам изучения документов на недвижимость. Если специалист кредитного отдела предполагает, что право собственности на недвижимость может быть опротестовано, то он рекомендует получить такой полис. Например, может быть ситуация, когда при оформлении сделки по квартире не получена расширенная выписка из домовой книги.

Страхование залогового объекта

Это обязательное страхование в случае получения ипотеки. Так требуют Гражданский кодекс РФ и Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Поскольку при подписании ипотечного договора приобретаемое имущество нужно передать в залог, то его следует застраховать. В этом случае заключается договор имущественного страхования.

Комплексное страхование

В случае если заемщик хочет не только заключить договор обязательного страхования недвижимости, он имеет право воспользоваться и другими продуктами. В этом случае можно заключить один договор, называемый комплексным. Это проще, поскольку одно соглашение заменит несколько, да и по тарифам может быть выгоднее. Такой договор предусматривает наступление различных страховых случаев, характерных для разных страховых соглашений.

Где дешевле оформить страхование жизни для ипотеки?

Оформляя страховку в одной и той же компании, можно столкнуться с тем, что итоговая стоимость услуги будет разной. Это не ошибка. Тариф зависит от того, при каких обстоятельствах оформлялась сделка.

Услугами каких страховых компаний можно пользоваться

Для страхования ипотеки необходимо обращаться только в аккредитованные страховые компании конкретного банка. Несмотря на то, что выбор бывает не таким большим, это имеет свой смысл. Ведь аккредитацию получают не все организации подряд, а лишь те, которые могут доказать свою надежность и состоятельность.

Источник: https://dom-click.ru/gde-vygodnee-strah-ovat-zhizn-dlya-ipoteki-sberbanka/

Где ипотечное страхование дешевле всего — обзор наиболее выгодных предложений банков + советы как сэкономить на страховке по ипотеке

Кто из нас не мечтает о собственном жилье? И вот, наконец, принято решение — взять ипотеку. Собран по крупицам первоначальный взнос, получено одобрение банка, найдена подходящая квартира! Дело за малым — оформить сделку.

Минуточку, а вы не забыли про дополнительные расходы, которые несёт заёмщик при жилищном займе? Сейчас я имею в виду, прежде всего, ипотечное страхование. Знаете ли вы, что это такое, сколько оно стоит и как можно на нём сэкономить?

Всем, кто хочет выгодно оформить полис, обойти все «подводные камни» ипотечного страхования и «не сесть на мель» — моя новая статья в помощь!

Что такое ипотечное страхование

Предлагаю сначала разобраться с базовым понятием.

Ипотечное страхование (ИС) — страхование риска убытка кредиторов, выдавших ипотечные займы, на случай невозможности взыскания задолженности с заёмщика в полном объёме из-за наступления страхового случая.

Любая кредитная организация, выдавая займ, хочет быть уверенной, что получит свои деньги обратно. Заёмщик, оформляя страховку, также пытается обезопасить свою недвижимость от порчи по независящим от него обстоятельствам.

Классификация страховых случаев

Такие жизненные ситуации относятся к страховым случаям, а значит, оплату ипотеки на себя берёт страховщик в объемах, предусмотренных договором.

Какие бывают виды ипотечного страхования и все ли они обязательны

Страхование — обязательное условие ипотеки. Чтобы оформить страховку максимально выгодно, следует заранее знать её виды и некоторые важные особенности процесса.

Основные виды ИС:

1. Залоговой недвижимости на случай ее гибели или повреждения вследствие пожара, затопления, стихийного бедствия, механических повреждений не по вине кредитополучателя.
2. Жизни и здоровья заёмщика на случай утраты его трудоспособности или смерти.
3. Титульное. Оно предназначено для снижения риска утраты права собственности на приобретённый объект. Это может произойти по нескольким причинам. Например, из-за признания предыдущих сделок недействительными, либо при нарушении прав наследников и т.п.

Из всех представленных видов только страхование объекта недвижимости, его ещё называют иногда «страхование конструктива», носит обязательный характер. Однако, несмотря на это, большинство кредитных организаций настоятельно рекомендуют оформлять весь комплект.

Причём, в случае отказа от страхования здоровья/жизни, титул часть кредиторов предусматривают в ипотечном договоре возможность повышения процентной ставки. Другие, чтобы мотивировать на оформление комплексного полиса, наоборот её снижают на 0,5-1%.

От чего зависит стоимость услуги

Проанализировав предложения 10 топовых страховых компаний, мы отобрали факторы, оказывающие наибольшее влияние на стоимость услуги.

6 основных факторов:

№ п/п	Фактор	Пояснение
1	Вид и состояние недвижимости	Например, страховка на элитную недвижимость при прочих равных условиях будет стоить дороже услуги по стандартной квартире.Дом с деревянными перекрытиями более пожароопасен, а значит, риск возникновения страхового случая здесь вероятнее. Как следствие, применение повышающего коэффициента к базовому тарифу.
2	Сумма покрытия	Как правило, при первичном оформлении стоимость равна сумме кредита, в последующие годы — остатку задолженности по займу.
3	Возраст заёмщика	Молодые страхователи могут рассчитывать на более дешёвый тариф, нежели возрастные клиенты, так как риск утраты их здоровья и платёжеспособности значительно ниже.
4	Профессия кредитополучателя	Гражданин, работающий в зоне повышенного риска (МЧС, лётчики, водители, монтажники-высотники) заплатят за услугу больше, нежели представители «спокойных» профессий (учителя, продавцы, бухгалтера и т.п.).
5	Вид страхования	Один вид или комплексное. Разумеется, второй полис будет в разы дороже.
6	Пол клиента	Как показывает практика, услуга для женщин стоит дешевле аналога для мужчин. Связано это, прежде всего, с продолжительностью жизни. По официальным данным «слабый пол» в среднем на 10,6 года живёт дольше представителей сильной половины человечества.

Где страхование ипотеки дешевле всего

Точно ответить на этот вопрос не сможет никто. Ведь на российском страховом рынке на 01.01.2018 действует 236 компаний-страховщиков. Разумеется, промониторить все их предложения за короткий срок физически очень сложно. Однако наши эксперты проанализировали ипотечные страховки от фирм, входящих в 20-ку лидеров.

Представляем вашему вниманию 3 фирмы с самыми выгодными условиями !

СК Пари

Ведёт свою успешную деятельность с 1992 года. За эти годы у фирмы сложилась большая база постоянных клиентов.

На протяжении многих лет свои риски компании доверяют такие предприятия и организации, как:

• СвязьБанк;
• Мясокомбинат «Микоян»;
• Московский ювелирный завод;
• Иль Де Ботэ;
• Ассоциация Триколор;
• Промсвязьбанк;
• Мясоперерабатывающий завод «Коломенское»;
• и многие другие.

Уровень клиентов говорит о надёжности СК Пари.

Компания предлагает выгодное комплексное страхование. Все документы рассматриваются в электронном виде, что экономит время страхователя. Минимальная стоимость услуги начинается от 100 руб.

Что будет, если не платить страховку по ипотеке

Ипотечный заёмщик обязан ежегодно оплачивать страховку залогового имущества в сумме не ниже остатка кредитной задолженности. Такое условие прописано в каждом договоре. Несмотря на это, меня часто спрашивают: «Какие меры предпримет банк, если заёмщик перестанет платить страховку?». Отвечаю: самые радикальные!

Отсутствие денег не является оправданием для нарушения договора

Получив сведения от страховщика об отсутствие оплаты за текущий год, банк направит должнику напоминание о просрочке и требование о срочном её погашении. Если кредитополучатель не оплатит имеющийся долг перед страховщиком и не представит подтверждающие документы кредитору, то дальнейшие события могут развиваться по 3 сценариям.

https://www.youtube.com/watch?v=_3M74pOQsos

Основные способы воздействия на заёмщика-нарушителя:

1. Продажа ипотечного кредита коллекторам.
2. Подача иска в суд с требованием взыскать задолженность по ипотечному займу досрочно в полном объёме.
3. Повышение процентной ставки по жилищному займу, взыскание штрафа за нарушение условий.

Все эти способы для должника несут массу проблем.

Если за дело возьмутся коллекторы, заёмщик может забыть о спокойной жизни. Принятый в июле 2016 закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» значительно облегчил положение физлица-должника, но полностью не избавил его от общения с взыскателями.

Даже если повезёт, и коллекторы будут общаться строго в рамках закона (звонить не чаще 2 раз, встречаться лично не более 1-го раза в неделю и т.п.), приятного в этом мало.

Суд чаще всего принимает решение в пользу кредитора, так как в кредитном договоре почти всегда прописан пункт о возможности полного досрочного истребования кредита при нарушении правил страхования. Это значит, ответчику придётся не только вернуть весьма внушительный остаток долга, штрафы и пени, предусмотренные договором, но и заплатить судебные издержки.

Если в договоре прописано право кредитора в одностороннем порядке повышать процентную ставку при неоплате ежегодной страховой премии, то в этом случае должник может потерять больше, чем стоит годовая ипотечная страховка.

Как сэкономить на ипотечном страховании — полезные советы и рекомендации

Обычно ипотеку берут те граждане, у которых есть только небольшая сумма денег на первоначальный взнос. Большая часть стоимости покупаемого жилья оплачивается за счёт заёмных средств. В такой ситуации экономия на страховке как нельзя кстати.

Наши советы помогут вам в этом!

Совет 1. Участвуйте в акционных программах

Акции — распространенный маркетинговый приём для повышения продаж, привлечения новых клиентов. Подобные целевые мероприятия популярны и у страховых компаний. Часто встречается акционное предложение на оформление тех или иных полисов со значительной скидкой.

Ингосстрах предлагает своим клиентам, уже имеющим действующий полис КАСКО, застраховать имущество (дом, квартиру) со скидкой 20%.

ВСК страховой дом предлагает комплексное страхование ипотеки со скидкой до 40%. Акция проводится с 18 апреля по 31 мая 2018. В рамках этого предложения заёмщики, оформляющие первичный полис, могут рассчитывать на скидку до 20%, а страхователи, перешедшие в ВСК из других компаний — до 40%.

Затратив немного времени, промониторив предложения страховых компаний, вы найдёте весьма выгодные предложения.

Согласитесь, акционные программы стоят того, чтобы ими воспользоваться!

Совет 2. Откажитесь от ненужных страховых услуг

Страховщики любят продавать свои услуги комплексно. Страхуете своё авто по ОСАГО — приобретите дополнительно полис от несчастных случаев, оформляете страховку на ипотечную квартиру — получите страхование жизни в довесок

В такой ситуации важно чётко знать свои права и смело их отстаивать. И страховщикам, и кредитным организациям законом запрещено навязывать клиентам дополнительные опции. Отказывайтесь от ненужных услуг. Так вы сэкономите приличные суммы.

Совет 3. Покупайте жилье в новострое

По данным Росстата только в 2017 году в РФ было введено в эксплуатацию 78,6 млн кв. метров жилья. Разумеется, банки активно кредитуют покупку новостроек россиянами. При этом заёмщик, покупающий такое жильё, не только становится владельцем современной недвижимости, но сэкономит при оформлении страхового полиса примерно 0,3-1,5% от суммы займа.

Дело в том, что недвижимость, приобретаемая на первичном рынке, не требует титульного страхования, так как нет риска утраты права собственности. Ведь заёмщик первый правообладатель этой жилплощади!

В продолжение темы смотрите видеоролик с полезной информацией от профессионалов:

Заключение

Давайте подытожим! Ипотечное страхование необходимо при оформлении банковского ипотечного кредита на покупку недвижимости. Страховщики, как правило, в этом случае предлагают комплексное страхование. На этом настаивают и банки.

Однако следует помнить, что страховка по ипотеке носит обязательный характер лишь по отношению к залоговому объекту недвижимости. Страхование жизни и титула — дело добровольное.

Однако прежде чем принимать решение, внимательно прочтите кредитный договор, убедитесь, что кредитор не имеет право повышать процентную ставку при отказе от оформления комплексного полиса.

(1 5,00 из 5)

Источник: https://azbukakreditov.ru/mortgage/ipotechnoe-strahovanie

Ипотечное страхование — что это такое, где дешевле оформить

Ипотечное страхование призвано обезопасить кредитора и заемщика от рисков, возникших вследствие форс-мажорных обстоятельств. Оформление ипотеки несет в себе огромные риски для обеих сторон сделки. Минимизировать их можно за счет оформления страховки на обоюдовыгодных условиях.

Какую выгоду получит заемщик от ипотечного страхования

Ипотечное страхование дает возможность заемщику обезопасить себя и свое имущество в случае возникновения непредвиденных обстоятельств по вине кредитора и сторонних лиц.

Финансовое учреждение не сможет:

• Изменить условия существующего договора;
• Повысить процентную ставку по займу

Заемщик несет полную ответственность за купленную недвижимость, в соответствии с условиями договора. В случае обесценивания национальной валюты, он будет полностью защищен от повышения процентной ставки. Потери банка являются лишь проблемами его руководителей. Застрахованного клиента они не коснутся.

Страхование позволит получить компенсацию в случае нанесения ущерба самой недвижимости. Это даст возможность восстановить ее до первичного состояния за счет средств страховой компании, продолжив спокойно выплачивать займ.

Помимо этого, заемщик вправе застраховать не только купленную недвижимость, но также свою жизнь, здоровье и право собственности.

Каким бывает ипотечное страхование

Ипотечное страхование подразделяется на три основных вида:

• Страхование жилья;
• Страхование жизни, потери места работы и дохода;
• Титульное страхование

Первый вид является обязательным. Остальные оформляются на усмотрение заемщика. Сотрудники финансовых учреждений часто предлагают комплексное страхование, включающее в себя три вида. Оно позволяет защитить заемщика от широко спектра рисков. Стоимость полного пакета, как правило, обходится дешевле оформления страховок по отдельности.

В исключительных случаях банки настаивают на оформлении страховок по отдельности. К примеру, оформление полиса на жилье по внутренней страховой компании финансового учреждения, жизни – в сторонней организации. Подобные действия являются незаконными. Заемщик вправе потребовать предоставление списка страховщиков, выбрав сотрудничество с одним из них на свое личное усмотрение.

Страхование ипотечной квартиры дает возможность кредитору получить обратно заемные средства в случае невозможности заемщика платить по счетам. Владельцу недвижимости – получить помощь в выплате ипотеки в случае частичной или полной порчи жилья (к примеру, затопления, пожара и пр.), либо денежную компенсацию на его восстановление.

Источник: https://ProLaw24.ru/finance/ipotechnoe-strahovanie

Где дешевле страхование ипотеки | Ипотека онлайн

Перед оформлением таких документов в процессе выдачи кредита на жильё, нужно определиться, где дешевле страхование ипотеки. Предусмотрено три основных вида полиса: конструктив, здоровье и титульный. Обязательно потребуется только первый пункт (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 31 (скачать)). Но если отказаться от остальных, банк может не выдать средства на квартиру.

Начинать поиски самого выгодного предложения нужно с обращения в финансовую организацию. Здесь выдадут список компаний, в которых можно получить полис. Они должны иметь аккредитацию банка. Останется определить, где дешевле страхование жизни для ипотеки, и заключить договор. Если же оформлять такие документы в банке, вам предложат только комплексный пакет, куда входят все три вида страховки.

Какие документы потребуются

В разных организациях точный комплект бумаг может отличаться. Зависит он от разновидности приобретаемого продукта, а также положения клиента. Минимальный перечень документации следующий:

• удостоверение личности;
• соглашение о покупке жилья;
• подтверждение прав на объект;
• медицинские справки;
• сведения о прописанных людях;
• результаты оценки;
• техпаспорт из БТИ.

Найдя, где дешевле страхование жизни для ипотеки по стоимости, вы узнаете и точный список документов. Здесь же вам скажут, какие сведения потребуются для расчета цены полиса.

Какая информация нужна для расчета и оформления страховки

Предварительную стоимость можно узнать, введя определенные данные в онлайн-калькулятор выбранной компании. Обычно такие программы есть на сайте страховщика. Практически все компании просят представить стандартные сведения:

• город проживания;
• наименование кредитора;
• вид получаемого полиса;
• дату начала действия соглашения;
• информацию о заёмщике;
• оставшуюся сумму долга;
• сведения о приобретенном объекте.

Калькулятор позволяет определить, где дешевле страхование имущества при ипотеке, не посещая офис компании. С его помощью можно рассчитать точную сумму по любому виду полиса. Однако даже в этом случае важно понимать, какие факторы влияют на итоговые расценки.

От чего зависит цена страховки имущества

На итоговый тариф повлияет множество моментов. Учитывать их самостоятельно не нужно – это за вас сделает программа. Но, чтобы понять, где дешевле страховка ипотеки, берите в расчет следующие нюансы.

1. Организация, выдавшая ссуду на приобретение жилья. Некоторые банки имеют договоренности со страховщиками, за счет чего полис здесь обходится дешевле.
2. Разновидность квадратных метров. Стоимость оформления страховки в городе и деревне будут отличаться (квартира обойдется дешевле).
3. Возраст дома и состояние имущества. Его определяют посредством оценочной процедуры. Чем старше недвижимость, тем выше дороже обходится полис.
4. Возраст и сфера деятельности клиента. Повышенный коэффициент ждет и представителей рискованных профессий, а также людей старшего возраста.
5. История сотрудничества заемщика с конкретной компанией. При долговременной совместной работе страховщики предлагают бонусы и скидки.

Пытаясь выяснить, где дешевле страхование квартиры по ипотеке, берите в расчет все эти факторы. Но не забывайте, что конкретный тариф – показатель сугубо индивидуальный. Поэтому точную сумму вам назовут только после обращения в организацию с пакетом бумаг.

А вот к чему можно подготовиться заранее, так это к удорожанию полиса. Зная, за какие показатели начисляют более высокие коэффициенты, вы сможете устранить их, добившись снижения цены. Хотя некоторые факторы, такие как пол или возраст, изменить невозможно.

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/gde-deshevle-strahovanie-ipoteki.html

Где дешевле застраховать ипотеку?

Благодаря ипотечному кредитованию сотни тысяч семей по всей России смогли приобрести жилье. И по сей день эта услуга от банков остается актуальной. Все заемщики, которые уже брали ипотеку, или только собираются обратиться в банк слышали, об обязательном страховании. Однако мало кто точно знает, как проходит эта процедура, какие виды страховки действуют при ипотеке и где лучше всего оформлять полис.

Страхование ипотеки процедура очень затратная для заемщика, которому итак не хватает денежных средств для приобретения жилья, но обойтись без этой процедуры нельзя. Особенно, если вопрос идет о вопросе страхования приобретаемого объекта недвижимости.

Если же говорить о страховании жизни при ипотеке, то здесь вопрос для каждого остается открытым, ведь решение о необходимости проведения этой процедуры принимает сам заемщик.

Но, вопрос это не такой простой, как может показаться на первый взгляд, поэтому требует тщательного разбора и объяснения.

Каковы особенности страхования жизни при ипотеке?

Страхование жизни заемщика является неким гарантом для банка, благодаря которому в случае наступления страхового момента полностью будет покрыт долг клиента.

Таким образом, банк подстраховывает себя от несения материальных убытков, ведь ипотечный кредит это крупный займ, который выдается на длительный срок.

При этом, если заемщик страхует свою жизнь,  он лишает свою семью и родственников от финансовых обязательств перед банком, если наступает страховой случай. Поэтому страхование ипотеки выгодно и финансовой организации, и обратившемуся за деньгами клиенту.

Страхование жизни при ипотеке обязует страховую организацию выплатить весь размер задолженности по кредиту, если наступает страховой случай. Погашать страховая может как весь долг, так и его часть.

Риски, покрываемые страховщиком:

• смерть клиента – обращаться к страховщикам необходимо в течение действия страхового договора;
• инвалидность 1 и 2 группы — период обращения к страховщику в течение 6 месяцев после окончания действия договора;
• больничный продолжительностью более 30 дней – денежная сумма выплачивается компанией при попадании на больничный или после его закрытия, все зависит от конкретного страховщика.

Что касается размера выплат, то в случае наступления смерти или получения инвалидной группы, компания-страховщик покрывает перед банком полную сумму долга. Если заемщик длительно находился на больничном, то сумма рассчитывается ежедневно по 1/30 от величины платежа по ипотеки.

Особо внимание уделяется случаям, когда сначала заемщик получал выплату от страховой по инвалидности, а потом умер. После смерти в компания больше никаких выплат не делает. Если же заемщик первоначально был на длительном больничном и получал в счет уплаты ипотеки выплаты от страховой, а потом получил инвалидность, то компания обязана сделать выплату на погашение кредита по инвалидности, при этом из этой суммы вычтут платежи, которые были сделаны по больничному.

Также каждый заемщик, который решит застраховать жизнь при ипотеке, должен знать случаи, когда страховая не станет осуществлять выплаты:

• если у заемщика СПИД или ВИЧ инфекции, он стоит на диспансерном учете;
• совершение клиентом самоубийства – исключением является лишь случаи, когда в судебном порядке доказано, что клиента довели до этого поступка третьи лица;
• если после смерти в анализах крови клиента обнаружатся следы алкоголя или наркотических препаратов;
• управление транспортным средством без прав;
• наступление страхового случая по причине преступных действий, которые доказаны судом;
• хроническая болезнь, которая уже имелась в момент заключения договора со страховой компанией, при этом клиент скрыл данную информацию.

Если любой из этих случаев наступает, то страховщик не выплачивает никаких задолженностей перед банком и тогда все выплаты переходят под ответственность самого клиента или его родственников.

Если заемщик теряет работу, у него задерживаются платежи по заработной плате, то обращаться в страховую в этих случаях нет необходимости, так как эти моменты не относятся к страховым. В подобных ситуациях целесообразно обращаться в саму банковскую организацию, в которой брался ипотечный кредит, чтобы провести реструктуризацию долга.

Если заемщик не проходил процедуру страхования жизни при ипотеке, при этом выплачивать кредит он больше не может, то для того, чтобы вернуть денежные средства банк обратиться в суд. Судебные тяжбы по подобным вопросам длятся довольно долго, что принесет немало хлопот, как самой финансовой организации, так и заемщику или его семье. Поэтому полис страхования жизни важен для обеих сторон.

Какие виды страхования при ипотечном кредите существуют?

Для многих потенциальных заемщиков вопрос необходимости страхования жизни является очень актуальным, ведь платежи по полису порой довольно высоки. Здесь ответы на вопрос дает Федеральный Закон «Об ипотеке». Согласно данному закону страхование жизни является добровольным, то есть заставить страховать жизнь финансовое учреждение не может.

Многие банки или попросту отказывают в выдаче ипотеки, если заемщик не соглашается на добровольное страхование жизни. Либо предлагают такие условия, которые становятся невыгодными: повышают процентную ставку, уменьшают срок кредитования, требуют предоставить поручителя и пр.

Всего при ипотеке есть 3 вида страхования:

1. Страхуется залоговая недвижимость – как раз этот пункт является обязательным при ипотечном кредитовании и закреплен законом РФ. В полис входят случаи разрушения или повреждения объекта. Страхуется имущество на весь период действия кредитного договора.
2. Страховка жизни или здоровья заемщика – если наступает страховой случай, то расходы на выплаты по ипотечному кредиту переходят полностью или частично компании-страховщику. 
3. Страхование титула – этот вид страхования защищает имущество от претендования на него «непрошенных гостей». То есть банковские интересы защищены, если свое право собственности заемщик потеряет. Такой полис составляется на 3 года и требует переоформления по истечению этого срока, а также он не является обязательным.

Чем страхование жизни выгодно для заемщика?

Хотя страхование жизни при ипотеке и влечет внушительные расходы, такой полис сможет защитить заемщика и его семью от проблем при возникновении страховых ситуаций. Ипотечный кредит имеет большую длительность, поэтому случиться за этот период может всякое. Главные положительные аспекты от страховки для заемщика заключаются в следующем:

1. Банковские учреждения уменьшают процентную ставку по кредиты.
2. Банки не требуют обязательного поручительства.
3. Первоначальный взнос составляет меньшую сумму.

Если банк предлагает заключить с ним кредитный договор и не настаивает на страховке, то заемщику стоит ожидать от условий завышенных ставок или оплаты дополнительных комиссионных сборов. Именно так банк подстраховывает и минимизирует финансовые потери.

Ка правило, в случае отказа от страхования банки повышают ставку по ипотечному кредиту от 05 до 3,5 %, повышают требования к самому заемщику или уменьшают срок кредитования.

ВО многих банках клиентам предлагают застраховать жизнь в конкретной страховой компании, что также должно насторожить заемщика. Выбрать подходящего страховщика клиент может по своему желанию, ознакомившись с лучшими предложениями и провести страхование где дешевле, например. Главное узнать у банка список аккредитованных им страховых компаний. Разница в условиях у разных фирм бывает довольно большой.

Отчего зависит стоимость полиса страхования жизни?

Средняя стоимость страхового полиса составляет от 0,5 до 1,5 % от размера задолженности по ипотечному кредиту. Страховка оформляется сроком на 1 год и каждый раз ее необходимо продлевать. Однако с каждым годом остаток по ипотеке уменьшается, соответственно, и стоимость полиса становится меньше. Цена на полис страхования жизни складывается на основе следующих факторов:

• половая принадлежность – мужчинам полис обойдется дороже, поэтому, если есть возможность сделать заемщиком женщину, то это лучший вариант;
• возраст – чем моложе заемщик, тем дешевле будет полис, ведь у более старших клиентов риск смерти или потери трудоспособности выше;
• хронические заболевания увеличат стоимость страховки;
• состояние здоровья заемщика – сюда же относят и вес клиента, чем больше в медицинской справке будет указано отклонений от нормы здоровья, тем выше цена;
• профессия – работа, связанная с опасным и рискованным родом деятельности, добавит цену полису;
• сумма выдаваемого ипотечного кредита – зависимость проста: больше суммы – выше коэффициенты страхования.

Стоимость страхования зависит от многих факторов и политики конкретной страховой компании. Зачастую на цену могут также повлиять: семейное положение и наличие детей, наличие имущества, долговые обязательства и т.д.

  Ипотека без 2 НДФЛ какие банки дают?

Какие бумаги необходимы для страховой?

Чтобы застраховать жизнь при ипотеке заемщик должен подготовить, а компания страховщика принять следующие документы:

1. Паспорт заявителя.
2. Заявление по форме компании.
3. Анкета.
4. Договор ипотечного кредитования на первом году, во все последующие годы перестрахования от банка необходимо предоставлять также и справку с указанием остатка по задолженности.
5. Справка из мед. учреждения о состоянии здоровья заемщика.

Чтобы заемщик мог получить страховую выплату, ему следует подготовить документы в виде:

• заявление о предоставлении выплаты;
• справка из ЗАГСа, в которой указаны причины смерти;
• справка с указанием инвалидности;
• справка о нетрудоспособности заемщика;
• банковская выписка с указанием точной суммы задолженности и реквизитов, по которым необходимо осуществлять перевод денежных средств.

Как оформить страхование жизни?

Когда заемщик получает известие о том, что ему банк выдает ипотеку, ему следует обратиться в страховую компанию для оформления полиса. Перед этим происходит тщательный поиск компании. Клиент, как правило, ищет вариант, где стоимость страхования ниже.

Однако немаловажным фактором является платежеспособность и надежность, срок работы на рынке страхования, отзывы клиентов и рейтинговые позиции.

Если самостоятельно подобрать компанию заемщику трудно, то есть смысл обратиться к страховому брокеру, который поможет определиться с выбором фирмы, полностью соответствующей всем критериям.

Источник: https://neopriz.com/gde-deshevle-zastrahovat-ipoteku/