Что делать если не дают ипотеку

Отказ в ипотеке – не конец истории, а начало

По статистике ипотека – кредит с наиболее высоким уровнем одобрения заявок. В зависимости от банка, от 70% до 90% клиентов, которые подают заявку на жилищный кредит, получают одобрение. Но как быть, если банк отказался выдать вам кредит на покупку жилья? Как узнать причины отказа ипотеки в Сбербанке или любой другой кредитной организации? Об этом мы расспросили директора департамента продаж подразделений сети Абсолют Банка Ивана Любименко.

— Каковы наиболее частые причины отказа в ипотеке?

— Можно выделить три ключевых «стоп-фактора». Первый — это нестабильная работа, второй — проблемы в кредитной истории. Наконец, третий фактор — большое количество действующих кредитов. Сами по себе кредитные карты или потребительские кредиты – не повод для отказа, но если выплаты по ним «съедают» более 40% ежемесячного дохода, то это уже негативный сигнал.

— Если человек получил отказ в ипотеке в одном банке, есть ли смысл обращаться в другой? Бытует мнение, что в частных кредитных организациях служба безопасности банка лояльнее, чем в государственных.

— Смысл обращаться с заявкой точно есть, ведь у разных банков существенно отличаются требования к потенциальным заемщикам и объектам недвижимости. Разница может касаться многих параметров. Например, в одних банках максимальный возраст заемщика может достигать 60 лет, а в других – 65.

Где-то разрешают брать до 4 созаемщиков, чтобы увеличить совокупный доход, а где-то ни одного. Бывают разные принципы оценки доходов и расходов. Какой-то банк может учитывать дополнительные заработки и поступления или поступления от сдачи уже имеющегося жилья в аренду, какой-то – нет.

Даже расстояние от места регистрации до офиса банка в отдельных случаях может иметь значение: есть банки, кредитующие только граждан, проживающих в радиусе 100 км от города, где расположен офис, а есть такие, для которых расстояние и в 300 км – не проблема.

Встречаются банки, готовые рассмотреть «сложные» кредитные истории в индивидуальном порядке, и те, которые не будут заниматься такими сделками. Нюансов действительно много.

Получить кредитную историю

3 способа, как узнать причину отказа в ипотеке

Спросить у специалиста в банке. Законодательство не обязывает кредитора раскрывать причины отказа, однако некоторые банки такую информацию своим потенциальным заемщикам готовы раскрыть.
Проверить кредитную историю.
Качество кредитной истории — главный фактор, который влияет на положительное решение. Если качество оставляет желать лучшего, читайте статью Как исправить кредитную историю и получить кредит
3. Проверить остаток по кредиту.

Возможно, у вас слишком большая кредитная нагрузка?

— Через какое время после отказа лучше подавать повторную заявку?

— Конкретно у нас нет моратория на повторную подачу заявки. Ее можно подавать хоть на следующий день. Главное – чтобы исчезли сами причины отказа банка в ипотеке – то есть те факторы, из-за которых человек не получил одобрения. Например, ранее у него была зарплата менее 20 тысяч рублей, да и та – «в конверте», а спустя несколько месяцев он стал получать «белую» и куда более высокую.

Или не было достаточного первоначального взноса для покупки жилья, а потом – появился. Бывает и так, что изначально человек отказывается от ипотеки, поскольку кредитного лимита, рассчитанного исходя из его собственных доходов, не хватает на покупку «квартиры мечты».

Но буквально на следующий день он находит созаемщика – всего их может быть до четырех – подает заявку заново и получает одобрение, потому что теперь совокупные доходы достаточны. Варианты очень индивидуальны.

Получить кредитную историюа

Отказ в ипотеке после одобрения. Возможные причины

Резкое изменение экономической ситуации	Например, в 2014 года ЦБ увеличил ключевую ставку сразу на несколько пунктов. Банкам пришлось пересматривать принятые решения и условия кредитов.
Смена работы	Одобрение, как правило, действует несколько месяцев. Если за это время вы сменили работу и существенно поменялся уровень вашего дохода, банк может отказать.
Просрочка или новый кредит	Многие банки проверяют наличие действующих кредитов и просрочек по ним дважды: при рассмотрении заявки и непосредственно перед сделкой.
Возбуждение уголовного дела против заемщика	Этот фактор может негативно сказаться на платежеспособности

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/otkaz-v-ipoteke

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке и других банках, в каких случаях не дают ипотеку и что делать

Квартирный вопрос – частая проблема россиян, особенно в крупных городах. Поэтому многие граждане задумываются об ипотечных кредитах. На первый взгляд ипотека кажется простым способом обретения собственной недвижимости.

Но на практике оформления такого договора непростая процедура, которая может запросто закончится отказом в предоставлении кредита. При этом по закону банк не обязан разъяснять гражданину причину отказа.

Более того, сотрудник банка, к которому гражданин непосредственно обратился и не владеет такой информацией, поскольку решение принимается специальным отделом банка, расположенном в главном офисе.

Поэтому, чтобы зря не тратить своё время, и подготовиться к подаче заявки на ипотечный кредит нужно знать в каких случаях не дают ипотеку.

Кому не дадут ипотеку

Существуют безоговорочные причины отказа в ипотеке для некоторых категорий граждан:

Лица моложе 21 года. Выдавая ипотечный кредит банки отдают предпочтение кандидатам, имеющим определённые достижения в жизни, которых у гражданина до 21 года просто не может быть.
Лица с судимостью. Гражданин, совершивший преступление однажды, теоретически может решиться на рецидив. А если его осудят, кредит он отдать уже не сможет.
Граждане без кредитной истории. Начинать свой кредитный опыт с такого серьёзного кредита как ипотечный не стоит. Банк не выдаст ипотеку гражданину, о надёжности которого ничего не знает.

Причины отказа в ипотеке в сбербанке и других банках

Кроме описанных выше безоговорочных причин, существует и ряд других оснований для отказа в выдачи кредита.

Несоответствие требованиям банка

Процесс принятия решения выдавать кредит или нет, во многих банках решает не человек, а компьютерная программа скоринг. Машина проверяет потенциального заёмщика на соответствие, так называемым «стоп» и «гоу – факторам».

Если стоп-факторы превалируют над гоу-факторами – кредит банк не выдаст. Кроме объективно важных факторов влияющих на выдачу кредит, таких как возраст или судимость, есть и менее поддающиеся логическому анализу. Так, например, женщине получить ипотечный кредит проще, чем мужчине. Особенно если женщина замужняя и имеет детей. И если с детьми и замужеством всё понятно, то чем банкам не угодили мужчины не ясно, ведь они также могут состоять в браке и иметь детей.

Впрочем, женатый мужчина с детьми однозначно является гоу-фактором для скоригна.

Ошибки в документах

Допущенные в документах ошибки негативно влияют на решение банка. При этом влияют ошибки не только в тех документах, которые вы подаёте для получения ипотеки, но и те, которые подавались ранее в другие банки для получения прочих ссуд.

Например, при подаче документов на получение рассрочки на холодильник вы могли указать свой доход в 50 000 рублей, а сейчас, подавая на ипотеку, указали уже 200 000, при этом работая на той же работе и должности.

Ошибке в адресе или номере телефона также может сыграть злую шутку с потенциальным заёмщиком. Банк попросту может проверить владельца номера и квартиры, и усомниться в достоверности поданных сведений.

Финансовая нестабильность заёмщика

Заёмщик, перебивающийся от зарплаты до зарплаты вряд ли сможет своевременно платить по счетам. Поэтому финансовая стабильность один из самых важных критериев для банка. Потенциальный заёмщик может рассчитывать на положительное решение если:

имеет престижную работу;
официально трудоустроен;
получает высокий доход.

И в то же время банки не жалуют:

Заёмщиков, работающих на индивидуальных предпринимателей. Риск постоянный спутник малого бизнеса. Его владельцы часто переводят сотрудников на полставки, а то и вовсе могут прекратить деятельность и отправить весь персонал на биржу труда.
Заёмщиков декларирующих неофициальный доход. Такой заработок нельзя назвать стабильным. Ведь он может прекратиться в любой момент.
Имеющих более трёх кредитов. Большое количество непогашенных кредитов, расценивается банком как слабый финансовый рейтинг.
С плохой кредитной историей. Это наиболее частая причина отказа в получении кредита. Обладатели такой истории либо не погашали кредиты своевременно, либо же выплачивали минимальные платежи.
Большое количество досрочно погашенных кредитов. Досрочное погашение кредита банкам невыгодно. Вопреки тому, что досрочная выплата кредита свидетельствует о высокой платёжеспособности, заёмщик который часто брал небольшие кредиты и досрочно их гасил попадает под стоп-фактор.

Задолженности в налоговой или в ГИБДД

Долги перед государством, как по налогам, так и по штрафам за нарушения правил дорожного движения относятся к платежам 3 очереди, после социальных выплат инвалидам и заработной платы. Выдавая кредит злостному неплательщику налогов или неаккуратному водителю, банк рискует остаться без прибыли. Поэтому с такими долгами оформить ипотеку сложно.

Здоровье заемщика

Ипотечный кредит оформляется на длительный период. Банк должен быть уверен, что заёмщик сможет исправно выплачивать кредит на протяжении многих лет. А для этого его трудоспособность должна оставаться на должном уровне. Чему не способствуют различные хронические и смертельно опасные заболевания. Поэтому серьёзно болеющим заёмщикам могут отказать в выдаче ипотеки.

Пенсионный возраст также может быть причиной, почему сбербанк отказал в ипотеке, или другой отечественный банк, несмотря на постоянный неплохой доход потенциального заёмщика.

Объект займа неликвиден

Суть обеспечения кредита ипотекой, в возможности банка реализовать заставленную недвижимость в счёт погашения кредитных обязательств. Но это имеет экономический смысл, только в том случае если объект удастся продать быстро и по рыночной цене.

Если речь идёт об очень дорогой квартире в центре Москвы, или же крохотной квартирке в провинциальном городке, банк может побояться оформить ипотеки, из-за риска не реализовать ипотечное имущество.

Сложности с подтверждением информации о клиенте

Заполняя анкету на ипотечный кредит, банк требует указывать много информации о себе:

наличие в собственности ценных вещей: недвижимости, транспорта;
открытых счетов в банках;
действующих кредитах;
домашних и рабочих телефонах;
и многое другое.

Какую-то из изложенной в анкете информации банк попытается проверить. Если по каким-то причинам у банка не получится подтвердить изложенные заёмщиком факты – ему может быть отказано в выдачи кредита.

Отказ также может получить клиент «с серой прибылью», когда приобретённое им имущество явно не соответствует подтверждённому ежемесячному доходу.

Если вам отказали в выдаче ипотеки, и при этом вы работающий гражданин без судимостей в возрасте от 30 до 60 лет – можно смело пробовать взять ипотеку в других банках.

Очень вероятно, что против вас сыграли внутренние стоп-факторы банка, или не получилось подтвердить информацию из-за сбоя в системе.

Если отказали, через сколько можно повторно подать заявку

В любой банк можно подать заявку на кредит повторно. Но некоторые банки устанавливают срок, который должен пройти перед подачей повторной заявки. В Сбербанке, например, он составляет 1 месяц.

Но это ограничение можно обойти, если подать заявку на кредит с другими условиями, например с большим первоначальным взносом, или дополнительным поручительством.

Кроме того существуют сервисы, позволяющие подать заявку сразу в несколько банков, что увеличивает шансы на получение кредита.

Обращение к кредитному брокеру

Не стоит забывать о таких участниках финансового рынка – как кредитные брокеры. Они выступают посредниками между заёмщиком и банками.

Не дают ипотеку – что делать подскажет кредитный брокер. Он поможет получить положительное решение, грамотно заполнив заявку и оформив сопутствующие документы, но и предложит кредитный продукт по эксклюзивным условиям, с более низкими процентами. При этом услуги кредитного брокера оплачиваются банком за счёт процентов по кредитному договору. А значит, отдельно за его услуги платить не придётся.

Обращение к кредитному брокеру значительно повышает шанс получить ипотечный кредит, поэтому если вы получили отказ – разумно к нему обратиться.

Вывод

К подаче заявки на ипотечный кредит нужно готовиться. По возможности закрыть все действующие кредиты самому, и проследить, чтобы близкие родственники последовали вашему примеру. Выбрать не самый минимальный размер первоначального взноса. Собрать все возможные справки о доходах.

Самостоятельно предоставить выписки из реестров об имуществе, на случай если система даст сбой в момент проверки. Если банк всё же откажет – не стоит отчаиваться и попробовать в другом банке или обратиться к кредитному брокеру.

Источник: https://bazazakonov.ru/raznoe/prichiny-otkaza-v-ipoteke-v-sberbanke-i-drygih-bankah-v-kakih-slychaiah-ne-daut-ipoteky-i-chto-delat/

Почему банки не дают ипотеку, и как быть в таком случае?

Достаточно частый вопрос, который возникает спустя некоторое время у заемщиков, решивших взять жилищный кредит: «Почему мне не дают ипотеку?». Казалось бы, и кредитная история в порядке, и есть первоначальный взнос, и супруг/супруга готов выступить созаемщиком по кредиту. А банк все равно отказывает.

В чем же причина? И как устранить данную проблему, и получить вожделенный кредит на жилье?

Об этом мы и поговорим в данной статье.

Наиболее распространенные причины отказа

Как правило, наиболее частыми причинами отказа в выдаче ипотечного кредита являются следующие факторы:

Плохая кредитная история. Именно ее банки проверяют в первую очередь. Если в ней есть негативные сведения, то шансы на получение жилищного займа значительно снижаются. И так может быть в течение нескольких лет, даже если вы уже погасили все свои долги. Некоторые кредиты все же можно получить, об этом подробнее читайте здесь. Но это в большинстве случаев не касается ипотеки.

Есть, конечно, исключения и лояльные банки, и если займ получить все же удалось, то это можно считать большой удачей. Кредитор может не выдать ссуду даже при хорошей кредитной истории. К примеру, человек когда-то брал телефон при помощи рассрочки или займа. Банк размышляет так: если у клиента нет денег на покупку телефона, то где же он возьмет их, чтобы оплачивать приличные платежи по ипотеке.

Заявитель имеет право отказаться от подписания согласия на проверку данных в Бюро Кредитных Историй, но тогда точно будет отказано.

Заявитель не прошел скоринг. Это специальная программа, которая на начальном этапе отсеивает неподходящих кандидатов, точно не выполняющих основных требований кредитора. Программа всего за несколько минут составляет портрет потенциального клиента. Если он набирает установленное количество баллов, то заявка переходит на следующие этапы рассмотрения.
Не получилось дозвониться до заявителя или его работодателя, к примеру, если номера телефонов указаны неверно. Поэтому после того, как заявка попала в банк, нужно держать телефон при себе и ждать звонка для уточнения каких-либо деталей. Также нужно предупредить и работодателя.
Клиент ведет себя неуверенно, путает информацию. На все вопросы менеджера банка нужно отвечать четко, спокойно и уверенно. Могут прозвучать совершенно разные вопросы, которые помогают определить насколько надежен клиент. Все ответы должны соответствовать действительности, любая ложь непременно приведет к отказу.
Любые ошибки в предоставленных документах. Отрицательное решение может последовать даже из-за одной-единственной ошибки в паспортных данных, будь даже это только одна цифра. Банк по своему желанию может просто исправить эту ошибку или же просто сразу отказать. Обычно исправляют, но для этого клиент должен быть на связи, чтобы кредитор могут связаться с ним.
Имеется задолженность по разного рода платежам, к примеру, штрафы ГИБДД, коммунальные платежи, налоги, алименты и прочее. Поэтому перед тем, как подать заявку, убедитесь, что с этим у вас все в порядке.
Доходы не подтверждены. Или справка отсутствует вовсе, так как клиент не имеет возможности ее предоставить, или она составлена в свободной форме, или является неофициальной.
Заявитель имеет судимость или имел проблемы с законом ранее. Почти все банки откажут. Шансы есть только при условной судимости.
Недостоверная информация или «липовые» документы. Как правило, службе безопасности любого банка удается обнаружить обман, а подобные заявители не только получают отказ, но и могут быть наказаны по закону.
Плохая репутация у работодателя. Например, он на стадии банкротства или же работники этого предприятия часто делали просрочки по кредитам.
Возраст. Как правило, больше шансов на ипотеку у людей в возрасте от 27 до 50 лет. Остальные могут получить отказ из-за недоверия определенного банка. Редко на ипотеку может рассчитывать инвалид.
Клиент скрывает факт, что у него есть другие кредиты.
Наличие действующего займа, например, на машину или дорогостоящую бытовую технику. Банк может усомниться в том, что такой человек в будущем справится с серьезной финансовой нагрузкой.
Отсутствие необходимых документов в пакете (водительского удостоверения, свидетельства о браке, военного билета и т.д.). Внимательно присматриваются к внешнему виду паспорта, а некоторые могут проверить даже качество копий документов.
Нет образования. Чем престижнее диплом, тем более привлекателен заявитель. Такой человек может получить стабильную и высокооплачиваемую работу.
Профессия считается опасной или нестабильной — рекламщики, пожарные, менеджеры по продажам, писатели, спортсмены, художники и т.д.
Клиент является индивидуальным предпринимателем. Часто довольно сложно установить реальные доходы таких лиц. У владельцев бизнеса, которые зарегистрированы в качестве ООО, больше шансов на одобрение.
Заявитель меняет места работы слишком часто.
Недостаточный стаж работы.
Выбранный объект недвижимости не соответствует требованиям кредитора. У каждого банка свой перечень. Кроме того, банки могут отказать, если клиент желает купить квартиру на первичном рынке, строительством которой занимаются ненадежные застройщики.
Слишком много заявок на ипотеку было подано одновременно в разные банки – клиента не пропускает скоринг.

Как быть, если не дают ипотеку?

Для начала заемщику необходимо выявить причину отказа. Для этого необходимо проверить те же данные, которые обычно проверяет банк при рассмотрении заявки. Для этого клиент может заказать отчеты из Бюро кредитных историй и произвести их расшифровку. Далее, если с кредитной историей все в порядке и негатива не выявлено, следует проверить работодателя – для этого потребуется отчет из СПАРК. Если и здесь все в порядке – следует заказать проверку на заемщика по СБ.

Если негатива не найдено ни по одной из перечисленных позиций, то причина отказов с наибольшей вероятностью кроется не в заемщика. Отказы могут быть связаны как с неправильным заполнением анкеты на кредит, так и с кредитной политикой конкретных банков.

Справиться с этой проблемой достаточно легко. Для того, чтобы облегчить себе жизнь и получить займ на жилье гарантированно – проще всего обратиться за помощью к ипотечному брокеру. Важно выбирать крупную компанию, не первый год работающую на рынке, чьи сотрудники по-настоящему компетентны в своем деле.

Это избавит клиента от лишней головной боли – при работе через брокера в банке ему потребуется появиться только в день подписания кредитного договора. Как правило, брокеры-профессионалы добиваются наиболее выгодных условий кредитования для своих клиентов, подбирая ипотечные программы с самыми низкими процентными ставками.

Также заявки, поданные через брокера, рассматриваются быстрее. Вопрос же правильного заполнения анкеты с клиента будет вообще снят – это работа ипотечного консультанта. А так как ряд компаний работает исключительно за проценты, которые им платит за привлечение клиента банк, это выгодно для потребителя с любой точки зрения.

Если же клиент по каким-либо причинам не хочет прибегать к помощи посредника, следует немного подготовиться самостоятельно.

Во-первых, следует внимательно изучить статистику выдач ипотечных кредитов за последний квартал. Это удобно сделать с помощью сервиса banki.ru, почитав отзывы о банках.
Во-вторых, подобрав банки, которые на текущий момент активно кредитуют, следует прозвонить во все из них и получить подробную консультацию, как по пакету документов, так и по требованиям к заявителям.
В-третьих, сузив круг своих поисков до 2-3 наиболее интересных банков, следует подготовить документы и обратиться в данные банки для консультации. Менеджеры, работающие с жилищными заемами, заинтересованы в выдаче, поэтому важно наладить с ними правильный контакт. Тогда клиенту с удовольствием помогут и в правильном заполнении анкеты, и в остальных вопросах.
В-четвертых, можно попробовать увеличить первоначальный взнос. Если клиент располагает небольшой суммой в качестве вступительного взноса по ссуде на жилье, это так же может стать причиной отказа. Следует взять потребительский кредит на одного из супругов или попросить об этом родственника (на себя лучше не брать), и добавить его к первому взносу. Лучше оформить несколько кредитных карт с нормальными лимитами – от этого бюджет сильно не пострадает, так как восполненным лимитом на карте можно сразу же пользоваться.
В-пятых, следует продлить срок кредитования и обязательно соглашаться на страхование – как обязательное (жизни и здоровья клиента, страхование объекта), так и добровольное. Это повысит вероятность одобрения.

Важно помнить, что анкеты, подаваемые в банк, должны быть заполнены абсолютно идентично. Следуя этим простым правилам, заемщик с большой вероятностью получит ипотечный кредит и сможет в скором времени въехать в новую квартиру.

Как увеличить шансы на одобрение ипотечного займа

Для того, чтобы быть уверенным в том, что заявку вам одобрят, стоит внимательно ознакомиться с представленным выше списком возможных причин отказов. После этого нужно убедиться, что вы не попадаете ни под один пункт. А если все же что-то не так, то перед подачей заявления на ипотеку следует исправить все «недочеты».

Источник: https://bankru.ru/ipoteka/pochemu-banki-ne-dajut-ipoteku-i-kak-byt-v-takom-sluchae/

Не дают ипотеку что делать — требования банка к клиенту, причины по которым не дают, что делать если отказали

Федеральный Закон РФ «Об ипотеке» прямо указывает, что ипотекой может называться только целевое кредитование под залог недвижимости. Поэтому в самом слове уже заложен смысл: ипотека — дело не дешевое.

Если еще и учитывать постоянный рост цен на недвижимость, получается, что это один из самых дорогостоящих видов кредитования.

В связи с этим неудивительно, что банки предъявляют достаточно жесткие требования к заемщикам — и, как результат, не все проходят проверку. Многие получают обидный отказ.

Избежать отказа можно лишь в том случае, если заемщик знает, почему чаще всего отказывают и как заранее подготовиться к обращению в банк — об этом в настоящей статье.

Какие у банка требования к клиенту?

Можно было бы назвать столь высокие требования самодурством, но на самом деле понять мотивацию банковского руководства легко. Оно таким образом пытается минимизировать свои риски: если давать крупные кредиты каждому встречному, будет высок шанс попасть на неплательщиков. В свою очередь это означает большое количество судебных разбирательств.

Поэтому банк хочет убедиться, что у заемщика имеются следующие качества:

Благонадежность (хорошая кредитная история, отсутствие крупных административных правонарушений и уголовных преступлений);
Платежеспособность (не только наличие достаточно большого дохода, но и его регулярность).

Если разбирать конкретные требования, то их проще рассмотреть на примере требуемых документов:

Банки требуют как минимум справку о доходах по форме банка, как максимум — официальную справку с работы по форме 2-НДФЛ, а также другие документы о наличии дохода (договор найма, выписка со счета и т. д.);
Военный билет для мужчин младше 27-ми лет;
Трудовая книжка с общим стажем не менее года и стажем на последнем рабочем месте не менее 3 месяцев;
Возраст заемщика должен быть не меньше 21-го года на момент обращения в банк и не больше 65-ти лет на момент окончания платежей по кредиту;
Внутренний паспорт РФ, согласие супруга на приобретение недвижимости, разрешение органов опеки при наличии детей и так далее.

Только заручившись документальным подтверждением юридической прозрачности клиента банковская организация соглашается выдавать столь крупную сумму под залог.

Кому и в каких случаях могут отказать. Какие причины отказа наиболее распространенные?

Как правило, больше половины всех случаев отказа связана с доходами, но бывают и другие случаи:

Плохая кредитная история. У каждого банка имеется собственная служба безопасности, а также общая для российских банков база о неплательщиках. Отрицательный результат проверки говорит о неблагонадежности заемщика. Соответственно, нет гарантии, что он не станет «рецидивистом» и будет платить вовремя по кредиту;
Подложные документы. Служба безопасности нужна еще и для проверки всех предоставленных документов. Если хотя бы один документ оказывается подложным — например, справка о доходах по форме 2-НДФЛ, — это уже говорит о недостаточной законопослушности потенциального клиента. Выдача кредита такому человеку — чрезмерный риск для банка;
Отсутствие всех требуемых документов. Часто бывает, что заемщики не способны справиться с банковской бумажной волокитой: некоторые документы достать сложно, на некоторые сложно уделить время для их получения в результате в кредите отказывают, т. к. без всех необходимых документов банк не может быть уверен в клиенте;
Недвижимость, выбранная заемщиком, чересчур неликвидна. Такое случается редко, но иногда бывает. Ликвидность нужна банку на случай наступления внезапной неплатежеспособности клиента, на случай его неблагонадежности и других случаев. В такой ситуации банку придется в срочном порядке реализовывать залоговую недвижимость, чтобы предотвратить еще большие убытки. Поэтому квартира должна быть легко продаваема, т. е. иметь высокий спрос, ликвидность. Если заемщик выбирает полуразрушенную «хрущевку» на окраине города, такую недвижимость из-за низкой ликвидности сложно продать, и, как результат, клиенту отказывают в кредите;
Наконец, самая частая причина — недостаточный доход. При этом банк считает заработок недостаточным в том случае, если на оплату кредита будет уходить больше 40% от дохода ежемесячно. Только два варианта помогут обойти ограничение — это увеличить доходы или выбрать недвижимость поскромнее.

Что делать, если отказали в кредите — восемь подробных советов

Перед тем, как исправлять ситуацию, нужно определить, по какой причине произошел отказ. В зависимости от этого и нужно менять стратегию.

Вы можете:

Еще до обращения в банк стать его зарплатным клиентом. Все дело в том, что зарплатные клиенты всегда на особенном счету у банковской организации: они приносят дополнительный доход предприятию, а размеры доходов и их источники полностью прозрачны и юридически чисты. В связи с этим зарплатным клиентам не только проще получить ипотеку, но им также необязательно предоставлять бумаги о доходах. В подавляющем числе банков зарплатным клиентам к тому же снижают процентную ставку;
Запросить о недвижимости всю техническую документацию вместе с экспликацией в БТИ. Нужно учитывать, что банк может ошибаться: если дом староват, но при этом не старше 57-го года, если покрытия не деревянные, а железобетонные; если незарегистрированных перепланировок в доме не было, банк в соответствии со своим же внутренним регламентом не должен вам отказывать. Укажите это сотрудникам, приложив все документы — и их мнение о статусе кредита может измениться;
Заранее получить все документы от продавца недвижимости. Попросите его предоставить выписку из ЕГРН, свидетельство о приобретении недвижимости, а также документ, устанавливающий право владения недвижимостью (например, договор о купле-продаже); возьмите в банке данные об аккредитованных оценочных компаниях и закажите услуги одной из них. Отчет о проведенной оценке также приложите — это пусть и не совсем дешево, но значительно повысит шансы на успех;
Еще до обращения в банк побеспокойтесь о своей кредитной истории. Узнать ее можно в БКИ за скромную плату. Если кредитная история не совсем удовлетворительная, перед попыткой получения ипотечной ссуды возьмите несколько потребительских кредитов и выплатите все в срок. При последующем обращении в банк это будет учтено;
Если причина отказа в недостаточной ликвидности жилья, попробуйте сменить объект кредитования. Просто укажите это сотрудникам или обратитесь в другой банк, учтя весь полученный в предыдущем банке опыт. Ищите жилье, имеющее на ваш взгляд спрос выше среднего;
Обратитесь в другой банк. С учетом сильной конкуренции между банковскими организациями, какой-нибудь банк должен согласиться оформить на вас залоговый кредит;
Попробуйте привлечь поручителей и/или созаемщиков. Они выступят в качестве дополнительного гаранта вашей благонадежности: в случае неуплаты по кредиту или внезапной потери трудоспособности/работы именно они послужат для банка «подушкой безопасности», т.к. по условиям кредитного договора они будут обязаны взять на себя часть обязательств;
Оформите страхование, лучше всего комплексное (в том числе страхование от потери работы). Для банка это послужит сигналом к тому, что клиент достаточно благоразумен и способен рационально оценивать жизненные ситуации. Никто не способен предугадать потерю трудоспособности или иное ухудшение здоровья, смерть и другие форс-мажоры; страховка в свою очередь от этого финансово защищает. Кроме того, большинство банков поощряют подобные действия снижением процентной ставки.

Резюмируя, при отказе в банке не следует паниковать. Часто причины отказа кроются в простой ошибке, еще более часто — в результате недопонимания между сотрудниками банка и заемщиком.

Поэтому нужно не стесняться уточнять у работников банка, какие именно документы нужно предоставить, в какие сроки, нужно ли их нотариально заверять (например, согласие супруга на приобретение недвижимости нужно заверить у нотариуса в обязательном порядке) и так далее. Тогда шанс на положительное решение по вашей заявке значительно увеличивается.

Источник: https://samsebefinansist.com/otkazali-v-ipoteke-chto-delat.html

Не дают ипотеку: что делать

Время чтения 6 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Оформление заявки на ипотеку вряд ли можно сравнить с лотереей, поскольку вся процедура одобрения кандидатуры заемщика строго регламентирована. Следовательно, говорить о том, что в данном случае все предопределяется везением потенциального клиента, просто глупо.

С другой точки зрения, отказ в ипотечном кредитовании в одном банковском учреждении не означает, что клиент столкнется с такой же ситуацией в процессе оформления ссуды в другой кредитной организации.

Так, что же все-таки предпринимать, если отказали в выдаче ипотечного кредита?

Основные требования кредитных организаций

Требования, касательно выдачи ипотечного кредита, являются довольно жесткими. Более того, при условии ограниченного количества денежных средств финансовые учреждения зачастую отклоняют клиентскую заявку.

Разумеется, чтобы стать идеальным заемщиком для банка, следует соответствовать многим требованиям и условиям, что в реальности является практически невозможным. Рассмотрим основные требования, которые устанавливаются банковскими учреждениями для потенциальных клиентов:

возраст заемщика от 20 до 40 лет;
предпочтительней, если клиент состоит в браке, имеет в личной собственности дорогостоящие активы (жилая недвижимость, земельные участки и т.д.);
обязательное наличие постоянного источника заработка. Официальная заработная плата – это неотъемлемый пункт, от которого зависит, предоставит ли кредитная организация ипотечный кредит.

Не смогут получить ипотеку лица, которые попадают под следующие категории:

военные лица (военная ипотечная программа к данной категории не относится);
лица, у которых профессия связана с высоким риском для жизни;
индивидуальные предприниматели, постоянно подверженные финансовому риску;
сезонные работники с невысокой заработной платой;
ипотечные кредиты не выдаются лицам, которые ранее имели судимость. К сожалению, срока давности по данному вопросу не существует. При условной судимости есть небольшие шансы на предоставление ипотечного кредита.

Как правило, шаблонная оценка банковскими сотрудниками каждого потенциального клиента предоставляет возможность отсеять ненужных кандидатов, оставив исключительно достойных.

Какие предпринимать действия, если отказали в выдаче ипотеки

Если же случилось так, что при условии соблюдения всех банковских требований в выдаче ипотеке все-таки было отказано, рекомендуется действовать по ниже предложенной процедуре.

Пересмотр выбранного объекта недвижимости. Если же банковское учреждение считает выбранную клиентом недвижимость неликвидной – благоразумнее подыскать другой вариант. Например, предпочтительней подобрать благоустроенную квартиру на территории города вместо домика в селе.
Отметим, что банк с уверенной готовностью сможет выдать более крупный кредит под залог ликвидной недвижимости, нежели небольшой займ, который будет обеспечиваться малобюджетным объектом.
Исправление кредитной истории.

Исправить отрицательную кредитную репутацию, которая зачастую является основной причиной отказа в предоставлении ипотечного займа, можно следующими способами:

при условии, если указанная в документе информация недостоверна или же была внесена вследствие технической ошибки кредитного учреждения, необходимо обратиться в обслуживающее банковское учреждение для дальнейшего исправления ошибки;
если же плохая кредитная история клиента является правдивой, рекомендуется оформить небольшой займ, и погасить задолженность в четко утвержденные сроки. Исключительно после этого можно приступить непосредственно к процедуре оформления ипотечного кредита.

Изучение и анализ других банковских предложений. На сегодняшний день, большинство банковских учреждений предлагают своим клиентам ипотечные программы. Именно поэтому, если в одном из банков заявка была отклонена – можно смело подавать документы в другой. Отметим, что требования и условия по одному и тому же виду кредитного продукта в разных банковских учреждениях могут кардинально отличаться.
Привлечение дополнительных участников. Если доход клиента невелик, то существует возможность подыскать созаемщиков или же поручителей. Как правило, в роли первых могу выступить члены семьи, в роли вторых – иные физические, юридические лица.
Оформление потребительского кредита вместо ипотечного займа.
Ни для кого не секрет, что оформить обычный потребительский кредит значительно проще, нежели воспользоваться ипотечной программой. Если же клиенту уже несколько раз отказали в выдаче ипотеки, то рекомендуется привлечь нецелевые потребительские займы. В общей сложности, данной суммы денежных средств должно хватить для приобретения квартиры. Однако существует определенный недостаток – процент кредитования может быть в разы больше.
Кредитный брокер. При условии невозможности самостоятельно решить вопрос с ипотекой, необходимо довериться профессионалам в данной отрасли. Кредитный брокер способен помочь клиенту получить ипотечный займ даже в самых безнадежных ситуациях. Разумеется, за услуги специалиста потребуется платить немалые комиссионные.
Оформление кредита на родственников.
Если доход клиента является недостаточным для привлечения ипотечной программы, то можно попробовать оформить займ на близких родственников, заработок которых будет значительно выше.

Для гарантированного получения ипотечного кредита, также можно действовать следующим образом:

к требуемому банком пакету документов, не лишним будет приложить рекомендации с официального места работы заемщика;
оплатить более крупный размер первоначального взноса;
внимательно и аккуратно заполнить первичную анкету, поскольку анализ данного документа осуществляет специальная программа, которая функционирует в рамках скоринговой системы банковского учреждения.

Важно! Заемщик также вправе проконсультироваться с юристом, который поможет подготовить необходимый пакет документов для гарантированного оформления ипотечного кредита.

Причин для отказа в выдаче ипотечного займа достаточно много. В первую очередь, это обуславливается потенциальными рисками, которые принимает на себя финансовое учреждение, выдавая клиенту крупную сумму заемных средств на длительный период.

Для того чтобы гарантированно исключить отказ, рекомендуется заблаговременно подготовить пакет документов, проверить в БКИ состояние кредитной истории, а также подобрать ликвидный объект недвижимости. Не стоит воспринимать ситуацию с отказом в ипотечном кредитовании как приговор.

Существует масса вариантов, с помощью которых можно приобрести собственное жилье.

Если банк не называет причину отказа в ипотеке или у вас есть претензии к правомерности отрицательного решения по вашему запросу, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно вас проконсультировать.

Источник: https://law03.ru/finance/article/ne-dayut-ipoteku

Что делать, если не дают ипотеку?

Ипотека – вещь сложная и тяжелая. Получение ипотеки является процессом долгим и трудоемким. Полный пакет документов не является гарантом ее получения и может последовать отказ банка и долгожданная квартира исчезает из планов.

Главное не паниковать и не расстраиваться. Первый шаг – диалог с банком, при котором следует выяснить причину отказа. Во-вторых, найти возможности и изыскать средства для исправления дел. Другие варианты решения проблемы:

отправиться в другие банки с попыткой получить кредит на квартиру;
постараться уменьшить сумму, но при этом и квартира должна быть дешевле.

Кому не дают ипотеку на квартиру?

Существует определенная категория людей, которым не дают ипотеку. К таковым относятся:

люди с долгами по другим кредитами или просрочки по предыдущим. Банк имеет право отказывать заемщику, так как он является неблагонадежным, и его кредитная история уже запятнана;
отказ получит человек без постоянного дохода. Ситуация такова, что хотеть кредит и ежемесячно вносить взнос для неработающего постоянно человека — проблема №1. Сюда причисляют людей, которые не могут подтвердить свои доходы, другими словами получающие «левые» деньги;
не дают кредиты на квартиру военным, людям, профессия которых сопряжена с постоянным риском, ИП и бизнесменам с рискованным бизнесом, а также работникам с сезонным видом деятельности.

Повлиять на решение работника банка не возможно, так как сотрудники имеют документ-предписание на отсеивание неблагонадежных клиентов.

В каких случаях

Случаев отказа для покупки нового жилья много. Первоначальный взнос повышает шансы выдачи банком утвердительного ответа. К таким клиентам причисляют желающих расширить жилплощадь. Достаточно продать квартиру и внести первую оплату — кредит выдается сразу и без проблем.

Отсутствие жилплощади меняет ситуацию. Только полный пакет документов и подтверждение, что работа постоянно приносит доход, а также совместный доход в виде чистой зарплаты перекроет ежемесячный взнос, и еще будет оставаться приличная сумма. Об этом следует поговорить сразу подаче документов и предоставить поручителей.

На какие квартиры

Есть еще один нюанс, при котором решение будет отрицательным: неподходящая квартира. Данная позиция банка вполне оправдана и справедлива. Брать в ипотеку дом под снос не совсем оправдано и имеет огромные риски.

Кредитный договор не будет выдан, если дом в аварийном состоянии или в нем планируется ремонт капитального характера. Ветхие строения или 5-этажные дома с деревянной основой и газовыми колонками. Хрущевка также не подойдет, хотя дома панельные.

Строения, которые были построены еще до 1970 года.

Как купить квартиру, если ипотеку не дают? Исправлять положение вещей. Внимательно изучите причину, по которой банк решил не выдавать вам кредит на квартиру. Возможно, что там есть ошибка.

Если проблема в том, что доход клиента низкий – то пересчитайте суммы, как зарплаты, так и ежемесячных платежей банку. Здесь есть шанс высчитать оптимальный вариант и для себя и для банка.

Необходимо оценивать свои возможности и рассмотреть более дешевый вариант покупки квартиры, но с учетом правил и условий банка на отказ по жилью (специальная статья о запрещенном недвижимом имуществе).

Если плохая кредитная история

Такой вопрос, наверное, самый сложный и дать ответ практически нереально. Это плохо отражается на возможности взять ипотеку. Оптимальное решение брать кредит для покупки нового жилья – попросить оформить другого физического лица. Многим удается уговорить своих друзей, но чаще всего это выступают родственники. Банк рассмотрит человека, который подает прошение на выдачу. Можно объяснить причины просрочки (затяжная болезнь или потеря постоянного дохода).

Если не дают военную ипотеку

Проблемы с военной ипотекой возникают часто. Только определенная группа военных получит квартиру или кредит на нее. Получение желаемого требует обращения в военное сообщество, где рассмотрят просьбу и помогут в оформлении. Не стоит забывать, что если время вашей военной службы вышло, то об ипотеке можно сразу забыть. Дополнительно следует знать, какие банки дают кредит на квартиру.

Почему не дают ипотеку в Сбербанке?

Не предоставляют кредит в государственном банке? Есть ряд причин, схожих с общими в других случаях. Дела обстоят серьезно, так как государственные структуры живут по определенному правилу: «Все должно быть честно, уверенно и проверено». Всех клиентов и желающих получить кредит проверяют досконально. Если на указанном месте работы не подняли трубку, то банк откажет в любом кредите, а не только в ипотеке.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/chto-delat-esli-ne-dayut-ipoteku.html

Почему не дают ипотеку и что делать, чтобы её получить

Огромное количество сделок, связанных с недвижимостью, сегодня заключается при помощи ипотечных средств. Все, что нужно от человека, это собрать нужную сумму денег для первого взноса и дождаться одобрения банка.

Однако часто надежды потенциальных владельцев жилья разбиваются об отказ в ипотеке. Причем банки даже могут не объяснить его причины. Необходимо разобраться, почему не дали ипотеку и что делать для её скорейшего получения.

Причины отказа в ипотеке

· Несоответствие требованиям. Помните, что необходимо быть старше 21 года и моложе 60 лет, иметь гражданство страны и стаж работы не менее года.

· Отрицательная история по предыдущим кредитам. С плохой кредитной историей очень сложно получить кредит. Часто просьбы наталкиваются на категорический отказ. При этом совершенно не важен период просрочки и сумма неуплаченных денег.

· Очень большая кредитная нагрузка. Распространённая причина отказа в ипотеке. Если уже есть оформленный кредит, и вы вносите ежемесячный платёж, несоразмерный с вашим ежемесячным доходом (более 40%), то вам вполне могут отказать.

· Неправильные сведения и ложные документы. При таком раскладе за отказом в ипотеке вполне может последовать и уголовное преследование.

· Ошибки в документах. Они дают неправильные сведения о человеке, который хочет получить кредит и пускают весь процесс под откос.

· Отсутствие контакта с работодателем. Существует масса случаев, когда банк не дал ипотеку из-за того, что не удалось дозвониться до работодателя.

· Отрицательное мнение сотрудника банка о вас. Да, на банковского служащего желательно произвести благоприятное впечатление.

· Неуплата налогов и штрафов ГИБДД. К этому пункту также можно отнести наличие судимости.

· Недавний отказ в выдаче кредита. Если были просрочки по старым кредитам, и вам уже было отказано в выдаче новых, то должен пройти определённый срок с последнего обращения. Так, в ВТБ24 и Сбербанке – не мене 2 месяцев.

· Недвижимость не подходит по критериям, выставленным кредитором. Банки откажут в кредите, если жильё ветхое, коммуникации неисправны.

Что делать при отказе в ипотеке?

Сначала вам нужно заняться подготовкой заявки в другую кредитную организацию. Лучше не останавливаться на одном банке, но податься в несколько. Реальны случаи, когда небольшие организации, занимающиеся предоставлением кредитов, предъявляют куда более щадящие требования к заёмщикам.

Что делать, если отрицательное решение пришло по всем отправленным вами заявкам? Тогда стоит задуматься о причинах отказа. Не нужно отчаиваться. Стоит исключить ряд факторов перед очередной подачей документов.

· Проверьте свою кредитную историю. В любом банке можно заказать отчёт о всех ваших действиях по кредитам, причём один раз это реально сделать вполне бесплатно. Для этого вам необходимо взять код субъекта кредитной истории. Очень часто банки вносят ошибочные данные о кредитной истории. Поэтому, обнаружив ошибку банковских работников, необходимо приложить справку о том, что вы погасили предыдущие кредиты и как заёмщик честны перед организациями.

· Выплатите другие кредиты. Для того, чтобы не сомневаться, дадут ли ипотеку, стоит избавиться от прочих долгов.

· Ещё один способ получить ипотеку – это привлечь созаёмщиков из родственников, а также подать заявку на более длительный срок.

· Воспользоваться льготами. Льготные условия предоставляются матерям-одиночкам, молодым семьям и военным. Если вы подходите под одну из вышеперечисленных категорий, обязательно воспользуйтесь предоставленной вам возможностью.

· Предупредите работодателя, что вполне возможен звонок из банка. Пусть он будет на связи.

· Подберите жильё, которое соответствовало бы требованиям, предъявляемым банком к имуществу под залог.

· Подавайте очередную заявку на приобретение кредита только через срок, определённый банком для восстановления ваших прав в подаче нового заявления.

Запомнить

При отказе в выдачи ипотеки главное – не опускать руки и не отчаиваться. Это ни в коем случае не приговор. Как видно из текста, часто преграды возникают даже не по вашей вине, а по недоработке сотрудников банка или из-за форс-мажора. Выясните причины отказа, правильно оформите документы и обязательно повторно подавайтесь на получение кредита.

Источник: https://trend-spb.ru/articles/dengi/pochemu-ne-dayut-ipoteku-i-chto-delat-chtoby-eyo-poluchit

Как быть, если не дали ипотеку: причины отказа и подача повторной заявки

В статье рассмотрим причины отказа по ипотеке. Узнаем, можно ли узнать, на каком основании банк не дает ипотеку, и как подать повторную заявку в другой банк. Мы расскажем, почему может прийти отказ после одобрения и что нужно сделать, чтобы получить положительное решение.

Правила оформления ипотеки

Получить отказ в ипотеке можно по различным причинам. Чтобы не рисковать, необходимо заранее подготовить комплект документов, проверить свою кредитную историю и подобрать хорошую квартиру для покупки.

Есть три простых правила, которые помогут получить желаемый кредит без отказа:

Соберите всю необходимую информацию. Перед тем как подать заявку, изучите предложения по ипотеке от всех банков. Постарайтесь узнать все тонкости одобрения займов в каждой организации. Не упустите из виду возможные комиссии и удобство погашения ежемесячных платежей.
Отправьте заявки в несколько банков. Выберите самые выгодные варианты и попытайтесь получить по ним одобрение. Многие банки предлагают оформить заявку онлайн. Это возможно в Сбербанке, ВТБ и других крупных банках. Так вы сэкономите время и увеличите свои шансы. Нередки случаи, когда один банк выдает кредит без проблем, а другой отказывает.
Получите помощь от профессионалов. Опытный кредитный специалист поможет не только сэкономить время, но и увеличит вероятность положительного решения. Иногда в таких случаях удается сэкономить и на процентной ставке, потому что банки могут делать выгодные предложения для ипотечных брокеров.

Каким требованиям нужно соответствовать

Идеальный заемщик для банка — это человек с зарплатой больше 150 000 р., несколькими поручителями, хорошей кредитной историей, крупными вкладами и недвижимостью. На самом деле такие клиенты встречаются редко, поэтому банки с готовностью выдают ипотеку и «обычным» людям со стандартной зарплатой и потребительским кредитом.

При рассмотрении заявки на кредит банковский сотрудник оценивает ваш возраст, доход, трудовой стаж и другие параметры. Требования могут различаться в зависимости от того, в какой банк вы обратились.

Однако основные условия практически неизменны:

Трудоустройство. Получить ипотеку могут только люди с регулярным доходом.
Размер дохода. Ежемесячный платеж не должен превышать половину доходов членов семьи.
Стаж. Выше шанс получить одобрение, если вы работаете непрерывно в одной организации более полугода.
Гражданство РФ. Оформить ипотеку могут только граждане России.

Какие документы обязательны

Список необходимых документов внушительный. Однако не стоит этого бояться. На первом этапе их потребуется немного.

Для начала нужно предоставить:

Заполненный бланк анкеты.
Паспорт.
Документы, подтверждающие трудоустройство. Это может быть копия трудового договора или свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП. Банк может принять копию трудовой книжки или налоговые декларации.
Справки, подтверждающие заявленный уровень доходов — справка по форме банка, 2-НДФЛ или налоговые декларации.

Вышеперечисленных документов будет достаточно для первичного обращения в банк. После того как ипотека будет одобрена, у вас появится время, чтобы выбрать жилье и подготовить документы по нему.

Залогом для ипотеки выступает приобретаемая недвижимость. По имуществу нужно собрать следующие документы:

свидетельство о праве собственности;
договор купли-продажи;
выписку из Единого государственного реестра;
согласие супруга или же супруги на продажу недвижимости;
документ о независимой оценке жилого помещения;
копии всех страниц паспорта продавца;
подтверждение наличия первоначального взноса (выписка со счета, копия сберегательной книжки).

Что делать, если банк отказал в ипотеке

Если банк не одобрил кредит, следует проанализировать ситуацию и разобраться в причинах отказа. Иногда кредитный специалист напрямую говорит, что повлияло на решения банка. Подкорректировав некоторые пункты, можно подать следующую заявку.

Рекомендации обычно следующие:

Выберите другую жилплощадь. Банк может считать выбранное жилье неликвидным. Присмотрите жилье получше и подайте повторное заявление.
Проверьте кредитную историю. Если информация по вашим кредитам недостоверна, следует ее исправить. Необходимо обратиться в обслуживающий банк и настоять на исправлении технических ошибок. В том случае, если плохая кредитная история достоверна, возьмите небольшой потребительский кредит в том банке, где планируете брать ипотеку. Выплатите его вовремя и без просрочек. С хорошей кредитной историей вероятность одобрения ипотеки будет выше.
Возьмите ипотеку в другом банке. Нередки ситуации, когда один банк отказывает в выдаче денег, а другой оформляет.
Привлеките поручителей. Если вашего дохода недостаточно, попросите друзей и членов семьи поручиться за вас.
Наймите ипотечного брокера. Профессионал поможет получить ипотеку даже в безнадежном случае.
Оформите ипотеку на кого-нибудь из близких родственников.

Пробовать снова получить положительное решение этого же банка можно только через 2 месяца после отказа.

А если банк сначала одобрил заявку, а потом отказал?

Иногда бывает так, что банк отказывает в выдаче кредита после одобрения. Банк может не давать комментариев по этому поводу. Разобраться, в каких случаях это бывает, можно, изучив отзывы тех, кто уже обращался за ипотекой в банк, или после консультации у ипотечного брокера.

Как правило, причиной может быть:

непредоставление документов в течение оговоренного срока;
выбранная жилплощадь не устроила банк в качестве залога.

В такой ситуации следует выбрать другую недвижимость для покупки или подать заявку в другом банке.

Также прочитайте: Почему ВТБ отказывает в заявке на ипотеку: ТОП-7 частых причин и правила для заемщиков

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/chto-delat-esli-bank-ne-dal-ipoteku.html

Не дают ипотеку: что делать — Ваше право

Что делать, если отказали в ипотеке, а деньги очень нужны? Этим вопросом задаются все люди, планирующие приобретение недвижимости и получившие отрицательный ответ. Решение есть, и можно пойти разными путями. Но если действительно требуются финансы, делать всё нужно грамотно и обдуманно.

Прежде всего, нужно рассмотреть требования, которые предъявляют банки по ипотеке. Первая их группа распространяется на заёмщиков:

входящий в установленный диапазон ограничений возраст: обычно не меньше 21-го года не больше 60-75 лет (верхняя возрастная граница относится к периоду выплат ипотеки, то есть максимальное количество лет может заёмщику исполниться не позже, чем он закроет ипотечный кредит);
гражданство России;
регистрация;
официальный доход, доказанный документально и достаточный для добросовестного погашения ипотеки;
официальное законное трудоустройство;
минимальный стаж (от трёх-шести месяцев на последнем месте).

Теперь распространяющиеся на предметы залога по ипотеке требования:

Хорошее состояние: отсутствие отражающихся на эксплуатации дефектов и необходимости проведения капитального ремонта.
Определённые технические характеристики: капитальные фундамент и перегородки, наличие всех функционирующих коммуникаций (водопровода, канализации, электросети, системы отопления).
Ликвидность. Она определяется площадью недвижимого объекта, его местонахождением, этажностью здания, окружающей инфраструктурой и прочими факторами.
Отсутствие любых обременений. В их полный список включены залоги по другим ипотекам или кредитам, наложенные аресты, несогласные на закладывание владельцы, прописанные несовершеннолетние.
Определённое расположение. Некоторые банки в ипотеке не отказывают только тогда, когда кредитуется и закладывается недвижимость, находящаяся в городе, в котором присутствует офис организации.

К сведению! Помимо всего прочего, банки требуют пакет документов, необходимый для получения ипотеки, но некоторые бумаги понадобиться могут уже на стадии рассмотрения кредитором заявки.

Заёмщик предоставляет удостоверяющую личность и подтверждающую трудоустройство с доходами документацию: обязательно свой паспорт, по запросу банка второй документ, отксерокопированную трудовую книгу и справку о заработках.

Также, чтобы вам не отказали, готовятся бумаги на предмет залога ипотеки – закладываемую недвижимость.

Причины отказов в ипотеке

Стоит выяснить, почему банк вправе отказывать в ипотеке. На самом деле такое право действительно закреплено за любой финансовой организацией, причём отказать она может по абсолютно любому поводу, не объясняя и не оглашая его клиенту. И ниже рассматриваются часто встречающиеся причины отказов в выдаче ипотеки.

Испорченная кредитная история

Кредитная история (сокращённо КИ) является подробной характеристикой кредитоспособности каждого заёмщика, в которой отражены все действия данного гражданина, связанные с кредитами и займами. И КИ портится по разным причинам: из-за невыплаченных кредитов, большого количества активных договоров, ранее просроченных платежей, множества поданных заявок.

Если история плохая, банк сочтёт кредитоспособность неподходящей или недостаточной, и с этим ничего нельзя сделать, так как сведения не исправляются и автоматически вносятся в базы специализированных бюро. То есть в ипотеке наверняка откажут.

Несоответствие требованиям

Отказ банка в выдаче ипотеки вероятен, если либо недвижимость, либо непосредственно потенциальный клиент не соответствует обязательным требованиям. Причём отказать кредитор может, даже если не выполняется только одно условие. Так что для повышения вероятности положительного решения заранее уточняйте весь перечень и проверяйте себя и залог самостоятельно на соответствие.

Неподходящая недвижимость

Во-первых, банком устанавливаются принимаемые в залог виды недвижимости. Это могут быть квартиры, здания жилого назначения, коммерческие постройки, участки земли, коттеджи, гаражи и так далее. И если по условиям ипотеки кредитуется и, соответственно, закладывается исключительно квартира, то получить деньги на дом не удастся, и кредитор будет вынужден отказать.

Во-вторых, одобрение ипотеки будет получено при условии полного соответствия недвижимого объекта установленным требованиям. И условия различаются для разных программ даже одного банка, поэтому изучайте их внимательно. Например, «Сбербанк» предлагает несколько продуктов с отличающимися требованиями.

В-третьих, существует понятие ликвидности, означающее возможность реализовать объект максимально быстро и по выгодной для продавца рыночной цене (в случае не выплаты ипотеки кредитор будет вынужден продать недвижимость для закрытия договора). На ликвидность влияют такие факторы как площадь и планировка, имеющаяся инфраструктура, расположение. И если квартира или дом финансовой организацией посчитается неликвидной, то в ипотеке могут отказать.

Что же делать, если в ипотеке отказывают

Если не дали ипотеку, что делать? Получать деньги можно разными способами, но не все они подойдут для приобретения жилья и покрытия больших расходов. Ниже рассматриваются возможные варианты действий, осуществляемых тогда, когда в ипотеке отказали.

Повторные заявки в банк

Если в одном банке вам отказывают в выдаче ипотеки, что же делать? Варианты таковы:

Обратиться в этот же банк снова, подав заявку на тот же продукт, но выполнив все обязательные условия (если они не выполнялись при первом отклонённом запросе). Так, можно предоставить доказательства доходов, сменить недвижимость, привлечь созаёмщиков для учёта их заработков. Вероятно, в этот раз отказать вам не смогут.
Обратиться за ипотекой к тому же кредитору, но выбрав другую программу. Возможно, требования будут более лояльными, а процент одобрения – высоким. Кроме того, продукты отличаются по кредитуемым и закладываемым объектам недвижимости, и вы сможете подобрать вариант, подходящий для покупки того, что вам нужно.
Заявка на ипотеку может быть подана в другую финансовую организацию, предъявляющую более мягкие требования в меньших количествах. Выясните заблаговременно, какие банки склонны одобрять запросы и сотрудничать с разными категориями заёмщиков.

Интересный факт! Иногда кредитор отклоняет первую заявку, но одобряет вторую, поданную тем же человеком.

Обращение в иные организации

Что делать, если не дают ипотеку в банке? Вообще, заниматься ипотечным кредитованием в праве только зарегистрированные и прошедшие этап лицензирования банки. Но предоставить деньги могут и иные организации, к примеру, МФО, частные инвесторы или даже ломбарды.

Нужно понимать, что, обратившись в иные финансовые или кредитные организации, вы получите деньги на нужные цели, но эти услуги нельзя будет называть законной ипотекой.

Так, МФО предоставляют займы, и иногда с залогом как имеющейся в собственности, так и покупаемой недвижимости.

Ломбарды также являются заимодавцами, принимающими в качестве обеспечения залоговое имущество (включая недвижимое).

Услуги перечисленных выше организаций, как правило, более доступны, чем банковская ипотека: они реже отказывают, предъявляют минимальное количество требований и сотрудничают почти с любыми клиентами. Но, во-первых, услуги для заёмщиков не всегда выгодны.

Во-вторых, хотя деятельность тоже регламентируется законодательством, всё же условия могут быть заведомо неблагоприятными для плательщиков (очень высокие ставки процентов, крупные штрафы при малейших просрочках).

В итоге вы переплатите очень много и, возможно, даже лишитесь недвижимости.

Помощь брокеров

Альтернативный способ взять ипотеку, если в ней отказывают в банке – услуги брокера. Брокеры являются специализирующимися на посреднической деятельности компаниями, играющими роль связующих звеньев между потенциальными заёмщиками и кредиторами.

Как работают брокеры? Вы направляете свою заявку в такую компанию, она анализирует её и сообщает, какие документы нужно подготовить, что делать, чтобы не отказали в ипотеке.

Далее брокер с учётом желаемой кредитуемой или имеющейся в собственности закладываемой недвижимости подбирает варианты ипотечных кредитов, подходящих конкретному клиенту. После запрос заёмщика направляется к удовлетворяющим требованиям кредиторам и рассматривается уже ими.

Решение передаётся брокером клиенту, и компания помогает человеку выйти на сделку и грамотно оформить ипотеку.

Хотя брокеры не гарантируют стопроцентное получение ипотеки, но всё же шансы в разы увеличиваются: наверняка хотя бы один банк не откажет. Кроме того, для клиента процедура оформления предельно упрощается и сокращается по времени, что очень удобно. Требуется лишь оставить заявку и ожидать.

Яркий пример проверенной брокерской компании – «ДомБудет.ру». Она предлагает более выгодные по сравнению с другими организациями условия ипотеки, сотрудничает с любыми категориями клиентов (в том числе с безработными), не рассматривает в качестве основного показателя платежеспособности кредитную историю и оказывает помощь на всех этапах взятия ипотеки, даже если раньше заёмщику отказывали.

Условия «ДомБудет.ру» следующие: от минимальных 6,4% в год по ставке, продление периодов выплат ипотеки до тридцати лет (самый маленький срок – год), выдача максимально ста двадцати миллионов, учёт дополнительных или совокупных семейных доходов, размеры первоначальных взносов – от нуля процентов.

Если в ипотеке вам отказывают, не отчаивайтесь. Можно найти выход и опробовать другие способы получения денег. Выбирайте подходящий и старайтесь делать всё обдуманно.

что делать, если отказали в ипотеке

Источник: https://sportkbrn.ru/prochee/ne-dayut-ipoteku-chto-delat.html

Не дали ипотеку в банке — в чем может быть причина?

Покупка квартиры в кредит является распространенной практикой на территории РФ. Многие соотечественники не могут позволить себе накопить средства на жилье, из-за чего пользуются услугами банков.

Однако не всегда финансовые учреждения удовлетворяют заявки, на практике имеется масса причин, по которым кредитор может отказать заемщику.

Чтобы не столкнуться с отказом по ипотечной ссуде, необходимо понимать, чем может быть обосновано неодобрение кредита, а также какие действия следует предпринять.

Основные требования банков

Чтобы не получить отказ банка в ипотечном кредите, заемщик должен соответствовать его требованиям. В основном, параметры финансовых учреждений схожи, но присутствуют некоторые отличия, поэтому требуется рассмотреть основные условия на примере Сбербанка:

Гражданин должен находиться в возрасте от 21 года до 65 лет, а также иметь российское гражданство и регистрацию на территории РФ.
Заявка на ипотеку заполняется в полном объеме, с предоставлением всех необходимых документов и информации о заемщике.
Для получения кредита, должен присутствовать стабильный и высокий официальный доход.
Не должно быть текущих просрочек по кредитам, а также высокой платежной нагрузки по иным ссудам.
Банк выдает крупные займы на покупку жилья с внесением первоначального взноса и при необходимости с наличием созаемщика или поручителя

Это основные требования к заемщику, но также дополнительно имеются некоторые параметры относительно недвижимости. Имущество должно располагаться в одном районе с банком, необходимо отсутствие обременений и запретов на регистрационные действия. Презентабельный внешний вид и обязательное страхование.

Важно! Мужчина не получит ссуду в банке до 27 лет, если у него отсутствует на руках действующий военный билет или приписное свидетельство.

По каким причинам могут отказать в ипотеке

Получить отказ в оформлении крупного кредита на покупку жилья можно по различным обстоятельствам. Основные причины, по которым не дают ипотеку следующие:

предоставлен не полный список документов;
у заемщика низкий заработок;
оформляется покупка или залог неликвидного имущества;
присутствуют проблемы с историей кредитования.

Дополнительно, заемщики могут получать отказ в случае предоставления неполноценной информации о себе, полное выполнение финансовым учреждением плана на текущий период времени по кредитованию населения, а также при наличии у гражданина иных задолженностей (штрафы, налоги, долги перед судебными приставами).

Интересно! Если заемщику не дали ипотеку в одном банке, то велика вероятность, что в течение определенного периода времени он не сможет ее оформить и у большинства других кредиторов.

Неполный пакет документов

Для оформления ипотечного кредита необходимо подготовить основной пакет документации, куда включен паспорт гражданина РФ, СНИЛС или ИНН, справка о доходах (2-НДФЛ), заявление на выдачу ссуды, а также полис страхования имущества. Отказ в оформлении займа можно получить в следующих случаях:

отсутствует справка о доходах заемщика;
истек срок действия паспорта;
заемщик представил поддельные документы;
данные в заявке не соответствуют информации из официальных бумаг.

Чтобы не столкнуться с такими ситуациями, требуется правильно оформлять заявку, а также следить за актуальностью предоставляемой документации. При необходимости, у мужчины могут запросить военный билет или приписное свидетельство или иные дополнительные документы для банка.

Низкий официальный доход

Еще одной причиной для отказа может послужить недостаточный заработок гражданина. Кредиторы рассчитывают достаток заемщика следующим образом:

не более 30% на погашение кредитов;
около 35% на питание и иные необходимые затраты;
35% достатка на дополнительные нужды.

В отдельных случаях, финансовые учреждения одобряют заявки, если заемщики при одобрении ссуды будут тратить до 45% дохода на текущие займы. Если эта величина превышает 50% то, в выдаче ипотеки будет отказано.

Неликвидная недвижимость

Еще одна причина для неудовлетворения запроса на ссуду – это использование в качестве объекта обеспечения неликвидной недвижимости. Кредитор не будет одобрять заявку при условии:

имущество находится в отделенном регионе, где нет отделения банка;
недвижимость находится в аварийном состоянии;
готовится программа по сносу дома и переселению жильцов;
запрашиваемая сумма существенно превосходит рыночную стоимость объекта.

У кредиторов часто имеются партнерские соглашения с застройщиками, из-за чего существенно проще получить ссуду под такое жилье, реализуемое партнером банка.

Проблемы с кредитной историей

Если у гражданина наблюдаются следующие трудности, то в ипотечной ссуде будет отказано:

имеются текущие просрочки по займам;
ранее присутствовали несвоевременные платежи;
заемщик признавался банкротом менее 5 лет назад.

Банки не учитывают небольшие просрочки, а также моменты, когда имеется испорченная кредитная история только при наличии залогового обеспечения.

Важно! Если гражданин имеет в своем распоряжении дорогостоящее имущество, о чем известит кредитора, то вероятность одобрения заявки существенно увеличивается.

Что делать если не дали ипотеку

Ситуации с отказом в крупных ссудах происходят постоянно. Рассмотрим более детально, что делать, если не дали ипотеку:

выждать время, а после подать повторную заявку;
привлечь созаемщика или поручителя;
исправить свою историю кредитования;
воспользоваться услугами сторонней компании (брокера).

В каждом отдельном случае, шансы на одобрение ссуды существенно выше, если предоставляется полноценная и достоверная информация о себе.

Важно! Чтобы не искать ответ на вопрос, почему банк не дает ипотеку, следует правильно подходить к оформлению заявки и выбору финансового учреждения.

Если клиент сомневается в вероятности одобрения заявки по ипотеке, то рекомендуется обращаться к сторонним компаниям. Среди массы агентств, можно выделить организацию ДомБудет. Здесь работают опытные и квалифицированные специалисты, которые помогут гражданину оформить выгодную займ на покупку жилья. За работу удерживается небольшая комиссия после получения заемщиком положительного результата.

Повторная заявка в банк

Делать повторное обращение к кредитору следует с учетом следующих моментов:

выжидать время от нескольких дней до 3 месяцев;
оформить максимально подробную заявку;
приложить дополнительные документы;
использовать залоговое имущество.

Все данные заемщиков хранятся в базе после обработки анкеты. Максимальный срок хранения составляет 3 месяца. До этого момента, повторное обращение не будет рассматриваться, а автоматически предоставят отказ.

Привлечение созаемщика

Наличие созаемщика или поручителя существенно увеличивает шансы на одобрение ссуды. Главное требование к этим лицам – это наличие российского гражданства, а также стабильного официального дохода. При совместном займе, снижается платежная нагрузка, что существенно увеличивает вероятность своевременного возврата средств.

Исправление КИ

Еще один вариант действий – это улучшение истории кредитования. Здесь следует выполнить следующее:

погасить все текущие просрочки;
по возможности закрыть текущие кредиты;
оформить небольшую ссуду;
своевременно выплатить задолженность.

Дополнительно рекомендуется устранить все свои долги по налогам, штрафам и иным официальным задолженностям.

Услуги брокера

Чтобы не задаваться вопросом, почему банк не удовлетворил запрос на ссуду, лучше сразу обратиться в стороннюю компанию, если имеются сомнения в одобрении кредитного продукта. Подобное обращение имеет следующие преимущества:

Заявка рассылается сразу в несколько финансовых учреждений.
Брокеры выступают партнерами банков, что увеличивает шансы на одобрение.
Подбираются оптимальные кредитные программы.
Удерживается комиссия только з положительный результат.
Все оформление берет на себя брокер.

Вероятность одобрения такого запроса значительно выше, но нельзя забывать, что сторонние компании являются лишь посредниками.

Важно! Значительно увеличивает шансы на оформление ссуды залоговое обеспечение, где объектом залога выступает имущество заемщика, находящееся в его непосредственной собственности.

Кредитование является востребованной услугой у населения. Многие соотечественники приобретают жилье за счет денежных займов. Однако не всегда банки удовлетворяют запросы по определенным обстоятельствам. Чтобы снизить вероятность неудовлетворения запроса, либо вовсе ее исключить, следует заблаговременно осведомиться информацией о том, по каким причинам происходят отказы, а также как значительно повысить шансы на одобрение ссуды.

почему банк не дает ипотеку

Источник: https://all-ipoteka.com/ne-dali-ipoteku/

ЭТО ИНТЕРЕСНО: Как продать квартиру с прописанным человеком