Что значит квартира в рассрочку

Жилье в рассрочку

В наше время квартиры и дома покупают за 100% оплаты меньше половины жильцов. У большинства просто нет таких средств, чтобы взять и купить недвижимость. Около трети покупается за деньги (наличный и безналичный расчет), еще часть – в ипотеку или оформленный жилищный кредит (но, вследствие кризиса, кредитный рынок немного обмельчал, и условия кредиторов стали похуже). Есть ли альтернативы, точки соприкосновения между данными вариантами?

Жилье в рассрочку – это покупка недвижимости для проживания с последующей оплатой застройщику, владельцу квартиры или банку.

Рассрочка на жилье делится на два вида:

1. Беспроцентная;
2. Под определенный процент.

Рассрочки с процентной ставкой рассматривать не будем. Они мало отличаются от обычной ипотеки или жилищного кредита. Ознакомимся с рассрочкой в том понимании, в котором она содержится у потенциальных покупателей и людей в целом.

Жилье в рассрочку от застройщика или хозяина подразумевает покупку недвижимости за определенную плату. Часть ее оплачивается сразу, а остаток может погашаться:

• ежемесячно (один раз в месяц, в установленном порядке);
• ежеквартально (один раз в три месяца);
• раз в полгода (два раза в год);
• раз в год условленными платежами.

Стоимость жилья при этом неизменна и не зависит от колебания валют, ситуации на рынке недвижимости и др. Практически всегда рассрочка подразумевает откладывание платежа на несколько лет, схоже с беспроцентным кредитом, что является самым выгодным и простым вариантом для заемщика, исключая переплаты.

Кроме того, для получения рассрочки не требуется длительный сбор бумаг, подтверждающий платежеспособность, возраст и др. С точки зрения кредитования, рассрочка напоминает беспроцентную ипотеку. Да, и в случае неуплаты, обычно недвижимость возвращается к первоначальному владельцу, застройщику.

Плюсы приобретения жилья в рассрочку от застройщика:

• Беспроцентный займ, исключающий переплаты за жилье – необходимо оплатить только стоимость жилья;
• Отсутствие необходимости сбора бумаг, наподобие ипотеки с крупным первоначальным взносом;
• Нет требований к кредитной истории;
• Отсутствует обязательное страхование жизни и здоровья, или самой недвижимости;
• Возможность жить в покупаемом объекте уже после внесения первоначального взноса.

Минусы рассрочки:

• Короткий срок рассрочки, обычно не превышающий пяти лет. В итоге заемщику необходимо выплачивать или откладывать для выплаты огромную сумму ежемесячно, требуется высокий доход;
• Высокий первоначальный взнос, обычно в пределах 30-70% от стоимости недвижимости;
• Наподобие ипотечного кредита, недвижимость может быть изъята в пользу застройщика.

В отличие от процентных займов, в обычной рассрочке отсутствует штраф за досрочное погашение. Более того, полное досрочное погашение всячески приветствуется продавцом.

Покупка у частника

Жилье в рассрочку от хозяина схоже с покупкой у застройщика. Главным отличием является то, что квартира б/у. Нередко есть ограничение, что квартира или дом должны быть во владении минимум 2-5 лет. Вторичный рынок недвижимости, в отличие от автомобилей и техники, в большинстве случаев стоит дороже. Дом уже обжит, все удобства подключены, все документы перепроверены и т.д.

Кроме того, вторичка лучше тем, что строилась раньше, материалы для строительства с каждым годом хуже. Для снижения себестоимости нередко строители жертвуют качеством. И выходит, что старые многоквартирные и частные дома простаивают по пятьдесят – сто лет. А новостройки могут не выстоять и первых несколько лет.

Из-за некачественных материалов, дешевой рабочей силы, недорогой земли это:

• трещины по несущим стенам, выпуклости;
• усадка;
• отказ от подключения удобств (электричество, канализация, газ, мусор и др.)

Конечно, главное – сопоставлять равные виды жилья. Если сравнивать элитные новостройки и бюджетные вторички, конечно, разница по качеству будет в пользу первых. Но, если сравнивать элитные новостройки с элитными домами «тех времен», их качество безусловно выше. И такие дома могут существовать без изменений сотни лет, без преувеличений.

Если новостройка сдана, необходимо проверить все удобства, документы на них. Очень часто не проходит по документам канализация, отопление, водоснабжение и даже электроэнергия. Конечно, это если не говорить о таких вещах, как телефон, цифровое телевидение и безлимитный кабельный Интернет, которые стали также необходимыми для жильцов удобствами.

Если новостройка только в процессе строительства – есть шанс, что она вообще никогда не будет сдана, не будет достроена или будет проблемной. Внимательно ознакомьтесь с репутацией застройщика и т.д.

Еще варианты?

Есть и другая рассрочка – деньги за квартиру выдает банк продавцу или застройщику, а дебитор выплачивает банку стоимость покупки.

При этом проценты по данному кредиту платит прошлый хозяин, а сама недвижимость находится под залогом банка (или продавца, в случае, если он предоставил иное обеспечение по кредиту).

При данной рассрочке первоначальный взнос (30-70% стоимости) забирает застройщик или продавец, а остальная сумма составляет ссуду. Процентная ставка по такому кредиту обычно минимальна, так как заключается на приличный срок, и с достойным обеспечением.

Существуют также альтернативные виды рассрочек, которые являются гибридными между беспроцентной рассрочкой и ипотекой. Рассрочка при этом выдается на большой срок (обычно до десяти лет), а наценка может составлять 1-8% годовых на остаток. Это значительно лучше для заемщика, нежели обычная ипотека, и намного выгоднее для продавца недвижимости, чем долгосрочная беспроцентная рассрочка.

Стоит обратить внимание, что под «выгодными» рассрочками нередко кроется мошенничество, когда первоначальный взнос присваивает продавец, и все права на недвижимость остаются у него, и он в любой момент может выселить покупателя. Иногда это указывается так: недвижимость переходит в собственность покупателя только после последнего платежа по кредиту.

Кроме того, нередко покупаемая в рассрочку квартира настолько дороже, что выгоднее оплачивать ипотеку, внеся большой первоначальный взнос. Необходимо опираться на предложения конкурентов и не бежать на первую попавшуюся «шару».

Бесплатный сыр – только в мышеловке, и то, только для второй мышки.

Заемщикам, которые не сильны в юридических делах, советуем обратиться к юристу, риелтору или кредитному брокеру (желательно знакомому, и ни в коем случае не бесплатному). Он может сэкономить целую кучу денег, указав, где пытаются обмануть, или где придется больше заплатить.

Источник: https://v-kredit.net/zhile-v-rassrochku

Рассрочка от хозяев: как это работает

Алина Буравцева | cbkg.ru

«Продам квартиру, срочно. Хозяин. Возможна рассрочка». Объявления приблизительно такого содержания стали появляться на «Крыше» в не лучшие для рынка времена. Что это: рискованный способ реализовать жильё до того, как оно потеряет в цене, или вполне разумная практика, работающая в интересах двух сторон? Опасно ли покупать или продавать квартиру в рассрочку и где подвох?

На этой неделе «Крыша» вместе с экспертами изучила явление, которое могло бы запросто перевернуть представление о рынке и реанимировать его, если бы не отдельные трудности.

Понятие «рассрочка», судя по данным анализа поисковых запросов, стало определяющим для потенциальных покупателей летом прошлого года, когда после затяжного снижения цен рынок завис и в Казахстане всерьёз заговорили о стагнации.

В этом году интерес к рассрочке возрос в десятки раз и достиг своего пика (в январе-марте).
Застройщики освоили этот сегмент первыми. Среди продавцов-частников такого массового антикризисного тренда не наблюдается, однако покупатели не сдаются и продолжают поиск вариантов. И как выяснилось, не зря.

Изучив актуальные и архивные предложения, редакция разыскала тех, кто готов продавать жильё без посредников в долг сейчас, и тех, кто уже воспользовался этой схемой ранее. Опрос показал, что условия таких предложений гибкие и зависят от формата жилья.

Что продают в рассрочку?

Систематизировав информацию, мы выяснили, что как правило, жильё, продаваемое в рассрочку, можно разделить на несколько категорий. Среди предложений есть неликвид — квартиры, которые тяжело продать. Обстоятельства разные: нет лифта, нет балкона, цокольный этаж (встречается и такое!). Стоимость подобного жилья значительно ниже средней.

Следующую категорию составляют типовые квартиры в хрущёвках и метры в обычных монолитных новостройках.

Третий вариант — многомиллионные апартаменты большой площади, которые нелегко продать. При этом такое жильё существенно страдает в период снижения цен, и продавцы, понимая это, готовы идти на уступки.

Изо дня в день соотношение предложений меняется, но в целом все эти категории представлены на рынке примерно в равных пропорциях, за исключением самых дорогостоящих вариантов.

Условия рассрочки

Обычно продавцы указывают в объявлении, на какой срок и в каком размере они готовы предложить заём. Выборочный анализ показал, что большинство из них хотят получить сразу как минимум половину суммы.

Рассрочка, как правило, предлагается на срок от 6 месяцев до 3 лет. Многие собственники согласны ждать полного погашения в течение 1-2 лет. Однако при личной беседе они подчёркивают, что предпочли бы обговарить детали с покупателем и в ряде случаев готовы идти на уступки в зависимости от суммы и ситуации.

Предусмотрены ли проценты и комиссии за рассрочку

Позиция собственников чаще всего такова: рассрочка беспроцентная, доплата не требуется. При этом предложения, в которых при покупке в долг цена возрастает, всё же встречаются. Квартира дорожает на 1-2 млн тенге.

Размер платежей и периодичность погашения сильно отличаются от стандартных банковских схем и акций застройщика. Никто из опрошенных не требовал ежемесячных выплат. Все ориентируются на погашение в 2-3 этапа, равными долями или по ситуации.

Кому выгодно?

Рассрочку на квартиру, как показал опрос, нередко предлагают те, кто уже имеет опыт таких сделок или кому предстоит такая же покупка.
«Хочу купить в рассрочку, поэтому и продать могу в долг» — примерно так объясняли нам своё намерение продавцы.

И здесь начинается самое интересное. Покупателя запросто могут спросить, какой суммой он располагает и на какие вложения готов. Условия продажи по факту привязаны к требованиям, согласно которым собственнику предлагают альтернативный вариант. Однако некоторые предпочитают ориентироваться на реальные возможности клиента и уже исходя из этого искать подходящее жильё себе.

«Застройщик, у которого я намерен приобрести недвижимость, рассмотрит все предлагаемые нами варианты. Поэтому при продаже своей квартиры я спрашиваю у потенциального покупателя, сколько у него реально есть средств и каковы его планы по выплатам», — рассказал «Крыше» один из владельцев.

Примерно такую же ситуацию описали и другие участники рынка:
«Наш продавец может дать отсрочку при взносе 50 %, поэтому пробуем продать свою квартиру аналогичным способом, чтобы не упустить хороший вариант».
Многие отмечают, что уже имели опыт таких сделок и такой формат расчёта их не пугает.

Впрочем, нельзя не отметить и другие обстоятельства. Некоторые хозяева прекрасно понимают, что их недвижимость не пользуется особым спросом и может потерять в цене за счёт планомерного снижения.

Расчёт такой: при медленном, но верном снижении цен лучше пойти на уступки по срокам. Ведь если стоимость опускается хотя бы на 1 % ежемесячно, значит, за год просядет примерно на 10 %. То есть однокомнатная квартира может подешеветь на пару миллионов.

Где подвох?

Кроется ли за предложением купить квартиру в рассрочку что-то противозаконное и подозрительное? Конечно, этот вопрос интересует всех. А всё потому, что, покупая квартиру в рассрочку, вы не становитесь её собственником сразу, а, грубо говоря, живёте у продавца.

Нотариусы пояснили это так: право собственности наступает не с момента покупки недвижимости, а с момента её госрегистрации. По сути, заключается договор с отсрочкой платежа. Согласно его условиям, право собственности возникает только после полной оплаты, что подтверждается распиской о получении денег продавцом. Именно с этим документом покупатель сможет зарегистрировать жильё.

Насколько это безопасно?

Юристы не дали однозначного ответа. Одни считают, что это абсолютно неопасно — обе стороны прямо заинтересованы в том, чтобы довести сделку до конца. Покупателю нужна квартира, и есть стимул быстрее оформить её на себя; продавцу необходимо получить деньги за её продажу.

Другие не уверены, что в нашей суровой реальности всё пройдёт гладко, и рекомендуют максимально обезопасить себя. Зарегистрировать обременение, предусмотреть неустойку и форс-мажоры, передавать платежи только под расписку.

Специалисты предупреждают, что очень важно не путать схему рассрочки с задатком. Во втором случае предусмотрены санкции для продавца, если тот пошёл на попятную. Механизм рассрочки этого лишён, однако и там при заключении соглашения можно включить штрафы для провинившейся стороны.

В договоре указываются:

• характеристики приобретаемого жилья (адрес с указанием номера квартиры, площадь);
• его общая стоимость;
• сумма, уплаченная до подписания договора;
• оставшаяся сумма;
• график оплаты;
• срок погашения.

По желанию сторон предусматриваются штрафы и санкции.

На вопрос о гарантиях и о том, у кого будут храниться документы, нотариусы отвечают по-разному. В отдельных случаях рекомендовано держать бумаги у покупателя. Залогом невозможности осуществления каких-либо сделок, по словам специалистов, должно стать отсутствие правоустанавливающих документов — бывший владелец получил вместо них новый договор купли-продажи. Старый при этом остаётся у нотариуса, а затем переправляется в архив, где хранится более 70 лет.

Однако эксперты, ознакомившись с различными формами соглашения, пришли к выводу, что предусмотреть всё и полностью обезопасить себя практически невозможно.

Бахыт Касымбеков

юрист

— Покупка недвижимости в рассрочку возможна. Однако самый существенный момент в данной ситуации — это риск нарушения продавцом своих обязательств по передаче квартиры покупателю. Теоретически ничего не мешает продавцу продать или заложить квартиру за тот промежуток, который клиент выплачивает деньги.

Наилучшим вариантом является постановка обременения на квартиру в виде залога на период времени, пока покупатель выплачивает сумму согласно договору. Также существуют риски, что на квартиру может быть наложен арест за уголовные или административные правонарушения продавца.

Нельзя забывать и о том, что может случиться в случае смерти собственника — вам придётся ждать, когда в права вступят наследники.

Что мешает рассрочке?

Рост спроса на рассрочку отмечают и риелторы. Они подтверждают, что имеются продавцы, готовые повременить с расчётом. Если бы их было больше, такая антикризисная система взорвала бы рынок, окончательно вытеснив ипотеку и варианты покупки в долг у застройщика. Однако существуют факторы, сдерживающие развитие рынка в этом направлении.

Лариса Степаненко

вице-президент ОАРК

— Могу сказать, что у нас в агентстве нет такой практики. Конечно, покупателей, желающих приобрести квартиру без банковских нагрузок, в рассрочку, много. Но пока продавцы не готовы к такому. Если и встречаются лояльные собственники, то срок, в течение которого они готовы ждать полной выплаты, невелик.

Однако покупателей интересует именно долгосрочная рассрочка, которую в связи с нестабильностью рынка, валюты и другими негативными явлениями предоставить продавцы не могут. В мировой практике схема продажи в рассрочку популярна, но у нас эффективный механизм взаимодействия сторон пока не найден.

К тому же зачастую продажи связаны с миграцией — таким владельцам важно получить всю сумму сразу.

Итак, при продаже квартиры в рассрочку важно учесть возможности покупателя, быть уверенным в его платёжеспособности. Покупателю же следует тщательно взвесить материальное положение и исключить вероятность возникновения трудностей с погашением.

Плюсы для продавца:

• такие продажи эффективны в период снижения цен;
• найти покупателя проще;
• продавец остаётся собственником до полного расчёта;
• покупатель вносит солидную сумму и заинтересован скорее, а возможно и досрочно, выплатить остаток.

Минусы:

• возможность невыплаты средств;
• риск происшествий, которые могут произойти после сделки (например, пожар).

Плюсы для покупателя:

• жилищный вопрос решится быстрее;
• нет банковских переплат и комиссий.

Минусы:

• отсутствие права распоряжаться жильём по своему усмотрению до полного расчёта и госрегистрации;
• к моменту погашения цены могут снизиться;
• в случае нарушения условий договора, предстоит длительный судебный процесс, и в чью пользу он решится, сказать трудно.

Перед заключением соглашения убедитесь в юридической чистоте операции, тщательно проверьте достоверность и подлинность документов. Помните, все моменты важно обсудить до заключения договора. Будьте внимательны. Удачных вам сделок!

Источник: https://krisha.kz/content/articles/2017/rassrochka-ot-hozyaev-kak-eto-rabotaet

Покупка новостройки в рассрочку: плюсы и минусы

14.09.2018

Покупка новостройки в рассрочку явление менее частое, чем покупка жилья с использованием ипотечного кредита, но все же такой вариант приобретения недвижимости существует. Обычно в рассрочку покупают квартиры у застройщиков сроком до 10 лет.

Этот способ покупки имеет много плюсов, но так же существуют и неоспоримые минусы, поэтому прежде чем решиться на приобретение жилья в рассрочку, необходимо тщательно все просчитать и хорошо подумать.

Чем рассрочка отличается от ипотеки, какие имеет плюсы и минусы и кому она подходит, вы можете узнать в статье, а более подробную информацию от застройщика и расчет выплат можно получить на выставке «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка,4).

Чтобы попасть на мероприятие, необходимо скачать бесплатный билет.

Покупка новостройки в рассрочку: плюсы и минусы

Самым простым способом покупки новостройки является приобретение ее за наличные средства у застройщика, но не все располагают полной суммой, поэтому часто пользуются рассрочкой или ипотечным кредитом.

Покупка квартиры в новостройке в рассрочку имеет неоспоримый плюс — вам не нужно будет собирать много справок и бумаг, подтверждающих платежеспособность. Чтобы оформить рассрочку у застройщика, вам понадобится только паспорт.

Но есть и большой минус – первоначальный взнос при рассрочке обычно равен 50% от стоимости новостройки, а сроки выплаты не превышают 10 лет. Это значит, что рассрочка подходит лишь людям с высоким доходом или тем, кто продал недвижимость и собирается купить новую.

Необходимые документы

Чтобы оформить рассрочку вам нужно будет собирать гораздо меньше бумаг, чем при покупке в кредит, но все же придется это делать.

Необходимые документы:

• Паспорт;
• Идентификационный код;
• Две справки из БТИ;
• Квитанция об оплате пошлин государству;
• Выписка из домовой книги.

Стоимость

К плюсам рассрочки можно так же отнести стоимость покупки квартиры в новостройке у застройщика. Приобретение в рассрочку обычно выходит дешевле, чем такая же покупка в ипотеку, так как процент будет существенно ниже, а иногда переплаты не будет и вовсе.

Разница в цене в среднем начинается от 150 000 рублей. Кроме того, покупая квартиру в рассрочку, вы освобождаете себя от трат на страхование, оценку недвижимости и комиссии банка.

Право собственности

Главный минус рассрочки заключается в том, что вы не можете прописаться в новостройке до тех пор, пока не выплатите всю стоимость полностью, так как право собственности до этого момента будет принадлежать застройщику.

При покупке квартиру в ипотеку или за наличные средства все иначе, вы являетесь собственником с момента подписания документов.

Плюсы рассрочки Минусы рассрочки

Отсутствие переплаты	Отсутствие прописки до полной выплаты
Покупка новостройки по частям	Большой первоначальный взнос
Минимальное количество документов	Небольшой срок погашения

Чем рассрочка отличается от ипотеки, какие имеет плюсы и минусы и кому она подходит, вы можете узнать в статье, а более подробную информацию от застройщика и расчет можно получить на выставке «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка, 4).

Чтобы попасть на мероприятие, необходимо скачать бесплатный билет.

Источник: https://exporealty.ru/media/article/ipoteka/pokupka-novostroyki-v-rassrochku-plyusy-i-minusy/

Рассрочка от застройщика – оплата квартиры частями без участия банка

Один из возможных вариантов приобретения квартиры в новостройке – рассрочка от застройщика. Такое кредитование чаще всего выгоднее ипотеки с точки зрения итоговой суммы переплаты, но предоставляется на более сжатые сроки.

Для начала разберемся с определением:

Рассрочка – это метод приобретения какого-либо товара, в том числе, недвижимости, при котором покупатель оплачивает не сразу всю сумму, а производит выплаты частями по договоренности с продавцом. В отличие от банковского кредита, где покупатель получает определенную сумму под проценты, рассрочка предоставляется продавцом, и начисление процентов при таком варианте пролонгированной оплаты не предусмотрено.

Получается, что при оформлении рассрочки деньги можно платить частями в течение нескольких лет без как-либо переплат. В реальности все не настолько радужно. И условия покупки квартиры в рассрочку от застройщика могут включать обязательное страхование и другие дополнительные платежи. Потому перед покупкой жилья стоит тщательно изучить все условия.

Что может предложить застройщик

При современном насыщении жильем первичного рынка вам могут предложить самые разнообразные варианты оформления квартиры или дома в рассрочку. Строительные компании стараются привлечь как можно больше покупателей, особенно на ранних этапах застройки. Для этого используют, в числе прочего, выгодные условия кредитования. Сумму первоначального взноса стараются снизить, а максимальный срок – увеличить.

Минимальная сумма первоначального взноса при покупке квартиры в Краснодаре в рассрочку может составлять 20% от стоимости.

Далее покупатель выплачивает оставшуюся сумму равными частями ежемесячно или раз в квартал в течение оговоренного срока. При покупке жилья в недостроенном доме такие предложения часто связывают с завершением строительства. Т.е. рассрочка при покупке на этапе «котлована» будет предложена, например, на 3 года. А на финальной стадии – уже только на год.

Не исключен и другой вариант. Так, крупные компании могут предложить квартиру в рассрочку от застройщика даже на 10 лет. Например, подобные предложения нередко встречаются для жилья комфорт и бизнес-класса, а также в случае, если объект по тем или иным причинам продается недостаточно активно.

Покупка квартиры в рассрочку – решение популярное. По статистике в Краснодаре количество сделок, в которых привлекается дополнительное финансирование при помощи этого типа договора, составляет от 30% до 80%.

Что предлагают строительные компании Краснодара:

1. В большинстве случаев первый взнос – 50% от стоимости жилья.
2. Наиболее распространенные сроки – от 2-3 лет (при покупке на ранних стадиях строительства) до 1 года (при покупке квартиры в готовом доме).
3. Самый длинный срок, на который предоставляется рассрочка от застройщика составляет 10 лет.
4. Самый низкий процент первого взноса – 20%.

При выборе графика платежей на длительный срок внимательно читайте договор! В нем может присутствовать пункт, по которому вы не сможете въехать в квартиру до полной оплаты стоимости жилья.

Как рассчитать сумму выплат

В отличие от ипотечных договоров, рассчитать рассрочку просто. Здесь нет процентной ставки, сумма не будет меняться в зависимости от оставшегося «тела кредита».

Все просто и прозрачно:

• фиксируем сумму покупки (стоимость квартиры);
• вычитаем из нее первый взнос (от 20 до 50%);
• подсчитываем количество выплат (ежемесячные платежи или ежеквартальные в течение указанного срока);
• делим полученную в п. 2 сумму на число выплат.

Для примера рассмотрим покупку двухкомнатной квартиры общей площадью в 50 м2 стоимостью в 2 млн. 500 тыс. рублей. (46296 руб/м2). Срок договора составляет 5 полных лет, первый взнос 50%. Так сколько и когда придется платить, чтобы получить рассрочку от застройщика на 5 лет?

1. Для того что бы заключить договор со строительной компанией вы вносите первый платеж размером 1 млн. 250 тыс. руб. тем самым выкупив у компании половину жилплощади – 25 м2.
2. За оставшиеся 60 месяцев с момента подписания договора вы должны суметь выкупить остальные 25 метров.
3. Ежемесячно вы будете платить по 22600, выкупая по 0,4 м2.

Таким образом, вы получили все необходимые сведения для изучения возможности покупки квартиры в рассрочку при условии фиксированной цены за кв. метр.

«Подводные камни» рассрочки

На первый взгляд, оплата квартиры частями – предложение выгодное, простое и максимально прозрачное. Но если вы не будете внимательно изучать условия договора, даже здесь вас ждут неприятные сюрпризы. Давайте разберемся, на что нужно обращать внимание.

Кто указан в договоре: застройщик или банк

Обязательно обращайте внимание на то, с кем вы заключаете договор. Рассрочка от застройщика без банка описана выше. Здесь вы просто выкупаете квартиру по частям и не можете прописаться, а иногда и получить ключи, до полного погашения задолженности.

В случае предоставления рассрочки банком или другой кредитной организацией, условия могут быть самыми разными. Чаще всего это уже не совсем «покупка частями», а один из видов кредитного договора, включающий определенную, пусть и небольшую кредитную ставку, возможные штрафы за выплату раньше срока и т.д.

Размер взноса и график платежей

К договору рассрочки должно быть обязательное приложение, где в индивидуальном порядке рассчитаны и указаны:

• стоимость квартиры;
• размер первого взноса;
• суммы и даты последующих платежей.

Как и в банковском кредитовании, обязательно требуйте график погашения задолженности. Только в этом случае можно спокойно подписывать договор.

Нередко застройщики идут на такую хитрость: итоговая стоимость квартиры не фиксируется, а привязывается к цене квадратного метра на момент очередной выплаты. В результате, чем ближе к завершению строительство, тем дороже стоимость жилья.

Например, на момент заключения договора с подрядчиком вы ориентировались на сумму в 46296 рублей. Определенный «льготный» период платежи рассчитываются, исходя из указанной стоимости. Но чем ближе финал строительства, тем выше цена квадратного метра для новых покупателей.

А в договоре не зафиксирована однозначная сумма. В итоге, вам приходится выкупать оставшиеся квадратные метры уже по новой цене, с каждым месяцем дороже. Самое неприятное, что вы не сможете предсказать, насколько вырастет следующий платеж.

И не факт, что в нужный момент у вас окажется достаточно свободных средств.

Неустойка и штрафы за просрочку

Если вы решили купить квартиру в рассрочку от застройщика, обязательно рассчитайте свои возможности и внимательно изучите, что вас ждет в случае несвоевременной оплаты.

Наиболее распространенные решения:

1. В случае просрочки платежа к сумме выплаты добавляется пеня или штраф. Обычно сумма дополнительных платежей зависит от длительности просрочки.
2. При неоднократной просрочке могут применяться дополнительные штрафные санкции. Например, процентная ставка пени будет выше или к пене добавится фиксированный штраф.
3. При регулярных просрочках или длительном отказе от выплаты застройщик вправе разорвать договор. Покупателю возвращается выплаченная ранее сумма за минусом пени и штрафов.

В отличие от банков, застройщики редко готовы договариваться или реструктуризировать сумму. Им выгоднее отказать недобросовестному покупателю и продать квартиру заново. Если вы не уверены, что в оговоренный период сможете своевременно вносить платежи, лучше задуматься об ипотеке. Конечно, там вас ждут проценты и переплата, но условия – намного мягче, а суммы ежемесячных платежей – в разы ниже.

Возможность перевода обязательств на другое лицо

Такой вариант может стать актуальным, если по каким-то причинам покупатель оказался не способен выполнять свои обязательства. Некоторые застройщики соглашаются с тем, что человек, оказавшись в сложных обстоятельствах, передает (продает) свою квартиру в рассрочке кому-то другому.

Другие предпочитают расторгнуть сделку и продать квартиру заново. Изучите договор на наличие такого пункта заранее. В жизни много неожиданностей, не все они приятные. И необходимо понимать, как вы сможете действовать в случае каких-то проблем.

Завышенная цена и процентные ставки

При оформлении рассрочки не более чем на 5 лет, некоторые компании-застройщики прописывают в договоре льготный период без процентов, а после – как в кредитном договоре, определенную процентную ставку. Обычно она составляет 10-15% годовых.

Еще одна популярная хитрость при оформлении рассрочки от застройщика на срок более года – завышенная стоимость квартиры. Компания предлагает купить жилье не по текущей цене за квадратный метр, а добавляет около 20% наценки, тем самым, «компенсируя» себе разницу в цене между покупкой на раннем этапе застройки и после сдачи в эксплуатацию.

Подведем итоги: кому подходит рассрочка

Оформление рассрочки от застройщика довольно выгодно для людей, которые не могут или не хотят оплачивать сразу всю стоимость жилья в новостройке. При этом условия договора таковы, что малейшее невыполнение обязательств чревато расторжением сделки. Кроме того, такой вариант оплаты частями предоставляется на сравнительно небольшой срок, и требует регулярной выплаты крупной суммы.

Чаще всего возможность купить новостройку или дом в рассрочку от застройщика интересует покупателей жилья бизнес-класса или элитной недвижимости.

Обеспеченные люди со стабильным доходом получают возможность купить дорогостоящую недвижимость без переплат и необходимости вносить крупную сумму одним платежом. В сфере эконом или комфорт-класса покупатели больше ориентированы на ипотеку. Определенный процент продаж в рассрочку в этой сфере чаще всего используют люди, стремящиеся купить квартиру для получения последующей выгоды (перепродажи или аренды).

На нашем портале представлено множество предложений от застройщиков Краснодара с различными вариантами ипотеки или рассрочки. Подобрать наиболее выгодное вы можете самостоятельно или обратиться за помощью к нашим экспертам. Консультации пользователям портала мы предоставляем бесплатно.

Источник: https://23kvartiri.ru/rassrochka-ot-zastrojshhika-v-novostrojke-plyusy-i-minusy/

DOM.RIA – Что такое рассрочка от застройщика?

Украинские застройщики уже давно используют различные инструменты для привлечения новых инвесторов в свои проекты. Сюда относятся акции, подарки, скидки и программы лояльности. Все эти заманчивые предложения призывают потенциального покупателя к вложению денег в жилье, не откладывая в долгий ящик.

Рассрочка относится именно к таким инструментам для привлечения новых инвесторов. И украинцы сейчас расценивают рассрочку наравне с кредитом как реальный способ покупки собственного жилья при недостатке личных финансовых средств.

Под конец 2018 года в связи с валютными вопросами по внешним кредитам, а также введением значительного количества новых, переработанных государственных строительных норм, застройщики уже не так интенсивно спешат делать щедрые предложения. Тем не менее, рассрочка – все еще остается одним из самых интересных предложений, которое может дать застройщик инвестору.

Что такое рассрочка

Рассрочка – способ покупки недвижимого имущества, при котором покупатель выплачивает стоимость товара фиксированными частями в течение заданного срока, а передача прав собственности происходит после выплаты последнего платежа.

Рассрочка относится к способам приобретения жилья только в новостройках. Поэтому купить квартиру во вторичном жилом фонде с помощью этого инструмента не получится. Рассрочка предоставляется застройщиком или строительной компанией, а не банком как в случае с ипотечным кредитом.

Рассрочка или кредит: покупаем квартиру в новостройке

Рассрочка: особенности

Чаще всего застройщики предлагают краткосрочную рассрочку. В этой программе сумма за объект выплачивается до окончания строительства или ввода в эксплуатацию (от нескольких месяцев до 3 лет), а первоначальный взнос – от 25%. Чаще всего она предлагается с нулевой процентной ставкой, но стоимость квадратного метра может повышаться со временем в зависимости от степени готовности объекта.

Как застройщики привлекают клиентов: 6 способов

Тем не менее, в последние годы застройщики стали возвращаться к программам долгосрочных рассрочек на 5-10 лет. В этом случае первоначальный взнос уже от 5%, а процентная ставка может колебаться между 3% и 10%. Краткосрочная и долгосрочная рассрочка схожи главным принципом: чем больше первоначальный взнос, тем дешевле в дальнейшем окажется стоимость квадратного метра.

Застройщики для привлечения дополнительных инвесторов также устраивают акционные программы рассрочки. Сюда относится:

• фиксация стоимости квадратного метра на определенный период (обычно до 1 года);
• кратковременные программы с фиксированной стоимостью кв. м;
• фиксация цены при определенном размере первоначального взноса;
• скидки в случае 100% оплаты до конечного срока;
• возможность заселения до выплаты полной стоимости и прочее.

Эти акции нередко комбинируются. Строительные компании стараются не придерживаться жестких рамок, предоставляя индивидуальные условия для каждого инвестора в зависимости от его платежеспособности.

Отличие рассрочки от кредита

Ипотечный кредит и рассрочка имеют существенные различия, которые необходимо учитывать, если вы решили покупать квартиру в новостройке:

Источник: https://dom.ria.com/articles/chto-takoe-rassrochka-ot-zastrojschika-173402.html

Что значит квартира в рассрочку — Советы от юриста

Сегодня банки охотно выдают ипотечные кредиты на покупку квартир в строящихся объектах, нередко — по специальной партнерской программе банка с застройщиком. Однако покупатель может напрямую договориться о покупке жилья в кредит с застройщиком. В чем отличие этих кредитных программ объясняет портал Credits.ru.

Рассрочку оформить проще, чем ипотеку

Многие строительные компании еще на этапе возведения жилья пытаются привлечь клиентов особыми условиями кредитования. Иногда такие варианты намного выгоднее ипотеки, потому что жилье приобретается в более сжатые сроки и по меньшей стоимости. Часто применяется даже не процентный кредит, а рассрочка платежа.

Роман Семчишин, директор инвестиционного департамента компании TEKTA GROUP: «Такой инструмент как рассрочка используют почти все застройщики. В случае с ипотекой мы можем говорить только об аккредитованных в том или ином банке объектах»

Ясно, что рассрочка от застройщика предоставляется на отличных от ипотеки условиях, но размер первоначального взноса и там и там может в разных случаях может быть одинаковым и составлять 20-30% от суммы кредита. Срок рассрочки на покупку жилья обычно не превышает 10 лет.

Наш эксперт обращает внимание, что рассрочку, в отличии от ипотеки, получить намного проще: «При ипотеке тщательно проверяется платежеспособность заемщика, учитывая его социальное положение, текущие кредиты, расходы на содержание семьи, другие ежемесячные выплаты. А в случае рассрочки процедура оценки упрощена и документов нужно немного».

Немаловажно, что при рассрочке у каждого застройщика свой вариант договора и все условия надо обсуждать по пунктам, тогда как банковская форма договора достаточно четко регламентирована.

За границей рассрочка от застройщиков довольно популярна, во многих европейских странах люди покупают строящиеся квартиры в рассрочку на срок от 7 до 10 лет. К сожалению, в нашей стране застройщики работают с рассрочкой на год-два – обычно пока не завершится строительство дома.

Роман Семчишин, директор инвестиционного департамента компании TEKTA GROUP: «Это небольшой срок по сравнению с ипотекой и объем выплат выше, чем по кредиту. То есть вариант с рассрочкой подходит для людей, готовых погасить всю стоимость квартиры за довольно короткое время».

Сравниваем рассрочку и ипотеку

Преимущества рассрочки перед ипотекой следующие:

• Покупателю не нужно доказывать свою платежеспособность. Застройщики работают по минимальному пакету документов, не требуя поручительства;
• При покупке квартиры в рассрочку не требуется дополнительный залог, поскольку приобретаемое жилье автоматически становится залогом;
• Строительные компании-застройщики обычно более лояльны к своим клиентам, нежели банковские кредиторы. При рассрочке не важна кредитная история и не нужны дополнительные подтверждения платежеспособности клиента. Плюс ко всему застройщики обычно реже, чем банки, применяют штрафные санкции при задержках ежемесячных платежей по кредиту.

Недостатки рассрочки:

• Короткий срок предоставления рассрочки;
• У клиента отсутствует возможность оформить квартиру в личную собственность пока жилье недостроено или пока вся кредитная сумма не будет выплачена.

Рассрочка не всегда бывает беспроцентной

Компании-застройщики часто предлагают беспроцентную рассрочку на покупку жилья, особенно когда возникает необходимость распродать квартиры в строящемся поскорее. Получается, что беспроцентная рассрочка возможна только на короткий срок, когда до окончания строительства или полной сдачи объекта остается от 6 месяцев до года.

При более длительной рассрочке от застройщиков уже фигурируют процентные ставки — обычно они находятся в рамках от 5 до 18% годовых. Если срок кредита увеличивается, то растут и ставки по кредиту. Естественно, что при таком раскладе выгоднее поскорее расплатиться с застройщиком.

Однако каждый покупатель решает сам, что ему больше подходит: обычный кредит банка или рассрочка от застройщика. Но ясно, что дешевле жилье обойдется при покупке у последнего из них. Даже при максимальных сроках рассрочки квартира обойдется дешевле, нежели ее покупка в ипотеку.

На что обратить внимание при оформлении рассрочки

При оформлении договора на покупку квартиры в рассрочку клиент подписывает пункты о невозможности отчуждения, продажи, сдачи в аренду или отягощения, перепланировки пока не будет выплачена полная стоимость кредита.

Стоит заметить, что не все застройщики кристально чисты перед покупателями. Иногда они прибегают к различного рода финансовым махинациям, чтобы увеличить стоимость квартиры. При таком сценарии заемщик однажды замечает, что за пару месяцев до окончания строительства дома стоимость квадратного метра вдруг вырастает на пару десятков процентов. При выяснении причин таких изменений заемщику говорят, что перерасчёт произведен из-за удорожания строительных материалов.

Чтобы не попасть в такую ловушку, нужно в договоре на рассрочку четко прописывать все выплаты. Как это сделать, подскажет опытный юрист. Лучше всего покупать жилье в рассрочку по зафиксированным процентным ставкам и общей стоимости строящегося жилья.

Просрочка при рассрочке

Санкции при возникновении просроченной задолженности по кредиту налагаются компаниями, так же как и банками.

При первичной задержке платежа застройщик может закрыть глаза на это, но при систематическом нарушении условий договора и сроков платежей, компания может начислить штраф за каждый просроченный день или месяц выплат. Если покупатель без предупреждения задерживает платежи по кредиту более трех месяцев, то компания вправе вообще расторгнуть договор с необязательным клиентом.

В заключение подведем итог. Услуга рассрочки от застройщиков ориентирована на покупателя, который способен выплатить серьезный первоначальный взнос. Ежемесячные выплаты будут большие, поэтому программа подойдет тем, у кого всегда стабильно высокие доходы. А ипотека рассчитана на покупателей с более скромными возможностями и небольшим первоначальным взносом в размере 15-30%. Но при этом переплата по ипотеке значительно превышает переплату при рассрочке.

Анфиса Храмова, редактор-эксперт

Источник: https://onixhome.ru/nedvizhimost/chto-znachit-kvartira-v-rassrochku.html

Рассрочка, кредитование, ипотека – что нужно знать покупателям новостроек?

13:53 11.04.2019

Что покупателям нужно знать о рассрочке, кредите и о так часто упоминающейся «ипотеке»? Об этом мы спросили у руководителя сектора ипотечного кредитования «Твоя столица. Новостройцентр» Людмилы Семеновой.

Myfin.by

– В настоящее время рассрочка является одним из наиболее привлекательных для покупателей факторов при выборе новостройки. Этим инструментом привлечения спроса активно пользуются застройщики. В результате чего более 80% предлагаемых в продажу новостроек доступны для приобретения с рассрочкой оплаты.

В случае с рассрочкой следует иметь в виду несколько важных моментов.

Во-первых, в отличие от механизма приобретения квартиры с использованием кредитных средств, при покупке квартиры в рассрочку право собственности будет оставаться за застройщиком на период рассрочки и перейдет к покупателю только после окончательного расчета за квартиру. А значит, что в этот период надо будет надеяться, что финансовое состояние застройщика и платежеспособность покупателя будут оставаться стабильными.

И во-вторых, большинство предложений рассрочки предполагает рост стоимости квадратного метра.

Кредитование

– В настоящее время можно сказать, что количество банков, которые кредитуют приобретение готовых новостроек, по сравнению с прошлым годом, уменьшилось на треть. В результате чего все больше покупателей ориентируются на квартиры в строящихся домах.

Но это не значит, что приобрести квартиру в готовом доме стало невозможно. Благодаря заключенным партнерским соглашениям с банками мы стараемся всегда найти подходящую для покупателя альтернативу.

Ипотека

– В различных источниках часто оперируют понятием «ипотека», институт которой пока необходимо развивать в Беларуси. На практике использование слова «ипотека» у нас в стране ошибочно. И вот почему.

Согласно букве закона, ипотека — это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор, в случае невыполнения должником своего обязательства, приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества. Т.е. «ипотека» – это просто форма залога недвижимого имущества, что подтверждается и законом Республики Беларусь «Об ипотеке» от 2008 года.

Если мы говорим про кредит на жилье, то лучше использовать понятие «ипотечное кредитование», т.е. долгосрочное кредитование под залог недвижимости, как правило, приобретаемой.

На данный момент такие программы кредитования предлагают 2 банка: в одном под залог готовы прокредитовать 70-80% стоимости квартиры, дополнительно потребуется оформить страховку жизни, а другой под залог выдает до 50% стоимости квартиры, при кредитовании большей суммы потребуется дополнительное обеспечение (поручительство физических лиц).

В других банках основным способом обеспечения обязательств является поручительство физических лиц, залог оформляется лишь дополнительно при кредитовании большей суммы.

Своего рода ориентиром для белорусов выступает институт ипотечного кредитования, созданного в России. Действительно, выбор ипотечных программ у соседей больше, но условия отличаются не так сильно. Например, процентная ставка в России ниже: в среднем от 9,5% годовых. В Беларуси – в среднем от 13%, но есть и исключения: по программе стройсбережений в Беларусбанке от 11%, а по спец. программам некоторых застройщиков – от 5,99%.

Срок кредитования в России больше – до 30 лет. У нас – 20 лет, хотя буквально двумя месяцами ранее были предложения на срок до 25 лет.

Что в РФ и РБ одинаково, так это максимальная сумма финансирования (до 90% стоимости приобретаемой недвижимости), механизм расчета максимальной суммы кредита – исходя из доходов кредитополучателя и его близких родственников.

Почему у нас ипотека пока не работает?Из-за больших рисков всех участников сделки. Платеж по кредиту составляет большую часть дохода заемщика, а в случае неисполнения обязательств последним банку достаточно сложно реализовать квартиру, находящуюся в залоге, что связано с недостаточной проработкой законодательной базы.

Для того чтобы сделать кредиты более доступными, а процесс кредитования более понятным, банки уже сейчас объединяются с крупнейшими агентствами недвижимости и застройщиками. Яркий пример – программа «Партнер-кредит» – первый сервис на рынке недвижимости, объединяющий ведущие банки Беларуси. Эффективность данного инструмента доказывает возрастающий на протяжении двух лет поток клиентов, заинтересованных в получении кредита и оставляющих заявки в нашем секторе ипотечного кредитования.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделитееё и нажмите Ctrl+Enter

Источник: https://myfin.by/stati/view/13254-rassrochka-kreditovanie-ipoteka--chto-nuzhno-znat-pokupatelyam-novostroek

Покупка квартиры в рассрочку у застройщика: плюсы и минусы

Спросить у юриста быстрее. Это бесплатно!

Приобретение жилья на условиях рассрочки может быть отличным вариантом для покупателей, которые не располагают всей суммой.

Строительные компании нередко разрабатывают такие схемы, предлагая недвижимость в новых домах со скидкой и поэтапной оплатой. Но у подобных операций есть свои особенности и подводные камни.

Прежде чем заключать такую сделку, как покупка квартиры в рассрочку у застройщика, плюсы и минусы стоит выяснить обязательно.

На каких условиях предоставляется рассрочка

Покупка в рассрочку от строителей означает, что оплата за квартиру происходит поэтапно. Будущий владелец находит подходящее жилье и обсуждает с застройщиком условия совершения сделки. Затем он оплачивает первоначальный взнос (обычно это 30-50%), а оставшуюся сумму вносит ежемесячно или ежеквартально. Бывает, что первый взнос требуется внести не сразу, а, например, через полгода.

После полного погашения долга квартира переходит в собственность. Но договором может устанавливаться и иной момент перехода права собственности.

Условия покупки недвижимости с поэтапной оплатой в Москве и Спб обычно следующие:

• Покупателям предлагается только жилье на первичном рынке. Это может быть уже сданный объект или помещение, которое находится на стадии строительства;
• Рассрочка не всегда является беспроцентной. Чаще всего застройщик берет за услугу 1-3% годовых;
• Купить квартиру без первоначального взноса маловероятно. Такие варианты предлагаются редко, и скорее всего это будет недвижимость с плохой ликвидностью;
• Некоторые строители дают возможность получить отсрочку оплаты. Ее максимальная продолжительность – один год.

Причины предоставления покупателям комфортных условий оплаты бывают разными. В рассрочку может продаваться жилье, которое не пользуется особым спросом или имеет определенные дефекты. Иногда такую схему используют малоизвестные застройщики или компании, нуждающиеся в инвестициях для продолжения строительства.

Приобретение жилья в рассрочку без банка – неплохой вариант, когда человек располагает достаточно крупной суммой. Покупатель будет избавлен от волокиты, которая имеет место при ипотеке: сбора справок, проверки кредитной истории.

Но есть и серьезные недостатки. Сумма первого взноса в таких случаях большая, а рассрочка предоставляется на сравнительно короткий период (от 3 месяцев до 3 лет). Кроме того, стоимость квартиры для клиента может оказаться завышенной.

На что обратить внимание

Несмотря на простоту заключения сделки и преимущества, которые получает покупатель, необходимо учитывать определенные риски. Ведь во многих случаях жилье приобретается на том этапе, когда его еще нет.

Зато есть вероятность, что компания начнет затягивать сроки строительства, допустит брак в работе или вообще обанкротится. Пострадавшим дольщикам приходится долго судиться. Но даже признание их правоты еще не означает, что деньги удастся вернуть.

Поскольку репутация некоторых застройщиков оставляет желать лучшего, эксперты советуют перед покупкой изучить всю их историю: время работы на рынке, имидж, количество и качество сданных объектов.

Не будет лишним почитать отзывы на форумах, поинтересоваться, не участвует ли компания в судебных разбирательствах в качестве ответчика. Есть и еще несколько моментов, на которые нужно обратить внимание:

• В какой валюте установлена стоимость квадратного метра. Если она обозначена, например, в долларах, стоимость жилья даже за год может существенно вырасти;
• Периодичность внесения платежей. Она должна быть комфортной, иначе придется платить штрафы за просрочку;
• Стороной договора должен быть именно застройщик, а не банк или другая компания. Когда рассрочку предоставляет кредитная организация, это совершенно другой вид обязательств;
• Возможность досрочного погашения задолженности. Конечно, застройщик – не банк, и он заинтересован в скорейшем получении денег от контрагента. Но все равно надо проследить, чтобы договор не предусматривал штрафных санкций за досрочный возврат;
• Правила расторжения договора при нарушении участниками его условий;
• Момент, в который к покупателю переходит право собственности. Это может быть момент внесения первого взноса, окончательного погашения долга или ввода квадратных метров в эксплуатацию;
• Имеется ли возможность перевода рассрочки в ипотеку. Это особенно важно для покупателей, которые не уверены, что их финансовое положение останется устойчивым.

Также неплохо, чтобы соглашение предусматривало возможность перемены лиц в обязательстве. Если покупатель не сможет вносить платежи, это позволит выйти из положения с наименьшими потерями.

Предоставление субсидии от государства

У некоторых категорий россиян есть шанс получить квартиру по программе «Молодая семья». Такими считаются семьи, в которых хотя бы один супруг не достиг возраста 35 лет. Для участия в программе нужно обратиться в местную администрацию и предоставить документы, подтверждающие нуждаемость в жилье.

Если по результатам проверки будет принято положительное решение, государство возместит часть расходов на приобретение жилья. Оставшуюся сумму молодая семья должна внести за счет собственных средств.

Социальная выплата может быть использована по разным направлениям:

• Покупка квартиры или благоустроенного дома;
• Строительство жилья своими силами (или силами подрядной организации);
• Оплата первоначального взноса на приобретение жилья;
• Погашение кредита на покупку квадратных метров (это может быть как основная часть долга, так и начисленные проценты).

Существуют и ограничения. Так, государственные деньги нельзя использовать для оплаты неустойки, штрафов и различных комиссионных, которые начисляются из-за неисполнения заемщиком своих обязательств.

Плюсы и минусы рассрочки от застройщика

Скачать пример договора рассрочки на покупку квартиры с застройщиком

По сравнению с ипотекой у рассрочки от застройщика есть немало преимуществ. Покупателям не нужно связывать себя долгосрочными обязательствами. Им не придется собирать кипу документов, нести расходы на оценку недвижимости, страхование квартиры, выплату комиссии банка и немалых процентов.

Вот еще несколько плюсов таких сделок:

1. По сравнению с банками процент совсем небольшой, а иногда его нет совсем.
2. Заявки рассматриваются в максимально короткие сроки.
3. Квартиру можно приобрести немедленно и без лишних проверок, в том числе без оценки кредитной истории
4. Список документов минимальный. Клиентам не надо искать поручителей, созаемщиков, тратить время на неоднократное посещение банка и страховщиков.
5. Расходы покупателя на оформление сделки оказываются минимальными.

Отрицательные стороны тоже существуют. Прежде всего это большой размер первого взноса. Если в банках достаточно внести 10-20%, то строительные компании требуют как минимум 30%. Правда, некоторые компании разрешают оплатить взнос за счет материнского капитала.

Второй существенный минус – короткий срок предоставления рассрочки. Покупателей, способных рассчитаться за приобретенное жилье в течение одного-двух лет, не так много. Нужно учитывать и размер ежемесячного платежа, который оказывается впечатляющим.

Большое значение имеет и то, что покупатель получает право собственности не сразу. Как правило, полноправным владельцем он становится только после выплаты всей суммы.

Покупка квартиры в рассрочку у застройщика – неплохой способ быстро решить проблемы с жильем. Но подходит он только покупателям с устойчивым материальным положением, ведь каждый месяц придется вносить крупные суммы. И, конечно, перед заключением сделки необходимо тщательно проверить застройщика, изучить его документы и текст договора.

ОСТАЛИСЬ ВОПРОСЫ? СПРОСИТЕ У ЮРИСТА:

Источник: https://Yur01.com/zhilishhnoe-pravo/pokupka-kvartiry/pokupka-kvartiry-v-rassrochku-u-zastroyshchika

Квартиры в ипотеку или рассрочку от застройщика — что выгоднее?

Сегодня банки охотно выдают ипотечные кредиты на покупку квартир в строящихся объектах, нередко — по специальной партнерской программе банка с застройщиком. Однако покупатель может напрямую договориться о покупке жилья в кредит с застройщиком. В чем отличие этих кредитных программ объясняет портал Credits.ru.

Покупка квартиры в рассрочку — в новостройке, у физического лица, условия, что такое, как оформить, договор

Рассрочка предполагает оплату стоимости недвижимости по частям, установленным договором.

Порядок предусматривает выбор подходящего варианта жилья, согласование условий выплат, заключение сделки купли-продажи и регистрацию права собственности в Росреестре.

Часто способ оплаты намеренно «вуалируют» под ипотеку. Застройщики используют формулировку «рассрочка» для продажи жилья под солидные проценты, что по закону не совсем корректно.

В идеале рассрочка не должна содержать переплат и комиссий за оформление сделки.

Что это такое?

Покупка квартиры в рассрочку осуществляется по общим правилам договора продажи недвижимости в соответствии со статьями 549-558 ГК РФ.

Оплата товара должна производиться строго согласно договору и его приложению.

Если по каким-либо причинам покупатель не в состоянии вносить платежи, то продавец вправе потребовать вернуть квартиру, за исключением случая, когда заплачено уже больше 50% от стоимости недвижимости.

Следует тщательно изучить предложение застройщика и выяснить полную стоимость квартиры.

Если недвижимость приобретается по договору долевого участия, то деньги в рассрочку желательно вносить не к определенному сроку, а после конкретного этапа постройки здания.

В договоре о продаже квартиры в рассрочку нужно обратить внимание на окончательность прописанной суммы.

Не рекомендуется передавать часть суммы за квартиру по предварительной купле-продаже, так как такое соглашение содержит только обязательство реализовать недвижимость.

Если условия статьи 429 ГК РФ не будут выполнены продавцом добровольно, то придется обращаться в суд, чтобы заключить основной договор.

Нужно учитывать:

• состояние объекта недвижимости;
• наличие технической документации;
• отсутствие обременений – залога, арестов и притязаний со стороны третьих лиц.

Условия

Порядок предоставления рассрочки регулируется по договоренности между продавцом и покупателем. Главное условие – срок платежей и проценты, если они вообще предусмотрены.

В договоре должны быть прописаны ежемесячные суммы платежей.

Стороны также вправе условиться о любой периодичности оплаты. Возможны дифференцированные выплаты или оплата равными суммами.

Срок рассрочки может быть увеличен, по дополнительному соглашению между продавцом и покупателем квартиры.

Сделка должна предусматривать момент перехода права собственности на квартиру.

Дополнительные условия определяются исходя из интересов продавца и покупателя – например, о продаже мебели, других предметов домашнего обихода.

На какой срок?

Срок рассрочки может быть определен между продавцом и покупателем.

На практике такой способ продажи квартиры оформляется на короткое время, не превышающее 1 год.

От срока зависит размер первоначального взноса. Он будет больше, если выплаты растягиваются на несколько лет, и меньше – когда рассрочка погашается через 6-8 месяцев после подписания сделки продажи недвижимости.

Отличия от ипотеки

Ипотека предполагает оформление жилищного кредита на достаточно внушительную сумму.

Для получения займа необходимо:

• обратиться с заявлением в банк;
• собрать необходимые документы, подтверждающие финансовую состоятельность заемщика.

Некоторые ипотечные продукты предоставляются только, если договор кредитования обеспечивается поручительством платежеспособного гражданина.

Выплата ипотеки:

• предполагает длительный срок;
• требует оформления страховки жизни, здоровья и платежеспособности заемщика.

Кредит обеспечивается залогом покупаемой недвижимости, что означает возможность продать квартиру в случае просрочки и неспособности погашать платежи.

Рассрочка оформляется на более короткий срок и не требует обязательного залога недвижимости, хотя по желанию стороны могут об этом договориться.

В отличие от ипотеки проценты не предусматриваются либо возможны в минимальном размере.

От подписания продажи квартиры в рассрочку следует отказаться, если условия договоры будут похожи на сделку ипотечного кредитования.

Покупка квартиры в рассрочку

В целом покупка квартиры в рассрочку будет не сильно отличаться от сделки приобретения недвижимости на обычных условиях.

Оплата рассрочки должна предусматривать строго предусмотренные сторонами суммы.

Сделка оформляется договором продажи, наряду с которым можно оформить соглашение о задатке.

В сделке также следует обозначить размер процентов (если они предусмотрены), и порядок их начисления – на остаток платежей или всю сумму.

В новостройке

Рассрочка при покупке квартиры в новостройке возможна как в уже готовом жилье, так и в строящихся многоквартирных домах. В первом случае она не будет большой – в среднем, 4-8 месяцев.

Приобретение недвижимости в новостройке оптимально по сделке долевого участия, которая оформляется наряду с обязательством частичной оплаты стоимости квартиры.

ДДУ подлежит регистрации в Росреестре. Собственник сможет стать полноправным хозяином такой квартиры только после сдачи дома и оформления свидетельства о собственности.

У физического лица

Гражданин – продавец квартиры, вправе предоставить покупателю рассрочку на индивидуальных условиях, в зависимости от стоимости жилья.

Сделка оформляется обычным договором, за которым следует подписание акта передачи и регистрация права собственности.

Такие предложения достаточно редки, так как продавец квартиры старается сразу получить все деньги.

Обычно в рассрочку продается недорогое жилье:

• комнаты в общежитиях;
• малогабаритные квартиры в спальных районах и др.

Как оформить?

Особенности оформления:

1. Стороны договариваются об условиях сделки, подписывают договор.
2. Соглашение о рассрочке может быть оформлено отдельным документом, с графиком погашения платежей.
3. Переход права собственности зависит от времени регистрации собственности в Росреестре.
4. Передача части денег возможна наличными или через ячейку в банке. Последний способ требует дополнительных затрат на оплату услуг специалистов кредитного учреждения.

Документы

Для оформления сделки купли-продажи необходимо собрать следующие документы:

• свидетельство о собственности на квартиру;
• правоустанавливающий документ (купля-продажа, дарение, наследство, решение суда) – сведения, подтверждающие правомерность принадлежности квартиры продавцу;
• документы из БТИ и кадастровый паспорт;
• выписку из Росреестра на объект недвижимости;
• квитанцию об отсутствии задолженности за коммунальные услуги (если жилье приобретают на «вторичке»;
• согласие супруга на покупку недвижимости.

Все сведения подлежат тщательной проверке.

Здесь представлены образец согласия супруга на покупку недвижимости, образец технического паспорта на квартиру, образец кадастрового паспорта на квартиру.

Дополнительно могут быть сделан запросы в медицинские учреждения, нотариальную контору, если есть основания сомневаться в надежности продавца.

Договор

Договор оформляют в обычной письменной форме. С 1.03.2013 г. такие сделки не подлежат государственной регистрации.

Переход права собственности на недвижимость подлежит оформлению в Росреестре и возможен только после предоставления:

• нового договора;
• прежнего правоустанавливающего документа;
• согласия супруга на продажу;
• квитанции об оплате госпошлины в размере 1 тыс. руб.

В договоре должны быть определены:

• контрагенты (стороны) – их паспортные данные;
• полная характеристика квартиры (жилая и общая площадь, этаж);
• полная стоимость квартиры (цифрами и прописью);
• права и обязанности сторон;
• ответственность, в том числе в случае просрочки по оплате платежей за квартиру.

Здесь можно скачать образец договора покупки квартиры в рассрочку.

Возможна регистрация сделки в нотариальной конторе. Там же можно передать часть стоимости квартиры покупателю.

Допускается действовать через представителя – по заранее оформленной доверенности.

Преимущества и недостатки

Главное преимущество рассрочки – это отсутствие существенных переплат.

Квартира переходит в собственность покупателя, но в договоре может быть предусмотрено условие, запрещающее продавать недвижимость или сдавать ее в аренду третьим лица.

Недостаток рассрочки – необходимость в высоких доходах, так как она предоставляется на короткий срок.

Часто рассрочкой прикрываются фактические условия по ипотеке, с требованием оставить жилье у продавца в залоге на весь период выплат.

Риски

Риски связаны с возможность утраты заработка покупателем, после чего он не сможет погашать платежи за рассрочку.

Если жилье приобретается на вторичном рынке, то есть вероятность столкнуться с притязаниями на квартиру со стороны родственников или наследников продавца.

Все противоречия должны быть разрешены в претензионном или судебном порядке.

Покупка жилья в рассрочку не распространена из-за дороговизны недвижимости и желания сразу получить всю стоимость квартиры.

Такие предложения актуальны при реализации готового жилья в новостройках, но срок «льготы» составит не более 6-8 месяцев.

Перед приобретением квартиры таким способом целесообразно проконсультироваться с опытным специалистом и заручиться его квалифицированной поддержкой.

Источник: http://77metrov.ru/pokupka-kvartiry-v-rassrochku.html