Ипотека без первоначального взноса что это

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса дает возможность взять ипотечный кредит, не оплачивая первоначальный взнос (10-30% от стоимости жилья). Однако банки дают такой кредит с повышенной осторожностью. Почти всегда при ипотеке без первого взноса банк требует:

• Либо отдать уже имеющуюся недвижимость в залог,
• Любо застраховать покупаемую недвижимость, что добавляет еще ~ 1% к ежегодному ипотечному проценту.
• Также многие банки выдают ипотеку только под новостройки своих клиентов (Промсвязьбанк, Сургутнефтегазбанк).

Но давайте уже подробнее разберем где лучше взять ипотеку без первоначального взноса, и в каком банке наиболее приемлемые условия.

Список банков, которые дают ипотеку без первого взноса

Внимание! Ниже приведены банки, где можно РЕАЛЬНО оформить ипотеку с нулевым первым взносом. У популярных банков — Сбербанк, ВТБ и Альфа Банк — ипотека без первого взноса возможна лишь в залог имеющейся недвижимости. Подробнее об условиях ведущих банков написано ниже.

Перечисленные ниже банки дают ипотеку как в Москве, так и в Санкт-Петербурге и регионах Российской Федерации. Принцип погашения ипотечного долга — аннуитетный (равными долями каждый месяц).

Уралсиб

Уралсиб предлагает 0% первый взнос только под залог имеющегося жилья!

Условия кредита:

• Ежегодный процент ипотечных отчислений 12,5% (на льготных условиях) / 13% (для обычного клиента банка),
• Максимальный размер кредита не более 70% от приобретаемого в ипотеку жилья (но не более 50 000 000 руб.),
• Ипотека дается на готовое жилье (квартира, таунхаус, дом), строящееся жилье (квартира в новостройке, строящийся таунхаус или дом) и загородную недвижимость (дача, загородный дом или таунхаус).
• Возраст заемщика от 18 до 70 лет.
• Заемщик обязательно должен иметь стаж на последней работе не менее 3 месяцев. Фирма при этом должна существовать не менее года.

По какому принципу оформляется ипотека в Уралсибе:

1. Выбираете понравившуюся вам недвижимость,
2. Собираете нужные для оформления документы: паспорт, заявление, форму 2-НДФЛ, документы по квартире,
3. Оформляете и отправляете заявку в ближайшем отделении банка.
4. Заявка рассматривается приблизительно 3 рабочих дня.
5. С вами связывается менеджер банка и сообщает о положительном/отрицательном ответе по вашей заявке.
6. Если ответ положительный, вам потребуется снова сходить в отделение Уралсиба и оформить с ипотечным менеджеру договор.
7. Затем вам требуется получить свидетельство о собственности.
8. Через месяц оплатить первый ежемесячный платеж.

Условия по ипотеке от Уралсиб

Ознакомиться подробнее с программой банка можно по ссылке.

Промсвязьбанк

Оформить ипотеку без первого взноса в Промсвязьбанке можно только на покупку квартиры в новостройке. Застройщиком должен быть один из партнеров Промсвязьбанка: группы компаний ПИК, МИЦ или ПСН.

Условия кредита:

• Процентная ставка: 12,5% (для простых клиентов) / 12,4% (для работников Промсвязьбанка) / 10,9% (для покупки квартиры в определенных жилищных комплексах: ЖК «Домашний», «Мир Митино», «SREDA», «Полянка 44», «I’m», «Гринада».
• Максимальный размер кредита: 30 000 000 рублей (для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга) / 10 000 000 рублей (для других регионов России),
• Рекомендуется застраховать покупаемую квартиру (+0,7% ежегодных отчислений). Если квартира не страхуется, то ежегодная процентная ставка увеличивается еще на 3 процентных пункта.
• Возраст заемщика: от 21 до 65 лет,
• Заемщик должен иметь трудовой стаж на последней работе не менее 4 месяцев. И суммарный трудовой стаж не менее года. Если заемщик ИП — не менее двух лет.

Условия ипотеки от Промсвязьбанка

Комиссия за оформление кредита в ПСБ в Промсвязьбанке будет нулевая. Заемщик оплачивает:

1. Ежемесячный процент,
2. Надбавку за страховку квартиры (0,7%),
3. Комиссия риелтора (если нанимается риелтор),
4. Оплата оценщикам за оценку жилья,
5. Подтверждение нотариусом заявления, что заемщик не состоит в браке / согласие супруга(и) на покупку квартиры в ипотеку,
6. регистрация права собственности на объект,
7. регистрация договора на участие в долевом строительстве,
8. регистрация договора ипотеки.

Газпромбанк

Выдает ипотеку без первого взноса только на покупку жилья в новостройке своего партнера Газпромбанк Инвест.

Условия:

• Ежегодная процентная ставка: от 9,2%
• Размер кредита: от 500 000 рублей до 60 000 000 рублей (Москва, область, СпБ) / до 45 000 000 в регионах / до 20 000 000 в поселке Карасьеозерский-2 г.Екатеринбург,
• Рекомендуется застраховать квартиру: +1% к ежегодным выплатам,
• Возраст заемщика: от 20 до 65 лет,
• Трудовой стаж не менее года. Трудовой стаж на последнем рабочем месте — не менее 6 месяцев.
• Отсутствие негативной кредитной истории,
• Гражданство РФ и регистрация на территории Российской Федерации.
• Срок кредита: от 1 года до 30 лет.

Заявки на страхование квартиры рассматриваются на протяжении 10 дней.

Необходимые документы:

• Справка по месту работы 2-НДФЛ.
• СНИЛС,
• Копия трудовой книжки,
• Паспорт,
• Анкета-заявление на получение ипотечного займа.

Подробнее вы можете узнать по ссылке.

Металлинвестбанк

Данный банк предлагает в качестве альтернативы ипотеку с залогом недвижимости. Программа так и называется: Ипотечный кредит под залог недвижимости на приобретение жилой недвижимости.

Условия:

• Первоначальный взнос может быть нулевым.
• Процентная ставка: от 13,5%
• Срок кредита: от 12 месяцев до 15 лет.
• Возраст заемщика: от 18 до 55 лет (для мужчин) / от 18 до 60 лет (для женщин).
• Дополнительное требование: у мужчин на момент окончания кредитных выплат возраст должен быть не более 65 лет.
• Стаж на последнем рабочем месте: 4 месяца. Суммарный рабочий стаж: не менее года.
• Заемщик должен иметь гражданство РФ и постоянную (или временную) регистрацию РФ.
• Размер ипотечного займа: от 250 000 до 10 000 000 р. в регионах / от 500 000 до 25 000 00 рублей в Москве и области.

Страхование недвижимости обязательно! Дополнительно +1% годовых отчислений.

Максимальный срок займа: 15 лет.

Сургутнефтегазбанк

Выдает ипотеку с нулевым взносом только если квартира покупается в новостройке, которая строится партнерами банка.

В Москве это:

1. ООО «Эталон-Инвест»,
2. ООО «Брусника»
3. ООО «Самолет девелопмент»
4. ГК «МИЦ»
5. ОАО «Мосреалстрой»
6. ГК «ПИК»

Санкт-Петербург и область:

1. ФСК Лидер
2. Группа Компаний «ЦДС»
3. ИСГ «Таймс»
4. ООО «Гранд-Строй»
5. ООО «Хоум Эстейт СПб»

и другие. Подробнее со списком застройщиков вы можете ознакомиться по ссылке.

Источник: https://yurcentr.com/kakie-banki-dayut-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Как взять ипотеку без первоначального взноса: в россельхозбанке, ВТБ 24, сбербанке, можно ли взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса

Кредит очень часто является единственной возможностью приобрести собственное жилье. Особенно, если учесть, что цены на него растут, накопить своими силами уже не представляется возможным. Конечно, ипотека имеет некоторые сложности. Например, нужно будет ежемесячно выделять определенную сумму из семейного бюджета и нести ее в банк.

Но помимо этого трудности могут возникнуть еще на этапе оформления. Большинство банков выдают кредиты только при наличии первого взноса, который составляет 15-20% от всей стоимости квартиры. Накопить такую сумму бывает очень сложно, а иногда и невозможно.

Поэтому все чаще клиенты банков задаются вопросом, реально ли взять ипотеку без первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса: возможные варианты

Первое, что нужно знать, — не все банки идут на такие рискованные сделки. Большинство кредитных организаций предпочитает подстраховываться, получая сразу часть денег. Однако некоторые все же готовы пойти навстречу клиентам, но ради собственной безопасности повышают процентную ставку и ужесточают требования. Существует несколько возможных вариантов взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса.

• Если у вас уже есть какое-либо жилье, но вы хотите приобрести другое, можете сделать его залогом. Иногда банки соглашаются на такие условия. Однако в этом случае оцениваться будет та квартира, что становится залогом. Ее внимательно осматривают, оценивают. Если она подходит по всем параметрам, выдают кредит в размере не более 70% от стоимости квартиры.
• Если квартиры нет, но нужно взять кредит, можете обсудить с работниками банка варианты дополнительного обеспечения. Например, привлеките поручителей, предложите в качестве залога ценные бумаги и т.д. При желании можно найти организацию, которая на это согласится.

• В очень-очень редких случаях финансовые организации соглашаются выдать кредит при отсутствии квартиры и ценных бумаг. Обычно это какие-то кратковременные акции, например, на покупку жилья в новостройке.
• Если вы счастливый обладатель материнского капитала, вам можно и не думать о взносе. Достаточно подождать 3 года с момента его получения, и можно смело идти в Пенсионный фонд и банк. Большинство банков с радостью примут маткапитал и выдадут вам кредит, если эта сумма не меньше определенного процента от всех стоимости квартиры.
• Если вы уже брали кредит, но потом в силу некоторых обстоятельств решили погасить его кредитом в другом банке, вероятнее всего, вам его дадут без взноса.

Как можно взять ипотеку без первоначального взноса: другое жилье как залог

Итак, у вас имеется некоторое жилье, но вы хотите купить другое по каким-либо причинам и не потерять при этом первое. Многие банки согласятся на такие условия, если ваша квартира соответствует некоторым требованиям.

• Жилье находится в вашей собственности. Другими владельцами могут быть созаемщики, но никак не несовершеннолетние и недееспособные. Банк тщательно проверит всех собственников. Если среди них есть дети или душевнобольные, продать квартиру будет очень трудно, ее всегда могут вернуть через суд, поэтому на такой риск банк никогда не согласится.
• Квартира должна быть отдельная. Не комната в общежитии и не просто комната, а отдельная квартира или дом с землей, если вы хотите сделать залогом его.
• Ваше жилье должно находиться в том регионе, в котором действует выбранная вами ипотечная программа. Жилье за границей вообще вряд ли будет рассматриваться.
• Будьте готовы к тому, что вашу недвижимость осмотрят от и до. Нужно оценить реальную стоимость жилья, чтобы определить, какую сумму выдавать (а чаще всего выдается сумма именно в процентном соотношении к заложенной квартире). Если все в порядке, жилплощадь соответствует нормам, есть все коммуникации, значит сделке быть.
• Оценщики обратят внимание не только на саму квартиру, но и на дом, котором она находится. Если он в аварийном состоянии или вообще состоит на учете по сносу или капремонту, банк не согласится принять жилье в качестве залога.

Даже соглашаясь принять в залог квартиру в идеальном состоянии и без всяких темных историй с собственниками, банк все равно идет на риск. Во время кризиса стоимость жилья может резко упасть, и получится, что кредитная организация выдала вам сумму, большую, чем залог. Чтобы подстраховать себя, банки поднимают процент и требуют обязательного страхования не только жизни заемщика, но и заложенной квартиры.

Есть и определенные плюсы. Например, банк может выдать деньги вне зависимости от совершения сделки купли-продажи. Ему уже все равно, когда вы купите другую квартиру, потому что она залогом не является.

Где можно взять ипотеку без первоначального взноса

Не все банки готовы выдавать кредиты без первого взноса. Чтобы найти подходящую программу, придется походить по отделениям банка в вашем городе.

Например, Альфа-Банк выдает ипотеки без первого взноса только при условии, что другое жилье будет в залоге. Процент при этом немаленький, от 15% и выше в зависимости от длительности выплат. Требования к заемщикам такие же, как и у других банков. Заемщик должен быть старше 21 года, платежеспособный, на момент окончания выплат он не должен достигнуть пенсионного возраста. На последнем месте работы стаж не менее 4 месяцев.

Альфа-Банк помимо стандартных документов, типа паспорта, справки о доходах, копии трудовой, может потребовать прочие, например, диплом об образовании, свидетельство о браке, военный билет у мужчин, не достигших 27 лет, чтоб собрать наиболее полную информацию о заемщике.

Конечно, банк тщательно проверить квартиру, документы на нее, а также потребует застраховать как жизнь и здоровье самого заемщика, так и недвижимость, которая будет находиться в залоге. Если вы по какой-то причине от одного из вида страховки откажетесь, процент для вас возрастет.

Можно взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Однако на данный момент он не рассматривает иную недвижимость в качестве залога.

Поэтому есть только 2 варианта: использовать материнский капитал или применить систему рефинансирования, когда вы берете ипотеку, чтобы погасить предыдущую в другом банке.

Прежде, чем выдать кредит для погашения предыдущего, банк внимательно и очень тщательно рассмотрит ваши документы, убедится, что вы действительно не в состоянии платить такие взносы и предложит вам более выгодные условия.

Стоит помнить, что получить такой кредит будет непросто. Сумма зависит не от вашего желания, а от обстоятельств. То есть она не может быть больше остатка по долгу, а также превышать 80% от стоимости жилья (приобретенного и заложенного).

Эти условия распространяются не только на квартиры, можно также взять дом в ипотеку без первоначального взноса вместе с землей, первичное жилье.

Возможно ли взять ипотеку без первоначального взноса: Россельхозбанк и ВТБ24

Взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке также возможно, но он предложит еще более узкий круг вариантов. На данный момент единственной возможностью не копить деньги на взнос является материнский капитал. Только при его наличии, а также справки из Пенсионного фонда Россельхозбанк выдаст вам кредит и не потребует других вложений. При этом если ваш возраст менее 35 лет и вы официально женаты, вы попадаете под программу Молодая семья, а значит процент вам снизят.

Банк ВТБ24 предлагает своим клиентам множество вариантов, как взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса.

• Под маткапитал. Для этого нужно иметь при себе сам сертификат, справку о состоянии счета. Ставка от 12,5%. Сроки предлагаются просто бесконечные – до 50 лет можно выплачивать кредит, если возраст позволяет. Сумма также почти неограниченная – до 90 млн рублей. Конечно, это зависит от ваших доходов.
• Под залог квартиры, которая уже находится в собственности. Такие договоры банк также заключает. Такие кредиты выдаются на 20 лет, причем банк ВТБ24 не требует никаких доказательств того, что вы купили именно указанную квартиру, а не какую-то другую. Собственно приобретаемая квартира его волнует мало, поскольку оценивается другая, уже имеющаяся. Кредит выдается под 14,15%. Сумма не должна превышать 70% от стоимости закладываемого жилья.
• Конечно, действует система рефинансирования. Банк выдаст вам ипотеку, чтобы погасить предыдущую, при условии, что вы гражданин РФ, старше 22 лет с общим стажем работы не менее 1 года.

Другими словами, взять ипотеку без первоначального взноса в ВТБ24 более, чем возможно.

Как взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса

Именно по программе Молодая семья кредиты без взносов не выдаются. Необходимо еще какое-нибудь условие, например, наличие маткапитала, другой квартиры (но тогда не придется рассчитывать на социальную помощь) или поручительство.

Особенностью этой программы являются щадящие условия кредитования, такие как заниженная ставка, первый взнос значительно меньше, отсрочка на 3 года, но именно отсутствие взноса не предполагается.

Часто молодая семья еще не имеет своих серьезных накоплений. Поэтому без маткапитала приобрести жилье трудно. Если обстоятельства сложились так, что второго ребенка пока нет, квартиры нет и денег нет, вы можете попытаться поучаствовать в льготной программе, если она есть в вашем регионе и вашем городе. Для этого сначала посетите администрацию города и узнайте, попадаете ли вы под одну из программ.

Если все будет складываться удачно и вам удастся доказать, что вы остро нуждаетесь в жилье, вам предложат более выгодные условия.

Документы, которые могут понадобиться

Где взять ипотеку без первоначального взноса, вы уже знаете. Если говорить о документах, но они почти везде стандартные. Это паспорт с пропиской, ваше заявление, справка о доходах (иногда у молодой семьи ее не требуют), заверенная копия трудовой книжки.

Если вы предоставляете иную квартиру под залог, нужно все документы на нее, включая сертификат на право собственности. Эти бумаги будут проверяться особенно тщательно.

Молодым семьям понадобится также свидетельство о браке, справка о составе семьи, свидетельства о рождении детей, сертификат на маткапитал, справка о состоянии счета.

Могут попросить также документы, подтверждающие вашу кредитную историю, военный билет (если это военная ипотека или заемщик — мужчина до 27 лет), а также диплом о высшей образовании. Конечно, если залогом является покупаемая квартира, нужен будет договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности.

Источник: https://ipotekami.ru/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Дают ли сейчас ипотеку без первоначального взноса?

На данный момент действуют несколько основных программ, позволяющих приобрести квартиру без первоначального взноса.

Если мы рассматриваем использование материнского капитала, государственных субсидий или существующей недвижимости, которая закладывается банку (например, по программе «Переезд», когда Вашу квартиру на прежнем месте жительства банк принимает как первоначальный взнос по ипотечному кредиту на покупку жилья в другом городе), то здесь риски банка меньше, и они охотнее одобряют ипотеку.

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

Но существует ряд сценариев, где не требуется вовсе никакого взноса. В Санкт-Петербурге мы рекомендуем своим клиентам обратить внимание на программы нескольких банков. Это «Промсвязьбанк» со ставкой 12,1%, где предложение действует только для определенных застройщиков. «СМП банк» со ставкой 14% принимает заявки только на комплексы с 50% готовностью.

Кроме того, справка о доходах должна быть только по официальной форме 2-НДФЛ. Банк «Возрождение» со ставкой 13,5% и повышенной ставкой по страхованию в 1,5% от суммы кредита тоже требует подтверждение доходов по форме 2-НДФЛ. (Ставки указаны на момент подготовки текста. – Прим. ред.

) Также могут оказаться выгодными акции от застройщиков, которые компенсируют первый взнос по ипотеке банку, а покупатель возмещает его кратными платежами в период строительства дома.

Отвечает ипотечный менеджер компании «Макромир» (mmir.pro) Олеся Сульку:

Прибрести ипотеку без первоначального взноса вполне возможно. Однако это касается только новостроек. В России в основном два банка работают по данной программе. Это «Промсвязьбанк» и «Возрождение».

Также некоторые банки работают только с определенным застройщиком, но такая программа у них идет в период акций. Если мы говорим о вторичном рынке, то ипотеку без первоначального взноса взять нельзя. Но есть программа под залог имеющейся недвижимости.

Это значит, что если у клиента имеется жилой объект, то он может заложить ее в банк и получить до 85% от стоимости этой недвижимости, чтобы приобрести другую квартиру.

Подводные камни, конечно, есть. В случае новостроек растет процент ипотечной ставки примерно на 1,5%. Также процент одобрения банком гораздо меньше, чем если бы клиент сделал первичный взнос хотя бы на 10% (стандарт первого взноса – 15%).

Банк очень рискует в этом случае и тщательно проверяет трудовую деятельность клиента: у покупателя должна быть хорошая трудовая история (длительный стаж с неплохой зарплатой). Здесь получается замкнутый круг, так как такой программой интересуются люди с нестабильной работой, низкой зарплатой или зачастую не имеющие своей недвижимости.

Если Вы хотите быть уверены, что Вас одобрят, то целесообразнее иметь хороший стаж на последнем месте работы и минимальный первый взнос.

Обязательно ли страхование при ипотеке?

Можно ли взять ипотеку, если работаешь неофициально?

Отвечает специалист по сопровождению сделок с недвижимостью АН «Загородный стиль» Виктория Нардина:

Купить недвижимость в ипотеку без первоначального взноса можно двумя способами: вступив в сговор с продавцом недвижимости или воспользовавшись банковским продуктом.

В первом случае (это довольно рискованный способ) покупатель и продавец договариваются о завышении цены сделки, чтобы обойтись без первоначального взноса. Но на сегодняшний день такая операция постепенно теряет актуальность, так как у банки проверяют отчеты и оценивают реальную стоимость объектов залога. Соответственно, в большинстве случаев уже не получается завышать цену на необходимые 10–30%.

Если говорить о программах ипотечного кредитования в крупных и известных банках с рыночной процентной ставкой, то в большинстве банков без первоначального взноса ипотеку не оформить.

Однако для заемщиков, у которых в собственности уже есть недвижимость, варианты есть.

Например, в банке «ДельтаКредит» есть программа «Кредит на первоначальный взнос», которая позволяет заемщикам, уже имеющим в собственности недвижимость, взять под ее залог кредит на первоначальный взнос. Но в таком случае у Вас будет двойная кредитная нагрузка.

Добавлю, что, когда мы сталкиваемся с подобными запросами, первым делом задаем клиентам вопрос: «Как Вы собираетесь платить ипотеку, если у Вас не получается отложить на первоначальный взнос?»

Мои рекомендации заемщикам:

1. начала накопить первоначальный взнос, а потом уже брать ипотечный кредит;
2. иметь в запасе (на случай потери работы) сумму, равную двум-трем ежемесячным платежам по кредиту.

Как получить субсидию на покупку жилья?

Какую господдержку можно получить, не имея жилья в собственности?

Отвечает руководитель департамента ипотеки и кредитов агентства недвижимости «Бон Тон» Ольга Шихова:

Ипотека без первоначального взноса – редкое предложение на рынке кредитования. Банки рассматривают данную программу как продукт с высокой степенью риска и не спешат применять ее широко на практике.

Воспользоваться данным предложением можно в отдельных случаях – то есть при выборе определенных объектов-новостроек, на которые распространяются указанные условия.

Стоит отметить, что особенностью программ без первоначального взноса являются повышенные ставки по ипотеке. Банки компенсируют свои риски путем увеличения процентов (до 13-14%), поэтому заемщикам становится интереснее накопить средства для первоначального взноса и воспользоваться стандартными условиями.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Как взять ипотеку в другом городе и с серой зарплатой?

Ликбез: покупка вторичной квартиры в ипотеку

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/dayut_li_seychas_ipoteku_bez_pervonachalnogo_vznosa/7714

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке — советы потенциальным заемщикам

Покупка квартиры в ипотеку предусматривает обязательное внесение первоначального взноса не менее 15–20 %, но многие заемщики, нуждающиеся в жилье, не могут накопить такую крупную сумму. В подобных случаях банк предлагает оформить НЕцелевой кредит под залог недвижимости или воспользоваться государственными программами помощи.

Стоит разобраться, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса, на сколько лет можно взять такую ипотеку и почему он отказывает в выдаче необеспеченных кредитов.

Почему банки не хотят выдавать ипотеку без первоначального взноса

Покупка квартиры без первоначального взноса — выгодное предложение для заемщиков. Однако многие банки не приветствуют подобную идею, в связи с некоторыми причинами:

1. Существует риск, связанный с непониманием реальной платежеспособности клиента.
2. Заемщик, оформляя ипотеку без первого взноса, не рискует потерять вложенные накопления. Именно поэтому банк опасается, что он может в любой момент перестать вносить платежи.
3. По статистике, клиенты, не сумевшие накопить 10 %, недисциплинированны и халатно относятся к выплатам.
4. Первоначальный платеж служит дисконтом при продаже недвижимости. Окупить дефолтный ипотечный кредит можно только реализовав объект залога, но сделать это по рыночной цене сложно. ПВ в 10–15 % выступает в роли скидки для покупателя или покрывает издержки, понесенные во время оформления сделки.
5. Большая ежемесячная выплата — еще одна причина для невозврата ипотеки. Платеж по среднестатистической ссуде составляет 20–35 тыс. рублей. Тут у банка и возникают сомнения, как клиент будет вносить такую сумму каждый месяц на протяжении 10–15 лет, если не смог накопить 200–300 тыс. руб. на «нулевой» взнос.

Есть ли возможность оформить ипотеку без первоначального взноса

Оформить ипотеку без первого взноса в Сбербанке невозможно. Все программы, доступные для заемщиков, обязывают внести 15–20 % от стоимости приобретаемой недвижимости.

При отсутствии накоплений вы можете рассчитывать на поддержку государства:

1. Направить материнский капитал на первый взнос.
2. Получить военную ипотеку.
3. Участвовать в федеральной программе помощи заемщикам.
4. Оформить вместо ипотечной ссуды нецелевой кредит.

Каждый имеет право на получение государственных субсидий при соответствии требованиям законодательства.

Как складывается полная стоимость ипотеки без первого взноса

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке складывается из следующих статей расходов:

1. Стоимость недвижимости.
2. Премия по страховому полису.
3. Оформление аккредитива.
4. Услуги оценщика и риелтора.
5. Открытие счета и операционное обслуживание.
6. Государственные услуги.

На момент оформления займа без первоначального взноса к учету не принимаются пени, штрафы и неустойки.

Какие есть ипотечные программы без первоначального взноса в Сбербанке

Напрямую оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса невозможно, но существует вариант где можно получить обычный кредит, заложив квартиру.

Условия программы «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

​Нецелевой кредит под залог недвижимости — альтернатива ипотеке без первоначального взноса.

Условия программы:

• ставка — от 13 %;
• сумма займа — от 500 тыс. до 10 млн. рублей;
• срок выплаты — до 20 лет.

В качестве залога выступает жилой дом, квартира, земельный участок, гараж.

У Сбербанка стандартные критерии отбора соискателей:

1. Гражданство Российской Федерации.
2. Постоянная прописка на территории страны.
3. Возраст — от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа.
4. Стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Общий трудовой — свыше 1 года.
5. Заработная плата официально подтверждена справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
6. Привлечены созаемщик и поручитель, чья зарплата принимается к учету при рассмотрении заявки.

Необходимые документы:

1. Заявление на получение кредита.
2. Паспорт заемщика и созаемщика.
3. Второй документ — водительское удостоверение, СНИЛС, заграничный паспорт.
4. Военный билет для мужчин младше 27 лет.
5. Свидетельство о заключении брака.
6. Копия трудовой книжки.
7. Справка по форме банка, 2-НДФЛ.

Подать заявку можно только в отделении.

Как получить ипотеку без первоначального взноса с помощью государства

Ипотечный кредит без первоначального взноса можно оформить только с поддержкой РФ. Государство предлагает несколько вариантов помощи гражданам, нуждающимся в жилой площади.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

В рамках программы «Молодая семья» можно оформить кредит на квартиру без собственных вложений.

Основные требования:

• на семью из двух людей приходится 42 м2 площади квартиры, из трех человек — по 18 м2 на каждого;
• жилье не соответствует санитарно-техническим нормам;
• пара с детьми вынуждена проживать с больным родственником;
• претендентам на льготу до 35 лет.

При соблюдении требований заемщик получает 30-70% от стоимости недвижимости на первоначальный взнос или выплату процентов.

Ипотека плюс материнский капитал

Материнский капитал выдается при рождении второго ребенка. Полученный сертификат можно использовать в качестве первоначального взноса при ипотечном кредитовании.

На 2020 год субсидия равна 453 026 рублям.

Использовать материнский капитал можно совместно с государственными программами помощи, подав заявление в Пенсионный Фонд РФ.

Источник: https://DomClick.info/sberbank-ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Как оформить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?

Ипотечный займ при отсутствующем начальном взносе выглядит привлекательным для заёмщика, но банк, который его выдаёт, сталкивается при этом с повышением риска. Этот вид займов не всегда был популярен, однако в последнее время он активно применяется. Речь в этой статье пойдёт о том, как оформить квартиру в ипотеку без первоначального взноса.

Возможна ли ипотека без первоначального взноса?

Рано или поздно почти каждый хочет улучшить свои жилищные условия. Покупка квартиры или частного дома очень дороги. Копить деньги на них можно в течение всей своей жизни и нет никакой гарантии, что это приведёт к успеху. Банковская ипотека — это один из лучших вариантов для приобретения жилья. Тут можно растянуть платежи на несколько десятилетий. Существуют ипотечные кредиты со сроком выплаты, например, в тридцать лет.

Конечно, всё на свете имеет свою цену. Это в полной мере относится к ипотеке. Настолько длительные сроки возврата кредита предполагают, что сумма выплаченных процентов возрастёт из-за длительности периода возврата. Кроме того, за рассматриваемый период условия жизни вполне могут измениться: работу можно потерять, заболеть, а бизнес не застрахован от разорения. При этом обязательства по возврату займа остаются прежними.

Одним из самых чувствительных моментов при выборе ипотеки является величина первоначального взноса. На эту выплату нужно заранее отложить деньги, хотя часто таких накоплений вообще может не быть.

С одной стороны, отсутствие такого взноса удобно для заёмщиков — без всяких финансовых запасов можно получить в пользование квартиру, а после полной выплаты — стать её владельцем. С другой стороны, банки видят в такой ситуации повышенный риск и стараются его понизить.

Можно отметить, что в рассматриваемой ситуации, когда заёмщик не имеет резервных финансовых запасов, любые изменения в экономической ситуации могут привести к тому, что он не сможет рассчитаться по кредиту.

Именно по этим причинам, начиная с 2014 года банки практически прекратили выдавать ипотеки без первоначального взноса. Сейчас ситуация изменилась. Высокая конкуренция на рынках банковских услуг привела к возрождению этого способа кредитования. Однако, при этом кредитные учреждения стремятся снизить риск невозврата займа.

Так что можно ответить на исходный вопрос утвердительно. Займ без первоначальных взносов получить можно, но не во всех банках и по менее выгодной цене, чем в противоположном случае.

Как получить ипотечный кредит без первоначального взноса?

По данным статистических исследований, сегодня примерно в двух третях городских новостроек есть предложения по рассматриваемому виду ипотечных кредитов. Эти предложения существуют не только в столице, но и в некоторых регионах.

На первый взгляд может показаться, что для банков при этом сильно возрастают риски. Но на самом деле дела обстоят не совсем так. Подобные предложения способны существенно расширить круг потенциальных клиентов, а проверка кредитоспособности заявителей позволит точно определить возможные риски и принять правильное решение о выдаче кредита.

Условия получения

Можно ожидать, что процент по ипотеке без начального взноса может быть очень высоким по сравнению с обычными условиями. Однако, это не всегда так. Данные кредиты предоставляются сейчас обычно под 12,65% годовых, в отличие от обычных с первоначальным взносом, где эта ставка составляет около 11%.

Требования к заемщикам

Они зависят от банка. Конечно, основная цель — это гарантировать возврат кредита. Поэтому речь может идти о залоге, использовании материнского капитала и других способах обеспечения займа.

Важным требованием является финансовая надёжность заёмщика. Для этого проверяются его доходы и их перспектива в дальнейшем.

Обязательно существуют возрастные требования. Нижняя граница определяется требованиями дееспособности и финансовой обеспеченности клиента, а верхняя — его финансовыми возможностями, которые обычно уменьшаются с наступлением старости.

Если заёмщик был судим, обычно это приводит к отказу в выдаче ипотеки.

Для того, чтобы убедиться в надёжности доходов, получаемых клиентом, предъявляются требования как к общему трудовому стажу, так и к длительности работы на последнем рабочем месте.

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/ipoteka/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Условия ипотеки. Ипотека без первоначального взноса :

К сожалению, многим молодым семьям приходится сталкиваться с жилищной проблемой. Поэтому те, кто не имеет возможности купить собственную квартиру, но не желает ежемесячно тратить колоссальные сумы на оплату арендованного жилья, пытаются выяснить, какой банк предлагает самые выгодные условия ипотеки.

Программы, по которым осуществляется жилищное кредитование

На сегодняшний день банковские учреждения предлагают несколько разновидностей программ, условия которых зависят от залога и цели кредитования. Так, самым распространенным вариантом считается ссуда, выдающаяся под залог имеющегося в собственности жилья. Условия ипотеки, предоставляемые некоторыми банками, предусматривают обязательное наличие дополнительного обеспечения в виде поручительства на заемщика.

Следующим видом кредитования является заем без дополнительного обеспечения. К этой категории относятся программы по приобретению строящегося жилья. Такой вид кредитования предлагают многие современные банки, в том числе и Сбербанк. Ипотека без первого взноса предполагает более высокую процентную ставку.

Кроме того, у человека, планирующего взять такой кредит, должны быть деньги на оплату риэлторских услуг, регистрации сделки и оформление страховки.

Ипотека без первоначального взноса: выгодна ли она для заемщика?

На самом деле, это очень спорный вопрос, поэтому при его рассмотрении следует учитывать все мельчайшие нюансы. С одной стороны, такое кредитование доступно для потребителей, не располагающих достаточной суммой для приобретения жилья, но способных выплачивать заем.

С другой стороны, всегда остается риск, что в случае неисполнения обязательств банк может отобрать квартиру. Кроме того, кредит, оформленный в ненадежной организации, может стать причиной множества проблем. Особый риск представляет собой валютная ипотека.Все выплаты по ней привязаны к постоянно изменяющемуся курсу.

Поэтому всем решившимся оформить кредит лучше сделать это в национальной валюте.

Кто может обратиться за ипотекой без первого взноса?

Данной программой могут воспользоваться все граждане, у которых нет собственного жилья. Ипотека без первоначального взноса положена молодым семьям, очередникам на улучшение жилищных условий и лицам, желающим перекредитоваться, чтобы рассчитаться с другим банком.

Под молодыми семьями подразумеваются пары, в которых хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста. Воспользоваться ипотечной программой могут только граждане, имеющие постоянный источник дохода и которым исполнился 21 год. Особое внимание банк обращает на кредитную историю потенциального заемщика.

Если она плохая, то в ипотеке, скорее всего, будет отказано.

Какие условия предлагает Сбербанк?

Ипотека выдается исключительно в национальной валюте. Обязательным условием считается страхование приобретаемого жилья. Максимальный срок, на который рассчитана программа, составляет 30 лет. Процент по ипотеке колеблется в пределах 11,7-13,7%.

Если потребитель обращается за кредитованием строительства загородной недвижимости, то ставка может быть снижена в обмен на предоставление залога в виде земельного участка. Кроме того, для снижения рисков банк может потребовать предоставить одного или нескольких поручителей.

В случае приобретения недостроенного жилья процент по ипотеке может быть увеличен на 1,25%.

Перечень необходимых документов

Любое финансовое учреждение оставляет за собой право стребовать с потенциального заемщика дополнительные бумаги, позволяющие конкретизировать уровень платежеспособности клиента и предложить оптимальные условия ипотеки. В стандартный набор документов входят:

• Идентифицирующие документы. Обычно вполне достаточно внутреннего паспорта с отметкой о регистрации.
• Бумаги, подтверждающие занятость и платежеспособность потенциального клиента. Как правило, от заемщика требуют предъявить справку о зарплате и ксерокопию трудовой.
• Документация по залоговому имуществу. Это может быть отчет о проведении оценки стоимости приобретаемой в кредит недвижимости или договор-основание продажи жилья.

Как оформить ипотеку без первого взноса?

Прежде всего, потенциальный заемщик должен произвести объективную оценку своих финансовых возможностей и определиться с суммой, которую он может ежемесячно выплачивать без ущерба для собственной семьи. После этого рекомендуется выбрать несколько надежных банков и внимательно изучить предлагаемые ими условия ипотеки.

Окончательно определившись с выбором, можно приступать к подготовке необходимого пакета документов. Затем можно подавать заявление в банк и ждать ответа. В случае положительного решения можно переходить к поискам подходящего объекта недвижимости.

После этого заемщик должен предоставить в банк всю документацию по выбранному жилью и на основании этого подписать кредитный договор.

Ипотечная калькуляция

Многие потенциальные заемщики интересуется, как рассчитать ипотеку. На сегодняшний день на сайтах многих банков имеется специальный калькулятор, позволяющий быстро определить сумму ежемесячных платежей. Современные кредитные программы предлагают две разновидности платежей: аннуитетные и дифференцированные.

В первом случае выплаты производятся равными частями, во втором — сумма ежемесячного взноса постоянно уменьшается. Поэтому перед тем, как рассчитать ипотеку, нужно определиться с подходящей системой платежей. Чтобы узнать сумму ежемесячных взносов, необходимо знать срок кредита и точную стоимость жилья. Воспользовавшись ипотечным калькулятором, можно в течение получаса найти наиболее выгодные предложения с оптимальным графиком погашения.

Досрочное погашение ипотеки

Каждый добросовестный заемщик заинтересован в скорейшей выплате кредита. Мало кому хочется на протяжении ближайших 25-30 лет ежемесячно вносить обязательные платежи. Специально для таких людей некоторые банки прописывают в договоре возможность частичного или полного досрочного погашения ипотеки.

Частичная досрочная выплата подразумевает ежемесячное внесение суммы, существенно превышающей величину обязательного платежа. В данном случае заемщик имеет право обратиться в банк с заявлением об уменьшении сроков кредитования. Чтобы не переплачивать деньги за изначальный срок ипотеки, рекомендуется обязательно уведомить о сокращении сроков страховую компанию.

Банк должен будет пересчитать новую сумму ежемесячного платежа. Это позволит заемщику существенно снизить сумму переплаты за пользование кредитными средствами.

Полное погашение ипотеки происходит по такой же схеме. Заемщик, решивший досрочно выплатить кредит, должен обратиться в банк с соответствующим заявлением. Как правило, большинство менеджеров озвучивает неполную сумму остатка, в которой не учтены комиссии и прочие обязательные взносы.

Поэтому, прежде чем вносить последний платеж, заемщик должен запросить в банке справку о состоянии кредитного счета. Это позволит полностью закрыть кредит. После полного погашения ипотеки заемщик идет в страховую компанию, которая должна вернуть средства за неиспользованную страховку.

Там же происходит оформление документов о снятии обременения с недвижимого имущества.

Рефинансирование ипотеки

В последнее время все большее количество заемщиков активно предпринимает попытки реструктуризировать взятые ранее кредиты. Подобное переоформление ипотеки открывает широкие возможности.

Оно позволяет добиться снижения процентной ставки, уменьшения суммы выплат или сокращения срока кредитования.

Однако большинство экспертов утверждает, что прибегать к рефинансированию целесообразно только в том случае, если разница между процентными ставками, предлагаемыми старым и новым банком, составляет не менее 3%. Особенно выгодна реструктуризация тем, кто брал валютные кредиты.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-preimushhestva-i-nedostatki.html

Ипотека без первоначального взноса: миф или реальность!?

В настоящее время купить в собственность жилье, а тем более в областном центре, задача нереализуемая многим гражданам РФ. Единственным вариантом остается только заключение кредитного договора, но тут возникает проблема накопления определенной суммы, чтобы банк одобрил заявку на выдачу денежных средств.

Хорошо когда есть, к примеру, подаренные деньги на первоначальный взнос по ипотеке, но это бывает не так уж часто и далеко не у всех.

Исходя из этого, возникает вопрос, а бывает ли ипотека без первоначального взноса. На первый взгляд может показаться, что это невозможно, но такое утверждение в корне не верное.

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году – один из самых оптимальных способов решения жилищного вопроса. К сожалению, далеко не каждый гражданин РФ может позволить себе сразу купить недвижимость по причине отсутствия достаточной суммы денежных средств.

Рынок недвижимости постоянно находится в динамике, а курс национальной валюты в последние годы, склонен к резким колебаниям, и зачастую не в сторону укрепления.

В совокупности указанные факторы создают дополнительные трудности при накоплении необходимой суммы, учитывая, что сделки с недвижимостью зачастую проходят с использованием иностранной валюты, и докупать ее становится проблематично, что в конечном итоге приводит к тому, что нет первоначального взноса на покупки недвижимости. Что делать в такой ситуации рассмотрим ниже.

Основная информация

Ипотека без первоначального взноса – кредитное соглашение, по которому Банк готов предоставить денежные средства заемщику на приобретение недвижимости на согласованных условиях без необходимости вносить часть стоимости выбранного объекта недвижимости.

Бизнес ипотека без первоначального взноса – аналогичное соглашение, с разницей в субъектном составе правоотношений. В такого рода договоре заемщиком выступает индивидуальный предприниматель.

Следует понимать, что условия договора при оформлении ипотеки без взноса будут существенно отличаться от такой же сделки, где клиент вносит, как правило, 15-30% от суммы оценки недвижимости.

Причем отличия будут не в пользу заемщика, поскольку банк несет дополнительные риски невозврата денежных средств по кредиту ипотеки без первоначального взноса.

Отсутствие требования вносить «стартовую» сумму вовсе не означает, что Банк ограничится только залогом в виде приобретаемого жилья. Как правило, в таких сделках потребуется предоставить поручителей или дополнительное имущество в виде обеспечения исполнения обязательств.

Обязателен ли первоначальный взнос при ипотеке

Нулевой первоначальный взнос – денежная сумма, эквивалентная части оценочной стоимости приобретаемого в ипотеку жилья, которая необходима для получения одобрения по заявке на выдачу кредита.

Стартовый платеж выступает своего рода гарантией и показателем банку, что клиент действительно намерен надлежащим образом исполнять обязательства по договору, а также является платежеспособным заемщиком.

Исходя из определения, можно прийти к выводу – куда идет первоначальный взнос по ипотеке.

Имеющаяся на руках у клиента сумма будет направлена в счет оплаты стоимости недвижимости по договору купли-продажи, а остаток оплачивается банком на условиях ипотечного соглашения.

Конечно же, Банки отдают приоритет клиентам, которые готовы внести стартовую сумму, однако достаточно велики шансы и у тех, кто желает оформить ипотеку на земельный участок, дом или квартиру без первоначального взноса.

Электронная подача заявления

Многие банки предусматривают возможность подать онлайн-заявку на оформление ипотеки без первоначального взноса. Это достаточно удобно и позволяет сэкономить существенное количество времени.

Чтобы клиент мог приблизительно оценить свои финансовые возможности, на сайтах предлагается использовать калькулятор при расчете суммы платежей по ипотеке без, и с первоначальным взносом.

Плюсом будет, если клиент уже состоит в правоотношениях с Банком, к примеру, клиенты Сбербанка имеют доступ в электронный личный кабинет, что позволит обойти стороной процедуру регистрации.

Оформление происходит в несколько этапов:

• заполнение электронной заявки;
• рассмотрение предоставленной информации банком;
• вынесение решения;
• приглашение в банк для заключения договора после поиска подходящего жилья;
• оплата продавцу стоимости недвижимости;
• исполнение обязательств, обойти которые не получится.

При возникновении вопросов всегда можно обратиться по телефону горячей линии выбранного банка.

Ипотека без первоначального взноса, плюсы и минусы

В любых договорных правоотношениях существуют свои преимущества и недостатки.

Плюсы:

• возможность получить жилье без наличия накоплений на первоначальный взнос;
• сумма расходов на оформление сделки может быть включена в тело кредита;
• банк может предоставить более длительный срок кредитования;
• право привлекать в качестве обеспечения исполнения обязательств денежные средства, полученные в виде государственной социальной помощи пенсионерам или инвалидам, задействовать поручителей или иное имущество.

Недостатки:

• более высокая процентная ставка;
• выплачивать задолженность придется более длительный срок;
• отмена первоначального взноса по ипотеке возможна далеко не каждому гражданину РФ;
• суровые требования к заемщику.

Заключение

Перед оформлением ипотечного договора рекомендуется рассмотреть несколько предложений банков, чтобы иметь возможность выбрать наиболее подходящие и оптимальные.

На стадии заключения соглашения важно ознакомиться с каждым пунктом договора. Особенно это касается тех разделов, которые прописаны мелким шрифтом или намеренно сотрудниками банка упускаются из внимания.

Если своевременно исполнять обязательства по договору, то покупка собственного жилья станет реальностью, и не придется задумываться, как вернуть первоначальный взнос по ипотеке на начальных этапах.

(Всего просмотров 71, сегодня: 1 )

Источник: https://money-credits.ru/ipoteka/mozhno-li-vzyat-ipoteku-na-dlitelnyy-srok-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Как человеку получить ипотеку без первоначального взноса в России

Покупка жилья сильно «обезвоживает» семейный бюджет, если сначала копить на первоначальный взнос, затем закупать новую мебель, бытовую технику. Поэтому заемщики интересуются ипотекой без первоначального взноса. С ней из разовых затрат остаются оплата страховки, переезда, покупки обстановки. На такой вариант накопить значительно проще, чем на «все сразу». В противном случае иногда приходится «спать на полу, есть на коленках» и ждать следующей зарплаты или премии.

Перед подачей заявки стоит выяснить:

• что такое первоначальный взнос и для чего его взимают;
• есть ли особенности у ипотечных программ с нулевым первым платежом;
• где получить консультацию по вопросам кредитования на жилье;
• как оформляют ипотеку без первого взноса.

«Нулевое» кредитное предложение позволит взять квартиру раньше, чем при обычных условиях. Из-за этого банки и практикуют его. Рынок сильно закредитован, поэтому приходится «находить» новых заемщиков любыми средствами. Понятно, что снижать процентную ставку невыгодно, как и ужесточать условия выдачи. Остается придумывать «иные» способы. Куда обращаться и как взять ипотеку без первоначального взноса читайте в статье.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Основное отличие – когда заемщик платит первоначальный взнос по ипотеке, он снижает размер кредита. Это используют или для уменьшения ежемесячных платежей, или для увеличения лимита кредитования, чтобы купить более дорогостоящую квартиру. При его отсутствии стоимость жилья попадет под начисление процентов полностью. В результате переплата будет выше, поэтому иногда даже сначала продают старый объект недвижимости и только затем оформляют новый.

Чтобы купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса нужны те же документы, что и при оформлении обычных кредитных договоров.

Плюс к этому процентная ставка при отсутствии первого взноса возрастает на 0,5-1% минимум во многих банках. Такой вариант более рискованный, т.к. наличием некоторой суммы заемщик как бы подтверждает состоятельность. К тому же выдача суммы кредита ниже рыночной стоимости жилья выгоднее на случай невыплат и реализации в счет погашения долгов. Если она равна текущей цене, рассчитывать придется только на возврат «тела», а проценты останутся невыплаченными.

Вариант 1. Льготные ипотечные программы

Государство регулярно разрабатывает программы помощи в приобретении собственного жилья для некоторых категорий граждан. Так, молодые семьи (обоим супругам до 35 лет), учителя подпадают под субсидирование от местного муниципалитета. Благодаря этому банки выдают им ипотеки без первоначального взноса (фактически его платят из бюджета региона).

Особенности:

• взять ипотечный кредит получится только в банках-партнерах АИЖК;
• жилищный сертификат имеет ограничение по сроку действия в 6 месяцев;
• дотации обычно выделяют на сумму не более 10% от стоимости жилья.

Оформляют такую поддержку в порядке очереди. Нужно готовиться к выдаче сертификата заранее – быть трудоустроенным, иметь белую заработную плату, чтобы банк смог одобрить сумму кредита. Иначе возможность «сгорит» безвозвратно, ведь повторно льготу уже не оформят. Или выйдет срок действия бумаги, или заявитель превысить 35-летний возраст. Поэтому лучше заранее разобраться, как оформить ипотеку без первоначального взноса с субсидированием государства.

Вариант 2. Военная ипотека

Интересную схему субсидирования применяют для поддержки военнослужащих. Они также могут взять ипотеку без первоначального взноса при условии постоянной службы в вооруженных силах РФ и участии в программе накопительной ипотечной системы (НИС). Преимущество предложения – пока заявитель продолжает службу ежемесячные платежи за него вносит Министерство обороны.

Правила:

• регистрация в программе НИС;
• срок службы не менее 3 лет;
• обращение в банк, работающий с военной ипотекой;
• выбор объекта недвижимости в любом регионе страны);
• подписание кредитного договора.

В отличие от варианта, предоставляемого гражданским лицам, у военных существует лимит по цене жилья. Государство оплачивает 100% сумму до 2,2 млн рублей.

Более дорогую квартиру приобрести получится при условии выплаты «лишних» денег из собственного кармана. Зато с такой схемой для семьи военнослужащего открывается перспектива жить «где угодно», а не там, где проходила сама служба.

Плюс легко рассчитать ипотеку без первоначального взноса: все, что выше лимита платит заемщик, до него – государство.

Вариант 3. Ипотека с материнским капиталом

Популярный вариант покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса – после рождения 2 ребенка получить материнский сертификат. Иногда семью увеличивают ради получения документа на право приобретения жилья.

В отличие от льготных ипотечных программ владельцу такой бумаги доступна покупка дома или квартиры на «всю сумму» сертификата. Единственный минус решения заключается в длительной обработке запросов.

Срок перевода денег продавцу достигает 2 месяцев, из-за чего не каждый соглашается связываться с такими покупателями.

Правила:

• подобрать объект, подходящий под условия кредитования;
• получить разрешение Пенсионного фонда РФ;
• разобраться, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса под мат. капитал;
• подать заявку на кредит;
• оформить договора.

Преимущество ипотеки под материнский сертификат – допускается покупка сразу после рождения ребенка. Чтобы купить жилье за «наличные» или в обмен на дотацию, придется ждать достижения 3-летнего возраста. Ежегодно сумму сертификата индексируют, срок действия пока не ограничен (по последним данным выделяют 453 тыс. рублей). Если ипотека была оформлена ранее, сертификат используют для частично-досрочного погашения «тела» кредита.

Вариант 4. Маркетинговые программы

Для тех, кто не проходит службу в ВС РФ, не планирует заводить детей, а возраст превышает 35 лет, вопрос, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, остается актуальным. Банки такой «перекос» учитывают и регулярно предлагают акции. Еще инициаторами выступают застройщики, которым нужно стимулировать продажи с момента начала строительства.

Особенности:

• выбор недвижимости, на которую распространяются условия акции, обычно ограничен;
• покупатель отталкивается от текущих предложений, какие «будут завтра», он не знает, что иногда приводит к неверному решению;
• оплата застройщиком первого взноса часто приводит к начислению налога 13% на «доходы» (по налоговым законам это считается прибылью заемщика).

Несмотря на подобные ограничения ипотеки без взноса популярны. Ведь накопления пригодятся на ремонт квартиры, переезд, покупку мебели, бытовой техники. Под маркетинговые программы часто попадают объекты без отделки, из-за чего заемщику приходится тратить деньги на хотя бы минимум удобств.

Вариант 5. Ипотека под залог имеющейся недвижимости

При наличии жилья купить квартиру без первоначального взноса получится с условием передачи в залог имеющейся недвижимости. Это больше напоминает обычный кредит, правда, с повышенным сроком погашения. Заемщику необязательно продавать что-либо, по итогу возврата кредита у него оказывается два объекта недвижимости.

Правила:

• залоговой квартирой пользуются без ограничений;
• банки выдают кредиты даже заемщикам с испорченной кредитной историей;
• недвижимость должна находиться в зоне присутствия этого банка.

Нужно учитывать, что чаще всего действует ограничение в 70% от стоимости жилья. Банк не выдаст «всю сумму», это нацелено на защиту его финансовых интересов. В случае неуплаты или просрочек залоговую недвижимость часто реализуют ниже коммерческой цены. Благодаря этому банк быстро возвращает свои деньги, плюс появляется шанс взыскать немного процентов.

Вариант 6. Дополнительное обеспечение

Если ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса не подходит, используют другие ценные вещи. Подойдет земельный участок, автомобиль, драгоценные металлы, ценные бумаги. Все ликвидное на момент оформления кредита рассматривают в качестве залогового имущества.

Ценность залогового имущества определяет кредитор. Часто требуется оплата оценщика от финансового учреждения, результаты сторонних экспертов не принимают.

При сомнениях в ликвидности банк откажет в ипотеке без первоначального взноса. Поэтому стоит согласиться на условия по оценке имущества банковскими сотрудниками. Или аккредитованными организациями. Понятно, что это приведет к дополнительным расходам, зато повысит шанс выдачи займа на новое жилье.

Вариант 7. Получение первоначального взноса через потребительский кредит

Еще один распространенный вариант – ипотека с первоначальным взносом, взятым у другого банка. Благодаря этому заемщик обходится без личных накоплений, правда, за счет увеличения нагрузки на семейный бюджет. Такой подход часто предлагают риелторы, когда выясняют, что у заемщика нет или недостаточно средств на покупку выбранного жилья.

Правила:

• подать заявку на ипотеку;
• после одобрения получить потребительский кредит;
• оформить кредит без «первоначального взноса»;
• стать собственником квартиры.

Нарушать последовательность нельзя. При предварительном одобрении ипотечного кредита всегда проверяют кредитную нагрузку. На решение влияют даже неиспользуемые карты, если они раньше были активированы (при оценке они «съедают» до 7% от зарплаты). Зато после одобрения ипотеки первоначальный взнос обычно оформляют быстро.

Как повысить шансы на оформление ипотеки

Сумма кредитования при покупке жилья высокая по сравнению со средним размером товарного или потребительского займа.

Ипотечный кредит без первоначального взноса обходится заемщику еще дороже, поэтому стремятся компенсировать первый платеж за счет субсидирования, продажи жилья (старого). И дело здесь не в желании снизить ежемесячные расходы на погашение ипотеки.

Многие работают без фиксированной окладной части или она составляет минимальный уровень, из-за чего банки вынуждены отказывать в кредите.

Нужно показать максимальные доходы – от основной, дополнительной работы, аренды всей «лишней» недвижимости, автомобиля. Важно превысить планку минимальных расходов на каждого члена семьи и погашение обязательных платежей (коммуналки и пр.).

Если бы лимиты не оценивались, проще было бы брать ипотеку без первоначального взноса с завышением цены. Куда проще договориться о псевдо-договоре на предоплату, чем много лет копить крупную сумму. Понятно, что возникает вопрос доверия и риски обмана, зато появляется шанс обзавестись жильем без длительного ожидания.

Остается погасить имеющиеся кредиты, долги за жилищно-коммунальные услуги, интернет, чтобы при рассмотрении заявки они не снижали пороговый уровень кредитования. На работе рекомендуют договориться о повышении официального оклада или устроиться на дополнительное место. Нельзя менять работодателя хотя бы в течение полугода. При соблюдении этих простых правил получить ипотеку станет просто.

Ипотеку будет легче закрыть, если у вас есть пассивный заработок.
Сделай первый шаг к пассивному доходу, прочитай новую статью «5 лучших инструментов пассивного заработка с доходом от 20 000 в месяц«.
Время чтения всего 2 минуты!

Источник: https://xn----9sbjebdr5a7bi8ipa.xn--p1ai/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa

Ипотека без первоначального взноса

В статье подобно рассказывается об условиях получения ипотеки без первоначального взноса. Читатели узнают, как оформить такой вид ипотеки, какие требования будут предъявлены заемщику, какие банки готовы предоставить услугу населению.

При выдаче ипотеки клиентам, банковские учреждения обычно просят внести определенную сумму, которая может составлять от 10% до 90% от стоимости приобретаемой квартиры или дома. Это своеобразный способ защитить себя от нестабильной финансовой ситуации.

Но не все люди, даже при условии стабильного дохода, могут накопить нужную сумму для первоначального взноса. Поэтому некоторые финансовые учреждения предоставляют возможность купить жилье в рассрочку без каких-либо финансовых вливаний на начальном этапе.

Но заемщик в любом случае должен дополнительно обеспечить ипотеку залогом.

Ипотека предоставляется молодым семьям (обоим супругам должно быть не более 35 лет), людям, нуждающимся в улучшении жилищных условий, а также всем желающим приобрести жилье с достаточно высоким и стабильным уровнем доходов .

Главное требование — это наличие безупречной кредитной истории. Следует учесть, что пенсионерам кредит дают в крайне редких случаях.

Исключениями являются категории граждан, которые уходят на пенсию в относительно молодом возрасте: спасатели МЧС, военные, стюардессы, танцоры балета и др.

Часто льготные программы по ипотеке предоставляются военнослужащим, работникам социальной сферы, ученым, медикам, учителям.

Им предлагается либо сниженная процентная ставка, либо компенсация части кредита за счет государства.

У каждого финансового учреждение есть свои требования к заемщику, а также к залогу. В основном в качестве залога предоставляется уже имеющееся у заемщика жилье или квартира, приобретаемая в кредит.

Но также залогом может выступать транспортное средство, драгоценности, акции и другие ценные бумаги.

Требования к недвижимости

Если залогом выступает уже имеющаяся у клиента недвижимость, то она должна отвечать таким требованиям:

1. располагаться в районе, который обслуживается банковским учреждением;
2. находиться в приличном (жилом) состоянии;
3. в квартире не может быть прописан несовершеннолетний ребенок или лицо с любой группой инвалидности;
4. квартира не может находиться в залоге или под арестом;
5. стоимость жилья должна быть достаточно высокой, поскольку сумма ипотеки обычно составляет 70% от общей цены недвижимости.

Требования к заемщику

Каждый банк имеет право выдвигать конкретные требования к клиенту, желающему взять ипотеку, но в основном заемщик должен соответствовать следующим пунктам:

1. Возраст должен составлять не менее 18 лет (в некоторых банках – не менее 21 года). Верхний предел ограничен 50-55 годами. Это обусловлено тем, что на момент полного погашения кредита клиенту должно исполниться не более 70 лет.
2. Человек должен трудиться на одном месте не меньше 0,5-1 года.
3. Гражданство РФ. Некоторые банки допускают выдачу ипотечных кредитов иностранным гражданам, но при условии, что они работают на территории России.
4. Высокая заработная плата заемщика и общий доход всей семьи. Ежемесячная плата по ипотеке не должна превышать сорока процентов от зарплаты.
5. У клиента должны отсутствовать потребительские кредиты на значительные суммы.
6. Страхование жизни и здоровья заемщика. Этот пункт не во всех банках обязателен, но при оформлении ипотеки клиенту предлагают застраховаться. Если он застраховался заранее, то это будет большим плюсом при вынесении положительного решения.

Условия

Условия в разных банковских учреждениях отличаются незначительно. В основном отличия касаются процентной ставки, а сроки и суммы кредитов практически везде одинаковые.

В некоторых банках требуется дополнительно предоставить справки, документы или указать поручителей.

На какие процентные ставки можно рассчитывать?

Процентные ставки для ипотеки без первоначального взноса начинаются от 6-7% годовых. Низкие проценты больше присущи ипотечным предложениям для льготных категорий населения. Для остальных заемщиков процентные ставки начинаются от 9-10%. Верхний предел составляет 16-25% годовых.

В основном размер процентной ставки зависит от срока кредитования. Меньше всего придется заплатить тем, кто берет кредит на 1-5 лет. Максимальная ставка предусмотрена для клиентов, которые берут ипотеку на длительный срок. Каждый случай выдачи кредита рассматривается индивидуально, поэтому процентная ставка может быть уменьшена для некоторых заемщиков. Также имеет значение статус приобретаемой недвижимости: новостройка или вторичное жилье.

Суммы кредитов

Банковские учреждения выдают минимальные ипотеки от 300 тысяч рублей. Если клиенту нужна меньшая сумма, то ипотечный кредит переквалифицируется в обычный потребительский. Максимально банк может выдать до 30 миллионов рублей. Для ипотеки с первоначальным вносом эта сумма может быть увеличена до100 миллионов.

Максимальная сумма ограничивается не только доходами заемщика, но и регионом проживания. На самые большие суммы могут рассчитывать жители Москвы и Санкт-Петербурга, а также их областей.

Это обусловлено тем, что стоимость жилья в этих регионах превышает цены на недвижимость в других городах РФ.

Сроки кредитования

Минимальный срок кредитования по ипотеке – 1 год, но на такой срок занимают очень мало людей, поскольку ежемесячный взнос очень большой для среднестатистической семьи. В основном клиенты берут ипотеку на 15-20 лет. Максимальный срок – 30 лет. Переплата при таком длительном сроке будет очень большой, но ежемесячный платеж будет не слишком высоким и не подорвет бюджет семьи.

Прочие условия

Многие финансовые учреждения требуют привлечения поручителей или созаемщиков. В их роли могут выступать супруги, дети, родители или другие родственники заемщика. Обязательно, чтобы поручитель имел хорошие доходы и был платежеспособным.

В некоторых случаях может потребоваться справка о доходах по установленной форме 2-НДФЛ. Даже если банк не требует подтверждения доходов, он обязательно установит платежеспособность клиента по своим каналам. Кроме того, ипотека обеспечивается залогом.

Большинство банков предлагают клиенту страховку жизни и здоровья. При отказе от нее ипотека может быть выдана, но процентная ставка повышается на 0,5-3,5%.

Стоит отметить, что ипотечные кредиты без первоначального взноса выдаются только в национальной валюте – рублях.

Отсутствие взноса гарантировано повышает процентную ставку по ипотечному кредиту на 1-5%.

Клиента, желающего приобрести жилье без первого взноса, будут поверять более тщательно, чем того, кто внес определенную сумму. Суммы, выдаваемые банком взаймы, для клиентов без первоначального взноса предлагаются меньшие, чем для тех, кто изначально внес 15-50% от стоимости жилья.

В остальном условия не отличаются: сроки кредитования не превышают 30 лет в обоих случаях.

Чтобы оформить ипотечный кредит без первого взноса, следует сначала обратиться в банк и выяснить все условия. Возможно, более выгодно будет накопить за 1-2 года сумму для первоначального взноса, но в итоге не переплачивать несколько миллионов рублей. Льготные категории населения, такие как молодые семьи, врачи, военнослужащие, сотрудники МВД, ликвидаторы катастроф на АЭС, военнослужащие, жители Крайнего Севера и др. должны заранее подготовить документы, подтверждающие их статус.

Полный перечень льготных слоев населения можно узнать у кредитного консультанта в офисе банковского учреждения.

Что потребуется?

Для оформления ипотечного кредита понадобится сначала заполнить специальную анкету на официальном портале выбранного банка или непосредственно в отделении. Она содержит вопросы о составе семьи, уровне доходов, владении недвижимостью и автомобилями и т. д.

После одобрения заявки, в отделение банковского учреждения необходимо принести оригинал паспорта заемщика, а также созаемщиков и поручителей, если таковые имеются.

Понадобятся справки с места работы о зарплате за последние полгода или год, ксерокопии всех страниц трудовой книжки. Если клиент относится к льготной категории населения, то нужно предоставить документы и справки, подтверждающие этот факт.

Если ипотека берется под залог, то нужно принести документы на право владения недвижимостью или автомобилем.

Пошаговые действия

Пошаговое руководство по оформлению ипотечного кредита без первоначального взноса выглядит так:

1. Заполняем анкету-заявку в ЛК интернет-банкинга, на официальной странице банка или в отделении. Ждем результата в течение 7-14 дней.
2. Выбираем недвижимость, если это не было сделано заранее.
3. Приносим в банковское учреждение экспертную оценку жилья или договор об участии в строительстве. Подписываем договор о выдаче ипотеки.
4. Продавец жилья оформляет документы на покупателя, после чего банк незамедлительно переводит деньги на счет продавца.

В 2018 году ипотеку без первоначального взноса предоставляют многие банки, но в большинстве случаев они требуют залог или дают кредит только льготным категориям, за которых определенную сумму выплачивает государство. Рассмотрим самые выгодные предложения.

Название банка	Процентная ставка	Максимальная сумма	Условия
Сбербанк	От 7,4% до 12,5%	30 млн руб.	Предоставление залога и обязательная его страховка от утраты и порчи.
Банк Жилищного Финансирования	От 12,99% до 24,99%	8 млн руб.	Обязательное подтверждение дохода, предоставление залога.
Россельхозбанк	9,05% — 9,3%	20 млн руб.	Обязательное страхование имущества, возраст – до 65 лет, подтверждение доходов.
Газпромбанк	От 9%	45 млн руб.	Необходим поручитель, залог и его обязательное страхование. Подтверждение платежеспособности.
СНГБ	9,5% — 10,5%	8 млн руб.	Необходимо подтверждение доходов, залог и обязательное его страхование.

Ипотеки без первого взноса составляют около 5% от всех выданных банком ипотечных кредитов. На вероятность одобрения скорее влияет уровень доходов клиента и его кредитная история. Отказ от дополнительного страхования жизни и здоровья заемщика также может склонить чашу весов в пользу отрицательного решения. Больше привилегий дается участникам зарплатных проектов банковского учреждения и постоянным клиентам.

Обычно банки не объясняют причин отказа, и выносят отрицательные решения как для клиентов с первоначальным взносом, так и при его отсутствии.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса приветствуется многими банками. Обычно им удается покрыть около 15-20% стоимости приобретаемого жилья. Молодым семьям предлагаются различные ипотечные программы со сниженными ставками при внесении материнского капитала. Но сначала на его использование необходимо взять разрешение в ПФ.

Из положительных моментов можно отметить, тот факт, что без первоначального взноса удастся приобрести недвижимость семьям, которые не имеют возможности оплатить сразу внушительную сумму. В большинстве случаев разрешается досрочно погашать кредит без штрафных санкций и комиссий. При отсутствии собственного жилья допускается внесение в залог приобретаемого.

Отрицательным моментом являются более высокие процентные ставки по ипотеке, невозможность распоряжаться приобретенной или залоговой недвижимостью по своему усмотрению до окончания срока кредитования. Обязательное страхование в разы увеличивает сумму переплаты. В случае продажи залогового имущества у клиента есть шансы все равно остаться перед финансовым учреждением в долгу.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/