Как оформить ипотеку в сбербанке на дом

Ипотека на дом с земельным участком Сбербанк

как оформить ипотеку в сбербанке на дом

Для получения в «Сбербанке» ипотеки на дом и земельный участок, точнее на приобретение дома или его строительство, понадобится собрать пакет документов, состоящий из:

  • заявки на кредит (поручитель и со-заемщики составляют отдельные заявки, прилагаемые к общему комплекту документов);
  • паспорта;
  • подтверждающей доход справки;
  • документов, касающихся предмета залога;
  • документов относительно приобретаемого объекта.

Важно, что «Сбербанк» предлагает более выгодные условия молодым семьям, если возраст супругов не более 35 лет. Для получения льгот необходимо предоставить свидетельства о браке и рождении детей.

Однако для приобретения жилья молодым супругам придется воспользоваться иной программой. Продукт «Загородная недвижимость» не предполагает уменьшение начального взноса для молодых семей.

Процентные ставки

Ипотека от «Сбербанка» на дом с земельным участком сопровождается разными процентными ставками. Таковые изменяются в зависимости от длительности кредитования и суммы первоначального взноса.

При кредитовании на срок до 10 лет и:

 первом взносе до 30 %  ставка равна 14 %
 взносе от 30 % до 50 %  13,75 %
 взносе от 50 % и выше  13,5 %

Если срок кредита равен от 10 до 20 лет, а начальный взнос равен:

 до 30 %  ставка 14,25 %
 от 30 % до 50 %  14 %
 от 50 % и выше  13,75 %

Когда продолжительность ипотеки равна от 20 до 30 лет, а первоначальный взнос составляет:

 до 30 %  ставка 14,5 %
 от 30 % до 50 %  14,25 %
 от 50 % и выше  14 %

Существенным преимуществом «Сбербанка» является то, что процентные ставки не увеличиваются на 1 % до момента регистрации ипотеки.

Данные ставки действуют, если имеет место комплексное страхование ипотеки, которое состоит из страхования:

  • залогового объекта от разрушения, что является обязательным. Заемщик не вправе отказаться от этой страховки;
  • титула собственника;
  • трудоспособности и жизни заемщика.

Когда заемщик отказывается от страхования своей трудоспособности и жизни ставка повышается на 1 %. При отказе от страхования титула ставка не меняется. Особые условия предусмотрены для клиентов, получающих зарплату в «Сбербанке». Для таких заемщиков процентная ставка уменьшается на 0,5 %.

Требования к заемщику

Кто может получить ипотеку в «Сбербанке» на приобретение дома с земельным участком? Потенциальный заемщик это субъект:

  • гражданин РФ, имеющий постоянную регистрацию;
  • в возрасте от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа по кредиту;
  • со стажем работы по текущему месту трудоустройства не меньше 6 месяцев;
  • с общим стажем работы не меньше 1 года за последние 5 лет.

Таковы минимальные требования, но при рассмотрении заявки учитываются и иные параметры. В частности значение имеет кредитная история соискателя, отсутствие в оной просроченных и невозвратных кредитов.

Оценивается финансовое состояние заемщика – сравнивается его совокупный доход и сумма займа. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 30-50 % от общей суммы ежемесячного дохода. При привлечении со-заемщиков оценивается общий доход всех участников сделки.

Получение

Оформить ипотеку на дом с земельным участком можно в отделении «Сбербанка» по месту:

  • регистрации заемщика или со-заемщика;
  • расположения объекта ипотеки;
  • аккредитации компании-работодателя заемщика или со-заемщика.

Заявка на кредит рассматривается в течение 2-5 дней. После подписания кредитного ипотечного договора возможно единовременное предоставление всей суммы займа либо выдача ссуды по частям. Погашается кредит аннуитетным способом, то есть равными платежами.

«Сбербанк» разрешает погашать ипотеку досрочно. При этом возможно как полное погашение, так и частичное. Для осуществления возврата займа необходимо подать заявление с указанием даты погашения, какая должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена. Комиссия в любом случае не взимается.

В случае просрочки платежей на сумму задолженности начисляется неустойка в размере 20 % годовых от просроченной суммы. Начисление пени начинается со дня, следующего за установленной по договору датой платежа, и продолжается вплоть до погашения долга.

Из особых условий ипотеки в «Сбербанке» можно отметить возможность получения кредита без оформления дополнительного залога. Как правило, до момента оформления в качестве залога кредитуемого объекта проходит какое-то время.

На этот период займ оказывается необеспеченным. Поэтому банки требуют предоставления иного недвижимого имущества, находящегося в собственности заемщика, в качестве залогового обеспечения.

Если при оформлении ипотеки клиент использует индивидуальный сейф «Сбербанка», то предоставлять дополнительное обеспечение не требуется.

После того договор купли-продажи будет зарегистрирован права собственности на объект переходят к покупателю. Затем осуществляется госрегистрация ипотечного договора в пользу банка. Только после этого деньги из индивидуального сейфа передаются продавцу.

Как рассчитать

Для расчета ипотечного кредита нет необходимости посещать банк. Можно просчитать сумму ежемесячных платежей, исходя из желаемой суммы кредита и срока кредитования.

Полученные итоги сравниваются с реальным доходом, что позволяет определить, насколько приемлем выбранный вид ипотеки. Можно поэкспериментировать с разными данными – менять срок кредитования, сумму займа, учитывать доход со-заемщиков.

Это поможет подобрать наиболее выгодный вариант ипотечного кредитования. При обращении в банк клиент уже понимает, что именно ему нужно.

Для того чтобы рассчитать параметры кредита используется специальный ипотечный калькулятор. Имеется таковой и на сайте «Сбербанка».

Достаточно внести в форму такие данные как:

  • сумма кредита;
  • начальный взнос;
  • процентная ставка;
  • длительность кредитования.

Ипотечный калькулятор Сбербанка предоставит полностью рассчитанный график погашения. Сравнив его со своими доходами, можно понять, насколько подходит выбранная программа.

Преимущества

К несомненным преимуществам ипотечного кредитования от «Сбербанка» следует отнести такие моменты:

  • приемлемые процентные ставки, которые могут уменьшаться при определенных обстоятельствах;
  • отсутствие комиссионных сборов и скрытых платежей;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту при рассмотрении заявки;
  • льготные условия для зарплатных клиентов;
  • возможность привлечения со-заемщиков для увеличения максимальной суммы кредита;
  • получение кредитной карты с лимитом до 200 000 рублей при желании заемщика.

Отметить стоит и возможность получения отсрочки по выплате кредита. Так можно отсрочить уплату основного долга или увеличить кредитный период.

Для этого нужно предоставить документальное подтверждение увеличения стоимости строительства на период строительства, но не больше 2 лет с момента предоставления займа.

Можно ли получить ипотеку на земельный участок

«Сбербанк» выдает ипотечные кредиты на приобретение или строительство жилого дома. То есть можно получит кредит на приобретение земельного участка с готовыми постройками либо под строительство жилья. Целенаправленное кредитование покупки земли как таковое отсутствует.

Например, если клиент пожелает получить кредит на покупку земли сельскохозяйственного назначения или участка под коммерческое строительство, то ему придется оформить обычный нецелевой потребительский кредит.

Может быть, в будущем появятся кредиты на покупку земельных участков как самостоятельных объектов ипотеки, но пока такой программы не предусмотрено ни в одном банке.

Получить ипотеку на дом с земельным участком можно и в некоторых других банках. Но кредит в «Сбербанке» по-прежнему остается наиболее выгодным. Тем более что именно здесь есть возможность выбора из разных ипотечных программ.

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом в Сбербанке описывается тут.

Ипотека для военных пенсионеров в Сбербанке рассматривается на этой странице.

Источник: http://finbox.ru/ipoteka-na-dom-s-zemelnym-uchastkom-sberbank/

Ипотека Сбербанка на дом: требования и особенности оформления | Ипотека онлайн

как оформить ипотеку в сбербанке на дом

В статье расскажем, как оформляется ипотека Сбербанка на дом. Банки предлагают различные условия ипотечного кредитования. Заемщики — покупатели недвижимости выбирают те условия, которые оптимально подходят под срок ипотеки, процентную ставку и максимальную сумму кредита. В чем отличие покупки квартиры от приобретения частного дома? Рассмотрим условия, которые предлагает ПАО Сбербанк.

Почему взять в ипотеку дом труднее чем квартиру

Среди кредитных организаций далеко не все предлагают потребителям такую возможность. Это обусловлено повышенной сложностью операции, так как кроме квадратных метров владелец приобретает земельный участок. Это наиболее ценный, потенциально востребованный в будущем актив. Его сложнее измерить, оценить, а, следовательно, и купить.

Условия кредитования жестче, чем многочисленные квартирные предложения. И отбор претендентов также осуществляется более тщательно. Преимущество у тех клиентов Сбербанка, которые имеют зарплатные дебетовые карты в этом банке. Так Сбербанк получает гарантию о платежеспособности клиента.

Зато если вы получили одобрение на ипотеку Сбербанка на дом, то вам будут доступны бонусы, например, вы сможете оформить еще один кредит на сумму до 600 тысяч рублей – эти деньги могут пригодиться на ремонт и обустройство жилья.

Банк предлагает две программы:

  • Ипотека на покупку дома в Сбербанке вместе с земельным участком, который находится в пределах города или района.
  • Ипотечное кредитование на приобретение дома, даже если земельный участок не в собственности.

Условия ипотеки на дом в Сбербанке по программе «Готовое жилье»

Условие выдачи кредита – наличие залога в виде уже имеющегося жилья – неважно, квартиры или дома.

Преимущества программы:

  • Нет дополнительных комиссий. Вам не потребуется платить издержки за оформление ипотеки на дом в Сбербанке.
  • Более низкая процентная ставка для тех клиентов банка, кто имеет зарплатную карту Сбербанка и получает на нее официальную зарплату.
  • Есть шанс привлечения дополнительных созаемщиков (супруга, родственника) – обычно это повышает возможность одобрения кредита.
  • Предложение одобрить кредитку, лимит которой – до 600 000 рублей. Предполагается, что эта сумма может быть потрачена на ремонт, отделку или дополнительные строительные или садовые работы.

Ипотека Сбербанка на дом оформляется в российской валюте – в рублях. Для одобрения требуется внести не менее 15 процентов от стоимости всего объекта недвижимости. При этом от размера первого взноса не  зависит процентная ставка, но она не бывает менее 9% в год.

Самый длительный кредит оформляется на 30 лет, но чаще встречаются 15-20 летние предложения. Минимальная сумма кредита — 300 000 рублей.

Обязательно наличие поручителя или залога в виде недвижимого имущества. Также есть бонус, если вы приобретаете земельный участок не один, а вдвоем – присутствие созаемщика увеличивает шанс на получения максимальной суммы для одобрения.

От чего зависит процентная ставка:

  • От того, является ли заемщик клиентом Сбербанка или нет. Для «чужих» претендентов процент может быть поднят на 0,5.
  • Будет ли должник оформлять страховку. Важно отметить, что это не обязательная процедура, но банку не выгодно в случае невыплат из-за несчастного случая затевать тяжбу. Намного эффективнее получить выплату от страховой компании. Отказ от страховки может увеличить сумму ежемесячных платежей еще на 1% годовых.

Так, реальнее всего получить ипотеку на дом в Сбербанке под 9,5-10,5 %.

Также для одобрения кредита объект кредитования и физическое лицо, которое берет в долг, должны подходить под следующие требования:

  • Возраст заемщика не менее 21 года. На окончание срока кредитования ему должно быть не более 75 лет.
  • Российское гражданство и наличие прописки на территории России.
  • Постоянная работа. На настоящем месте работник должен быть не менее полугода. Плюс еще 1 год он должен быть официально устроенным за прошедшие пять лет.
  • Не испорченная кредитная история и отсутствие действующих кредитных обязательств.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей? — читайте в статье.

Такие же условия применяются и ко всем созаемщикам – их может быть до трех человек. В таком случае суммируется их доход, а ответственность поровну раскладывается на всех. Законный(ая) супруг(а) автоматически становится созаемщиком. Как банк оценивает кредитоспособность заемщиков читайте в другой статье.

Условия для объекта покупки:

  • Дом не в аварийном состоянии и не предназначен под снос.
  • Не более 50% износа.
  • Допускается любое отопление (печное, водяное, газовое)
  • Земельный участок может как находится в собственности продавца, так собственность может быть не оформлена.

В случае покупки дома в ипотеку Сбербанка также оценивается местонахождение земли. Важно, чтобы к постройке были подведены дороги и обеспечен подъезд, вокруг должна быть развитая инфраструктура.

Порядок оформления ипотеки Сбербанка на дом с земельным участком

Предварительно необходимо собрать пакет документов. Вся документация будет проходить проверку, в случае сокрытия или фальсификации сведений банк не только откажет вам в ссуде, но и занесет в черный список, что чревато отказом и в остальных финансовых организациях.

Какие требования к документам на ипотеку предъявляет банк можно прочитать в отдельной статье.

Нужно предоставить:

  1. Заявление по образцу – можно взять в любом отделении Сбербанка. В нем указываются все личные данные.
  2. Ксерокопия паспорта – все страницы, даже пустые.
  3. Если вы меняли фамилию, то требуется документ, на основании которого это было совершено. Например, свидетельство о заключении брака.
  4. Копия трудовой книжки, чтобы подтвердить наличие работы и трудовой стаж.
  5. Справка по форме 2-НДФЛ. (Для тех клиентов Сбербанка, которые имеют зарплатную карту, это не нужно)
  6. Документы на тот объект недвижимости, который будет предложен в залог. Можно представить в качестве залога сам дом и земельный участок, который покупается в ипотеку в Сбербанке.

Если нет возможности подтвердить доход, то читайте статью — Как взять ипотеку без справок о доходах?

Основные этапы оформления

Когда заявление будет одобрено, в течение трех месяцев нужно выбрать объект покупки и принести документы на дом:

  1. Правоустанавливающие документы на дом и земельный участок (договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, решение суда);
  2. Правоподтверждающие документы (Свидетельство о государственной регистрации права, выписка из ЕГРН);
  3. Технический паспорт на дом;
  4. Справку о прописанных или домовую книгу.

Требования к земельному участку, приобретаемому в ипотеку вместе с домом:

  • Если земельный участок в собственности, то должны быть установлены границы участка (межевание).
  • Если земельный участок в собственность не оформлен, то предоставляется справка из КУГИ (Комитета по управлению гос имуществом) о том, что земля не передавалась в собственность или аренду.

После предоставления всех документов на объект недвижимости, заказывается оценка, составляется либо Договор купли-продажи проект (дом с земельным участком), либо предварительный договор купли-продажи. Самые важные моменты договора купли-продажи с ипотекой исследованы в другой статье.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как проверить квартиру на чистоту

Если продавец дома предлагает вам занизить цену в договоре купли-продажи, то прочитайте статью — Ипотека с недофинансированием (понижением цены) – соглашаться ли на такую сделку?

После рассмотрения всех документов и проекта договора, банк одобряет объект, и назначает подписание кредитного договора. Перед подписанием кредитного оформляется страховка.

Далее документы передают либо в МФЦ лично продавец и покупатель, либо если сделка электронно регистрируется, то специалист Сбербанка отправит заявления и договор на регистрацию, подписанные ЭЦП продавца и покупателя.

По завершении регистрации Покупатель получает зарегистрированный договор купли-продажи и выписку из ЕГРН, которые предоставляет в банк. На основании этих документов банк осуществляет выдачу денег по кредитному договору.

Представитель Сбербанка получит зарегистрированную закладную.

В остальном процедура не отличается от обычного ипотечного кредитования и занимает не более месяца – это срок проверок, рассмотрений, донесения необходимых бумаг.

Оцените автора

Источник: https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/sberbank/ipoteka-sberbanka-na-dom-trebovaniya-i-osobennosti-oformleniya.html

Ипотека на дом с земельным участком от Сбербанка

как оформить ипотеку в сбербанке на дом

Если вы мечтаете жить в красивом месте, устали от соседей в многоквартирном доме, то самое время задуматься о такой возможности, как оформить выгодную ипотеку в компании Сбербанк на дом. Мы говорим не только о летней резиденции, но и о полном переезде в место, где нет бесконечных пробок и соседей, есть чистый воздух, речка или озеро, собственный облагороженный участок.

Ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке

Строительство дома за пределами города позволяет существенно сэкономить на ипотеке, так как стоимость квадратного метра намного ниже. При покупке городской квартиры нужно понимать, что она проходит через несколько посредников.

Вместо 3-комнатной квартиры в центре можно построить дом в несколько раз больше, с лужайкой, баней, спортплощадкой и бассейном на участке. Больше информации о том, как правильно и без лишних головных болей расплачиваться по ипотеке, вы получите из этой статьи.

Жилищные кредиты на строительство дома для банка являются довольно рискованным занятием, так как жилье может в будущем быть недостроенным, что сводит его ликвидность к минимуму. Поэтому не так много кредитно-финансовых организаций предлагает такую программу.

В крупных компаниях можно найти достаточно выгодные условия, но требования к заемщикам жесткие. Такие предложения вы найдете по этой ссылке.

Среди основных требований в Сбербанке следующие:

  • Залог. В качестве него выступает покупаемая недвижимость, имеющаяся в собственности недвижимость. Дополнительно о кредитах под залог имеющейся недвижимости можно прочитать здесь.
  • Первоначальный взнос. Клиенту нужно внести 25% стоимости приобретаемого жилья. Если вас интересуют заемы на жилье без первого взноса, то ознакомьтесь с этим обзором.
  • Требуется предоставить документ, подтверждающий наличие постоянного и стабильного дохода (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка). В некоторых банках получить ипотеку можно без подтверждения своего дохода, читайте об этом по данной ссылке.
  • Обязательно привлечение супруги (а) в качестве созаемщика, независимо от ее (его) платежеспособности и возраста. Можно привлекать до 3 созаемщиков.
  • Цель кредита. Деньги можно тратить только на указанную в договоре цель, кроме того, следует отчитаться за потраченные (в виде чеков).

Условия кредитования

На данный момент в Сбербанке есть 3 программы, которые подойдут под ваши цели. Вы можете выбрать наиболее оптимальный для вас вариант:

  1. “Свой дом под ключ” – это уникальная акция, которая проводится в банке для жителей Москвы, МО и Липецкой области. Жители данных городов и регионов могут подать заявку на получение льготного кредита для покупки быстровозводимого деревянного дома по индивидуальному проекту! Особенность предложения состоит в том, что денежные средства ваши будут храниться на специальном счету, и доступ к ним застройщик получит только после того, как сдаст вам объект. По тарифам: ставка от 10,9% годовых, сумма – не более 8 млн. руб., первоначальный взнос – от 20%, срок действия договора – до 30 лет;
  2. “Загородная недвижимость” – предполагает покупку дома, дачи, таунхауса, земельного участка и т.д. Кредитование осуществляется также сроком до 30 лет, под ставку от 10,5% годовых и первым взносом не менее 25% от оценочной стоимости недвижимости;
  3. “Строительство жилого дома” – если вам нужны заемные средства на постройку собственного жилья, то на эти цели вам выдадут займ под процент от 11% годовых. Срок возврата – до 30л., потребуется внесение собственных средств не менее 25%.

Требуемые документы

Для оформления заявки необходимо предоставить кредитору определенный пакет бумаг:

  • Заявление-анкета
  • Паспорт зявителя (а также поручителей, созаемщиков при их наличии)
  • Документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние (кроме тех, кто получает заработную плату на счет, открытый в Сбербанке)
  • Документы по залогу.
  • После одобрения заема предоставляются бумаги по кредитуемому жилью (на это дается 60 дней) и квитанции об оплате первоначального взноса.

Если вы являетесь молодой семьей, то дополнительно подготовьте:

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Заем выдается максимум на 30 лет. Для получения одобрения у заявителя должна быть положительная кредитная история. Если она по каким-либо причинам испорчена, то перед обращением в банк, нужно попробовать ее исправить. Основные способы того, как это сделать, представлены здесь.

Оформить ипотеку в компании Сбербанк на дом может гражданин РФ в возрасте от 21 до 75 лет, имеющий стаж на последнем месте не менее полугода.

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-oformit-ipoteku-na-dom-v-sberbanke/

Ипотека Сбербанк России 2020 — рассчитать на калькуляторе проценты, оставить онлайн заявку на кредит на жилье, ставки и условия | Банки.ру

• Ипотечные кредиты • Сбербанк России

изменить банк Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Сбербанк является крупнейшим банком в стране. Многие клиенты доверяют этому учреждению свои средства, а также берут различные ссуды на покупку недвижимости. Ипотека в Сбербанке позволит быстро приобрести квартиру, частный дом, офисное помещение или дачу.

Благодаря сайту можно узнать различную информацию о кредитовании, связаться с менеджерами и даже подать заявку онлайн.

Финорганизация предлагает большой выбор ипотечных программ:

  1. «С господдержкой». Семьи, в которых есть маленькие дети (второй рожден после 2018 года) могут воспользоваться льготными условиями при поддержке государства. Ставка в этом случае будет от 5%, лимит суммы составляет от 300 тысяч до 12 млн рублей. Максимальный срок — 30 лет. Учреждение сотрудничает с гражданами РФ старше 21 года.
  2. «В новостройке от застройщика». Приобрести жилье в кредит можно у аккредитованного застройщика. Учреждение предоставляет их список. Возраст получателя может составлять от 21 года до 75 лет (на момент окончания выплат). Процент от 7,6%. Срок кредитования — до 12 лет.
  3. «Рефинансирование». Если условия ссуды стали непосильными, можно воспользоваться услугой рефинансирования. В этом случае организация предлагает ставку от 10,1%. Максимальный период кредитования — 30 лет. Лимит суммы составляет от 300 тысяч до 7 млн рублей.
  4. «Готовое жилье». Приобрести готовую квартиру на первичном или вторичном рынке можно на выгодных условиях: ставка от 10,3%, срок — до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости.
  5. «Строительство жилого дома». На строительство финорганизациция выделяет суммы от 300 тысяч рублей, однако для оформления требуется больший пакет документов. Ставка — от 10,8%. Возраст заемщика должен составлять 21-75 лет. Период кредитования — от года до 30 лет.

Это не весь перечень программ, предоставляемых финучреждением. Также банк предлагает взять ссуду на покупку гаража, загородного дома, нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости.

Условия выдачи ипотечного кредита в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке выдается при наличии всех необходимых документов и соответствии клиента возрасту и прочим требованиям (гражданство, регистрация, доход и т.д.). Ставка зависит от конкретной программы, страхования, первого взноса и прочих факторов. Самый высокий процент у нецелевого кредита под залог имущества (от 12,4%).

Обязательно учитывается официальный стаж работы потребителя. Он должен составлять не менее полугода на последнем месте и не менее года в общем (за последние 6 лет).

Недвижимость является залоговым имуществом и требует оценки. Оценочная компания осматривает жилье и составляет заключение, на основании которого банк дает одобрение и определяет размер ссуды.

Покупаемая квартира (или другое помещение) будут находиться после покупки в обременении банка, то есть продать ее или обменять без согласия кредитора невозможно. Страхование недвижимости обязательно.

Учитывается возраст обратившегося. Банк сотрудничает с людьми старше 21 года и моложе 75 лет (на момент последней выплаты). Срок кредитования при этом может достигать 30 лет.

Первый взнос должен составлять не менее 10-20% от стоимости недвижимости. Допускается использование маткапитала как в качестве взноса, так и для погашения уже имеющегося долга.

Организация является участником государственных программ, поэтому можно получить средства на более выгодных условиях при наличии сертификата участника.

Чтобы оформить ипотеку на приобретение жилья в Сбербанке, необходимо выбрать программу, учитывая параметры и особенности.

Документы

Сбербанк проверяет потенциальных клиентов тщательно, чтобы снизить риск неуплаты. Обязательно проверяется официальность трудоустройства и дохода, оценивается кредитная история. Как правило, для оформления ипотеки на покупку жилья в Сбербанке требуется 3 документа:

  1. Паспорт и копия страницы с регистрацией;
  2. Справка о доходах (2-НДФЛ с места работы);
  3. Дополнительно: СНИЛС, водительские права и т.д.

Также дополнительно при некоторых ипотечных программах учреждение требует свидетельство о браке или о рождении ребенка. На проверку документов уходит в среднем 5 дней.

После подписания договора необходимо предоставить договор купли-продажи и прочие документы на залоговое имущество.

Преимущества ипотечного кредитования в Сбербанке

Организация является одной из ведущих на финансовом рынке. Взять ипотеку на покупку квартиры в Сбербанке может каждый гражданин, который соответствует требованиям учреждения. Данная услуга имеет свои преимущества и недостатки.

Плюсы

Ипотека в Сбербанке имеет следующие плюсы:

  1. Развитая сеть филиалов, большое количество отделений и банкоматов в городах;
  2. Большой выбор программ с различными условиями;
  3. Отсутствие комиссии за оформление;
  4. Лояльные требования к возрасту клиентов;
  5. Возможность получить ипотечный кредит даже пенсионерам и индивидуальным предпринимателям;
  6. Удобный и понятный интернет-банк;
  7. При оформлении учитывается не только зарплата, но и другой доход, который можно подтвердить документально.

При оформлении кредита стоит оценить все положительные и отрицательные стороны, просчитать переплаты и ежемесячный платеж с помощью онлайн-калькулятора.

Минусы

Есть ряд отрицательных моментов при оформлении ссуды в организации:

  1. Банк тщательно проверяет каждого соискателя;
  2. Часто финучреждение требует дополнительные справки и бумаги;
  3. Заявка может рассматриваться до 8 рабочих дней.

Для учреждения очень важна кредитная история. Если она негативная, организация скорее всего отклонит заявку.

При уровне современных цен на жилье позволить купить себе квартиру или дом может далеко не каждый. Для граждан со средним уровнем дохода накопление необходимой суммы может растянуться на 10–15 лет. Многие не готовы ждать так долго, и оптимальным решением в этом случае будет оформление ссуды.

Рассчитав с помощью специального калькулятора сбербанк онлайн ипотека основные условия: годовой процент, сумму ежемесячного платежа, переплату по кредиту за весь срок, потенциальный заемщик может подобрать кредитную программу и ставку исходя из своих финансовых возможностей. При выборе программы следует также обратить внимание на минимальный первоначальный взнос, требуемый банком.

В качестве первоначального взноса банки могут принимать сумму материнского капитала. Также популярны сейчас онлайн-заявки, которые можно подать на сайте ипотека от сбербанка 2020 или иных информационных ресурсах. С их помощью заемщик может получить предварительное решение по кредиту, не выходя из дома.

Заемщику следует учитывать, что взять долгосрочный кредит можно, если размер ежемесячного платежа по ссуде не превышает, 50–60% от среднемесячного дохода заемщика. За редким исключением банки допускают соотношение платежа и дохода на уровне 70–80%.

Источник: https://www.banki.ru/products/hypothec/sberbank/

Ипотека Сбербанк на покупку частного дома: условия, калькулятор

Рано или поздно в голову каждого второго городского жителя приходит мысль о приобретении дачи или загородного дома с земельным участком вдали от суеты мегаполиса. Но не все могут позволить себе единовременно вырвать круглую сумму из семейного бюджета.

Решением проблемы станет покупка частного дома в ипотеку Сбербанк.

Уникальное предложение банка «Загородная недвижимость» предусматривает выдачу денег желающим купить дачный участок с готовым домом,  а также взять деньги на постройку собственного коттеджа с небольшой переплатой по выгодным условиям.

Конкурентные преимущества

Ипотечный кредит на покупку дома от Сбербанк – это быстрое оформление, честные ставки и индивидуальный подход к каждому клиенту. Дополнительные выгоды по жилищным кредитам:

  • нет комиссий;
  • пониженные ставки для участников партнерских и зарплатных проектов;
  • максимальный лимит кредитования с учетом совокупного дохода всех созаемщиков;
  • 600 тысяч рублей на завершение ремонта и отделку помещения по кредитной карте после оформления ипотеки;
  • возможно досрочное погашение долга любыми частями на основании заблаговременно поданного заявления.

Внимание! Рекомендуем оформить заявку на выбор ипотеки в агрегаторе ипотечных кредитов. Преимуществом которого является возможность поиска подходящих предложений по параметрам заемщика.

Платеж по ссуде аннуитетный. То есть каждый месяц до конца срока не меняется. Благодаря такой схеме рассчитывается небольшой ежемесячный взнос, что облегчает уплату.

Условия ипотеки на покупку дома от Сбербанка

Коробочный продукт «Загородная недвижимость» – новинка в линейке жилищных кредитов Сбербанка. Предложение понравится частным лицам, желающим приобрести загородный дом с землей для ведения приусадебного хозяйства или отдыха на природе.

Рассмотрим подробнее параметры ипотеки на строительство или покупку частного дома:

  • Валюта. Предоставляется в рублевом эквиваленте.
  • Цель. Покупка сданного в эксплуатацию отдельно стоящего дома с землей или только земельного пая для будущего строительства.
  • Срок. Предельный — 30 лет. Минимальный — в зависимости от размера платежа и финансовых возможностей.
  • Сумма. Не более 75% цены частного дома с землевладением / только участка и затрат по строительной смете — для объекта покупки. Не выше 75% цены по данным оценочной компании — для объекта залога. Минимальная планка установлена на уровне 300 тысяч рублей. Собственный взнос. 1/4 часть от стоимости недвижимости.
  • Гарантии по исполнению обязанностей заемщика. Поручительство физического или юридического лица, залог собственного жилья или третьих лиц.
  • Страхование. Обязательное — от гибели или повреждения обеспечения. Добровольное — жизни и здоровья заемщика.
  • Комиссии. Не взимаются.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как узнать кадастровый номер здания

Рассчитать кредит на покупку дома через Сбербанк

Калькулятор ипотеки Сбербанк предоставлен официальным сервисом по покупке недвижимости «ДомКлик», входящим в группу компаний Сбербанка.

Требования кредитора

Взять кредит на покупку дома в Сбербанке сможет далеко не каждый. Банковская инструкция значительно сужает круг лиц, рассматриваемых в качестве заемщика или поручителя.

Особыми характеристиками должен обладать также объект недвижимости, предназначенный для залога и/или покупки.

Источник: https://sber-help.ru/services/ipoteka-sberbank-na-pokupku-chastnogo-doma/

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру — требования к заемщику и недвижимости, документы и условия

Проблемы с жильем испытывают почти все – многие хотели бы купить отдельную жилплощадь, но она стоит очень дорого, и без банковского кредитования зачастую не обойтись.

Немногие банковские структуры зарекомендовали себя как надежные кредиторы, поэтому многие хотят получить ипотечный кредит в Сбербанке.

При этом не все в курсе, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру, каковы условия при покупке жилья на вторичном рынке, как сделать так, чтобы документы приняли к рассмотрению и не отказали в выдаче ссуды на ипотеку.

Что такое ипотека в Сбербанке

По закону, ипотека – это не только выдача кредита не приобретение нового жилья или улучшение жилищных условий, но и любой кредит с залогом имеющейся собственности.

Поэтому Сбербанк четко разграничивает потребительские кредиты с закладыванием недвижимости и кредитование, которое предусматривает выдачу ипотечных денег на приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке, улучшение имеющихся условий проживания.

Оформить покупку квартиры в ипотеку от Сбербанка – значит, взять кредит на приобретение недвижимости, воспользовавшись самыми приемлемыми программами.

С 10 августа 2107 года Сбербанк проводит акции по выдаче ипотеки в новостройках – при получениии займа существенно снижаются ставки за пользование средствами, и уменьшается размер начального взноса.

Эта акция распространяется на все квартиры и дома, которые только что сданы в эксплуатацию или еще строятся.

При этом оговаривается условие, что оформление ипотеки в Сбербанке на новострой по акции возможно при условии покупки недвижимости у определенных компаний, имеющих государственную аккредитацию.

Ипотека на вторичное жилье

Не на всякую квартиру, дом или иное жилье на вторичном рынке, которое вам приглянулось, можно получить ипотеку. Сбербанк оговаривает условия, что право владения данным жилым имуществом должно быть оформлено после 1998г., при этом выдача ипотеки по приобретению доли квартиры невозможна. Приобретать недвижимость можно только у физического лица, оформить ипотеку на приобретение квартиры у компаний или организаций нельзя.

Для жилья, приобретаемого в новостройках, условия ипотеки следующие:

  • минимальная сумма кредита – 300 тыс.рублей;
  • процентная ставка – от 9,4% до 7,4% годовых;
  • срок выдачи – 7-30 лет;
  • первоначальный взнос – 15% (50% без предоставления справки о доходах заемщика).

Готовое жилье на вторичном рынке оформляют на таких условиях:

  • сумма кредита – от 300 тыс. рублей до 85% стоимости оценки квартиры;
  • процентная ставка – 9,4-9% годовых;
  • срок выдачи – до 30 лет;
  • начальный взнос – 15% от стоимости квартиры.

Можно построить дом, коттедж, иную недвижимость жилого назначения за городом на таких доступных условиях:

  • сумма займа – от 300 тыс. рублей до 75% стоимости дома по оценке;
  • минимальная процентная ставка – 9,5% годовых;
  • срок выдачи – до 30 лет;
  • сумма начального взноса составляет 25% от цены дома.

Порядок предоставления кредита

В Сбербанке выдают кредит единовременно, одним платежом, или перечислением нескольких сумм. В отдельных случаях оговаривается, что деньги поступают на аккредитованный счет продавца квартиры, и он может их снять тогда, когда предоставит банку документы, свидетельствующие о регистрации договора ипотеки в Росреестре. Алгоритм перечисления средств должен обязательно быть указан в договоре кредитования, заключаемом с банком.

Порядок погашения

Во всех вариантах оформления договора жилищного займа указано, каким способом будет гаситься задолженность. Сбербанк использует аннуитетные или ежемесячные выплаты, размер которых прописан в приложении к кредитному договору.

Если заемщик хочет погасить досрочно свой долг вместе с процентами, то он должен написать заявление, где будет указана дата погашения займа и счет, с которого планируется произвести выплаты.

Если должник вовремя не выплатил очередной платеж, то размер неустойки составляет 20% годовых от суммы задолженности за весь просроченный период.

Документы для ипотеки на квартиру

Список документов, которые может потребовать банк, у заемщиков, обширен, однако типовые требования при оформлении ипотеки на квартиру выглядят следующим образом:

  • Паспорт гражданина РФ. Если заемщик не собирается предоставлять сведения о заработке и стаже, то у него потребуют, по выбору, предоставить копии еще одного удостоверения личности – загранпаспорта, прав, военного билета, свидетельства о службе в армии или в федеральных органах, СНИЛС.
  • Заявление о получении заемных средств.
  • Сведения о зарплате, дополнительных доходах и стаже согласно списку требований данного ипотечного кредитного продукта.
  • Сведения о созаемщике – свидетельство о родственных связях с ним, удостоверение его личности, справка об официальных доходах.

Как взять ипотеку в Сбербанке

Чтобы знать, как оформить ипотеку в Сбербанке на нужную квартиру, действуйте в такой последовательности:

  • Выберите самый подходящий ипотечный продукт.
  • Соберите нужные бумаги для подачи заявки.
  • Обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка, тщательно заполните заявку по форме, приложите первичный пакет документов.
  • Дождитесь предварительного одобрения заявки о предоставлении ссуды, подайте дополнительные документы, касающиеся залоговой недвижимости.
  • Оформите договор об ипотеке, зарегистрируйте его в Росреестре.
  • Получите деньги и приобретите жилье.

Онлайн заявка на получение ипотеки

Оформить сделку можно через интернет, рассчитав стоимость займа, определив максимальную процентную ставку путем автоматического расчета на калькуляторе. Снизить цену кредита могут оформление страховки, приобретение недвижимого жилого имущества у аккредитованных застройщиков, наличие зарплатной, кредитной карт в СБ РФ, а также электронная регистрация договора займа.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Сбербанк утверждает, что рассматривает заявления на жилищное кредитование быстро, в течение 2-6 рабочих дней, однако, по отзывам, процесс оформления может затягиваться до 10-14 дней, при этом служащие вправе требовать предоставить копии новых справок и документов. Исходя из этого, следует запастись терпением и свободным временем, которое потребуется для сбора требуемых бумаг.

Подписание договора

После одобрения заявки (заявителю придет смс-сообщение) банк предоставляет 3 месяца на поиски недвижимости. Когда жилье подобрано, банку предоставлены все требуемые документы, происходит окончательное оформление сделки. Необходимо тщательно изучить документ перед подписанием – ведь он будет еще долго определять финансовые условия вашей жизни. Читайте все, что написано мелким шрифтом, не стесняйтесь задавать вопросы относительно документального подтверждения аннуитетных платежей.

Регистрация сделки

Заключительным этапом оформления кредитования выступает государственная регистрация договора по продаже недвижимости. При этом, согласно нотариально оформленной доверенности, от имени покупателя приобретает квартиру Сбербанк.

Документы в Росреестр направляются не заявителем, а банком, при этом следует помнить, что на регистрацию отведено всего 5 дней.

Возможно, придется контролировать банковских служащих, занимающихся оформлением, чтобы они успели отправить нужные бумаги в Росреестр, пока договор не утратил силу.

Какие документы необходимо предоставить банку после получения ипотеки

Требования банка распространяются на следующие документы после оформления кредита:

  • договорные данные о приобретаемой квартире или ином жилье – договор купли-продажи, мены, инвестирования, дарения;
  • сертификат о государственной регистрации права владением квартирой;
  • справка ЕГРП;
  • договор страхования жилой недвижимости;
  • выписка из домовой книги, данные кадастрового учета;
  • сведения о выплате начального взноса;
  • оценочные данные о стоимости недвижимости.

Как оформляется ипотека в Сбербанке

Данная финансовая организация предоставляет несколько видов выгодных ипотечных займов для различных категорий населения:

  • С использованием материнского капитала. Расчет ставки и сумму ссуды можно определить при помощи калькулятора на сайте СБ РФ. Размер процентной ставки варьируется от 9% до 20% годовых.
  • На квартиру вторичного рынка жилья. На данную ссуду могут предоставляться вычеты по уплате подоходного налога до 13% от уплаченных взносов.
  • На квартиру в строящемся доме. Может приобретаться под материнский капитал, предоставляются вычеты по уплате подоходного налога.
  • По программе «молодая семья». Сумму кредита можно рассчитать на калькуляторе, ставка составляет 9% годовых.
  • Военная ипотека. Военнослужащие могут рассчитывать на социальную ипотеку, однако им надо предоставить справку об участии в государственной программе о предоставлении целевого кредита для покупки квартиры.

Под материнский капитал

Если клиент хочет оформить ссуду с участием материнского капитала, то Сбербанк требует от заемщика, кроме обычного предоставления документов, касающихся недвижимости, сертификат маткапитала и справку из Пенсионного фонда относительно остатка средств на счету после утверждения положительного решения по выдаче ссуды. Данные ПФ действительны не более 30 дней с момента выдачи.

На готовое жилье

Сбербанк требует залог недвижимости в качестве обеспечения до предъявления документов на приобретаемое имущество. Объектом залога может быть любое жилое имущество, имеющееся в собственности у заемщика, участки земли. Принимаются во внимание поручительства третьих лиц, иное обеспечение. Если заемщик закладывает банку дом, то земельный участок, на котором он стоит, тоже идет в залог.

На квартиру в строящемся доме

СБ РФ предоставляет новую услугу для клиентов, берущих ссуду на первичное жилье – электронную регистрацию договора займа в Росреестре, при этом процентная ставка у заявителей, которые пользуются таким способом оформления документов, ниже на 0,1%. В процедуру входит:

  • Оплата банком регистрационной пошлины.
  • Дополнительные меры безопасности в виде усиленной квалифицированной электронной подписи.
  • Отправка файлов по договору в Росреестр и ведение всех операций, по итогам которых заемщик получает документы с отметкой Росреестра и присвоенным порядковым номером.

По программе «молодая семья»

Заемщики, желающие оформить ипотечное кредитование на льготных условиях, должны быть готовы представить банку следующие документы, помимо базового пакета:

  • свидетельство о браке (не нужно, если заявитель является матерью или отцом-одиночкой);
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • данные о созаемщике (супруге) – удостоверение личности, сведения о доходах, рождении, занятости и заработке этого человека.

Дополнительные расходы и комиссии при оформлении ипотеки в Сбербанке

Заемщик, решающий вопрос, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру, должен знать, что ему придется нести следующие расходы в течение всего периода оформления кредитования:

  • оформить страхование объекта недвижимости – почти все продукты СБ РФ обязательно предусматривают этот пункт;
  • платить за оценку стоимости жилья, которое предполагается заложить банку;
  • оформить справку ЕГРП с выплатой 200-400 рублей;
  • платить за электронную регистрацию договора, которая будет стоить 5-10 тыс. рублей.

Источник: https://onlineadvice.ru/4504-kak-oformit-ipoteku-v-sberbanke-na-kvartiru.html

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке в 2020 году: сроки одобрения заявки

Взять ипотеку на квартиру сложно, если не придерживаться установленного алгоритма действий. Условно процедура оформления подразделяется на восемь этапов, в каждом из которых участвует банк и заемщик. На первой стадии соискателю необходимо определиться с приобретаемым жильем, а потом получить одобрение на ипотеку в Сбербанке. После прохождения подготовительных этапов начинается регистрация сделки и переход права собственности.

Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке

Оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке можно, подав заявку в отделении банка или онлайн, через официальный сайт. На обработку анкеты уходит от 1 до 5 дней. После получения положительного ответа и ознакомления с условиями выдачи ипотеки, заемщику необходимо:

  • собрать полный пакет документов и предоставить его кредитору;
  • выбрать жилье;
  • заказать оценку жилого объекта (выбрать оценщика можно самостоятельно или воспользоваться списком аккредитованных компаний от Сбербанка);
  • определиться со страховой компанией для заключения договора.

Далее совместно с кредитным менеджером заемщик приступает к оформлению ипотеки в Сбербанке. Процедура состоит из нескольких этапов:

  • заключение договора купли-продажи, кредитования и страхования;
  • совершение сделки для перехода прав собственности;
  • регистрация квартиры и ссуды;
  • взаиморасчеты с кредитором, продавцом, страховой компанией, нотариусом, государственными учреждениями.

Сделка по ипотеке в Сбербанке проходит под контролем государства и регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

Ипотека в Сбербанке: плюсы и минусы

К основным преимуществам ипотечного кредитования относят:

  1. Разнообразие кредитных программ. Сбербанк предлагает оформить в ипотеку любую недвижимость – от дачи до машино-места.
  2. Наличие льгот. В рамках государственного субсидирования военнослужащие, молодые семьи и работники бюджетных организаций могут оформить ипотеку по выгодной ставке с преференциями.
  3. Низкие процентные ставки на квартиры в новостройках. Сбербанк на протяжении многих лет предлагает наиболее выгодные условия в данной категории.
  4. Акции от застройщиков-партнеров банка. Заемщики могут оформить первоначальный взнос в виде рассрочки или получить скидку до 20 % на покупку квартиры.
  5. Возможность оформить займ с минимальными вложениями или без них. Последний вариант актуален при государственном субсидировании.
  6. Предоставление отсрочки, кредитных каникул в сложной финансовой ситуации или при рождении ребенка.
  7. Снижение ставки для зарплатных клиентов. Предоставляется скидка 0,5 % от базового тарифа.
  8. Возможность получить займ по двум документам при внесении первоначального взноса от 50 %.
  9. Безопасность сделки. Приобретаемая квартира по закону выступает в роли залогового обеспечения, потому все документы тщательно проверяются службой безопасности.

Недостатки жилищной ссуды:

  1. Сбербанк предъявляет жесткие требования к клиентам, получающим в ипотеку квартиру. При несоответствии уровня дохода, кредитной истории, в кредите будет отказано.
  2. В рекламе не всегда упоминают о дополнительных платежах, которые входят в полную стоимость кредита.
  3. Сотрудники банка навязывают страховку жизни и здоровья. Оформление полиса необязательное, но оно снижает процентную ставку на 1 %.
  4. Процесс рассмотрения заявки затягивается. Иногда срок обработки анкеты занимает более 5 дней, причиной тому может быть загруженность работников или неполнота предоставленной информации.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

Оформить ипотеку на квартиру можно как в отделении Сбербанка, так и онлайн. Во втором случае потребуется явиться в офис только на подписание кредитного договора. Перед обращением необходимо изучить условия получения ипотеки Сбербанка, чтобы заранее исключить вероятность отказа.

После заполнения анкеты и ее одобрения заемщику следует ознакомиться с порядком оформления ипотеки. Это необходимо для того, чтобы уложиться в обозначенный срок. Одобренное решение действительно 90 дней с момента получения ответа. После все действия согласуются с кредитным менеджером.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Мусор во дворе куда жаловаться

Рассмотрим процесс оформления ипотеки пошагово.

Анализ и подбор ипотечной программы

На первой стадии необходимо выбрать ипотечную программу, подходящую под требования заемщика. Нужно опираться на ставку, максимально возможный срок и сумму займа, нельзя также забывать о дополнительных льготах и штрафах.

Каждый соискатель должен изучить условия льготных программ:

  1. Военная ипотека. Подходит для военнослужащих, участвующих в программе НИС.
  2. Ипотечные займы молодым семьям. Стать участником программы может заемщик, стоящий в очереди на жилье по месту жительства.
  3. Ипотека с материнским капиталом. Программа актуальна для семей, у которых после января 2007 года родился второй и последующий ребенок.
  4. Займ для зарплатных клиентов. Процентная ставка по ссуде для заемщиков, получающих заработную плату на счет в Сбербанке, снижается на 1 %.

При выборе программы необходимо обратить внимание на:

  • размер комиссии за открытие расчетного счета;
  • величину страховой премии;
  • стоимость оценки недвижимости;
  • наказание за просрочку платежа.

Сбор необходимых документов

Перед подачей заявки соискатель обязан подготовить следующие документы для одобрения ипотеки:

  1. Паспорт заемщика/созаемщика.
  2. Второй документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт).
  3. Копию трудовой книжки.
  4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
  5. Договор аренды, выписку по депозиту (для подтверждения дополнительного дохода).
  6. Свидетельства о браке и рождении детей.

Важно! Пакет документов для подачи заявки может меняться в зависимости от выбранной программы.

Процедура оформления ипотечного кредита не ограничивается приведенным перечнем справок. После одобрения анкеты, для заключения сделки потребуются дополнительные документы.

Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте или обратиться в отделение к кредитному консультанту.

Выбор объекта для ипотечного кредита

При выборе квартиры на вторичном рынке необходимо учитывать требования банка:

  1. Недвижимость должна быть расположена в благополучном районе с развитой инфраструктурой.
  2. В провинции можно оформить постройку от 1955 года застройки, а вот в Москве – от 1970 года. Допустимый возраст здания следует уточнить у менеджера банка.
  3. Износ жилого здания не должен превышать 70 % от общего срока пользования.
  4. В каждой комнате должны быть батареи, застекленные оконные проемы, холодная вода, вентиляция на кухне и санузел. Двери и окна должны быть расположены в соответствии с техпаспортом.
  5. Жилое здание должно иметь фундамент из бетона, железобетона или камня.
  6. Все капитальные изменения, производимые прежними владельцами, должны быть согласованы в районном управлении архитектуры.

После выбора объекта недвижимости необходимо заказать оценку стоимости в аккредитованной Сбербанком компании. Процедура дает банку гарантию, что приобретаемая недвижимость ликвидна и может быть продана по той же стоимости.

Примечание! В случае одобрения заявки, отчет оценщика и иные документы на квартиру загружаются на сайт ДомКлик для проверки.

Подача заявки и ее рассмотрение

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо с кредитным менеджером в отделении или самостоятельно, через официальный сайт, подать заявку. В первом случае нужно явиться в банк с начальным пакетом документов, во втором – заполнить анкету через сервис ДомКлик. После остается ждать одобрения ипотеки в Сбербанке в течение 1–5 дней. Сроки рассмотрения зависят от загруженности сотрудников, достоверности представленной информации и кредитной истории соискателя.

Примечание! Подача анкетной заявки на ипотеку занимает от 15 до 30 минут, в зависимости от выбранного способа.

Подача заявки в онлайн-режиме

Этапы оформления анкеты:

  1. Перейти на официальный сайт ДомКлик и зарегистрировать личный кабинет. Сделать это можно через Сбербанк-Онлайн.
  2. Рассчитать в калькуляторе ежемесячный платеж, выбрав соответствующую программу и регулируя срок, а также размер первоначального взноса.
  3. Кликнуть на подачу заявки. Появившиеся пункты анкеты необходимо заполнить в соответствии с действительностью. По возможности обязательно укажите созаемщика, это повысит шансы на положительное решение.
  4. Прикрепить сканы запрашиваемых документов.
  5. Отправить анкету на рассмотрение.

Оформление залога по ипотеке

После получения одобрения по заявке и выбранной квартире, необходимо оформить документы на залог по ипотеке. Они будут удостоверять право кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.

Заемщик сможет получить свидетельство о праве собственности только после полной выплаты, когда будет снято обременение с приобретенной недвижимости и погашена регистрационная запись в ЕГРП.

Проведение сделки купли-продажи

После того, как клиенту одобрили ипотеку и объект залога в Сбербанке, необходимо провести сделку:

  1. Подписать ипотечный договор.
  2. Внести аванс (первоначальный взнос).
  3. Подписать договор купли-продажи недвижимости.
  4. Передать все документы в органы для регистрации собственника.

Регистрация ипотеки и права собственности

Процедура осуществляется по заявлению продавца и покупателя. К нему необходимо приложить правоустанавливающие бумаги, копии паспортов обеих сторон и чеки об уплате государственной пошлины.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Сбербанк предлагает провести процедуру онлайн, через официальный сервис. Выписка ЕГРП будет отправлена на электронную почту. Вариант оформления доступен только если квартира не находится в долевой собственности.

Оформление страховки по ипотеке

Страхование объекта – обязательное условие кредитора, поскольку до полной выплаты приобретенная квартира считается залогом банка. Оформить полис можно в любой аккредитованной страховой компании, с которой сотрудничает Сбербанк.

Если заемщик хочет застраховать свою жизнь, рассчитать примерную стоимость полиса можно через сервис ДомКлик. Услуга снижает процентную ставку на 1 %.

Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку

Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку 5–8 дней. За это время проверяются документы соискателя, его финансовое положение и кредитная история. Полученное решение предварительное.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн.

В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн.

В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

Источник: https://DomClick.info/oformlenie-ipoteki-v-sberbanke-sroki-odobrenija-zajavki/

Ипотека в Сбербанке на покупку готового дома с землей

Ипотечное кредитование – простой способ оформить недвижимость в собственность. Мечта многих людей – приобретение собственного земельного участка с домом. Для осуществления такой мечты идеально подойдет программа от Сбербанка по ипотечному кредитованию «Загородная недвижимость». В рамках данной программы Сбербанк предоставляет возможность оформить ипотеку на дом с земельным участком на выгодных условиях.

Преимущества программы

Кредитор на официальном сайте заявляет следующие преимущества подобных ипотечных программ:

  1. Отсутствие комиссий за оформление и выдачу ипотечного займа.
  2. Наличие выгодных процентных ставок для зарплатных клиентов (для тех, кто получает заработную плату на карту Сбербанка).
  3. Возможность привлечения созаемщиков для повышения шансов на одобрение заявки.
  4. Выпуск дополнительной кредитной карты с суммой до 600 000 рублей для тех, кто оформил ипотеку (дополнительные деньги могут понадобиться для ремонта или приобретения мебели, а также для обустройства участка).

Такие выгодные дополнительные возможности действительно могут привлечь внимание клиентов на этапе выбора программы кредитования.

Условия ипотеки

По рассматриваемой программе «Загородная недвижимость» можно приобрести в кредит землю, участок с домом или взять ссуду на покупку земли с последующей постройкой на ней жилого объекта (дома, коттеджа, дачи).

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

На текущий момент по программе действуют следующие условия:

  1. Займ оформляется только в рублях.
  2. Минимальный срок кредитования – 1 год, максимальный – 30 лет.
  3. Минимальная сумма к выдаче – 300 000 рублей.
  4. Максимальная сумма кредита не может быть больше 75% от стоимости готового дома с земельным участком или сметы на строительство, а также оценочной стоимости залогового имущества.
  5. Сумма первоначального взноса – от 25% стоимости объекта (можно внести сумму больше).
  6. Залог – приобретаемая недвижимость или иное имущество заемщика.
  7. Для обеспечения займа можно привлечь поручителей со стороны.
  8. Страхование предмета залога – обязательно, жизни и здоровья – по желанию.
  9. Никаких комиссий за оформление не взимается.

Как видно, Сбербанк предлагает весьма выгодные условия для оформления ипотеки на приобретение загородной недвижимости (в готовом виде или на строительство).

Требования банка для оформления ипотеки

Сбербанк предъявляет особые требования как к заемщикам и их поручителям, так и к недвижимости, причем приобретаемой и оформляемой в залог (если это другая недвижимость). Все стороны и объекты сделки должны подходить под требования банка, только в этом случае возможно оформление сделки.

Требования к заемщику, созаемщикам и поручителям

Указанные лица должны подходить под следующие параметры и соответствовать условиям:

  1. Возраст не младше 21 года и не старше 75 лет к моменту полного погашения долга с учетом сроков кредитования.
  2. Обязательное гражданство России и наличие постоянной прописки на территории РФ.
  3. Официальный трудовой стаж за прошедшие 5 лет должен составлять от 12 месяцев, причем 6 последних месяцев из них должны приходиться на текущее место работы.

В ситуации, если заемщик не в состоянии погасить кредит, за него это должен сделать созаемщик. Они вместе подписывают кредитный договор и принимают равную на себя ответственность за погашение займа.

Для оформления ипотеки в Сбербанке можно привлекать до 3 созаемщиков, которые подходят под требования кредитора. При рассмотрении суммы в заявке будут учтены доходы всех лиц в совокупности.

Законный муж или жена становятся созаемщиками автоматически, не смотря на их возраст и платежеспособность. Исключением являются отсутствие российского гражданства супруга или наличие брачного договора, предписывающего раздельное имущественное владение в браке.

Поручитель – это лицо, которое обязано выполнить долговые обязательства заемщика в случае, если он сам не сможет этого сделать.

Требования к объекту недвижимости

Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, чаще всего выступает объектом залога для банка, поэтому банк оценивает её ликвидность. В качестве обеспечения банку можно предоставить иное имущество заемщика, если оно есть. Требования будут одинаковы в обоих случаях:

  • состояние дома – не аварийное, объект не находится в списках под снос;
  • фундамент кирпичный, железобетонный, бетонный, каменный;
  • процент износа не более 40% (прописан в техническом паспорте);
  • коммуникации центральные или индивидуальные;
  • дом благоустроенный и отдельно стоящий.

Так как дом невозможно купить без участка, кредитная организация предлагает ипотеку на покупку земли. Должно быть проведено межевание участка, границы должны быть обозначены в документах. Населенные пункты, где будет строиться дом, должны иметь категорию для индивидуального жилищного строительства.

К участку банк также предъявляет требования:

  • иметь удобные транспортные развязки;
  • возможность проведения инженерных коммуникаций;
  • земля должна находиться в собственности заемщика;
  • местность должна иметь развитую инфраструктуру вокруг.

Одним из этапов оформления ипотечного займа является получение одобрения Сбербанком выбранного объекта недвижимости. На данном этапе кредитор будет проверять его на соответствие предъявляемым требованиям. Если кредитор откажет, необходимо будет подыскать другой объект.

Документы на получение кредита

Чтобы оформить ипотеку на частный дом в Сбербанке, необходимо предоставить достоверную документацию, которая пройдет юридическую проверку на чистоту. Оформления начинается с того, что заемщик и созаемщик предоставляют в банк:

  1. Заявление с анкетными данными на получение ипотечного кредита.
  2. Личные документы (паспорт, основание для смены фамилии, если такое имело место быть).
  3. Подтверждение официального трудоустройства и стажа на последнем рабочем месте (копия трудовой книжки или трудового договора), а также справки о доходах за последние полгода (2-НДФЛ или по форме банка).
  4. Документы на недвижимость, которая будет предоставлена в залог (если закладная будет оформлена на иное имущество, а не на приобретаемый объект).

Важно! Клиенты, получающие заработную плату на карту Сбербанка, могут не предоставлять документы по третьему пункту, так как движение денег на их счету Сбербанк и так видит.

После одобрения ипотеки нужно будет донести еще несколько бумаг:

  1. Документы, доказывающие наличие денежных средств на внесение первоначального взноса (к примеру, выписка с банковского чета, расписка о получении денег в долг от родственников, материнский сертификат и т.п.).
  2. Документы на приобретаемую недвижимость (их можно предоставить в течение 90 дней со дня одобрения ипотеки).

Также могут потребоваться дополнительные бумаги, которые нужно предоставить по требованию банка (свидетельство о браке, о рождении детей, согласие супруга на предоставление купленного имущества в залог и т.п.).

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Если ипотека оформляется на строительство дома на купленном участке земли, потребуются документы, связанные со строительством (разрешение на строительство, проектный план, смета, договор с подрядчиком и т.п.). В каждом случае конкретный список нужных бумаг лучше уточнять у кредитного менеджера.

Как оформить ипотеку на дом в Сбербанке

Получение ипотеки – процедура непростая и длительная. Многие заемщики тревожатся, не зная с чего начать и как довести дело для конца. Чтобы быть спокойным, нужно знать, из каких этапов состоит оформление ипотеки:

  1. Подача заявки на кредит. Можно сделать это через интернет или при личном посещении отделения.
  2. Вынесение предварительного решения. Если оно будет положительным, банк уведомит вас об этом по телефону и пригласит в отделение.
  3. Заполнение анкеты и подача документов на рассмотрение.
  4. Вынесение решения об одобрении или отказе в кредитовании после проверки документов службой безопасности банка. На это отводится от 3 до 5 дней.
  5. Поиск объекта недвижимости для покупки.
  6. Подача документов на недвижимость для проверки банком на его соответствие требованиям.
  7. Подписание кредитного соглашения с банком.
  8. Внесение первоначального взноса.
  9. Оформление права собственности на недвижимость в Госреестре.
  10. Оформление закладной на недвижимость в Сбербанке.
  11. Выдача денег продавцу.

Таким образом, в ипотеку от Сбербанка можно приобрести не только строящееся или готовое жилье в многоэтажке, но и загородный дом с земельным участком. Для этого лучше воспользоваться специальной программой «Загородная недвижимость», предназначенной отдельно для таких целей, так как в этом случае предусматриваются наиболее выгодные условия с учетом специфики сферы недвижимости.

Источник: https://sbankin.com/uslugi/ipoteka-v-sberbanke-na-pokupku-doma-s-zemlej.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Центр юридической помощи