Как рассчитать частичное досрочное погашение кредита

Калькулятор частичного досрочного погашения кредита, рассчитать

как рассчитать частичное досрочное погашение кредита

На сегодняшний день калькулятор частичного досрочного погашения кредита можно найти на сайте практически любого банка. Эта услуга активно используется клиентами, чтобы контролировать кредитный счет. При этом нужно предварительно разобраться в особенностях работы программы. Рекомендуется использовать ее на сайте того банка, где оформлен кредитный договор, так как там калькулятор адаптирован под условия, определенные для клиентом банка.

Калькулятор частичного досрочного погашения кредита

Предназначение

Изначально калькулятор частичного досрочного погашения кредита был предусмотрен банками, чтобы клиент мог самостоятельно сориентироваться в кредитном договоре и для этого не нужно было каждый раз идти в банк. Программа позволяет выбрать наиболее оптимальные условия, чтобы погасить кредит как можно быстрее с минимальными переплатами и при этом без существенных неудобств.

Подсчет кредита

Что можно узнать

Используя калькулятор частичного досрочного погашения кредита, клиент может узнать все необходимые для себя сведения по кредитному договору:

  • новый график погашений;
  • выбрать, удобнее будет сократить количество платежей или уменьшить их размер;
  • подсчитать размер экономии от внесения суммы досрочно;
  • определить, какую сумму необходимо оплатить единоразово, чтобы получить оптимальный ежемесячный платеж или закрыть договор в конкретные сроки.

Иногда клиенту может потребоваться оценить точную экономию, если он планирует перекредитацию. В этом случае необходимо понимать, что экономия по договору будет больше, чем переплаты по новому. Тогда изначально нужно просчитать переплату по договору на тех условиях, на которых он был оформлен, а уже затем оценить размер экономии по процентам после внесения конкретной суммы.

Определение даты и суммы частичного погашения кредита

Калькулятор частичного досрочного погашения кредита имеет массу преимуществ. При этом плюсы есть не только для клиента, но и для банка. Для кредитной организации главным преимуществом является сокращение количества обращений в офисы и на «горячую линию», так как информацию можно узнать самостоятельно.
Для клиента же преимущества заключаются в следующем:

  • возможность узнать информацию, не выходы из дома;
  • можно определить интересующие данные;
  • расчеты можно производить в любое время;
  • если у клиента подключен интернет-банкинг, то возможно еще быстрее рассчитать частичное досрочное погашение, так как многие сведения вносятся автоматически.

Также отдельным преимуществом является то, что программой можно пользоваться сколько-угодно раз. Клиент может просчитать несколько вариантов, чтобы выбрать оптимальный.

Преимущества калькулятора частичного досрочного погашения

Как использовать

Сам по себе калькулятор частичного досрочного погашения кредита использовать очень легко. Там нет каких-то трудностей. Но для этого важно иметь при себе кредитный договор, чтобы указать нужные параметры. Без этого произвести расчеты будет невозможно.

Как использовать калькулятор частичного досрочного погашения

Исходные данные

Чтобы использовать калькулятор частичного досрочного погашения кредита, необходимо указать исходные данные. Они будут отличаться по каждому договору. Также иногда различными будут и заданные условия по той причине, чтобы клиент мог выбрать для себя оптимальный вариант:
По изначальной сумме. Клиент в этом случае указывает:

  • изначально взятую сумму;
  • количество платежей по договору;
  • процентную ставку (или ежемесячный платеж);
  • количество уже внесенных платежей;
  • сумма, которую хотелось бы внести досрочно.

Иногда программа может запросить указать даты (открытия договора и текущую) – количество платежей будет рассчитано самостоятельно.
По остатку долга, если он точно известен клиенту. Указывается тогда:

  • остаток долга;
  • размер платежа;
  • процентная ставка;
  • количество оставшихся платежей (или текущая дата и дата окончания договора);
  • сумма, которая будет внесена.

Важно дополнительно выбрать параметр, каким образом произвести перерасчет – уменьшить количество платежей или же их размер. В противном случае чаще по умолчанию изменяется размер платежа.
Если клиент пользуется сайтом банка, в котором был оформлен кредитный договор, то тогда можно просто посмотреть в договоре программу кредитования и выбрать ее из предложенного перечня. Далее процентная ставка (а иногда и некоторые другие параметры) будет выставлена автоматически.

Работа с калькулятором частичного досрочного погашения

Алгоритм

Чтобы использовать калькулятор частичного досрочного погашения кредита необходимо:

  • внести исходные данные;
  • задать желаемый для расчета параметр;
  • получить результат (при необходимости – распечатать полученные данные).

Если же сайт банка настроен таким образом, что позволяет зарегистрировать изначально Личный кабинет, то там уже имеется информация о кредите – достаточно просто включить расчет с указанием интересующих сведений.

В дальнейшем лучше перестраховаться и уточнить, когда лучше внести сумму, так как не всегда она может сразу пойти на частичное погашение долга по кредиту.

Бывает так, что если внести средства несвоевременно, то в этом месяце частичное списание долга уже не произойдет – придется ждать следующего месяца, а за этот переплачивать полноценные проценты.

Заполнение формы калькулятора кредита

Важно!

Используя калькулятор частичного досрочного погашения кредита, необходимо все же помнить, что окончательные расчеты могут проводить только работники банка. В плане частичного погашения серьезных проблем не возникает, так как в любом случае будет рассчитываться итоговая сумма. Но вот в отношении платежа лучше уточнить детали.

Причина в том, что иногда внесенная сумма может пойти полностью на погашение основного долга, но не на очередной платеж. В итоге, если его не внести в установленные сроки, то могут возникнуть проблемы с просрочками. Лучше написать заявление в банке и получить новый график платежей. Иногда клиенту может быть предложено на выбор уменьшить ежемесячный платеж или сократить срок кредитования.

Если заявление не будет написано, то уменьшится размер платежа, а не их количество.

Нужно также не забывать о том, что сумма списывается сразу. Распространенной ошибкой является то, что люди, к примеру, уезжая надолго, вносят сразу оплату за 2-3 месяца. Не следует рассчитывать, что средства будут списываться постепенно каждый месяц! Они спишутся сразу и произойдет частичное погашение долга.

Очередной же платеж в любом случае нужно будет внести в следующем месяце по графику, уточнив его новый размер в банке.

Написание заявления на частичное досрочное погашение в банке

Предварительно следует также перечитать договор или обратиться в банк для уточнения информации по поводу возможности частичного погашения как таковой. Это встречается крайне редко, но все же иногда по договору может быть предусмотрено отсутствие возможности закрыть договор досрочно (пусть даже частично). В этом случае внесенная сумма будет попросту находиться на счету и списываться в порядке наступления даты платежа до конца изначально предусмотренного срока действия кредитного договора.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Источник: https://www.credytoff.ru/kalkulyator-chastichnogo-dosrochnogo-pogasheniya-kredita/

Полное и частичное досрочное погашение: нюансы

как рассчитать частичное досрочное погашение кредита

Когда человек оформляет кредит, он рассчитывает на два варианта возврата средств. Первый – это ответственно гасить долг согласно графику погашения. В этом случае потребуется оплатить все проценты в полном объеме.

Второй случай – досрочное погашение. Оно позволяет уменьшить тело кредита на существенную сумму и добиться перерасчета процентов по остатку кредита. А в случае с не частичным, а полным досрочным погашением кредит и вовсе оказывается закрытым полностью в ту же секунду.

Звучит заманчиво, не так ли? Но это только в случае с заемщиками. Как вы понимаете, банкам процедура досрочного погашения не вполне выгодна, и они с радостью отказались бы от нее. Как показывает практика, если эту сферу не регулировать законодательно, то многие банки будут либо отказывать в досрочном погашении, либо выставлять за процедуру дополнительные комиссии.

К счастью, в 2011 году в нашей стране был принят закон, по которому любой заемщик может досрочно полностью или частично погасить свой долг, не нуждаясь в разрешении от кредитной организации. Надо лишь уведомить банк, чтобы сотрудники произвели перерасчет. Давайте посмотрим, в каких случаях выгодно пользоваться данным инструментом и какие особенности нам готовит досрочное погашение.

Как оформить досрочное погашение

Как мы уже написали выше, процедура досрочного погашения носит уведомительный характер. Вы должны отправить в банк заявление, говорящее о вашем желании оформить эту процедуру. Оформить его можно в свободной форме или же взять пример в офисе своего банка.

Уведомление необходимо прислать не позднее, чем за месяц до необходимой даты списания денежных средств. В нем должна быть указана сумма досрочного погашения и требуемая дата списания. Отправить заявление можно почтой или через электронные средства связи.

Далее необходимо пополнить свой кредитный счет на указанную в заявлении сумму, не забыв и об обычном ежемесячном платеже, который будет списываться в обычном режиме. В итоге, если к указанной дате деньги будут на счету, то произойдет досрочное списание. В противном же случае этого не произойдет – банк будет действовать строго в соответствии с данными из вашего заявления.

Мы рекомендуем внимательно проверять поступление средств на счет, ведь могут случиться неполадки в платежной системе, из-за чего платеж задержится.

Поэтому важно указать в заявлении сумму вплоть до копейки – и проследить, чтобы денег на счету было достаточно к указанной дате. В течение 5ти суток после процедуры досрочного погашения банк пересчитает проценты, ежемесячный платеж и отправит вам новый график платежей одним из способов связи.

Полное досрочное погашение

Эта процедура является простой и приятной для должника. В ходе ее проведения возможны два варианта развития событий:

  1. Указанная сумма списывается, долг погашается, и банк расторгает договор о кредите с заемщиком самостоятельно.
  2. Клиент вносит нужную сумму, после чего сам пишет заявление на закрытие кредита в офисе банка.

В обоих случаях мы рекомендуем вам самостоятельно убедиться в том, что кредит оказался закрытым. Проверьте, не осталось ли задолженностей по каким-либо штрафам или пеням – даже копеечный минус может обернуться впоследствии серьезными проблемами.

Как закрыть кредит без проблем

Также необходимо взять в банке подтверждение о расторжении кредитного договора, в котором будет указано, что вы полностью исполнили перед банком свои обязательства, и он не имеет к вам никаких претензий. Бумага должна быть заверена печатью банка и подписью ответственного лица. Также рекомендуется сохранить квитанцию о внесении суммы досрочного платежа на ваш счет.

Частичное погашение кредита досрочно

Если сумма кредита слишком велика для полного досрочного погашения, то есть смысл воспользоваться процедурой частичного погашения. Это очень удобно, например, в случае с ипотекой. Частичное досрочное погашение может дать вам следующие плюсы:

  • понижений размера платежа по кредиту;
  • уменьшение общего срока кредита.

Соответствующие расчеты будут проведены сотрудниками банка. Вы также должны заранее уведомить банк о своем желании внести сумму и досрочно ее списать.

В итоге будет погашена часть тела кредита, а проценты на остаток будут перерасчитаны. Новый график платежей вы получите в своем банке – при личном обращении или же по электронной почте.

Частичное досрочное погашение – это хороший способ сэкономить. Если на вас висит большой кредит, то лучше откладывать регулярно деньги для внесения больших разовых сумм дополнительных. Так, со временем ваш ежемесячный платеж станет существенно меньше, как и общая переплата по кредиту.

Когда выгодно досрочно погашать кредит

Большая часть кредитов в наше время выдает по аннуитетной схеме. При такой схеме размер платежа не меняется в течение всего срока. Однако, меняются его составные части. В первую очередь клиент оплачивает проценты – именно из них в основном и состоят платежи в первой половине срока.

Аннуитетные и дифференцированные платежи по кредиту – что это

В конце же срока проценты практически полностью погашены, и клиент оплачивает лишь тело кредита. Поэтому досрочное погашение выгоднее проводить в первой половине срока погашения. В этом случае пересчет по процентам будет наиболее существенным.

Конечно, можно погашать досрочно и во второй половине, но существенной выгоды от этого вы не увидите. Есть варианты вложить деньги под приемлемый процент – и это даст больше плюсов. Однако, если хочется побыстрее избавиться от долговой нагрузки, то досрочное погашение – отличный выход, тем более, что вы также ничего не теряете от этого.

Досрочное погашение и возврат средств за страховку

При оформлении большинства кредитов требуется оформление страховки. Договор страхования оформляется на определенный срок – срок кредитования. Если же срок уменьшился благодаря досрочному погашению, то можно попробовать вернуть часть средств за страховку, которая была оплачена заранее.

  • Если вы умудрились погасить кредит менее, чем за 6 месяцев, то можно претендовать на возмещение части средств по страховке от страховой компании. В некоторых случаях компании отказываются это делать, ссылаясь на то, что деньги потрачены на административные расходы. Тогда можно попросить предоставить вам распечатку таких расходов.
  • Если же вы уложились в два месяца и погасили кредит в этот срок, то можно претендовать и на полный возврат средств по страховому договору.

Как видите, возврат средств за страховку при досрочном погашении – дело непростое, а условия для его успешного проведения весьма сложны. Но если один из случаев вам подошел, то обратитесь в офис страховой компании с паспортом. Возьмите также копию кредитного договора и договора на страховку, а также подтверждение банка о полном погашении кредита. Потребуется написать заявление, бланк которого выдадут сотрудники.

Если же возникнет спорная ситуация, то дело решить поможет суд. Тут каждый клиент сам решает, стоит ли игра свеч.

Таким образом, досрочное погашение кредита дает клиенту банка массу преимуществ, которыми необходимо пользоваться. Эта процедура является довольно простой, потому пользоваться ей следует при первом же удобном случае, снижая свою долговую нагрузку.

Источник: https://online-credit-expert.ru/polnoe-i-chastichnoe-dosrochnoe-pogashenie-nyuansy/

Частичное досрочное погашение кредита

как рассчитать частичное досрочное погашение кредита

Банки не любят просрочки по кредитам — это знает каждый, но открытием для большинства будет то, что частичное досрочное погашение кредита также не очень приветствуется банкирами. Казалось бы, наоборот, быстрое закрытие долга должно радовать банк, но есть некоторые особенности погашения займа, при которых досрочная выплата становиться займодателю невыгодным.

Способы досрочного погашения и когда это выгодно

Полное преждевременное закрытие взятого кредита говорит о внесение полной суммы, которая необходима для закрытия кредитного договора, т.е.

возвращается полностью взятый займ и оплачиваются, «набежавшие» за время фактического использования этого займа, проценты.

Если имеется в виду частичная досрочная выплата ссуды, то клиентом вносятся деньги, превышающие ежемесячный платеж, но не покрывающие долг полностью. При этом кредиторский долг уменьшается на сумму внесенных денег, а проценты пересчитываются и уменьшаются.

Этот вид погашения займа может изменить (уменьшить) величину ежемесячного платежа или сократить срок по выплате ссуды — в зависимости от правил банка, где этот займ был взят. В некоторых банках заемщику предоставляется право выбора из этих двух вариантов. При частичном закрытии долга, в любом из двух предложенных вариантов, проценты уменьшаются.

По законодательству правила преждевременного погашения регулируются статьями Гражданского кодекса РФ, где официально запрещается взимать штрафы и пени за досрочное погашения займа. При преждевременном закрытии долга (полном или частичном) банк теряет те самые проценты, которые он получал бы каждый месяц от заемщика.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как продать земельный участок сельхозназначения

Возможность преждевременно закрыть кредит закреплена законом. Банк не может запретить вам закрыть кредитный договор раньше срока.

Ранее, при преждевременном погашении банк имел право требовать проценты за весь кредитный период по договору, а не только за фактические пройденное время. Но все же правила такого погашения отличаются у разных банков.

Когда досрочное закрытие займа действительно выгодно?

Выгоднее всего погашать займы в первой части срока кредитования, особенно, если у вас аннуитетный график платежей. Это подразумевает схему выплат, когда в первые месяцы платежи состоят в основном из процентов.

Полностью закрыв ссуду в первую половину срока, можно сэкономить на процентах — их не надо будет платить.

Во второй части кредитного срока досрочные выплаты долга уже не так выгодны, из-за того, что основная часть процентов уже выплачена и фактически выплачивается основной долг без процентов.

При дифференцированной схеме погашения (убывающие платежи) эта сумма платежа делится на равные суммы между начисленными процентами и покрытием суммы займа, а после частичного погашения проценты начисляются лишь на остаточную сумму долга.

Конечно, при расчете преждевременного погашения, даже частичного, видно, что это особенно выгодно тому, кто платит не за потребительскую ссуду, а за ипотечный заем. При досрочном погашении долг по ипотеке пересчитывается, и становится ощутимо меньше.

Какой вид пересчета долга после частичной досрочной выплаты выгоднее для получающего займ — уменьшение размера ежемесячных платежей или уменьшение срока выплат? Это зависит от двух условий: финансового положения заемщика, и вида займа, который вы выплачиваете.

Если вы хотите сэкономить при ипотечной ссуде, лучше выбирать уменьшение срока выплат — даже небольшая сумма, уплаченная в счет основного долга, может сократить ипотечную ссуду на несколько месяцев.

Снижение ежемесячных взносов считается менее выгодным, но позволяет снизить текущую нагрузку и сделать эту ежемесячную выплату посильной.

Если погашать преждевременно ссуду на полгода раньше срока, можно больше сэкономить при аннуитетной схеме.

В любом случае преждевременная — полная или частичная — выплата долга — выгодна всегда, даже имея в виду, что банки могут иногда усложнить эту процедуру.

Как происходит процедура погашения

Так как процедуры погашения займа в разных банках могут отличаться, то этот вопрос лучше сразу уточнять непосредственно в банке, где он был взят. К примеру, для досрочного закрытия кредита в «Сбербанке» требуется заявление, где указывается дата и величина досрочного платежа.

В «Почта-Банке» можно по телефону горячей линии или обратившись в лично банк не менее, чем за день до проведения очередного платежа, чтобы озвучить сумму досрочного платежа.

Если величина внесенных средств будет меньше, чем для полного закрытия кредита, то производится частичное покрытие долга.

При преждевременном полном (или частичном) закрытии долга надо четко усвоить два момента:

  • если выплачивать займ полностью, сумму остатка по нему надо знать с точностью до копейки;
  • о своем намерении погасить займ досрочно надо предупреждать банк заранее, иначе сверх сумма просто не спишется с суммы долга.

Остальные нюансы погашения долга следует уточнять у конкретного банка.

Есть еще один нюанс, упрощающий процедуру преждевременного закрытия займа. Как правило, для этого требуется написание заявления, для чего надо посетить банк, но в некоторых случаях о своем желании раньше срока вернуть займ банк можно не уведомлять.

Когда это действует? В законе «О потребительском кредите» говорится, что если кредит нецелевой, не уведомляя банк можно отдать всю сумму в течение двух недель с даты его оформления, при целевом займе — в течение тридцати дней.

Естественно, и в том и в другом случаях, заемщик обязан заплатить проценты за те дни, во время которых денежные средства были в его ведении, даже если он не пользовался ими.

Если эти сроки прошли, то должник должен поставить в известность банк о своем желании рассчитаться раньше срока (минимум за 30 дней, если в договоре не указан другой срок). Банки могут установить требование, чтобы эта частичная оплата долга была в ту же дату, что и оплата очередного платежа (если долг закрывается частично). Все шаги по досрочному полному или частичному оплачиванию кредита можно вписать в такую схему:

  • не меньше, чем за 30 дней до вероятной даты погашения надо посетить отделение банка, где он оформлен, и написать заявление о погашении, где будет указана ожидаемая величина платежа;
  • для получения ответа на заявление надо позвонить служащему банка. Во многих банках согласие можно получить в течение пяти дней;
  • в банке вам озвучивают дату, до которой необходимо внести платеж. Чаще всего — это дата внесения ежемесячного платежа. Для оплаты не надо приходить в банк точно в этот день. Есть возможность внести деньги на счет раньше, но график пересчитывают в день, который установлен для внесения планового платежа (если погашение неполное). При полном досрочном закрытии кредита ограничения по датам обычно не применяются, так как график расчетов пересчитывать не нужно;
  • если было частичное покрытие долга, после установленного дня для внесения ежемесячного платежа, клиент обращается в отделение банка, для того, чтобы взять новый график платежей. Если долг был погашен полностью, то он получает письмо с уведомлением, что его долг был закрыт.

Эта схема погашения наиболее распространенна, но бывают и другие вариации, например:

  • в некоторых банках пересчитывают график в любой день, и погашать займ досрочно разрешается в любое, удобное время;
  • исправленный график платежей может выдаваться до внесения платежа, но вступит в силу только после частичной досрочной выплаты;
  • в некоторых банках процесс досрочного погашения упрощен еще больше: можно, не уведомляя банк, самостоятельно, при помощи интернет-банкинга, внести на счет сумму, которая превышает плановый платеж, а потом распечатать новый график платежей. Но при этом виде погашения все же следует прийти в отделение и взять письмо о закрытии займа.

Как рассчитать сумму к погашению

Самый простой — обратиться в банк, где вам и посчитают сумму. Если вы не доверяете банку или сомневаетесь в правильности расчетов, можно подсчитать самостоятельно общую сумму и какова сумма процентов. Можно зайти на сайт банка (например, Сбербанка) и на специальном калькуляторе рассчитать самому. Для этого нужен график погашения, чтобы узнать величину основного долга по кредиту, к которой необходимо прибавить сумму процентов (они рассчитываются по специальной формуле).

Формула расчета суммы процентов по кредиту выглядит так: процентная ставка по займу делится на количество дней в году, полученный результат умножают на количество дней, которые прошли со дня последнего платежа, и на сумму оставшегося долга после оплаты. Процентная ставка получается в десятичном виде, это значит, что 10% будет выглядеть как 0,1.

Проценты считаются ровно до той даты, до которой вы фактически пользовались деньгами по займу. Нарушением считается взыскание процентов за весь срок займа, указанный в договоре, если вы досрочно погасили его.

Как происходит частичное погашение кредита в разных банках

Рассмотрим, как происходит эта процедура в различных банках, какие существуют условия погашения:

  • в «Сбербанке» при преждевременном закрытии займа надо заранее уведомить кредитора об этом. Иначе, если вы положите на счет деньги, не предупредив банк (не напишите заявление о своем желании досрочно погасить долг), с займа спишут просто аннуитет, а перерасчета не будет. Порядок действий таков: перед датой ежемесячного платежа по договору вы обращаетесь в банк, пишете заявление (бланк его можно получить в самом офисе или на сайте банка) на частичное преждевременное внесение денег. После вносятся деньги — оплата по графику и дополнительная сумма — для частичного покрытия долга. После зачисления денег вам делают перерасчет по договору и выдают обновленный график. Комиссий или каких-либо штрафов нет;
  • в «Ренессанс» банке все происходит также. Плюсом является то, что можно просто сделав звонок сказать о частичной досрочной выплате долга. Вам делают предварительный перерасчет, а после этого надо прийти в банк, и, написав заявление, пополнить счет через кассу. Банк сделает пересчет основного долга, и обновит график. Комиссий или каких-либо штрафов нет;
  • в «Русфинанс» банке, «ОТП» банке правила частичного или полного выплачивания кредита практически повторяют процедуры в «Сбербанке»;
  • в “Альфа-банк” самая неудобная процедура, которая имеет ограничения по досрочному закрытию долга. Первое серьезное ограничение, это то, что сумма для частичной досрочной выплаты по кредиту должна быть не меньше 28 тысяч рублей или досрочная выплата не разрешается. Также для частичного погашения надо обратиться в банк не позже, чем за 3 рабочих дня до даты оплаты. Все остальные шаги по досрочному погашению такие же, как и в других банках;
  • “ВТБ 24” имеет небольшое отличие от стандартных схем погашения займа — сумма для такой уплаты должна быть больше обычного ежемесячного платежа. После преждевременной частичной выплаты займа вам дадут на выбор две схемы перерасчета: с сохранением срока, но с уменьшением платежей, или сокращением времени кредитования.

Плюсы и минусы досрочного погашения

К плюсам досрочного погашения можно отнести существенное уменьшение суммы переплат, налицо экономия на процентах. При частичном досрочном погашении кредита есть выгода в уменьшении срока выплат или в размере ежемесячных платежей.

Минус в досрочном погашении заключается в том, что если вы регулярно досрочно их гасите, банки будут вам отказывать в выдаче займа. Все потому, что вы лишаете их заработка, который они получают в виде процентов за выданный вам кредит.

А так как все ваше финансовые шаги фиксируются в кредитной истории, то скрыть этот «нехороший», с точки зрения банка, момент, не удастся.

Что нужно знать о досрочном погашении

Несмотря на то, что вы полностью погасили займ, обязательно потребуйте справку о закрытии долга, бывают случаи, когда последний внесенный платеж «не доходит» до счета банка.

https://www.youtube.com/watch?v=7PSj9CNbn2s

Обязательно вносите точную сумму долга, даже малейшие недоплаты в виде копеек могут причинить вам немало неприятностей. Опять же, берите справку об абсолютном его закрытии (которую вам должен выдать банк), она дает вам гарантию, что все сделано правильно.

Известно, что плата за страховку при заключении кредитного договора носит обязательный характер. При досрочном погашении ссуды страховка может быть частично возвращена — компенсирована (если это оговаривается в договоре), и если услуга выплачивалась кредитором единовременно. Возвращается лишь часть средств, перечисленная страховщику за еще не прошедшее время.

Если компания откажет вернуть неиспользованную страховку, то надо обратиться в суд. Страховщик лишь может вычесть часть суммы для покрытия расходов на обслуживание договора. Если заемщик платил ежемесячные (ежегодные) взносы, то расторжение договора прерывает автоматически страховые выплаты. В таком случае деньги не возвращаются.

Источник: https://VFinansah.com/loans/chastichnoe-dosrochnoe-pogashenie-kredita

Кредитный калькулятор с досрочными погашениями онлайн

Нужно выплатить 124 721.82

Сумма кредита

100 000 руб.

Показать подробно

Возможный налоговый вычет 16 213.84 руб.

Прогноз

Источник: https://mobile-testing.ru/ipotechnii_kreditnii_kalkulator_online/

Как рассчитать частичное досрочное погашение кредита — Советы от юриста

С целью снижения переплат часто заемщики банков стараются закрыть займ раньше отведенного срока. Банк никак не может препятствовать желанию клиента выполнить досрочное погашение кредита, поэтому наложение штрафов в таком случае является незаконным. Несмотря на то, что сама по себе процедура на первый взгляд кажется простой, есть некоторые нюансы, которые следует учесть.

Чтобы банк не препятствовал закрытию кредита, нужно минимум за 30 дней до совершения операции уведомить банк о своем желании досрочно погасить займ. В заявлении, написанном в произвольной форме, нужно также указать сумму, которая будет внесена для выплаты займа.

В зависимости от обстоятельств заем может быть погашен частично или одним платежом. В чем разница и каким способом лучше воспользоваться, рассмотрим далее.

Полное и частичное досрочное погашение кредита

Оба вида досрочного погашения позволяют уменьшить переплаты за счет уменьшения процентов за пользование кредитом. Несмотря на явные достоинства досрочной выплаты займа, есть случаи, когда спешить не нужно. К примеру, долгосрочный ипотечный займ, взятый на 20 лет, смысла выплачивать срочно нет. Так как со временем накапливаются не только проценты по займу, но также работает инфляция, «съедающая» часть кредита.

Любое погашение займа раньше срока выгодно при краткосрочных займах от года до трех лет, хотя лучше рассчитывать индивидуально.     

Частичное погашение

Частичное досрочное погашение кредита заключается в оплате каждый месяц большей суммы, чем предусмотрено в графике выплаты кредита. В таком случае банк проводит перерасчет размеров будущих платежей, которые со временем уменьшаются. Для определения точной суммы платежей можно обратиться к банковскому сотруднику, который поможет провести расчеты и определит оптимальный размер ежемесячных взносов для досрочного погашения займа. 

Чтобы применить досрочное погашение части кредита нужно уведомить об этом банк, который будет проводить перерасчет оставшейся суммы кредита. Банку нужно указать дату досрочного частичного погашения, размер платежа и счет. Препятствовать досрочному погашению банк не имеет права.

Полное погашение

Полное досрочное погашение кредита предполагает уплату всей оставшейся суммы займа одним платежом до наступления окончания действия договора кредитования. Осуществляя полную выплату задолженности, вы полностью снимаете обязательства перед банком.

Планируя полностью выплатить задолженность перед банком, заблаговременно узнайте точную сумму остатка по займу, а после уплаты сохраните квитанцию.

Кроме перевода денег на счет банка для полного закрытия долга нужно учесть некоторые условия. Процедуру закрытия займа нужно выполнить в соответствии с требованиями банка, чтобы в будущем не возникало никаких претензий от финансового учреждения.

Основные рекомендации для заемщиков при оформлении досрочного погашения кредита

Условия досрочного погашения кредита обязывают заемщика в первую очередь поставить в известность банк о досрочном закрытии кредита и уточнить полностью или частично будет выполняться процедура погашения кредита.

Ранее мы уже упоминали, что банк нужно предупредить в письменной форме минимум за 30 дней до проведения полного погашения кредита (до окончания срока действия договора).

В некоторых банках условия уведомления о намерении досрочно погасить займ могут быть другими, что должно быть указано в договоре кредитования.

Во время частичного погашения займа нужно утвердить с банком увеличенную сумму платежа и новые сроки погашения займа. Если этого не сделать, со счета по-прежнему будет сниматься только та сумма, которая была указана в договоре изначально. Без уведомления банка о желании частично погашать займ срок кредитования, а также размер долга не изменятся.

Прежде чем полностью погашать кредит, уточните остаток по займу. Даже небольшая сумма в виде остатка на ссудном счету превратится в неприятный сюрприз в виде непредвиденных долгов и просрочек.

После полной оплаты в кассе нужно сохранить чек о выплате всего займа, а также получить справку, подтверждающую погашение кредита. Документ должен подтверждать отсутствие обязательств перед финансовым учреждением и быть заверен печатью и подписью уполномоченного банковского сотрудника. Также нужно попросить выписку с ссудного счета, чтобы проконтролировать нулевой остаток.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как написать заявление в фонд капитального ремонта

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении является невозможным в случае:

  • если в договоре процедура возврата страховки запрещена;
  • в случае, когда страховщиком выступал банк, и была оформлена коллективная форма договора страхования.

Если страховой полис был подписан индивидуально в банке, а также запрета на возврат нет, нужно подать заявление в отделение банка и получить неиспользованную страховку.

Если страховка была оформлена в страховой компании, тогда нужно предоставить больше документов, а именно:

  • паспорт;
  • заявление;
  • документ, подтверждающий полное досрочное погашение долга;
  • страховой полис;
  • договор кредитования.

Сумму страховки, которую можно вернуть, точно предусмотреть невозможно, так как страховые компании вычтут свои дополнительные расходы. Полный возврат страховки не предусмотрен, так как обязательно вычитается сумма за период действия страхового полиса.

Когда выгоднее досрочное погашение кредита?

В зависимости от того, какая система платежей используется для кредита, можно рассчитать оптимальные сроки досрочных выплат. Способов внесения платежей и кредитов может быть два:

  • аннуитетный;
  • дифференцированный кредит.

При аннуитетной системе вся сумма займа вместе с процентными начислениями равномерными платежами распределяется на полный период погашения займа. Таким образом, ежемесячно выходят равные суммы платежей, не зависящие от остатка обязательств по займу.

Аннуитетная система позволяет выгодно погасить обязательства раньше окончания сроков договора. Учитывая специфику процентных начислений, в первой половине кредитного периода платеж состоит преимущественно из процентов, а далее картина меняется и преобладает основная сумма кредита. Гасить такой займ лучше в начале периода. Таким образом, если увеличить суммы платежей (использовать досрочную частичную оплату), то часть их будет перекрывать последние платежи, и займ погасится быстрее.      

Дифференцированная система предполагает ежемесячные выплаты части займа (тела кредита) пропорционально сроку действия кредитного договора. С каждым платежом размер платежа уменьшается, так как процент начисляется на оставшуюся сумму долга. Такой вид выплат более оптимальный, так как проценты переплат меньше.

Чтобы точно рассчитать сумму досрочного погашения кредита, воспользуйтесь кредитным калькулятором, который есть на сайте каждого банка. Рассчитав сумму самостоятельно и сопоставив ее с личными финансовыми возможностями, обратитесь к банковскому сотруднику, который проведет окончательные расчеты и определит оптимальную сумму платежей для досрочного погашения займа.

Источник: https://onixhome.ru/nedvizhimost/kak-rasschitat-chastichnoe-dosrochnoe-pogashenie-kredita.html

Кредитный калькулятор с досрочным погашением | Твой Сбербанк

Кредитный калькулятор поможет вам рассчитать суммы при досрочном погашении кредита. Для этого вам нужно знать вашу % ставку, дату выдачи кредита, сумму кредита и сумму на которую вы ходите сделать досрочное погашение банковского кредита. Как правильно сделать досрочное погашение читайте ниже.

Кредитный калькулятор с досрочным погашением предоставлен сайтом calcus.ru

Как произвести расчеты при досрочном гашении

Кредитный калькулятор поможет вам произвести приблизительный расчет досрочного погашения. Так как % в банках могут начисляться разными способами, поэтому в расчетах может быть не большая погрешность 1-3%. Стоит учесть, что у разных банков могут быть разные комиссии, страховки, платные услуги, которые тоже могут быть включены в ежемесячные платежи. Точные расчеты вам скажут специалисты банков при посещении офиса или по телефонам горячей линии.

При внесении суммы для досрочного частичного или полного гашения кредита – не забудьте написать заявление на досрочное гашение. Иначе ваша сумма не будет списана, списание произойдет только ежемесячного платежа.

При использовании нашего кредитного калькулятора с досрочным погашением производите расчеты разными способами. Выберите более подходящий вам расчет.

Если вы хотите уменьшить срок по кредиту – выбирайте перерасчет срока по кредиту. Если вам не комфортно платить (большая сумма ежемесячного платежа) уменьшите сумму по кредиту – выберите перерасчет ежемесячного платежа.

При уменьшении срока, общая перплата по кредиту будет меньше, чем при уменьшении суммы ежемесячного платежа.

Суммы процентов и основного долга

После выполнения расчета, на экране отобразится предварительный график платежей. Где вы сможете увидеть все расчеты:

  1. Сколько всего выплачено по кредиту. Эта общая сумма всех ваших выплат по кредиту, которая включает в себя сумму начисленных процентов и сумму основного долга.
  2. Сумму выплаченного долга – сумма на которую был оформлен кредит.
  3. Сумма выплаченных процентов – сумма всех начисленных % по кредиту, выплаченных и предстоящих, с учетом досрочного погашения.

После досрочного частичного погашения кредита (любого: потребительского, ипотечного, автокредита) попросите в банке новый график платежей. Вы точно будете знать произошло ли списание в счет досрочного погашения.

Если же вы погасили досрочно кредит полностью, не лишним будет взять справку о закрытии кредита (об отсутствии задолженности по кредиту)

Как банк спишет суммы при досрочном погашении

При досрочном гашении стоит учесть, что не вся сумма будет списана в счет досрочного погашения. Приведу пример.

Пример. Уменьшение срока при досрочном гашении.

Сумма кредита 100000 рублей. Ежемесячная сумма платежа составляет 2380 рублей. Срок 5 лет. Вы хотите погасить 30000 рублей досрочно, при этом эта сумма покрывает только часть кредита, полностью кредит погашен не будет.

Из 30000 рублей нужно вычесть сумму ежемесячного платежа (если досрочное гашение производится в день списания ежемесячных платежей). Итак, 30000-2380=27620 рублей пойдет в счет погашения %.

Как самому рассчитать платежи по графику

Вы можете сами произвести предварительные расчеты по своему графику. Для этого найдите сроку в вашем графике с датой следующего платежа. Покажу расчеты на примере графика ниже.

Источник: https://tvoysberbank.ru/kreditnyj-kalkulyator-s-dosrochnym-pogasheniem.html

Кредитный калькулятор с досрочным погашением — расчет кредита онлайн

18.03.2020 Обозреватель кредитных продуктов: Ольга Петрова

Кредитный калькулятор с досрочным погашением позволяет рассчитать потребительский кредит тем, кто собирается быстрее избавиться от долга перед банком. Подобный сервис при необходимости может учесть различные параметры, показать ежемесячные платежи с учетом процентных ставок и сумм.

Возможности калькулятора досрочного погашения

Далеко не все банки России в апреле 2020 года готовы выдать выгодный кредит с такой возможностью. При нарушении условия и желании соискателя быстрее выплатить сумму могут быть наложены штрафы. Такой подход негативно скажется и на кредитной истории. Поэтому использовать калькулятор кредита досрочного погашения можно с целью получения гарантий того, что при выплатах раньше срока никаких дополнительных платежей не будет сниматься.

Преимущества калькулятора досрочного погашения

Сервис дает возможность:

  • определить самые выгодные условия;
  • найти банк в удобном районе;
  • получить первоначальную информацию о выплатах.

К достоинствам относится и простота применения сервиса. Достаточно ввести корректные данные, чтобы получить расчет. Если применяется кредитный калькулятор онлайн с досрочным погашением, то пользователь гарантированно получает доступ к актуальным сведениям.

Как рассчитать досрочное погашение?

Расчет досрочного погашения кредита калькулятором легко сделать, если указать:

  • сумму потребительского кредита;
  • количество сделанных платежей;
  • сроки.

При этом воспользоваться кредитным калькулятором можно как на сайте выбранного банка, так и универсальными сервисами. Следует помнить, что последние дают приблизительные показатели, поэтому для получения более полной информации следует обратиться к менеджеру выбранного банка России.

Часто задаваемые вопросы о калькуляторе кредита с досрочным погашением

В чем преимущество калькулятора с досрочным погашением?

С помощью калькулятора досрочного погашения кредита, можно подсчитать, как быстро вы сможете погасить кредит и на сколько снизиться общая переплата по кредиту.

Как пользоваться калькулятором с досрочным погашением кредита?

Чтобы посчитать срочное погашение кредита, необходимо выбрать сумму, на которую вы собираетесь дополнительно оплатить кредит. Необходимо погашать основной долг, чтобы сумма переплаты по процентам была не существенной.

С помощью калькулятора вы можете рассчитать как аннуитетные, так и дифференцированные платежи – эти условия нужно отметить в соответствующих пунктах.

Зная разницу между закрытием кредита строго по графику и с его опережением, вы без труда сможете оценить свою финансовую выгоду.

Источник: https://ru.myfin.by/kredity/kalkulyator-s-dosrochnym-pogasheniem

Кредитный калькулятор с досрочным погашением

Данный онлайн калькулятор имеет расширенный набор функций по сравнению со стандартным кредитным калькулятором. Помимо функции расчета досрочного погашения кредита, здесь есть возможность задать изменение процентной ставки, выбрать день выдачи кредита, выбрать день для ежемесячного платежа, выбрать тип ежемесячного платежа — аннуитетный или дифференцированный. Благодаря этим функциям калькулятор позволяет сделать расчет максимально близким к реальному кредиту, с точностью до дня.

С нашим калькулятором вы сможете рассчитать досрочное погашение кредита за две минуты без визита в банк. Для этого нужно заполнить несколько дополнительных полей в форме калькулятора:

  • Дату досрочного внесения средств (если платеж единоразовый) или интервал (если вы собираетесь делать платежи на регулярной основе, например раз в 3 месяца)
  • Сумму досрочного платежа
  • Выбрать способ перерасчета кредита

Можно задать неограниченное количество частично досрочных погашений.

Особенности частично досрочного погашения кредита

При частично досрочном погашении возможно два типа списаний:

  • в день очередного платежа. В этом случае сумма долга просто уменьшается на сумму внеочередного платежа.
  • между двумя очередными платежами. Здесь расчет происходит сложнее. Проценты на сумму долга начисляются каждый день, а гасятся раз в месяц. К моменту досрочного платежа накапливается некая сумма процентов, которая будет погашена за счет средств, предназначенных на досрочный платеж. И только оставшаяся сумма пойдет на погашение основного долга. В следующем же месяце процентная часть очередного платежа будет меньше, ведь часть процентов за этот месяц уже уплачена. Не стоит беспокоиться по этому поводу и откладывать досрочное погашение на день очередного платежа. Чем раньше платеж будет зачислен, тем выгоднее.

После внесения внеочередного платежа меняется график последующих погашений кредита. Сумма основного долга уменьшается и следом за ней изменяется один из двух параметров: сумма ежемесячного платежа или срок кредита. Выбор всегда за клиентом банка. С учетом вашего выбора банк делает перерасчет кредита и формирует новый график платежей.

Имейте это ввиду и получайте новый график платежей в офисе банка или в программе интернет-банк (если такую возможность предоставляет банк). Наш онлайн калькулятор также позволяет выбрать любой вариант и производит расчет с учетом выбора. После расчета вам будет представлен подробный график платежей с учетом указанных досрочных погашений.

Выгоднее уменьшать срок кредита, так как общая переплата в этом случае снизится более значительно. Поэтому, если сумма ежемесячного платежа вам посильна, рекомендуем уменьшать именно срок.

Экспериментируйте с параметрами для выбора наиболее подходящего для вас способа перерасчета. Кредитный калькулятор позволяет сохранять результаты расчетов, это очень удобно для сравнения полученных вариантов, так как вам не придется повторно вносить исходные данные кредита в форму.

Изменяемая процентная ставка

Нередко бывает, когда процентная ставка меняется в ходе срока кредита. Это может быть вызвано пересмотром кредитной ставки банком по заявлению заемщика или условиями договора. Для таких ситуаций в калькуляторе предусмотрена соответствующая функция.

Можно задать неограниченное количество изменений процентной ставки на протяжении срока кредита. Для каждого периода нужно выбрать дату начала действия ставки и её значение. Эти изменения также будут отображены и помечены особым цветом в графике платежей.

Источник: https://calcus.ru/kreditnyj-kalkulyator-s-dosrochnym-pogasheniem

Как рассчитать полное и частичное досрочное погашение кредита?

График досрочного погашения

При выплате кредита в любом банке, например в Сбербанке, будь то ипотека или потребительский займ существует возможность досрочно погасить кредит. При этом существует 2 типа досрочных погашений кредита, влияющих на выплаченные проценты по займу.Это полное досрочное погашение и частичное досрочное погашение кредита.

Следует отметить, чтобы осуществить досрочный платеж, вам нужно идти в банк и заключать дополнительное соглашение — по данному документу обычно проводится досрочный платеж по займу. Регулирование досрочного погашения производит Федеральный закон от 19 октября 2011 года N 284-ФЗ,(начал действие 1.11.2011 года.).

Рассмотрим порядок особенности каждого из досрочных погашений кредита на примере аннуитетного и дифференцированного займа

Полное досрочное погашение аннуитетного кредита

Данный тип досрочного погашения предназначен для полного закрытия кредита. Обычно когда у вас появляются деньги и вы хотите закрыть договор займа, нужно осуществить полное досрочное погашение кредита.Нужно предупредить банк минимум за 30 дней внесения денег и закрытия договора займа.

Вы идете в банк и обращаетесь к операционисту для провередения погашения. Перед тем, как идти в банк, полезно рассчитать, сколько нужно внести денег для закрытия кредита.

При этом можно воспользоваться кредитным калькулятором онлайн.

Рассмотрим формулу для расчета полного досрочного погашения:

Платеж = ОД + ОП

Где ОД — сумма основного долга на дату платежаОП — очередной платеж — ближайший к дате полного досрочного погашения платеж.Данные цифры можно узнать из графика платежей по кредиту.

Допустим у нас есть график платежей по кредиту

Допустим, вы задумали погасить кредит 12 июля 2012 года. Какая сумма нужна для полного досрочного погашения?Для начала определяем сумму основного долга. Она равна 111490.2 рублей.Аннуитетный платеж составляет 23639.

9

Таким образом сумма к полному досрочному погашению может быть вычислена следующим образом

Платеж = 111490.2 + 23639.9 =135184,1 рублей

Данные вычисления полного досрочного погашения справедливы для аннуитетного и дифференцированного ипотечного займа.

Когда вы рассчитали сумму к полному досрочногому погашению, необходимо внести ее на расчетный счет, с которого производится полное досрочное погашение кредита.
При этом можно несколько вариантов развития сценария

  1. 1. Банк просто спишет сумму со счета полностью и договор будет закрыт. Однако нужно все равно будет пойти в банк, чтобы взять справку, что займ погашен и банк к вам претензий не имеет.
  2. 2. Нужно написать заявление и пойти к операционисту, чтобы он вручную закрыл договор займа.

Частичное досрочное погашение аннуитетного и дифференцированного кредита

При частичном досрочном погашении расчет графика платежей аннуитетного и дифференцированного займа происходит по разным формулам. Это связано с тем, что аннуитетный и дифференцированный платеж имеют разные формулы для расчета.Также частичное досрочное погашение подразделяют на два типа.

Первый тип — погашение в уменьшение срока кредита.

Второй тип — погашение в уменьшение основного долга.

Расчет частичного досрочного погашения с уменьшением суммы займа

При досрочном платежи с учетом изменения суммы происходит изменение основного долга.При этом ипотечный платеж уменьшается, а срок займа остается тем же. Таким образом досрочное погашение снижает общую переплату по ипотеке в виде процентов благодаря новому уменьшенному платежу. Попробуем посчитать новый платеж после досрочного погашения. Возьмем следующий пример, допустим мы получили в Сбербанке следующий кредит.Займ на 1млн. рублей выдан 12.01.2012 на 10 лет под 12 процентов в год. Рассчитаем ежемесячный платеж по данной ссуде.Тип платежей — аннуитет. Формула аннуитетных платежей выглядит следующим образом.

Подставим эти данные в формулу и получим аннуитетный платеж равный 14347.09 рублей.Можно построить следующий график платежей по займу.

Источник: https://mycredit-ipoteka.ru/raschet_dosrochnoe_pogashenie/pogashenie_kredita_polnoe.html

Особенности досрочного погашения кредита

В данной статье мы рассмотрим все, что связано с досрочным погашением кредита – что значит досрочное погашение кредита, что значит полное досрочное погашение кредита, как рассчитать досрочное погашение кредита, правила, и предусмотрена ли какая-нибудь компенсация за досрочное погашение кредита.

Определение

Досрочное погашение кредита – это процесс преждевременного прекращения действия кредитного договора с кредитной организацией путем оплаты всей суммы долга. Иными словами досрочное погашение кредита – это расчет по своим кредитным обязательствам перед банком раньше, чем это предусмотрено в кредитном договоре.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как приватизировать комнату в муниципальной квартире

Вопросов у населения по поводу досрочного погашения кредитов всегда возникает много, ибо, как взять кредит уже все выучили, а как закрыть кредит раньше времени мало кто пробовал, да и вообще не все до конца понимают, зачем это нужно, что можно, а что нельзя при досрочном погашение, и что говорит по этому поводу законодательство РФ.

Приступим!

Виды погашения

По сути, досрочное погашение займа может использоваться в качестве одного из способов реструктуризации кредита, но этот способ не входит в канонические способы реструктуризации, хотя разумные люди могут его использовать в качестве единственного грамотного метода реструктуризации своих долгов, поскольку другие в России не работают.

Зачем использовать досрочное погашение кредита в качестве реструктуризации долга? Зачем вообще нужно реструктуризировать долг, читайте здесь.

Каждый банк по своемому представляет методику и сроки досрочного погашения кредита, но старается опираться на Гражданский кодекс РФ.

Досрочное погашение кредита может быть двух типов:

  • полное досрочное погашение кредита
  • частичное досрочное погашение кредита

Полное досрочное погашение кредита

Полное досрочное погашение кредита предполагает полное погашение всего остатка долга по кредиту по состоянию на текущий момент. Читайте, статью о том, как узнать свою задолженность по кредиту, чтобы верно знать какую сумму вам нужно погасить.

Частичное досрочное погашение кредита

Частичное досрочное погашение кредита – это частичное, не полное, погашение остатка долга по кредиту, чаще всего превышающее размер ежемесячного платежа. В результате частичного досрочного погашения уменьшается либо сумма последующего ежемесячного платежа, либо срок кредита. Оно и понятно, подобным платежом вы, как бы, закрываете больше месяцев в графике платежей, чем это положено.

В случае если тело вашего долга в результате частичного погашения уменьшилось, то банк обязан перестроить график платежей и пересчитать сумму начисленных процентов, а вы не должны забыть его забрать у банка.

Но все это возможно только, если кредитный договор с банком не запрещает частично досрочное погашение кредита. А так же, если вы действуете по согласованию с банком.

Как рассчитать

Всех и вся нужно контролировать! Не стоит слепо верить, что банк самостоятельно и честно рассчитает сумму вашего долга на момент досрочного погашения кредита. Лучше все перепроверить самостоятельно.

Как рассчитать досрочное погашение кредита:

СПДП = ОД + П

П = ОД*СК*Дни/365/100

Где

СПДП – сумма полного досрочного погашения кредита

ОД – основной долг по телу кредита

П – проценты за пользование кредита

СК – ставка по кредиту в годовом выражение

Дни – количество дней, сколько вы пользовались заемными деньгами.

Для простоты расчета вашего остатка долга при досрочном погашении займа можно воспользоваться онлайн калькулятором досрочного погашения кредита в сети интернет.

Но этот способ не гарантирует даже 90% достоверности, так же как и выше приведенная формула. Если в результате самостоятельных расчетов вы останетесь должны банку 2 рубля, то он вас потом замытарит. А оно вам надо?

Правила досрочного погашения

Для того чтобы чувствовать себя как рыба в воде, в вопросе досрочного погашения займов, нужно знать золотые правила досрочного погашения кредита:

  1. Возможно полное или частичное погашение кредита. Это две разные формы досрочного погашения займа, о них написано чуть выше
  2. При частично досрочном погашении кредита уменьшается либо срок, либо ежемесячный платеж.
    При частично досрочном погашении кредита банк обязан вам перестроить график платежей
  3. При частично досрочном погашении кредита внесенная сумма платежа должна быть больше ежемесячной суммы платежа, иначе платеж будет засчитан в качестве очередной ежемесячной платы
  4. Необходимо уделить особое внимание просчету суммы долга, не делать этого самостоятельно, а поручить сотруднику банка
  5. Уведомить банк о досрочном погашении кредита в письменной форме о своих намерениях
  6. За досрочное погашение комиссия не взимается
  7. Проконтролировать расчеты и действия банка
  8. Погасить кредит досрочно можно уже через 1 месяц, после его оформления (это закон), а в некоторых банках значительно раньше
  9. По итогу, получите письменное подтверждение от банка об отсутствии задолженности

ВНИМАНИЕ! Обращайте внимание на кредитный договор. Закон разрешает досрочно погасить кредит уже через 1 месяц, после того, как вы его оформили. Если у банка в договоре прописаны какие-то другие сроки, то они нарушают закон, но чтобы это доказать, с банком нужно начинать судиться. В противном случае сотрудники кредитной организации будут вам тыкать в подписанный вами кредитный договор.

Компенсация за досрочное погашение

Достаточно частым вопросом от «зеленых» пользователей кредитных услуг является вопрос – предусмотрена ли какая-нибудь компенсация за досрочное погашение кредита?

Как узнать остаток по кредиту в Русфинанс Банке

Ответим на него отдельно, чтобы это было ясно всем и навсегда.

Никакой компенсации за досрочное погашение кредита не предусмотрено! Ни банк, ни законодательство РФ пока до этого не додумались. Никогда это не практиковалось и видимо практиковаться не будет.

С какого буя банк вам что-то должен компенсировать? Вы что-то потеряли, что-то потратили?

Если речь идет о возврате страховки при досрочном погашении кредита или о возврате процентов, то это совсем другие вещи (их банк в отдельных случаях возвращает), но признать их формой компенсации с точки зрения смысловой нагрузки очень сложно.

Порядок

В общем и целом порядок досрочного погашения кредита выглядит очень просто.

ВНИМАНИЕ! Если в вашем городе, в силу тех или иных причин, больше нет того отделения банка, в котором вы брали кредит, а до ближайшего несколько сотен километров, то досрочно погасить кредит можно дистанционно. Самым сложным в этом деле будет подать заявление на досрочное погашение кредита в этом банк.

Сделать это можно по Почте России: отправьте на адрес банка заказное письмо с уведомлением о вручении и с описью вложения. Лучше это сделать за 30 дней до планируемой даты досрочного погашения кредита, чтобы все было по закону. И только тогда гасите кредит любым дистанционным способом.

Не бойтесь, что вы не посетили банк, что не пообщались с сотрудником, что он нигде не расписался, данный способ погашения займа весьма юридически надежный для любого разрешения противоречий в суде.

В прочих стандартных ситуациях правильней сделать следующие поступательные действия:

  • посетить отделение вашего банка
  • проконсультироваться с сотрудником банка по поводу сроков и порядка досрочного погашения кредита в целом
  • попросить сотрудника рассчитать досрочное погашение кредита (по возможности дома проверить верность расчетов)
  • взять бланк заявления на погашение кредита, заполнить его в двух экземплярах
  • и подать заявление в соответствие с требованиями банка к срокам подачи (по итогу сотрудник банка обязан поставить отметку о приеме заявления к рассмотрению)
  • далее, возможно еще раз посетить отделения банка для внесения суммы долга через кассу банка
  • или внести сумму задолженности другими способами (через банкомат банка, терминал, личный кабинет на сайте банка и прочее)

Но если вы решили сделать все, чтобы не посещать офис банка (будь-то самостоятельный расчет суммы досрочного погашения кредита, самостоятельный поиск образцов заявлений в интернете и прочее), по нашему мнению, это не совсем верно, и может способствовать появлению критических ошибок. Проще и лучше не полениться и съездить в отделение банка, где собираетесь досрочно погасить кредит.

Условия

Условия досрочного погашения кредита довольно разнообразны и очень сильно зависят от конкретного банка. Разнообразие чаще всего касается сроков досрочного погашения (некоторые банки допускают погашения займа уже на следующий день после выдачи), сроков и формы подачи заявления и прочее.

Но в основном все банки ориентируются на законодательство страны, определяющее свое отношение к досрочному погашению займа. Те, кто игнорирует закон, являются мошенниками и их можно привлечь к ответственности.

Условия досрочного погашения кредита:

  • обязательная подача письменного заявления на досрочное погашение кредита, либо за 30 дней до внесения платежа, либо не позже, чем за 1 день (все зависит от банка)
  • заявление должно содержать дату и номер счета, с которого будет проводиться платеж
  • на практике, погашение возможно по прошествии 3-6 месяцев кредитного договора, реже 1 месяца, но сейчас банки практикуют и моментальное досрочное погашение кредита (сегодня взял кредит, завтра его уже закрыл)
  • за досрочное погашение кредита штрафы и комиссии взиматься не должна (основание – законодательная база)
  • при частично досрочном погашении кредита часто уменьшается либо срок кредитного договора, либо сумма ежемесячного платежа
  • погашение возможно, как наличными денежными средствами, путем внесения их на счет, так и через банкомат банка или через личный кабинет на сайте банка (все зависит от вида досрочного погашения кредита и от самого банка)

Последствия злоупотребления досрочным погашением

В рамках данной статьи следует так же упомянуть о последствиях злоупотребления досрочным погашением кредита.

Нет, вас не арестуют и не посадят в тюрьму, если вы слишком часто досрочно погашаете кредиты. Но если вы постоянно берете кредиты в одном и том же банке и постоянно их досрочно погашаете, то при очередной подаче заявления на получение кредита в этот банк, кредитная организация запросто может отказать вам в выдаче займа без объяснения причины, а в бюро кредитных историй будет внесена соответствующая пометка, что в итоге ухудшит ваш скоринговый балл.

Хотя причина тому будет только одна – и она, надеемся, всем понятна.

Требование банков

В отдельных случаях банк может выставить вам требование о досрочном погашении кредита.

То есть ни с того ни с сего, однажды вы можете вынуть из своего почтового ящика уведомление с требованием банка, досрочно погасить кредит. Такие случаи не очень часты, но, однако встречаются, особенно часто они «проскакивали» до кризиса 2014 года.

Что делать, если вы получили такое требование? Что оно значит? Стоит ли чего-то бояться? И куда бежать?

Требование банка о досрочном погашении кредита означает только одно – банк самостоятельно и в одностороннем порядке намерен разорвать с вами кредитный договор, и требует погасить всю вашу задолженность по кредиту на момент расторжения договора.

На основании ГК РФ 811, банк имеет такое право (разорвать с вами договор в одностороннем порядке), тем более, если банк заранее отобразил этот пункт в кредитном договоре.

Но, что делать, если банк имеет по закону на это все права и именно вам прислал требование о досрочном погашении кредита?

Для вас самые главные последствия от такого требования – это судебный процесс, в котором будет решаться ваша судьба. Без судебного решения банк не имеет право ничего у вас экспроприировать.

ВНИМАНИЕ! Чаще всего требование банка о досрочном погашении кредита означает банальный шантаж. В том случае, если вы не платите по кредиту, у вас идет просрочка, банк пытается вас раскачать, вывести из себя любыми методами. И это как раз один из них. Банки редко идут самостоятельно в суд, особенно из-за мелких кредитов, им проще продать долг коллекторам, поэтому последствий получения требования о досрочном погашении кредита для вас может никаких и не быть.

Но если банк все же подал на вас в суд, то самая главная ваша задача – доказать суду, что у вас серьезно ухудшилось финансовое состояние и вы не имели никаких умыслов на совершение мошеннических действий. Суды всегда встают на сторону заемщика, если выше упомянутое получается доказать.

Источник: https://creditoshka.ru/vse-pro-dosrochnoe-pogashenie-kredita-k/

Кредитный калькулятор с частичным досрочным погашением: рассчитать погашение кредита онлайн

Как использовать кредитный калькулятор при досрочном погашении?

Финансовые специалисты утверждают: если у заемщика появляется возможность погасить кредит досрочно, этой возможностью необходимо воспользоваться. Досрочное погашение суммы основного долга существенно сократит срок выплаты кредита и переплату по нему. Чтобы рассчитать кредитную сумму при условии ЧДП (частичное досрочное погашение), рекомендуем использовать специальный кредитный калькулятор с частичным досрочным погашением.

Прежде чем обратиться к помощи приложения, следует уточнить некоторые нюансы его использования. Чтобы безошибочно рассчитать частичное досрочное погашение кредита, калькулятор необходимо грамотно заполнить. Также важно учесть, что полностью рассчитывать на правильность подсчетов, проведенных на калькуляторе, не стоит, так как при выплате долга по кредиту возможны штрафы и скрытые комиссии за досрочное погашение.

С какой целью используются ипотечные или кредитные калькуляторы

задача онлайн приложения: проведение подсчёта ежемесячных платежей, состоящих из двух частей – основной задолженности и начисленных на неё процентов. Кроме того, в «онлайне» можно рассчитать каким окажется размер переплаты в конце срока кредитования.

Также пользователи могут выстроить прогноз: определить остаток по кредиту, если в планах частичное досрочное погашение задолженности.

Здесь нужно учитывать, что при такой выплате займа понадобится либо уменьшить размер регулярного взноса (при этом срок выплаты не меняется), либо сократить продолжительность займа (тогда неизменным окажется ежемесячный платёж).

Если клиент банка при оформлении ипотеки изначально планировал выплачивать кредит досрочно, ему выгоднее сокращать сумму основного долга, нежели срок. Это позволит существенно сократить ежемесячный платеж и переплату по кредиту. Кредитный калькулятор с частичным досрочным погашением наглядно продемонстрирует выгоду, а также поможет сравнить оба варианта ЧДП друг с другом, выявить плюсы и минусы.

Как посчитать кредит, используя специальное приложение

Вне зависимости от того, берёте вы потребительский займ, ипотечный или любой другой, пользование программой позволяет заранее узнать размер регулярных платежей и начисляемого на них процента. Напомним, что рассчитать частичное досрочное погашение кредита поможет калькулятор. Его также рационально использовать после того, как банк выдал график, ведь не лишним будет убедиться в его правильности.

Для использования приложения достаточно владеть следующими данными:

  • сумма займа, взятого у банка (или запланированная к получению);
  • продолжительность кредитования;
  • размер годовой процентной ставки;
  • вид платежа (аннуитетный или дифференцированный).

Также пользователь указывает дату оформления и окончания выплат по кредиту. Просчитывая досрочный платеж по займу, необходимо отметить его и указать, когда планируется последний взнос. У погашения задолженности ранее указанного срока есть преимущество – сокращение процентной переплаты при оформлении дифференцированного займа. Не забывайте, выплатить кредитную сумму раньше срока можно двумя способами: сокращением размера выплат или срока кредитования.

Частичный досрочный взнос и его преимущества

С помощью калькулятора рассчитывать кредитные выплаты несложно, однако, прежде чем приступить к расчетам, стоит убедиться, что выплачивать кредит раньше срока действительно рациональное решение.

К преимуществам такого погашения относят:

  • сокращение расходов заёмщика на услуги, предоставляемые банком;
  • возможность значительной экономии на процентах (чем скорее заёмщик отдаёт задолженность, тем меньшей оказывается итоговая надбавка);
  • повышение банковской лояльности (досрочно погасив задолженность, клиент приобретает хорошую историю, соответственно, в следующий раз получить займ будет значительно проще). Кроме того, клиентам с хорошей историей банки предоставляют привилегии – увеличенный кредитный лимит, сниженный процент или другие выгоды.

Стоит учитывать, что в некоторых банках действует мораторий на полную выплату задолженности раньше срока. При этом частичные выплаты в увеличенном размере остаются доступными всегда. Используйте для расчёта досрочный калькулятор и буквально в несколько кликов узнавайте сумму, актуальную для внесения с целью выплаты кредитной задолженности раньше оговоренного срока.

Источник: https://creditcalculator.ru/kreditnyy-kalkulyator-s-chastichnym-dosrochnym-pogasheniem.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Центр юридической помощи