Какой первоначальный взнос по ипотеке в сбербанке

Минимальный Размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке

Квартира в РФ стоит дорого, поэтому большинство граждан вынуждены брать ипотеку для покупки жилья. Действие можно выполнить без справки о доходах. Для облегчения кредитного времени действует ряд госпрограмм. Они призваны упростить приобретение недвижимости. Это позволяет рассчитывать на довольно приемлемую ставку.

Часто продлевается и период кредитования. Однако в обязательном порядке необходим первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке России. Значение суммы может существенно различаться в зависимости от выбранной программы.

Что влияет на размер 1 взноса по ипотеки

Анализируя заявку клиента, финансовая организация принимает во внимание следующие особенности:

• является ли претендент на получение денежных средств зарплатным клиентом организации;
• использует ли лицо другие услуги компании;
• какую программу человек выбрал для получения жилищного кредита;
• желаемый срок закрытия обязательств;
• состояние кредитной истории.

Присутствие просрочек в прошлом и испорченная кредитная история снизит вероятность вынесения положительного решения. Исправить ситуацию позволяет увеличение размера первоначального взноса. Он будет существенно выше установленного минимума. Это позволит повысить шанс на одобрение заявки.

Лидирующим банком на российском рынке ипотечного кредитования считается Сбербанк. Компания позволяет взять деньги в долг даже без внесения стартового платежа, Однако услуга связана с обеспечением других гарантий возврата денежных средств. Дополнительно ставка будет существенно выше.

Совет кредитного эксперта: Если вы хотите оформить ипотеку в Сбербанке, привлеките созаемщиков. В их качестве могут выступать ваши родственники или друзья. Привлечение таких лиц повысит шансы на одобрение заявки и приведёт к увеличению лимита.

Если собственные денежные средства для предоставления первоначального взноса отсутствуют, можно взять потребительский кредит. Это позволит рассчитывать на более выгодную процентную ставку и повысит вероятность одобрения заявки. Рассчитать примерный размер платежей удастся при помощи официального сайта организации. Необходимо воспользоваться кредитным калькулятором. Чтобы взять выгодный потребительский кредит, примите во внимание следующие советы.

Факторы, влияющие на размер первоначального взноса

Первый взнос если покупать в новостройке

Нередко граждане берут жилье в новостройке в кредит. Размер стартового платежа составит 15-50%. При расчёте стартового платежа учитываются:

• кредитная история;
• другие непогашенные займы гражданина;
• представление документации, подтверждающей факт присутствия официального трудоустройства.

Чтобы банк посчитал кредитную историю положительной, клиент должен взять несколько кредитов и своевременно выплатить их на момент обращения за ипотекой. Лучше, если займов будет около четырех. Расчёт должен производиться в течение последних 5 лет.

Дополнительно рекомендуется предоставить справку 2 НДФЛ или документ по форме банка. Он позволяет продемонстрировать размер доходов. Если лицо ведет предпринимательскую деятельность, в качестве подобной бумаги используется декларация. Пользу принесет предоставление договоров ренты и прочее.

Если лицо не готово предоставить вышеуказанную документацию, размер первоначального взноса возрастает до 50%. Переплата будет равна минимум 9,5% годовых. Однако если компания работает в рамках госпрограмм и готова принять субсидии, это может привести к снижению ставки до 7,4% в год. Чтобы заранее знать, как получить целевой кредит, стоит принять во внимание следующие советы.

Приобретение квартиры в новостройке

Первый взнос на покупку вторичной недвижимости

Размер стартового платежа в этом случае начинается от 20%. Если человек не может подтвердить размер дохода, показатель повысится до половины стоимости жилья. Переплата начинается от 9,5% годовых.

Сбербанк производит проверку каждого клиента. Для этого используется так называемый метод скоринга. Суть способа состоит в начислении баллов за несоответствие гражданина тем или иным параметрам. В перечень характеристики входят:

• регулярность внесения платежей по ранее одобренным кредитам;
• количество возобновляемых займов, полученных заемщиком;
• продолжительность КИ и количество ранее полученных займов;
• количество раз, которое лицо обращалось за кредитом в течение 2 лет.

Учитываются доходы с места текущей работы. Необходимо осуществлять деятельность в течение минимум полугода. Учитывается общий размер зарплаты. Доход заемщика должен превышать прожиточный минимум в два раза и более. В расчет принимается доход на каждого члена семьи. Общий размер выплат по кредиту не должен быть больше 50% от зарабатываемых денежных средств.

Размер 1-го взноса для военнослужащих

Граждане, проходящие службу в ВВС РФ по контракту, могут принять участие в накопительной системе, позволяющей в последующем обзавестись жильем. Особенности получения военной ипотеки представлены здесь. Услуга дает возможность рассчитывать на льготную переплату. Процентная ставка составляет порядка 9,5% годовых. Присутствует и ряд дополнительных льгот:

• гражданин может приобрести недвижимость на первичном или вторичном рынке;
• ипотека предоставляется без справки о доходах;
• потребность в страховании жизни и здоровья отсутствует.

Заключая соглашение, военнослужащий обязан предоставить 20% от стоимости имущества. Цена помещения не может быть больше 2,33 млн руб. Ограничение закреплено в действующем законодательстве. Деньги предстоит вернуть в течение 20 лет.

Программы для молодых семей

В качестве первоначального взноса допустимо использование материнского капитала. Лицо обязано предоставить подтверждающие документы в ПФР. В 2019 году величина материнского капитала составляет 453000 руб. Сумма даёт возможность оплатить существенную часть займа.

Минимальный размер первоначального взноса составляет 20%. Параметры фиксируется в договоре. Гражданин обязан предоставить все необходимые документы. В перечень входит и справка о доходах. Она должна быть подготовлена по установленному образцу. Допустимо использование документа, составленного по форме банка. Особенности оформления бумаги можно изучить здесь.

Если человек не может подтвердить доход, ему придется заплатить порядка 50% от стоимости недвижимости. В Сбербанке часто проходят акции, позволяющие приобрести имущество на более выгодных условиях.

Альтернативой выступает субсидирование ипотеки. Услуга дает возможность снизить переплату до 6%. На подобных условиях кредит могут взять семьи, в которых с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. Стандартная переплата составляет 9,5% годовых. Однако ряд действующих акций позволяет существенно снизить показатель. Имущество удастся приобрести на первичном и вторичном рынке.

Первоначальный взнос по ипотеке для молодых семей

Если будете строить жилье самостоятельно

Сбербанк активно сотрудничает с гражданами, желающими построить жилье с нуля. Переплата будет начинаться от 10%. На более выгодные условия могут рассчитывать лица, получающие заработную плату в финансовой организации. Можно снизить ставку еще на 1%, застраховать жизнь и здоровье в аккредитованных финансовой организацией компаниях.

Размер стартового платежа составляет 25%. При расчете в учет принимается стоимость жилого помещения. Она варьируется от 300000 до 3 млн руб. Расчет стоит произвести в срок до 30 лет.

Источник: https://s3bank.ru/sberbank/pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke-sberbank/

Какой первоначальный взнос нужен для ипотеки

Для того, чтобы купить недвижимость в ипотеку, нужен первоначальный взнос — минимум 15-20% от стоимости недвижимости. Такая сумма на руках вместе с подтвержденным доходом покажут банку, что вы платежеспособны и финансово организованны. А значит, с высокой вероятностью сможете вовремя и без проблем погасить кредит. 

Но первоначальный взнос важен не только для банка, но и для самого заемщика. Чем больше накопления — тем меньше риск и переплаты.

В этой статье разберемся, какой первоначальный взнос считается оптимальным и можно ли взять ипотеку вообще без накоплений. 

Низкий взнос — больше просрочек

В принципе, банкам выгоден низкий первоначальный взнос. Чем он ниже, тем доступнее кредиты покупателям, тем больше кредитов, а значит — прибыли. Но не все так просто. Рисков тоже больше. Как посчитал Центробанк в своем последнем финансовом обзоре, вероятность просрочек по кредиту с первоначальным взносом от 10 до 20% в 1,5–2 раза выше, чем у кредитов со взносом от 20 до 40%. 

Считаем переплату

Риск не справиться с финансовой нагрузкой, а в результате получить штраф от банка за просрочку или вовсе оказаться без недвижимости — это не всё. При низком первоначальном взносе ставка и ежемесячные платежи выше, а конечная переплата банку существенно больше. 

Посчитаем как меняются расходы при первом взносе 15, 30 и 40%. Допустим, квартира стоит 5 миллионов рублей. Кредит берем на 20 лет, ставку для удобства берем одну и ту же – 9,2% (при низком взносе она может быть больше). 

Разница даже между взносами 15 и 30% — около 6 тысяч по ежемесячному платежу и 830 000 рублей по процентам. 

А между взносами 15 и 40% — уже более 10 тысяч по платежу и 1 300 000 рублей по процентам. 

Конечно, в каких-то случаях разница будет меньше. Но такие расчеты — повод задуматься. Возможно, стоит еще немного накопить, например, на вкладе.

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/kakoi-pervonachalnyi-vznos-nuzhen-dlya-ipoteki

Ипотека Сбербанка на вторичку 2020: проценты и условия

Ипотека Сбербанка на покупку готового жилья (вторичка) сегодня выдается по ставке от 8,5 процента. Рассмотрим условия кредитования, первоначальный взнос, требования к заемщикам и необходимые документы. Калькулятор поможет рассчитать платеж.

Сбербанк в 2020 году предлагает целую линейку ипотечных кредитов. Основные из них это:

1. Приобретение строящегося жилья;

2. Покупка готового жилья;

3. Строительство жилого дома;

4. С господдержкой.

Кроме этого, действует специальная акция, предусматривающая льготы для молодых семей.

В этом обзоре корреспонденты Агентства деловой информации Top-RF.ru разберут особенности ипотечных кредитов Сбербанка на приобретение готового жилья.

Вы узнаете действующие сегодня условия, процентные ставки и размер первоначального взноса.

Мы расскажем, кто может взять ипотеку в Сбербанке на вторичку, как это проще сделать и какие для этого нужно собрать документы.

Ипотека в Сбербанке на вторичное жилье в 2020 году

Эта ипотечная программа предназначена для приобретения квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости.

Условия ипотеки Сбербанка на вторичку в 2020 году

Средства можно получить на следующих условиях:

✓Мин. сумма: от 300 000 рублей;

✓Макс. сумма (не более):

— 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
— 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.

✓Срок: до 30 лет.

✓Первоначальный взнос:

— от 10 % — для зарплатных клиентов;- от 15 % — для обычных физлиц;

— от 50% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости.

Процентные ставки ипотеки Сбербанка на вторичку

Действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страхования жизни и здоровья заемщика:

8,9%	Базовые ставки
8,5%	В рамках «Акции для молодых семей»

Надбавки:

+ 0,3% — при покупке квартиры, выбранной не на Domclick.ru, либо квартиры, не участвующей в акции «Скидка 0,3% на Domclick.ru»;+ 0,4% — при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу);+ 0,5% — если вы не получаете зарплату на карту Сбербанка;+ 0,8% — если вы не предоставили подтверждение дохода и занятости;

+ 1,0% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.

Источник: https://top-rf.ru/realty/330-sberbank-protsentnaya-stavka-ipoteka-vtorichnoe-zhile.html

Ипотечный калькулятор «Сбербанк ипотека — 2020»

Сбербанк онлайн → «Сбербанк» ипотека – Калькулятор ипотеки 2020 года

Сбербанк ипотека калькулятор 2020, это многофункциональный калькулятор ипотеки Сбербанка 2020 года, позволяющий рассчитать ипотеку в Сбербанке в 2020 году по всем программам ипотечного кредитования.

А именно, ипотечный калькулятор Сбербанка 2020 года позволит онлайн рассчитать сумму ипотеки 2020 года с первоначальным взносом и различными дополнительными параметрами.

Рассчитать ежемесячный платеж, процентную ставку, а так же узнать минимальный доход, необходимый для того, чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанк онлайн, и получить положительное решение банка на ипотечный кредит. Рассчитать ипотеку Сбербанка
 

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2020 года

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2020 года имеет множество функций и различных параметров расчёта, с установкой исходных данных.

Соответственно, в результате чего, получится произвести более точный расчет ипотеки Сбербанка онлайн и узнать актуальную процентную ставку по выбранной ипотечной программе, в соответствии с условиями кредитования.

Таким образом, клиент сможет самостоятельно провести абсолютный анализ предлагаемых банком программ ипотечного кредитования, выбрать и получить самый выгодный ипотечный кредит в Сбербанке в 2020 году.
 

Основные функции и параметры ипотечного калькулятора:

• Выбор цели ипотечного кредита;
• Установка стоимости недвижимости;
• Расчет ипотеки с первоначальным взносом;
• Установка желаемого срока кредитования;
• Наличие зарплатной карты Сбербанка;
• Возможность страхования жизни и имущества;
• Электронная регистрация прав собственности;
• Возможность получить скидку на недвижимость от застройщика;
• Возможность оформить ипотеку по программе «Молодая семья».

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке в 2020 году

ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ ИПОТЕЧНОГО КАЛЬКУЛЯТОРА СБЕРБАНКА

1. Выберите цель ипотечного кредита:

✔ Покупка готового жилья (покупка квартиры на вторичном рынке). ✔ Покупка квартиры в новостройке. ✔ Строительство жилого дома. ✔ Покупка загородного дома.

✔ Наличные под залог недвижимости (Нецелевой ипотечный кредит). ✔ Рефинансирование ипотеки другого банка. ✔ Военная ипотека (для военнослужащих). ✔ Ипотека с господдержкой для семей с детьми (от 5% годовых). ✔ Приобретение машиноместа или гаража. ✔ Строительство дома по акции «Свой дом под ключ».

✔ «Дальневосточная ипотека» (от 2% годовых).

Укажите стоимость недвижимости;

Укажите сумму первоначального взноса;

Установите срок ипотечного кредитования;

Установите дополнительные параметры ипотеки:

✔ Есть зарплатная карта Сбербанка. ✔ Желание оформить страхование жизни. ✔ Скидка 0,3% при покупке квартиры на ДомКлик. ✔ Получить скидку на недвижимость от застройщика*.

✔ Оформить ипотеку по программе «Молодая семья»**.

Нажмите на кнопку «Рассчитать ипотеку»

** Скидка от застройщика (до -2,2 %), действует при условии покупки квартиры в новостройке, у аккредитованных банком застройщиков, и максимальном сроке кредитования до 12 лет. *** Как правило, чтобы оформить ипотеку по Госпрограмме «Молодая семья», один из супругов, а так же родитель отец или мать одиночка, должен быть младше 35 лет.

Для того, чтобы правильно рассчитать ипотеку в Сбербанке, с помощью ипотечного калькулятора, все параметры онлайн калькулятора установите точно в соответствии с условиями ипотеки, по выбранной программе ипотечного кредитования Сбербанка.

Ипотека в Сбербанке, условия в 2020 году

Ипотека Сбербанка является самым востребованным банковским продуктом на рынке кредитования. В 2020 году в Сбербанке созданы наиболее выгодные условия по ипотеке в России. Сбербанк в 2020 году предлагает большой выбор ипотечных программ для физических лиц и бизнеса (юридических лиц). Клиентам Сбербанка доступны все ипотечные кредиты с Государственной поддержкой, по программам субсидирования и низкими процентными ставками.
 

Процентные ставки по ипотеке Сбербанка в 2020 году

Минимальная процентная ставка по ипотеке в Сбербанке в 2020 году остается на прежнем уровне и составляет 6,5 % годовых. Данная ставка распространяется на ипотечные кредиты направленные на покупку квартиры в строящемся многоквартирном доме, при соблюдении некоторых условий банка, а именно:

1. Цель ипотечного кредита – Покупка квартиры в новостройке;
2. Первоначальный взнос должен составить не менее 20 %, от стоимости;
3. Срок ипотечного кредитования не должен превышать 7 лет;
4. Получение зарплаты или пенсии на зарплатную карту Сбербанка;
5. Страхование жизни в аккредитованных Сбербанком компаниях;

Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке на 0,3 — 0,6 %, произошло 25 мая 2019 года.
Снижение ставки по ипотеке на 0,3 % — на покупку жилья в строящихся многоквартирных домах.

Базовая ставка снижена с10,9% до 10,6%, минимальная с 8,5% до 8,2%, максимальная ставка составит 11,9% в год.
Снижение ставки по ипотеке на 0,6 % — на покупку готового жилья на вторичном рынке недвижимости.

Базовая ставка снижена с 10,7% до 10,1%, минимальная с 10,2% до 9,6%, максимальная ставка составит 12,1% в год.

Ипотека 5 процентов в 2020 году, условия

Льготная ставка 5% действует по специальным условиям ипотечного кредитования, по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».

Получить ипотеку под 5 процентов годовых, в 2020 году смогут семьи (граждане РФ), при рождении второго ребенка и более детей, в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года.

Льготная процентная ставка 5 процентов на весь срок ипотечного кредита, сохраниться при условии страхования жизни и здоровья заемщика. При отказе от страховки, в дальнейшем, процентная ставка увеличится до 6% в год.
 

Ранее, до 2019 года, льготный период по ипотеке действовал:

• 3 года — при рождении второго ребенка;
• 5 лет — при рождении третьего ребенка и последующих детей.

450 тысяч на ипотеку многодетным семьям в 2020 году

Так же, в 2019 году, был принят закон на поддержку многодетных семей.

Законопроект предусматривает выплаты из федерального бюджета субсидий в размере 450 тысяч рублей на ипотеку многодетным семьям, в случае рождения третьего и последующего ребенка, в период с 1 января 2019 года до 31 января 2022 года.

Государственная субсидия направлена на частичное или полное погашение ипотечного кредита. Вместе с материнским капиталом, многодетным семьям можно будет использовать более 900 тысяч рублей на ипотеку.

Дальневосточная ипотека по 2% годовых, условия

Ипотечный кредит по программе «Дальневосточная ипотека» предоставляется:

1. Гражданам Российской Федерации, относящимся к категории «Молодая семья» («Молодая семья» — полная семья, с детьми или без детей, в которой оба супруга не достигли 36-летнего возраста, или неполная семья (семья с одним родителем и ребенком/детьми до 18 лет), в которой родитель не достиг 36-летнего возраста)  

Требования к недвижимости для «Молодых семей»:

• Квартира в новостройке на территории Дальневосточного федерального округа
• Готовое жилье от физического или юридического лица на территории сельского поселения, входящего в Дальневосточный федеральный округ
• Индивидуальное жилищное строительство на территории Дальневосточного федерального округа

2. Гражданам РФ, которым был предоставлен «Дальневосточный гектар» с видом разрешенного использования под индивидуальное жилищное строительство или ведения личного подсобного хозяйства.  

Требования к недвижимости для получателей «Дальневосточного гектара»:

• Индивидуальное жилищное строительство на «Дальневосточном гектаре»

* Процентная ставка по ипотеке для дальневосточников составляет 2 процента годовых при условии страхования жизни и здоровья заемщика, в случае отказа от страховки, ставка повысится на 1 % и будет равняться 3%.

Первоначальный взнос по ипотеке

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в 2020 году в Сбербанке составляет 15 % от стоимости недвижимости. Ипотека без первоначального взноса в 2020 году в Сбербанке не предоставляется. По программе «Ипотека плюс материнский капитал», первоначальный взнос или его часть, можно покрыть с помощью материнского капитала.

 

Основные требования для заемщиков

Возраст на момент предоставления займа:	не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения:	не более 65 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы:	не менее 6 месяцев

*Работающим пенсионерам, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 3 мес., на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет.
**Клиентам, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке, рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

Перечень документов для подачи заявки в банк

Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
Справка по форме «2-НДФЛ»	Документ, подтверждающий финансовое состояние
Документ, подтверждающий трудовую занятость

*Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

Онлайн заявка на ипотеку — «ДомКлик» от Сбербанка

Источник: https://sbercalk.ru/sberbank-ipoteka-kalkulyator

Ипотека Сбербанк России 2020 — рассчитать на калькуляторе проценты, оставить онлайн заявку на кредит на жилье, ставки и условия | Банки.ру

• Ипотечные кредиты • Сбербанк России

изменить банк Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Сбербанк является крупнейшим банком в стране. Многие клиенты доверяют этому учреждению свои средства, а также берут различные ссуды на покупку недвижимости. Ипотека в Сбербанке позволит быстро приобрести квартиру, частный дом, офисное помещение или дачу.

Благодаря сайту можно узнать различную информацию о кредитовании, связаться с менеджерами и даже подать заявку онлайн.

Финорганизация предлагает большой выбор ипотечных программ:

1. «С господдержкой». Семьи, в которых есть маленькие дети (второй рожден после 2018 года) могут воспользоваться льготными условиями при поддержке государства. Ставка в этом случае будет от 5%, лимит суммы составляет от 300 тысяч до 12 млн рублей. Максимальный срок — 30 лет. Учреждение сотрудничает с гражданами РФ старше 21 года.
2. «В новостройке от застройщика». Приобрести жилье в кредит можно у аккредитованного застройщика. Учреждение предоставляет их список. Возраст получателя может составлять от 21 года до 75 лет (на момент окончания выплат). Процент от 7,6%. Срок кредитования — до 12 лет.
3. «Рефинансирование». Если условия ссуды стали непосильными, можно воспользоваться услугой рефинансирования. В этом случае организация предлагает ставку от 10,1%. Максимальный период кредитования — 30 лет. Лимит суммы составляет от 300 тысяч до 7 млн рублей.
4. «Готовое жилье». Приобрести готовую квартиру на первичном или вторичном рынке можно на выгодных условиях: ставка от 10,3%, срок — до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости.
5. «Строительство жилого дома». На строительство финорганизациция выделяет суммы от 300 тысяч рублей, однако для оформления требуется больший пакет документов. Ставка — от 10,8%. Возраст заемщика должен составлять 21-75 лет. Период кредитования — от года до 30 лет.

Это не весь перечень программ, предоставляемых финучреждением. Также банк предлагает взять ссуду на покупку гаража, загородного дома, нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости.

Условия выдачи ипотечного кредита в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке выдается при наличии всех необходимых документов и соответствии клиента возрасту и прочим требованиям (гражданство, регистрация, доход и т.д.). Ставка зависит от конкретной программы, страхования, первого взноса и прочих факторов. Самый высокий процент у нецелевого кредита под залог имущества (от 12,4%).

Обязательно учитывается официальный стаж работы потребителя. Он должен составлять не менее полугода на последнем месте и не менее года в общем (за последние 6 лет).

Недвижимость является залоговым имуществом и требует оценки. Оценочная компания осматривает жилье и составляет заключение, на основании которого банк дает одобрение и определяет размер ссуды.

Покупаемая квартира (или другое помещение) будут находиться после покупки в обременении банка, то есть продать ее или обменять без согласия кредитора невозможно. Страхование недвижимости обязательно.

Учитывается возраст обратившегося. Банк сотрудничает с людьми старше 21 года и моложе 75 лет (на момент последней выплаты). Срок кредитования при этом может достигать 30 лет.

Первый взнос должен составлять не менее 10-20% от стоимости недвижимости. Допускается использование маткапитала как в качестве взноса, так и для погашения уже имеющегося долга.

Организация является участником государственных программ, поэтому можно получить средства на более выгодных условиях при наличии сертификата участника.

Чтобы оформить ипотеку на приобретение жилья в Сбербанке, необходимо выбрать программу, учитывая параметры и особенности.

Документы

Сбербанк проверяет потенциальных клиентов тщательно, чтобы снизить риск неуплаты. Обязательно проверяется официальность трудоустройства и дохода, оценивается кредитная история. Как правило, для оформления ипотеки на покупку жилья в Сбербанке требуется 3 документа:

1. Паспорт и копия страницы с регистрацией;
2. Справка о доходах (2-НДФЛ с места работы);
3. Дополнительно: СНИЛС, водительские права и т.д.

Также дополнительно при некоторых ипотечных программах учреждение требует свидетельство о браке или о рождении ребенка. На проверку документов уходит в среднем 5 дней.

После подписания договора необходимо предоставить договор купли-продажи и прочие документы на залоговое имущество.

Преимущества ипотечного кредитования в Сбербанке

Организация является одной из ведущих на финансовом рынке. Взять ипотеку на покупку квартиры в Сбербанке может каждый гражданин, который соответствует требованиям учреждения. Данная услуга имеет свои преимущества и недостатки.

Плюсы

Ипотека в Сбербанке имеет следующие плюсы:

1. Развитая сеть филиалов, большое количество отделений и банкоматов в городах;
2. Большой выбор программ с различными условиями;
3. Отсутствие комиссии за оформление;
4. Лояльные требования к возрасту клиентов;
5. Возможность получить ипотечный кредит даже пенсионерам и индивидуальным предпринимателям;
6. Удобный и понятный интернет-банк;
7. При оформлении учитывается не только зарплата, но и другой доход, который можно подтвердить документально.

При оформлении кредита стоит оценить все положительные и отрицательные стороны, просчитать переплаты и ежемесячный платеж с помощью онлайн-калькулятора.

Минусы

Есть ряд отрицательных моментов при оформлении ссуды в организации:

1. Банк тщательно проверяет каждого соискателя;
2. Часто финучреждение требует дополнительные справки и бумаги;
3. Заявка может рассматриваться до 8 рабочих дней.

Для учреждения очень важна кредитная история. Если она негативная, организация скорее всего отклонит заявку.

При уровне современных цен на жилье позволить купить себе квартиру или дом может далеко не каждый. Для граждан со средним уровнем дохода накопление необходимой суммы может растянуться на 10–15 лет. Многие не готовы ждать так долго, и оптимальным решением в этом случае будет оформление ссуды.

Рассчитав с помощью специального калькулятора сбербанк онлайн ипотека основные условия: годовой процент, сумму ежемесячного платежа, переплату по кредиту за весь срок, потенциальный заемщик может подобрать кредитную программу и ставку исходя из своих финансовых возможностей. При выборе программы следует также обратить внимание на минимальный первоначальный взнос, требуемый банком.

В качестве первоначального взноса банки могут принимать сумму материнского капитала. Также популярны сейчас онлайн-заявки, которые можно подать на сайте ипотека от сбербанка 2020 или иных информационных ресурсах. С их помощью заемщик может получить предварительное решение по кредиту, не выходя из дома.

Заемщику следует учитывать, что взять долгосрочный кредит можно, если размер ежемесячного платежа по ссуде не превышает, 50–60% от среднемесячного дохода заемщика. За редким исключением банки допускают соотношение платежа и дохода на уровне 70–80%.

Источник: https://www.banki.ru/products/hypothec/sberbank/

Первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка: минимальный и максимальный, как взять без первоначального взноса

Основные параметры, влияющие на принятие решения взять в Сбербанке ипотеку, — это первоначальный взнос и процентная ставка. Кредитная организация со своей стороны оценивает платежеспособность заемщика по его возможностям внести начальный платеж. Банк не рассматривает финансирование покупки жилья без первого взноса, однако существуют способы минимизировать использование для этого собственных накоплений заемщика.

Какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке по всем программам

Минимальный размер частичной стоимости недвижимости, которая должна быть погашена заемщиком при заключении ипотечного договора, составляет 15%. В зависимости от выбранной программы кредитования размер первого платежа может быть больше. Также для получения минимальной ставки нужно выполнить ряд условий банка, изложенных в описании программы.

Все предложения по кредитованию можно разделить на 2 группы — новостройки и вторичный рынок.

Помимо стандартных условий в зависимости от того, на первичном или вторичном рынке приобретается дом или жилое помещение, специальные условия в 2020 г. предлагаются по следующим программам:

1. Господдержка семей, имеющих детей. Распространяется на семьи, второй или третий ребенок в которых родился в 2018-2022 гг. Действует только для граждан России. Взнос 20% от стоимости приобретаемого объекта.
2. Ипотека с материнским капиталом. В этом случае сумму в размере не менее 15% от цены приобретаемого объекта можно погасить средствами, полученными от государства за рождение второго ребенка.
3. Для получения финансирования по программе военной ипотеки военнослужащие должны внести 15% от общей суммы. Взнос оплачивается за счет государственного финансирования.
4. Программа для участников московской программы реновации, по которой жители сносимых домов могут получить в кредит разницу в стоимости старой и новой квартир. Как минимум 20% цены должно быть внесено сразу после подписания договора.
5. Получить деньги на строительство собственного дома, дачи или гаража можно, если внести четверть их стоимости.

Для оценки общей суммы кредита и размера первоначального платежа банк использует как стоимость жилья по договору купли-продажи, так и его оценку.

При рождении первого ребенка у молодой семьи появляется возможность снизить сумму вносимых собственных средств и процентную ставку. В зависимости от наличия дополнительных рисков размер первого платежа может быть увеличен до 50 процентов.

Как подтверждается наличие первого взноса

В требованиях к предоставлению документов указаны следующие способы доказательства наличия у потенциального заемщика средств для оплаты первого взноса:

• выписка о состоянии счета или депозита, подтверждающая наличие необходимой суммы;
• подтверждение перечисления денежных средств продавцу или иной оплаты части стоимости недвижимого имущества;
• официальную оценку стоимости продаваемого имущества, если кредитование производится одновременно с продажей имеющегося жилья в счет компенсации первоначального взноса;
• подтверждение выделения бюджетного финансирования.

Государственное финансирование покупки жилого помещения может быть выделено по различным программам.

Граждане, получившие такое финансирование, должны предъявить банку один из документов:

• сертификат на получение субсидии;
• государственный жилищный сертификат;
• свидетельство о праве военнослужащего на получение целевого жилищного займа;
• сертификат на денежные средства, выдаваемый Пенсионным фондом как подтверждение наличия материнского капитала.

Оформление сделки между банком и заемщиком начинается после получения продавцом первого взноса. Размер взноса и способ его оплаты должны быть указаны в заключаемом договоре купли-продажи.

Можно ли оформить без первоначального взноса

Кредитные организации не заключают ипотечные соглашения без оплаты заемщиком части стоимости имущества. В счет первичного платежа можно внести как собственные накопления, так и государственные или муниципальные бюджетные средства, выделяемые в виде субсидий.

Оформление ипотеки в Сбербанке без внесения собственных средств возможно следующими способами:

• использовать материнский капитал, сертификат на военную ипотеку или иное государственное финансирование, напрямую перечисляемое продавцу жилья;
• получить потребительский кредит или занять денежные средства у знакомых или родственников, эту сумму придется вернуть с процентами;
• получить беспроцентный кредит у работодателя, это также возвратные средства, кроме того, придется уплачивать подоходный налог за отсутствие процентов;
• завысить стоимость приобретаемой недвижимости и оплатить первый взнос средствами банка.

Последний способ чаще всего применяют при покупке квартир на вторичном рынке, он требует договоренности с продавцом и несет риски вплоть до уголовного преследования.

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса через завышение

Процесс получения финансирования для покупки жилья с увеличением стоимости включает в себя следующие стадии:

1. Достижение соглашения с продавцом и риэлтором об указании в документах стоимости, превышающей согласованную сторонами.
2. Проведение оценки недвижимости силами аккредитованной Сбербанком компании.
3. Получение от продавца подтверждения получения денежных средств.
4. Оформление ипотечного договора.

Механизм получения денежных средств для внесения первого платежа зависит от того, на каком рынке приобретается квартира.

Расчет нужной суммы, завышения и подача заявки

Произвести расчет необходимого увеличения цены сделки можно, разделив согласованную с продавцом стоимость на (100% — процент первоначального взноса). Следует учитывать, что если продавец — физическое лицо — владел недвижимостью менее 3 лет, при ее продаже у него возникает необходимость уплаты налога по ставке 13%, заплатить налог нужно со всей суммы по договору, включая превышение.

Подавая заявку на ипотеку с заведомо завышенной стоимостью, продавец и покупатель совершают преступление, предусмотренное Уголовным кодексом, — мошенничество в сфере кредитования, выраженное в предоставлении банку заведомо ложных сведений о стоимости сделки.

При подаче заявки на ипотеку будущий заемщик должен предоставить в банк:

• свои документы;
• документы членов семьи;
• подтверждение права собственности продавца на отчуждаемое имущество;
• предварительный договор купли-продажи с указанием стоимости недвижимости.

Точные перечни необходимых документов для каждой программы размещены на официальном сайте Сбербанка.

Как банк будет проверять стоимость недвижимости

Подтверждением согласованной сторонами сделки стоимости приобретаемого объекта является договор купли-продажи.

Помимо суммы, указанной в договоре и размера оплаты, вносимой покупателем, в банк нужно предоставить подтверждение факта оплаты первого взноса покупателем.

Распространенная практика завышения цены сделок с недвижимостью для ипотеки привела к тому, что финансовое учреждение может потребовать проведения всех расчетов между сторонами в безналичной форме через счета, открытые в Сбербанке.

Помимо проверки стоимости, указанной в договоре, и контроля выплаты денег покупателем, Сбербанк принимает во внимание рыночную стоимость недвижимости.

Оценка

Правила ипотечного кредитования Сбербанка предусматривают обязательную оценку квартиры квалифицированными оценщиками из аккредитованной банком фирмы. Не существует способов, как обойти это требование. Беспокоясь о законности своей деятельности и деловой репутации, оценщики могут не согласиться указать в детальном отчете о стоимости продаваемого объекта стоимость, превышающую его цену.

Оценка объекта влияет на максимальный размер кредита. Сумма, которую финансовое учреждение может выдать в ипотеку, составляет не более 75-85% от цены, указанной в отчете оценщиков. Банк не примет отчет от компании, которая им не аккредитована, соответственно, перед тем как заказать оценку, нужно проверить список выданных аккредитаций на сайте Сбербанка.

Расписка

сделки, основанной на завышении стоимости недвижимости при отсутствии у покупателя средств и возможности подтвердить свою платежеспособность, заключается в предоставлении на рассмотрение банковской службе безопасности расписки продавца — физического лица о получении суммы, которая ему не выплачивалась. Такая форма подтверждения факта оплаты возможна только для наличных расчетов, при перечислении средств на банковский счет нужно предоставить выписку.

Требования к оформлению документа включают:

• указание реквизитов обеих сторон сделки (продавца и покупателя);
• включение в документ однозначного описания произведенного платежа и его основания, например, «частичная оплата по договору купли-продажи недвижимости от 05 марта 2020 г.»;
• сумма платежа цифрами и подписью;
• подпись продавца и ее расшифровка;
• дата и место совершения сделки.

Застраховаться от необходимости возвращать виртуальную сумму продавец может, взяв с покупателя расписку на аналогичную сумму, выданную в долг.

Завершение сделки

После проверки всех представленных документов Сбербанк заключает с покупателем договор ипотечного кредитования, после чего сделка регистрируется и на приобретенную недвижимость накладывается обременение. Оставшаяся стоимость жилья перечисляется непосредственно на расчетный счет продавца.

Основные риски и нюансы

Ключевой риск при завышении стоимости квартиры — уголовная ответственность за мошенничество в сфере кредитования по ст.159.1 Уголовного кодекса РФ, наступающая для обеих сторон, которые предварительно договариваются предоставить банку информацию, не соответствующую действительности.

Продавец, соглашающийся на совершение незаконных действий, должен помнить о следующих нюансах:

• если продажа квартиры облагается налогом, ему потребуется заплатить 13%, в том числе с суммы, которую он не получит;
• если сделка не будет одобрена банком, покупатель может потребовать возврат уже сделанной оплаты, которая по факту не производилась;
• в случае возбуждения уголовного дела и признания сделки недействительной придется вернуть кредитной организации и покупателю завышенную стоимость проданного жилья.

Риски покупателя связаны в первую очередь со срывом сделки, если кредитная организация заподозрит мошенничество. Отказ в ипотеке ухудшит кредитную историю. В случае если средств для внесения первого взноса недостаточно, не рекомендуется предоставлять банку ложные сведения, чтобы не попасть под суд за мошенничество.

Источник: https://ipotekar.guru/other/pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke-v-sberbanke

Что такое первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Сегодня мы поговорим о том, что такое первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка, а также рассмотрим его ключевые особенности. Согласно действующим правилам для приобретения собственного жилья в рамках ипотечной программы рассматриваемой кредитной организации вам будет необходимо обязательно внести первоначальный взнос. Далее мы подробно разберем, что скрывается под термином «первоначальный взнос», а также узнаем, как можно вычислить его минимальный размер.

Первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка. Описание

Всем нашим соотечественникам, которые хоть раз в жизни прибегали к услугам кредитования, известно, что для получения займа на крупную сумму, такого как автокредит или ипотечная ссуда, нужно внести собственные денежные средства в виде первоначального взноса.

Важно осознавать тот факт, что перед тем как выдать крупный объем денежных средств, кредитная организация желает удостовериться в том, что заемщик обладает приемлемым уровнем платежеспособности и сможет вернуть полученную ссуду. Именно по этой причине кредитная организация требует обязательного внесения первого платежа.

Важно осознавать тот факт, что, по сути, первый платеж является инструментом, при помощи которого кредитная организация проверяет уровень платежеспособности потенциальных заемщиков. Размер изначального взноса зависит от политики кредитной организации и вида ссуды, на которую претендует заемщик. В большинстве случаев размер первого платежа составляет 10-30% от размер ссуды, которую желает получить заемщик.

Виды ипотечных программ Сбербанка

Как упоминалось ранее, размер первого платежа тесно связан с тем, какой именно ипотечной программой вы решили воспользоваться. Он может также отличаться в зависимости от того, какой именно тип недвижимости вы планируете приобрести при помощи заемных средств. В ассортименте рассматриваемой кредитной организации присутствуют следующие ипотечные программы:

1. Ипотечный заем с государственной поддержкой для семей, в которых родился второй или третий малыш. При получении этого ипотечного займа размер начального платежа составит 20% от общей суммы.
2. Заем на покупку жилья, находящегося на этапе строительства. В этом случае размер начального платежа составит всего 15%. Если вы планируете оформить подобный заем всего по двум документам, то размер начального взноса возрастет до 50%.
3. Ссуда для покупки готовой жилой недвижимости. При получении подобного займа вам придется внести начальный платеж в размере 15%.
4. Ипотечная ссуда с использованием материнского капитала. В этом случае размер начального взноса составит 20%.
5. При получении ссуды в рамках программы военной ипотеки размер начального взноса составит всего 15%. При этом важно упомянуть, что этот взнос будет оплачивать не заемщик, а государство.
6. Ипотечная ссуда на возведение собственного дома. При получении подобного займа размер начального платежа составит 25%.
7. Ссуда на приобретение недвижимого имущества за пределами городской черты. В этом случае вам придется оплатить начальный взнос в размере 25%.
8. При получении займа на покупку машино-места или гаража от вас потребуют внести начальный взнос в размере 25%.

Источник: https://cool-profit.ru/chto-takoe-pervonachalnyy-vznos-po-ipoteke-sberbanka.html

Первоначальный взнос по ипотеке и требования банков в 2019 году

24.01.2019

Купить собственное жилье совсем не просто большинству граждан страны. Эта задача для многих жителей России так и осталась невыполнимой, если бы не возможность приобрести квартиру при помощи ипотечного кредитования. Но для получения такой услуги необходимо сделать первоначальный взнос по ипотеке.

Заемщики не всегда понимают, для чего необходим первоначальный платеж и чем он выгоден для них и банка. В данной статье мы рассмотрим все основные моменты, а также коснёмся различных нюансов и «подводных камней». Поэтому обязательно дочитайте материал до конца, чтобы сэкономить своё время при оформлении сделки.

Характеристика первоначального платежа

Говоря простым языком, понятным большинству потребителей, минимальный взнос по ипотеке — это гарантия платежеспособности клиента. В зависимости от того, какую сумму может выплатить заемщик изначально, будет формироваться представление о его доходах и финансовом благополучии. От этого критерия зависит ряд важных условий по кредиту.

Преимущества для банка

Устанавливая сумму первоначального платежа на недвижимость, банк учитывает ее ликвидность. Эта сумма служит своего рода дисконтом в случае незапланированного падения стоимости на этот вид недвижимости или снижение спроса покупателей.

Также, в случае невыполнения кредитных обязательств, банку придется продавать квартиру. И у банка, и у кредитора в этом случае будет гарантия, что ипотечная ссуда погашена полностью.

Привлекательность для заемщика

1. Понижения суммы займа. При внесении максимальной суммы в счет оплаты будущей квартиры клиент понижает основную сумму долга, снижая процентную ставку и период выплат.
2. Уменьшения ставки по процентам. В большинстве банков внесение первоначального платежа позволяет понизить на несколько пунктов основную стоимость кредита.
3. Сокращения страховых взносов.

   Страхование объекта приобретаемой недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика, является обязательным критерием для многих финансовых структур. Стоимость страхового полиса рассчитывается исходя из суммы основного долга. Таким образом, чем меньше долг, тем дешевле обойдется покупка страховки.

4. Увеличения вероятности одобрения заявки.

   Если получатель ссуды готов внести от 30 до 50% от стоимости объекта недвижимости, то можно надеяться на одобрение со стороны банка. Хотя финансовые организации часто не доверяют клиентам с большим достатком так же, как и с минимальным. В первом случае существует вероятность потери процентов за счет досрочного закрытия договора. Во втором — имеется возможность отказа от погашения ссуды на одном из этапов действия соглашения.

5. Предъявления минимальных требований к документации. Некоторые финансовые структуры соглашаются предоставить ипотеку по двум документам. При внесении половины средств от начальной стоимости жилья, заемщик может рассчитывать на получение ипотечного кредита без предоставления справок о доходах и трудовой книжки.

Учитывая все факторы, можно сказать, что брать ипотеку с первоначальным взносом практично для кредитуемого лица. Каждый банк устанавливает свои правила и решает, какой первоначальный взнос на ипотеку следует внести потребителю.

Советы по накоплению первой суммы

Не только от финансовой организации, но и от самого заемщика зависит, сколько будет составлять первоначальный платеж. Этот параметр напрямую зависит от выбранного банка и условий договора, по которому оформляется ипотека. Первый взнос может вноситься в минимальном или максимальном количестве средств.

Для получения выгодного продукта от банка в 2019 году клиенту следует накопить минимальную часть средств самостоятельно. Для этого человеку придется проявить усилия воли и уменьшить ежедневные расходы либо увеличить ежемесячный доход. Но такой опыт не будет лишним — после подписания кредитного соглашения получатель услуг сможет контролировать трату средств и вовремя производить платежи.

Каким методом воспользоваться для сбора требуемой суммы каждый решает самостоятельно. Для облегчения этого процесса рекомендуется руководствоваться некоторыми советами опытных людей:

1. Определиться с площадью необходимого жилья и его ценой.
2. Подобрать оптимальное предложение и кредитную организацию.
3. Уточнить условия предоставления кредита, требования к первоначальному платежу и произвести расчет необходимой суммы.
4. Установить дату накопления нужной суммы.
5. Начать откладывать с каждого денежного поступления по 10%. Это может быть специальный конверт или электронный счет. От каждого незапланированного поступления (премия, денежный подарок) следует отделять по 50%.

В случае использования съемного жилья следует поискать самый дешевый вариант.

Допустимо воспользоваться предложениями родственников или друзей и пожить некоторое время в стесненных условиях, зато сэкономить для скорого переезда в собственную квартиру.

Выгодные предложения российских учреждений

У заемщиков есть богатый выбор разнообразных ипотечных предложений от ведущих российских банков. Лидирующую позицию в рейтинге занимает Сбербанк. Здесь каждый клиент сможет подобрать оптимальный вариант с учетом предложенных продуктов и собственных накоплений.

Акции от Сбербанка

1. «Акция на жилье в новостройках». Этим предложением смогут воспользоваться граждане, желающие приобрести квартиру по минимальной цене на этапе строительства. Также допускается покупка готового жилья от застройщика. Ставка по кредиту сегодня составляет всего 10%, а в качестве первого взноса требуется внести 15% от общей цены за квартиру.
2. «Покупка готового жилья».

   Программа предусматривает приобретение недвижимости на вторичном рынке. Разрешается покупать с помощью заемных средств не только квартиру, но и загородный дом. В качестве первого платежа придется выплатить около 20%, а процентная ставка по займу составит от 10,5% за год.

3. «Ипотека плюс семейный (материнский) капитал».

   Семья, имеющая средства материнского капитала, может воспользоваться ими на оплату первоначального взноса. Для этого потребуется оплатить 20% от стоимости выбранной квартиры.

4. «Постройка жилого дома». Для желающих построить собственное жилье самостоятельно, существует специальное предложение с первоначальным взносом в размере 25% и ставкой по кредиту от 12% в год.

5. «Загородная недвижимость». Это предложение подойдет тем клиентам, которые мечтают построить дом за городом, дачу или другое жилье подобного типа. При первом взносе придется внести от 25%, при ставке от 11,5% в год.
6. «Военная ипотека». Этот вид целевого кредитования рассчитан на военнослужащих. Они могут приобрести жилье в новострое или на вторичном рынке.

   Для подписания контракта потребуется внести не менее 20% от стоимости выбранного объекта недвижимости. Ставка по займу в этом случае составит от 10,9% в год.

Предложения от организации «ВТБ 24»

Собственной ипотечной линейкой может похвастаться банк «ВТБ 24». Среди займов на покупку строящегося и готового жилья существуют выгодные для заемщиков предложения:

1. «Больше метров — меньше ставка». Приобрести квартиру более 65 квадратных метров можно выгодно по этой программе. В качестве первого взноса потребуется внести не менее 20%, а ставка по ссуде составит 10% за год.
2. «Ипотека для военнослужащих». Первый платеж по этому предложению составляет 15%, а процентная ставка от 10,9% в год.
3. «Залоговая недвижимость». По этой программе можно приобрести квартиру, находящуюся в залоге у банка, но выставленную собственником на продажу. Первый платеж составит в этом случае не менее 20% по процентной ставке от 10,6% годовых.
4. «Победа над формальностями». Получить кредит разрешается по двум документам. Для заключения соглашения потребуется внести не менее 30% от стоимости жилья. Ставка по ссуде составит от 11,5% в год.
5. «Рефинансирование кредита». Эта программа позволит рефинансировать в один продукт ипотечные займы других финансовых учреждений. Процентная ставка составит от 10,7% за год.
6. «Покупка жилья». Предложение представляет типовую ссуду на покупку жилья с процентной ставкой от 10,7% в год. Первоначальный платеж составляет 10% от суммы. Приобрести можно вторичное жилье или квартиру от застройщика.

Если у потребителя не получилось понять при самостоятельном чтении информации, для чего необходим первый платеж, то можно задать вопрос консультанту.

При обращении в офисы банка, опытные специалисты объяснят должным образом, что значит термин «первоначальный взнос», зачем он нужен и куда предназначается.

Продукты от Россельхозбанка

1. «Жилищное ипотечное кредитование». Эта программа предполагает покупку разнообразных объектов недвижимости, позволяя взять деньги на строительство дома. Ставка по ссуде от 9,5% в год при максимальном взносе до 30% от запрашиваемой суммы.
2. «Ипотека целевая». Воспользоваться услугой разрешается при покупке квартиры, дома или земли под загородное строительство.

   Процентная ставка начинается от 9,75% за год. Первоначальный платеж не предусмотрен, но требуется залоговое имущество в виде недвижимого объекта.

3. «Молодая семья». Предназначается для семей, желающих внести в качестве первого взноса средства материнского капитала. Годовая ставка начинается от 9,5%.
4. «Кредит по двум документам».

   Продукт предполагает оформление займа на приобретение недвижимости по двум документам при внесении первого платежа в размере 50% от стоимости жилья. Процентная ставка от 10,25% за год.

5. «Военная ипотека». Предоставляется участникам «НИС жилищного обеспечения военнослужащих». Ставка по займу начинается от 12% за год при минимальном взносе в 10% от стоимости недвижимости.

6. «Специальные предложения от застройщиков». Предложения исходят от застройщиков-партнеров банка. Ставка по ссуде начинается от 7% в год при первом платеже до 30% от стоимости выбранного объекта недвижимости.

Сегодня одним из самых востребованных продуктов, после потребительского кредитования, является получение ипотечных ссуд.

Большинство банков предоставляет эту услугу населению по разным программам, рассчитанным на определенную категорию граждан и уровень их дохода.

Изучив необходимую информацию заблаговременно, можно подать заявки на предварительное одобрение сразу в несколько финансовых учреждений. Сделать это можно прямо у нас на сайте. Просто заполните необходимые поля и получите быстрый ответ.

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Первоначальный взнос по ипотеке и требования банков в 2019 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://IpotekaMer.ru/info/usloviya/pervonachalnyj-vznos

Первоначальный взнос для ипотеки в Сбербанке

Для оформления ипотеки в Сбербанке требуются собственные средства на оплату первоначального взноса. Сегодня мы расскажем вам, для чего требует этот платеж, как рассчитать его минимальный размер и за счет каких средств его можно оплатить.

Общая информация

Как известно, большинство банковских организаций при предоставлении крупного денежного кредита, например – автокредита или ипотеки, требуют от своих клиентов внести часть собственных средств в качестве начального взноса. Зачем это нужно?

Дело в том, что при выдаче крупной суммы денег, банк сперва должен убедиться в том, что клиент, т.е. вы, достаточно платежеспособны для того, чтобы затем вернуть полученные вами средства. Иными словами, внесение ПВ – это просто способ убедиться в вашей надежности и наличии дохода достаточного, чтобы расплатиться в будущем с кредитом.

Чаще всего требуется внесение собственных средств в размере от 10 до 30% от стоимости недвижимости. Конкретные цифры будут зависеть от выбранной вами компании, а также от цели обращения заемщика.

Можно ли кредитоваться вовсе без собственных денег? Да, такие программы действительно есть, но они доступны лишь определенным категориям граждан. По большинству же жилищных программ вам придется делать первый взнос обязательно.

Какие программы ипотеки есть в Сбербанке?

Данная компания предлагает несколько продуктов, которые можно получить для жилищного кредитования. В зависимости от объекта недвижимости, а также своего статуса вы можете выбрать ту, которая предназначена именно вам.

1. Ипотека с господдержкой для семей, где с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок – от 20%,
2. Приобретение строящего жилья — первый взнос от 15%, если вы планируете оформление по 2-ум документам – от 40%;
3. Приобретение готового жилья — нужно внести ПВ от 15%;
4. Ипотека + материнский капитал — взнос составит не менее 20%;
5. Военная ипотека — первый взнос 15%, оплачивается государством;
6. Строительство жилого дома — первый взнос не менее 25%;
7. Загородная недвижимость —  от 25%;
8. Гараж и машино-место – от 25%;
9. Свой дом под ключ – особая программа для получения ипотеки на быстровозводимый дом. Собственных средств нужно не менее 20%;
10. Ипотека для участников Реновации в Москве – минимальный взнос составит также 20%.

Любой из перечисленных кредитов выдается в сумме, не превышающей 70-80 % от стоимости объекта (квартира, дом), то есть при оформлении кредитного договора вы должны будете подтвердить наличие средств. Обратите внимание, что многодетные и молодые семьи могут направить на первый взнос по жилищному кредиту средства из материнского капитала или государственной субсидии.

Возможно ли оформление ипотеки в Сбербанке без первого взноса?

Многие наши читатели задаются вопросом – а если у нас небольшая заработная плата, есть ли возможность оформить жилищный кредит без внесения собственных средств? Может быть, в банке предусмотрены какие-то особые программы для малоимущих?

Отвечаем: к сожалению, на данный момент абсолютно все предложения банка по ипотеке предусматривают сбор ПВ. Если у вас его нет, вашу заявку просто-напросто не одобрят.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

При этом, если ваш доход составляет менее 25-30 тыс. рублей, а запрашиваете вы крупную сумму свыше 1 миллиона рублей, вам также откажут, т.к. дохода для погашения задолженности будет недостаточно.

Что делать, если у вас недостаточно накоплений?

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

• Вы можете оформить дополнительный потребительский кредит, средства которого пойдут на оплату ПВ. Конечно, это неудобно и тяжело для семейного бюджета, но если нет возможности накопить, то это выход.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

• Если вы относитесь к категории “Молодая семья”, т.е. вам или вашему супругу еще нет 35 лет, попробуйте встать в очередь по одноименной федеральной программе, которая предусматривает выплату участникам субсидий. Эту субсидию можно направить на оплату ПВ, подробные условия ищите здесь,
• Для работников бюджетной сферы также предусмотрены различные выплаты от регионов. Какую помощь от государства можно получить именно в вашем, узнавайте в Администрации города или в МФЦ.

Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒

• Кредитование для военнослужащих. Подробнее о такой ипотеке мы рассказываем по этой ссылке.

Условия получения займа

Обязательно предполагается страхование приобретаемого в кредит объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заявителя. По условиям Сбербанка существует так называемый “тринадцатый платеж”, в который включены суммы по страховым полисам на заемщика и имущество.

Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

Размер такой платы может достигать суммы ежемесячного платежа, а потому она выносится отдельно в конце года. Какие же условия:

• Деньги по ипотечному кредитованию предоставляются в национальной валюте, то есть, в российских рублях.
• Выдвигаются определенные ограничения по возрасту – от 21 года до 65 лет.
• Кредит доступен военнослужащим в возрасте до 45 лет.

По всем подобным программам предусмотрен период погашения до 30 лет. Ограничен только для военных – на момент полного возврата долга не должно быть больше 45 лет.

Все кредитные продукты предполагают аннуитетную схему (о ней подробнее здесь) погашения, то есть, выплату долга равномерными частями.

Дополнительные условия при оформлении ипотечного займа без первого взноса

Такие программы рассчитаны на покупку квартир или частных домов, готовых к заселению или находящихся на стадии строительства. Приобретаемая недвижимость становится средством обеспечения по ипотеке, находится в собственности и распоряжении банка до момента полного погашения задолженности.

Как получить ипотеку официально не работая  ⇒

Если заявитель не является участником социальных программ, которые позволяют взять ипотеку без внесения собственных средств, то есть несколько вариантов решения данной проблемы:

• Займ на первоначальный взнос по жилищному кредит. Самый популярный способ взять деньги и внести первый платеж по жилищному заему. Однако, заявителю желающему оформить такую ссуду, необходимо убедить кредитора в своей платежеспособности и благонадежности, а также в наличии возможности гасить сразу две задолженности. Плюс этого способа заключается в том, что можно получить деньги без залога. Но есть и недостаток – в первые месяцы будут достаточно ощутимые для семейного бюджета суммы к оплате.
• Залог имеющегося имущества. Это подходит для тех, у кого уже есть недвижимость в собственности. Если его передать в качестве обеспечения, то можно получить сумму, которой будет достаточно для погашения задолженности по первому взносу. От заявителя требуется стандартный перечень документов (его рассматриваем здесь). Минус заключается в лишних расходах по обслуживанию кредитов и в ограничении прав в распоряжении бывшим в собственности и приобретаемым имуществом: заложенную недвижимость нельзя продать, поменять или подарить.

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанк?

Для этого нужно обратиться в ближайшее из его отделение с заранее собранными бумагами. Для рассмотрения вашей заявки потребуется пакет документов:

1. Паспорт.
2. Документы, подтверждающие трудовую занятость и доходы, как заемщика, так и созаемщиков.
3. Дополнительно в зависимости от вида кредита: свидетельство о браке, о рождении ребенка, возможно, и другие, подтверждающие родство.
4. Документ об остатке средств на счете материнского капитала, полученный из Пенсионного фонда.

Кроме того, вы можете подать заявку через Интернет. Для этого вам нужно будет перейти на специально созданный для этого портал под названием Дом клик. Здесь нужно зарегистрировать свой Личный кабинет, после чего вы сможете заниматься поиском нужного вам жилья, рассчитывать кредитные программы, подавать заявку и отслеживать её состояние онлайн.

Подтверждать документально наличие первоначального взноса потребуется только после одобрения кредита банком. Какие принимаются документы:

• Банковская выписка с вашего счета/вклада.
• Документы, подтверждающие частичную оплату стоимости объекта, или сметной стоимости строительства, или стоимости работ по строительству.

Какой банк даст ипотеку с плохой кредитной историей  ⇒

• Документ о получении субсидии из бюджета, или жилищный сертификат, или свидетельство участника целевого займа для военнослужащих.
• Документ, подтверждающий стоимость жилья, взамен которого приобретается новое.

Паспорт и второй на выбор, также подтверждающий личность, документ, (например, водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт), достаточно предъявить для рассмотрения заявки на ипотеку, если вы готовы оплатить Сбербанку первоначальный взнос более 50 % стоимости жилья

Источник: https://kreditorpro.ru/kakoj-pervonachalnyj-vznos-na-ipoteku-v-sberbanke/

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Для большинства граждан ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения собственной жилой недвижимости. Многих интересует вопрос получения кредита без первоначального взноса. Рассмотрим подробней, предоставляется ли такая возможность и как вообще подготовиться к ипотеке.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке: можно или нет?

К сожалению, Сбербанк не предлагает программ ипотечного кредитования, предусматривающих возможность получения денег без стартовой оплаты. Взнос обязателен и в ряде случаев, может рассматриваться индивидуально. Так, менеджеру необходимо сообщить об имеющейся сумме, которая накоплена плательщиком.

От размеров этой суммы, в конечном счете, зависит итоговый размер кредита, на который можно претендовать. Также, можно использовать для этих целей, средства которые планируется получить от реализации какой-либо собственности – недвижимости, автомобиля и т.д. Об этом также необходимо сообщить при подаче заявки.

На практике, существует несколько возможностей получения ипотеки со сниженным первоначальным взносом или другими преимуществами. Заявитель может использовать следующие возможности:

• Субсидии со стороны государства – выделяются гражданам, относящимся к той или иной льготной категории или попадающих под действие государственных программ. В частности, можно использовать материнский капитал, субсидии для молодых и многодетных семей, субсидии для военных и т.д. Выделяемая материальная помощь может использоваться в качестве стартовой платы или для погашения уже имеющегося кредита;
• Ипотека под залог недвижимости – средства выделяются под залог жилой или нежилой недвижимости, стоимость которой равна или превышает обязательный первоначальный взнос. Данная программа является страховкой для банка и в случае невозможности погашения долга права на собственность могут быть изъяты. Нужно внимательно подходить к определению суммы ипотеке и регулярных платежей.

Также можно использовать возможности потребительского кредитования, но в данном случае, нужно понимать, что отдавать средства придется по двум кредитам и точно рассчитывать собственные финансовые возможности. Хорошим вариантом является участие в акциях от застройщиков, многие из которых предлагают возможность внесения первоначального взноса при покупке квартир в ипотеку, а также предлагается ряд других бонусов и преимуществ.

Частым вариантом на рынке, является завышение стоимости недвижимости при покупке. В данном случае, указывается более высокая стоимость квартиры, что в дальнейшем позволяет погасить первоначальный платеж. Данная схема, достаточно проблематична и может использоваться только в том случае, если стороны сделки уверенны в честности и порядочности друг друга и все действия сопровождаются расписками и прочими официальными договоренностями.

Также более выгодные условия зачастую предлагаются зарплатным клиентам Сбербанка.

Какой размер первоначального взноса в 2020 году

Размер первоначального взноса в 2020 году, определяется исходя из целого ряда параметров, таких как:

• Выбранная программа кредитования;
• Статус получателя – проверенный клиент, новый клиент, имеет зарплатную карту Сбербанка или не имеет;
• Конечная стоимость недвижимости, нужный объем средств по кредиту;
• Срок погашения;
• Наличие созаемщиков, залогового имущества.

Таким образом, каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, после чего определяется максимальная сумма на которую может претендовать заемщик, рассчитываются платежи и стартовый взнос. Обычно, он равен сумму от 10%-15% от общего объема займа. Если Вы являетесь клиентом Сбербанка, стоит внимательно следить за проводимыми акциями, так как периодически предлагаются персональные скидки для пользователей.

Что можно купить и что потребуется для оформления кредита

Ипотека от Сбербанка выдается на жилую недвижимость различного типа, включая квартиры в многоквартирных домах, относящихся к первичному или вторичному рынку недвижимости. На покупку загородного дома, коттеджа, части дома. На самостоятельное загородное строительство объекта жилого назначения, на покупку участка под застройку. Таким образом, перед заявителем открывается широкий горизонт возможностей.

Ипотечный калькулятор

На этой странице, Вы найдете калькулятор, который поможет рассчитать все финансовые нюансы при подаче заявки на ипотечный кредит от Сбербанка. Калькулятор поможет рассчитать размеры стартового и последующих платежей с учетом общей суммы долга, периода погашения и других нюансов. При помощи калькулятора можно рассчитать собственные финансовые возможности и исключить возможные риски при подаче заявки.

Недвижимость должна соответствовать ряду правил. В первую очередь, она должна иметь сугубо жилое назначение, что закрепляется в документах. Дом или квартира не должны быть ветхими и предназначенными для сноса. Объект должен быть юридически чистым, не являться частью залога при другом кредите или фигурировать в других сделках в качестве залогового, гарантийного имущества.

Для подачи заявки не обязательно отправляться в банк. Сделать это можно на сайте домклик, воспользовавшись онлайн формой. Нужно составить заявление, указав личные данные. А также приложить к заявлению номер СНИЛС, документ 2-НДФЛ или справку о доходах с места работы.

Для зарплатных клиентов имеющих пластиковые карты данное правило необязательно и им достаточно приложить копию паспорта. Подробней обо всем можно узнать на официальном сайте у консультанта по ипотечным вопросам.

Либо, обратиться непосредственно в банк, где также ответят на вопросы клиента.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke/