Как продать залоговый автомобиль

Продажа залоговых автомобилей: подводные камни и хитрости

Процедура оформления кредита на покупку автомобиля может потребовать передачи этого транспорта в залог. Когда банк получает залоговое имущество , у него есть определенная страховка от потери собственных средств. В случае невыполнения заемщиком его долговых обязательств, кредитор получит свои деньги после продажи автомобиля.

Продажа залоговых автомобилей стала не таким уж и редким явлением, не всегда заемщики справляются с выплатой займа, взятого под покупку транспортного средства. Но такая продажа заложенных авто всегда невыгодна заемщику, он не сможет получить полную сумму, нужно часто докладывать еще и дополнительные средства.

Как продать залоговый автомобиль с наименьшими потерями, какие существуют выгодные способы такой операции, стоит ли выставлять машину на продажу через банк?

Способы продажи залогового автомобиля

Покупка авто для многих является одним из самых приятных событий в жизни. Автомобиль решает много проблем, позволяет быстро и с комфортом добираться каждый день на работу и домой, ездить в путешествие, встречаться часто с близкими людьми.

Многие автолюбители идут на такой шаг, как приобретение собственного авто с помощью займа в банке. Можно взять лишь часть суммы, также оформляется кредит и на сумму полную. Но в этом случае есть некоторые негативные моменты, о которых заемщик должен быть предупрежден.

ВНИМАНИЕ! Автомобили практически всегда выступают в качестве залогов при автокредитовании, но при займе полной суммы их стоимость снижается сразу процентов на 15.

Цена будет уменьшаться с каждым годом, рекомендуется все же брать неполную сумму на кредит. Продать залоговые машины можно несколькими способами:

Возможна продажа залогового автомобиля банками, в которых и оформляются автокредиты.
Владелец может найти покупателя самостоятельно, это иногда имеет и выгоду. Но в таком случае автовладельцу нужно будет потратить силы и время на поиски надежного покупателя, и вся ответственность за законность сделки также ложится на него.
Проводятся специальные аукционы, на которых осуществляется выкуп авто в залоге.
Работают во многих городах и автосалоны, в которых можно купить автомобиль, приобретенный раньше через кредит и имеющий определенный пробег.
Залоговую машину можно переоформить на другого человека при условии, что он оформляет на себя и данный автокредит.
Также законодательством разрешена реализация автомобиля, находящегося под залогом в банке, с оформлением доверенности на нового владельца.

С помощью банка

распродажа имущества банком не является редким явлением. часто банковские учреждения выставляют объявления о продаже недвижимости, автотранспортных средств, другого имущества, оставленного под залог, если владелец не может другим способом рассчитаться по кредиту. покупка машин у банка , как и недвижимости, выгодна по цене.

написать заявление о намерении продать залоговый автомобиль через банк можно тогда, когда рыночная стоимость авто будет равна остатку долга по кредиту. еще одно условие — у заемщика нет возможности погасить долг другим путем.

операцию по продаже в таком случае банк проводит самостоятельно, не консультируясь с автовладельцем по поводу кандидатуры покупателя или выставляемой стоимости имущества. заемщик будет только получать уведомления о сделке или телефонные звонки.

в данном случае все заботы о продаже берет на себя банк, владельцу не нужно тратить время и силы на поиски покупателя или другие действия. но есть один существенный недостаток.

внимание! выставленная за машину цена может не устраивать заемщика. и полученная в таком случае сумма не всегда достаточная для того, чтобы погасить кредит полностью. банку важно продать залог и получить за него деньги, которыми будет погашен кредит полностью или частично. если денег не хватит, заемщику нужно будет доложить еще и свои.

обычный способ продажи залогового имущества — выставление его на аукцион. участники торгов выставляют сумму, которую каждый из них может внести за авто. победителем торгов становится тот, чья ставка будет самой высокой, ему выдается технический паспорт на транспортное средство.

если денег, полученных за лот, недостаточно для погашения займа, автовладелец, бывший, должен донести в банк недостающую сумму. иногда проведение аукциона становится немедленной задачей, в таком случае владельцу залогового автомобиля не остается ничего другого, как снизить стартовую стоимость транспорта на 20%.

без посредника

когда нужно срочно продать авто, чтобы погасить взятый в банке заем под покупку данного автотранспортного средства, заемщик может взять инициативу по поиску покупателя в свои руки. через знакомых, объявления в газете или на соответствующих сайтах он ищет надежного покупателя. при появлении такового сообщает банку о намерении продать залоговую машину другому человеку и погасить кредит.

покупатель переводит деньги на погашение займа, оформляется договор купли-продажи авто. машина переоформляется на другого владельца. таким образом заемщик избавляется от кредитных обязательств, но также он избавляется и от автомобиля.

важно! обычно банки не требуют уплаты комиссии за досрочное погашение кредита, но стоит поинтересоваться таким правилом заблаговременно.

оплата кредита за счет продажи залогового имущества — это возможность сэкономить деньги на за проценты по займу. но и автомобиль переходит другому владельцу.

заемщик должен действовать в соответствии со сложившейся у него финансовой ситуацией. если надобность в новом трансп о ртном средстве отпала, лучше не тянуть с продажей и активно искать покупателя.

через автомобильный салон

такой способ используется редко, обычно только в москве и некоторых крупных городах. нужно найти автосалон, который сможет реализовать автомобиль, приобретенный через кредит и находящийся под залогом. если на такое имущество найдется покупатель, он внесет цену за машину в счет погашения кредита.

сложно рассчитывать на то, что эта сумма будет большой, так как автомобиль уже не новый, имеет пробег. к тому же редко кто хочет иметь дела с банками, с дополнительными бумагами, с залоговым имуществом. можно ли заложить автоломбард кредитный автомобиль?

если есть ломбардные заведения с таким направлением работы, стоит поинтересоваться условиями сделки. но в данном случае вырученная сумма также не будет значительной, скорее всего потребуются для погашения еще дополнительные средства.

перекредитование и реализация по доверенности

если продавец договориться с покупателем, кредитный договор может быть переоформлен на нового владельца автомобиля. банк подготавливает все необходимые документы на нового заемщика, он теперь будет вносить каждый месяц необходимую сумму для выплаты кредита.

покупатель должен отдать прежнему владельцу авто разницу в размере уже внесенных ранее по кредиту денег.

при передачи авто по доверенности покупатель передает продавцу нужную сумму для уплаты кредита. сам он пользуется автомобилем по генеральной доверенности.

после погашения всей суммы займа проводится окончательное оформление транспортного средства на нового владельца. этот способ связан со многими рисками. настоящий владелец может забрать доверенность в любую минуту и не вернуть деньги. покупать авто таким способом следует только у людей, к порядочности которых нет сомнений.

что нужно знать

Автомобиль может выступать в качестве залога и при получении кредита на другие нужды. Семья имеет транспортное средство, которое оставляет под залог при получения кредита на дом, например. Такое залоговое имущество также остается в банке (и документы на него) до погашения займа.
На транспортное средство наложено обременение, что сказывается и на процедуре продаже, имеются свои особенности.
Если владелец продает автомобиль, находящийся в залоге, он обязательно должен уведомить об этом покупателя. При нарушении данного требования сделка по купле-продаже машины признается не законной и расторгается.
Владелец берет в банке кредит для покупки автомобиля, и приобретенная машина сразу берется в залог до полной выплаты займа. Если заемщик не справляется с взятыми на себя обязательствами по выплате долга, машина остается в банке, она будет продана для возмещения потерь банковского учреждения. Когда вырученной суммы не хватает для полного погашения задолженности, заемщику нужно принести еще и свои средства.

Закон

Законом не запрещается продавать авто, находящееся под залогом, но сделка может допускаться только при соблюдении следующих требований:

Согласно статьи 346 Гражданского Кодекса РФ залогодержатель должен знать о предстоящей продаже.
Статья 353 того же ГК РФ обязывает автовладельца уведомить и покупателя о том, что предмет продажи находится под залогом.
При оформлении залога банки могут дополнить эти требования еще и своими.

Источник: https://kreditorka.info/poleznye-stati/vykup-zalogovogo-avto.html

Как продать залоговый автомобиль — 6 законных способов

Сегодня мы рассмотрим несколько способов, с помощью которых можно продать залоговый автомобиль. Естественно, все они законны. И если вдруг возникнет в этом необходимость, вы уже будете знать, что делать.

Предположим, вы хотите другую машину. Или попался выгодный вариант с жильем. Или просто срочно нужны деньги, а взять неоткуда. Разные бывают ситуации. Перепробовали все варианты, но результата нет, и ничего более не остается, как продать свою любимую «ласточку». Да, но машина в залоге! Тогда невольно возникают сомнения, можно ли продать залоговый авто, ведь непонятно в данной ситуации, кому он принадлежит, и кто имеет право им распоряжаться.

На самом деле, все просто. Есть два смежных понятия, которые люди трактуют как одно, но на самом деле, они разные. Речь идет о разнице между понятиями «кредитные авто» и «залоговые автомобили». В первом случае машина принадлежит банку или другой кредитной организации, на чьи деньги был оформлен автомобиль, до того момента, пока человек до конца не рассчитался с кредитором.

Во втором случае авто изначально принадлежал конечному потребителю (физическому или юридическому лицу), но выступил в качестве залогового имущества для одобрения кредита; в таком случае машина принадлежит заемщику, но так как она находится под залогом в банке, на некоторые действия с ней (например, продажа) законом наложены ограничения.

Так вот, сегодня мы поговорим именно о втором случае.

Можно ли продать залоговый автомобиль?

С точки зрения закона, продавать залоговую машину никто не запрещает. Другое дело, что такой пункт может быть обозначен черным по белому в договоре займа.

Понятное дело, что кредитная организация, с коей заключается договор займа, постарается обезопасить свои инвестиции.

Именно поэтому, скорее всего, в договоре будет присутствовать пункт, запрещающий продажу третьим лицам залогового имущества (то бишь автомобиля) до того момента, когда заемные средства будут возвращены в полном объеме.

Однако закон разрешает продать авто в залоге, если залогодержатель (банк либо другая финансовая организация, выдавшая кредит) не против. Кроме того, покупатель залогового авто также должен быть уведомлен о данном обстоятельстве, потому как после продажи автомобиля залог в банке на транспортное средство сохраняется.

А это значит, что в случае просрочек по платежам предыдущим владельцем (а новый хозяин и не будет делать никаких платежей — он ведь не в курсе ситуации, если его не предупредить) будет возбуждено судебное разбирательство, в котором пострадавшей стороной в любом случае будет финансовая организация — закон на ее стороне.

Следовательно, машину у нового владельца отберут в пользу банка. Разбирательство продолжится, но уже в уголовной плоскости. В итоге продавец машины будет объявлен мошенником со всеми вытекающими.

А наказание для мошенников нынче очень строгое: в зависимости от размера ущерба мошеннику грозит штраф до полумиллиона с исправительными работами либо до 10 лет лишения свободы с конфискацией имущества. Поэтому при продаже залогового автомобиля не стоит умалчивать об обременении в банке.

Иногда вариант с продажей залогового авто — единственный, когда заемщик может расплатиться с банком. В данном случае именно банк выступает инициатором реализации и берет на себя все действия по подготовке и продаже транспортного средства.

Это лишний раз доказывает, что продажа обремененного автомобиля вполне будет законна, если соблюсти все формальности. А вообще, стоит понимать, что финансовой организации нужен не автомобиль. Ей нужны деньги в полном объеме — на который она рассчитывала при выдаче ссуды.

Поэтому, если появляется шанс их получить, организация чаще всего будет идти навстречу.

Итак, на вопрос «Можно ли продать машину под залогом?» мы даем утвердительный ответ: «Да, можно! Но с разрешения заимодателя и согласия покупателя». Иначе — никак.

Как продать залоговую машину?

Покопавшись в Интернете и изучив тему, мы нашли 6 способов законно продать залоговый автомобиль. Перечислим их:

снять обременение с транспортного средства, предоставив банку для залога другое имущество;
снять обременение с авто, перекрыв текущий кредит займом в другом банке;
продать по генеральной доверенности, передав, таким образом, все хлопоты на покупателя (по полному взаимному согласию, разумеется);
продажа по договоренности между банком и покупателем;
продажа с помощью банка;
продать машину компании, специализирующейся на выкупе авто под залогом.

Начнем с первого варианта.

1. Смена залога

Чтобы освободить от залогового бремени свой автомобиль, можно предоставить в качестве залога другое имущество. Понятное дело, что новый залог должен быть как минимум равноценен старому, плюс не стоит забывать, что кредитная организация, скорее всего, потребует от вас документы, подтверждающие право собственности на данное имущество.

В случае успешной договоренности с банком, стоит позаботиться о том, чтобы он не забыл внести правки в открытый реестр движимого имущества о снятии обременения – ведь это же является нашей целью. Иначе как потом залоговый авто снимать с учета в ГИБДД?

2. Рефинансирование

Другой вариант, «поменять шило на мыло». Если кредитная история заемщика положительная, можно попытаться договориться с банком о рефинансировании: взять новый займ, чтобы перекрыть остаток долга по старому кредиту. Если нет желания работать с этим банком, можно подыскать другую финансовую организацию – благо, их сейчас на рынке полным-полно.

Как только долг погашен, как и в предыдущем случае, машину, находящуюся в залоге, банк обязан удалить из реестра залогового имущества.

3. Продажа по доверенности

Уведомляем банк о желании продать залоговый автомобиль, получаем разрешение. Ищем покупателя и предлагаем ему следующую схему:

идем к нотариусу составлять договор о том, что после получения денег от покупателя мы обязуемся погасить долг в банке, чтобы тот снял обременение;
выписываем ему генеральную доверенность;
покупатель отдает нам деньги;
погашаем кредит;
банк снимает обременение с машины;
покупатель занимается перерегистрацией авто в ГИБДД самостоятельно.

4. Перекредитование

Еще один вариант, подразумевающий лишние действия с точки зрения покупателя. Хотя, в принципе, зачастую такой способ позволяет ему сэкономить, поэтому возможно, что продать автомобиль в залоге таким способом будет легче, чем в предыдущем варианте.

Суть данного способа продажи в том, что вы предлагаете переоформить кредит на покупателя с тем, чтобы в дальнейшем он погашал остаток по кредиту.

В таком случае, вы должны четко понимать, что это предложение потенциальному покупателю будет интересно только в том случае, если сумма, которую вы запросите за машину и сумма последующих выплат банку новым владельцем автомобиля в общей сложности будут значительно меньше среднерыночной стоимости подобного авто. Тогда, и только тогда здравомыслящий человек согласится на такую схему, желая сэкономить.

Для того чтобы данный вариант реализовать, необходимо сделать следующее:

уведомить банк о своем желании;
найти покупателя;
заключить с банком и покупателем трехстороннее соглашение о смене заемщика;
получить часть своих денег от покупателя.

5. Аукцион

Здесь все просто. Владелец транспортного средства заявляет банку, что ему нужны деньги и он согласен уступить право собственности банку взамен на определенное денежное вознаграждение. Таким образом, кредитная организация самостоятельно будет заниматься поиском покупателя и всеми сопутствующими проблемами. Чаще всего автомобиль выставляется на аукцион.

ЭТО ИНТЕРЕСНО: Что будет за неуплату штрафа гибдд

Вариант интересен с той точки зрения, что владельцу автомобиля не нужно «заморачиваться». Но, как понимаете, за удобства надо платить. Навряд ли в таком случае сумма будет большой. Хотя с другой стороны, кроме денег, человек еще освобождается от кредитного бремени. Для кого-то это бывает более предпочтительным.

6. Продажа специализированным компаниям

Этот способ как нельзя лучше подойдет тем, кому нужно срочно продать залоговый автомобиль.

Есть такие компании, которые занимаются выкупом автомобилей в любом состоянии и с любыми «проблемами». Понятное дело, что за «сложный» автомобиль много денег они вам не дадут, но зато все расходы, проблемы и время по решению всех проблем берут на себя. Единственное условие таких компаний, это чтобы ПТС был на руках.

В последнее время в Москве появилось очень много подобных компаний, которые, в связи с возросшей конкуренцией, стараются предложить своим клиентам лучший сервис. К примеру, компания АвтоМаркет специализируется на срочном выкупе авто в любое время суток. Как указано на их официальном сайте, от заявки до выкупа машин проходит менее 1 часа. Ну максимум полтора.

Все, что нужно – это позвонить по телефону 8 (920) 169-13-51 или заполнить заявку на сайте АвтоМаркет. Первый же освободившийся оценщик немедленно примчится на место. Да, именно так и написано. Поэтому, если вам понадобится когда-нибудь срочно продать залоговый автомобиль в Москве – обращайтесь к ним.

Они выкупают автомобили с пробегом, битые машины, лизинговые, кредитные и залоговые – любые.

Подведем итоги

Если есть время и желание побегать, то первые два варианта продажи (смена залога и рефинансирование) – самые выгодные.

Если первые два способа «не срабатывают», то обращаем внимание на третий и четвертый (продажа по доверенности и перекредитование). Машина, конечно, подешевеет в глазах покупателя, но что поделаешь

Последние два варианта (банковский аукцион и продажа специализированным компаниям) – для тех, кто не хочет сам «заморачиваться». Выгода от продажи автомобиля в данных случаях, само собой – минимальная. Первый вариант из последних двух подходит больше тем, кому нужно продать машину, если ПТС в залоге – поскольку дело поручается самому банку, а второй способ – если ПТС на руках. В первом случае время продажи обычно не регламентировано, во втором – очень быстро.

Вот, собственно, и все, что хотелось сказать по данной теме. Надеемся, что данная статья была вам полезной и теперь вы знаете как продать машину в залоге у банка. Удачи!

Источник: https://25cars.ru/sovety/kak-prodat-zalogovyj-avtomobil.html

Как продать машину в кредите?

Продажа автомобиля, за который еще не выплачен кредит Еще недавно такое казалось невозможным. Но современные заемщики имеют шанс продать залоговое ТС на абсолютно законных основаниях. Как это сделать? Об этом речь пойдет дальше.

Что такое обременение и чем оно грозит заемщику

При оформлении автокредита фактический владелец автомобиля имеет на него ограниченные права – на транспортное средство ложится обременение. Пока машина находится в залоге банк может быть уверен в том, что он застрахован от невыплаты займа. В случае регулярных просрочек финансовое учреждение изымает ТС у владельца и продает его на торгах, тем самым покрывая свои издержки.

Пока авто в залоге заемщик не может:

Тюнинговать машину
Продать ТС
Сменить заводской цвет кузова
Внести конструктивные изменения

На основе всего приведенного выше можно сделать вывод, что теоретически клиент банка машиной владеет, но по факту он серьезно ограничен в правах финансовым учреждением до момента полного погашения займа.

Зачем продавать авто в кредите: причины и ситуации

Автокредит обычно берется на срок от 3 до 5 лет. За это время жизнь заемщика может в корне измениться и машина, за которую ежемесячно нужно вносить немаленький платеж, превратится в настоящую проблему, решение которой видится в продаже.

Причины, заставляющие владельца кредитного транспортного средства задуматься о поиске покупателя, могут быть принципиально различными:

Ухудшение материального положения – регулярный платеж становится непосильным бременем, и ситуация грозит в ближайшем будущем просрочками
Улучшение финансового состояния – появляется возможность приобрести более дорогое авто, но денег на единовременную оплату не хватает
Выгодная сделка – предпринимателям знакома ситуация, когда внезапно подворачивается выгодная сделка, а свободных средств на нее нет
Другие обстоятельства – оплата долга/лечения или обучения ребенка

Какая бы ситуация ни подвела человека к мысли о продаже авто, находящегося в залоге, вопросов эта процедура вызовет у него немало.

Основные нюансы

Если ситуация вынуждает задуматься о продаже автомобиля, находящегося в залоге у банка, то приступать к решению вопроса нужно с изучения кредитного договора. В нем содержится вся информация, необходимая для первого шага:

Условия займа
Местонахождение ПТС
Возможности вывода авто из-под залога и так далее

Проанализировать стоит и график платежей – возможно, большая часть займа уже выплачена и оставшийся долг уже не выглядит столь внушительно, как в самом начале.

В зависимости от того, что написано в кредитном договоре, будет выстраиваться алгоритм действий собственника автомобиля (об этом речь пойдет немного позже). Но в любом случае нужно помнить, что:

Банк всегда готов обсудить с клиентом нюансы выплаты кредита и предложить помощь в случае возникновения затруднений – финансовым учреждениям не выгодно отбирать у заемщика автомобиль и продавать его на торгах, поэтому процесс продажи машины нужно начинать с визитом в офис банка
Искать покупателя без ведома банка незаконно – такие действия классифицируются как мошенничество и могут грозить заемщику даже реальным тюремным сроком

Финансовые учреждения нередко вписывают в соглашение с клиентом пункт о возможном переоформлении займа. Он является подстраховкой для банка и самого заемщика, так как за годы выплат его материальное положение может измениться, а вместе с ним появится острая потребность продать автомобиль. В таком случае банки действуют следующим образом:

Снимают обременение с транспортного средства
Переоформляют договор
Принимают в качестве залога другое имущество клиента

Подобная предусмотрительность среди финансовых организаций встречается довольно редко, но в связи с возросшим спросом на такую услугу возможность переоформления соглашения на новых условиях все чаще вносится в стандартный договор.

Птс на руках: порядок действий

ПТС – это главный документ на транспортное средство. В нем указываются данные владельца и технические характеристики автомобиля. Без ПТС невозможно произвести с ТС никаких законных действий. Банки хорошо осведомлены об этом и часто изымают документ на хранение после выдачи займа. Но некоторые финансовые учреждения не практикуют подобную меру безопасности и оставляют ПТС на руках у заемщика.

В этом случае у него создается иллюзия возможности продать авто без участия банка. Но такие действия незаконны и могут повлечь за собой серьезные последствия, поэтому заемщику необходимо в первую очередь обратиться в финансовое учреждение:

Написать заявление о необходимости продажи авто с указанием причин
Принести бумагу в банк и обсудить с менеджером проблему

Если финансовое учреждение одобрит будущую процедуру продажи, то заявителю будут предложены возможные варианты действий:

Поиск покупателя самим заемщиком
Перекредитование
Продажа через кредитное учреждение
Аукцион
Услуги автосалона и не только

Все этапы оформления сделки будут контролироваться банком. От заемщика потребуется только найти покупателя, если он прибегнет к первому из приведенных выше способов.

Владелец автомобиля не должен рассчитывать на скорую продажу, так как процесс обычно растягивается на 3-4 месяца, а то и на полгода.

При определении цены нужно учитывать пробег ТС. Это влияет на его стоимость, которая будет в меньшую сторону отличаться от изначальной суммы кредита.

Птс в банке: порядок действий

В 90% случаев оформления автокредита финансовые организации берут на хранение ПТС. Поэтому без осведомления банка о своих намерениях заемщик не сможет осуществить продажу. Решившись на сделку, владелец машины должен:

Написать заявление на имя директора банка
Изложить в бумаге свои намерения и обстоятельства, побудившие к продаже
Принести заявление в офис кредитного учреждения
Дождаться ответа

Если одобрение получено, то менеджер предложит клиенту несколько самых распространенных вариантов продажи. Но на практике осуществить их сложно, так как мало кто из потенциальных покупателей захочет рискнуть своими деньгами. Если такие все же найдутся, то сделку можно оформить 2 способами.

По доверенности

Продавец и покупатель направляются в нотариальную контору и составляют документ, подтверждающий их намерения. Далее покупатель закрывает кредитный договор продавца, а разницу отдает бывшему заемщику. После получения ПТС происходит стандартное оформление авто через ГИБДД.

Юридически этот способ довольно ненадежный и не подходит для незнакомых людей. К нему прибегают родственники и друзья, уверенные в честности друг друга.

Замена собственника

Этот вариант более надежен для обеих сторон сделки, так как потенциальный покупатель переоформляет кредитный договор на себя, принимая обязательства по ежемесячным выплатам и получая автомобиль. Разницу покупатель выплачивает продавцу лично сразу после переоформления соглашения.

Некоторые банки не рассматривают перечисленные варианты, а предлагают провести продажу авто через салон. Но в этом случаи на продавца ложатся дополнительные расходы в виде выплаты комиссии автосалону. Иногда она достигает 10% от стоимости ТС.

Реализация по дубликату ПТС

Этот вариант на первый взгляд кажется привлекательным для многих автовладельцев. Они действуют следующим образом:

Подают заявление об утере паспорта ТС в местное отделение ГИБДД
Дожидаются истечения установленного срока в 10 дней
Получают на руки новый ПТС
Самостоятельно продают авто

При этом новый владелец машины не ставится в известность о том, что его новый автомобиль по факту находится в залоге.

Все перечисленные действия подпадают под действие статьи 159 Уголовного кодекса РФ. Заемщик банка за реализацию ТС по дубликату ПТС может получить тюремный срок или «отделаться» штрафом в 300 000 рублей.

Законные методы продажи авто в кредите

Чтобы не переживать из-за проблем с законом и спокойно спать ночами владельцу машины стоит воспользоваться законными способами ее продажи. Это позволит решить имеющуюся проблему без неприятных последствий.

Услуги банка: реализация по предварительному согласованию с банковской организацией

Финансовая организация заинтересована в том, чтобы вопросы с выплатами кредита решились максимально быстро. Поэтому предлагает заемщику разные пути выхода из ситуации:

Переоформление залога – оставшийся долг клиент может переложить на другое свое ценное имущество: квартира, загородный дом или дача
Аукцион – выставление авто на торги должно быстро решить проблему, но вырученных от продажи денег зачастую не хватает на погашение займа из-за заведомо заниженной стоимости лота
Переоформление договора на другого заемщика – продажа машины происходит путем юридической смены заемщика

Если реализовать авто заемщик решает из-за непосильных ежемесячных платежей, то можно попробовать договориться с банком о пролонгации срока действия договора, что автоматически снизит взносы.

Досрочное погашение обязательства

Если просрочек по платежам заемщик не допустил, то может попробовать перекредитоваться в другом финансовом учреждении. Это позволит быстро погасить задолженность перед первым кредитором и продать авто без каких-либо ограничений со стороны банка.

Некоторые заемщики решают вопрос с досрочным погашением немного иначе. Они самостоятельно находят покупателя, который из своих средств закрывает кредитный договор. И уже потом оформляется сделка купли-продажи.

Последний вариант подходит далеко не всем покупателям, ведь, погашая чужой займ, они могут быть обмануты. Поэтому на такую сделку не стоит идти без дополнительных гарантий.

Trade-in: реализация специализированной организации

Некоторые автосалоны специализируются на выкупе старых автомобилей и тех ТС, которые находятся в залоге у банков. В упрощенном виде процедура выглядит следующим образом:

Продавец привозит авто в салон на оценку
Подписывает договор
Получает деньги за минусом комиссии

Автосалон самостоятельно гасит долги своего клиента и в дальнейшем вновь выставляет машину на продажу.

Но не всегда этот вариант удовлетворяет самого продавца, ведь при проведении оценки стоимость ТС занижается, и итоговая сумма получается довольно скромной.

Замена залогового имущества

Этот способ продать авто уже был упомянут выше. Банки считают такой выход из ситуации наиболее приемлемым и устраивающим обе стороны:

Заемщик свободно продает автомобиль и продолжает выплачивать кредит или полностью гасит его
Финансовое учреждение не беспокоится об ежемесячных платежах от клиента, так как имеет гарантию в виде иного имущества

Наиболее охотно банки идут на замену имеющегося залога более дорогостоящим имуществом – квартирой или загородным домом.

Продажа с переоформлением кредита на будущего собственника

Сложностей в этом варианте немало:

Поиск подходящего покупателя
Получение разрешения от банка
Дополнительные расходы

Если все же заемщику удастся объединить в одной сделки все 3 пункта, то продажа ТС осуществится посредством оформления договора займа на другого человека с возвращением им разницы между оставшимся долгом и заявленной стоимости машины.

Продажа по договоренности с лицом, которое впоследствии погасит кредитное обязательство

Такой способ подходит для людей близких или хорошо знакомых, так как перед оформлением автомобиля покупателю нужно будет перевести средства для погашения имеющегося долга по кредиту. И лишь только после снятия обременения ТС можно будет законно продать.

Выводы

Любую проблему с банком, даже такую как продажа авто в залоге, можно решить. Главное в этих вопросах не прятаться от финансового учреждения и не заключать сделки за его спиной. Если напрямую обратиться в кредитную организацию, то она сама предложит варианты наилучшего для обеих сторон выхода из ситуации.

Источник: https://xn--80aaf3axmme8h.xn--p1ai/kuplya-prodazha/kak-prodat-mashinu-v-kredite/

Как продать машину, если она в залоге у банка

Система кредитования на сегодня развита достаточно широко, и в качестве меры обеспечения часто используется залог. Если речь идет о крупной сумме, то получить ее можно под залог ценного имущества, которым и является автомобиль.

В каких случаях авто закладывается

Для получения кредита на крупную сумму (примерно до 5 млн. рублей) необходимо предоставить банку гарантии, что кредит будет выплачен.

Так заемщик может оформить кредит:

с поручителем;
с залогом.

Залогом может послужить квартира (ипотечное кредитование) или же автомобиль. Причем в зависимости от кредитной политики банка, залогом может служить как новый, так и подержанный автомобиль.

Таким образам, подписывая кредитный договор и избрав в качестве меры обеспечения залог, заемщик передает банку ПТС на автомобиль и второй комплект ключей.

Сам автомобиль остается у владельца и тот может использовать его по своему усмотрению. Он может передвигаться на нем, использовать его для предпринимательской деятельности и для личных целей.

Согласно ПДД для управления автомобилем нет необходимости иметь в наличии ПТС. Вполне достаточно свидетельства о регистрации и водительского удостоверения.

При полной выплате суммы долга, банк снимает с автомобиля данное обременение и заявляет об удалении автомобиля из реестра залогового имущества.

Можно ли продать такой автомобиль

Продать заложенный автомобиль можно. Зачастую возникает ситуация, когда только таким способом заемщик может расплатиться с банком кредитором.

Причем для покупателя это может оказаться довольно выгодной сделкой, поскольку машину продают стремясь как можно быстрее получить деньги, а значит цена не будет завышена.

Многие автомобилисты слышали страшные истории о том, что покупая автомобиль с пробегом есть большой риск приобрести машину, которая заложена в банке. И что главным признаком такой машины будет дубликат ПТС вместо оригинала.

На практике эти истории не лишены смысла и, действительно, наличие на руках у владельца дубликата ПТС может быть именно по этой причине. Но все же есть ряд других причин, когда у собственника дубликат главного документа автомобиля.

В гражданском кодексе нет запрета на продажу заложенного имущества, но необходимо знать, что продавая такой автомобиль заемщик продает его с обременением.

Если в договоре будет указано иное, то это может послужить основанием для признания договора недействительным.

ЭТО ИНТЕРЕСНО: Что если ездить на зимней резине летом

Что говорится в законодательстве

В главе 23 Гражданского кодекса РФ разъясняются способы обеспечения обязательства. Эти нормы введены для обеспечения гарантии выполнения должником своих обязанностей и защиты кредитора.

Поскольку на автомобиле есть обременение, то в соответствии с Гражданским кодексом, при отчуждении данного имущества, в данном случае речь идет о продаже, то есть возмездном отчуждении, залог сохраняется.

Правопреемник несет обязанности залогодателя. Это правило закреплено в ст. 353 ГК РФ.

Ст. 346 ГК РФ гласит, что залогодатель не имеет права отчуждать предмет залога не получив согласие залогодержателя. Единственное исключение из этой статьи если такая возможность прямо указана в договоре.

В случае нарушения этого правила залогодатель обязан возместить убытки залогодержателю. Также залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в соответствии со ст. 351 ГК РФ.

Ответственность за мошенничество

К сожалению на сегодня нет единой базы заложенных автомобилей в ГИБДД. Поэтому любой собственник может приехать в МРЭО и подать заявление о выдаче дубликата ПТС в связи с утерей.

Это стандартная процедура и сотрудники ГИБДД, в большинстве случаев, не выясняют каким образом был утерян документ. Их больше интересует, чтобы машина была исправна и номерные знаки на агрегатах совпадали с документами.

Как правило, у кредитных машины с этим все в порядке, а, значит, владелец получает дубликат и продает машину по нему, немного «скинув» цену.

Покупатель радуется, а спустя некоторое время оказывается что автомобиль заложен в банке и тот требует, чтобы новый владелец выплачивал кредит. Ситуация не самая приятная.

Многие уверены, что именно банк будет требовать у нового владельца его автомобиль, но банк лишь подает в суд и выигрывает этот процесс, поскольку есть договор, где данное транспортное средство фигурирует, как предмет залога.

Поскольку доказано, что имеется задолженность, суд выносит решение в пользу банка. Приставы накладывают арест на машину и новому владельцу придется искать продавца. А учитывая, что тот изначально знал о том, что поступает незаконно, найти его обычно не просто.

В большинстве случаев ответственность возникает в рамках гражданского законодательства. Но на сегодня уже есть судебная практика, когда к продавцу автомобиля находящегося в залоге применялось уголовное законодательство. В данном случае речи идет о ст. 159 УК РФ «Мошенничество»

В п. 3 ст. 159 указаны меры наказания за мошенничество в крупном размере. Поскольку это преступление относится к главе «Преступления против собственности» то понятие крупного размера определено в ст. 158.

Так крупным размером, относительно статьи 159, считается стоимость имущества превышающая 250 000 рублей.

Особо крупный размером – 1 миллион рублей.

Какое ждет наказание за мошенничество:

Наказание за мошенничество в крупном размере. Ст. 159 п. 3 УК РФ	Наказание за мошенничество в особо крупном размере. Ст. 159 п. 4 УК РФ
Штраф – 150 -500 тыс.	Лишение свободы до 10 лет + штрафы до 1 млн. р
Принудительные работы	до 5 лет
Лишение свободы	до 6 лет

Как видно из статьи Уголовного кодекса, ответственность за мошенничество может быть весьма строгой. Стоит ли продажа машины с целью избежать оплаты кредита нескольких лет свободы, каждый решает сам.

Справедливости ради, надо отметить, что банки заинтересованы в том, чтобы получить деньги, а наказание нарушителя их не так сильно беспокоит. И уголовные дела, как правило, возбуждались по жалобам добросовестных приобретателей в прокуратуру.

Но на сегодня есть прецеденты уголовной ответственности при продаже кредитных автомобилей.

Как правильно поступить, если нужно продать автомобиль в залоге

Как было сказано выше, продать автомобиль в залоге возможно, и главное сделать это с соблюдением закона.

Поскольку в данном случае автомобиль служит обеспечением выплаты по кредиту, это означает что на него наложены обременения. И все сделки с данной машиной недопустимы без уведомления кредитора.

Многие заемщики уверены в том, что если они быстро продадут машину, а потом выплатят кредит банку, то все будет в порядке. Но на практике такой способ не стоит использовать. Есть стандартные схемы как продать машину если ПТС в залоге у банка.

Для того, чтобы продать машину по закону необходимо первым делом уведомить банк о предстоящей продаже. В большинстве случаев банки не возражают против такой сделки, поскольку она обещает более быструю выплату кредита.

После того как банк одобрил продажу автомобиля есть два пути:

стандартный договор купли-продажи, когда часть денежных средств идет на оплату кредита, а часть продавцу;
договор переуступки права требования.

Договор купли-продажи:

договор купли продажи залогового автомобиля по форме не отличается от стандартного. Но в стандартном договоре есть пункт о том, что предмет договора не несет на себе обременения. При продаже такой машины обременение есть;
в данном случае покупатель может напрямую оплатить банку- кредитору остаток кредита в счет погашения долга;
в этом случае банк в присутствии нотариуса удаляет данный автомобиль из реестра залогового имущества;
нотариус выдает покупателю письменное подтверждение, что с данного автомобиля сняты все обременения;
остаток денег покупатель вручает продавцу и сделка завершена.

Переуступка права требования:

банк информируется заемщиком о намерении продать машину путем переуступки права требования;
в этом случае покупатель становится заемщиком и теперь он должен оплатить кредит банку;
банк и покупатель ( новый заемщик) подписывают договор переуступки;
покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи автомобиля;
нотариус удостоверяет сделку;
если стоимость автомобиля указанная в договоре превышает размер долга банку, то разница передается продавцу;
теперь должником по кредиту становится покупатель автомобиля;
автомобиль по прежнему в залоге, но уже на покупателе;
сумма долга переводится банку. Банк подтверждает окончательные расчеты по кредиту и заявляет о необходимости убрать автомобиль из реестра залогового имущества.

Заключить сделку по продаже такой автомашины можно прямо в отделении банка или нотариальной конторе. Справедливости ради надо отметить, что нотариус больше необходим для спокойствия покупателя и его уверенности, что автомобиль будет исключен из реестра залогового имущества.

Некоторые продавцы боятся, что подписание договора купли продажи в банке может отпугнуть или насторожить покупателя, но это не так.

Выбирая между подписанием договора по всем правилам в присутствии нотариуса или риском получить автомобиль который находится в залоге у банка, любой здравомыслящий человек выберет первое.

Подводя итог можно ответить, что в продаже автомобиля который находится в залоге нет ничего сложного или невозможного. При соблюдении всех правил это приведет к скорейшему расчету по обязательствам и освобождению от кредита.

Но не стоит забывать, что стоимость автомобилей на сегодня достаточно велика, а это дает основание для возбуждения уголовного дела, если продажа машины была проведена с нарушениями или же обманом.

Авто в залоге у банка, кредит не плачу, авто продал, могут ли посадить?

Внимание!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avto-v-zalog/kak-prodat-mashinu-v-zaloge-u-banka.html

Как продать залоговое авто, как продать машину в залоге

Сегодня транспорт считается одним из самых ликвидных залогов. Однако в жизни случаются ситуации, когда владельцу заложенной машины оказываются срочно нужны деньги. «Автокод» расскажет, как продать машину в залоге.

Отличия залогового автомобиля от кредитного

Для многих неискушенных автолюбителей различий нет. Однако это не так. Под кредитным ТС понимается машина, которую человек покупает в кредит на средства, взятые взаймы у банка. Поэтому автомобиль считается собственностью финансовой организации и будет принадлежать ей до тех пор, пока кредитор полностью не выплатит всю взятую сумму. Если этого не произойдет – машину банк заберет.

Залоговое авто изначально является собственностью владельца и выступает обеспечением при взятии денежного займа у финансовой организации – банка, ломбарда и т. д.

Можно ли продать машину в залоге

Продать залоговое авто можно, если противное не указано в договоре. Финансовые организации стараются обезопасить себя от недобросовестных кредиторов и вносят в документы пункт, запрещающий отчуждение залогового имущества до полного возврата его владельцем денег.

Иван Шевельков, специалист юридического центра «Высшая инстанция»:

«Автомобиль, обремененный залогом, можно продавать с согласия залогодержателя, если договором залога не предусмотрен иной порядок такой продажи. При этом залог на автомобиль сохраняется. В случае наличия такого согласия новому владельцу следует иметь в виду, что на автомобиль может быть обращено взыскание, независимо от того, кто является собственником автомобиля на момент обращения взыскания.

Если покупатель не знал о наличии залога, он может быть признан в суде добросовестным и сохранить за собой автомобиль. Однако для признания покупателя добросовестным приобретателем следует совершить все возможные действия по проверке наличия обременения.

В настоящее время действует реестр залогов движимого имущества, в который необходимо вносить сведения об обременении автомобиля в порядке, установленном законодательством о нотариате. Следует учитывать, что с момента внесения записи в открытый реестр о залоге автомобиля, покупатель считается осведомленным о наличии залога и в случае обращения взыскания на автомобиль он не будет признан добросовестным приобретателем».

Даже если вам удалось продать залоговый автомобиль, новый хозяин не сможет поставить его на учет в ГИБДД. Нахождение машины в залоге является одной из причин для отказа в государственной регистрации ТС. Однако существует несколько способов продать залоговое авто без нарушения буквы закона. Это можно сделать:

по доверенности;
найдя покупателя, который согласится погасить займ вместо владельца ТС;
предоставив банку или ломбарду взамен машины другое имущество;
через одну из организаций, которые занимаются выкупом подержанных транспортных средств.

Продажа по доверенности

Если на ваш залоговый автомобиль нашелся покупатель – попробуйте договориться с ним таким образом: он получает генеральную доверенность на машину, а вы — деньги на погашение займа. После того, как вопрос с кредитной организацией будет улажен, новый хозяин сможет на законных основаниях зарегистрировать транспортное средство в ГИБДД.

Правда, найти покупателя будет трудно, так как никто ему не даст гарантию, что вы после получения денег не отмените действие доверенности, а приобретатель в итоге не останется и без финансов, и без машины.

То есть при использовании данного способа продажи все основано на доверии, поэтому обычно он используется между родственниками, хорошими друзьями и т. д.

Покупатель покрывает займ за хозяина

Это еще один вариант продать машину в залоге у банка. Он мало чем отличается от первого способа. Чтобы продать автомобиль, нужно обратиться в кредитную организацию, у которой вы одолжили деньги, и сообщить о своем намерении. Банк в первую очередь заинтересован в возврате заемных средств.

Поэтому, если до этого вы вносили платежи своевременно, возражений, скорее всего, не возникнет. После того, как покупатель заплатит деньги в кассу банка, последний отправит сведения о снятии залоговых ограничений в реестр движимого имущества, и новый хозяин спокойно зарегистрирует ТС в ГИБДД.

Смена залога

Третий способ продать залоговый автомобиль – предоставить банку или ломбарду другое имущество, которое выступит обеспечением по кредиту. Это может быть:

объект недвижимости;
другое транспортное средство;
драгоценности и т. д.

Естественно, что при этом необходимо представить документы, подтверждающие ваше право собственности на предложенное в качестве альтернативного залога имущество. После переноса запрета на отчуждение на другой предмет, машину можно смело продавать – проблем с регистрацией в ГИБДД у нового владельца не будет.

Если у продавца нет в собственности альтернативного имущества – его может предложить банку потенциальный покупатель, который затем постепенно выплатит банку остаток заемных средств. Однако реализовать такой вариант затруднительно, так как он требует переоформления множества бумаг и согласия сразу трех сторон – старого хозяина, покупателя и кредитной организации.

Продажа залогового автомобиля компании, которая занимается выкупом подержанных машин

Способ быстрый (зачастую компании покупают залоговое авто прямо в день обращения), однако наименее прибыльной, так как обычно за подобный транспорт предлагается сумма гораздо меньше среднерыночной стоимости ТС. К тому же, компании, занимающиеся выкупом, в первую очередь интересуют более-менее свежие машины. Продать таким образом 7-10-летнее залоговое авто трудно, а еще более старое – практически нереально (если только за копейки).

Существенным преимущественным данного варианта считается то, что владельцу залоговой машины не придется тратить силы и время на урегулирование отношений с банком или ломбардом. Этим займется компания-приобретатель.

Почему важно перед продажей проверять машину на залог

Если новый хозяин после заключения договора купли-продажи обнаружит, что приобретенное им транспортное средство – залоговое, он оспорит правомочность ДКП через суд. После этого деньги придется вернуть.

Кроме того, предоставив подробные сведения о ТС – вы сразу же завоюете доверие покупателя, а, значит, сможете быстрее продать машину.

Заказать подробный отчет можно на всероссийском интернет-сервисе «Автокод». Для этого достаточно указать в строке поиска на главной странице сайта гос. номер или VIN транспортного средства. В отчете будут содержаться сведения о количестве владельцев ТС, пробеге, числе ДТП, а также информация о том, является ли автомобиль залоговым.

Также читайте: Чем грозит покупка залогового автомобиля

Источник: https://avtocod.ru/kak-prodat-avtomobil-v-zaloge

Как продать машину если ПТС в залоге у банка в 2020 году

Иногда возникает необходимость оперативно продать личный транспорт, а он, как назло является обеспечением по кредиту. Многие думают, что продать автомобиль в залоге не получится. Но это ошибочное мнение, главное соблюсти некоторые формальности, и сделка будет заключена. Ниже мы рассмотрим как продать машину если ПТС в залоге у банка.

Ограничения продажи

Чаще всего финансовые учреждения пытаются подстраховаться при составлении договора займа, чтобы обеспечить возврат денег в полном объеме. Поэтому в соглашениях присутствует пункт, не позволяющий проводить сделки продажи до полного погашения задолженности.

Если в кредитном договоре отсутствует прямое упоминание о запрете продажи, то при возникновении необходимости, ТС можно передать иному лицу. Кроме того, условие гарантии не отменяется, автомобиль будет являться гарантией возвратности долга до полного погашения ссуды.

Покупатель рискует, приобретая залоговый транспорт, при неуплате кредита его конфискуют. Если потенциальный собственник готов рискнуть, то это его право.

Нужно действовать по закону, для этого требуется направить в банк уведомление – просьбу о продаже авто. После получения письменного согласия совершается возмездная сделка отчуждения машины.

Как можно продать автомобиль, находящийся в залоге

При отсутствии разрешения со стороны финансового учреждения, находятся другие способы, позволяющие решить проблему. Они не запрещены законом, значит – являются легитимными.

Список возможных вариантов:

оформление доверенности на потенциального покупателя;
продать авто человеку, который согласится оплатить остаток по кредиту;
заменить залоговое имущество на другое, соразмерное по стоимости;
продажа агентству, занимающихся скупкой подержанных машин.

Проанализируем каждый вариант и особенности процедуры:

Новый владелец оплачивает долг

Схема практически идентична описанному выше варианту. Отличие лишь в том, что заемщик обращается в банк с намерением закрыть кредитный договор, а покупатель машины вносит в кассу денежные средства.

Кредитные учреждения заинтересованы в возврате заемных средств, поэтому препятствовать внесению платежей не станут. После оплаты банк выдаст справку, что кредит погашен и направит уведомление в регистрирующие органы об отмене ограничений на конкретное имущество. Это станет поводом для дальнейшей регистрации транспорта в автоинспекции.

Выкуп фирмой-посредником

Компании, занимающиеся продажей подержанных автомобилей, заинтересованы в покупке. Но их больше интересуют не сильно изношенные машины, поэтому, чем старше транспорт, тем меньше шансов его продать. Кроме того, из-за срочности продажи компании предлагают своим клиентам заниженную сумму, что может быть невыгодно автовладельцу.

ЭТО ИНТЕРЕСНО: Что будет если не оплатить штраф гибдд

Каждый из вариантов имеет свои плюсы и минусы, решать здесь только продавцу и покупателю.

Какие опасности подстерегают покупателя

Все описанные сделки связаны с определенным риском, перечислим их:

Ситуация	Решение вопроса
Прежний собственник может отказаться передавать автомобиль после погашения задолженности банку	Необходимо все договоренности оформлять в письменном виде. Сделку зарегистрировать у нотариуса
Плохое состояние залогового транспорта	Перед покупкой проверить автомобиль в сервисах и уточнить технические характеристики
Человек может лишиться ТС, если по неграмотности приобрел его по копии ПТС. При увеличении задолженности по кредиту прежнего владельца автомобиль подлежит изъятию	Делать предварительные проверки и уточнять информацию об обременении имущества

При возникновении спорной ситуации в суде придется доказать, что приобретатель добропорядочный гражданин, и не был извещен, что транспорт находится в залоге.

Возможно, суд окажется на стороне покупателя и оставит сделку купли-продажи в силе и авто останется у нового собственника, или наоборот отменит ее и продавцу придется вернуть деньги при аннулировании договора.

Оформление сделки

Если стороны пришли к определенной договоренности и решили заключить соглашение об отчуждении машины, то необходимо подготовить определенный перечень документов:

паспорта участников сторон;
свидетельство о регистрации ТС;
ПТС;
карта диагностики;
действующий полис ОСАГО, но новому владельцу придется оформить его заново.

Необходимо сверить реквизиты и информацию во всех документах, чтобы они не противоречили друг другу. Это гарантирует, что покупаемый автомобиль приобретается у собственника, а не у мошенника.

Совершая покупку подержанного автомобиля напрямую у собственника или в автосалоне, лучше всего убедиться, что автомобиль не находится в залоге. Для этого в интернете существуют различные сервисы, позволяющие по гос.номеру или VIN проверить транспорт на предмет ограничений.

Источник: https://niavto.ru/poleznaya-informaciya/prodat-avtomobil-v-zaloge-u-banka/

Время чтения 6 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Продать залоговый автомобиль вполне реально, потому как в законодательстве отсутствуют упоминания о запрете на такого рода сделки. Однако важно понимать, что процедура обладает крайне весомыми отличиями от простой реализации ТС. В частности, продавец обязан уведомить покупателя о том, что на авто имеется обременение.

В иной ситуации договор может быть признан ничтожным, а сделка аннулирована. В любом случае, чтобы не попасть в затруднительное положение, стоит для начала разобраться, как провести продажу залогового средства передвижения и только после этого начинать поиск покупателей.

Авто в залоге: что это означает

Для начала стоит обозначить, что под понятием «залоговое авто» люди могут понимать разные вещи. Во-первых, говоря, что машина находится в залоге, некоторые подразумевают, что ТС приобретено на средства, целенаправленно взятые на его покупку.

Согласно условиям соглашения о займе, где второй стороной сделки выступает банк, авто будет находиться в залоге у последнего ровно до момента выплаты кредита в полном объеме.

Если по каким-то причинам, заемщик не сможет погасить займ – машина перейдет к банку.

А вот, во-вторых, под залоговым авто принято понимать, что средство передвижения изначально выступало собственностью гражданина, но при взятии денежного кредита, выступило обеспечением для банка.

Иными словами, было зафиксировано как залоговое имущество, чтобы, опять же, гарантировать финансовой организации выплату взятого у нее займа. При этом ПТС (паспорт средства передвижения) на машину передается кредитору вместе со вторым набором ключей.

Автомобиль же остается у собственника, и он может продолжать использовать его в личных целях.

Хотя различия очевидны, для ситуаций, когда требуется продать авто в залоге, таковые особого значения не имеют. Здесь важен только тот факт, что на транспортном средстве имеются обременения, а значит и сделка, связанная с его продажей, должна осуществляться в особом порядке. Иначе подписанный договор может быть признан ничтожным, а у продавца и вовсе возникнут проблемы с законом.

Можно ли продать залоговый автомобиль

На законодательном уровне продажа транспортных средств с обременением, в частности, в залоге, не запрещается. Но следует понимать, что здесь потребуется соблюсти некоторые условия, иначе сделка может быть признана недействительной, а действия продавца обозначены как мошенничество. Последнее уголовно наказуемо.

Важно помнить о следующих моментах:

Владелец залогового авто обязан получить разрешение на его реализацию от залогодержателя. Параграф 346 ГК РФ прямо указывает на этот факт в пункте 2. Это означает, что продать залоговый автомобиль без согласия банка не получится.
Продавец обязан уведомить покупателя о том, что на ТС имеются обременения, потому как в этом случае таковые переходят к новому владельцу вместе с приобретением (статья 353 ГК).

Исключением выступают ситуации, когда в договоре с банковской организацией указаны иные условия.

Законные способы продажи

В случае, если ПТС на руках у собственника машины и он желает ее продать, прежде всего ему следует заручиться согласием банка. Для чего заполнить заявление в кредитной организации с просьбой дать разрешение на реализацию залогового автомобиля. Бланк заполняется в свободной форме. Стандартного образца в этом случае не предусмотрено.

Далее, потребуется дождаться положительного ответа и выбрать вариант продажи. И вот здесь существует несколько схем:

Самостоятельно найти покупателя, который согласится погасить кредит вместо заемщика. Схема такова – продавец получает согласие банка, находит покупателя и уведомляет его о залоге, после чего покупатель передает деньги продавцу, последний погашает кредит, а новый собственник регистрирует авто на себя. При этом важно, чтобы после погашения займа, кредитор уведомил Росреестр о снятии обременения. Такой способ достаточно сложен, потому как потребуется не просто найти клиента, но и убедить его, что сделка не подразумевает обмана. Сейчас на автомобильном рынке наблюдается немало мошенников, поэтому люди максимально осторожно подходят к вопросу вложения собственных средств в покупку авто. Соответственно такой вариант продажи обладает рядом трудностей.
Перекредитование. То есть переоформление кредита на покупателя. В этом случае банк готовит документы на приобретателя, отныне ответственного за кредит, причем таковой выплачивает разницу прежнему владельцу машины.
Продажа через банк. Здесь поиском покупателя будет заниматься финансовая организация. Непосредственно заемщик освобождается от ответственности за сделку. Все действия – поиск клиента, назначение цены, переоформление документов – будет осуществлять кредитор, причем нередко без предварительного уведомления владельца. Такая схема вроде бы идеальна, но на деле, финансовая организация не будет заботиться о выгоде заемщика. Банку необходимо лишь вернуть свои деньги, поэтому стоимость, обозначенная для реализации, будет максимально низкой. Вероятно, недостаток суммы кредита заемщику потребуется выплатить из личного бюджета.
Реализация машины посредством аукционных торгов. В этом случае ТС выставляется на торги, но следует понимать, что сумма вырученных средств может оказаться намного ниже размера долга перед банком.
Продажа через автосалон. Такой вариант реализации потребует дополнительной оплаты услуг сотрудников компании, что, вероятнее всего, выльется в немаленькую сумму.
По доверенности. При таком способе на покупателя оформляется генеральная доверенность на средство передвижения с условием передачи денег продавцу для погашения займа. После выплаты кредита, новый хозяин получает возможность зарегистрировать авто на себя в ГИБДД. Способ прост, но вот убедить покупателя, что после погашения размера займа продавец не даст задний ход и не отменит доверенность – крайне сложно. Поэтому метод больше подходит для сделок с близкими друзьями, знакомыми.

Важно понимать, что все этапы сделки будут строго контролироваться финансовой организацией, предоставившей кредит. Потому как ни один банк не потерпит даже малейшего риска потерять собственные деньги.

Если ПТС отсутствует

Для случаев, если нет ПТС, продавцу машины важно усвоить один момент. Продажа автомобиля при наличии дубликата ПТС, но с последующим использованием вырученных средств в личных целях – рассматривается как мошенничество. При условии, что согласие от банковской организации не было предварительно получено. Такие действия трактуются как попытка хищения у кредитора выданных им денежных средств.

Если паспорт на машину находится в банке, но при этом требуется реализовать авто, действовать следует по уже указанным схемам. Иными словами, прежде всего, уведомить финансовое учреждение, у которого средство передвижения находится в залоге и лишь потом проводить сделку. Только так получится продать транспортное средство не нарушая закон.

Вариантов реализации залогового автомобиля существует несколько, правда справедливости ради стоит заметить, что вряд ли подобная сделка окажется выгодной для продавца в финансовом плане. Но вот погасить оставшийся долг перед банком, скорее всего, удастся.

Главное помнить, что проводить сделку допускается только при согласии финансовой организации, у которой машина находится в залоге. Разумеется, потенциального покупателя также следует уведомить об обременении на авто.

В ином случае, договор продажи будет признан недействительным, сделка аннулирована, а продавца могут привлечь к ответственности в рамках УК за мошенничество.

Источник: https://law03.ru/avto/article/kak-prodat-zalogovyj-avtomobil

Можно ли продать машину, если она находится в залоге у банка

Получив автокредит, владельцы планируют пользоваться транспортным средством на протяжении как минимум нескольких лет. Но бывает, что различные непредвиденные ситуации вынуждают прибегнуть к продаже залоговых автомобилей. Например, когда собственнику нечем больше платить по кредиту.

В этом случае возникает резонный вопрос, можно ли продать машину если она в залоге у банка. На самом деле существует несколько путей осуществления такой сделки, но необходимо понимать, что, скорее всего, часть средств, при перепродаже залогового авто, владельцем будет утеряна.

Чтобы не нарушить действующее законодательство для реализации автомобиля, потребуется сначала снять с машины обременение либо переоформить кредит на будущего владельца.

Законодательство о кредитных автомобилях

Согласно статье 460 ГК продавец может передавать право пользования автомобилем покупателю только в случае отсутствия претензий на него третьих лиц. В случае продажи залогового транспортного средства признаётся мошенничеством в соответствии с Уголовным кодексом. Ответственность за нарушение требований закона будет определена в соответствии с нанесённым ущербом покупателю или банковской организации.

Как показывает практика некоторые граждане, несмотря на запрет, всё же реализуют кредитные машины с помощью получения в ГИБДД дубликата ПТС. Это свидетельствует об умышленном мошенничестве продавцом с целью хищения кредитных средств и их использования на личные нужды.

Если авто в залоге у банка, при возникшей необходимости владелец задумывается, можно ли её продать.

На самом деле существует несколько законных путей реализации кредитных автомобилей, но в любом случае для этого необходимо:

известить о своём намерении продать машину кредитную организацию;
снять обременение со средства передвижения перед сделкой.

Чтобы не стать жертвой мошенников, можно обратиться, перед тем как купить машину к нотариусу, зная VIN автомобиля. На основании данных реестра залоговых транспортных средств нотариус выдаст свидетельство, подтверждающее отсутствие обременений на данное авто.

Этот документ в дальнейшем будет служить гарантией единоличного права владения ТС покупателем, и оспорить его уже никто не сможет.

Варианты законной продажи заложенного автомобиля

Даже то, что закон напрямую запрещает реализовывать транспортные средства, обременённые правом третьих лиц, не останавливает находчивых российских граждан.

Существует несколько вариантов, как продать машину находящуюся в залоге у банка:

Самый простой, но не всегда возможный, способ – это предварительное погашение кредита заёмщиком. В этом случае продавец средства передвижения перед совершением сделки по купле продаже автомобиля находит денежные средства для погашения остатков долга перед банком. После внесения необходимой суммы организация-заёмщик выдаёт справку о погашении задолженности и убирает автомобиль из реестра обременений движимого имущества. Эти действия позволят снять с учёта средство передвижения и зарегистрировать его на нового владельца.
Вторым способом является погашение обязательств перед банком за счёт средств, внесённых покупателем автомобиля. После совершения сделки продавец получает сумму равную разнице стоимости транспортного средства и понесённых покупателем затрат на погашение кредита.
Ещё одним вариантом в ситуации, если авто в залоге у банка, то как продать – это оформить другой залог под существующий кредит. Здесь всё зависит от согласия организации – заёмщика. Под обременение может быть другое дорогостоящее имущество, собственником которого является продавец. В установленном банком порядке автомобиль может быть освобождён от залога. При этом будет выдано письмо к нотариусу и справка в МРЭО (Международный региональный экспертный отдел). После чего процедура продажи происходит на общих основаниях.
Если покупатель согласен, то он может вместе с машиной приобрести и обязательства по залогу. Таким образом, по согласованию с банком, происходит переоформление ссуды с продавца на покупателя. В договоре купли-продажи будет указана стоимость автомобиля за минусом суммы к возврату по обязательствам перед банком.
Когда у продавца и покупателя нет сомнений по поводу порядочности друг друга, можно прибегнуть к перепродаже средства передвижения по доверенности. На основании этого документа владелец может передать автомобиль лицу, желающему его приобрести, во временное пользование. В этом случае он не нарушает требования кредитной организации, поскольку по доверенности автомобиль в собственность другого лица не переходит. После оформления доверенности новый водитель расплачивается за автомобиль, а бывший собственник гасит свои обязательства перед банком, после чего можно будет уже законно переоформить авто на нового хозяина.
Новый вариант предлагают автосалоны, именуется он как программа trade-in. Он подходит только для тех, кто желает приобрести новый автомобиль взамен кредитного. Искать покупателя в таком случае не придётся, в его качестве выступит автосалон. Единственный недостаток в том, что за залоговое транспортное средство будет предложена сумма существенно ниже его стоимости.

Как видно из вышесказанного, в любом случае без договорённости с кредитной организацией, имеющей автомобиль в залоге, обойтись не получиться. Банк считается третьей стороной сделки, поскольку имеет притязания на объект движимого имущества, предметом продажи которого она и является.

В большинстве случаев банки идут навстречу должнику, и совместными усилиями определяется оптимальный вариант для совершения сделки.

Процедура безопасной сделки

Продавать либо приобретать автомобиль, находящийся в залоге у банка и для продавца, и для покупателя лучше через безопасную сделку. Такое оформление купли-продажи автомобиля происходит в отделении банка с приглашением нотариуса. Существует два типа безопасного выкупа транспортного средства, состоящего в залоге у кредитной организации. Рассмотрим, как протекает процедура продажи автомобиля при каждом из них.

Погашение обязательств перед банком:

заёмщик извещает кредитную организацию о своём намерении продать средство передвижения;
стороны подписывают соглашение о купле-продаже авто;
договор купли-продажи заверяется нотариально;
покупатель машины полностью погашает обязательства продавца по кредиту;
сумму средств, свыше оплаченного долга, покупатель передаёт продавцу;
кредитная организация снимает обременение с автомобиля;
нотариус утверждает и выдаёт покупателю документ о том, что транспортное средство не находится больше в залоге.

Переуступление задолженности от продавца к покупателю:

банк рассматривает возможность переоформления кредита на покупателя;
банк формирует новый кредитный договор о переуступке прав долга новому собственнику и стороны сделки подписывают его;
стороны подписывают соглашение о купле-продаже авто;
договор купли-продажи заверяется нотариально;
покупатель производит расчёты с продавцом в сумме, превышающей задолженность;
в реестр о снятии залога с автомобиля банком вносятся необходимые сведения о возникновении новых долговых обязательств.

Конечно, реализация автомобиля через безопасную сделку может повлечь за собой существенное снижение стоимости сделки о купле-продаже машины, так как длительная процедура не особо привлекательна для покупателя, но может быть рассмотрена им в случае снижения цены.

Как бы там ни было, но существует множество примеров незаконной продажи залоговых машин. Часто найти продавца авто в таком случае бывает непросто. Это приводит к обязанности покупателя погашать задолженность, а иногда и вернуть транспортное средство банку.

На сегодняшний день существует несколько интернет-сервисов, позволяющих в онлайн-режиме проверить автомобиль на наличие неоплаченных штрафов и обременений, а также на запрет его перепродажи. Покупая транспортное средство, не поленитесь и обязательно воспользуйтесь этой возможностью, чтобы впоследствии сэкономить свои нервы, время и деньги.

Источник: https://avtoved.com/kuplya-prodazha/prodazha/esli-ona-v-zaloge-u-banka