Что такое каско и осаго простым языком

Что такое ОСАГО и КАСКО. Объясняем простыми словами

Правительство в 2003 году обязало водителей страховать свою ответственность на дорогах. Теперь права каждого автовладельца защищены ОСАГО, а свой автомобиль он по желанию может защитить КАСКО. В статье мы расскажем об обоих понятиях.

Что такое ОСАГО

Расшифровка ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. Главное слово — «обязательное». Водитель всегда вместе с правами должен иметь при себе страховой полис.

ОСАГО введено в стране как гарантия возмещения ущерба пострадавшей стороне. Страховая компания виновника аварии обязана возместить ущерб другому участнику ДТП.

Зачем нужен полис ОСАГО

Кратко работу полиса ОСАГО можно описать так:

Если вы — виновник ДТП, то ущерб пострадавшей стороне возместит ваша страхования компания. Свой автомобиль вы ремонтируете за собственные деньги. Если вы — пострадавшая сторона, то страховая компания виновника аварии оплатит ремонт вашего автомобиля.
Если в ДТП виновны оба водителя, то страховые компании возместят ущерб обеим сторонам. В спорных случаях степень ответственности каждого участника ДТП и соотношение выплат определяет суд.

Особенности выплат по ОСАГО

Максимальная выплата для возмещения ущерба имуществу — 400 000 рублей;
Максимальная выплата за нанесенный вред жизни и здоровью потерпевшего — 500 000 рублей.

Как оформить полис ОСАГО

Страховой полис оформляют компании, имеющие лицензию на ОСАГО. Список этих компаний можно посмотреть на сайте Банка России. Если вы нашли страховую фирму в интернете, обязательно сверьтесь со списком.

Оформить полис можно лично в офисе страховой компании или на сайте страховщика.

Документы для оформления ОСАГО:

Заявление, которое вы напишите в страховой компании;
Паспорт или иной удостоверяющий личность документ — для физического лица;

Свидетельство о государственной регистрации — для юрлица;

Паспорт транспортного средства (ПТС) или другой документ о регистрации транспорта: свидетельство о регистрации, техпаспорт или технический талон;
Водительское удостоверение или его копия — для всех, кто будет управлять транспортом;
Диагностическая карта транспортного средства, которая подтверждает его соответствие обязательным требованиям безопасности.

С 1 января 2018 года на каждом полисе в правом верхнем углу должен быть QR-код. Это дополнительная защита от подделки.

Все документы для оформления полиса должны быть действующими. Если у вас есть полис ОСАГО предыдущего владельца авто, возьмите его с собой. Это ускорит процесс оформления нового полиса.

После оформления полиса у вас на руках должны остаться следующие документы:

Все ваши личные документы;
Оригинал полиса, в котором должны быть:
- Подписи ваша и страховщика;
- Печать страховой компании;
- Специальный государственный знак, установленного образца;
- QR-код в правом верхнем углу;
- Дата заключения договора страхования;
Правила ОСАГО для ознакомления;
Два экземпляра извещения о ДТП;
Памятка для автовладельца по ОСАГО;
Квитанция об уплате, которую выдаст представитель страховой компании.

Сколько стоит полис ОСАГО

Страховые тарифы по ОСАГО регулирует Банк России. Компании не могут добавлять в цену полиса свои проценты. Критерии, из которых складывается цена:

Стаж вождения и возраст владельца автомобиля;
Регион проживания владельца;
Мощность двигателя авто, на который оформляете полис;
Количество человек, которые будут управлять транспортом;
Срок договора страхования;
Владелец: физическое или юридическое лицо.

Рассчитать стоимость полиса ОСАГО для вашего автомобиля можно на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Стоимость полиса ОСАГО со временем станет меньше, если водитель не попадает в ДТП либо в них не виноват. Цена рассчитывается с учетом КБМ (коэффициент бонус-малус).

Для хороших водителей скидка может достигать 50% (КБМ=0,5). При первом оформлении полиса ОСАГО коэффициент равен 1. Если водитель ездил без аварий, то его КБМ на следующий год будет 0,95. Если по его вине были аварии, то КБМ увеличится.

Куда обращаться в случае ДТП:

Если пострадали только автомобили и у всех водителей действуют полисы ОСАГО, заявление о страховом возмещении подаем своему страховщику.
Если пострадали люди, заявление подаем в страховую компанию виновника ДТП.

В обязанности сотрудников ГИБДД входит установление виновника ДТП. Но подтверждение вины — это вступившее в законную силу постановление об административном правонарушении или приговор.

Что такое КАСКО

КАСКО — это добровольное страхование транспорта от любого ущерба, повреждения, хищения или утраты. Если ОСАГО страхует вашу ответственность перед другими участниками дорожного движения, то КАСКО страхует ваш автомобиль.

Страховые агенты расшифровывают КАСКО как «Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности». Словари дают этому термину другое определение: «Каско — борт транспортного средства», от нидерл. casco — корпус.

По КАСКО можно застраховать:

Легковой автомобиль;
Спецтехнику;
Автобус и микроавтобус;
Мотоцикл;
Маломерные суда (яхта, катер);
Самолет, вертолет для частного пользования;
Прицеп и полуприцеп.

Страховые случаи по КАСКО

Страховые случаи компания прописывает в договоре. Перечень случаев, который может покрыть КАСКО:

ДТП по вине любой стороны;
Падение автомобиля в воду;
Возгорание, взрыв автомобиля;
Ущерб в результате стихийного бедствия;
Повреждение транспорта в результате наезда (удара) на неподвижные или движущиеся предметы (сооружения, препятствия, животные, птицы);
Повреждение транспорта в результате падение на него каких-либо предметов (деревья, ветки, град).

Список должен быть прописан в договоре, на основании которого страховая компания возмещает ущерб. Внимательно изучите договор до его подписания и не стесняйтесь задавать вопросы.

Как оформить КАСКО

Страховку можно оформить у любой компании, которая имеет действующую лицензию. Изучите отзывы о фирме перед получением КАСКО. потому что некоторые компании могут затягивать выплаты по договору.

Для оформления понадобятся следующие документы:

Паспорт;
Водительское удостоверение;
Свидетельство о регистрации транспортного средства;
Документы в зависимости от правил страхования компании.

Стоимость КАСКО

Правительство не регулирует стоимость КАСКО. У каждой компании есть свои тарифы и коэффициенты для расчета страховки. Критерии, которые влияют на цену КАСКО:

Возраст и стаж водителя;
Марка автомобиля;
Противоугонная система;
Год выпуска автомобиля;
Франшиза;
Дополнительные услуги.

Уменьшить стоимость КАСКО можно с помощью франшизы. Франшиза — это часть суммы, которую возместите вы по страховому случаю. Это процент от стоимости ущерба или установленная сумма.

Допустим, франшиза — 15 000 рублей. Если страховой случай — 55 000 рублей, то компания возместит 40 000, а вы — 15 000. Если франшиза указана как процент, то при каждом ущербе вы платите оговоренную ставку, остальное оплачивает страховщик. То есть 10% вы, а 90% компания.

Если страхования компания развалилась

Для ОСАГО: Если у страховой компании отобрали лицензию, возмещение по ОСАГО можно получить в Российском союзе автостраховщиков.

Для КАСКО: РСА не несет ответственности по КАСКО. Поэтому для оформления выберите надежную страховую компанию, которая хорошо зарекомендовала себя на рынке.

Итого

ОСАГО — обязательное страхование, предусмотренное государством.
Полис ОСАГО страхует вашу ответственность.
Полис ОСАГО оформляют страховые компании, имеющей лицензию на ОСАГО.
Если у страховой компании отобрали лицензию, возмещение по ОСАГО можно получить в РСА.
КАСКО стахует ваш автомобиль от любой ситуции.
Список страховых случаев по КАСКО прописан в договоре.
Стоимость страхования КАСКО можно уменьшить с помощью франшизы.

Источник: https://CreditZnatok.ru/article/lichnye-finansy/chto-takoe-osago-i-kasko-obyasnyaem-prostymi-slovami/

Что такое КАСКО и ОСАГО на машину простым языком

Любой, даже самый опытный водитель, имеет все риски попасть в ПДД. Поэтому все сотрудники ГИБДД однозначно говорят, что необходимо обзавестись страховым полисом. Это сократит ваши финансовые потери в аварийной ситуации и обеспечит надежность, уверенность в завтрашнем дне. Каждый водитель наверняка сталкивался с КАСКО и ОСАГО. Но не каждый автомобилист понимает принципиальные различия между ними. Рассмотрим, что такое КАСКО и ОСАГО простым языком.

Каско и тонкости страхования

Это своеобразное страхование машины от различных неприятностей, которые только могут произойти при поездке или в процессе стоянки. Говоря на простом русском языке, можно сделать вывод, что КАСКО – это:

когда при угоне вашего «железного коня» страховщик обеспечивает вам возврат его цены;
в случае аварии ваш партнер осуществит ремонт поврежденного ТС;
при съезде в канаву вам также гарантированы ремонтные работы за счет спонсора;
в случае падения льда с крыши страховая фирма поможет с ремонтом;
на стоянке у вас сняли зеркало или вытащили магнитолу, все будет компенсировано;
треснула фара, или камень, брошенный подростком/злоумышленником, попал вам в стекло – все это тоже будет возвращено.

Сумма страхования автомобиля складывается из многих факторов

Достоинства пользования КАСКО

Если говорить о положительных сторонах данного страхового договора, то можно выделить несколько ключевых аспектов:

однажды вы просто вносите сумму в адрес страховой компании, а впоследствии она просто спонсирует вас;
если на дороге возникнет ДТП, не играет роли тот факт, кто в нем виноват;
в случае приобретения полиса вы можете расслабиться и чувствовать себя за «баранкой» уверенно и спокойно.

«Подводные камни» владения КАСКО

Если принимать во внимание некоторые недостатки, а они имеются, можно выделить пару моментов:

стоимость обходится в крупную величину, особенно, если речь идет о популярных авто;
страховые организации не желают сотрудничать с владельцами относительно старых машин от 3 лет;
необходимо обеспечивать фиксирование каждого страхового случая в правоохранительных органах и ГАИ, что требует получения дополнительных справок и подтверждений;
зачастую фирмы не спешат выплачивать средства сразу же и долго принимают решения о суммах и прочих нюансах.

Такой тип страховки предпочитают приобретать те водители, которые не желают иметь никаких проблем. Даже если страхователь выступает в качестве виновника аварии, ремонт будет оплачен сполна.

Франшиза каско

Франшиза по данной страховке представляет собой определенную сумму нанесенного ущерба, которая не оплачивается страховой компанией по страховому случаю. К примеру, вы приобрели данный документ на 10 000 рублей.

При попадании в ДТП и стоимости ремонтных работ в 33 000 рублей 23 тысячи из них будет оплачены компанией, и лишь 10 – вами.

Приобретение такой возможности удешевляет составленное соглашение: соответственно – чем больше размер франшизы, тем в меньшую величину обходится работа с договором.

Стоимостный показатель КАСКО

Данный полис выступает в качестве дорогостоящего удовольствия, и его стоимость каждая страховая организация определяет на самостоятельно основе. Каждая фирма по собственным руководствам и соображениям занимается установкой персональной тарифной сетки. Помимо этого, компания имеет право отказа в составлении договора, если вы проигнорировали выполнение каких-либо обязательных требований.

Именно страховщик и занимается определением способа компенсации средств.

ОСАГО: особенности данного типа страхования

В отличие от КАСКО, ОСАГО – это аббревиатура, которая имеет свою трактовку. Она означает обязательное страхование автогражданской ответственности. Можно отметить, что данный полис предполагает страхование от определенного случая. Если водитель по неосторожности ввязывается в ДТП и признается виновным в причинении ущерба другой дорогостоящей машине, организация выплатит деньги жертве обстоятельств вместо вас. А ваши деньги останутся на месте.

Приобретение данного полиса выступает в качестве обязательного мероприятия. Эти четыре слова и содержат в себе смысл всего понятия.

То есть при приобретении данной страховки вы сможете обеспечить себе защиту от большого количества проблем, если в случившемся виноваты вы и только вы. В данном случае за ваши «грехи» ответственность понесет страховая организация, у которой вы приобрели полис.

Если же именно ваша машина разбилась, то ремонт оплачивается страховой компанией виновника аварии – вашего оппонента.

Говоря более простыми словами, посредством приобретения данного вида полиса вы обеспечиваете страхование не своему авто, а себе лично, собственному кошельку. То есть вы получаете деньги в случае, если въехали в вас, и ничего не можете иметь, если виновник – вы. На практике также используется еще один, «обоюдный» вариант, при котором в аварии виновны оба водителя. Традиционно выплаты осуществляются пополам, поскольку условно в аварии можно считать обоих водителей одинаково виноватыми.

Стоимость данного страхового полиса

Мы рассмотрели, что это такое, теперь осталось ознакомиться со стоимостными показателями. Забегая немного вперед, отметим, что стоимость данного полиса в любом случае будет одинаковой. Неважно, какая компания будет являться вашим страховщиком.

Ведь данная разновидность страховой деятельности полностью воплощена в жизнь, согласно законодательству, и тарифы тоже разработаны силами наших правительственных кругов. Стоит отметить, что подобная практика применяется в рамках всех цивилизованных стран мира, не только в РФ.

Говоря о тарифных показателях, следует отметить, что стоимость страховки включает в себя несколько составных элементов:

вид используемой транспортной единицы;
привязка к определенному территориальному признаку;
опыт страхователя в вождении.

Конечно, в законе в данном отношении есть свои недостатки, но никто и не говорил, что он является безупречным.

Как производится выплата при вашей вине

Если вы виновник этой ситуации, расчетные мероприятия осуществляются следующим путем: потерпевшее лицо делает обращение к страховщику, который и выплачивает сумму вместо вас. Что касается вашего авто, ремонт производится за ваш счет.

Как осуществляется компенсация при отсутствии вашей вины

Если вы ни при чем, необходимо уже вам обратиться в страховую фирму, которая произведет оценку ущерба и примет соответствующее решение.

В данном случае следует уделить внимание присутствию некоторых оговорок, которые меняют картину.

Расчет величины ущерба осуществляется с обязательным учетом износа вашей машины. Т.е. чем она старше, тем больше данный показатель. Его расчет осуществляется в отношении по процентам к классической формуле, где фигурирует возраст и пробег.
В соответствии с законом максимальный показатель выплаты составляет 400 000 рублей. Т.е. если стоимость, которую придется отдать за восстановительные мероприятия, выше, разница может быть вычтена из бюджета виновника в судебном порядке.

Приобретая полисы КАСКО и ОСАГО вы защищаете свой автомобиль от любых происшествий

Что делать при распаде страховой компании

На практике бывают такие случаи, когда страховая организация, в которой был приобретен полисный документ на машину, пребывает на стадии банкротства, или же фискальные органы отозвали у нее лицензию на осуществление деятельности.

В этом случае страхователь автомобиля имеет полное право на обращение в органы РСА, именно под ответственностью данной организации сегодня находятся все виды взаимоотношений между сторонами. Также можно обратиться в судебные инстанции с исков о возмещении ущерба. Если речь идет о каско, важно продумать все нюансы заблаговременно.

Следует приобретать полис только в той компании, которая является проверенной и хорошо себя зарекомендовала.

ЭТО ИНТЕРЕСНО: Забыл права какой штраф

Что было бы без ОСАГО

В рамках данного пункта происходит отображение всей важности ОСАГО. Ведь если бы данного типа взаимоотношений между людьми не существовало, решение вопросов цивилизованным способом не предоставлялось бы возможным. В настоящее время взаимодействие между сторонами находится под регулированием законов Российской Федерации.

Какой вывод можно сделать

Таким образом, страхование – обязательная процедура для каждого владельца авто, вне зависимости от его возраста, а также опыта вождения и прочих факторов.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: https://fintolk.ru/strahovanie/avto/chto-takoe-kasko-i-osago-na-mashinu-prostym-yazykom.html

Когда гражданин приобретает автомобиль, он берёт на себя серьёзную ответственность. Никто не застрахован от возможности стать участником дорожно-транспортного происшествия, которое в лучшем случае приведёт к незначительному вреду для автомобиля, а в худшем случае сделает автомобиль непригодным для дальнейшей эксплуатации или потребует возмещения пострадавшему лицу вреда, нанесённого здоровью. Гибель пешехода регламентируется в рамках УК РФ.

Для защиты интересов водителя существует два вида полисов. Первый из них оформляется на добровольной основе и называется КАСКО, а второй должен быть оформлен в обязательном порядке и скрывается под аббревиатурой ОСАГО.

При покупке автомобиля представители страховых компаний тут как тут и предлагают водителю выгодные предложения по страхованию. ОСАГО нужно оформить обязательно, а вот от КАСКО вы можете и отказаться, что крайне не рекомендуется делать.

КАСКО и ОСАГО как гарантия спокойствия

Важно, чтобы обе страховки работали в комплексе. Рассмотрим на примере ситуации, когда вы попали в ДТП и оказались его виновником. В результате были повреждена оба автомобиля, а также получил небольшой вред здоровью один из пассажиров.

https://www.youtube.com/watch?v=27CvCVa4e2I

ОСАГО заставит страховую компанию произвести выплату пострадавшему лицу, а именно, на ремонт автомобиля и на лечение раненого пассажира. При этом свой автомобиль вы будете восстанавливать на свои деньги.

КАСКО предоставит вам возможность отремонтировать свою машину за счёт страховки даже в том случае, если вы виновник ДТП.

В итоге, имея обе страховки, вы всегда окажетесь в плюсе и сможете чувствовать себя на дороге гораздо увереннее.

Источник: https://microzajmi.ru/chto-takoe-kasko-i-osago-prostym-yazykom/

Что такое КАСКО и ОСАГО, простым языком

Что такое КАСКО?

poliskasko

КАСКО — это добровольное страхование автотранспорта.

Вы страхуете свой автомобиль от любых неприятностей, которые могут возникнуть на дороге и во время стоянки.

Простым языком страховка КАСКО это:

У Вас угнали автомобиль, страховая компания выплатит Вам стоимость автомобиля.
Вы попали в аварию, страховая компания отремонтирует Вам повреждённый автомобиль.
Вы не справились с управлением и съехали в канаву, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
На Ваш автомобиль упал лёд с крыши, страховая компания отремонтирует.
На стоянке у Вас украли зеркало или поцарапали машину, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
Камень на дороге разбил Вам стекло или треснула фара, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
И т.д.

Преимущества КАСКО

Вы заплатили один раз страховой компании, и целый год она платит за Вас.
В случае аварии на дороге, НЕ ВАЖНО, виноваты Вы или нет.
Купив страховку КАСКО, Вы получаете ощущение защищённости и спокойствия.

Недостатки КАСКО

Очень дорогая стоимость страховки для наиболее популярных автомобилей.
Страховые компании не хотят страховать «старые» (более 3-х лет) автомобили.
Необходимо фиксировать каждый страховой случай в полиции или ГИБДД, получать подтверждающие справки.
Страховые компании нередко затягивают выплаты в случае угона и долго согласовывают с ремонтной организацией стоимость ремонта.

КАСКО покупают те, кто не хочет иметь никаких проблем. КАСКО — это ремонт страховой компанией Вашего автомобиля в любом случае (даже если Вы — виновник аварии, или сами повредили Вашу машину без ДТП). КАСКО — это компенсация стоимости автомобиля в случае его угона или полного уничтожения.

Что такое франшиза по КАСКО?

Франшиза по страховке КАСКО это некая величина нанесённого Вам ущерба, которую не платит страховая компания по каждому страховому случаю.

Например: При заключении договора КАСКО, Вы оговорили франшизу 10000 рублей.

Соответственно если Вы попали в ДТП и стоимость ремонта 53000 рублей, то 43000 рублей за Вас заплатит страховая компания, а 10000 платите Вы.

Что дает Вам франшиза по КАСКО?

Франшиза по КАСКО делает сам договор КАСКО более дешёвым, чем больше размер франшизы, тем меньше стоимость договора КАСКО.

Сколько стоит КАСКО?

КАСКО — это дорогое «удовольствие». Стоимость КАСКО определяется каждой страховой компанией самостоятельно. Страховые компании независимо ни от чего устанавливают каждая свою тарифную сетку.

Также страховая компания вправе отказать Вам в заключении договора, если Вами не выполнены какие-то обязательные требования — например, на автомобиле установлено недостаточно охранного оборудования или у Вас старый автомобиль.

Страховая компания также в договоре определяет способ компенсации — перечисление в Ваш адрес наличных денег или же постановка Вашего автомобиля на ремонт на СТО.

Что делать, если Ваша страховая компания — развалилась?

Этот момент нужно продумывать заранее, так как РСА не несет ответственности по КАСКО. Необходимо покупать КАСКО в надежной, проверенной и хорошо себя зарекомендовавшей страховой компании. То есть ориентироваться не только на стоимость страховки.

Если же все-таки это произошло и страховая компания развалилась, то вопрос теоретически можно решить только через судебные органы. На практике, к сожалению, эти случаи — редки.

Ремонт автомобиля по ОСАГО 2018. Что выбрать ремонт или деньги по ОСАГО?

ОСАГО

ОСАГО — Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности, объектом страхования которого являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории РФ.

polis osago1

Простым языком полис ОСАГО это:

Покупая полис ОСАГО Вы страхуете себя от следующей ситуации: Вы по неосторожности попали в ДТП, Вас признали виновным, Вы разбили дорогую машину, в этом случае по полису ОСАГО страховая компания заплатит деньги пострадавшему за Вас. А Вы ничего платить не будете.

Страховым случаем признается причинение в результате дорожно-транспортного происшествия в период действия договора обязательного страхования владельцем транспортного средства вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Сложно? Очень! Каждый из нас задает себе вопрос — «Почему не объяснить все человеческим языком? Почему законотворцы, как врачи, которые пишут «нижняя конечность» вместо — простого и всем понятного «нога», пичкают нас массой ненужных и непонятных терминов? Да потому что, за витиеватыми и запутанными предложениями скрывается масса «подводных камней», о которых, как и врачи, они не торопятся информировать нас с Вами.

Большинство современных людей, в том числе и, как это не парадоксально, автомобилистов, не имеют представления о таких уже сегодня будничных понятиях, как страховка в целом и ОСАГО и КАСКО в частности. Именно поэтому было принято решение о написании данной статьи. Начнем по порядку.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО — это действительно Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Вот это не завуалированная формулировка. В эти четыре слова вложен смысл всего понятия в целом.

То есть — покупая страховку ОСАГО, Вы защищаете себя от больших проблем в случае, если в произошедшем с Вами ДТП виноваты именно Вы. В данном случае за нанесенный Вами ущерб, вместо Вас расплатится страховая компания, у которой Вы купили полис.

В случае прямо противоположной ситуации, если разбили Вашу машину, Вам оплатит ремонт страховая компания того человека, кто въехал в Вас.

p osago1

Подводя итог сказанному, можно сказать, что покупая страховку ОСАГО, Вы страхуете не свою машину, а себя, то есть свои собственные деньги. Проще говоря — въехали в Вас — Вы получите деньги, въехали в кого-то Вы — Вы ничего не получите, но и сами платить не будете.

Существует третий вариант, так называемая «обоюдка» (в аварии виновны оба водителя). В этом случае, размер выплаты определяется соотношением степени ответственности и реальной суммой ущерба. Как правило, при «обоюдке» страховые компании выплачивают каждому из двух участников ДТП 50% нанесённого ущерба.

Некоторые дела затягиваются и заканчиваются в суде, где и определяется степень ответственности каждого участника ДТП.

Сколько стоит ОСАГО?

Забегая вперед скажем сразу, что стоимость ОСАГО везде одинакова! Не важно в какой страховой компании Вы будете страховаться — в «крутой» или «за углом» (к сожалению, такие компании еще имеют место в нашем городе).

Поскольку автострахование ОСАГО воплощено в жизнь в соответствии с законодательством РФ, то и тарифы также разработаны Правительством нашей страны. К слову хочу добавить, что аналогичная практика существует во всех цивилизованных странах мира, а не является «кознями» только нашего государства.

Возвращаясь к тарифу, хочу пояснить, что цена страховки ОСАГО складывается из нескольких показателей:

Тип транспортного средства — грузовое или легковое, физическое или юридическое лицо является собственником и т. д.
Территориальная привязка. В каждом регионе страны существует свой тариф, также установленным законом об ОСАГО.
Опыт страхователя (то есть Ваш опыт). Опыт складывается из возраста и количества лет, которых Вы управляете машиной.

А также ряд других показателей. Учитывается насколько мощная у Вас машина, на какой срок Вы страхуете свою ответственность, а ещё были ли у Вас до этого аварии и кто был виновником.

Справедливости ради, надо добавить, что в случае, если Вы за прошедший год никого не разбили, то есть, как говорят страховщики, Ваша езда была безаварийной — Вы ежегодно получаете 5% скидку.

Правда, если Вы купите новую машину, страховщик (даже тот же самый) не вспомнит про Вашу «безупречную» репутацию и все начнется заново. Но, никто не говорил, что закон об ОСАГО — безупречен.

Как производится выплата по ОСАГО, если Вы виноваты в аварии?

В случае, если Вы являетесь виновником аварии, расчёт производится следующим образом — потерпевший в аварии обращается в страховую компанию и она вместо Вас оплачивает ему ремонт автомобиля, предварительно оценив сумму ущерба. Вы свой автомобиль ремонтируете за свой счёт.

Как производится выплата, если Вы не виноваты в аварии?

В случае, если Вы не являетесь виновником аварии, расчёт производится следующим образом — Вы обращаетесь в страховую компанию и она, оценив сумму ущерба, производит Вам выплату.

При этом существует две оговорки:

Сумма ущерба будет рассчитываться с учетом износа Вашего автомобиля, то есть чем старше автомобиль, тем больше износ. Износ рассчитывается в процентном соотношении по стандартной формуле, учитывающей возраст и пробег автомобиля.
По закону, максимальная выплата по ОСАГО составляет сумму в размере: 400 000 рублей. То есть, если стоимость восстановления Вашего автомобиля составляет сумму более 400 000 руб., то разницу между фактической стоимостью и 400 000 руб.
, Вы вправе взыскивать с виновника в аварии через суд.

Что такое «прямое урегулирование» по ОСАГО?

Прямое урегулирование убытков это ситуация, в которой пострадавшему в ДТП необходимо обращаться за выплатой в свою страховую компанию.

Необходимые условия для прямого урегулирования убытков:

В аварии участвует два транспортных средства.
В аварии нет пострадавших (нет ущерба здоровью).
У обоих участников ДТП есть действующие полисы ОСАГО.

В остальных случаях пострадавшему в ДТП необходимо обращаться в страховую компанию виновника.

Что делать, если страховая компания — развалилась?

В случае, если страховая компания виновника аварии находится в стадии банкротства, или у неё отозвана лицензия, или же она уже вообще прекратила свое существование, Вы вправе обратиться: либо в РСА (Российский Союз Автостраховщиков), который отвечает по обязательствам страховых компаний, не имеющих возможность осуществлять выплаты по ОСАГО. Либо в судебные органы с иском о возмещении ущерба против виновника аварии.

Что было бы, если никто не придумал ОСАГО?

Если бы никто не придумал ОСАГО, то о решении вопросов цивилизованными методами не могло бы быть и речи. В настоящий момент решение всех конфликтных вопросов регламентируется законодательством РФ.

Источник: https://www.osa-spb.ru/chto-takoe-kasko-i-osago-prostim-yazikom.html

Чем отличается ОСАГО от КАСКО – все нюансы двух видов автострахования

Юридические консультации по страховым вопросам, ДТП, автомобильным и имущественным вопросам вопросам. Ежедневно с 9.00 до 21.00

Из статьи Вы узнаете, чем отличается ОСАГО от КАСКО, какие риски покрывают полисы, как производятся выплаты компенсации, нужна ли вам вообще страховка

Автострахование включает в себя два варианта предоставления страховой защиты: КАСКО и ОСАГО.

Многие автомобилисты путают эти понятия и не понимают, в каких случаях они могут рассчитывать на компенсацию, а в каких случаях выплата им вообще не положена.

Давайте разберемся, чем отличается ОСАГО от КАСКО, что покрывает каждый из полисов, какой вариант должен иметь владелец авто.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО

Сразу назовем главную разницу между этими двумя понятиями:

КАСКО – страхование транспортного средства,
ОСАГО – страхование ответственности автомобилиста перед другими людьми.

Если вы хотите получать возмещение за любое повреждение вашего автомобиля, возместить ущерб, связанный с его тотальной гибелью или угоном, вам нужен полис КАСКО.

Любое повреждение, даже если оно случилось по вашей собственной вине, будет оплачено страховщиком по полису КАСКО.

Если у вас на руках только полис ОСАГО, ремонт вашего автомобиля оплачиваться не будет.

«Автогражданка» защитит вас тогда, когда вы станете виновником аварии и причините ущерб третьим лицам.

В этом случае страховщик возместит причиненные вами убытки в пределах установленного лимита.

Добровольное и обязательное страхование

Еще одним важным различием между этими двумя видами автострахования является то, чтоналичие полиса:

КАСКО – это добровольное решение каждого,
ОСАГО обязаны иметь все автомобилисты, садящиеся за руль.

Страховщик имеет право отказать автомобилисту в услугах автокаско, но продать ему полис «автогражданки» должна любая компания, получившая лицензию на заключение договоров ОСАГО.

Если выбранный вами страховщик отказывает вам в оформлении полиса автогражданской ответственности, вы вправе пожаловаться в РСА и добиться справедливости.

Тарифы

Стоимость полиса КАСКО в каждой компании своя, и зависит она от многих факторов. Узнать цену можно посредством онлайн-калькулятора или обращения непосредственно к менеджеру.

ОСАГО стоит везде одинаково, так как тариф утвержден Российским правительством. Также законодательством предусмотрены конкретные условия страхования и сроки выплаты компенсации по «автогражданке».

Страховое возмещение

Разница между КАСКО и ОСАГО есть и в вопросах выплаты возмещения.

В частности, по полису автокаско расчет может производиться с учетом амортизации либо без нее, что зависит от условий конкретного страхового договора.

Это условие оговаривается отдельно, и страхователь вправе выбрать любой удобный ему вариант.

Что касается компенсации по ОСАГО, то законом предусмотрены выплаты только с учетом амортизации.

При страховании КАСКО устанавливается определенная страховая сумма, не превышающая стоимость автомобиля. Выплаты осуществляются только в пределах данного лимита.

Есть 2 варианта полисов:

с агрегатной суммой, которая каждый раз уменьшается на величину выплаченной компенсации;
с неагрегатной суммой, которая от количества выплаченных денег не зависит.

Второй вариант страховки стоит дороже, однако он более интересен тем, кто часто попадает в аварии.

Лимит по ОСАГО был установлен действующим законодательством. Он составляет внастоящее время:

400 тыс. руб. в случае повреждения имущества,
500 тыс. руб. в случае причинения вреда людям.

Срок выплаты возмещения тоже разный:

по полису КАСКО он зависит от конкретных условий договора,
по полису ОСАГО составляет 30 дней, начиная с даты оформления убытка.

Нужна ли страховка

Мы разобрались, чем отличается КАСКО от ОСАГО, теперь вы сами вправе решить, нужна ли вам защита вашего автомобиля.

Помните, что полис ОСАГО не покрывает ущерб, причиненный вашему собственному авто.

Поэтому если вы хотите получать возмещение убытков от повреждений и угона, то полис КАСКО вам необходимо оформить в обязательном порядке.

При этом наличие ОСАГО остается обязательным условием эксплуатации автомашины, и за отсутствие данного полиса Вас могут оштрафовать.

Источник: https://proins.ru/osago/ot-kasko

Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком — в чем разница?

Для автовладельцев существует два вида страховки: КАСКО и ОСАГО. Обладая основными знаниями каждой из них, можно узнать, как сократить свои расходы и что можно требовать от страховых компаний.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Сколько стоит КАСКО

Стоимость полиса страхования имеет широкий диапазон. Для каждого клиента рассчитывается индивидуально.

Зная основные факторы, которые влияют на расчеты, можно сэкономить:

Возраст водителя. Страховые компании учитывают данные, что люди до 21 года и после 65 лет чаще попадают в ДТП по своей вине.
Год выпуска автомобиля. Чем старее транспортное средство, тем больше цена страховки. Автомобили возрастом более 10 лет не подлежат оформлению полиса. На новые же, наоборот, обязательно возлагается пакет КАСКО.
Водительский стаж. Опыт вождения снижает расходы.
Марка и модель ТС. Стоимость рассчитывается с учетом ценовой категории автомобиля и статистике его угона.
Противоугонные системы. Чем выше их защита, тем меньше вероятность угона. Стоимость страховки уменьшается.
Вид оплаты. При агрегатных выплатах сумма страховки уменьшается с каждым разом. При неагрегатных – остается прежней, но увеличивается цена самого полиса КАСКО.
Смена компании. Расценки некоторых страховых могут отличаться до 30%, что весомо влияет на итоговую стоимость полиса.

Что делать, если ваша страховая компания развалилась

К сожалению, большое количество страховых компаний ежегодно объявляют себя банкротами. Чаще всего это не из-за кризиса. Некоторые фирмы изначально не планируют долго существовать на этом рынке услуг. Они накапливают клиентские деньги и закрываются.

Во избежание подобных проблем, необходимо заранее уделить время этому вопросу и выбрать страховую фирму с большим опытом и хорошими рекомендациями.

Так что же делать, если компания, так или иначе, развалилась? Единственным вариантом остается только судебный процесс, ведь Российский Союз Автостраховщиков не поможет владельцам полисов КАСКО.

Что такое полное КАСКО

В некоторых европейских странах понятие «полное КАСКО» имеет стандарт, по которому работают все страховые компании страны. В России пока занимаются этим вопросом, поэтому полное КАСКО отличается в разных фирмах.

Такой полис покрывает ущерб и угон транспортного средства, но договор может содержать много исключений и дополнений.

Многие страховые компании создают частичные КАСКО. В них отсутствуют некоторые услуги или сокращаются причины происшествия. Это позволяет владельцу сэкономить, но в случае надобности, выплаты будут минимальны.

Отличие КАСКО от ОСАГО

КАСКО и ОСАГО выполняют разные функции, поэтому никак не могут быть взаимозаменяемыми.

Различия их можно выделить по таким факторам:

Стоимость
Объект страхования (на что распространяется страховка)
- КАСКО – выплаты покрывают ущерб транспортного средства или его угон. Пассажиры и перевозимые грузы не входят в этот полис.
- ОСАГО – страховка покрывает расходы третьего лица, которому вы нанесли ущерб.
Необходимость приобретения
- КАСКО – приобретается по желанию клиента (исключение: оформление страховки считается обязательным, при покупке транспортного средства в рассрочку).
- ОСАГО – страховка является обязательной, отсутствие или несвоевременное продление приводит к штрафам.

Как проходят выплаты
- КАСКО – возмещение ущерба проходит без судебных процессов (исключение: если страховая компания заподозрила, что клиент мошенник).
- ОСАГО – выплаты производятся только после решения суда (исключение: некоторые компании практикуют минимальные выплаты по справке о ДТП, если обе стороны согласны с определением виновника и нет пострадавших).

Оба варианта страхования имеют свои положительные и отрицательные стороны. Оптимальное решение – использовать их вместе. Таким образом, владелец ограничивает себя от риска крупных расходов.

Сколько стоит ОСАГО

Как и в других цивилизованных странах, ОСАГО осуществляется по законодательству страны. Тарификация такой страховки определяется государством. В какую бы компанию вы ни обратились, цена будет одна и та же.

Как и в КАСКО, существует несколько факторов, по которым определяется стоимость ОСАГО для вас:

местоположение владельца (Государство для каждого города/региона устанавливает свою ценовую политику);
тип транспортного средства;
опыт вождения.

Как производятся выплаты

Компенсацию ущерба от страховой компании можно получить тремя способами:

наличными;
безналичным расчетом;
оплатой всех ремонтных услуг СТО, с которым страховая компания подписала договор.

Денежные выплаты в результате ДТП страховая компания произведет после полной оценки ущерба и составления соответствующего документа. Читайте статью про возмещения ущерба по ОСАГО при ДТП по следующей ссылке.

Законодательством России стоит ограничение на максимально допустимую сумму выплат. Если же сумма ущерба превышает установленный лимит, разницу компенсирует сам виновник происшествия.

Если виноваты вы

Предположим, что произошло ДТП по вашей вине, тогда ущерб, нанесенный транспортному средству второго участника происшествия, выплачивается с вашего ОСАГО. Ремонт или восстановление своего автомобиля придется делать за свой счет.

Если виноваты не вы

Предположим, что произошло ДТП не по вашей вине. В таком случае ущерб, который нанесли транспортному средству, покроет ОСАГО страховой компании виновника. Если стоимость ущерба превышает лимит страховки, оставшуюся сумму добавит ваш полис КАСКО (когда он имеется).

Что делать если страховая компания виновника (не вы) развалилась

Бывают ситуации, когда компания, выдавшая ОСАГО виновнику ДТП, развалилась. Возможно, она объявила себя банкротом, или у нее отозвали лицензию, а может фирма совсем прекратила работу в этой сфере.

В таких случаях есть два варианта решения:

обратиться в РСА (Российский Союз Автостраховщиков);
обратиться в суд с иском о возмещении ущерба.

Источник: https://profitdef.ru/avto/kasko/kasko-i-osago.html

Что такое ОСАГО и КАСКО простым языком

Одна из наиболее часто встречающихся ошибок среди автолюбителей – непонимание разницы между КАСКО и ОСАГО. Несмотря на то что оба эти вида страхования связаны с транспортными средствами, они обеспечивают совершенно разную защиту на случай дорожно-транспортных происшествий. В рамках данной статьи мы простым языком расскажем обо всех нюансах страхования ОСАГО и КАСКО.

Страхование ОСАГО довольно часто коротко называют «автогражданкой». Данная аббревиатура – редкий пример сленгового выражения, закреплённого на законодательном уровне: никакой «автогражданской ответственности» (АГО) в деловой литературе не встречалось. Тем не менее именно такая формулировка позволяет точнее понять суть данной страховки:

ОС – обязательное страхование. Обязательность обеспечивается на законодательном уровне: запрещено управлять транспортными средствами без наличия действующего полиса ОСАГО.
АГ – автогражданская. Говоря простым языком, этот вид страхования относится к тем гражданам, которые управляют авто (имеется в виду транспортное средство любой категории).
О – ответственность. Одна из самых важных компонент аббревиатуры: страхуется не автомобиль и не здоровье водителя, а его ответственность перед третьими лицами. Именно этим и отличается ОСАГО от любых других видов страхования.

Страховое покрытие ОСАГО

Страховое покрытие по ОСАГО одинаково для всех участников дорожно-транспортного движения. Максимальный размер выплаты (иначе это называют лимит выплат) составит 400 тыс. руб., если причинён ущерб чужому имуществу, или 500 тыс. руб., если нанесён вред здоровью третьего лица.

Обратите внимание, что лимит выплат устанавливается отдельно для каждого страхового случая, то есть страховая сумма не уменьшается после очередной выплаты. За дополнительную плату можно увеличить лимиты, приобретя полис ДСАГО (ДС – добровольное страхование), так как покрытия в 400 тыс. руб. часто не хватает для полноценного ремонта иномарок с потерпевшей стороны.

Сколько стоит полис ОСАГО?

Как уже упоминалось ранее, ОСАГО – обязательный вид страхования, требования к которому прописаны на законодательном уровне. Это касается не только утверждения лимитов выплат по страховым случаям, но и тарифов.

В своё время стоимость полиса ОСАГО была строго зафиксированной для страховых компаний, т.е. можно было обратиться к любому страховщику и приобрести полис за одну и ту же сумму.

Сейчас у страховых компаний немного больше возможностей, так как базовый тариф они могут устанавливать на своё усмотрение в пределах определённых ценовых диапазонов (это ещё называют «тарифным коридором»).

В то же время, на цену страховки для отдельного автовладельца влияет огромное количество разнообразных факторов:

Тип ТС. Например, для мотоциклов и грузовиков установлены свои тарифные коридоры.
Территория страхования (говоря простым языком, это регион регистрации собственника ТС). В различных регионах России разный уровень аварийности, что связано как с количеством аварий, так и с количеством самих автомобилей на дорогах. Вот почему, например, в Москве один из самых высоких повышающих коэффициентов за территорию.
Соотношение возраста и стажа страхователя, а также всех вписанных в полис водителей. Авторы этого поправочного коэффициента считают, что чем старше и чем опытнее водитель, тем меньше вероятность того, что он будет виновником ДТП. Значит, и платить за страховку такие водители должны меньше, чем начинающие автолюбители.
Страховая история вождения (официально – система бонус-малус). По своей сути это наказание (малус) или поощрение (бонус) за то, как часто водитель обращался в страховые компании за выплатами по ОСАГО. Обратите внимание, что речь идёт об обращениях в страховую, а не об общем количестве ДТП: нередко водители экономят на стоимости будущих полисов ОСАГО, если размер ущерба довольно мал. Для этого они не заявляют о ДТП в страховую компанию, а просто оплачивают ремонт потерпевшему из своего кармана.

Выплаты по ОСАГО

Выплаты по полису ОСАГО (если виновником является другой водитель) могут осуществляться несколькими путями:

Обращение в страховую компанию виновника ДТП. Это стандартный случай, когда страховая компания возмещает все расходы потерпевшим в дорожно-транспортном происшествии.
Обращение в свою страховую компанию. В этом случае компания возместит клиенту ущерб, а затем будет требовать с виновника компенсацию.
Оформление европротокола. Это особый документ, который оформляется при незначительных повреждениях автомобилей и отсутствии разногласий между участниками аварии. Направляется каждым участником ДТП в свою страховую компанию.

Что делать, если обанкротилась страховая компания по ОСАГО?

Все страховщики, которые имеют право продавать полисы ОСАГО, имеют определённые требования со стороны РСА. В связи с этим, если страховщик неожиданно обанкротится, клиенту необходимо будет обратиться в Союз автостраховщиков для возврата денежных средств.

В отличие от ОСАГО, слово «КАСКО» не является аббревиатурой, т.к. в английском есть аналогичное слово casco. Однако нередко можно встретить такой вариант, что КАСКО – это:

К – комплексное. Это означает, что по полису КАСКО можно страховать не только сам автомобиль, но и, например, здоровье водителя.
АС – автомобильное страхование. К автомобильному страхованию также относятся ОСАГО, ДСАГО и Зелёная карта (проще говоря, аналог ОСАГО для поездок на авто за границу).
КО – кроме ответственности. Страхование ответственности осуществляется в рамках всех остальных видов автострахования, причём по ним страхуется только ответственность.

Страховое покрытие КАСКО

Что такое страховая сумма по КАСКО? По факту это рыночная стоимость автомобиля на дату заключения договора, из которой вычтен амортизационный износ на дату страхового случая. Говоря простым языком, страховой лимит максимально приближен к рыночной стоимости автомобиля на дату страхового случая. Обратите также внимание, что лимит уменьшается после каждой выплаты, в отличие от ОСАГО.

Традиционно по КАСКО страхуются 2 типа рисков: на случай ущерба авто и на случай его угона; часто компаниями предлагается вариант только с ущербом. При ущербе автомобилю неважно, является ли страхователь виновником по ОСАГО или нет.

Также выплаты можно получить, если на автомобиль случайно упадёт дерево и т.п.

Урегулирование случаев по угону занимает обычно гораздо больше времени, так как страховые компании стараются дать максимально возможное время правоохранительным органам для поиска угнанного автомобиля.

Сколько стоит полис КАСКО?

Полис КАСКО – удовольствие не из дешёвых. Нередко цена страховки доходит до 100 тыс. руб., однако нужно понимать, какие именно факторы влияют на итоговую стоимость:

Тип ТС. Здесь работает та же логика, что и с ОСАГО.
Марка/модель. В зависимости от марки и модели могут разные стоимости ремонтных работ, разная аварийность и т.п. При этом страховщики обычно придерживаются следующей логики: если ТС похожи друг на друга с точки зрения комплектующих, то и тарифы по ним будут примерно одинаковыми.
Возраст ТС. Чем старше авто, тем больше вероятность его поломки. В связи с этим возрастные автомобили дороже страховать по КАСКО.
Возраст и стаж водителя. Здесь работа логика, аналогичная ОСАГО.
История вождения. В отличие от ОСАГО, где вся история страховых случаев хранится централизованно в базе РСА, страховщики редко делятся друг с другом данными по клиентам КАСКО. Тем не менее при длительном страховании в одной компании клиенту могут быть предложены скидки (бонус) или введены штрафы (малус) в зависимости от истории страхования.
Регион покупки полиса. Страховщики копят статистику по каждому региону, поэтому вводят разные тарифы в разных частях России. Помимо этого, не в каждом регионе есть официальные представители конкретных марок, что может повысить стоимость будущего ремонта.
Наличие дополнительных опций. Например, можно застраховать gap – вычитаемый амортизационный износ, речь о котором шла ранее. Таким образом, при страховой выплате расчёт будет идти по полной рыночной стоимости. Впрочем, любая дополнительная опция увеличит страховой тариф.
Наличие франшизы (простым языком: суммы, которую страхователь будет оплачивать самостоятельно при наступлении стразового случая). На этом пункте остановимся более подробно.

В отличие от ОСАГО, где франшиза не предусмотрена в принципе, полисы КАСКО очень часто продаются с франшизой. Это позволяет заметно снизить стоимость страховки, однако при наступлении страхового случая автовладелец будет вынужден понести расходы в пределах суммы франшизы.

Выплаты по КАСКО

Иногда страховые компании осуществляют выплаты в денежной форме, однако в подавляющем большинстве случаев – в натуральной форме, то есть направляя автомобиль на ремонт на станции техобслуживания.

Что делать, если обанкротилась страховая компания по КАСКО?

Как бы это ни звучало грустно, практически ничего. Дело в том, что в последнее время Центробанк всё чаще отзывает лицензии у мелких страховых компаний, а они нередко не могут вернуть всем клиентам страховые вносы в полном объёме. Соответственно, нужно заблаговременно обращаться в проверенную компанию (почитать о состоянии страховщика можно, например, на сайте «РаЭксперт»), а если банкротство всё-таки произошло, обращаться в суд для возврата средств.

Источник: https://kasko-online-kalkulyator.ru/chto-takoe-osago-i-kasko-prostym-yazykom/

Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком + расшифровка и таблица?

20.03.2018

Название страховых продуктов КАСКО и ОСАГО известно всем автолюбителям. С ними сталкиваются уже на этапе покупки первой машины и далее по мере нарастания водительского стажа. Но далеко не все вполне понимают разницу между этими понятиями и в принципе действия страхования.

Чтобы лучше понять, какое страхование предпочесть, нужно понимать все тонкости КАСКО и ОСАГО – расшифровка, способы получения страховых выплат. Давайте разбираться во всех нюансах.

Итак, что такое КАСКО и ОСАГО простым языком:

ОСАГО – обязательное (оформить страховку придётся всем без исключения) страхование автогражданской ответственности. По закону объектом страхования в рамках ОСАГО (аббревиатура автогражданки) выступают имущественные интересы автовладельца. По сути, ОСАГО защищает других автовладельцев и пассажиров транспортных средств, которым водитель может специально или ненамеренно нанести ущерб. Например, его автомобиль может попасть в ДТП с участием другого автомобиля или нескольких, могут пострадать водитель или его пассажиры. Этот ущерб покроет ОСАГО – обязательное страхование защищает пострадавших даже в том случае, если, например, в результате ДТП виновный водитель погибает.
О КАСКО наслышаны многие, миллионы автолюбителей пользуются этим сокращением, как расшифровывается аббревиатура КАСКО – понимают единицы. Расшифровать его нельзя, это не аббревиатура, слово образовано от испанского «casco» («шлем»). КАСКО — это добровольное страхование, поэтому Андрей может отказаться от него. Однако такое страхование может дать ему массу преимуществ – компенсацию расходов на ремонт своего авто при попадании в ДТП, после пожара, наводнения, взлома автомобиля. Также, приобретя этот полис, владелец ТС может застраховаться от угона, кражи или поломки спутниковой сигнализации, магнитолы и другого дополнительного оборудования.

Принципиальное отличие этих двух видов страхования – добровольность и объект (авто и дополнительное оборудование или имущественные права).Полис КАСКО и ОСАГО дает любому автовладельцу больше уверенности, защищает его в случае попадания в ДТП.

Даже если сам владелец будет водить автомобиль очень аккуратно, нет гарантии, что его машине не будет причинён ущерб, и придется собрать кругленькую сумму на ремонт.

В этом случае он обратится в страховую компанию и получит выплату для ремонта авто, или компенсацию за оборудование или сам автомобиль, если он был угнан.

Особенности

Всегда есть сомнения – ограничиться только полисом ОСАГО или приобрести вместе с ним КАСКО, чтобы максимально защитить себя и свой автомобиль?

Отличительными особенностями этих страховых продуктов являются:

Первый вопрос – что страхует ОСАГО? Полис страхует от затрат, которые придется понести, если авто повредит машину другого автовладельца. Но в этом случае ремонт своего ТС владелец будет оплачивать из своего кошелька. Полис может быть оформлен в двух вариантах, от этого зависит, что дает ОСАГО. Страхование с ограничением предполагает, что может быть ограничено количество потенциальных водителей (например, водитель и его супруга, а если за рулём окажется посторонний человек, страховка выплачена не будет), а также ограничение, где не действует ОСАГО, на объем выплат и так далее. Полис придется приобрести в любом случае, потому что выезжать без него на дорогу нельзя. При встрече с сотрудником ГИБДД придется выплатить штраф, страховка оформляется обычно сроком на один год.
Теперь необходимо понять, что покрывает КАСКО. Этот продукт страхует транспорт — как автомобили, так и спецтехнику, самолеты, катера и многое другое. А от чего страхует КАСКО? Это может быть угон, повреждение авто и другие риски. Обычно в полисе прописывается максимально возможный перечень разнообразных рисков. Ущерб возмещается даже тогда, если виновные в угоне или при ДТП лица не обнаружены, а также в случае, если сам автовладелец станет виновником поломки авто или аварии. При оформлении полиса КАСКО условия будут прописаны в договоре.

Особенно актуальным полис КАСКО будет для водителей-новичков – он сможет защитить их от различных рисков, начиная от столкновения с препятствием и заканчивая провалом авто под лед, что дает КАСКО. Кроме того, от чего защищает КАСКО по основному договору, автовладелец может получить дополнительные услуги – эвакуация машины, вызов такси на место происшествия, юридическая помощь в зависимости от того, в каких случаях наступила страховая ситуация.

Осаго и каско: что общего?

Одна из основных ошибок новичков-автовладельцев – считать, что ОСАГО заменяет КАСКО или наоборот. У этих страховых продуктов немного общего:

страхование распространяется на автотранспорт;
возмещение материальных затрат автовладельцам: ОСАГО позволяет возместить ущерб пострадавшей стороне, если виновником является водитель авто, а КАСКО – полностью возмещает ущерб автовладельцу при поломке, угоне авто и в других случаях.

Однако у этих двух вариантов страховых продуктов больше отличий, чем общих нюансов.

Выплаты по страховкам

Допустим, произошла неприятная ситуация, вы попали в ДТП. Столкнулись всего 2 машины, оба водителя имеют полис ОСАГО, никто из пассажиров и водителей не пострадал. В этом случае потерпевшая сторона обращается в страховую компанию, где и был заключён договор. Если же есть пострадавшие или нарушено другое условие, то обращаться необходимо в страховую компанию виновника ДТП.

Согласно №40-ФЗ ущерб в этом случае будет возмещать не владелец авто-нарушителя, а страховая компания. Ограничение по сумме – до полумиллиона рублей при нанесении вреда здоровью, до 400 тысяч рублей возмещения ущерба за поврежденное имущество (каждому потерпевшему лицу).

Если водитель имеет и полис КАСКО, то свое авто он также может восстановить после ДТП за счет страховой компании. Причём неважно, кто был виновен в аварии. Однако размер страховой выплаты ограничивается стоимостью авто на дату заключения договора.

Стоимость ОСАГО

Единый расчет цены полиса ОСАГО проводится по тарифам, установленным Центробанком РФ. При расчете учитывается мощность авто, регион проживания автовладельца, количество человек, имеющих доступ для управления транспортным средством, а также размер водительского стажа, возраст, наличие аварийных случаев, происходивших ранее.

Расчет стоимости можно сделать в специальном онлайн-калькуляторе через интернет.

Что такое каско и от чего оно защищает

Покупая автомобиль, мы приобретаем вместе с ним и опасения за его сохранность, ведь авария или угон могут обернуться большими тратами. Кто-то полагается на удачу, но избежать непредвиденных расходов можно с помощью страхования – автокаско, или просто каско.

Что такое каско и от чего оно защищает?

Каско – это страхование транспортного средства (ТС) на случай его повреждения или угона. Страховкой каско можно воспользоваться, даже если автомобиль или, мотоцикл пострадали по вине владельца. Если машина попадет в аварию, на нее упадет сосулька с крыши или даже сам водитель не впишется в двери гаража, каско может покрыть убытки.

Обычно владельцы ТС приобретают полисы каско по собственному желанию. Но при покупке автомобиля в кредит лучше не отказываться от страховки – ведь полис каско помогает снизить ставку по кредиту.

В чем разница между каско и осаго?

Каско – это добровольное страхование, которое защищает интересы владельца транспортного средства. Даже если он сам станет виновником ДТП и его застрахованный автомобиль пострадает в аварии, выплаты по каско возместят этот урон. Владелец авто получит деньги, или машину отремонтируют за счет страховой компании. Тарифы каско устанавливает каждый страховщик самостоятельно.

ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев ТС. Выплаты по ОСАГО получают пострадавшие. То есть если обладатель полиса ОСАГО своим автомобилем заденет чей-то бампер или наедет кому-то на ногу, его страховая компания возместит вред, нанесенный чужому имуществу или здоровью. Тарифы ОСАГО регулирует государство.

Каско ОСАГО

Все ли автомобилисты должны покупать полис?	Нет	Да
Кто получает выплаты или ремонт?	Владелец ТС	Пострадавший по вине водителя ТС
Кто определяет страховые тарифы (цену полиса)?	Страховая компания самостоятельно	Страховая компания – в рамках, установленных государством

Вкратце о видах автострахования в этом видео:

На тарифы влияет много факторов:

статистика угонов конкретной марки и модели транспортного средства в вашем регионе;
цена запчастей и стоимость нормо-часа на станциях технического обслуживания для вашей марки автомобиля в вашем населенном пункте;
возраст автомобиля;
мощность двигателя;
возраст и стаж вождения всех водителей застрахованного транспортного средства;
их страховая история (основное – как часто они попадали в аварии и каких страховых выплат это потребовало);
дополнительные услуги, включенные в полис (эвакуация, выезд аварийного комиссара);
тип охранного устройства автомобиля;
место ночной парковки – гараж, охраняемая стоянка или просто улица;
другие условия (например, каско машины с правым рулем будет дороже).

Можно сэкономить с помощью франшизы

Франшиза – часть ущерба, которую не возмещает страховая компания. Вам это может быть удобно – не придется из-за каждой царапины обращаться к страховщику – и выгодно – франшиза существенно снижает стоимость полиса.

Существует два основных вида франшизы: условная и безусловная. При условной франшизе, если ущерб не превышает ее размер, вы ничего не получаете. Если же ущерб больше франшизы, страховщик выплачивает возмещение в полном объеме. Безусловная франшиза уменьшает страховую выплату в любом случае.

Франшиза бывает фиксированной в рублях или составляет долю от страховой суммы. Договор страхования может предусматривать и другие виды франшизы.

Как получить возмещение

Существует два варианта страхового возмещения по каско:

Ремонт

Страховая компания может направить вас на одну из станций техобслуживания (СТО) и сама заплатить за ремонт вашего ТС. Вы заберете уже приведенный в порядок автомобиль.
Деньги

Эксперты страховщика или независимая экспертиза определит размер денежной выплаты. Либо вы представите счета за уже сделанный ремонт как доказательство его реальной стоимости.

Способ возмещения убытков страховщик согласует с вами на этапе заключения договора и указывает в страховом полисе.

Если выбран ремонт, в договоре или правилах страхования должно быть написано, где именно будут чинить ваше ТС: у официального дилера или на специализированной СТО. Это влияет на стоимость полиса: дилеры обойдутся дороже.

Возмещение может учитывать или не учитывать износ заменяемых запчастей. Это тоже должно быть написано в полисе.

Что сделать перед покупкой полиса

Проверьте лицензию
Убедитесь, что выбранная страховая компания имеет действующую лицензию на автокаско.
Изучите термины
«Угон», «хищение», «ущерб», «полная или конструктивная гибель автомобиля» – эти термины страховые компании могут понимать по-разному. Внимательно прочитайте правила страхования, не стесняйтесь задавать вопросы до подписания договора.
Узнайте требования
В договоре и правилах страхования могут быть условия, которые вы не сможете выполнить. Например, не все закрытые автостоянки имеют охранную систему или имеют, но не могут подтвердить это документами.
Выясните, как действовать
Подробно изучите правила взаимодействия между страховой компанией и вами. Запомните, как быстро и каким образом вы должны сообщить компании о наступлении страхового случая. Невыполнение требований может сократить или вообще отменить выплату.
Уточните сроки возмещения
Как скоро вам выплатят деньги или отремонтируют автомобиль – это лучше выяснить заранее.

Для оформления полиса необходимы следующие документы

паспорт;
водительское удостоверение;
свидетельство о регистрации транспортного средства;
иные документы в соответствии с условиями договора и правилами страхования.

Что делать, когда наступил страховой случай

Порядок действий изложен в правилах страхования. Общие правила такие:

если машину угнали или вы стали участником серьезного ДТП, сразу же сообщите о случившемся в полицию по телефону 102 или 112;
если есть пострадавшие, вызывайте скорую помощь: 103 или 112;
если произошел взрыв или пожар, звоните в пожарную охрану: 101 или 112;
сразу после этого сообщите о происшествии своему страховщику по телефону, указанному в полисе;
в срок, определенный правилами страхования, обратитесь с письменным заявлением в свою страховую компанию.

На дороге у вас всегда должен быть с собой комплект документов:

водительское удостоверение или временное разрешение на управление ТС;
свидетельство о регистрации ТС;
бумажный полис ОСАГО или распечатка электронного полиса;
информация о вашем полисе каско: телефон страховщика, номер и срок действия полиса;
бланк извещения о ДТП и ручка для его заполнения.

Почему могут отказать в возмещении

Самые частые причины отказа в выплате каско:

Случай не является страховым по условиям договора. Внимательно изучите сам договор и правила страхования перед покупкой полиса.
Ущерб причинен не транспортному средству, а водителю или пассажирам. Каско не покрывает этот риск. Для этого понадобится отдельный полис – страхования жизни.
Застрахованное транспортное средство повреждено намеренно самим владельцем или допущенным к управлению водителем.
Автомобиль пострадал, когда за рулем был водитель, не внесенный в полис или вообще без водительских прав.
Автомобиль был поврежден, когда его использовали не как личный транспорт. Например, для автогонок, обучения вождению или как такси.
Водитель был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
Ущерб вызван естественным износом транспортного средства.
Информация об обстоятельствах страхового случая оказалась недостоверной.
Страхователь не выполнил обязанности, установленные договором и правилами. Например, не поставил автомобиль на охраняемую стоянку на ночь. Или с большой задержкой сообщил об аварии.
Страховой случай произошел, когда срок действия договора уже закончился.

Куда жаловаться в случае проблем

Если вы считаете, что страховая компания нарушает ваши права – например, задерживает выплату страхового возмещения, занижает его сумму или вовсе отказывается платить, обращайтесь с жалобой в Банк России.

Источник: https://fincult.info/article/kasko/