Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств — Закон-РФ

независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

Глава 23 ГК РФ посвящена вопросам предоставления независимой гарантии и порядку выплат.

Независимая гарантия выступает способом обеспечить исполнение обязательств одного участника перед другим, но при помощи гаранта. Это третье лицо, принимающее участие в правоотношении.

По просьбе принципала третье лицо обязуется выплатить бенефициару определенную соглашением денежную сумму. Так оно выдает независимую гарантию бенефициару.

Этот способ обеспечения обязательств характерен для банковской сферы. В нем присутствуют следующие субъекты: гарант, принципал, бенефициар. Такой вид гарантии выдают банки и иные кредитные учреждения.

Если банк готов взять на себя финансовое обязательство вместо принципала, гарантия называется банковской. Если компания, выдающая обеспечение, не причисляется к финансово-кредитным учреждениям, то положения ст. 368 ГК РФ к рассматриваемым правоотношениям применять нельзя.

Следует руководствоваться нормами поручительства (ГК РФ, ст. 361-367).

Соглашение о выдаче независимой гарантии оформляется в виде письменного документа и подписывается сторонами.

Кроме того, документ может быть заключен между ними посредством обмена письмами, телеграммами, телефаксами, иными документами, включая электронную их форму.

Необходимо точно установить, что документ направляет сторона договора. С момента отправки гарантии, она начинает действовать (ГК РФ, ст. 373).

Условия соглашения о независимой гарантии

Список сведений, которые должны быть включены в соглашение о независимой гарантии, отображены в п. 4 ст. 368. В тексте соглашения нужно зафиксировать:

  • дату выдачи документа;
  • сведения о лице, которому выдается гарантия;
  • сведения о лице, в счет которого будет выплачена сумма по соглашению;
  • сведения о гаранте;
  • основное обязательство, обеспечивающееся гарантией;
  • сумму денег, которую необходимо выплатить, порядок этого действия;
  • срок действия гарантии;
  • ситуации, с наступлением которых выплачивается гарантия.

При выдаче обеспечения стоит обратить пристальное внимание на условие о сумме, которую необходимо выплатить гаранту. По статье 368, п.

1 ГК РФ требование к гаранту о выплате денежной суммы можно предъявлять только тогда, когда положения соглашения о независимой гарантии позволяют определить в точности сумму, которую необходимо выплатить.

В условия гарантии стоит включить сумму гарантии или порядок ее расчета. Также в текст соглашения разрешено включить положение об уменьшении или увеличении размера гарантии.

Стоит уточнить независимый характер рассматриваемого обеспечения: оно не зависит от обязательства, которое обеспечивает. Равно, как и от иных обязательств, имеющихся между гарантом и принципалом. Это общее правило ст. 370, п.1. ГК РФ.

Гарантия выдается только на тех условиях, договоренность по которым была достигнута между гарантом и принципалом.

Например, изменение условий в соглашении о поставке товаров не может повлечь модификацию условий независимой гарантии или ее отмену.

Алгоритм выплаты гарантии

Бенефициар при наступлении обстоятельств, при которых должна быть выплачена гарантия, направляет гаранту соответствующее требование в письменном виде. Унифицированной формы требования в законе найти нельзя, поэтому бенефициар может разработать текст требования самостоятельно.

К требованию прилагаются документы, которые перечислены в соглашении о выдаче гарантии. Вместе с этим, в тексте требования или в приложении к нему бенефициар должен указать на обстоятельства, которые выступили основанием для обращения к гаранту за обеспечением. Порядок и место предоставления требований не урегулированы законом.

Исходя из этого, все эти моменты логично оговорить в соглашении о выдаче гарантии.

Получив требование бенефициара, содержащее указание на выплату гарантированной соглашением суммы, по ст. 375, п. 1 ГК РФ гарант должен:

  • оповестить принципала;
  • вручить ему копию требования и прилагаемую к нему документацию.

Рассмотрение требования и документов гарант должен завершить за 5 дней. Отчет начинается со следующего дня, когда было получено требование. Условиями независимой гарантии может быть определен срок, не превышающий 30 дней.

Если гарант признал, что требования соответствуют закону, он должен выплатить деньги. Требование, поданное от имени бенефициара, выполняется гарантом без дополнительных условий.

Например, гарант не может возражать против бенефициара, ссылаясь на условия обязательства, при котором была выдана гарантия, как и на условия иных обязательств.

Только при ссылке на условия, которые указаны в гарантии, он имеет право возражать.

Исключением из правила выступают ситуации, когда выплаты гарантии потребует бенефициар, получивший исполнение по основному обязательству. Практика судов гласит, что в подобных ситуациях требование бенефициара не подлежат удовлетворению.

Важно: бенефициар может потребовать от гаранта оплаты суммы, которая указана в соглашении. У гаранта нет обязанности выплачивать денежные средства сверх обозначенной в соглашении суммы.

Это положение не применяется, когда гарант уклоняется от своих обязанностей. В этих ситуациях, помимо оплаты гарантированной суммы, бенефициар вправе потребовать уплаты процентов за использование денежных средств по ст. 395 ГК РФ.

Отказ в выплате гарантии и приостановлении выплат

Закон устанавливает два основания, по которым гарант может отказать в выплате:

  1. Если требования о выплате гарантии противоречат условиям заключенного соглашения.
  2. Если требование о выплате гарантии и приложенная документация были отданы гаранту после окончания срока действия его обязательства.

Если выплаты уже начались проводиться гарантом, он может приостановить их на срок до недели, если существуют основания на то, что:

  • какой-либо из документов, представленный бенефициаром, недостоверен;
  • обстоятельство выплаты гарантии не наступило;
  • основное обязательство принципала, которое обеспечивается гарантией, недействительно;
  • исполнение по основному обязательству принципала произошло без возражений.

О приостановлении выплат гарант должен оповестить бенефициара и принципала. Унифицированной формы такого оповещения законом не предусмотрено. Исходя из этого, целесообразно предусмотреть форму в соглашении о выдачи гарантии. После того, как прошло 7 дней, гарант обязан:

  • выдать отказ бенефициару в выплате при наличии оснований;
  • или возобновить выплату.

Если будет выяснено, что действия по приостановке платежа со стороны гаранта носили необоснованный характер, этот субъект правоотношения несет ответственность перед сторонами. В чем выражается ответственность? Бенефициар и принципал имеют право требования от гаранта возмещения убытков, которые были понесены ими в связи с приостановкой платежа.

Прекращение независимой гарантии

В законе описано 4 способа прекращения обязательства перед бенефициаром. Об этом говорит ст. 378 ГК РФ:
выплата суммы бенефициару, на которую гарантия была выдана;

  • окончание срока выдачи гарантии;
  • несогласие бенефициара с гарантией и отказ от нее;
  • достижение согласия между сторонами о прекращении возникшего между ними обязательства.

Если существует необходимость, то в соглашение о выдаче независимой гарантии может быть включено правило, согласно которому обязательным условием прекращения гарантии является возврат бенефициаром денег, выданных по рассматриваемому способу обеспечения обязательств. Но если произошла уплата бенефициару суммы гарантии или закончился ее срок, обязанности по этому способу обеспечения прекращаются. И прекращение происходит независимо от возврата гарантии бенефициаром.

Если гарант узнал о прекращении независимой гарантии по основаниям, перечисленным выше, он должен своевременно уведомить об этом принципала. Как оповестить принципала, закон не устанавливает.

Исходя из этого, уведомление можно произвести любым удобным способом. Наказания за невыполнение этого требования в законе не найти. Тем не менее, не будем исключать ситуации, в которой несвоевременное сообщение гаранта может нанести ущерб принципалу.

По ст. 15 ГК РФ он может потребовать возмещения убытков.

Обязан ли принципал возмещать гаранту выплаченную за него сумму

Согласно ст. 379 ГК РФ принципал обязан вернуть гаранту деньги, которые последний выплатил за него бенефициару, опираясь на положения независимой гарантии.

Это положение действительно, если стороны договора в выдаче гарантии не прописали другие правила.

В тексте соглашения можно прописать обязанность принципала вместо возврата денежных суммы выполнить иное обязательство в счет гаранта. К примеру, это может быть оказание определенных услуг.

Если гарант произвел выплаты, которые не оговорены соглашением, он может потребовать их возмещения от бенефициара.

Аналогичное правило работает и в отношении процентов, выплачиваемых гарантом бенефициару вследствие нарушения своих обязанностей по выплате. Но это положение может быть модифицировано по согласию между участниками.

Возмещение принципалом сумм в дополнении возможно и тогда, если принципал давал согласие на это действие (ст. 379 ГК РФ, п. 2).

Источник: https://jurkonsultacija.online/nezavisimaja-garantija-kak-sposob-obespechenija-ispolnenija-objazatelstv.html

Независимая гарантия в гражданском праве :

независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

Гражданское право РФ предусматривает такие виды обеспечения исполнения обязательства, как поручительство, неустойка, независимая гарантия, задаток и т. п.

В связи с тем, что в законодательстве постоянно происходят изменения, все больший интерес стал проявляться к независимой гарантии. Рассмотрим подробнее, что включает в себя данное понятие и чем оно отличается от остальных обеспечений.

Определение

Независимая гарантия в гражданском праве подразумевает под собой письменное соглашение между сторонами, где одна из сторон (гарант) обязуется по просьбе другой стороны (принципала) выплатить третьей стороне (бенефициару) определенное денежное вознаграждение, согласно тех обязательств, которые дал гарант. Причем данный факт не зависит от действительности обеспечиваемой гарантией обязательства.

Оформление документа в письменном виде позволяет установить достоверность условий соглашения и убедиться в правдивости его выдачи определенным лицом. Но важно, что неисполнение письменной формы соглашения не говорит о недостоверности соглашения.

Главные черты гарантии:

  1. Самостоятельность, независимость от обеспечиваемого ею обязательства.
  2. Безотзывность (возможность отозвать гарантию возникает только тогда, когда указана в соглашении).
  3. Возмездность (за выдачу гарантии поставщик платит деньги).
  4. Высокая степень формализованности отношений.
  5. Непередаваемость прав.

Выдача документа

Независимая гарантия, как говорилось ранее, выдается в письменном виде. Выдать данный документ могут:

  • банки и другие кредитные организации;
  • иные коммерческие организации.

Выдача гарантии является односторонней сделкой, так как для ее осуществления достаточно желания одной стороны (гаранта). При этом такая сделка юридически связывает финансовое учреждение возможностью предъявления заказчиком требований выполнения обязательств.

Главный признак

Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств имеет главный юрпризнак – это отсутствие акцессорности. Это значит, что соглашение:

  • не заканчивает свое действие с прекращением главного обязательства, а также не меняется с его изменением;
  • нельзя считать недействительным, если недействительно основное обеспечиваемое обязательство;
  • не дает права гаранту ссылаться на возражения, связанные с обеспечиваемым обязательством, если бенефициар предъявляет определенные требования;
  • не ставит в зависимость правомочность обязательства гаранта перед бенефициаром от требований принципала, которые основываются на его отношениях с бенефициаром или гарантом;
  • утверждает, что ответственность гаранта по выплате денег должна быть выполнена при вторичном требовании бенефициара даже тогда, когда обеспеченное обязательство выполнено, прекратилось или является недействительным.

Субъекты

Независимая банковская гарантия представлена тремя субъектами правоотношений:

  1. Гарант. В данном случае это банки и другие кредитные организации, а также коммерческие организации, которые вправе выдать письменное соглашение, включающее в себя обязанность уплатить денежные средства в случае предъявления кредитором письменного требования об уплате, составленного соответственно условий банковской гарантии.
  2. Принципал. Это лицо, выступающее поставщиком услуг (товара). При невыполнении обязательств принципал обязан выплатить определенную денежную сумму.
  3. Бенефициар. Это лицо, которое является заказчиком, получающее либо услугу (товар), либо денежные средства за неисполнение предписанных обязательств.

Основание для выдачи

Независимая гарантия как способ обеспечения может выдаваться на основании просьбы принципала, которая определяется соглашением финансовой организации и принципала о порядке и принципах выдачи гарантии.

Но законодательство не устанавливает обязательства заключать письменное соглашение между банком и поставщиком услуг, и его отсутствие не влечет фиктивности гарантийного обязательства финансовой организации перед заказчиком.

Но если между принципалом и гарантом оформлено письменное соглашение, то именно оно становится главным основанием, которое определяет:

  • систему выдачи гарантии;
  • взаиморасчеты сторон;
  • право регресса финансовой организации к должнику, его количество и порядок осуществления.

Причем последнее определяется исключительно соглашением банка и должника и не может иметь безусловный характер. Это нужно для того, чтобы предотвратить возможное злоупотребление со стороны банка.

Соглашение о независимой гарантии должно содержать следующие условия:

  • максимальная сумма, которая подлежит выплате финансовым учреждением;
  • период, на который выдается гарантия, или указание юридического факта, при котором наступает прекращение гарантийных обязательств;
  • основные правила осуществления платежей;
  • список тех условий, при которых может быть сокращена сумма гарантийной выплаты;
  • возможность или ее отсутствие передачи кредитором права требовать денежные средства стороннему лицу.

Количество условий и их детали должны соответствовать тем требованиям, которые содержатся в соглашении между банком и должником о выдаче гарантии. В обязательном порядке в тексте должно быть указано:

  • название финансового учреждения;
  • сумма гарантийного обязательства;
  • срок выдачи гарантии.

Объем обязательств банка по гарантии ограничивается выплатой суммы, на которую выдавалась гарантия. Порядок и методы исчисления гарантийной суммы могут быть разными и включать условия начисления процентов.

Но ответственность банка перед заказчиком за неисполнение обязательств по гарантийному соглашению не лимитируется только той суммой, на которую выдана гарантия, если в самом соглашении не указаны иные условия. То есть финансовое учреждение может понести перед кредитором ответственность на общих основаниях. Нарушения банка могут выражаться в разных аспектах: задержка выплаты, необоснованный отказ от выплаты и т. д.

Так как гарантийные обязательства носят финансовый характер, то при просрочке на гаранта может возлагаться ответственность за невыполнение денежного обязательства.

Виды

Виды независимой гарантии могут быть следующими:

В зависимости от формы обязательства:

  • тендерная гарантия;
  • исполнительная гарантия;
  • гарантия возврата платежа;

В зависимости от возможности гаранта отозвать выданную гарантию:

В зависимости от наличия у заказчика права передать иному лицу требовать от банка исполнения обязательства:

  • передаваемая;
  • непередаваемая.

По общим правилам правильно выданная гарантия не может быть отозвана, если соглашением не предусмотрено другое. Также по общим правилам бенефициар не может передавать свои права требовать исполнения обязательства третьему лицу, если иное не предусмотрено соглашением.

Требования к форме

Договор независимой гарантии должен содержать перечень основных реквизитов, без которых документ будет считаться недействительным. К таковым относят:

  • дату выдачи;
  • наименование гаранта;
  • наименование (реквизиты) принципала;
  • наименование (реквизиты) бенефициара;
  • обязательство, которое обеспечивается гарантией;
  • сумму, подлежащую уплате;
  • период действия;
  • обстоятельства, при которых наступают гарантийные обязательства.

При этом для формы гарантии установлено определенное правило. Форма гарантии должна позволять определять ее условия и удостоверяться в истинности ее выдачи.

Ответственность банка перед принципалом

Принципалом называют поставщика услуг или товара, обязующегося исполнять определенные требования. Гарантом выступает финансовое учреждение, которым предоставляется независимая гарантия как способ исполнения обязательств.

Финансовое учреждение обязано:

  1. Предоставить гарантию на общих основаниях и оформить ее в письменном виде.
  2. Сообщить принципалу о требованиях бенефициара и передать копию данных требований.
  3. Сообщить принципалу о приостановлении действия гарантии (при наличии данного факта).
  4. Уведомить о прекращении действия гарантии.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как узнать задолженность по квартплате

Ответственность бенефициара перед принципалом

Вспомним, что бенефициаром является заказчик, который получает либо услугу (товар), либо денежную компенсацию за неисполнение поставленных обязательств. Независимая банковская гарантия накладывает и на бенефициара определенные обязательства перед поставщиком услуг. К ним в основном относят обязанность уплачивать компенсацию ввиду ущерба, возникшего при следующих обстоятельствах:

  1. Представление бенефициаром сомнительных документов.
  2. Неправомерное требование заказчиком денежных средств от банка.

Судебная практика помнит случаи, когда заказчик пытался получить денежные средства по гарантии, несмотря на то что принципал исполнил свои обязательства в полной мере. Бенефициар имел своей целью личное обогащение, что считается мошенничеством.

Ответственность поставщика перед банком и заказчиком

Независимая гарантия является единством обязательств всех сторон друг перед другом. Поставщик и заказчик связаны друг с другом обязательством поставки услуг или товара, а гарант считается посредником между ними. Ответственность поставщика перед банком заключается в следующем:

  1. Поставщиком является юрлицо, созданное на основании законодательных норм, имеющее лицензию на деятельность.
  2. Вся документация должна подаваться в срок и быть подписанной со стороны поставщика (если подпись стоит от третьего лица, то у него должны быть на это полномочия).
  3. Предоставляться может только истинная информация.
  4. Поставщик должен заплатить денежные средства за предоставление гарантии.
  5. Денежная компенсация варьируется от суммы обеспечения.
  6. Поставщик должен возместить гарантийные выплаты, совершенные из-за неисполнения обязательств.
  7. Расчетный счет должен быть обеспечен необходимым количеством денежных средств для расчета с банком.
  8. Все финансовые операции совершаются через счет поставщика.
  9. Представление всей необходимой документации, если того потребует гарант.
  10. Сохранение конфиденциальности информации, если это предусмотрено соглашением.

Поставщик имеет обязательства и перед бенефициаром:

  1. Надлежащее исполнение условий соглашения.
  2. Предоставление гарантии.

Согласно условиям соглашения, если должником является банк, то он не должен исполнять обязательства принципала. То есть финансовое учреждение должно только выплатить денежную компенсацию.

Предъявление

Соглашение предусматривает определенный порядок предъявления заказчиком требований о выплате денежных средств:

  • обоснование заказчиком своих требований в письменном виде с приложением всех указанных документов;
  • указание обстоятельств, которые заставили заказчика обратиться к гаранту за предоставлением гарантийных выплат.

В свою очередь, финансовое учреждение должно:

  • отправить поставщику копию подобного обращения;
  • в течение пяти дней рассмотреть требование заказчика и принять решение.

При положительном результате бенефициар получает гарантийные выплаты. При отрицательном исходе дела гарант должен предоставить обоснованные доводы. К ним относят:

  1. Предъявление требования позже положенных сроков.
  2. Признание требования неподобающим ситуации.

Отказ оформляется в письменном виде. Кроме этого, платеж можно приостановить на срок до семи дней в следующих ситуациях:

  • документы, которые предоставил заказчик, являются фиктивными;
  • не возникли обстоятельства, которые указаны в гарантийном соглашении;
  • главное обязательство недействительно;
  • исполнение по главному обязательству принято без противоречий.

Прекращение действия

Независимая гарантия как способ обеспечения обязательств прекращает действие в следующих случаях:

  1. Заказчик получил гарантийные денежные средства, на которые была выдана гарантия.
  2. Окончен срок действия соглашения, на который оно было подписано.
  3. Заказчик отказывается от своих прав, прописанных в соглашении.
  4. Заказчик и финансовое учреждение принимают соглашение о прекращении действия гарантии.

Помимо всего прочего, гарант должен незамедлительно сообщить поставщику о прекращении действия соглашения. Также гарантия должна включать информацию о том, как поставщик будет возмещать банку выплаченные бенефициару денежные средства.

Источник: https://BusinessMan.ru/nezavisimaya-garantiya-v-grajdanskom-prave.html

Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

Здравствуйте! Продолжаем тему способов обеспечения исполнения обязательств. В результате внесенных Федеральным законом от 08.03.2015 № 42-ФЗ изменений в общую часть обязательственного права банковская гарантия стала независимой гарантией.

Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств должна была стать более совершенной обеспечительной мерой по сравнению с банковской гарантией. Одним только изменением наименования дело не ограничивается.

:

1. Суть независимой гарантии
2. Требования к форме независимой гарантии
3. Полнота сведений гарантии

Из п. 3.3.1 Концепции развития гражданского законодательства  РФ следует, что сохранение ограничений, препятствующих выдаче гарантийных обязательств от имени не только банков и страховых организаций, но и других субъектов, неоправданно сужает сферу использования данного инструмента, создает затруднения в международной торговой практике.

Теперь это ограничение кануло в Лету — с 1 июня 2015 года правом на выдачу независимой гарантии обладают любые коммерческие организации.

При выдаче гарантии гражданином, НКО, публично-правовым образованием обязательства по ней недействительными, к ним применяются правила о договоре поручительства в силу абз. 2 п. 3 ст. 368 ГК РФ).

Я уже забегаю вперед, давайте лучше по порядку.

Суть независимой гарантии

Заглянем в п. 1 ст. 368 ГК РФ.

По независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства.

Сперва расшифруем, кто есть кто в этом определении:

  • принципал — должник по основному обязательству;
  • бенефициар — кредитор по основному обязательству;
  • гарант — коммерческая организация, взявшая по просьбе принципала на себя обязательство уплатить денежную сумму бенефициару в соответствии с условиями гарантии.

Суть независимой гарантии как способа обеспечения исполнения обязательства заключается в том, что коммерческая организация (гарант) по договоренности с принципалом (должником) обязуется уплатить бенефициару (кредитору) денежную сумму.

Если сравнивать новую редакцию со старой, то из определения убрали условие о предъявлении бенефициаром письменного требования об уплате для осуществления им своего права. Вместо него установили более общую формулировку об уплате денежной суммы в соответствии с условиями данного гарантом обязательства.

Добавлено, что исполнение обязательства по гарантии должно производиться независимо от действительности обеспечиваемого обязательства.

Эти правки не являются революционными. Более того, они ничего нового не привносят.

Условие о письменном требовании по-прежнему сохранилось в п. 1 ст. 374 ГК РФ, о независимости от основного обязательства говорилось в старой редакции ст. 370 ГК РФ.

В чем заключается независимость гарантии? Когда она была банковской, это прямо указывало, что ее могут выдавать только кредитные организации. И страховые. Независимость и раньше была закреплена в ст. 370 ГК РФ, но сейчас эта норма существенно расширена.

Сохранено прежнее положение, также в статью добавлено два пункта, содержащих ряд уточнений о независимости.

Гарантийное обязательство не зависит от основного, обеспечиваемого им обязательства. Как следствие этого установлено, что гарант не вправе выдвигать против требования бенефициара возражения, вытекающие из основного или другого обязательства, в том числе из соглашения о выдаче гарантии.

Вторым дополнением, указывающим на независимость гарантии, является лишение гаранта права ссылаться на обстоятельства, не указанные в гарантии, при возражении против требований бенефициара.

Следующим указанием на независимость гарантии является отсутствие у гаранта права предъявлять бенефициару к зачету требование, уступленное гаранту принципалом.

У принципала (должника) имелось право требования к бенефициару (кредитору). Это требование было уступлено принципалом, выступающим в качестве цедента, гаранту, являющемуся цессионарием.  В таком случае предъявление гарантом бенефициару уступленного права к зачету не допускается, если иное не предусмотрено независимой гарантией или соглашением между гарантом и бенефициаром.

О независимости гарантии свидетельствует признание утратившей силу ст. 369 ГК РФ, указывающей на обеспечительный характер банковской гарантии и обязанности принципала заплатить за ее выдачу гаранту.

Обеспечительный характер независимой гарантии и так следует из смысла ст. 368 ГК РФ, а на отношения между гарантом и принципалом в случае спора бенефициар все-равно ссылаться не может.

Требования к форме независимой гарантии

Для независимой гарантии установлена обязательная письменная форма (п. 2 ст. 368 ГК РФ). Установлен ряд реквизитов, без указания которых она будет признана недействительной:

  • дата выдачи;
  • кто гарант;
  • кто принципал;
  • кто бенефициар;
  • основное обязательство, обеспечиваемое гарантией;
  • денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения;
  • срок действия гарантии;
  • обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

Очень интересное правило установлено для формы независимой гарантии — она должна позволять достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности её выдачи определенным лицом.

Из этого следует, что независимая гарантия — необязательно бумажный документ с печатями и подписями гаранта. Ей вполне может быть сообщение, направленное гарантом бенефициару о принятии на себя гарантийного обязательства одним из способов, которые могут быть использованы для обмена документами в целях заключения договора, указанные в п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Таким образом, выдачу независимой гарантии можно доказать с использованием информации подготовленной, отправленной, полученной или хранимой с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств. Сюда же относится информация, пересылаемая в электронной форме и по электронной почте.

Здорово? Я тоже думаю, что замечательно!

В теории

Потому что практики нет. На ее формирование потребуется несколько лет. Арбитражные суды должны прийти к едином знаменателю по вопросам:

  1. какая форма позволяет достоверно определить условия независимой гарантии, а какая — нет;
  2. какая форма позволяет удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом, а какая — нет.

Для электронной формы есть проблема. ГК РФ ничего не говорит о том, может ли независимая гарантия подписываться электронной подписью. Либо это обязательно бумажный документ, подписанный собственноручно гарантом.

Перечень реквизитов в ст. 368 ГК РФ исчерпывающий, закрытый. Означает ли это, что он полный? Нет, в том и проблема.

Полнота сведений гарантии

Пойдем по порядку.

Дату выдачи указывать нужно. А место? Как будем определять подлежащее применению право? Возможно же, что выдана независимая гарантия будет не на территории России.

Необходимо указать сведения о гаранте, принципале и бенефициаре. Какие сведения? Достаточно только наименования той или иной стороны? Как минимум необходимо указать ИНН, ОГРН, чтобы лицо можно было идентифицировать. Нужно ли указывать адрес, контактные данные?

Не уточняется, какую информацию об основном обязательстве нужно указать. Перечень сведений об обеспечиваемом обязательстве не определен. По аналогии можно применить требования к заключению договора поручительства, закрепленные в п. 3 ст. 361 ГК РФ — достаточно отсылки к основному договору, из которого возникло обеспечиваемое обязательство.

Другое дело — зачем эта информация нужна? Поскольку независимая гарантия, прошу прощения за каламбур, является независимой, то упоминание основного обязательства становится бессмысленным.

Касаемо обстоятельств, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии, их определяют сами стороны. Если заглянем в международную коммерческую практику, то гарантия должна определять состав документов, подлежащих представлению для выплаты, их язык, форму, место и срок представления. У нас как-то все слишком неопределенно.

При строгом следовании правилам и указании минимально необходимых реквизитов согласно ст. 368 ГК РФ, получается не гарантия, а какая-то муть.

Кто есть кто, кто кому что должен, сколько должен и на каких основаниях — целое расследование получается.

Еще один реквизит — денежная сумма, подлежащая выплате гарантом. Здесь одно разъяснение. Сумма, подлежащая выплате необязательно должна быть определена изначально. Гарантия может предусматривать порядок определения суммы на момент исполнения обязательства гарантом.

Возможно включение в независимую гарантию условия об уменьшении или увеличении суммы при наступлении определенного срока или определенного события.

Имеются небольшие нестыковки между п. 1 ст. 368 и одним из реквизитов п. 4 этой же статьи ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 368 ГК РФ денежная сумма уплачивается в соответствии с условиями данного гарантом обязательства. Один из реквизитов независимой гарантии в п. 4 ст. 368 ГК РФ указаны обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

Вопрос: условия и обстоятельства — это одно и то же? Здравый смысл подсказывает, что их следует приравнять друг к другу. Иначе получится, что раз условия данного гарантом обязательства не являются реквизитом, то и нет их у обязательства гаранта. Абсурд.

Еще одна странность касается вступления в силу независимой гарантии. Таким моментом является отправка (передача) ее гарантом, если в самой гарантии не предусмотрено иное. Кому именно должна быть отправлена или передана гарантия в ст. 373 ГК РФ не уточняется.

Зато есть любопытный п. 4 ст. 371 ГК РФ:

«Изменение обязательства гаранта после выдачи независимой гарантии принципалу не затрагивает прав и обязанностей принципала, если он впоследствии не дал согласие на соответствующее изменение».

Тут вообще о выдаче говорится. Принципалу.

Хотя принципиальной разницы вроде и нет.

Выдача, отправка, передача гарантии — односторонние действия. Как только его гарант таковые совершил — гарантия вступила в силу.

Выдал, отправил, передал — гарантия вступила в силу.

Кому выдал, отправил, передал — неважно, гарантия все-равно вступила в силу.

Самое интересное — в международных актах все то же самое.

Напрашивается вывод, что важен сам факт попадания гарантии в обладание другого лица — принципала или бенефициара. Способ, при помощи которого такое обладание установлено, неважен.

Вот сколько проблем связано с выдачей независимой гарантии. Решаться они будут конечно же судебной практикой.

На том пока и остановимся. Не забывайте подписываться на e-mail-рассылку, чтобы не пропускать новые статьи. До встречи!

Источник: https://lawyerlife.ru/izmeneniya-v-zakonodatelstve/nezavisimaya-garantiya-kak-sposob-obespecheniya-ispolneniya-obyazatelstv.html

Понятие независимой гарантии

В силу независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом (ст. 368 ГК).

Независимая гарантия, выданная банком или иным кредитным учреждением, называется банковской гарантией.

Приведенное определение независимой гарантии является модифи­кацией определения, содержащегося в ст. 2 Унифицированных правил Международной торговой палаты для банковских гарантий по перво­му требованию 1992 г. (публикация МТП № 458). Вместе с тем в рос­сийском гражданском праве имеется ряд норм, существенно отличаю­щихся от норм вышеуказанных правил, что делает независимую гаран­тию самобытным институтом российского гражданского права.

Выдача независимой гарантии:

  1. односторонняя сдел­ка, поскольку для ее совершения достаточно волеизъявления одной стороны — гаранта;
  2. юриди­чески связывает гаранта возможностью предъявления бенефициаром требования исполнения обязательства, вытекающего из нее.

Главный юридический признак независимой гарантии как обеспечи­тельной сделки — независимость от основного обяза­тельства, в обеспечение исполнения которого она выдана (ст. 370 ГК), т.е. отсутствие акцессорности.

Это означает, что гарантия:

  • не прекращается с прекращением основного обязательства и не изменяется с его изменением;
  • не становится недействительной при недействительности основного обеспечиваемого обязательства;
  • не дает гаранту права ссылаться при предъявлении к нему требований бенефициаром на возражения, которые связаны с обеспечиваемым обязательством;
  • не ставит действительность обязательства гаранта перед бенефициаром в зависимость от каких-либо требований или возражений принципала, основанных на отношениях принципала с гарантом или бенефициаром;
  • устанавливает, что обязательство гаранта по уплате денег должно быть исполнено даже в случае приостановки платежа гарантом, по истечении 7 дней при отсутствии оснований для отказа в удовлетворении требования бенефициара (ст. 376 ГК).
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Что такое существенный недостаток товара

Субъекты отношений по независимой гарантии

1) гарант (п. 3 ст. 368 ГК РФ):

  • банки;
  • иные кредит­ные учреждения;
  • коммерческие организации.

Примечание: К обязательствам лиц, не указанных выше и выдавших независимую гарантию, применяются правила о договоре поручительства.

2) принципал (должник);

3) бенефициар (кредитор).

Гарант — это лицо, которое выдало письмен­ный документ, содержащий обязательство выплатить денежную сум­му в случае представления бенефициаром письменного требования об оплате, составленного в соответствии с условиями независимой гаран­тии.

Принципал — лицо, являющееся должником по обязательству, исполне­ние которого обеспечивается независимая гарантией, выданной гаран­том по его просьбе.

Бенефициар — лицо, в пользу которого как кредитора принципала выдается независимая гарантия.

Принципалами и бенефи­циарами могут быть как юридические, так и физические лица.

Основанием выдачи независимой гарантии является просьба прин­ципала (ст. 368 ГК), которая может определяться соглашением гаран­та и принципала о порядке и условиях выдачи банковской гарантии.

Независимая гарантия выдается в письменной форме (п. 2 ст. 434 ГК РФ), позволяющей:

  1. достоверно определить условия гарантии и
  2. удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром.

При этом следует иметь в виду, что право гаранта потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уп­лаченных бенефициару по банковской гарантии, определяется именно соглашением гаранта с принципалом (п. 1 ст. 379 ГК) и не носит без­условного характера. Это связано с необходимостью предотвращения возможных злоупотреблений со стороны гаранта.

и виды независимой гарантии

В независимой гарантии должны быть указаны:

  • дата выдачи;
  • принципал;
  • бенефициар;
  • гарант;
  • основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией;
  • денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения;
  • срок действия гарантии;
  • обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

В независимой гарантии может содержаться условие об уменьшении или увеличении суммы гарантии при наступлении определенного срока или определенного события.

Объем обязательства гаранта по независимой гарантии согласно ст. 377 ГК ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гаран­тия. Порядок и способы исчисления суммы гарантийного обязательст­ва могут быть различными и включать условия о начислении процентов на основную сумму.

При этом ответственность гаранта перед бенефициа­ром за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательств по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, ес­ли в гарантии не предусмотрено иное (п. 2 ст. 377 ГК).

Иначе говоря, если в гарантии не предусмотрено иное, за неисполнение или ненад­лежащее исполнение своих обязательств перед бенефициаром гарант несет ответственность на общих основаниях. Нарушения гаранта мо­гут выражаться в различных формах — задержка, необоснованный от­каз в выплате денежных сумм по гарантии и пр.

Поскольку обязатель­ства по гарантии носят денежный характер, при просрочке выплаты суммы гарантийного обязательства на гаранта может быть возложена ответственность, предусмотренная ст. 395 ГК (ответственность за неисполнение денежного обязательства).

Виды независимых гарантий:

1) в зависимости от характера обязательств:

  • тендерные гарантии;
  • гарантии исполнения;
  • гарантии возврата платежа.

2) в зависимости от того, имеет ли гарант право отозвать выданную гарантию:

По общему правилу надлежащим образом выдан­ная независимая гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное (ст. 371 ГК).

3) в зависимости от права бенефициара пе­редавать другому лицу свои требования к гаранту (ст. 372 ГК РФ):

  • пе­редаваемые;
  • непередаваемые.

По общему правилу право требования к гаранту, принадлежащее бенефициару по независимой гарантии, не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное (ст. 372 ГК). Передача права требования по независимой гарантии подчиняется нормам об уступке права требования (цессии).

{spoiler title=Исполнение и прекращение обязательств из независимой гарантии opened=0}

Исполнение обязательств, вытекающих из независимой гарантии, начинается с момента предъявления гаранту бенефициаром требова­ния об уплате денежной суммы по независимой гарантии. Требование должно быть представлено гаранту в письменной форме с приложени­ем указанных в гарантии документов.

В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать обстоятельства, наступление которых влечет выплату по независимой гарантии. (п. 1 ст. 374 ГК).

При получении требования гарант обязан немед­ленно уведомить принципала о получении требования бенефициара и передать принципалу копию требования со всеми относящимися к ней документами.

Гарант должен:

  • рассмотреть требование бенефициара и приложенные к нему документы в течение 5 дней со дня, следующего за днем получения требования со всеми приложенными к нему документами;
  • проверить соответствие требования бенефициара условиям независимой гарантии;
  • оценить по внешним признакам приложенные к нему документы;
  • если требование признано им надлежащим, произвести платеж.

Условиями независимой гарантии может быть предусмотрен иной срок рассмотрения требования, не превышающий 30 дней (п. 2 ст. 375 ГК).

Гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования, если требование или приложенные к нему документы:

  1. не соответствуют условиям независимой гарантии либо
  2. представлены гаранту по окончании срока действия независимой гарантии.

Гарант должен уведомить об этом бенефициара в срок до 7 дней, указав причину отказа.

Гарант имеет право приостановить платеж на срок до семи дней, если он имеет разумные основания полагать, что:

  1. какой-либо из представленных ему документов является недостоверным;
  2. обстоятельство, на случай возникновения которого независимая гарантия обеспечивала интересы бенефициара, не возникло;
  3. основное обязательство принципала, обеспеченное независимой гарантией, недействительно;
  4. исполнение по основному обязательству принципала принято бенефициаром без каких-либо возражений.

Согласно ст. 379 ГК РФ принципал обязан возместить гаранту выплаченные в соответствии с условиями независимой гарантии денежные суммы, если соглашением о выдаче гарантии не предусмотрено иное.

Таким образом, гарант может взыскать уплаченную им бенефициару денежную сумму в порядке регресса с принципала, если такое право оговорено в соглашении принципала с гарантом (а принципал, удовлетворивший регресс­ные требования, в свою очередь может предъявить бенефициару иск из неосновательного обогащения). 

Прекращение обязательств гаранта перед бенефициаром происхо­дит по следующим основаниям (п. 1 ст. 378 ГК):

  • уплатой бенефициару суммы, на которую выдана независимая гарантия;
  • окончанием определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана;
  • вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии;
  • по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

Независимой гарантией или соглашением гаранта с бенефициаром может быть предусмотрено, что для прекращения обязательства гаранта перед бенефициаром необходимо возвратить гаранту выданную им гарантию.

 Гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, обя­зан без промедления уведомить об этом принципала (п. 2 ст. 378 ГК).

Источник: https://jurkom74.ru/ucheba/nezavisimaya-garantiya-kak-sposob-obespecheniya-ispolneniya-obyazatelstv

Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств. Независимая банковская гарантия

Сфера гражданского права с каждым годом претерпевает всё большие изменения, особенно в области банковского дела. Появляются новые формы кредитования, условия договора, возможность поручительства, а также сопутствующие льготы. С недавнего времени в ГК РФ появилось новое понятие под названием «независимая гарантия».

Форма и содержание

Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств представляет собой обязательство по уплате строго определённой договором суммы, независимо от исполнения гарантом обязанностей по уплате.

В ГК РФ указано, что данный вид гарантии оформляется в письменной форме. Кроме того, существуют обязательные существенные пункты документа: условия кредитования и оформления услуг. В обязательном порядке письменный акт должен быть удостоверен сторонами, в том числе и третьими лицами. Все нюансы данного вопроса отражены в ст. 368 ГК РФ.

Действующее гражданское законодательство говорит о том, что независимая гарантия может быть выдана исключительно банком либо кредитующей организацией, которая и будет являться гарантом. Нормы закона называют перечень лиц, которые имеют право на обеспечение платежа:

  • Банки и банковские организации любого типа, которые обладают лицензией на осуществление финансовой деятельности.
  • Кредитные организации, например, выдающие краткосрочные займы.
  • Коммерческие юридические лица, которые в установленном порядке обладают правомочием на выдачу гарантии.

Описываемая финансовая процедура носит характер односторонней сделки. Независимая гарантия как способ обеспечения обязательств может быть реализована в договоре по желанию гарантирующей стороны. Данные действия порождают юридически обязывающие требования об исполнении соответствующих обязательств, вытекающих из положений договора.

О признаках независимого поручительства

Основным признаком, благодаря которому можно идентифицировать данный тип гарантии, является её независимость от основного обязательства, наложенного кредитной организацией. Главное отличие выражается в следующих признаках:

  • Независимая гарантия не прекращает своего действия в зависимости от исполнения долговых обязательств. Более того, на протяжении выплачиваемого периода, она не претерпевает никаких изменений.
  • Недействительность обязательства не влечёт недействительность гарантии.
  • Существует и обратная сторона медали. Повторное обращение бенефициара ещё не обеспечивает права на получение рассматриваемого вида гарантии. Более того, полное или частичное выполнение договорных обязательств не является гарантом её получения.
  • Независимая банковская гарантия никаким образом не взаимодействует с исполнителем. Какие-либо требования или возражения, выдвигаемые должником, на условиях договора не отражаются.

Широчайшая область финансового права включает огромный круг субъектов. Таким образом, независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств касается следующих лиц:

  1. Гарант.
  2. Бенефициар.
  3. Принципал.

Каждая из сторон договора несёт важное значение. Так, гарант предоставляет все необходимые условия для выдачи независимой гарантии. Вторая сторона её получает с целью предоставления третьей стороне, которая остро нуждается в ней. Смысл данного оборота заключается в том, чтобы предоставить должнику возможность обеспечения суммы кредита, а кредитующей организации – быть уверенной в исполнении обязательств любым способом.

Подробнее об условиях

Независимая гарантия является одним из видов сделок, пусть даже и односторонней. В договоре о кредитовании может быть указано на обеспечении кредита не только в денежном эквиваленте, но и в акциях, облигациях, чеках, а также иных предметов с указанием индивидуализирующих признаков.

Наиболее полно независимая гарантия, форма которой определена в ст. 368 ГК РФ, отражается в том документе, где прописаны основные условия, пункты, положения. Полный перечень обязательных наименований договора выглядит следующим образом:

  • Реквизиты сторон. Полное наименований организаций необходимо с целью идентификации сторон. Здесь важны адреса главенствующей компании и филиала, при его наличии и участии в сделке.
  • Порядок осуществления расчёта поможет определять уровень задолженности, выплат, а при необходимости выступить в суде в качестве доказательства.
  • Упоминание о возможности передачи прав бенефициара иным лицам.
  • Сумма кредитования, её обеспечение, а также размеры периодических выплат.
  • Наступление исключительных обстоятельств, в результате которых сумма долга может быть уменьшена или увеличена. Необходимо указать на конкретные ситуации, а также определить размер денежных средств: компенсаций или штрафов.
  • Срок действия договора, а также перечень юридических фактов, благодаря которым возможно его прекращение.
  • Дата заключения и подписи сторон.

О суммах и расчётах

Независимая гарантия, которая предоставляется на условиях третьей компании, не должна противоречить общим условиям договора кредитования, который подписывается между принципалом и бенефициаром.

Правовое регулирование данного вопроса отражается в ст. 377 ГК РФ. Норма говорит о том, что исчисление суммы по кредиту возможно только в соответствии с той суммой, которая определена договором между кредитором и должником. В случае несоблюдения установленных договором расчётов, должнику могут быть начислены штрафные проценты. При этом нормативным документом могут быть предусмотрены исключительные случаи.

Ст. 314 ГК РФ устанавливает определенные сроки:

  1. Для рассмотрения требований предоставляется 5 рабочих дней.
  2. Договор независимой гарантии может предусматривать возможность увеличения срока на месяц, но не более.

В случае несвоевременных расчётов, гарант несёт полную материальную ответственность в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Классификация

Виды независимой гарантии выглядят следующим образом:

  • Обеспечение обязательств по тендеру.
  • Обеспечение обязательств по исполнению.
  • Обеспечение обязательств при возврате оплаты.

При заключении данного вида сделки общие условия заключения договора соблюдаются в обязательном порядке:

  • Невозможность изменения условий в одностороннем порядке.
  • Запрет на отзыв.
  • Считаться недействительным без согласования со всеми сторонами.

Кредитор обладает правом делегирования своего статуса, если это предусмотрено договором. Данный момент важно согласовать с поручителем, получив от него согласие. Кроме этого, уступка основного обязательства, как правило, влечёт за собой уступку всех прав.

При этом если договор облает непередаваемым статусом, то права бенефициара сохраняются за ним в любом случае даже при согласии поручителя.

Обоснованный отказ

Бенефициар вправе отказаться от внесения денежных средств (не исполнять обязанности) в следующих случаях:

  1. Предъявляемые требования не соответствуют договорным обязательствам.
  2. Предъявленные бумаги не соответствуют должным нормам, правилам оформления, надлежащему содержанию.
  3. Срок предоставления бумаг был просрочен.

При этом законодатель предусматривает возможность продления срока до 7 суток в следующих случаях:

  • Наличие сомнений в подлинности предложенных документов.
  • Не наступили условия договора.
  • Исполнение обязательства принципалом.
  • Взятые обязательства утратили своё действие.

В том случае, когда сомнения не подтверждаются, поручитель обязуется выполнить все условия по договору. В случае получения требования поручителем от кредитора, первый обязан в ближайшее время уведомить об этом принципала.

Прекращение действия гарантии

Предоставленная гарантом возможность теряет юридическую силу в следующих случаях:

  • Истечение срока действия договора.
  • Сумма кредита выплачена должником в полном объёме.
  • Кредитор отказался от всех предъявляемых требованиях.
  • Кредитор в письменном виде освободил должника от исполнения обязанностей.

Данный вопрос регламентируется ст. 378 ГК РФ. В случае прекращения действия независимой гарантии поручитель обязан уведомить должника об этом. Предоставленная возможность позволяет расширить рамки действия кредитных и банковских организаций, а гражданам, в свою очередь, открыть новые возможности для получения кредитов и займов.

Источник: https://FB.ru/article/306338/nezavisimaya-garantiya-kak-sposob-obespecheniya-ispolneniya-obyazatelstv-nezavisimaya-bankovskaya-garantiya

Независимая гарантия — способ обеспечения исполнения обязательств. Ст. 368 ГК РФ. Понятие и форма независимой гарантии :

ГК РФ предусматривает несколько разновидностей обеспечения исполнения обязательств. Среди них — неустойка, поручительство, удержание личной вещи, задаток, независимая гарантия, обеспечительный платеж.

Из-за недавних изменений в законодательстве большой интерес стал проявляться к независимой гарантии как способу обеспечения исполнения обязательства, поскольку ранее закон предусматривал банковскую гарантию.

Понятие

Понятие и форма независимой гарантии подразумевают письменно оформленное соглашение между сторонами, где гарант обязуется по просьбе принципала уплатить бенефициару некоторую денежную сумму согласно условиям данных гарантом обязательств, и этот факт не зависит от действительности обеспечиваемого данной гарантией обязательства.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как проводится экспертиза обуви

Письменная форма такого документа позволяет достоверно выявить условия соглашения и удостовериться в истинности его выдачи определенным лицом, что установлено законодательством. Но, что интересно, невыполнение письменной формы соглашения не говорит о недействительности самого соглашения.

Субъекты независимой гарантии

Рассмотрим основные и главные стороны независимой гарантии.

Кто такой принципал? Принципалом называют компанию, которая поставляет услуги или товар по условиям соглашения.

Гарантом выступает финансовое учреждение, которое при неисполнении обязательств со стороны принципала выплачивает заказчику денежные средства.

Кто такой бенефициар? Бенефициар – лицо, которое получает либо услуги, либо денежные средства за непредоставление данных услуг.

Гарантом могут быть не только банки, но и иные финансовые учреждения. Главное, чтобы действия этих компаний не противоречили законам страны и не нарушали права сторон.

Обычно у принципала больше обязанностей, чем прав, но тем не менее и эта сторона застрахована гарантией от возможных рисков.

Кто может быть гарантом

Начиная с июня 2015 года банковскую гарантию заменила независимая, и теперь первая является частным случаем второй. До вступления в силу изменений гарантами могли выступать только банки.

После законодательных изменений гарантом может быть:

  • Любое финансовое учреждение, которое соответствует требованиям ст.1 ФЗ № 395-1 от 2.12.90 «О банках и банковской деятельности».
  • Любая коммерческая организация.

Последнее понятие не означает, что любая фирма может выдавать гарантии, что прописано в ст.50 Гражданского Кодекса. Отсюда ясно, что независимая гарантия в гражданском праве может выдаваться только теми юридическими лицами, чья деятельность направлена на извлечение прибыли. Соответственно, такие организации получают оплату за предоставленные гарантии. Как правило, это процент от суммы обеспечения.

Отличие от поручительства

Независимая гарантия может быть спутана с поручительством, так как второе – это тоже один из способов обеспечения исполнения обязательств. И суть практически одна и та же. Но тем не менее есть и отличия:

  • Гарантия обеспечивает выполнение только финансовых обязательств, в то время как поручительство заключается для исполнения и любых обязательств.
  • В качестве гаранта могут быть только юридические лица, а в качестве поручителя — любой субъект.
  • Гарантия — одностороннее письменное соглашение, то есть при отсутствии именно письменной формы стороны не освобождаются от ответственности, возложенной на них. Поручительство же заключается двусторонним договором, чтобы каждая сторона была застрахована от неисполнения обязательств;
  • Обязательства в гарантии не зависят ни от каких других обязательств и обстоятельств, в то время как поручительство носит зависимый, вспомогательный характер.
  • Ответственность гаранта в документе оговаривается отдельно, а поручитель – это солидарный должник по первоначальному долгу с основным должником;
  • Поручитель в большинстве случаев не имеет никакой выгоды от соглашения, а для гаранта выгода является первоначальной целью.

Главные юридические признаки

Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств имеет самый главный признак, отличающий ее от иных способов – отсутствие зависимости от основного обязательства. Отсюда следует, что:

  1. Соглашение не прекращает своего действия и не изменяется, даже если основное обязательство прекратилось или изменилось.
  2. Соглашение считается действительным при недействительности главного обеспечиваемого обязательства.
  3. Гарант не может ссылаться на возражения, связанные с обеспечиваемым обязательством, если бенефициар предъявляет какие-либо требования.
  4. Гарантия не ставит в зависимость факт обязательства гаранта перед бенефициаром от требований принципала.
  5. Соглашение обязует гаранта уплатить денежные средства бенефициару при его повторном обращении, даже если обязательство, обеспечиваемое банковской гарантией, полностью или частично исполнено.

Обязательства гаранта перед принципалом

Напомним, кто такой принципал и кто выступает в роли гаранта. Принципалом является поставщик услуг или товара, который обязуется выполнить определенные требования. Гарантом является банк или коммерческая организация, предоставляющая независимую гарантию.

Гарант относительно принципала обязан:

  • Выдать гарантию на общих условиях, оформить соглашение в письменном виде.
  • Уведомить принципала о требованиях бенефициара и передать ему копию требований.
  • В случае приостановления гарантийных выплат (при фиксации данного факта) уведомить принципала.
  • Сообщить о прекращении действия соглашения.

Обязательства бенефициара перед принципалом

Здесь сначала вспомним, кто такой бенефициар. Это лицо (заказчик), которое получает либо товар (услугу), либо денежную компенсацию за не предоставление последних. Но как оказалось и у бенефициара есть свои обязанности перед исполнителем. Сюда, в основном, относится обязанность выплатить принципалу денежную компенсацию из-за ущерба, который мог возникнуть при следующих обстоятельствах:

  • Предоставление заказчиком сомнительных документов.
  • Необоснованное требование заказчика о выплате гарантом денежных средств по гарантии.

Законодательная практика помнит случаи, когда бенефициар пытался заполучить гарантийные средства, несмотря на то, что поставщик выполнил договоренность надлежащим образом. Главной целью бенефициара в данном случае является собственное обогащение, что является мошенничеством и направлено во вред принципалу.

Обязательства принципала перед гарантом и бенефициаром

Независимая гарантия ГК РФ определяется как общность обязательств сторон друг перед другом. Принципал и бенефициар связаны обязательством поставки товара или услуги, выполнением работ, а гарант является посредником между ними.

Обязательства принципала перед гарантом заключаются в следующем:

  1. Принципалом может являться юридическое лицо, созданное по законодательным нормам, имеющее лицензию на свою деятельность.
  2. Документация должна быть подана в срок и со стороны поставщика соглашение должно быть подписано (если подпись стоит от третьего лица, то у него на это есть полномочия).
  3. Должна быть предоставлена только достоверная информация.
  4. Уплата денежных средств за предоставление независимой гарантии. Сумма варьируется от суммы обеспечения.
  5. Возмещение выплаченных гарантийных средств гарантом из-за неисполнения обязательств перед бенефициаром.
  6. Обеспечение счета денежными средствами для расчета с гарантом.
  7. Все расчетные действия должны совершаться исключительно через счет принципала.
  8. Представление по требованию гаранта всех необходимых бухгалтерских и финансовых документов;
  9. Сохранение тайны соглашения, если такое указано в условиях гарантии.

Независимая гарантия предусматривает некоторые обязательства принципала и перед бенефициаром. К ним относят:

  • Исполнение надлежащим образом требований и условий соглашения.
  • Предоставление по требованию бенефициара гарантии.

Согласно условиям гарантии, если должником перед бенефициаром становится гарант, то последний не должен исполнять обязанности принципала. Иными словами, гарант должен только выплатить компенсацию, если принципал не выполнит свои обязательства.

Порядок предъявления

Независимая гарантия, обеспечительный платеж которой гарантирует исполнение обязательств сторон, предусматривает некоторый порядок предъявления бенефициаром требования о выплате денежной компенсации. Он состоит из:

  1. Указания бенефициаром в письменной форме своих требований с приложением указанных в соглашении документов.
  2. Указания тех обстоятельств, которые повлекли за собой обращение к гаранту за гарантийной выплатой.

В свою очередь, гарант должен:

  1. Выслать принципалу копию требования.
  2. В течение пяти суток рассмотреть требование бенефициара и принять решение (в соглашении может быть указан и другой срок принятия решения, но не более месяца).
  3. В случае положительного решения бенефициару выплачиваются денежные средства. Отказом от выплаты может послужить:
    • предъявление требования позже установленных сроков;
    • призвание требования ненадлежащим.

Отказ должен быть оформлен в письменной форме.

Помимо этого, есть ситуации, когда платеж гарантийных средств может быть приостановлен на срок до семи дней:

  • Один из представленных бенефициаром документов является недействительным.
  • Не возникло ни одно из обстоятельств, указанных в соглашении.
  • Главное обязательство, обеспечиваемое гарантией, недействительно.
  • Исполнение по главному обязательству принято без возражений.

Прекращение обязательств

Обязательства сторон прекращаются, когда:

  1. Бенефициар получил гарантийную сумму, на которую выдана гарантия.
  2. Закончился срок, определенный в соглашении.
  3. Заказчик отказывается от своих прав, указанных в гарантии.
  4. Бенефициар и гарант принимают соглашение о прекращении действия независимой гарантии.

Кроме этого, финансовое учреждение обязано незамедлительно сообщить принципалу о прекращении действия независимой гарантии. В документе должны содержаться сведения о том, как принципал будет возмещать денежные средства, выплаченные гарантом.

Источник: https://www.syl.ru/article/301902/nezavisimaya-garantiya---sposob-obespecheniya-ispolneniya-obyazatelstv-st-gk-rf-ponyatie-i-forma-nezavisimoy-garantii

Способы обеспечения обязательств: независимая гарантия

Понятие: по данному договору гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства.

Стороны в договоре о независимой гарантии

Гарант — банк (по аналогии с поручительством: гарант = поручитель)

Принципал — (по аналогии с поручительством: должник)

Бенефициар — (по аналогии с поручительством: кредитор).

В силу своей организации независимая гарантия построена таким образом, что процедура выдачи и согласия разорваны между собой по времени как договоры. Договор между гарантом и принципалом о выдаче гарантии. Может быть просьба принципала гаранту, правда тогда гарант не сможет получить деньги за независимую гарантию.

Форма и содержание независимой гарантии

Форма сделки: письменная.

Односторонняя сделка: обязанность выплатить определенную сумму бенефициару.

Обязательство между принципалом и бенефициаром может существовать, может быть исполнено или нет, но оно выведено за рамки отношений, в которых выдана гарантия и эти отношения разорваны для обеспечения сущности гарантии.

Независимая гарантия содержит обязательные реквизиты (п. 4 ст. 368 ГК РФ):

дата выдачи;

принципал;

бенефициар;

гарант;

основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией;

денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения;

срок действия гарантии;

обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

Последний пункт налагает некоторую акцессорность. Данный пункт дает возможность банку привязать определенное обязательство к независимой гарантии путем максимального сужения независимой гарантии.

Реквизиты независимой гарантии крайне важны, поскольку неточность и т.д. приводит к фактическому поручительству.

Независимость гарантии от иных обязательств (ст. 370 ГК РФ):

независима от любых отношений между гарантом и бенефициаром.

Гарантия как правило выдается на определенную сумму. Иногда может быть выдана в отношении родовых вещей.

Главные юридические признаки и основания для выдачи

К юридическим признакам гарантии как обеспечения сделки относят:

  • отсутствие прекращения действия совместно с главным обязательством, а также отсутствие изменения совместно с ним;
  • недействительность НГ в случае недействительности обязательства не наступает;
  • прочие основания, имеющие государственное / законодательное подтверждение и детальное обоснование.

Оснований для формирования НГ может быть несколько. Основное из них заключается в возникновении определенных обстоятельств. Они заранее описываются в договоре.

Требования к заполнению и образец

В рамках ст. 368 ГК РФ определяется набор требований к форме, по которой создается документ. Как уже отмечалось, создание происходит исключительно в письменной форме. Условие необходимо, чтобы удостоверить факт создания при доказательстве подлинности, а также для детального изъяснения основных условий.

Наряду с этим к НГ предъявляется ряд требований, что и к любому другому договору, составленному в письменной форме. Документ включает следующие сведения:

  • дата, в которую произошла выдача;
  • распределение «ролей» сторон – кто бенефициар, а кто – гарант;
  • сумма выплаты;
  • обязательство, на базе которого со стороны гарантии происходит обеспечение исполнения;
  • обстоятельства, приводящие к выплате гарантированной величины;
  • частные и общие условности и договоренности.

Строгих требований к заполнению нет, но содержание должно соответствовать всем нормам и нюансам.

Отличия от поручительства

Поручительство — способ, направленный на обеспечение исполнения обязательств. Оно во многих аспектах имеет сходства с НГ, его сущность состоит в выплате третьей стороне долга при наступлении определенных обстоятельств.

Между тем в этих разновидностях гарантий есть определенные различия:

  1. Поручительский договор заключается в целях исполнения не только финансовых, но и нематериальных обязательств, в то время как НГ функционирует исключительно в ходе разрешения денежных вопросов.
  2. В качестве гарантов выступают только юридические лица. К ним можно отнести финансово-кредитные структуры, коммерческие организации. По отношению к субъекту поручительства законодательная сторона не установила никаких изменений.
  3. Оформление независимой гарантии происходит в рамках одностороннего письменного документа. Факт присутствия или отсутствия письменного договора между сторонами не оказывает влияния на действительность сделки. Что касается поручительского соглашения, то его оформление осуществляется в письменном виде в форме договора, т. е. он является двусторонним типом документации. Еще один способ заключается в обмене документами, мотивированном страхом недействительности сделки.
  4. Обязательство, предусмотренное и описанное в рамках независимой гарантии, не имеет зависимости от прочих обязательств и отношений. Если же вести речь о поручительском договоре, он наделен акцессорным характером. Эта норма указана в рамках действующего законодательства – ст. 364 ГК РФ.
  5. Традиционно поручительская сторона от заключения соглашения не может рассчитывать на выгоду материального характера. Если говорить о гаранте, то он за оказываемые услуги получает дополнительное вознаграждение, собственно, это и есть его основная цель.

Независимая гарантия и поручительство, несмотря на кажущиеся сходства, являются разными процедурами. Поэтому необходимо их различать и ни в коем случае не путать между собой.

На практике споры чаще затрагивают процесс возмещения со стороны принципала в адрес гаранта выплаченных сумм. Судебные органы придерживаются такой позиции, что требования гаранта должны быть регрессными, ведь принципал – это обязанный человек (или компания).

Именно от последней стороны зависит качество исполнения обязательств по основному договору. Регресс — обратное требование, которое предъявляется к обязанному лицу.

Предъявление требований, связанных с возмещением сумм, вне соответствия с базовыми условиями НГ, гарант осуществлять не может. Исключение составляют ситуации, когда в рамках соглашения предусмотрены иные условия, или принципалом было дано согласие на совершение такого платежа.

Перед непосредственной выплатой суммы банковской гарантии гарант сохраняет право самостоятельной проверки факта нарушения по основному обязательству.

Требования, которые прописаны в рамках независимой гарантии, не должны иметь противоречия общим условиям договора. Согласно ГК РФ, ст. 377, исчисление сумм, которые содержит в себе обязательство, осуществляется как величина, отраженная в соглашении.

Если расчет проведет ненадлежащим образом или вовсе не соблюден, на сумму может произойти начисление процентов, если иные обстоятельства не указаны. Сроки рассмотрения требований указаны так:

  • 5 дней непосредственно на рассмотрение;
  • до 30 дней, если в бумаге есть пункт, относящийся к увеличению срока.

Если расчетные операции с кредитором пройдут несвоевременно, гарант несет полную ответственность по нормам ст. 395 ГК РФ.

Виды ответственности

Гарантия независимого типа выступает в качестве своеобразного обеспечения обязательств по торгам, исполнению, оплате. Соглашение нельзя отозвать или аннулировать, а также изменить его условия в рамках одностороннего порядка гарантом, если иные требования не указаны в рамках ГК РФ.

Кредитор сохраняет право передачи собственных прав, если бумага – передаваемый документ, если поручитель даст на это согласие. Есть вероятность уступки прав.

Таким образом, независимая гарантия выступает в качестве эффективного направления обеспечения выплат по долговым обязательствам. Операция имеет отличия от поручительства. Грамотный подход к составлению и соблюдению требований гарантирует оптимальный результат и возможность полноценной минимизации рисковых факторов.

Подробности по независимой гарантии представлены на видео.

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: https://ZnayBiz.ru/predprinimatelskaya-deyatelnost/razvitie/kreditovanie/nezavisimaya-garantiya.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Центр юридической помощи