Что такое субсидирование ипотеки

Семейная ипотека

Субсидирование ипотеки. Сейчас программа называется Семейная ипотека. Как это работает?

Основание – Постановление Правительства Российской Федерации «Об утверждении правил предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям или открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ДОМ РФ) на возмещение выпадающих доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам)» (с учетом изменений от июля 2018 года).

1. Ипотечный кредит или заем можно брать на:

• приобретение у юридического лица готового жилого помещения в новостройке по договору купли-продажи,
• приобретение у юридического лица жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве,
• рефинансирование кредита, ранее взятого на вышеуказанные цели.

Договор участия в долевом строительстве обязательно! должен соответствовать положениям Федерального закона от 30 декабря 2004 г.

№ 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

Как снизить риски при покупке квартиры на этапе строительства читайте здесь

2. Кредитный договор (договор займа) должен быть заключен в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

3. Первоначальный взнос – не меньше 20 % от стоимости жилья. В качестве первого взноса могут учитываться различные государственные субсидии и материнский капитал. Но 10% все равно придется заплатить семье из собственных средств.

4. Максимальный срок – 30  лет.

5. Процентная ставка – 6% годовых на ВЕСЬ срок кредита. При покупке жилья на Дальнем Востоке – 5% годовых. В банках действуют и более низкие ставки, от 4,5% годовых. 

Пишите нам, чтобы узнать, где получить Семейную ипотеку выгоднее.

6. Предельная сумма кредита (займа) – 12 млн. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; для остальных регионов – 6 млн. рублей.

7. Платежи по льготному ипотечному кредиту – аннуитетные. Что такое аннуитет можно прочитать здесь.

Субсидирование ипотеки в новом виде еще называют Семейная ипотека или Детская ипотека.

На кого распространяется субсидирование ипотеки или Семейная ипотека?

Программа предназначена семьям, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или последующий ребенок. Для семей на Дальнем Востоке – если ребенок родился после 1 января 2019 года.

Семейную ипотеку смогут получить семьи и с одним ребенком.

Но только, если ребенок признан инвалидом и рожден не позднее 31 декабря 2022 года.

Важно! Ребенок-инвалид может быть рожден и раньше 01.01.2018 года. Это серьезное отличие от Семейной ипотеки для семей с двумя детьми и более. Где есть жесткое условие, что второй или последующий ребенок должен родится не ранее 1 января 2018 года и не ранее 1 января 2019 года для Дальнего Востока.

Льготной ипотекой семьям с детьми-инвалидами можно будет воспользоваться до конца 2027 года, если инвалидность ребенку присвоена после 31 декабря 2022 года.

ВАЖНО! Для семей с ребенком-инвалидом минимальный срок заключения кредитного договора не важен, он может быть заключен и до 2018 года.

Порядок выплаты субсидии:

Субсидию (компенсацию) государство перечисляет не заемщикам – физическим лицам, а банкам-кредиторам и ДОМ РФ (ранее АИЖК). Через Министерство финансов России. А банки и ДОМ РФ выдают заемщикам ипотечные жилищные кредиты сразу по льготной ставке.

Субсидия для перечисления банкам рассчитывается в размере разницы между ключевой ставкой ЦБ РФ, увеличенной на 2%, и 6%.

Для получения субсидии кредитор должен ежемесячно направлять в Минфин соответствующее заявление, содержащее в т.ч. отчет по выдаче. Минфин после проверки отчета переводит деньги.

Таким образом, кредитор сначала выдает ипотечный кредит с льготной ставкой, а уже потом получает дотацию от государства. Показав, что такой льготный кредит действительно выдан.

Посмотреть другие действующие социальные жилищные программы можно здесь.

Социальные жилищные программы. Какие, где и как. Все здесь

Источник: https://ipotekahouse.ru/socialnaya-ipoteka/programma-subsidirovaniya/

Условия программы субсидирования ипотеки в 2020 году

В России до 2020 года на федеральном уровне реализуется проект «Жилище». Он представляет собой комплекс мероприятий, позволяющих гражданам приобрести жилье при финансовой поддержке со стороны государства. Другой целью его внедрения является стимулирование строительной отрасли. Действует программа «Жилище» на всей территории страны, поэтому актуален вопрос, как стать её участником. Ведь условия программы субсидирования ипотеки в 2020 году в разных российских регионах отличаются.

Чтобы читатель получил чёткое представление о государственном субсидировании ипотеки, приведём пример на конкретных цифрах. В реальной жизни они могут отличаться, но понять суть вопроса помогут.

Например, банк предоставляет долгосрочный жилкредит под 13,5% годовых. Государство при этом компенсирует финансовому учреждению 3,5%, и ипотека в конечном итоге будет оформлена под 10%. То есть заемщику предоставляется возможность выплачивать банку гораздо меньшие суммы, что делает обслуживание долгосрочной ссуды вполне доступным.

Помимо этого, программа ипотечного кредитования с государственным субсидированием предусматривает выдачу гражданам жилищных сертификатов на покупку как квартир, так и домов. Это именной документ. По сути, жилищный сертификат позволяет получить от государства бесплатные квадратные метры.

Условия программы

В рамках проекта «Жильё» действует ряд подпрограмм. Ими могут воспользоваться молодые учёные, военнослужащие, переселенцы, спасатели, государственные служащие, многодетные и молодые семьи. Подробнее о том, как получить субсидию на ипотеку от государства, речь пойдёт ниже.

А сейчас отметим, что потенциальные заёмщики должны соответствовать следующим общим требованиям:

• российское гражданство;
• официально признанная необходимость в улучшении условий проживания;
• госсубсидия на ипотеку ранее не предоставлялась;
• собственная недвижимость отсутствует либо имеющееся жильё не соответствует нормам;
• финансовое положение позволяет выплатить разницу между субсидией (социальной выплатой) и стоимостью жилья.

Условия госпрограммы по ипотеке на 2020 год позволяют направить заёмные средства на приобретение жилой недвижимости в объектах долевого строительства, в новостройках, на вторичном рынке, а также на строительство малоэтажного частного дома.

Продлено ли ипотечное кредитование с господдержкой в 2020 году

В конце 2020 года выдвигались предположения, что на 2020 год программа господдержки ипотеки пролонгирована не будет. По этой причине IV квартал 2020 года ознаменовался оживлённой подачей населением заявок на льготные займы.

Однако программа субсидирования ипотеки в РФ продлена только до марта 2020 года. В федеральном бюджете на её реализацию было заложено 2 млрд рублей.

Этот факт не мог не отразиться на значении параметров долгосрочных жилкредитов – как эксперты и прогнозировали, процентные ставки по ним заметно уменьшились.

Средства из госбюджета направлялись на проекты по комплексному освоению территорий, входящих в программу «Жильё для российской семьи». В ней принимали участие 67 регионов нашей страны. На 2020 год программа не была продлена.

Виды господдержки по ипотечному кредитованию

В 2020 году условия программы остались без изменений. Государственная помощь ипотечным заемщикам и ныне действует по пяти действующим видам льготного долгосрочного жилкредитования.

Социальная ипотека

Вопросами, связанными с процедурой получения социальной ипотеки, занимаются органы местной власти. В их же компетенцию входит выбор оптимального для конкретного региона вида субсидирования.

Итак, госпомощь в данном случае предоставляется на:

• возмещение части процентов, уплаченных по ипотечному займу;
• покупку у государства жилья по сниженной ставке;
• компенсацию части стоимости квартиры, купленной в ипотеку.

Размер субсидии в 2020 году составляет:

• не менее 30% от стоимости приобретённого за счёт заёмных средств жилья;
• минимум 35 % от цены квартиры для семей с несовершеннолетними детьми.

Продление госпрограммы реструктуризации ипотеки

Реструктуризация – не что иное, как программа удешевления стоимости ипотечных кредитов. Продлена она была Постановлением Правительства РФ № 961 от 11.08. 2020 г.

Такая процедура предусматривает пересмотр ранее заключённого договора кредитования с целью внесения корректив, выгодных в первую очередь заёмщику. Тем не менее условия в новой редакции значительно ужесточились.

Основные условия теперь следующие:

• подавать заявление на реструктуризацию можно не раньше 12 месяцев с даты получения ипотеки;
• размер ежемесячного платежа увеличился на 30% (подразумеваются валютные кредиты).

Ну и, конечно же, ипотечная квартира должна быть единственным жильём заёмщика.

Использование материнского капитала

Ипотека с привлечением маткапитала входит в перечень возможностей применения субсидий отдельным пунктом. Это прописано в нормах действующего законодательства. Процедура получения ипотечного займа с привлечением такой госпомощи выглядит следующим образом:

1. Заёмщик получает кредит на приобретение недвижимости.
2. Средства маткапитала переводятся на счёт финансовой организации, сумма вычитается из зафиксированной в договоре кредитования части ипотечных средств.
3. Объект недвижимости передаётся банку в качестве залога.
4. Полностью оплатив ссуду, заёмщик в соответствии с нормами действующего законодательства оформляет приобретённый объект в собственность.

При реструктуризации

Кратко остановимся на обстоятельствах, в связи с которыми клиенту можно обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию ипотеки:

• увольнение с текущего места трудоустройства по сокращению;
• получение группы инвалидности;
• выход в декретный отпуск;
• смерть созаёмщика;
• иные, не зависящие от кредитополучателя ситуации, повлекшие потерю им платежеспособности.

Воспользоваться реструктуризацией могут также многодетные семьи.

Для военнослужащих

Субсидирование покупки жилья по программе «Военная ипотека» осуществляется через накопительно-ипотечную систему. Накопление денег на личном счёте военнослужащего в НИС производится благодаря:

• ежегодному государственному взносу, поступающему из федерального бюджета;
• доходу от инвестиций.

Размер взноса из госбюджета с каждым годом увеличивается. В начале действия программы (2005 год) начисления составляли 37 тыс. рублей. Сегодня значение ежегодной госсубсидии достигло отметки 268 456 руб.

Для молодых семей

Стартовала программа «Молодая семья» в 2020 году. Изначально предполагалось, что срок её действия будет ограничен 2020 годом. Но ввиду высокой востребованности, программа была продлена указом премьер-министра до 2020-го.

Назовём её основные особенности:

• госпомощь предоставляется только по месту проживания супругов;
• размер субсидии на погашение ипотеки молодым семьям отличается в зависимости от региона, поскольку цена недвижимости разная;
• стоимость 1 м2 не должна превышать 80% среднего значения данного параметра для конкретного населённого пункта;
• целевое назначение – улучшение условий проживания молодых семей путём приобретения или строительства жилой недвижимости.

Процедура выплаты компенсации банкам

Государство делегировало полномочия по выплате компенсации банкам-кредиторам Агентству ипотечного жилищного кредитования. В своей работе данная организация преследует следующие цели:

• формирование единых норм жилищного ипотечного кредитования;
• обеспечение населения доступными долгосрочными жилкредитами;
• проведение реструктуризации ипотеки;
• формирование вторичного рынка недвижимости;
• создание рынка ценных бумаг.

Именно с помощью АИЖК реализуется федеральная программа по списанию основного долга по ипотеке.

Работает агентство по следующей схеме:

1. Финансовые учреждения предоставляют населению долгосрочные жилкредиты по программе АИЖК.
2. Агентство выкупает у банков права требования по этим займам и привлекает под их залог средства на финансовом рынке путём эмиссии и размещения ценных ипотечных бумаг.
3. Привлеченные средства идут на компенсацию прибыли, недополученной кредитными организациями.

Что же касается списания основного долга, то по соответствующей федеральной программе заёмщику предоставляется субсидия на погашение ипотеки в сумме 600 тысяч рублей.

Это – максимальный размер госпомощи. В целом же её величина не превышает 10% от остатка задолженности по обслуживаемому долгосрочному кредиту.

Другой вариант – уменьшить платежи до 50% на 18 месяцев. Но здесь выдвигается следующее требование: снижение общей суммы регулярных выплат не должно превышать те же 600 тысяч рублей. Кроме того, разрешён перевод инвалютного кредита в рублёвый по курсу Центробанка.

Интересно, что в изначальной редакции проекта программы основанием для изменения условий договора служило наличие просрочки. Но профильный комитет Госдумы своевременно устранил это условие – ведь тогда кредитная история заёмщика была бы гарантированно испорчена.

В какие банки обращаться

В российском законодательстве чётко прописано, что денежные средства, являющиеся помощью в частичном погашении ипотечного займа, поступают на счёт кредитных организаций.

Однако в поисках ответа на вопрос, можно ли получить субсидию, если есть ипотека, необходимо учитывать, что банки принимают во внимание уровень платежеспособности заёмщика и на этом основании определяют следующие параметры долгосрочного жилкредита:

• минимальную/максимальную сумму ссуды;
• сроки погашения долга;
• тип приобретаемого на условиях ипотеки объекта недвижимости.

Граждане, которые решили оформлять ипотечную ссуду на общих основаниях, могут прибегнуть к услугам практически любого финансового учреждения.

Если же предполагается получение долгосрочного жилкредита с субсидированием, все происходит несколько сложнее:

1. Даже если вы относитесь к льготникам, не факт, что в местном бюджете имеется статья расходов под такую программу.
2. Наличие сертификата не всегда является убедительной причиной для кредитора оформить ипотеку под госсубсидию. Прежде всего оценивается уровень платежеспособности потенциального клиента.

Тем не менее сегодня есть ряд финансовых организаций, на кредитные продукты которых распространяются льготные условия:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• ДельтаКредит;
• Россельхозбанк;
• УралСиб;
• ЮниКредит;
• «Открытие»;
• Меткомбанк.

5 правил комфортной ипотеки:

Источник: https://plategonline.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/programma-subsidirovaniia-ipoteki.html

Программа субсидирования ипотеки Сбербанка

В настоящее время Путин В.В. пустил все силы на предотвращение демографического кризиса в стране. Даже с учетом нестабильно финансового состояния, правительство не забывает о помощи только созданным семьям. Приобретение собственного жилья для каждого самостоятельного гражданина выдвигается на первый план, а льготные программы способствуют улучшению положения и облегчению приобретения недвижимости.

Ипотека под 6 % от Сбербанка

Многие слышали про ипотеку под 6 %, но не многие знают, что программой субсидирования ипотеки от Сбербанка смогут воспользоваться не все граждане РФ. Приказом Президента РФ было установлено: семьям, у которых более двух детей, будут предоставлены специальные льготы.

Президент заявил, что средний процент по ипотечным займам, в целом по России составила 10,5 %. Если в браке двое детей, то государство будет оплачивать долю процентов по ипотеке так, чтобы процентная ставка составила 6 %. Существует определенное количество условий, которые молодая семья должна соблюсти, с целью получения субсидирования от государства:

• субсидия выдается на действующие ипотечные кредиты;
• приобретение жилья с последующей выплатой субсидии возможно только в новых домах;
• продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (застройщик).

Программа не распространяет свои условия на приобретения вторичного жилья. Правительство РФ поддерживает экономику России в целом, в том числе и малый бизнес. Строительство для страны так же является немаловажным фактором поднятия экономики.

Тем, кто не попадает под льготные условия программы, не стоит разочаровываться. Ни кто не отменял материнский капитал. Сбербанк предоставляет возможность его использования, с целью частичного или полного погашения кредитного обязательства, что существенно улучшит финансовое положение семейного бюджета.

Сроки проведения программы

Каждая госпрограмма рассчитывается на определенный срок, указом президента РФ ограничен срок программы до 2022 года. На выдачу субсидий предусмотрено 600 млрд. рублей. Государственная поддержка, направленная на увеличение рождаемости в России, рассчитана только на российские семьи, которые запланировали появление на свет второго и последующих детей после 01.01.18 года.

Программа вступила в силу с 1 января, а вот семьи, которые уже имели двоих и более детей, не смогут ощутить все прелести государственной поддержки, что, несомненно, вызвало много возмущений. Но не стоит огорчаться, многодетные семьи по-прежнему смогут воспользоваться частичной оплатой материнским капиталом.

Граждане, взявшие ипотечный кредит, или намеревавшиеся приобрести жилье с помощью ипотеки от Сбербанка путаются во мнении. Госпрограмма «Молодая семья» и программа субсидирования ипотеки от Сбербанка – два совершенно разных направления. Многодетные семьи смогут воспользоваться получением субсидии и после наступления 35-летнего возраста обоих супругов.

Участниками госпрограммы смогут стать абсолютно все, особенно если у вас уже есть ребенок и в ближайшем будущем вы планируете рождение второго или даже третьего малыша. Давайте разберем все подробно и четко, чтобы у читателя не возникло дополнительных вопросов после прочтения статьи.

Источник: https://s-ipoteka.info/pogashenie/programma-subsidirovaniya-ipoteki-sberbanka.html

Государственное субсидирование ипотеки в 2020 году

Оглавление

В текущей социально-экономической ситуации у большинства россиян не хватает собственных накоплений, чтобы решить жилищную проблему. Для этого граждане пользуются услугами коммерческих организаций.

При этом получение кредита омрачается длительным обременением с необходимостью уплаты большого процента. По итогам выплаты ссуды выгодоприобретатель переплачивает в 2-3 раза больше первоначальной стоимости жилья.

Для снижения ежемесячных платежей Правительство предусмотрело возможность получения льгот. Итак, как оформляется субсидированная ипотека и что это такое?

Правовое регулирование вопроса

Законодательство предусматривает получение поддержки по программному принципу. Так, в текущем году действует госпрограмма 12-процентных субсидий. Такая антикризисная мера помогла «оживить» рынок ипотечного кредитования. Помимо этого, Правительство РФ утвердило и иные преференции, направленные на поддержание и развитие рынка новостроек.

Какая помощь оказывается кредиторам?

Первичная недвижимость перестала активно реализовываться застройщиками по причине резкого скачка ипотечных ставок (с 12 до 20%). Невыгодные предложения вынудили заинтересованных в приобретении жилья лиц обратиться ко вторичному рынку или отложить планы на потом.

Важно! Согласно ПП РФ от 13.03.2015 №220 кредитование, связанное с приобретением жилой недвижимости, осуществляется при господдержке. Банки выдают ссуду на старых условиях, а часть упущенной выгоды (сверх 12% годовых) возмещается за счет бюджета. В настоящее время субсидирование продолжается за счет средств, предусмотренных программой «Жилище».

Госпрограммы

Отдельные слои населения могут принять участие в федеральных проектах и мероприятиях, реализуемых региональными властями. В основе программно-целевого бюджетирования, реализуемого в сфере жилищного строительства, лежат акты, поименованные ниже.

«Жилище»

ФЦП направлена на улучшение жилищных условий. В качестве инициатора и куратора проекта выступает Правительство РФ. Реализация мероприятий запланирована до 2020 года. Поддержка нуждающихся граждан предусматривает следующие варианты:

• субсидирование процентов. Например, заемщик оформляет ссуду под 14 %, а бюджет возвращает 3 %. Таким образом, фактический прирост по займу составит лишь 11% годовых;
• предоставление сертификатов переселенцам с отдаленных территорий или из неблагополучных субъектов. На эти цели выделены средства более чем на 150 семей.

«Молодая семья», в т. ч. губернаторские

Данный проект также реализуется до 2020 года. Субсидирование производится в зависимости от статуса получателей. Семьи могут получить 30-процентную скидку на новое жилье или постройку дома. При этом НПА установлено ограничение по максимальной сумме отчислений. Оно зафиксировано на уровне 1 млн рублей для семейства, состоящего из четырех человек.

Требования к заявителям включают:

• возраст не больше 35 лет;
• острая нуждаемость в собственной жилплощади;
• наличие стабильного заработка, позволяющего погасить оставшийся долг.

Важно! Недостающие средства можно внести самостоятельно или прибегнуть к помощи банковских организаций. Основными партнерами госпрограммы являются ФКУ «Сбербанк» и «ВТБ».

Губернаторские проекты представляют собой совокупность мероприятий, предусмотренных региональными правовыми актами. По целевому признаку отличий между федеральной программой и проектом субъекта РФ нет.

К условиям для получения преференций за счет бюджетов территориальных единиц России относятся:

• максимальный возраст претендента не должен превышать 35 лет;
• сумма ограничивается 300-400 тыс. рублей;
• формат материальной поддержки — сертификат на покупку жилплощади либо субсидирование процентов по ссуде.

Точная информация о мерах соцподдерржки при кредитовании ипотеки содержится на официальных сайтах администрации муниципального образования, уполномоченных органов исполнительной государственной власти, а также структур, осуществляющих деятельность в сфере социальной политики (ОСЗН). В ряде субъектов финансирование допускается даже при отсутствии федерального субсидирования.

«Жилье для российской семьи»

Мероприятия дополняют госпрограмму по обеспечению доступным и комфортным жильем. Главным направлением проекта считается строительство жилья экономкласса (ИЖС) и выделение земли. Согласно планам в ближайшее время будет возведено более 25 млн кв. метров такой недвижимости.

К получателям относятся семьи, имеющие трех и более отпрысков, востребованные специалисты, а также граждане от 25 до 40 лет. Проект охватывает 70 субъектов РФ. Покупка дома может осуществляться как за счет собственных накоплений, так и с привлечением заемных средств.

Ипотека военным

Данный кредит предусматривает содействие органов власти в обеспечении квартирами защитников родины и приравненным к ним категории лиц. К последним относятся получатели, отвечающие следующим требованиям:

• выслуга на должностях рядового/офицерского состава от трех лет;
• необходимость получения государственной поддержки в размере до 2 400 000 рублей. Отчисления носят целевой характер;
• обязанность вносить средства по основному долгу и процентам в размере 9,9% годовых.

Помимо действующих военнослужащих, приобрести жилплощадь могут пенсионеры по выслуге, у которых отсутствует собственная недвижимость (текущая не отвечает установленным требованиям). Поддержка — единоразовая, а военный обязан выбрать между субсидированием и сертификатом установленного образца.

Приобретение квартиры (дома) за счет средств, предусмотренных сертификатом «Материнский капитал»

Маткапитал аналогично другим отчислениям имеет целевое назначение. Одним из самых распространенных направлений использования документа является улучшение условий проживания семейства. Расходование средств допускается до того момента, пока второму малышу не исполнится три года.

Семья должна заключить соглашение с ФКУ, предоставляющим деньги. Первый взнос осуществляется за счет сертификата. При этом семье нужно выделить доли в квартире на каждого взрослого и ребенка. Указанное действие должно совершаться в течение полугода после оформления недвижимости.

Важно! При оформлении преференции органы власти и ФКУ руководствуются федеральными правовыми актами, законами о соцпомощи, региональными НПА.

Основные условия, с которыми сталкивается участник программы

Требования к заемщику действуют согласно постановлению за номером № 220. Пока акт не отменен выгодоприобретатель должен учитывать следующие положения при оформлении жилищной ссуды:

1. Максимальный процент при залоге не превышает 12%.
2. Выгодоприобретатель должен обладать собственными накоплениями в размере 20% от цены объекта.
3. Если кредитополучатель исполняет обязательства полностью и в срок, то процентная ставка не повышается.
4. Кредитный договор заключается на 30 лет.
5. Ежемесячны платеж производится по аннуитетной системе;
6. Жители Москвы, МО, СПб, Ленинградской области могут рассчитывать на заем до 8 млн рублей. Для остальных субъектов – не более 3 миллионов.

Иных ограничений и условий нет. Правительство ежегодно выделяет определенную сумму на погашение части долга заемщиков. Однако с учетом спроса на преференцию указанных средств хватает не всем. Поэтому банки более жестко проводят процедуру отбора клиентов, претендующих на льготу.

Нововведения

В текущем году семействам, в которых родился второй или третий отпрыски, положена особая привилегия. Речь идет о ссуде под 6 процентов годовых. Программа действует до конца 2022 г. Преференция оформляется на следующих условиях:

1. Правила утверждены ПП РФ №1711 от 30.12.2017 г.

Источник: https://semyahelp.ru/subsidii/cubsidirovanie-ipoteki-v-2019-godu-usloviya-kak-oformit-chto-takoe

Программа субсидирования ипотеки застройщиками – что это

Рынок жилья переживает не лучшие времена. Несмотря на высокий спрос, все меньше граждан могут себе его позволить. Дело не только в высоких ценах на жилье, но и в высокой ставке по ипотечному кредиту.

Именно поэтому многие застройщики предлагают своим потенциальным покупателям собственные программы субсидирования ипотеки.

Насколько это выгодно и, главное, безопасно – вот главный вопрос, который волнует любого, кто желает приобрести квартиру таким образом.

Особенности

Субсидирование ипотеки от застройщика – это когда компания-застройщик берет на себя оплату части процентов по ипотеке. Это даст возможность им продать квартиры быстрее, а покупателю сэкономить на покупке, так как часть стоимости ипотеки заплатит строительная компания.

Существуют различные программы субсидирования ипотеки у разных строительных компаний. Но при оформлении документов необходимо проявлять осторожность, так как некоторые недобросовестные застройщики используют такие программы в качестве рекламы, а через 1-2 года заемщик вынужден разбираться с банком или коллекторами и платить по полной или даже завышенной ставке ипотеке.

Каким образом застройщики выдают субсидии

Застройщики обычно предлагают два способа предоставления субсидии: скидка сразу или в течение всего срока кредитования. Обычно он покрывает 2-3% от ставки по ипотеке. Например, если банк предоставляет заем под 13%, а застройщик покрывает 3%, то заемщик платит 10%.

Субсидию на ипотеку от застройщика можно получить, если обратиться в  агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Это коммерческая организация и она сотрудничает со многими крупными банками.

Также эта компания предоставляет услуги по реструктуризации ипотечных кредитов. Однако при обращении следует учитывать тот факт, что она держит закладную в течение 1-2 лет, а затем перепродает их какому-нибудь банку. Ее предназначение – это помочь гражданам приобрести жилье в ипотеку на наиболее выгодных для тех условиях, а застройщикам реализовать квартиры в новостройках.

Агентство хотя и является коммерческой организацией, но было открыто при содействии государства, которое заинтересовано в росте продаж квадратных метров жилья, так как это улучшает статистические показатели по стране.

Не следует путать субсидирование ипотеки от застройщика и субсидирование ипотеки государством. Последнее распространяется только на отдельные категории граждан и доступны только при соблюдении определенных условий.

Они предоставляются многодетным семьям, военным и ветеранам. В то время как первые (от застройщика) предоставляются всем тем, кто обратится в АИЖК и предоставит соответствующий пакет документов. Следует учитывать, что субсидии предлагают не все строительные компании, а только те, с которыми АИЖК имеет соответствующий договор.

Достоинства, недостатки, критика субсидирования ипотечных кредитов

Субсидирование ипотеки выгодно как застройщику, так и заемщику. Также такое субсидирование выгодно банку, так как он получает клиента и при этом ничего не теряет, так как ему не надо снижать ставку. Застройщик получает возможность быстро реализовать имеющееся в свободной продаже жилье, а заемщик приобрести недвижимость со скидкой.

Но не все так хорошо, как хотелось бы. Закладная на квартиру, взятую в ипотеку, остается на руках у застройщика. Он имеет полное право ее перепродать другому банку и, если кредит был взят под «плавающую» ставку, то придется платить больше.

«Плавающая ставка» — это когда процент по ипотеке равен уровню инфляции и меняется вместе с ней. В условиях нестабильной российской экономики, такой способ ипотечного кредитования считается наиболее рискованным, хотя может и оказаться выгодным.

Одним из наиболее существенных недостатков такого субсидирования – строительная компания или банк, который предоставил ипотеку может разориться. Тогда становиться непонятно, кому и как надо платить. В случае банкротства строительной компании или банка, чаще всего кредит передается ВТБ. При этом если у компании оказались проблемы с документами, эти проблемы автоматически переходят на заемщика.

Отсутствие четкого законодательного регулирования в этой области правоотношений привели к тому, что многие не решаются приобретать жилье по такой программе. Слишком много людей оказалось обмануто громкими обещаниями.

Если в ближайшее время ничего не изменится, то эта мера стимулирования спроса на квартиры на первичном рынке окажется бесполезной и даже вредной. В свое время АИЖК сыграло свою роль, однако в современных условиях, когда граждане не доверяют этой организации, ее дальнейшее использование не даст желаемого результата.

Источник: https://zajmy-onlayn.ru/programma-subsidirovaniya-ipoteki-zastrojshhikami-chto-eto/

Список программ по субсидированию процентной ставки по ипотеке в России 2020 года

Чтобы помочь определенной категории населения улучшить жилищные условия, государство разрабатывает специальные программы, призваны сделать ипотечные займы доступнее. Субсидирование процентной ставки по ипотеке – это компенсация со стороны государства неполученной выгоды банка, который предоставил льготный кредит на покупку жилья. Субсидированная ставка дает возможность существенно уменьшить размер платежа, сделать его доступнее для многих российских семей.

Какие программы субсидирования ипотеки сейчас есть

В первую очередь помощь предназначена для поддержки молодых семей или тех, кто вносит вклад в развитие государства. Сегодня существует достаточно много вариантов субсидирования по ипотечному кредитованию:

• военная ипотека;
• помощь ученым и учителям;
• субсидирование ставки для граждан крайнего севера;
• помощь молодым семьям;
• реструктуризация ипотечных займов;
• снижение процентной ставки за счет государственной субсидии;
• оплата первоначального взноса за счет государственной субсидии.

Как получить ставку ниже стандартной? Сделать это несложно, сегодня многие банки сотрудничают с государством в этом направлении. Главное – соответствовать требованиям и критериям выбранной программы.

Что такое субсидированная ставка? Это часть процентной ставки по ипотечному кредиту, которую государство компенсирует банку. По программе субсидирования устанавливается часть стандартной ставки, которую будет оплачивать заемщик, другая часть будет погашена за счет государства. Условия субсидирования по государственным программам отличаются. Но они едины для всех банков, которые работают по выбранной схеме. 

Военная ипотека

Программа направлена на помощь военным, которые желают улучшить свои жилищные условия. Она подразумевает возможность оформить ипотеку по льготной процентной ставке. Платежи по кредиту вносятся за счет государства с личного счета военнослужащего, на который Министерство обороны регулярно перечисляет средства.

Право на ее получение имеют военнослужащие, которые отслужили по контракту не менее 3-х лет и являются участником НИС. Такая категория заемщиков имеет право также использовать средства, которые накоплены на индивидуальном счете, для оплаты первоначального взноса.

Если средств на счетуё недостаточно для полного покрытия ежемесячного платежа, разницу заемщик доплачивает самостоятельно.

Ипотека учителям и ученым

Государственная программа помощи учителям и ученым позволяет получить средства на компенсацию части стоимости жилья, приобретенного по ипотечному кредиту ранее (до 40%) или их можно потратить на оплату первоначального взноса.

Дополнительно государство субсидирует процентную ставку. Для получения такой помощи выдвигаются небольшие требование, главное – подтвердить статус заемщика, который является работником сферы образования или науки.

Размер субсидии, условия ее предоставления устанавливаются на региональном уровне.

Ипотека для граждан Крайнего Севера

Государство поддерживает граждан, которые отработали в сложных условиях Крайнего Севера определенное время и переехали для обустройства в более теплые регионы РФ. Они получают специальный сертификат, который подтверждает их право на получение льгот. Размер субсидий зависит от многих факторов. Основные требования к кандидату на получение сертификата:

• человек должен пребывать на Крайнем Севере до начала 1992г.;
• у гражданина нет другого жилья в РФ за пределами Крайнего Севера;
• трудовой стаж – 15 и более лет.

Средства сертификата можно потратить на приобретение жилья либо на оплату части его стоимости в виде первоначального взноса по ипотеке.

Ипотека с материнским капиталом

Материнский капитал – социальная программа, направленная на улучшение демографической ситуации в стране. Семьи, в которых рождается второй ребенок (или третий, четвертый и т.п.

– если маткапитал не был оформлен ранее), имеют право на получение специального сертификата, средства которого могут быть использованы на определенные цели. Цели регламентированы законодательством РФ, одна из них – улучшение жилищных условий, в том числе средства материнского капитала можно потратить на первоначальный взнос по ипотеке.

Это очень актуально, так как суммы средств, выделяемой в рамках программы «материнский капитал», обычно недостаточно для покупки жилья сразу и целиком.

Реструктуризация ипотеки

Государством разработана программа помощи действующим заемщикам по ипотеке, которые не могут платить кредит или хотят сократить платежи и итоговую переплату. Право на помощь получают лишь определенные категории заемщиков, которые попали в затруднительную ситуацию.

Реструктуризация подразумевает внесение изменений в кредитный договор с целью получения приемлемых для клиента условий погашения (снижение платежа, кредитные каникулы и т.д.).

Государство компенсирует потери банка, которые возникают при реструктуризации, заемщик в свою очередь получает возможность дальше погашать кредит на приемлемых условиях, сохраняет жилье и не портит кредитную историю.

Обычно данная процедура проводится при помощи АИЖК – государственного агентства. Строгие условия предъявляются к сумме совокупных доходов (не выше двойного прожиточного минимума на семью) и увеличение размеров ежемесячного платежа на 30 % и более с момента заключения договора с банком.

Субсидирование процентных ставок по ипотеке

Для помощи в покупке жилья молодым семьям, многодетным и другим категориям населения в РФ работает программа субсидирования процентных ставок. Суть ее заключается в том, что заемщик получает ставку ниже стандартной, что позволяет снизить платеж и сэкономить на переплате.

В свою очередь банк ничего не теряет, так как недополученную выгоду за счет снижения ставки ему компенсирует государство. С 1 января 2018 году для поддержки многодетных семей запущена новая программа, которая позволяет снизить процент по ипотеке до 6% годовых.

Сроки такого субсидирования для семей с 2-мя детьми установлены до конца 2022 года, для семей с 3-мя детьми и более – 5 лет.

Субсидирование первоначального взноса по ипотеке

Заемщик, который получил право на получение государственной помощи, может использовать сертификат для погашения первоначального взноса.

Если он подходит под требования программы, ему необходимо обратиться в банк с уведомлением о праве на получение субсидии.

После того, как ипотечный кредит ему согласуют, он получает сертификат, который может быть использован на погашение первоначального взноса. Также для этих целей можно использовать средства, выделенные по программе материнского капитала.

Программа молодая семья

Программа успешно действует с 2011 года и направлена на помощь в приобретении жилья для молодых семей. Государство субсидирует до 35% от стоимости недвижимости. Выделенные средства можно использовать для погашения ипотечного кредита или для оплаты первоначального взноса.

Для участия в программе необходимо подать документы в местные органы самоуправления. Местные власти также определяют условия предоставления помощи, что обусловлено различным социально-экономическим развитием регионов. Право на получение помощи имеют молодые семьи с детьми или без, возраст супругов не должен превышать 35 лет.

Также одно из требований – материальное положение семьи позволяет взять в ипотеку выбранное жилье.

Субсидия на ипотеку при рождении второго ребенка

В РФ была запущена новая программа. Благодаря ей молодые семьи, в которых есть ребенок и появились другие дети, которые родились с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, могут получить ипотеку на льготных условиях.

Основная особенность программы – сниженная процентная ставка до 6% годовых. Субсидия распространяется на ипотечные кредиты на покупку квартир или домов на первичном рынке.

Также на рефинансирование по ставке 6% могут рассчитывать семьи, у которых уже есть действующая ипотека, в которых в указанный выше период родился второй или третий ребенок.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/stavka-refinansirovaniya/179-subsidirovanie-procentnoy-stavki-po-ipoteke.html

Субсидирование ипотеки в 2019 году – условия предоставления субсидии по ипотеке для разных категорий граждан

Собственное жилье – заветная мечта многих российских семей. К сожалению, пока решить квартирный вопрос могут немногие. Дело в высокой стоимости жилплощади, как квартир, так жилых домов и участков. Проблему может решить ипотека в банке. Однако и с ее помощью положение улучшается не всегда.

Любой кредит – это заметная финансовая нагрузка.Выходом из положение стало государственное субсидирование ипотеки. В 2019 году безвозмездная помощь государства уже помогла многим семьям.

В этой статье мы рассмотрим само понятие субсидий, расскажем о том, какие программы действуют в текущем году, каким требованиям должен соответствовать заемщик и куда нужно обращаться за помощью.

Государственные субсидии – безвозмездная материальная помощь, направленная на погашение ипотечного кредита. Важными свойствами их является целевая направленность и безвозмездность. Первое предусматривает, что полученную помощь можно потратить только на конкретную цель – то есть, на погашение кредита или смягчение его условий. Второе говорит о том, что получатель ничем государству не обязан.

Важно! На сегодняшний день, впрочем, субсидии предоставляются не только в виде конкретной суммы. Так, программа для семей с двумя детьми и более выражается в снижении процентной ставки на определенный период времени. Например, если ипотека была оформлена под 13%, семья продолжает делать ежемесячные взносы, но под 6% годовых. Остальные 7% выплачивает за семью государство.

Воспользоваться такой помощью могут, к сожалению, не все граждане. Круг лиц, обладающих правом на получение помощи, указан в Гражданском Кодексе РФ и бюджетном законодательстве. Для участия в программе нужно предоставить определенный пакет документов, а также соответствовать всем требованиям законодательства. В зависимости от того, в какой программе вы хотите участвовать, меняются и требования. О них мы расскажем подробнее в следующих пунктах.

Использовать субсидию можно как на только запланированную ипотеку, так и на уже полученную. Главное, чтобы кредит был оформлен в банке из одобренного Минфином списка. Кроме того, государственные программы помощи ипотечным заемщикам позволяют рефинансировать уже имеющийся кредит выгоднее.

Действующие государственные программы

Субсидирование ипотеки в 2019 году доступно на разных условиях: в зависимости от того, в какой программе вы хотите участвовать и к какой категории населения вы относитесь. От программы также зависит и схема, по которой буде предоставляться помощь. Участниками любой программы являются заемщик, застройщик, квартиру которого вы приобретаете, и банк, который предоставляет ипотеку.

Программа призвана обеспечить население качественным жильем по доступным ценам. Реализация производится на всей территории РФ в рамках строительства недвижимости эконом-класса. Ипотека, субсидированная по этой программе, позволяет семьям сменить аварийное или несоответствующее нормам для комфортного проживания в регионе жилье, на новое.

Субсидирование ипотеки в 2019 году по этой программе доступно семьям, в которых возраст супругов не превышает 35 лет. Семьи получают сертификат на сумму не менее 30% от стоимости жилья. Это может быть как часть ипотечного кредита, так и средства, потраченные на строительство дома, или часть стоимость от уже готового жилья.

• Семейная ипотека – при рождении второго или третьего ребенка

По этой программе субсидированная ипотека доступна многодетным семьям, в которых второй или третий ребенок были рождены в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Помощь государства выражается в том, что ставка для заемщика снижается до 6%.

Похожий пример мы уже приводили раньше: если кредит был оформлен на 13% годовых, то по этой программе заемщик будет делать ежемесячные взносы со ставкой 6% в месяц, а оставшееся доплатит банку государство.

Условия в 2019 году подразумевают, что период действия сниженной ставки ограничен: 3 года при рождении второго ребенка и еще 5 лет, если в первый период до конца 2022 года родился третий малыш. Таким образом, максимальный срок действия этой программы – 8 лет.

• Для работников бюджетных сфер и государственных структур

Лица, входящие в этот список, могут получить субсидии покупку жилой недвижимости. Для получения денег необходимо написать заявление и собрать конкретный пакет документов. В заявлении указываются все прошлые места работы, с пометкой о том, что ни на одном из них помощь раньше не предоставлялась.

В противном случае получить деньги по программе поддержки бюджетников и госслужащих будет невозможно.

К участию допускаются бюджетные работники, семьи которых проживают с семьей на одной площади с близкими родственниками, а также бюджетники, снимающие квартиру или проживающие в коммуналках, не имеющие личной жилплощади.

Существует два способа оформления ипотеки для военнослужащих. Это НИС – накопительная ипотечная система, — и, собственно, субсидирование. В случае с военной ипотекой, кредит погашается за счет выделяемых государством средств постепенно. Субсидия же представляет собой сразу полную сумму. Это сумма, которая выдается на определенную цель — покупку квартиры на первичном или вторичном рынке, строительство дома и т.д. Для участия необходимо доказать, что семья нуждается в новом жилом помещении.

Субсидирование в 2019 году доступно в более 30 российских банках. Список определяет Минфин РФ. На сегодняшний день в список банков входят: Сбербанк, ВТБ, Абсолют Банк, Разпромбанк, Просвязьбанк, Россельхоз Банк, Раффайзенбанк и многие другие. С полным списком и изменениями в нем можно ознакомиться на сайте Министерства финансов.

Субсидирование ипотеки в 2019 году: условия

Разберем требования, которым должен соответствовать заемщик для участия в каждой из рассмотренных выше программ.

1. Жилище

Заемщику, решившему участвовать в этой программе, необходимо соответствовать следующим условиям:

• Иметь российское гражданство,
• Быть в возрасте не более 35 лет,
• Не иметь во владении жилой недвижимости, или иметь, но неподходящую для комфортного проживания в ней. Под этим подразумевается то, что квартира не соответствует стандартам площади на одного человека.

Кроме того, существуют отдельные категории лиц, для которых предоставляются отдельные субсидии. В этот список входят силовики и военные, сотрудники государственных органов, следственных отделов и прокуратуры, ученые, переселенцы с Крайнего Севера, а также граждане, пострадавшие в результате радиационных техногенных катастроф – и другие.

2. «Молодая семья» и рождение второго и третьего ребенка

Эти две программы несколько схожи, поэтому мы рассмотрим их вместе. Как мы уже сказали выше, супруги, претендующие на помощь государства, должны быть в возрасте не старше 35 лет. Другие требования включают:

• Иметь гражданство РФ (как у родителей, так и детей);
• Стабильный официальный доход;
• Текущие жилищные условия должны быть неудовлетворительными;
• Брак супругов должен быть зарегистрирован официально.

Если у пары уже имеется жилплощадь, то она должна быть меньше установленного на регион стандарта.

Для семейной ипотеки потребуется первоначальный взнос в размере не менее 20% от полной суммы кредита, а также пакет документов, включающий:

• Паспорта супругов для подтверждения их личности,
• Справки о доходах и копии трудовых книжек;
• Свидетельства о браке;
• Свидетельства о рождении детей.

Если семья уже получила ипотеку по этой программе, она может рефинансировать ее под 6%. Для этого заемщикам потребуется предоставить также бумаги по уже имеющемуся ипотечному кредиту.

3. Для бюджетников и госслужащих

В эту категорию относятся учителя, врачи, молодые ученые, а также сотрудники различных государственных органов. Для того, чтобы воспользоваться субсидированием, потенциальному заемщику необходимо предоставить следующий набор документов:

• Копии паспортов всех членов семьи;
• Копии свидетельств о рождении детей;
• Договор ипотеки с графиком платежей;
• Свидетельство об учете в налоговой организации;
• Копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
• Справку с места работы о доходах и стаже в этой организации.

Молодым ученым нужно обратиться с заявлением о получении сертификата участника программы субсидий. После этого список с претендентами будет отправлен в Академию наук, в которой, исходя из выделенных средств, будет сформирован окончательный список участников программы.

Если в семье оба супруга – учителя, — оформить льготу может только один из них. Право на получение субсидий есть только у сотрудников образовательных учреждений в возрасте до 35 лет со стажем работы не менее 3 лет. Для участия в программе необходимо написать соответствующее заявление.

Для госработников выдвигаются следующие требования:

• Претендент, его семья и близкие родственники проживают в недвижимости, общая площадь которой не удовлетворяет потребность в 15 кв. м. на каждого домочадца;
• Помещение, в котором проживает госслужащий, не соответствует требованиям безопасности, относится к ветхому фонду или предназначено под снос;
• Госслужащий проживает в коммунальной квартире или общежитии;
• Вместе с претендентом проживает родственник с вирусным заболеванием, передающимся воздушно-капельными путями или иными способами, представляющий угрозу здоровью;
• Госслужащий арендует жилье, не имея собственного.

4. Для военнослужащих

Выдается в порядке очереди – на ее основании каждый день формируется выделенный бюджет. Военнослужащий должен нуждаться в улучшении жилищных условий, а для этого потребуется заключение от органов муниципалитета или жилищного управления Минобороны. На получение помощи могут претендовать как военные с семьей, так и одинокие граждане, а также преподаватели военных учреждений. Однако лицо, претендующее на субсидию, должно соответствовать следующим требованиям:

• Прохождение службы по контракту;
• Контракт должен быть подписан в период с января 1998 года;
• Субсидия полагается только служащим со стажем от 10 лет (чем больше срок, тем больше размер компенсации).

О том, как воспользоваться программой НИС и получить жилье по военной ипотеке, мы писали в одной из наших предыдущих статей.

Требования к жилищу

Не только сами заемщики должны соответствовать требованиям банков и законодательства. Для участия в программе субсидирования, необходимо, чтобы недвижимость соответствовала определенным параметрам. Так финансировать с помощью государства можно уже имеющийся кредит или только находящийся в стадии оформления.

Здесь же нужно выделить один отрицательный момент – и главный. Под программу попадает только жилье в новостройках. Поэтому тем, кто планировал сэкономить, приобретя квартиру на вторичном рынке, вряд ли смогут это сделать – по субсидиям распределяется только площадь на первичном рынке.

Кроме того, сами банки могут предъявлять к будущему новому жилищу свои требования. Поэтому их нужно согласовать заранее, перед оформлением ипотеки или обращением за субсидированием.

Куда обращаться?

Ответ на этот вопрос зависит от того, в какой программе ипотечного субсидирования вы планируете принять участие. Рассмотрением этого вопроса занимаются следующие органы:

• Администрация вашего населенного пункта для участников программы «Жилище»;
• Жилищный комитет и муниципалитет – для молодых семей;
• Агентство по ипотечному кредитованию в вашем регионе.

Чтобы уточнить информацию по условиям, обратитесь в кредитную организацию, в которой вы брали или только планируете оформить ипотеку.

Вывод

Внушительный размер материальной помощи и достаточно большая скидка по ставкам или первоначальному взносу, безусловно, значительно облегчает нагрузку на финансовое состояние заемщиков. Однако получение субсидий – достаточно непрозрачная процедура. Процесс получения всех необходимых справок и свидетельств может быть крайне утомительным. Однако результат стоит свеч.

Программа государственной помощи уже выручила множество семей, оказавшихся в стесненных обстоятельствах из-за ветхого жилья или неудовлетворительных условиях проживания с ближними родственниками. Поэтому, несмотря на сложность оформления, стоит воспользоваться этой поддержкой – возможно именно это позволит вам изменить жизнь к лучшему.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/bank/programmy-subsidirovaniya-ipoteki-v-2019-godu/

Субсидии при ипотеке

Программа субсидии при ипотеке действует до 2020 года. На нее могут рассчитывать категории лиц, нуждающиеся в решении имущественных задач, например, молодые малоимущие семьи. С ее помощью удается решить вопрос с жильем, можно быстро расплатиться с кредитом.

Особенности получения субсидии при ипотеке

Субсидирование ипотеки – это государственная помощь для улучшения жилищных условий граждан. На получение поддержки могут претендовать лица, занимающие должности на государственных предприятиях, службе. Помощь выдается при определенном стаже работы, регламентируется действующим законодательством.

Необходимость улучшения жилищных условий должна подтверждаться в письменной форме.

Условия, при которых предоставляется помощь:

• занимаемая семьей площадь менее 15 кв. м на одного члена;
• использование неподходящего для полноценного проживания жилья: ветхое, в аварийном состоянии, без коммуникаций;
• проживание в коммунальной квартире, где собственники помещения не имеют отношения к семье;
• если две и более семьи живут в однокомнатной квартире или доме;
• проживание в общежитии или помещении, предоставленном работодателем;
• в семье имеются лица с тяжелыми хроническими заболеваниями, инвалиды.

Субсидии для многодетных семей

Многодетными считаются семьи с тремя детьми в возрасте до 18 лет или совершеннолетними, находящимся на очном обучении в вузе. Семьи, которые соответствуют такой категории, подходят под программу субсидирования жилья.

Также госпомощь предоставляется в следующих случаях:

• отсутствие собственного жилья;
• ежемесячный доход на каждого члена семьи не превышает прожиточного минимума;

Субсидия на жилье молодым семьям предоставляется для проведения первого взноса по кредиту или погашения задолженности в дальнейшем. В случае проведения строительных работ дается целевая выплата или компенсация за проделанную стройку при предоставлении чеков и расходных листов. Ипотечный заем по программе проводится по сниженной процентной ставке. Срок кредитования составляет от 10 до 30 лет.

Для погашения ипотеки также можно использовать материнский капитал.

Субсидия применяется и на улучшение имеющегося имущества.

Бюджетные деньги выдаются после подтверждения таких требований:

1. Есть разрешение на проведение ремонтных или строительных работ.
2. Составлен проект, проверен на соответствие техническим и гигиеническим нормам.
3. Стройка проводится на территории страны в регионе, где подан запрос на помощь. Установлены сроки проведения работы.
4. Подтверждено право собственности или аренды земельного участка, на котором проводится стройка.

Получение льготы жителями сел

Социальные выплаты полагаются всем лицам, проживающим на территории страны, имеющим гражданство. К этой категории относится и сельское население. Получить могут молодые семьи и специалисты, которые проживают и трудятся в селе минимум 5 лет.

Молодыми семьями считаются официально регистрированные пары с возрастом до 35 лет. Также ипотечная субсидия положена учащимся последних курсов вузов, кто заключил трудовое соглашение о работе в селе по окончании обучения. Этой категории лиц предстоит оплатить из собственных средств 10% от рыночной стоимости жилья. Для других категории оплата составляет 30%. Платежеспособность также необходимо заверить документально.

Внимание!

Одно из главных условий субсидирования при ипотеке – реальная нужда в улучшении жилищных условий.

Также на помощь от государства могут рассчитывать следующие категории лиц:

• семьи погибших на производстве работников;
• участники ВОВ, ветераны;
• инвалиды – лица, получившие профессиональные травмы, увечья;
• многодетные и неполные семьи;
• работники, которые получили ипотечный кредит, но во время выплаты родили или усыновили ребенка.

Для всех остальных категории государственная помощь не полагается.

Влияние ипотеки на предоставляемую субсидию

Ипотека влияет на сроки получения социальной поддержки от государства. Сертификат на МК выдается после рождения второго и последующего ребенка. Также семьям предусматривается и региональная поддержка. Распорядиться средствами можно в различных целях, установленных законом. Обязательное условие исполнения – достижение ребенком трех лет.

В случае использования МК для погашения ипотеки средства переводятся на банковский счет в течение двух месяцев с даты подачи запроса. В таком случае сертификатом можно воспользоваться без достижения ребенка 3-летнего возраста.

Получение госпомощи на покупку жилья

Для льготной категории положены разные варианты субсидии, если есть ипотека. Они выражаются в следующей помощи:

• возможность частичной оплаты ипотечного кредита;
• компенсация стоимости жилья.

Действуют и отдельные социальные жилищные проекты. В них предполагаются разные формы помощи:

• поддержка молодых семей до 35 лет с детьми и без;
• помощь для оплаты ипотеки или строительства жилья;
• поддержка для военнослужащих и лиц, проживающих на территории Крайнего Севера.

Эти же проекты разработаны и для малоимущих и многодетных семей.

Оформление субсидии при ипотеке

Для получения государственной поддержки необходимо обратиться в местную администрацию. Этим вопросом занимается отдел, проводящий учет нуждающихся. Гражданин в период пребывания в очереди может самостоятельно приобрести жилье без предоставляемой государством ссуды с помощью ипотечного кредита или в случае прекращения действия статуса льготника. Однако при этом он автоматически снимается с учета.

Внимание!

Лишение права на государственную помощь распространяется на граждан, предоставивших ложную информацию и на лиц, у которых изменился семейный статус, положение.

Самостоятельное решение проблемы места проживания влечет потерю права на субсидию для ипотеки, но в ряде случаев оно сохраняется. Например,  после покупки ипотечного жилья в семье появились дети. В таком случае предоставляется сертификат, средства которого направляются на погашение долга. Важный фактор в сохранности места в очереди – подтверждение статуса нуждающегося. Это возможно, если в приобретенном жилье площадь на одного члена семьи меньше 15 кв. м.

Субсидия при действующей ипотеке

Программа распространяется на купленное жилье, за которое выплачивается ипотека. Заем можно оформить в любом банке, предоставляемом услугу ипотечного кредита. Главное условие – процентная ставка должна превышать 6%. Кроме этого, заемщики обязаны соответствовать критериям лиц, получающим статус льготника.

Выделенная государством субсидия на жилье для молодых семей не покрывает полностью стоимость купленного жилья, а помогает быстро расплатиться с банком. Размер может быть от 600 тыс. до 1 млн руб. Кроме этого, по этой программе положены льготы по оплате коммунальных услуг, если:

• владелец квартиры имеет статус инвалида;
• жилье куплено матерью одиночкой;
• семья считается многодетной.

Программу «Молодая семья» можно использовать в качестве первого взноса по кредиту или погашения части долга в дальнейшем. Первый взнос по ипотеке составляет от 10% от стоимости недвижимости. Деньги по субсидии не предоставляются наличными, они переводятся на кредитный счет. Для подтверждения владельцы в банке предоставляют сертификат.

Порядок оформления господдержки

Получить субсидию молодая семьяможет после таких действий:

• подготовка материалов, подтверждающих право на предоставление государственных льгот;
• предоставление требуемых документов в ведомство, которое занимается социальной поддержкой населения.

Сумма выдается только один раз и на определенную цель.

Для оформления потребуются документы, среди которых обязательные:

• выписка о наличии недвижимости или отсутствии такового;
• удостоверения личности всех членов семьи;
• справки НДФЛ;
• выписки из лицевых счетов;
• справка с места проживания;
• подтверждение статуса многодетной семьи.

В случае оформления помощи на покупку дома требуется расширенный пакет документов. В список входит кадастровый паспорт, выписка с информацией о земельном участке. Обязательно подготавливается разрешение на проведение строительных работ, составляется план и смета. Если дом уже построен, то предоставляются все расходные счета и чеки.

Во время подачи запроса на включение в льготную категорию заполняется форма о разрешении обработки личных данных.

Банки, выдающие ипотечные кредиты

С государственной поддержкой работают не все банки. В основном льготная категория обращается за услугой в Сбербанк, где разработаны выгодные условия и процентные ставки. Однако для предоставления ипотеки необходимо иметь справки о доходах. В противном случае необходимо внести сразу 50% от запрашиваемой суммы.

Также популярен ВТБ24. Но в этом банке вместе с кредитом оформляется страхование жилья, жизни и здоровья клиента.

Запомнить!

На региональном уровне часто предоставляются дополнительные меры помощи. Поэтому перед оформлением кредита рекомендуется ознакомиться со всеми нормативными актами по месту проживания.

Решение о предоставлении субсидии принимает отдельная комиссия. Проводится обследование условий, устанавливается допустимость проживания. Затем выносится решение на предоставление помощи в улучшении жилищных условий.

Субсидия на ипотеку: кому положена и как получить | Ипотека онлайн

В сегодняшней статье расскажем, кому и при каких условиях доступна субсидия на ипотеку 15000 или на другую сумму? В каком размере государство предоставляет помощь? Предназначены ли дотации только определенным категориям заемщиков или их может получить каждый желающий? Ответы — в данной статье.

Чем отличается субсидия от ипотеки

Накопить на собственную квартиру могут не многие. Стоимость квадратного метра такова, что даже для покупки студии придется несколько лет откладывать зарплату полностью, не тратя ни копейки на текущие нужды.

Решением в такой ситуации становится ипотечный кредит. Банк принимает заявки и рассматривает их. Если заемщик соответствует определенным критериям, деньги ему на руки не выдаются. Их перечисляют напрямую продавцу недвижимости.

В настоящее время гражданам России предлагаются самые разные кредитные программы, в том числе без подтверждения занятости, с субсидией ипотеки на второго ребенка (или последующего) и т. д. Меняются ставки по займам, сроки финансирования, максимальные суммы.

Пришло время узнать, что же такое субсидия, и как она соотносится с ипотекой. Субсидирование предполагает, что государство выделяет определенные суммы отдельным категориям граждан, соответствующих определенным критериям. В первую очередь этот относится к работникам структур, финансируемых из бюджета, военнослужащим, полицейским и т. д.

Они могут рассчитывать на получение сумм в пределах до 45-50% от стоимости жилья эконом-сегмента. Как вариант — процентная ставка по займу устанавливается не выше некоторого уровня. В определенных ситуациях гражданину полагается сразу нескольких типов субсидий на погашение ипотеки. Главное — соответствие требованиям, перечисленным в законодательных актах.

Какие субсидии можно получить от государства на квартиру

Граждане могут подать заявку на вступление в программы субсидирования, указанные ниже. В их числе – ипотека с господдержкой для семей с детьми, возврат подоходного налога и многие другие. Отдельные наработки есть и на уровне регионов.

Жилище

Подать документы на вступление в данную программу можно, если имеющееся жилье не соответствует санитарным нормам по площади (Постановление от 17.12.10 №1050 (скачать в pdf)). Круг претендентов на получение субсидии достаточно широк. Заявки принимаются и от многодетных семей, и от сирот, и от сотрудников бюджетных предприятий.

Важно! Субсидия не перекрывает стоимость квартиры полностью. Не менее 50% кредита заемщику придется выплачивать самостоятельно. К тому же получить деньги сразу не удастся. В каждом регионе формируется своя очередь на получение субсидии на оплату ипотеки. Сколько придется ждать, зависит от бюджета области или города.

Пока программа действует до 2020 года. В стандартном варианте государство погасит за своего гражданина до 35% от стоимости квартиры. Еще на 5% сумма увеличивается при наличии ребенка. Особые условия предусмотрены для молодых ученых (не старше 35 лет). Они могут рассчитывать только на снижение процентной ставки на 10 п. п.

Молодая семья

Вступить в программу Молодая семья можно, если супругам на момент обращения не исполнилось 35 лет (скачать правила предоставления). Примут заявку на получение субсидии и от одинокого родителя, воспитывающего ребенка. Претендентами на субсидию на ипотеку молодой семье от государства могут быть и бездетные пары, если соответствуют критериям программы. Главное – брак зарегистрирован в официальном порядке.

Кому положены субсидии на ипотеку, решается на местах. У претендента на получение дотации не должно быть в собственности жилья, пригодного для проживания. Учитывается наличие детей, региональное законодательство, доход всей семьи и т. д. В частности, бездетные пары могут рассчитывать на получение 30% от стоимости жилья. Если есть наследники, сумма увеличивается на 5% за каждого. Как оформить ипотеку Сбербанка для молодой семьи (с субсидией) — подробно в другой статье.

Важно подчеркнуть, что получение субсидии на погашение ипотеки молодой семье не гарантирует выдачу кредита в банке. Если потенциальный заемщик не имеет собственного дохода, достаточного для обслуживания задолженности, финансовая организация откажет ему.

Важно знать: Какой должен быть доход для получения ипотеки

На какую сумму ипотеки можно рассчитывать при зарплате от 15000 до 100000

Как получить субсидию на ипотеку молодому специалисту на селе

Участвовать в данной программе могут те, кто собирается работать на селе. Важно соблюдение нижеперечисленных условий:

• возраст — не старше 35 лет. Для врачей, работающих по выбранной специальности, верхняя планка вступления в программу установлена на уровне 50 лет;
• выпускник в течение года после защиты приступил к работе по специальности, полученной в ВУЗе. Если на участие в программе претендует семейная пара, как минимум, один из ее членов должен работать в агропромышленном комплексе или социальной сфере;
• в наличии – не менее 30% от суммы, необходимой для покупки жилья. В среднем, в рамках данной программы считается, что квартира стоит 2,145 тыс. рублей. Сумма может корректироваться в зависимости от региона;
• у потенциального участника нет собственного жилья, соответствующего саннормам. В собственности могут быть доли квартир, домов.

На первых этапах участником программы выдачи субсидий от государства на погашение ипотеки могли только учителя. Потом к ним присоединили медработников. Регионы вправе увеличивать сумму дотации, вводить дополнительные льготы для тех, кто собирается трудиться в деревнях и селах.

Как оформить социальную ипотеку бюджетникам, малоимущим, многодетным: порядок действий — подробно в другой статье.

Ставки по ипотеке для семей с детьми (субсидирование многодетных)

В соответствии с Постановлением Правительства 1711 (скачать) граждане России могут рассчитывать на получение ипотечного кредита под 6% при соблюдении ряда условий:

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/subsidija-na-ipoteku-komu-polozhena-i-kak-poluchit.html