Рефинансирование ипотеки какой банк выбрать

Рефинансирование ипотеки в другом банке — обзор лучших предложений по перекредитованию ипотечного кредита

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Ипотека – тяжкое бремя для семьи, которое позволяет в итоге обзавестись собственной квартирой. Но что делать, если сейчас уже нет возможности выплачивать кредит по текущим условиям? Или если вдруг обнаружилось более выгодное предложение? В решении вопроса поможет рефинансирование ипотечного кредита.

Рефинансирование позволяет перезанять у банка (того же самого или другого) уже имеющийся кредит или ипотеку, но с более выгодными условиями. Например, можно увеличить срок возврата, снизить процентную ставку или даже изменить валюту кредита. Рефинансирование ипотеки в другом банке – более простой и доступный вариант, так как не все учреждения согласны перекредитовывать взятые у них же займы.

Кому будет удобно перекредитование ипотеки

Подобную процедуру часто используют, чтобы получить какие-то бонусы или более приятные условия для себя. Это удобный инструмент, при правильном использовании позволяющий серьезно облегчить жизнь заемщика.

Рефинансирование в другом или том же самом банке позволяет:

Перейти на другую валюту – будет удобно тем, кто взял валютную ипотеку;
Увеличить сроки и, соответственно, снизить ежемесячные платежи – если вдруг денег в семье стало не хватать;
Снизить процентную ставку – экономия на долгие годы;
Перейти на более выгодные условия в другой банк – если вдруг найдется кто-то, кто может предложить что-то интереснее.

Естественно, все будет зависеть от банка. Иногда можно обойтись без рефинансирования, пересчитав процентную ставку или ежемесячный платеж в рамках текущего займа.

Положительные стороны перекредитования

Подобная процедура обладает достаточным количеством плюсов. Чтобы рассмотреть инструмент со всех сторон, предлагаем ознакомиться с ними:

Снижение процентной ставки. Это большой плюс, если в стране произошло снижение процента по ипотечным кредитам. Средний процент на рынке постепенно снижается, поэтому выплачивающие ипотеку по 5-10 лет уже отдают банку сильно завышенную сумму денег. Но помимо постепенного снижения нужно обеспечить перекредитование себе, если банк завысил проценты искусственно;
Деньги наличными. Для этого варианта нужно рефинансировать ипотеку, но при этом открыть кредит на большую сумму, чем требуется для выплаты. В таком случае часть займа будет передана заемщику наличными, которыми он может распорядиться, как считает нужным;
Возможность вывести квартиру из залога. Но для этого придется использовать не полноценное рефинансирование, а открытие кредита на сумму закрытия ипотеки. В таком случае на клиенте останется «висеть» только потребительский кредит, а квартира будет успешно выведена из залога. И, например, продана кому-либо;
Снижение суммы ежемесячных выплат. Если вдруг кто-то в семье потерял работу, и стало нечем платить ипотеку – рефинансирование может стать выходом. Такой «перезайм» позволяет увеличить сроки выплаты и, соответственно, пересчитать ежемесячную сумму;
Кредит в другой валюте. Если ипотека была оформлена в евро или долларах, но потом курсы резко подскочили – можно перевести кредит в рублевый эквивалент. Конечно, если направление движения курса валюты потом изменится – будет обидно. Но если рубль и дальше будет падать – выгода очевидна;
Кредит в другом банке. Актуально, если понадобилось временно переехать в другой город или даже страну, где нет возможности выплачивать ипотеку в текущем отделении.

Естественно, у кого-то могут появиться дополнительные плюсы от перекредитования ипотеки. Но, как и у любого инструмента или предмета, всегда есть и минусы. Которые мы сейчас и рассмотрим.

Минусы рефинансирования ипотеки

Выгода от перекредитования может быть минимальна и даже отсутствовать вовсе. Поэтому, прежде чем заниматься подбором более удобного банка, стоит ознакомиться со следующими факторами. Они могут повлиять на результат перекредитования, сделав его даже более убыточным:

Невыгодна на поздних сроках погашения кредита. Как правило, банки выстраивают выплату так, что первую половину срока займа плательщик отдает проценты. Сама стоимость квартиры при этом остается нетронутой. И если перекредитоваться поздно – никакой экономии уже не получится;
Необходимость дополнительных расходов. Банку неважно, что кто-то уже выдал ипотеку клиенту. Каждый новый заемщик для них – угроза, поэтому нужно будет повторно провести оценку имущества и доказать свою платежеспособность. Естественно, при этом полагается и новая страховка. Поэтому придется раскошелиться и оплатить экспертизы и бумаги;
Возможность выплаты штрафа. Некоторые банки очень не любят, когда клиенты гасят ипотечные платежи досрочно. И за это выставляют определенную сумму денег, которую придется выплатить при досрочном погашении. Конечно, грешат этим не все учреждения, но проверить стоит;
Необходимость долго собирать документы. Помимо стандартных при любом кредите бумаг нужно будет сходить и получить справки из банка, в котором сейчас числится ипотека. А это займет время и нервы.

Если после оценки этих факторов становится ясно, что перекредитование все-таки выгодно клиенту, тогда можно приступать непосредственно к переоформлению.

Как происходит перекредитование

У каждого банка своя процедура. Но в большинстве случаев они достаточно схожи. Мы приводим наиболее распространенные варианты, которые позволяют получить представление, к чему готовиться клиенту.

Требования к заемщику

Чтобы получить рефинансирование ипотечного кредита в одном из банков, клиент обязан предоставить достаточно сведений и соответствовать определенным параметрам. Заемщик обязан быть гражданином РФ, иметь достаточную для обеспечения кредита работу.

При этом банку необходимы:

достаточное для выплаты кредита материальное обеспечение. Если платежеспособность клиента с момента заключения договора ухудшилась, и он больше неспособен выплачивать кредит по любым условиям – то высока вероятность отказа;
копия первого ипотечного договора. Необходимо взять его в банке, чтобы новое учреждение могло выплатить недостающую сумму при рефинансировании;
хорошая кредитная история. Прежде чем выдавать такую серьезную денежную сумму, банк проверит историю клиента. В первую очередь – в банке, где бралась ипотека. Если все хорошо – то кредит, возможно, выдадут. Если нет – придется искать в другом месте;
наличие залога. Чтобы получить такой большой кредит, человек обязан гарантировать его выплату. При ипотеке залог – это квартира, поэтому придется использовать что-то равноценное или забрать ипотечное жилье из-под залога старого банка;
подтверждение с места работы. Для этого заемщик обязан предоставить трудовую книжку и договор с работодателем.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/luchshie-predlozheniya-bankov-po-refinansirovaniyu-ipoteki

Выгодно ли рефинансирование ипотеки: отзывы, есть ли смысл делать сейчас ипотечное перекредитование в другом банке, как можно оформить правильно?

/ Рефинансирование / Когда игра не стоит свеч: выгодно ли рефинансирование ипотеки?

На первый взгляд, рефинансирование может показаться весьма выгодным способом аннулирования задолженности по ипотеке. Однако не все так просто, эта услуга содержит в себе много подводных камней и особенностей, о которых следует знать.

Итак, настоящая статья поможет разобраться в основных преимуществах и недостатках такой процедуры.

В чем суть перекредитования в другом банке?

Сейчас активно применяется система рефинансирования ипотечного кредита, которая предназначена для перевода дорогих кредитов в категорию более дешевых. Так, клиент имеет возможность погасить текущую задолженность по ипотеке за счет ссуды, оформленной в другом банке.

Смысл такой процедуры можно представить следующим образом:

Заемщик находит нового кредитора, предлагающего более выгодные условия (пониженную процентную ставку, меньший размер ежемесячного платежа и т.д.).
Заключается договор о рефинансировании.
Текущая задолженность по ипотеке погашается за счет средств, полученных от другого заимодателя.

Жилье, которое находилось в залоге у предыдущего кредитора, обычно используется в качестве обеспечения по новому займу. Однако есть банки, которые готовы произвести перекредитование без получения каких-либо гарантий, но и плата за такую ссуду будет в разы выше.

Таким образом, для банка смысл в том, чтобы переманить чужого клиента, а для заемщика – сэкономить определенную сумму денег.

Плюсы и минусы процедуры

Услышав о такой услуге, многих граждан интересует – выгодно ли рефинансирование ипотеки? Для того чтобы ответить на данный вопрос, разберемся с основными преимуществами и недостатками такой процедуры.

Итак, основные плюсы перекредитования заключаются в следующем:

Возможность снижения общей суммы выплат за счет пониженной процентной ставки;
Перевод ссуды из одной валюты в другую (например, с долларов на российские рубли);
Уменьшение ежемесячного взноса за счет увеличения срока кредитования;
Объединение нескольких займов в один;
Снятие обременения с заложенной недвижимости (в случае, если второй банк согласился дать кредит без залога).

Таким образом, последующий ипотечный кредит обладает существенными преимуществами. Однако на него стоит взглянуть и с другой стороны, ознакомившись с рядом недостатков:

Возникновение дополнительных расходов, связанных с обслуживанием такой услуги (дополнительные комиссии и сборы);
Длительность и сложность процедуры (перекредитование в другом банке приравнивается к оформлению новой ипотеки);
Погасить можно не более 5-6 займов;
Необходимость в получении разрешения со стороны предыдущего заимодателя;
Требуется наличие безупречной кредитной истории.

Стоит ли рефинансировать ипотечный кредит?

Оформление последующей ипотеки далеко не в каждом случае является эффективным способом снижения финансовой нагрузки. Иногда такая процедура может и вовсе повлечь за собой еще большие долги, поэтому чтобы понять есть (ли) в этом смысл, необходимо собрать максимальное количество информации.

Определить выгодно ли рефинансирование ипотеки в конкретной ситуации, помогут ответы на следующие вопросы:

Сколько времени прошло с начала погашения ипотечной ссуды?
Какой процент предлагает заимодатель?
Взимаются ли дополнительные сборы за обслуживание, каков их размер?

Ситуации, когда в этом есть смысл

Итак, перекредитование целесообразно делать в начале оформления ипотеки. Все дело в том, что большинство банковских учреждений в расчетах с клиентами используют аннуитетную схему, которая предполагает выплату основных процентов в первые месяцы. При этом само тело кредита на начальном этапе практически не возвращается.

Таким образом, сделав рефинансирование сразу после оформления ипотечной ссуды, заемщик сможет сэкономить существенную сумму денег за счет уплаты более низких процентов.

Следующим важным моментом является размер платы за использование кредитных средств по системе перекредитования.

Сегодня банки предлагают самые разные условия, однако для того, чтобы такая процедура имела смысл (с экономической точки зрения), отрицательная разница между текущей и новой ставкой по ипотеке, должна быть не менее 2 процентных пунктов.

В противном случае всю получившуюся экономию «съедят» дополнительные расходы, которые могут возникнуть при оформлении (комиссии, госпошлина за регистрацию, штраф за досрочное погашение и т.д.).

Прежде чем принять конечное решение, необходимо сопоставить все затраты и размер той выгоды, которая получится от использования такой услуги. Только в этом случае можно будет понять выгодно ли рефинансирование ипотеки.

Довольно часто граждане испытывают некоторое замешательство, не зная с чего начать. Понять, как правильно оформить данную процедуру, поможет следующий план действий:

Шаг 1 – необходимо изучить как можно больше программ различных кредиторов и выбрать из них наиболее выгодную для себя.

Анализ условий перекредитования следует начать со своего банка (там, где изначально была взята ипотека), так как такой вариант является более удобным и быстрым.

Шаг 2 – составить заявление и передать его заимодателю. Сделать это можно путем личного контакта или же через интернет, заполнив на сайте банка соответствующую анкету.

Шаг 3 – дождаться ответа (обычно на это уходит от 2 до 5 дней).

Шаг 4 – получив согласие на рефинансирование, необходимо уведомить об этом своего текущего кредитора, а затем приступить к сбору документов.

Шаг 5 – предоставление необходимых бумаг и заключение договора с другим кредитным учреждением.

После того как все формальные моменты будут урегулированы, новый кредитор погасит задолженность клиента, перечислив соответствующую сумму на счет предыдущего заимодателя.

Отзывы клиентов банков: разбираем на примере

Одним из верных способов увидеть ситуацию изнутри, является получение информации из первых уст, то есть от людей, которые уже пользовались подобной услугой. Итак, рассмотрим реальные отзывы, когда клиенты действительно получили выгоду от рефинансирования, а также их отрицательный опыт.

Роман (клиент ВТБ 24): «Спустя год после оформления ипотеки, понял, что больше не осилю ежемесячный платеж. Узнал о такой услуге, как перекредитование, и начал искать подходящий банк. Наткнулся на программу, предлагаемую ВТБ 24. Условия мне очень приглянулись: ставка – 8,8 % (при текущей 11%), сумма – до 30 млн. руб., срок – до 30 лет. Особенно порадовало отсутствие комиссий за обслуживание и штрафа за досрочное погашение.

Перешел на их официальный сайт, заполнил заявку. Положительный ответ пришел примерно через 2 дня по смс, хотя боялся отказа из-за скромного размера своего ежемесячного дохода. Оформили все быстро, никаких проблем не возникало. Очень рад, что воспользовался этой услугой».

Ольга (постоянный клиент «Сбербанка»): «Подала заявление на рефинансирование ипотечного кредита еще 16 марта 2018 года (текущую ссуду оформляла в этом же банке). Сейчас уже 23 сентября, а внятного ответа до сих пор нет. Каждый раз присылают какие-то отписки. Последний срок рассмотрения заявки продлили до 11 октября 2018 года. Очень обидно, что такое отношение к постоянным клиентам!».

Владимир (клиент «Транскапиталбанка»): «После 2 лет выплаты ипотеки решил попробовать произвести перекредитование. Обратился в ТКБ, предложили 9,45% или 8,45% (если будет оплачено 3% от ссуды). Очень вежливые сотрудники, грамотно проконсультировали, объяснили нюансы процедуры.

По итогу получилась экономия приблизительно 500 тыс. руб., при этом ежемесячно выплачивал 60 тыс. рублей».

Источник: https://info-kreditny.ru/vygodno-li-refinansirovanie-ipoteki.html

5 банков с выгодным рефинансированием ипотеки другого банка в 2019-2020

С каждым годом ипотека становится доступнее для новых клиентов. Оформить ее сейчас можно под рекордные низкие проценты. Но как быть старым клиентам, которые взяли ипотеку под относительно высокий процент несколько лет назад? Конечно же рефинансировать свою действующую ипотеку в другом банке.

Ипотека представляет собой тип кредита, который оформляется на очень долги срок. За это время может случиться все что угодно – нередко изменяются платежеспособность заемщика, условия кредитования на рынке и другие важные параметры. В подобных случаях стабилизировать ситуацию, а также улучшить условия кредитование помогает рефинансирование ипотеки. О том, где сделать рефинансирование ипотеки на лучших условиях и поговорим в этой статье.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки

Прежде чем принять решение о перекредитовании стоит тщательно изучить все плюсы и минусы этой процедуры. Преимущества рефинансирования во многом определяются его целями. Среди плюсов основными являются:

Снижение процентной ставки актуально для тех, кто оформил ипотеку достаточно давно. В последнее время наблюдается тенденция к снижению среднего процента на рынке. Важно помнить, что при большом остатке долга даже небольшое уменьшение ставки может привести к значительной экономии. Кроме того, этот плюс перекредитования ипотеки имеет место в тех случаях, когда процент был увеличен по иным причинам, например, заемщик не мог предоставить справку с места работы. Если ситуация теперь изменилась, можно смело идти на рефинансирование.
Уменьшение величины ежемесячных платежей. Так как рефинансирование ипотечного кредита не подразумевает сохранение сроков, нередко заемщики просят увеличить их, чтобы платить меньше. Это может понадобится в случае ухудшения платежеспособности.
Снятие обременения с приобретенной в ипотеку недвижимости. Такой вариант не являются в чистом виде рефинансированием ипотеки. Он предполагает оформление потребительского кредита с целью погашения действующих обязательств. В результате проведенной сделки квартира будет выведена из-под залога и заемщик сможет распорядиться ею по своему усмотрению.
Изменение валюты ипотечного кредита имеет особое значение для тех, кто оформил займ в долларах или евро. Как известно, в последнее время курсы сильно выросли. Но банки идут на встречу заемщикам и переводят долги в рубли.
Изменение кредитной организации на более комфортную. Например, на ту которая находится рядом с домом или куда Вы получаете зарплату.
Возможность получить часть средств наличными. Этот вариант подойдет тем, кому нужны деньги, но по причине выплат по ипотеке в потребительских займах им отказывают. Нередко программа рефинансирования ипотеки позволяет увеличить сумму. Остаток после гашения прошлых обязательств в этом случае можно использовать по своему усмотрению.

ЭТО ИНТЕРЕСНО: Как оспорить приватизацию квартиры

Недостатков у процедуры перекредитования меньше, чем преимуществ. Однако не зная их, невозможно понять, стоит ли рефинансировать ипотеку. Основными минусами являются:

Чаще всего рефинансирование невыгодно, если половина срока договора уже прошло. Дело в том, что большинство банков по ипотеке устанавливают аннуитетную схему гашения (то есть ежемесячные платежи равны). При такой выплате в начале срока заемщик в основном выплачивает проценты. Основной долг начинает активно погашаться позднее. Если рефинансировать ипотеку после того, как большая часть процентов уже выплачена, экономии не получится.
Дополнительные расходы. Даже лучшие предложения банков чаще всего предполагают повторное проведение оценки недвижимости и страхования. Естественно, что услуги эти платные. Они съедают часть экономии от перекредитования. Кроме того, некоторые банки в договоре предусматривают плату за досрочное гашение.
Большой пакет документов. Для рефинансирования традиционных справок с работы и бумаг на недвижимость будет недостаточно. Также потребуются получить документы от банка, в котором на данный момент оформлена ипотека. Это могут быть справки о текущем размере задолженности, своевременности и полноте выполнения обязательств.

Таким образом, прежде чем начать выбирать лучшие банки для рефинансирования ипотеки, следует тщательно проанализировать выгоду от этой операции. Нередко простые расчеты позволяют понять, что экономия от процедуры будет меньше, чем переплата за оставшееся время.

Выгодные банки для рефинансирования ипотеки других банков в 2019-2020 году

Естественно, что проанализировать эффективность перекредитования недостаточно. Если будет понятно, что процедура имеет смысл, важно понять, где лучше рефинансировать ипотеку в 2019-2020 году.

Можно, конечно самостоятельно искать подходящие банки, анализировать и сравнивать их предложения. Однако зачастую более эффективным является обращение к рейтингам, составленным профессионалами. Эксперты включают в них только те кредитные организации, условия в которых заведомо выгодные.

Заемщику же остается только ознакомиться с программами и выбрать ту, которая подойдет именно ему.

Выгодный сервис для поиска лучших предложений по ипотеке и рефинансированию

Ищете самые выгодные предложения для рефинансирования ипотеки? Тогда сразу же рекомендуем воспользоваться сервисом от банка Тинькофф. Банк сам ипотекой не занимается, однако он оказывает посреднические услуги на рынке такого типа кредитования. Поданная на сайте Тинькофф заявка автоматически рассылается в лучшие банки, рефинансирующие ипотеку. Вам будут предложены несколько вариантов из которых можно выбрать действительно достойное предложение.

Удобство этого кредитора заключается в том, что абсолютно все подготовительные этапы происходят дистанционно. Достаточно заполнить одну анкету, чтобы получить одобрение в нескольких банках. После этого следует выбрать подходящего кредитора, а когда все документы будут подготовлены, оформить сделку в отделении банка.

Выгодная программа рефинансирование в Альфа-банке

В Альфа-банке также есть программа рефинансирования, но она подразумевает рефинансирование любых видов кредитов, в том числе ипотеки в другом банке. В данном случае, есть ограничение по сумме 1.5 млн. для новых клиентов и 3 млн. если Вы были уже клиентом Альфы. Процентная ставка начинается от 11.99% годовых.

Таким образом, если у Вас в каком то банке, остался долг по ипотеке меньше чем 3 млн рублей и Вы хотели бы его рефинансировать на срок до 7 лет, то Альфа подойдет как нельзя лучше.

Преимуществом данной программы рефинансирования является то, что она является беззалоговой программой. То есть, оформив рефинансирование в этом банке, Вы становитесь полноправным хозяином своей квартиры и можете с ней делать все что-угодно. Хоть продать, хоть сдавать. При ипотечном кредите такое было затруднительно.

Рефинансирование ипотеки от банка Открытие

Банк «Открытие»предлагает рефинансирование ипотеки других банков на более выгодных условиях под ставку 9.35 процентов годовых. Отличный вариант кто хочет как просто улучшить условия по кредиту на более низкую ставку, так и для тех кто хочет рефинансировать свой валютный ипотечный кредит.

Краткие условия рефинансирования:

- Процентная ставка от 10% годовых.
- Сумма кредита до 30 млн. рублей.
- Срок кредитования от 5 до 30 лет.

Возможность привлечения до 3 созаемщиков.

Оставить онлайн заявку и получить решение можно дистанционно, заполнив анкету на сайте банка.

Рефинансирование ипотечного кредита в банке ВТБ

ВТБ предлагает рефинансирование ипотеки под низкую ставку – всего 10,7% годовых. Это ставка при условии, что заемщик оформит комплексное страхование. Если от добровольных страховок отказаться, ставка будет увеличена на 1%. Также при обращении в ВТБ заемщик может рассчитывать на следующие параметры кредитования:

размер кредита до 80% стоимости закладываемого объекта недвижимости;
максимальная сумма может составлять тридцать миллионов рублей;
срок кредитования до 30 лет;
отсутствие комиссий за рассмотрение заявки и оформление кредита;
досрочное гашение без каких-либо санкций;
срок рассмотрения до пяти дней.

Предложение по рефинансированию от Сбербанка

Россияне привыкли доверять Сбербанку. Здесь также предлагаются выгодные условия рефинансирования. Ставка при необходимости перекредитовать ипотеку другого банка начинается от 10,9%. При этом не потребуется справок и согласия на процедуру текущего кредитора.

Однако следует учесть, что Сбербанк предполагает увеличение ставки в следующих случаях:

при желании получить часть суммы наличными на собственные нужды;
при объединении потребительского займа и ипотеки.

Кроме того, повышенная ставка будет действовать до момента гашения текущего кредита, при отказе страховаться, а также до момента регистрации новой ипотеки.

Рефинансирование ипотечного кредита от Райффайзенбанка

Решая, в каком банке рефинансировать ипотеку, стоит обратить внимание на предложение от Райффайзенбанка. Здесь можно рассчитывать на ставку 9.99% годовых. Рассматриваемая кредитная организация предлагает рефинансировать не только ипотеку, но и кредит, выданный под залог недвижимости на любые цели. Правда, ставка в этом случае будет выше – 17,25%.

Максимальный размер займа в обоих случаях составит 26 миллионов рублей. Срок кредитования может находиться в диапазоне от одного года до двадцати пяти лет.

Таким образом, выбрать подходящий банк рефинансирующий ипотеку другого банка нетрудно. Важно предварительно проанализировать, насколько выгодна для заемщика такая сделка. В этом может помочь калькулятор рефинансирования ипотечного кредита.

В заключении, рекомендуем посмотреть подробную видео о том, как правильно сделать рефинансирование ипотеки в другом банке.

Источник: https://xn--90aennii1b.xn--p1ai/credit/refinansirovanie-ipoteki.html

Рефинансирование ипотеки какой банк выбрать

К перекредитованию ипотечного кредита приходится прибегнуть при невозможности выполнения финансовых обязательств. Но как выбрать наиболее выгодное среди лучших предложений по рефинансированию ипотеки других банков в 2019 году. Мы поможем в этом сравнив условия в крупнейших и наиболее популярных банках.

Рефинансирование ипотеки что это такое

Ставки рефинансирования ипотеки в банках в 2019 году на сегодня несколько выросли. Связано это с повышением ключевой ставки в декабре прошлого года до 7,75%, от которой непосредственно зависят проценты по ипотечным и потребительским кредитам. Но для тех, кто все ще не успел перекредитовать свое жилье с момента оформления 2-3 года назад, банковские предложения по прежнему остаются актуальными.

Предложением рефинансирования можно добиться следующего:

Снизить размер ежемесячного платежа по ипотеке в банке за счет увеличения срока кредитования или снижения процентной ставки;
Объединить ипотечный кредит с другими более мелкими (потребительский, автокредит, на образование и т.д.) для упрощения оплаты;
Получение дополнительных денежных средств наличными от банка за счет увеличения суммы после рефинансирования;
Изменить валюту долга (особо актуально при нестабильном курсе).

Надо понимать, что кроме улучшения условий выплаты ипотеки, рефинансирование подразумевает и дополнительные траты. Потребуется оценить залоговую недвижимость у независимого эксперта, необходимо будет заключить новый договор страхования и понадобиться немало временя для сбора всей документации. Если вас все устраивает, то рекомендуем ознакомиться с лучшими предложениями или посмотреть видео по теме.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотечных кредитов

Договор рефинансирования позволяет получить новый целевой заем на погашение действующего, но на более выгодных условиях и без первоначального взноса. Наравне с обычными нецелевыми займами рефинансировать можно и ипотеку под меньший процент, уменьшая процентную переплату и снижая регулярный платеж.

Перед тем, как решить для себя, можно ли рефинансировать ипотеку, необходимо определить итоговую выгоду от данного шага. Всего несколько лет назад средства на покупку жилья выдавались под гораздо большую ставку по ипотеке, поэтому так актуальна тема перекредитования по старым договорам.

Однако есть существенное «но» – как правило, платеж рассчитывался по аннуитетной схеме, с приоритетной выплатой процентов в первой части срока кредитования, поэтому рефинансирование старой ипотеки, когда остаток долга невелик, влечет сомнительную экономию на процентах.

Решение принимать нужно с учетом полного анализа всех преимуществ и недостатков.

Доводы в пользу рефинансирования:

Снижение платежа. Перекредитование предполагает пересмотр любого из параметров займа, включая срок и процент. Сочетание сниженного процента и более длительного периода погашения дает облегчение кредитного бремени плательщика. Работа с ипотечным калькулятором позволит оценить, насколько меньше станет платеж и какова будет итоговая стоимость ипотеки.
Снижение переплаты. Если оставить неизменным срок договора, заем под более низкий процент даст возможность серьезно сэкономить на переплате банку. При этом снизится и сумма регулярных выплат.
Освобождение права собственности от залога. Многолетнее кредитование с оформлением приобретенной собственности в залог не дает возможности продать, обменять, переоформить жилье на другого, каким бы выгодным и желанным ни был данный шаг. Воспользовавшись рефинансированием без залогового обеспечения, плательщик ликвидирует долги по ипотеке и получает полное право распоряжаться собственностью по своему усмотрению.
Переход с валютной ипотеки на рублевый заем. Колебания курса валют, а иногда и серьезные скачки, беспокоят заемщиков, ведь зачастую заработная плата приходит в рублях, и на погашение ежемесячного долга нужно обменивать сумму по возросшему курсу. Несмотря на то, что подавляющее большинство программ рассчитаны на отечественную валюту, осталось немало действующих кредитов, выданных в долларах или евро. Рефинансирование позволит перейти к более стабильным платежам, не привязанным к курсовым скачкам.
Переход на более комфортные условия обслуживания долга.

Следует проанализировать возможные негативные последствия и недостатки программы:

Нужно сделать особый акцент на пользе рефинансирования в начале или первой половине периода действия договора, если применяется аннуитетный платеж. Если используется дифференцированная система расчетов, выгода сохраняется на протяжении всего процесса кредитования. Проблема в том, что большинство ипотечных схем предполагают аннуитетный платеж, что означает первостепенную выплату процентов, распределенных за весь период финансирования таким образом, что в первой половине срока уплачиваются начисленные проценты. В результате, намереваясь перекредитоваться во второй половине срока, заемщик обнаруживает, что процентная переплата будет больше, так как по действующему договору большая часть объема начисленных процентов уже выплачена.
Расходы на переоформление. Дополнительные сопутствующие затраты могут достигать серьезных сумм. Новый договор значит, что необходима новая оценка и перезаключение страхового соглашения плюс дополнительные платежи за подготовку банками справок. Следует просчитать, сколько стоит рефинансирование и остается ли экономия в денежном выражении после официальной смены кредитора.
Сложности согласования. Фактически целевое рефинансирование ипотеки означает такие же действия со стороны заемщика, связанные с согласованием заявки, подготовкой новых документов, оценкой кредитной истории и платежеспособности человека. Далеко не факт, что за годы выплат по ипотеке финансовое положение упрочилось, а количество иждивенцев в семье осталось неизменным.

Источник: https://jenites.ru/info/refinansirovanie-ipoteki-kakoj-bank-vybrat/

Рефинансирование ипотечного кредита — как и какой банк выбрать — Право Граждан

К перекредитованию ипотечного кредита приходится прибегнуть при невозможности выполнения финансовых обязательств. Но как выбрать наиболее выгодное среди лучших предложений по рефинансированию ипотеки других банков в 2018 году. Мы поможем в этом сравнив условия в крупнейших и наиболее популярных банках.

Предложение от крупнейшего в России Сбербанка

Сбербанк обслуживает более половины населения России и все его финансовые предложения в той или иной степени интересны клиентам. Возможно рефинансированию ипотеки как других банков, так и своих собственных (за последнее время существенно снизились процентные ставки). Объединить можно сразу несколько кредитных договоров.

Условия перекредитования в Сбербанке выглядят так:

Процентная ставка от 9,5% годовых;
Максимальный срок кредитования 30 лет;
Размер выделяемых денежных средств — от 1 млн руб. до 80% оценочной стоимости залогового имущества.

Удобство оформления рефинансирования в Сбербанке заключается в собирание минимального количества документов для тех, кто обслуживается в нем сейчас или когда-либо.

Большая часть информации о физическом лице хранится в базе данных. Отличается банк и еще одним преимуществом — одной из наиболее разветвленной сетью отделений, терминалов самообслуживания и банкоматов.

Это облегчает оформление и процесс погашения ипотеки.

Условия рефинансирования в ВТБ

После объединения в 2018 году ВТБ и ВТБ24 финансовое учреждение предлагает комплексные услуги для всех категорий клиентов.

Банк является государственным (что у многих ассоциируется с надежностью), одним из лучших в обслуживании и наиболее динамично развивающихся.

Предложение рефинансирования других банков может быть оформлено по минимальному пакету документов (без справки о доходах), но ставка по ипотеке в таком случае возрастает.

Основные условия предложения ВТБ:

Процентная ставка от 9,5% годовых;
Максимальный срок кредитования 30 лет;
Размер выделяемых денежных средств — до 30 млн руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и областей, до 15 млн в городах миллионниках и до 10 млн для всех остальных, но не более 80% от оценки недвижимости.

Для заключения сделки придется несколько раз посетить отделения. Процент сильно зависит от условий оформления. Погашение производится без комиссии в разветвленной сети отделений и устройств по всей территории России.

Одно из лучших предложений от Тинькофф

Тинькофф — крупнейший онлайн банк, ведущий свой бизнес «не так, как все». Благодаря отсутствию многих статей расходов почти все финансовые предложения более выгодны, чем у конкурентов. Это же касается и перевода ипотеки из других банков в Тинькофф. Тут он выступает в качестве посредника между физическим лицом и несколькими банками партнерами.

Результат такого партнерство — снижения процентной ставки до 0,5% по сравнению с прямым обращением к банкам за рефинансированием. Договоренности позволяют не брать плату за эту услугу с клиента, а Тинькофф зарабатывает только на партнерах. В 2018 году список партнеров расширился Агентством ипотечного жилищного кредитования и процент снизился еще больше.

Суть предложения по рефинансированию ипотеки заключается в:

Процентная ставка от 6,98% годовых;
Максимальный срок кредитования 25 лет;
Размер выделяемых денежных средств — до 100 млн рублей.

Такое партнерство в 2018 позволяет отправить одну заявку сразу в несколько банков и выбирать среди данных положительных решений.

При этом клиент полностью избавляется от походов в отделении, сбора большого количества документации и получает более выгодные условия.

Перекредитование ипотеки в Газпромбанке

Газпромбанк дает возможность одним договором по рефинансированию погасить как ипотеку, так и любой другой кредит. После подачи документации необходимо ждать ответ до 10 рабочих дней. Обязательным является страхование объекта залога. Личное страхование позволяет снизить процент по кредиту.

Список условий от Газпромбанка состоит из:

Процентная ставка от 9,2% годовых;
Максимальный срок кредитования 30 лет;
Размер выделяемых денежных средств — от 0,5 млн, но не менее 15% от оценочной стоимости недвижимости, до 60 млн, но не более 85% от рыночной цены залогового объекта.

До окончания ипотечного договора в другом банке должно оставаться не менее 36 месяцев от даты обращения за рефинансированием. Никаких дополнительных комиссий не предусмотрено. Клиенты банка отмечают высокий процент подтверждения по заявкам.

Ипотечное предложение от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк входит в «высшую лигу» финансовых учреждений в стране.

ЭТО ИНТЕРЕСНО: Как взять ипотеку в другом городе

Предложение ипотеки из других банков не отличается лучшими условиями, но позволяет получить фиксированную процентную ставку при условии страхования и возможно заключить сделку с минимальным посещением отделений.

По условиям предоставления физическому лицу можно отказаться от страховки с ростом ставки всего в 0,5%, что является более выгодным, по сравнению с конкурентами.

Условия рефинансирования в Райффайзенбанке заключаются в:

Процентная ставка фиксированная 9,50% годовых;
Максимальный срок кредитования 30 лет;
Размер выделяемых денежных средств — не более 85% от оценочной стоимости недвижимости.

Первичную консультацию со специалистом по ипотеке можно провести по телефону, а всю необходимую документацию есть возможность отправить по электронной почте.

Отзывы клиентов не всегда положительные и касаются, в основном, некачественной работы персонала.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Предложение от Россельхозбанка является одним из лучших на финансовом рынке в 2018. В рамках рефинансирования ипотеки можно объединить несколько кредитов других банков. Размер процента зависит от суммы заимствованных денежных средств, статуса физического лица и его возраста (а также возраста супруга).

Главное в рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке в 2018:

Процентная ставка от 9,05% годовых;
Максимальный срок кредитования 30 лет;
Размер выделяемых денежных средств — 20 млн рублей.

Ключевыми преимуществами предложения рефинансирования ипотеки является отсутствие дополнительных комиссий, возможность самостоятельно выбрать схему погашения (равными частями или дифференцированными) и досрочное или частичное погашение без штрафов. Особо выгодно для молодой семьи.

Источник: https://pravo-grajdan.ru/refinansirovanie-ipotechnogo-kredita-kak-i-kakoj-bank-vybrat.html

7 шагов рефинансирования ипотеки в 2020 году и лучшие предложения ипотечных банков

Сегодня процентные ставки по ипотеке являются довольно привлекательными и колеблются в районе 7-10%, но был период, когда граждане покупали квартиры и под 14% и даже под 16% годовых. Получается немного не справедливо, согласитесь? Временная разница в кредитах всего около года, а разница в процентах порой достигает 6-7 пунктов. Что же делать тем, у кого уже взята ипотека под высокую процентную ставку? Выход в 2020 году есть – рефинансирование ипотеки.

Что это за процедура и на что обратить внимание?

Рефинансирование ипотеки – это перевод ипотечного кредита в другой банк с целью снижения процентной ставки. На данный момент практически все крупные банковские организации предлагают своим клиентам различные программы рефинансирования. При этом, в условиях огромной конкуренции банковские продукты в сфере ипотечного кредитования постоянно меняются, завлекая заемщиков все более низкими процентами.

Прежде чем принять решение о переводе своего ипотечного кредита в другой банк, хорошенько обдумайте все «за» и «против», учитывая следующие особенности этой процедуры:

Подача заявки с новым пакетом документов. Вам вновь придется пройти все этапы подачи заявки со всеми вытекающими: сбор и подача документов, заполнение анкеты, томительное ожидание решения банка;
Имейте в виду, что не каждому заемщику будет выгодно рефинансирование ипотеки. Например, в текущем ипотечном договоре может быть предусмотрена большая комиссия за переход в другую кредитную организацию;
Будьте готовы к тому, что ваш текущий банк, возможно, будет препятствовать передаче залога на ипотечную квартиру новому кредитору;
Не всегда более низкий процент означает экономию. Зачастую, в перерасчете на рубли с учетом полной стоимости ипотечного кредита получается примерно одинаковая сумма;
Будьте готовы к дополнительным затратам (повторная оценка недвижимости, затраты на государственную регистрацию нового договора, оплата страховки в компании, которая аккредитована новым банком и др.)

Но не стоит пугаться, при правильном выборе нового банка с учетом всех условий, рефинансирование текущей ипотеки может оказаться очень даже выгодным. Многие заемщики, переходя в другой банк, получали после перекредитации не только минус несколько пунктов процентной ставки, но и значительно меньшую переплату по ипотечному кредиту.

Когда рефинансирование действительно выгодно?

Когда же рефинансирование будет действительно выгодно? Давайте рассмотрим несколько возможных вариантов:

Трудное финансовое положение в семье. Допустим, вы взяли ипотеку на 15 лет с ежемесячным аннуитетным платежом в размере 30 000 рублей, но случилось так, что ваш доход резко упал, и выплата такой суммы кажется вам непосильной ношей. В данной ситуации возможны два варианта: перерасчет ипотеки на более длительный срок либо рефинансирование в другом банке под более выгодный процент. И в том и в том случае ваш ежемесячный платеж уменьшиться. Менеджер кредитной организации сделает нужные расчеты и поможет сделать правильный выбор.
Процентная ставка по ипотеке должна быть ниже текущей не менее чем на 1%. В таком случае даже с учетом всех расходов ипотека в новом банке с большой долей вероятности окажется на порядок выгоднее.
Отсутствие необходимости в страховании жизни или перестраховании в другой компании для нового банка. Страхование повлечет за собой трату дополнительных денежных средств, а это уже значительно снизит выгоду перевода ипотеки в другой банк, и выгода процедуры рефинансирования будет сомнительной.
С момента оформления текущей ипотеки прошло не более половины срока кредита. Весь секрет заключен в аннуитетных платежах. При такой форме оплаты на протяжении всего срока ипотеки ежемесячный платеж одинаков, но в первой временной части кредита большую часть суммы составляют проценты, а в остальное время наоборот – основная сумма долга. Получается, что к концу выплат по ипотеке практически все проценты вы уже выплатили, осталась только сумма основного долга. Согласитесь, уже нет смысла что-то рефинансировать в данной ситуации.
В текущем кредитном договоре нет комиссий за полное досрочное погашение ипотеки и комиссий за переход в другой банк в рамках программы по рефинансированию. Внимательно прочтите текущий ипотечный договор или обратитесь в ваш банк за разъяснениями. Если вышеуказанные комиссии отсутствуют, то в большинстве случаев переход в другую банковскую организацию будет выгодным для клиента.
Перекредитация будет выгодна тем, у кого оформлено 2 и более ипотечных кредитов (да-да, и такое бывает). В такой ситуации у заемщика есть возможность объединить два кредита в один. Такое объединение повлечет за собой не только удобство в оплате, но и финансовую выгоду.
Правильно выбранные банк и программа рефинансирования. Не поленитесь и уделите достаточно времени анализу условий перекредитования в различных банковских организациях. От этого напрямую зависит ваша выгода.

Особое внимание уделите следующим моментам:

Процентной ставке;
Полной стоимости кредита;
Возможности остаться при своей страховке;
Наличию дополнительных комиссий;
Необходимости проведения новой оценки залоговой недвижимости.

Принимайте решение только после того, как уверены в том, что не потратите больше, чем сэкономите.

Помните, что любая программа рефинансирования, насколько бы ни была они привлекательна, требует тщательного анализа на предмет наличия «подводных камней». Подходите к выбору ответственно и тогда, переоформление ипотеки в другом банке принесет вам действительно хорошую выгоду.

Какие трудности могут возникнуть при рефинансировании?

Рефинансирование ипотеки – дело выгодное, но трудоемкое. В 2020 году заемщику нужно приложить немало усилий, чтобы все получилось удачно. А трудностей при переводе ипотеки из одного банка в другой может быть предостаточно. Это могут быть как непредвиденные расходы на оценку, страхование жизни, комиссии, так и более серьезные проблемы, связанные с залогом недвижимости.

Так, например, при рефинансировании ипотеки текущий залогодержатель (т. е. банк, в котором у вас оформлена ипотека) может отказать вам в передаче залога. В таком случае стоит попросить данную кредитную организацию дать вам обоснованный письменный отказ и обжаловать его.

Еще одной проблемой может стать сумма, которую одобрил новый банк. Может случиться так, что одобренная сумма меньше размера вашего долга по текущей ипотеке. Здесь эксперты советуют либо привлечь созаемщиков для увеличения дохода, либо пробовать свои шансы на рефинансирование в других кредитных организациях.

Источник: https://IpotekuNado.ru/refinansirovanie/refinansirovanie-ipoteki-poshagovo

Рефинансирование ипотеки других банков: 5 лучших вариантов в 2020

Привет! Сегодня мы рассмотрим актуальный вопрос, разговоры о котором продолжаются весь уходящий год – ипотечный кредит и его рефинансирование. Эта услуга, в последнее время, набирает популярность.

В последние годы, в частности в 2019, банки страны снижали процентные ставки по ипотеке: и «Сбербанк», и «Альфа банк», и «Газпромбанк» А потому эта услуга становится актуальной для тех, кто взял жилье в ипотеку ранее.

Что же будет в Новом году? В этой статье мы рассмотрим рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения 2020 года.

Что такое рефинансирование ипотечного кредита и какие выгоды оно несет

Далеко не каждый сталкивался с понятием ипотечного кредита, но многие слышали. Одной из самых распространенных причин, почему люди боятся брать займ на жилье – высокие ставки банков.

Что же делать тем, кто все-таки однажды решился обратиться в банк за ипотекой, взял денежные средства под определенный процент, а что еще более рискованно – в валюте, а спустя время пришлось отдавать значительно больше?

Одним из выходов является рефинансирование ипотечного кредита. По сути, это погашение займа кредитными средствами другой банковской структуры, у которой проценты меньше.

Основные цели, которые преследует заемщик при оформлении рефинансирования:

Смена условий кредитования на более выгодные согласно текущей экономической ситуации. Наверное, это самая распространенная причина повторного кредита;
Продление срока выплаты. Это делается для того, чтобы уменьшить ежемесячные выплаты. Но, если есть возможность, лучше наоборот, увеличить взносы, сократив период погашения и уменьшить сумму долга;
Возможность погасить другие кредиты. Взяв деньги у другого банка, можно закрыть все остальные займы и потом все средства направить на ипотечный кредит. Но это не всегда выгодно, так как процентные ставки могут быть и ниже, чем по ипотеке. Необходимо все просчитывать.

Основная цель банка в случае оформления рефинансирования ясна – привлечение большего количества клиентов. К тому же, по клиенту уже будет видна его кредитная история, исходя из чего можно делать вывод о его платежеспособности.

Самые низкие ставки

Один из самых популярных банков страны — Сбербанк — 22 ноября анонсировал снижение процентных ставок по ипотечным кредитам на 0,3-0,6 пункта. Сейчас кредит можно взять под 9,3% на новостройки и 9,2% на вторичное жилье.

Ране сообщалось, что банк снизил ставки и по рефинансированию – сейчас услуга предоставляется под 9%.

Более выгодные условия предлагают такие банки, как «Россельхозбанк» и «Росбанк» — 8,4 и 8,67% соответственно.

Банк «Открытие» выдает займы под 7,95%, с учетом скидки 0,3 процентных пункта (п.п.) за оформление заявки в онлайн режиме и 0,15 п.п. за сумму более 4 млн. руб.

«Альфа банк» только планирует снижение по ипотечным кредитам, но уже снизил проценты на рефинансирование займа по недвижимости до 8,69% годовых.

За последний год произошло рекордное понижение ставок на ипотеку, но эксперты прогнозируют, что это еще не предел.

ТОП-5 банков предлагают ипотечное рефинансирование на следующих условиях:

БанкНазвание программыСтавка

Росбанк	«Рефинансирование»	6,99%
Транскапиталбанк	«Рефинансирование»	7,49%
ЮниКредит Банк	«Рефинансирование»	от 7,9%
Открытие Банк	«Рефинансирование»	от 8,25%
Уралсиб	«Рефинансирование»	от 8,39%
РоссельхозБанк	«Не переплачивай»	от 8,6%

Как видим, процентные ставки первой пятерки варьируются от 6,99- 8,6%.

Прогноз на 2020 год

Президент страны поручил государственным органам до конца 2024 года обеспечить снижение ставок по ипотеке до уровня 8% и ниже. Но, судя по всему, данный показатель может быть достигнут и раньше намеченного срока.

Центробанк России снизил ключевую ставку сразу на рекордные 0,5 п.п. Это повлекло за собой массовое понижение процентов по ипотеке коммерческими банками.

Сейчас, при ставке рефинансирования ниже 9% можно ожидать поток заемщиков 2017—2018 года, так как тогда кредиты оформлялись примерно под 11% годовых.

Активное рефинансирование проводилось уже в 2018- начале 2019 года, когда также упали процентные ставки. Не смотря на это, перекредитование остается выгодно для клиентов и сейчас, так как снижение на 1,5 пункта уже влечет за собой выгоду.

С экономической точки зрения, при меньшем снижении ставки (до 1,5%), проводить рефинансирование нецелесообразно, так как экономия будет незначительна с учетом дополнительных издержек.

По прогнозами экспертов, процент по кредиту на жилье и его рефинансирование будет падать и в следующем 2020 году. Ожидается понижение ставки еще на 0,2-0,5 п.п. к рождественским праздникам.

В течение следующих 2-х лет прогнозируется дальнейшее понижение процентов на эти банковские услуги в связи со смягчением кредитно-финансовой политики государства.

Заключение

В целом, перед принятием окончательного решения о покупке недвижимости, рекомендуется конечно же взвесить все «за» и «против», не ориентироваться только на уровень ставки по кредитам на ипотеку.

Следует учитывать соотношение цен на жилье и процентов, под которые банки готовы предоставить денежные средства.

Надеюсь, приведенная информация окажется кому-то полезной!

Следите за обновлениями блога, впереди еще много полезного и интересного!

До скорой встречи!

Источник: https://investbro.ru/refinansirovanie-ipoteki-drugikh-bankov/

Что такое рефинансирование ипотеки, как сделать это выгодно, пошаговая инструкция, расчеты и отзывы ипотечников

Что такое рефинансирование ипотеки? Плюсы и минусы? Кому подойдет? Когда рефинансировать ипотеку невыгодно? Как и где оформить? Какие документы нужны? Какие требования к заемщику и недвижимости?

Рефинансирование ипотеки стало одним из самых популярных банковских продуктов 2017 года. Каждый пятый новый жилищный займ в текущем году – перекредитование старого. У некоторых банков этот показатель превышает 40%.

По мере снижения ключевой ставки Центробанка всё больше кредитных организаций предлагают услугу замены старых жилищных кредитов более выгодными. Что же такое рефинансирование ипотеки, и почему оно так популярно?

Что такое рефинансирование ипотеки

С формальной точки зрения это новый кредит с более низкой ставкой, которым погашается имеющийся ипотечный кредит. Берут его для улучшения условий кредитования – если не нравится ставка, размер ежемесячного платежа, качество обслуживания в банке, либо необходимо вывести квартиру из-под залога для продажи. Продукт достаточно специфичен: в периоды стабильности ставки рефинансирования он почти не используется.

Нынешняя ситуация в РФ, когда в течение двух лет ставки по кредитам сначала взлетели на 30-50%, а потом упали более чем вдвое – уникальная. Именно сейчас перекредитование ипотеки наиболее выгодно.

Существует два способа рефинансирования ипотеки:

Смена банка-залогодержателя. Вы получаете жилищный кредит в новом банке и передаете квартиру в залог уже ему. Такой способ удобен тем, что в рамках рефинансирования предлагается удешевление ипотеки по сравнению с первоначальной. Разновидностью является объединение нескольких видов кредитов в один потребительский под залог квартиры – за счет этого устанавливается более низкая ставка по сравнению со средней из всех рефинансируемых продуктов.
Вывод квартиры из-под залога. Вы берете беззалоговый потребительский кредит, которым гасите ипотечный. Происходит удорожание займа, зато квартира оказывается в полном вашем распоряжении, вы можете в любое время продать ее и погасить остатки кредита.

Источник: https://myrouble.ru/refinansirovanie-ipoteki/

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки – получение кредита по низкой процентной ставке с более выгодными условиями. Рефинансирование позволяет избежать неприятной кредитной истории, связанной с невыплатой займа. Различные финансовые компании оказывают помощь в перекредитовании ипотеки с большей процентной ставкой, предоставленной другими банками.

Ставки по рефинансированию ипотеки

Чтобы узнать информацию об актуальных программах, доступных в банках Российской Федерации, обратите внимание на раздел «Рефинансирование ипотеки». В представленной сводной таблице вы сможете ознакомиться с предложениями различных банков и подобрать оптимальные условия и процентные ставки, отвечающие вашей ситуации.

Банк	Процентная ставка	Условия рефинансирования
Сбербанк	от 9%	от 0,3 млн., до 30 лет
Газпромбанк	от 8,1%	до 45 млн., до 30 лет
ВТБ	от 8,3%	до 30 млн., до 30 лет
Банк «ФК Открытие»	от 8,25%	от 0,5 до 30 млн., от 3 до 30 лет
Альфа-Банк	от 8,49%	от 0,6 до 50 млн., от 3 до 30 лет
Райффайзенбанк	от 8,39%	до 26 млн., от 1 до 30 лет
Банк «Санкт-Петербург»	от 10,5%	от 0,5 до 10 млн., от 1 до 25 лет
УРАЛСИБ	от 8,39%	от 0,3 до 50 млн. от 3 до 30 лет
Ак Барс	от 7,99%	от 0,5 млн., от 1 до 25 лет
ВБРР	от 8%	от 0,5 млн., от 3 до 30 лет
Абсолют Банк	от 8,49%	от 0,3 млн., до 30 лет
Тинькофф Банк	от 9,9%	—
Россельхозбанк	от 10,15	до 20 млн., до 30 лет

ЭТО ИНТЕРЕСНО: Как поменять паспорт без прописки

Воспользуйтесь калькулятором ипотеки

Возможности, которые открывает рефинансирование

Почему популярность рефинансирования ипотеки растет? Это связано с тем, что такой метод решения финансовых вопросов имеет следующие преимущества:

возможность объединения всех кредитов (ипотечных и прочих) из разных банков в один;
применяя вышеуказанный подход, вы избавляете себя от выплат в различные организации, решая все финансовые вопросы в одном месте;
за счет подбора более выгодных условий вы снижаете общий размер платежа;
вы можете также получить дополнительные средства для других личных нужд под небольшие проценты;
все операции можно выполнять без запроса согласия от первичного кредитора.

Вы сохраняете чистую кредитную историю, избавляясь от задолженностей. Это обеспечивает вас правом в случае необходимости брать займы в дальнейшем без проблем. Чтобы воспользоваться всеми преимуществами рефинансирования, важно разобраться в том, какие займы можно подвергнуть этой процедуре и какие требования к ним выдвигаются.

Какие кредиты можно рефинансировать

Главным достоинством услуги является то, что с ее помощью можно решить многие финансовые вопросы. Рефинансировать можно как ипотечный заем, так и следующие кредиты, предоставленные иными организациями:

потребительские;
автокредиты;
задолженности по кредитным и дебетовым картам.

В случае ипотеки требуется наличие обеспечения по займу. В качестве залога могут выступать следующие объекты:

квартира или жилое помещение в здании;
жилой дом;
комната в общежитии или коммунальной квартире;
часть квартиры или жилого дома;
земельный участок с размещенным на нем жилым помещением.

Такой залог выступает гарантией выплаты с вашей стороны. При соблюдении всех условий ваше имущество и недвижимость останутся в вашем владении.

Требования к заемщикам и кредитам

Чтобы получить право на перекредитование ипотеки, вы должны отвечать следующим требованиям:

быть старше 18-21 года к моменту предоставления кредита;
быть не старше 65-75 лет к моменту возврата займа, поскольку срок выплаты должен приходиться на период трудоспособности заемщика;
иметь рабочий стаж не меньше 6 месяцев (на актуальном месте работы) и не меньше года общего стажа рабочей деятельности за последние 5 лет (условия могут отличаться в разных организациях).

Рефинансируемая ипотека также должна соответствовать определенным критериям:

отсутствуют просроченные задолженности;
последние несколько месяцев выплаты были своевременными;
соответствие срока действия кредита условиям банка;
соответствие приемлемому для банка периоду окончания срока действия;
кредит не подвергался реструктуризации за весь период его действия.

Условия и состав пакета необходимых документов может разниться в зависимости от условий, выдвигаемых выбранной вами финансовой организацией.

Важно отметить, что если вы решите рефинансировать не только ипотечный, но и потребительский кредит, вы не сможете осуществить возврат налогов на условиях имущественного налогового вычета согласно ст. 220 Налогового Кодекса РФ.

О чем важно помнить?

Если рассмотреть график платежей, станет заметно, что в первые годы ежемесячный платеж в основном состоит из процентов. Однако позднее это соотношение выравнивается. Рефинансируя имеющийся заем, вы начинаете все сначала. Поэтому лучше перекредитовать ипотеку в первой половине периода ее действия. Эта услуга не принесет финансовой выгоды, если вы выплатили большую часть задолженности.

Рефинансирование, несомненно, несет в себе ряд преимуществ. Важно помнить, что при повторном оформлении займа вам нужно будет собирать новый пакет документов, проводить повторную оценку имущества и, возможно, оплачивать комиссии со стороны финансовых или страховых компаний. Но при тщательном рассмотрении всех плюсов и минусов вы можете извлечь реальную пользу из такого финансового приема.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/refinansirovanie-ipoteki-banki/

Условия рефинансирования ипотеки в 2020: банки, ставки

Средняя продолжительность договора ипотеки по статистике составляет 15 лет. За такой длительный период многое меняется – экономическая ситуация в стране стабилизируется, снижается ключевая ставка Центрального банка.

В 2016 году средняя величина процентной ставки по жилищным кредитам составляла 12%, на сегодняшний день среднерыночным является показатель 9%. Для заемщиков, выплачивающих ссуды стоимостью выше рынка, разрабатываются специальные программы перекредитования.

В сегодняшнем посте рассмотрим условия рефинансирования ипотеки в ведущих банках, пошагово разберем алгоритм проведения процедуры.

Что такое рефинансирование и зачем оно нужно

Рефинансирование – это получение новой ссуды с лучшими условиями для погашения существующей задолженности перед банком. Потребность в процедуре возникает, если параметры действующей ипотеки значительно отличаются от текущих рыночных предложений. Перевод долга в другую кредитную организацию позволит снизить нагрузку на семейный бюджет и уменьшить конечную переплату.

Рефинансирование ипотеки для физических лиц может быть двух видов:

Внутреннее. В этом случае клиенту предлагается оформить новый договор на более выгодных условиях у действующего кредитора. Такой вариант имеет несомненное преимущество, ведь предмет залога не потребуется передавать в другой банк.
Внешнее. Это получение новой ипотеки в другом банке под залог того же объекта.

Важно! Какой бы вид рефинансирования ни выбрал заемщик, ему потребуется подготовить комплект документов для одобрения квартиры. Даже при внутреннем перекредитовании необходимо заказывать новый отчет об оценке недвижимости.

Безусловно, получение нового кредита у действующего кредитора – процедура менее трудозатратная. Нет необходимости переоформлять обременение, банк уже знает заемщика как клиента и может оценить его дисциплинированность в части внесения платежей. Однако кредиторы неохотно идут на подобные операции. Например, в банке ВТБ и Сбербанке рефинансирование действующей ипотеки по новым условиям не предусмотрено.

Кредитная организация предлагает заключить дополнительное соглашение о снижении процентной ставки. Решение о возможности подписания такого документа банк принимает единолично, клиент не может на него повлиять.

Такая политика кредитной организации имеет простое объяснение – банку невыгодно проводить полную процедуру внутреннего рефинансирования, в первую очередь кредитная организация заинтересована в привлечении новых заемщиков из числа клиентов других банков.

Рефинансирование в другом банке позволит:

Снизить процентную ставку.
Изменить срок кредитования – уменьшить или увеличить период в зависимости от текущего финансового положения.

Основные проблемы при рефинансировании

Перекредитование – хороший способ уменьшить финансовую нагрузку или получить более выгодные условия. Однако этот процесс достаточно трудоемкий. Потребуется подготовить два комплекта документов – для заемщика и по объекту недвижимости. Помимо этого, могут возникнуть дополнительные трудности, связанные с параметрами текущей ссуды.

Если был использован маткапитал

Основная проблема при рефинансировании возникает у семей, использовавших семейный сертификат для оплаты первичного взноса или погашения части долга. В этом случае заемщик подписывает нотариальное обязательство о наделении долями несовершеннолетних после погашения ипотеки. Это условие является обязательным при использовании субсидии. Таким образом, при досрочном погашении родители должны исполнить обязательство. Это делает затруднительным передачу залога другому банку.

Здесь подробнее о выделении детских долей при ипотеке.

Реализовать залог с долей ребенка в случае, если клиенты перестанут выполнять свои обязательства достаточно проблематично. Многие крупные организации, такие как Райффайзенбанк, Сбербанк, Росбанк, Промсвязьбанк, ВТБ банк, просят заемщиков внести изменения в обязательство. В этом случае вопросов по залогу не возникает. Здесь подробнее об этом документе.

Передача залога другому кредитору

Рефинансирование ипотеки по новым условиям подразумевает передачу объекта недвижимости другому банку. Для это необходимо:

Получить одобрение залога.
Подписать договор ипотеки и погасить обязательства по текущей ссуде.
Снять обременение первичного кредитора.
Оформить залог в пользу нового.

Переоформление может занять несколько месяцев.

Важно! На период, пока ипотека в новом банке не обеспечена залогом, устанавливается повышенная процентная ставка.

Можно подавать документы на снятие и установление нового обременения одновременно. Однако, в случае ошибок или несоответствий, регистрация приостанавливается на 30 дней. Все это время придется выплачивать новую ссуду по повышенной ставке. Величина надбавки зависит от кредитной организации. Например, при рефинансировании ипотеки в Газпромбанке и Альфа банке на период переоформления залога ставка повышается на 2 пункта.

Разные требования к страхованию

Согласно законодательству, ипотечная квартира должна быть обязательно застрахована. Финансовая защита жизни и здоровья является добровольным, однако, влияет на размер процентной ставки. Защита титула (потери права собственности) также остается на усмотрение заемщика.

У кредиторов разные требования к наличию договоров страхования. Например, при рефинансировании ипотеки в ВТБ отсутствие финансовой защиты титула не влияет на процентную ставку. В свою очередь, стоимость ипотеки Альфа банка повышается на 2 процента при отказе от этого вида страхования. Эти нюансы могут повлечь за собой дополнительные расходы на оформление договоров.

Другим моментом, связанным со страхованием, является отказ некоторых компаний переоформить действующие договора на нового кредитора. В этом случае имеет смысл аннулировать старый полис и приобрести новый. Здесь больше об ипотечном страховании.

Когда рефинансирование выгодно, а когда лучше не делать

Основной целью рефинансирования является улучшение текущих условий кредитования. Существует несколько нюансов, влияющих на конечный результат, которые обязательно следует учесть при принятии решения:

Величина процентной ставки. Рефинансирование будет выгодным, если в результате стоимость снизится минимум на 1 процент. В остальных случаях расходы на переоформление документов окажутся выше полученной выгоды.
Возможность переоформления действующих договоров страхования на нового выгодоприобретателя.
Период, прошедший с момента получения ипотеки. Если до конца договора осталось менее половины, следует тщательным образом провести расчеты, прежде чем принять решение о рефинансировании. При аннуитетных платежах проценты выплачиваются в первые несколько лет в большем объеме, авансом за весь период. Именно поэтому
Требования нового кредитора к страхованию. В некоторых кредитных организациях на величину процентной ставки влияет не только защита жизни и здоровья, но и титула. Банк Открытие предлагает ставку 8,25 только в случае страхования риска потери права владения. При рефинансировании ипотеки в Сбербанке покупать полис титульного страхования не требуется.
Возможность консолидировать несколько обязательств в одно. Некоторые банки предлагают под залог квартиры, если позволяет ее рыночная стоимость, получить дополнительные средства на погашение других обязательств. Намного удобнее вносить один платеж по одному кредиту в одно время, чем выплачивать несколько займов разным кредиторам.

Важно! Финансовая защита от потери права собственности оформляется только на объекты, приобретенные на вторичном рынке. Квартиры, купленные по договору долевого участия у застройщика-юридического лица страховать от этого риска не требуется.

Выгодным будет рефинансирование ипотеки под 6 процентов в рамках реализации государственной субсидии. Воспользоваться предложением могут семьи, ставшие во второй раз родителями в 2018 – 2022 годах. Здесь подробнее.

Многие кредитные организации предлагают еще более выгодные условия, чем закрепленные законодательно и предлагают рефинансирование ипотеки под 5 процентов и ниже. В основном это крупнейшие игроки на рынке финансовых услуг. Здесь можно почитать про условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке для семей с детьми.

Не стоит затевать процедуру перекредитования в том случае, когда затраты на переоформление превышают выгоду. При расчетах следует принимать во внимание сумму уже уплаченных процентов по действующему займу.

Условия, проценты и банки

БанкСтавка, % от

Альфа банк	8,49
Газпромбанк	8,4
Абсалютбанк	8,74
Возрождение	7,75
Банк Открытие	8,25
ВТБ	8,3
Уралсиб	8,39
Сбербанк	9
Райффайзенбанк	8,39
Россельхозбанк	9,15
ДОМ.РФ	7,5
Ак Барс	8,25

В таблице приведены условия перекредитования ипотеки в 2020 году. Здесь подробнее о рефинансировании ипотеки в ВТБ. А здесь подробнее о переоформлении ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году.

Калькулятор

Источник: https://ipotekaved.ru/refinansirovanie/ipoteki-usloviya.html

Как выбрать банк для перекредитования ипотеки?

В процессе выплаты ипотечного кредита иногда заемщик приходит к решению о необходимости перекредитования текущего долгового обязательства. В большинстве случаев такое действие связано с наличием более выгодных условий в других организациях или необходимостью разорвать отношения с тем банком, в котором оформлен кредит.

При возникновении такой необходимости очень важно внимательно подходить к процессу выбора банковской организации, поскольку результат может оказать существенное влияние на возможность погашения долга и возможные проблемы еще в процессе его выплаты.

Кроме того, стоит тщательно изучить предложения по рефинансированию и оценить, будут ли они выгодны.

Критерии выбора

При выборе банка стоит обратить внимание на те учреждения, которые в принципе могут предлагать услугу рефинансирования. После того, как заемщик определится со списком организаций, стоит внимательно изучить входящие условия перекредитования — то есть те показатели, какие должны присутствовать у заемщика, чтобы он мог обратиться с заявлением.

Сюда могут относиться требования по возрасту, степени дохода, остаточному долгу, характеристикам недвижимости, стажу работы и так далее.

Таким образом получится сузить круг до тех организаций, которые теоретически смогут принять заявку, далее следует обратить внимание на репутацию банков, их надежность, отзывы текущих и бывших клиентов, возможность урегулирования моментов, когда должник временно не имеет возможности погашать текущее обязательство (предоставление кредитных каникул, изменение некоторых условий и другое).

Иногда бывают ситуации, при которых собственнику ипотечной квартиры даже не приходится прибегать к поиску банковской организации, если имеется возможность перекредитования непосредственно в том банке, в котором оформлен текущий кредит. В любом случае необходимо обратить внимание на определенные условия рефинансирования, которые могут помочь определиться с банковским продуктом и оценить его потенциальную выгоду для заемщика:

Величина установленной процентной ставки. Вполне естественно, что она должна иметь меньшее значение, чем по текущему договору, но в связи с дополнительными затратами, связанными с переоформлением кредита, специалисты рекомендуют обращать внимание исключительно на те продукты банка, по которым процент как минимум на 2 позиции ниже, чем по действующему на данный момент;
Возможность погашения не только одного займа. Иногда у должника в наличии имеется сразу несколько кредитов, для погашения которых выгоднее провести рефинансирование;
Возможность снятия обременения с залогового имущества. Вполне возможно, что та сумма остаточного долга, которая присутствует на данный момент, в некоторых организациях является пороговой отметкой, и при оформлении нового кредита недвижимость уже не будет выступать в роли залогового имущества;
Основные условия выплаты. В данном случае заемщик может определить, что ему выгоднее — более короткий срок погашения обязательства или же меньший размер ежемесячных платежей;
Доступность досрочного погашения текущей задолженности. Так как такое действие может привести к экономии средств со стороны должника и потере банком некоторого размера прибыли, некоторые организации могут внедрять систему штрафов за подобное.

Также не менее важным моментом является определение итоговой суммы переплаты по такому типу кредитования и того, сэкономит ли большое количество средств заемщик осуществлением процедуры рефинансирования.

При этом стоит учитывать не только процентную ставку банка, но и прочие расходы, которые могут сопутствовать при оформлении нового займа.

Так, в частности, к ним могут относиться услуги нотариуса, получение нового документа на право собственности (в связи со снятием обременения), услуги оценщика, поскольку банк вправе затребовать новые данные по стоимости имущества, комиссии за перевод средств и другое.

Текущие предложения банков России

Как правило, банками, которые предлагают услуги рефинансирования ипотек, оказываются финансовые организации, функционирующие на рынке уже достаточно давно. Данный факт связан с необходимостью оформления большого количества документации, оценки степени риска, а также надежности заемщика и проверки сделки, заключенной ранее, чтобы исключить какие-либо мошеннические схемы. В таблице ниже представлены организации, которые могут предложить услуги перекредитования на территории РФ.

Основными преимуществами данных банков являются достаточно низкие процентные ставки по кредитным линиям в рамках рефинансирования ипотеки.

В такой ситуации стоит обратить внимание на то, что указанные проценты являются минимально возможными, то есть они будут применяться в том случае, если заемщик будет максимально подходить по тем условиям, которые предъявляются финансовой организацией (величина займа, возраст, степень дохода, наличие зарплатной карточки в данной организации и так далее).