Осаго что это такое расшифровка

Полис ОСАГО – что это такое, расшифровка: обязательное страхование автомобиля, полис гражданской ответственности

осаго что это такое расшифровка

Все лица, имеющие  в собственности, в хозведении или в оперативном управлении автомобили, автобусы и иные виды ТС, обязаны приобрести полис ОСАГО в страховой компании, получившей лицензию на осуществление данного страхования. Существует законодательно утвержденная аббревиатура и сопутствующая ей расшифровка ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности, которая может возникнуть у владельцев автомототранспорта.

Что такое ОСАГО

Под страхованием автогражданской ответственности понимаются правоотношения, которые возникают на основании публичного договора (ст. 426 ГК РФ), заключаемого между страхователем и страховщиком.

Суть этих правоотношений заключается в следующем:

  • страхователь, которым может являться как владелец ТС, так и любое другое лицо, желающее исполнить за него обязанность, предусмотренную в ч. 1 ст. 4 ФЗ № 40 от 25.04.2002 «Об обязательном» (далее – Закон 40), покупает полис;
  • кто-либо из водителей, вписанных в страховку ОСАГО, едет на машине, указанной в полисе, и наносит ущерб другим лицам – например, сбивает пешехода или разбивает чужую машину;
  • у виновника, соответственно, возникает гражданская ответственность – то есть обязанность возместить сбитому пешеходу или владельцу разбитой машины все убытки – то есть стоимость лекарств, услуг больницы или запчастей, необходимых для ремонта;
  • однако, поскольку есть полис, виновнику не придется покрывать данный ущерб – это сделает страховая компания.

Полис ОСАГО – обязательный документ для вождения автомобиля, который защищает от непредвиденных трат в случае ДТП.

Законодательное регулирование обязательного автострахования

ОСАГО регулируется следующими ФЗ и НПА (включая, но не ограничиваясь):

  • Глава 48 ГК РФ (общие нормы о любом виде страхования);
  • Глава 59 ГК РФ (о том, как возмещаются убытки потерпевшим в случае, если у причинителя вреда нет полиса);
  • Закон 40;
  • Положение ЦБ № 431-П от 19.09.2014 «О Правилах»;

Источник: https://avtojur.com/strahovanie/osago/chto-takoe

ОСАГО: что это такое и как работает

осаго что это такое расшифровка

Каждый автолюбитель знает: нельзя садиться за руль без полиса ОСАГО. Это предписано законом. Разберемся, что это такое и как работает.

ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности. То есть если по вине владельца полиса ОСАГО случилось ДТП, платить пострадавшим будет не он, а его страховая компания.

Зачем нужен полис ОСАГО

Если кратко, ОСАГО защищает вас от непредвиденных трат в случае ДТП:

  • Если вы стали виновником ДТП, ваша страховая компания за вас возместит ущерб имуществу и здоровью пострадавших. Ремонтировать свой автомобиль придется самостоятельно (если вы не приобрели заранее полис автокаско).
  • Если разбили вашу машину, её ремонт оплатит страховая компания виновника аварии.
  • Если в аварии виновны оба водителя, страховые компании заплатят обоим – обычно возмещают половину нанесенного ущерба. В спорных случаях степень ответственности каждого участника ДТП и соотношение выплат определяет суд.

Максимальный размер выплаты на ремонт по ОСАГО составляет 400 000 рублей. Если восстановление авто обойдется дороже, пострадавший вправе потребовать от виновника ДТП доплатить разницу между фактическим ущербом и страховым возмещением.

Чтобы свести к минимуму риск денежных потерь, в дополнение к ОСАГО вы можете купить полис ДСАГО – добровольной автогражданской ответственности

Покрытие по такому полису может быть гораздо выше – хоть до 30 млн рублей. В этом случае, даже если по вашей вине сильно пострадает очень дорогой автомобиль, вам не придется оплачивать его ремонт.

Какие документы нужны для оформления полиса

По закону нужны следующие документы:

  1. паспорт или иной удостоверяющий личность документ – для физического лица;
  2. свидетельство о государственной регистрации юридического лица – для юридического лица;
  3. ПТС или другой документ о регистрации транспортного средства – свидетельство о регистрации, технический паспорт или технический талон;
  4. водительское удостоверение или его копия – для всех, кто будет управлять транспортным средством;
  5. диагностическая карта транспортного средства, которая подтверждает его соответствие обязательным требованиям безопасности;
  6. заявление на страхование.

Как купить полис ОСАГО, не выходя из дома

Электронный полис ОСАГО – удобная альтернатива привычному бумажному. Список компаний, у которых можно приобрести полис онлайн, вы найдете на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Электронный полис достаточно распечатать и возить с собой. По серии и номеру сотрудник ГИБДД может проверить актуальность полиса через горячую линию или информационную базу РСА. Вы и сами можете заглянуть в эту базу, если потребуется.

Если нужен полис на бланке строгой отчетности, вы можете получить его в офисе страховщика или по почте за небольшую дополнительную плату.

Как не купить фальшивый полис ОСАГО

  1. Проверьте лицензию

    Проверить, имеет ли компания лицензию на ОСАГО, можно на сайте Банка России. Скачайте таблицу «Субъекты страхового дела», найдите там нужную компанию и сверьтесь. Также наличие лицензии можно проверить онлайн с помощью Справочника участников финансового рынка (официальная информация Банка России). Страховщик не вправе продавать полисы, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена.

  2. Покупайте в надежном месте

    Приобретайте полис в офисе продаж или на официальном сайте лицензированной страховой компании.

    Переходите по ссылкам на официальные сайты страховщиков с сайта РСА.

    Полис в бумажном виде также можно приобрести у страхового агента, уполномоченного на заключение договоров ОСАГО. Чтобы избежать возможных неприятностей, проверьте договор страхового агента со страховщиком.

  3. Проверьте полис

    С 1 января 2018 года на каждом полисе на бумажном бланке должен быть QR-код в правом верхнем углу. Это дополнительная защита от подделки.

    Считайте QR-код (например, с помощью специального приложения на смартфоне) и посмотрите название страховой компании, номер полиса, дату выдачи и срок его действия. Обязательно проверьте также марку, модель, VIN-код и госномер вашей машины.

    Если найдете хотя бы одну ошибку, не приобретайте полис – он не защитит вас от убытков в случае аварии по вашей вине. 

Сколько стоит ОСАГО

Цена полиса ОСАГО складывается из базового тарифа и различных коэффициентов. При этом учитываются:

  1. тип транспортного средства – грузовое или легковое;
  2. кто собственник – физическое или юридическое лицо;
  3. регион;
  4. возраст и водительский стаж водителя.

На тариф также влияют мощность машины, количество аварий, в которых был виноват покупатель полиса, и другие факторы. Подробнее о том, как формируется стоимость полиса и как можно проверить правильность расчета самостоятельно, можно прочитать в статье «Как рассчитывают цену полиса ОСАГО».

Что делать, если случилось ДТП

Все участники аварии должны заполнить извещения о ДТП и передать их в свои страховые компании в течение пяти рабочих дней. Если офиса вашего страховщика поблизости нет, вы можете передать извещение его представителям в регионе, где произошло ДТП.

Но прежде чем приступать к оформлению европротокола, определите, возможно ли это в вашем случае.

К кому обращаться за возмещением по осаго

  • Если в аварии пострадали только транспортные средства и у всех водителей есть действующие полисы ОСАГО, вы можете подать заявление о страховом возмещении своему страховщику.
  • Если в аварии пострадали люди, заявление нужно подавать в страховую компанию виновника ДТП.
  • Если у вашего страховщика отозвана лицензия, подавайте заявление в страховую компанию виновника аварии.
  • Если и у его страховщика отозвана лицензия, вы можете получить возмещение по ОСАГО в РСА

Страховщик обязан рассмотреть заявление о страховом возмещении в течение 20 рабочих дней.

Если за этот срок страховщик не выдал направление на ремонт, он должен будет заплатить вам неустойку – 1% от размера страхового возмещения за каждый день просрочки.

Как возмещают ущерб

С апреля 2017 года по закону об ОСАГО приоритетная форма возмещения ущерба – восстановительный ремонт. Страховщики отправляют пострадавшие легковые автомобили россиян на свои партнерские станции технического обслуживания (СТО). Если у вас новый автомобиль – не старше двух лет, вас направят к официальному дилеру вашей марки.

  • Без учета износаПри восстановительном ремонте, в отличие от денежной выплаты, страховая компания не учитывает износ деталей и агрегатов. На ваш автомобиль поставят только новые запчасти.
  • Гарантия качестваМинимальный гарантийный срок на ремонт автомобиля – 6 месяцев, на кузовные и лакокрасочные работы – 12 месяцев.
  • Фиксированный срокПредельный срок ремонта – 30 рабочих дней со дня поступления автомобиля на СТО. За нарушение сроков ремонта страховщик заплатит вам неустойку – 0,5% от суммы страхового возмещения.

Можно ли выбрать автосервис самому

Вы можете выбрать любой автосервис из списка страховщика в радиусе 50 км от вашего дома или места аварии. Сделать выбор можно как при покупке полиса, так и на этапе урегулирования убытка.

Страховщик обязан публиковать на своем сайте актуальный список партнерских СТО с адресами, марками обслуживаемых автомобилей и примерными сроками ремонта.

Если вы хотите отремонтировать автомобиль в автосервисе, с которым у страховщика нет договора, надо получить письменное согласие страховой организации. В заявлении о страховом возмещении укажите полное наименование выбранной СТО, ее адрес и платежные реквизиты, чтобы страховщик мог перевести ей оплату за ремонт.

Получить деньги можно в следующих случаях:

  • В списке страховой компании нет СТО недалеко – в пределах 50 км – от вашего дома или места аварии. И вы не согласны на транспортировку автомобиля за счет страховой компании в удаленный автосервис.
  • Автомобиль новый, а в списке страховой компании нет официального дилера нужной марки.
  • Страховая компания не может направить машину на ремонт на СТО, выбранную при заключении договора.
  • Ущерб от ДТП превышает 400 тысяч рублей, и потерпевший не согласен доплачивать за ремонт на СТО страховщика.
  • Машина не подлежит восстановлению.
  • Владелец поврежденного автомобиля – инвалид.
  • Владелец погиб или получил сильные травмы. Деньги могут получить близкие: супруг, родители или дети.
  • Все участники ДТП признаны виновными и не согласны сами доплачивать за ремонт. Автовладелец и страховая компания заключили соглашение о возмещении ущерба деньгами.

Что делать, если качество ремонта не устраивает

Во время гарантийного срока вы можете написать заявление страховщику с требованием исправить недостатки. Эксперт страховой компании обязан осмотреть ваш автомобиль в течение 5 дней и отправить на ремонт, если информация о недостатках подтвердится.

Куда жаловаться в случае проблем

Если вы считаете, что страховая компания нарушает ваши права, направьте жалобу в Банк России .

Источник: https://fincult.info/article/osago/

Осаго расшифровка: 7 случаев которые не покрывает полис

осаго что это такое расшифровка

Не каждому современному автовладельцу известно, что о безопасности и сохранности машин беспокоились практически с момента их первого появления. Самый первый случай обращения в страховую компанию был зарегистрирован на американском континенте спустя три года с момента изобретения первого автомобиля.

Это было обращение Мартина Трумэна в страховую фирму с целью обеспечения безопасности своего автомобиля. Он хотел предостеречь его от столкновения с лошадиными повозками, являющимися в конце 19-го столетия основным видом транспорта. В 1898 году американцу страховой полис обошёлся в двенадцать долларов с небольшим.

Выплата при наступлении страхового случая составила бы огромную по тем временам сумму в пятьсот долларов.

С течением времени на американской земле стали активно распространяться автомобили, и ускоренный темп роста их количества привёл к тому, что стала возникать проблема частых аварий с участием двух и более машин.

В тот момент среди автовладельцев стало всё чаще проявляться желание добровольной страховки автомобиля от аварийных ситуаций.

Только спустя тридцать лет с момента появления автомобиля, а именно – в 1925 году, впервые в одном из штатов была введена обязательная страховка гражданской ответственности автомобилистов.

Страны Европы долго не принимали опыта западного континента. Лишь в 40-х годах двадцатого века была создана общая система страхования автогражданской ответственности с полисами единого образца. Страховка получила название «зелёная карта», потому что цвет бланков был зелёный.

На сегодняшний день система обязательного автострахования включает около пятидесяти государств. Россия входит в их число. Стоит отметить, что в нашей стране автогражданская ответственность стала развиваться спустя целое столетие после зарождения страхования.

Изначально система автострахования не внушала доверия гражданам и потому не пользовалась спросом. Для отечественных автолюбителей и автовладельцев 2003 год ознаменован появлением системы обязательного страхования  автогражданки. Почти все  на сегодняшний день водители являются участниками автогражданских отношений.

Пятая часть из их числа приобретают также полис добровольного страхования, пытаясь максимально застраховать свой автомобиль и жизнь, в первую очередь.

Всегда найдётся человек, живущий не по общепринятым правилам. Такие люди своевременно не предоставляют ТС на технические осмотры и избегают страховых компаний.

Своими действиями они ставят под угрозу не только свою жизнь, но и жизни и здоровье других участников дорожного движения.

Расшифровка аббревиатуры

Большинство начинающих водителей, не зная нюансов документального оформления, удивляются и пожимают плечами, когда слышат слово «ОСАГО». Нет, это не новая марка автомобиля и это даже не название одной из его запчастей. Как расшнуровывается ОСАГО – знают не многие. ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности. Современная система страхования предлагает автовладельцам застраховать свой автомобиль в случае возникновения дорожно-транспортного происшествия.

https://www.youtube.com/watch?v=27CvCVa4e2I

Водитель ежегодно покупает в любой доступной страховой фирме полис обязательного страхования за определённую стоимость, которая складывается из нескольких параметров. В случае аварии со страхователем контора обязуется взять на себя все материальные выплаты потерпевшей стороны.

При этом возмещается ущерб согласно установленному полисом перечню услуг. Сюда можно отнести если не все виды повреждений, то относительное большинство. Применение обязательного страхования выступает особо успешным способом разрешения дорожных происшествий, в результате которых происходит порча чужого имущества.

Самое главное, что финансовые претензии проходят мимо водителей, особенно в случаях неплатёжеспособности.

Страховка ОСАГО выступает надёжным гарантом в лице страховой компании на возмещение причинённого ущерба второй стороне аварии. В первую очередь, это защита водителя от несанкционированных действий второй стороны. Водитель – виновник аварийной ситуации, не выплачивает компенсацию из своего кармана.

От чего защитит ОСАГО?

Приобретение полиса ОСАГО особенно выгодно тем водителям, которые часто попадают в дорожные происшествия. Их страховая компания при аварии покрывает значительную часть затрат на компенсацию пострадавшей стороне. Однако так бывает не всегда, потому что страховка оговаривает максимальный размер выплаты по определённому виду компенсации. Если максимальный размер страховки превышен, сверх лимита придётся выплачивать виновнику ДТП.

Страховой полис призван защищать права автовладельцев в различных ситуациях дорожных происшествий. Сюда относятся следующие моменты:

  • когда водитель, приобретший полис, является виновником ДТП, его страховая компания выплачивает компенсацию второй стороне при нанесении вреда имуществу;
  • если в результате аварийной ситуации водитель или пассажиры второй пострадавшей стороны получили травмы или другой ущерб здоровью;
  • в ситуациях, когда застрахованный автомобиль выступает объектом, нанёсшим ущерб животным, строениям или прочим конструкциям;
  • в случае нанесения телесных повреждений мимо проходящим пешеходам, степень тяжести не имеет значения.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Какой штраф за газон

Все перечисленные ситуации являются обязательными при назначении компенсационных сумм.

Есть и обратная сторона медали, а именно риски, которые страховой полис ОСАГО не покрывает. Сюда относятся:

  • авария с участием авто, на который не оформлен полис;
  • когда вторая сторона ДТП хочет получить моральную компенсацию;
  • если вред автомобилю был нанесён при каких-либо спортивных событиях, то есть намеренно;
  • компенсация не выплачивается, если аварии не было, но ТС, водитель или груз, находящийся в нём, пострадали от рук самого водителя;
  • в ситуациях, когда нанесённый вред относится к различным объектам культурного достояния;
  • если транспортное средство пострадало в момент проведения работ по погрузке или разгрузке товаров;
  • когда автомобиль страдает в результате природного стихийного бедствия.

Каждая страховая компания вправе сокращать или расширять подобный перечень ситуаций, не попадающих под страховой случай. Данную информацию рекомендуется уточнять перед оформлением страхового полиса.

Рекомендуем дополнительно узнать, от чего защитит полис ОСАГО?

Обязательно ли иметь полис ОСАГО?

Приобретение полиса ОСАГО является обязательной процедурой без исключения для всех водителей. При этом независимо, используется ли автомобиль один раз в год или ежедневно. Отсутствие полиса допустимо лишь в случае, если авто не покидает места стоянки в течение года совсем, например, в силу технической неисправности.

За отсутствие полиса обязательного страхования водителю грозит административная ответственность и штраф. С 2003 года наличие страховки является обязательным условием пользования автотранспортом.

Без полиса ОСАГО в настоящий момент нельзя поставить автомобиль на регистрационный учёт и получить регистрационные знаки. Без страхового полиса автогражданки передвигаться на ТС запрещено.

В случае, если водитель избегает трат на приобретение полиса, его затраты увеличиваются в десятки раз, если по его вине будет спровоцировано ДТП.

Базовые коэффициенты ОСАГО

Вокруг автогражданки всегда возникает много внимания. Все вопросы, касающиеся полиса, находятся под строгим государственным контролем. Основное внимание уделяется базовой ставке или тарифу, который выступает основой для расчёта стоимости страховки.

Закон устанавливает базовый тариф, который одинаков во всех страховых компаниях. Поэтому резкий рост или снижение стоимости полиса у страховых фирм будет выступать как незаконный акт, а полисы, соответственно, будут являться недействительными.

Понятие «базовая ставка» — это размер денежной суммы, который является одинаковым для всех регионов страны, а также не изменяется в зависимости от марки, мощности, года выпуска, водительского стажа и некоторых других параметров.

Важность при расчёте базовой ставки играет только тип ТС, на которое оформляется полис.

То есть, цена полиса ОСАГО для грузового автомобиля, автобуса и легковушки будет различная. Изменение в расчётах страховых тарифов необходимо отслеживать, иначе это очень удобное средство для активации деятельности страховых мошенников. Однодневные фирмы привлекают большое число автовладельцев низкими ставками тарифа. Полисы, приобретённые в таких фирмах без лицензии, являются недействительными.

Проверяйте подлинность полиса обязательно. Сделать это можно несколькими способами.

С момента существования автогражданки в России базовая ставка изменяла размер два раза. В 2014 году эта сумма составляла 1980 рублей. Остальная стоимость складывалась за счёт различных надбавок. Важно отметить, что в регионах, которые славятся повышенной аварийной опасностью, стоимость коэффициентов завышена, относительно остальных территорий.

В 2017 году базовая ставка увеличилась почти вдвое. Теперь её размер составляет сумму от 3432 рублей до 4118 рублей. При расчёте стоимости автогражданки СК, как правило, применяют максимальный размер тарифа. Это является причиной повышения стоимости страхового полиса почти на 30%, по сравнению с предыдущими годами. Эта мера оправдывает себя, потому как максимальная сумма выплат в ситуации ДТП составляет более четырёхсот тысяч рублей.

Итоговая стоимость полиса зависит от:

  • количества лет водителя со дня получения удостоверения (стажа);
  • типа автотранспортного средства;
  • мощности двигателя автомобиля;
  • регионального компонента;
  • сроков действия полиса;
  • количества аварий с участием водителя;
  • количества водителей, внесённых в полис.

Отличие от КАСКО

Страховка ОСАГО — аббревиатура, которая используется водителями совместно со словом КАСКО. Последняя – это термин международного обращения, который зародился даже раньше обязательного страхования. Пока государство не обязывало страховать свои ТС, автовладельцы добровольно обращались в СК с целью обезопасить себя от дополнительных трат в случае аварийной ситуации.

Добровольное страхование КАСКО позволяет предостеречь автолюбителей на случай угона или хищения, а также стихийных бедствий природного характера. То есть все те моменты, которые не предусматривает полис обязательного страхования. В связи с этим стоимость полиса ОСАГО в десятки раз ниже стоимости КАСКО.

Заключение

Безопасность на дороге главным образом зависит от водителя и состояния его транспортного средства. Оформление полиса страхования невозможно без технического осмотра ТС. А это означает, что на дороге не появится неисправный автомобиль, и значит, будет меньше вероятности, что данным ТС будет спровоцирована авария. Не нарушайте правил законодательства, оформляйте полис ОСАГО своевременно и в проверенных СК. Это позволит обезопасить себя от больших финансовых претензий. Наличие полиса ОСАГО —  это гарантия возмещения финансовых обязательств по претензиям, оговорённым в договоре страхования автогражданской ответственности.Пожалуйста, оцените статью! (5 5,00

Источник: https://AutoiZakon.ru/strahovanie/chto-takoe-osago-rasshifrovka

Осаго — расшифровка аббревиатуры простыми словами

ОСАГО – обязательный документ для каждого автовладельца. Рассмотрим, что означает данная аббревиатура, для чего предусмотрен этот вид страхования и как он рассчитывается.

Расшифровка

Данное слово означает буквально следующее – обязательное (О) страхование (С) автогражданской (АГ) ответственности (О). Расшифровка аббревиатуры ОСАГО подразумевает, что это полис, который необходим каждому владельцу транспортного средства.

Следует учитывать,  что документ составляется на автомобиль, а не на гражданина.  Поэтому, если за рулем находится не владелец машины, а другое лицо, то оно должно быть указано в полисе как допущенное к управлению ТС.

Если у человека есть несколько автомобилей, на каждый из них должна быть оформлена отдельная страховка.

То, как ОСАГО расшифровывается, нужно понимать буквально. Т.е. страхуется ответственность владельца. Значит, при наступлении страхового случая компенсируется ущерб имуществу и/или здоровью потерпевшего в ДТП. Выплата осуществляется компанией, с которой виновный в аварии заключил договор.

С одной стороны обязательное страхование увеличивает расходы на содержание автомобиля, с другой – позволяет решать споры и возмещать ущерб, причиненный в ДТП, цивилизованным путем.

Наличие полиса ОСАГО гарантирует, что убытки, нанесенные его владельцем, будут компенсированы компанией. Получается, что возмещением ущерба занимается не виновник аварии лично, а страховщик, с которым у него заключено соглашение. При этом стоимость договора намного меньше компенсации, которая может быть выплачена потерпевшей стороне.

Коэффициенты ОСАГО с  расшифровкой

Стоимость ОСАГО регулируется на государственном уровне, поэтому компании не могут устанавливать ее по своему усмотрению. Цена договора со страховщиком рассчитывается по специальной формуле:

Стоимость  = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН * КП.

Эти буквы означают отдельные показатели, которые могут как уменьшать, так и увеличивать цену соглашения со страховой.

Коэффициенты полиса означают следующее:

  1. ТБ – базовый тариф. Показатель установлен законодательно и зависит от типа машины и цели ее использования (коммерческие или личные).

  2. КТ – территориальный. Зависит от места регистрации автомобиля (а не прописки собственника). Чем больше население города, тем меньше данный показатель.

  3. КБМ – бонус-малус. Его еще называют «классом водителя». Зависит от стажа вождения и наличия/отсутствия страховых случаев.

  4. КВС – возраст-стаж. Чем больше страхователь находится за рулем, тем ниже данный показатель.

  5. КО – ограничивающий. Установлено два показателя, которые зависят от количества лиц, допущенных к управлению авто. Если оформляется закрытая страховка с ограниченным числом водителей (до 5), данный коэффициент ниже, соответственно полис выгоднее.

  6. КМ – мощности двигателя. Чем она больше, тем дороже будет полис.

  7. КС – сезонности. Стандартный срок оформления полиса – 1 календарный год. Но если машина используется только в определенные сезоны (например, снегоуборочные или сельскохозяйственные ТС), то период сокращается, а коэффициент уменьшается.

  8. КН – нарушений. Предусмотрены определенные правила оформления полиса. При несоблюдении любого из них за предыдущий период данный показатель повышается при заключении нового договора. Речь идет о таких нарушениях, как сокрытие с места ДТП, предоставление ложных сведений страховщику, умышленное нанесение вреда имуществу и т. д.

  9. КП – срока страхования. Используется для авто, зарегистрированных в иностранных государствах, но временно эксплуатируемых в России.

Итоги

ОСАГО – вид страхования, обязательный для каждого автовладельца. Он гарантирует возмещение ущерба потерпевшей стороне при условии наличия действующего полиса у виновника.

Договор заключается каждый год, его стоимость варьируется в зависимости от:

  • класса вождения;
  • количества времени пребывания за рулем;
  • наличия/отсутствия страховых случаев или нарушений правил страхования.

Остальные показатели зависят от типа страхуемой машины и ее технических характеристик.

Источник: https://www.driver-helper.ru/osago/t/kak-rasshifrovyvaetsya-osago-i-chto-eto-takoe

Особенности и описание Е-ОСАГО

Если говорить простым языком, что такое Е-ОСАГО, то нужно отметить, что это электронная версия традиционной автостраховки, которая оформляется в офисе страховщика. Российские автолюбители в Москве и других регионах страны имеют возможность получить полис автострахования онлайн – оформление и оплата осуществляются на сайте автостраховщика.

Важно! Законодательно закреплена обязанность российских автостраховщиков предлагать на своих официальных сайтах функцию онлайн-оформления Е-ОСАГО. На каждом ресурсе страховых компаний, предлагающих автогражданку, есть возможность ее получения через интернет.

Что такое Е-ОСАГО

Официальная расшифровка следующая: Е-ОСАГО – электронный полис обязательного страхования автогражданской ответственности. Ежегодно продается более 20-25 млн. полисов через интернет. Для приобретения автостраховки через интернет нужно загрузить тот же набор документов, который предоставляется страховым агентам в офисе.

Важно! ОСАГО, оформленное онлайн, начинает действовать не сразу. Обычно на этот процесс уходит двое-трое суток. Загруженные сведения и информация об оплате, новых реквизитах передается в базу данных РСА, где она проверяется. Поэтому после приобретения документа нужно подождать несколько дней.

Скидки на Е-ОСАГО за оформление в интернете у российских страховщиков не предусмотрены. Расценки на автогражданку устанавливаются в зависимости от возраста, водительского стажа, коэффициента безаварийности и других факторов. Стоимость обычного полиса и оформленного онлайн в одной и той же страховой компании одинакова.

Чем отличается от обычного ОСАГО

При покупке Е-ОСАГО автостраховщик высылает клиенту электронную копию бланка на указанную электронную почту. Копию рекомендуется распечатать, чтобы по требованию предоставлять сотрудникам ГИБДД.

Важно! По запросу страхователя, автостраховщики по почте высылают заказным письмом оригинальный бланк полиса. Это отдельная услуга, предоставляется обычно бесплатно.

Как оно работает

Не существует отличий по функциональности и возможностям между обычным и электронным ОСАГО. При оформлении Е-ОСАГО предоставляются те же документы, выплачивается аналогичная страховая премия. Бумажная и электронная версии полисов официально уравнены в РФ, поэтому автовладельцы имеют право возить с собой ксерокопию полиса, а не оригинальный бланк со всеми защитами.

Е-ОСАГО работает так же, как и обычная автостраховка. Это значит, что в случае ДТП необходимо уведомить страховщика, вызвать полицию (или не вызывать, если предполагается заполнение европротокола). Автостраховщик при получении заявки на выплату по страховому случаю проверяет не бумажную версию автостраховки, а обращается к базе данных РСА.

Если страховка есть в БД и она действующая, то запускается стандартная процедура рассмотрения страхового случая, поднимается вопрос о размере полагающихся пострадавшей стороне выплат. Не имеет значения, какие виды автостраховок у пострадавших и виновников – обычные или электронные. Подробнее о том, как пользовать Е-ОСАГО, можно почитать здесь.

Как выглядит

Структура, формат, принципы заполнения, предоставляемые сведения в Е-ОСАГО и обычной бумажной версии документа полностью идентичны. На электронной копии также проставлена печать, указаны данные об автостраховщике, прописан номер и серия полиса. Подробнее о том, как выглядит электронный полис ОСАГО, можно почитать здесь.

Важно! Автовладелец, который оформил Е-ОСАГО через интернет, имеет право распечатать полученную копию на цветном или черно-белом принтере. Также есть право вовсе не распечатывать документ, но на проверку наличия и действительности страховки в этой ситуации у инспекторов ДПС уйдет больше времени.

Нужно ли распечатывать Е-ОСАГО?

Как оформляется

Из сказанного выше понятно, что такое Е-ОСАГО, но не совсем ясно, как оформлять документ онлайн и проще ли это, чем поход в офис.

Важно! Если автолюбитель оформлял ранее автостраховку онлайн, то это означает, что при повторной покупке полиса у того же страховщика нужно будет выполнить только новый расчет – снова указывать все сведения не потребуется (при условии использования той же машины). В личном кабинете пользователя будет ссылка – «Оформить повторно», «Продлить» или что-то аналогичное.

Сколько стоит Е-ОСАГО

Стоимость обычного полиса ОСАГО и Е-ОСАГО зависит от ряда факторов: водительского стажа, типа полиса (ограниченный и неограниченный), безаварийности водителя, типа автотранспортного средства. Каждый автостраховщик на своем сайте предлагает выполнить бесплатный расчет стоимости Е-ОСАГО.

Процесс занимает несколько минут – нужно точно и правдиво указать все сведения, чтобы получить примерную стоимость оформленного полиса (окончательная цена указывается после заполнения всех полей). В любой момент до оплаты страховой суммы автовладелец может отказаться от покупки Е-ОСАГО. Разницы в стоимости между обычным и электронным полисом не существует (при условии обращения к одному и тому же страховщику).

Статья по теме:  Полис Е-ОСАГО на автомобиль и как он должен выглядеть

Вывод

Оформление Е-ОСАГО – удобно, быстро, доступно (при условии обращения к добросовестному страховщику). На весь процесс получения нового полиса уходит не более 20-30 минут даже у неопытных пользователей интернета. Основная проблема – нежелание автостраховщиков оформлять любой вид страховок ОСАГО – обычных и электронных.

Поэтому при онлайн-оформлении автовладельцы сталкиваются с различными проблемами: перегруженность сайтов, необходимость введения огромного количества сведений (зачастую ненужных), сложность ввода проверочного кода (капчи), отказ в оплате и т. д.
 

Источник: https://GidPoStrahovke.ru/avto/osago/e-osago-chto-eto-takoe.html

Расшифровка коэффициентов в полисе ОСАГО в 2020 году в таблице — что означает КМ, что такое КТ, КБМ

: 17.02.2020

621

Для расчета стоимости применяются формулы. Они включают в себя ряд показателей. Для физических и юридических лиц отличия составляются в размере коэффициентов. Основная формула предполагает перемножение базовой ставки на все применяемые коэффициенты.

Важно отметить, что базовый тариф устанавливается страховой компанией. Это размер должен находится в пределах официально утвержденных показателей ЦБ РФ. В 2019 году были изменены размеры базовых ставок, поэтому необходимо внимательно ознакомиться с предложениями и выбрать наиболее выгодное.

Для клиентов, которым необходимо оформить страховку на автомобиль, важна расшифровка коэффициентов, применяемых в полисе ОСАГО 2019.

Сама формула, по расчетам имеет следующий вид:

Стоимость полиса = БК*КМ*КБМ*КТ*КО*КС*КВС*КСС.

Чтобы правильно выбрать базовую ставку, необходимо выбрать из списка нужно транспортное средство.

В зависимости от категории ТС, базовая ставка может составлять:

  • Для мотоциклов и мопедов от 694 до 1407 рублей.
  • Для ТС, относящихся к категории В и ВЕ для юр. лиц составляет от 2058 до 2911 руб., а для физ. лиц – от 2746 до 4942 руб. Автолюбителям, которые заняты в таксомоторной деятельности ставка варьирует от 4110 до 7399 рублей.
  • Категории С и СЕ зависят от массы ТС. Максимальная масса до 16 тонн, предполагает ставку от 2807 до 5053 руб.
  • Масса более 16 тонн – 7227-7609 рублей.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как оплатить штраф за курение

Классификация коэффициентов

Применяются следующие коэффициенты:

  1. КТ. Территориальный коэффициент, который зависит от региона проживания застрахованной. Для физического лица таким показателем является прописка в паспорте. А юридическим лицам определяется показатель, исходя из зарегистрированного адреса компании.

В зависимости от города, коэффициент КТ, используемый в полисе ОСАГО,  имеет разное значение.

н/п Город КТ для ТС КТ для тракторов и самоходных машин и механизмов
1 Москва 2 1,2
2 СПБ 1,8 1
3 Тамбов 1,8 0,8
4 Симферополь 0,6 0,6
5 Казань 2 1,2
6 Красноярск 1,8 1
7 Пермь 2 1,2
8 Хабаровск 1,7 1
9 Астрахань 1,4 1
10 Волгоград 1,3 0,7
  • КБМ.  Его значение определяется исходя из количества страховых случаев. Если обратившееся лицо имеет водительский стаж, в котором последний год является абсолютно безаварийным, то такой показатель уменьшает окончательную стоимость страховки. Данному коэффициенту присвоено 15 классов. Определяя данный показатель, необходимо воспользоваться таблицей, которая позволит определить класс ТС.
  • КВС – значение, определяемое возрастом и стажем лица, управляемого автомобилем. Водители, моложе 22 лет, которые получили права не менее 3 лет назад, могут ориентироваться на показатель 1,8. Минимальный КВС равен 1. Он может применяться только в том случае, если водитель достиг 22 лет и имеет водительский стаж в 3 года.
  • КО. Зависит от количества людей, которые имеют право управлять ТС.  При этом важно понимать, что составляется договор с ограничением количества водителей (1) и без ограничений (1,8).
  • КП. Коэффициент применяется в определенный период времени. Он может не применяться в ограниченные периоды времени года.
  • КН. Его ставка от 1 до 1,5. Эту корректировку в обязательном порядке применяют все страховые компании. Она зависит от количества выявленных нарушений.
  • КС. Сезонный показатель, который зависит от количества времени, которое планируется для регулярной или разовой езды.
Кол-во месяцев КС
2 3
3 0,5
4 0,6
5 0,65
6 0,7
7 0,8
8 0,9
9 0,95
10 1
  • КП – срок страхования. Он также зависит от количества страховых дней (периодов):
Срок КП
2 дня 2
5-15 дней 0,2
16 дней – 1 месяц 0,3
2 мес. 0,4
3 мес. 0,5
4 мес. 0,6
5 мес. 0,65
6 мес. 0,7
7 мес. 0,8
8 мес. 0,9
9 мес. 0,95
10 мес. 1
  • КПр – Наличие прицепного устройства, которое может использоваться при движении ТС на постоянной или непостоянной основе.  Он зависит от категории и цели эксплуатации прицепа для транспорта.

Для многих автолюбителей остается вопросом, что означает коэффициент КМ, который учитывается в расчетах в полисе ОСАГО. Это значение напрямую зависит от мощности двигателя, установленного в транспортном средстве. С 2020 года этот показатель является постоянной величиной. Правилами установлен диапазон этого значения от 0,6 до 1,6. Поэтому, чем мощнее двигатель авто, тем выше стоимость страхового полиса.

Существуют ли скидки?

Несмотря на то, что все составляющие расчетной формулы являются утвержденными, окончательная стоимость может меняться. Каждому водителю приятно получить скидку. Однако, страховые компании самостоятельно подходят к расчету, учитывая законодательно утвержденные нормы.

Чтобы сэкономить, необходимо:

  • Внимательно ознакомиться с предложениями и выбрать наиболее выгодное.
  • Опыт безаварийной езды – шанс получить скидку. Она составляет от 5%. При наличии опыта безаварийной езды более 10 лет, каждый автолюбитель имеет возможность получить скидку до 50%.

Учитывая наличие всех коэффициентов, стоит обращать внимание на то, что ряд из них не зависят от владельца ТС. А такие, как КБМ могут стать приятным бонусом. Достаточно соблюдать ПДД и оставаться собранным и внимательным при управлении ТС.

Оформите полис прямо сейчас

Свяжитесь с нами удобным Вам способом!

800 550 50 43 [email protected]

Источник: https://rosstrah.ru/baza-znanyi/koeffitsienty-v-polise-osago/

Что такое КБМ в ОСАГО

Тарифы ОСАГО утверждаются на государственном уровне. Цена страхового полиса определяется путем умножения базового тарифа на ряд корректирующих коэффициентов, один из которых – это коэффициент бонус-малус (КБМ). Задача КБМ заключается в поощрении водителей за безаварийное вождение и наказание тех, по чьей вине случались ДТП, путем установления более низкой или более высокой стоимости полиса ОСАГО.

Коэффициент КБМ — что это в страховании

Страховые компании заинтересованы в клиентах, которые несут минимальные риски. В этом случае цена страхового полиса – это их чистая прибыль. Коэффициент бонус-малус разработан с целью поощрения водителей за аккуратную езду без аварий и наказания тех, кому не удалось избежать ДТП.

В системе ОСАГО определено 15 классов: М, 0 и от 1 до 13. Каждому классу соответствует коэффициент. Класс М самый низкий. Его применяют к водителям, которые за предыдущий год становились участниками аварий, по которым страховая компания производила выплаты. В зависимости от класса на начало годового страхования, в класс М можно попасть, совершив даже одну аварию.

Классу М соответствует коэффициент 2,45. Это означает, что при заключении договора или переоформлении страховки на следующий год за полис придется заплатить в 2,45 раз дороже.

Если в течение года ДТП не случалось, класс повышается на одну градацию, а КБМ при этом уменьшается на 0,5, гарантируя водителю 5% скидку.

Где указывается в полисе

Обязательного для всех страховых компаний требования, где в страховом полисе указывать показатель КБМ, не существует. Этот вопрос регулируется внутренними актами страховой компании, определяющими правила заполнения полиса ОСАГО.

Самыми распространенными способами, которые применяются на практике, являются следующие:

  • значение указывается рядом с фамилией страхователя
  • информация указывается в специально отведенном для этого месте

Чтобы посчитать КБМ, необходимо знать значение этого показателя на начало срока страхования. Если водитель ранее не заключал договоров страхования, ему присваивается класс 3. КБМ в этом случае равен 1, что означает отсутствие как скидок, так и наказаний, поскольку без истории ни наказывать, ни поощрять не за что.

Для водителей с историей, КБМ и данные предыдущего страхового полиса рекомендуется узнавать на сайте РСА. Для этого достаточно ввести идентификационные данные водителя (ФИО, дата рождения, данные паспорта) и серию и номер водительского удостоверения.

Далее понадобится таблица.

Рассмотрим порядок расчета коэффициента бонус-малус на примере водителя, который заключил предыдущий договор впервые. Ему был присвоен класс 3, КБМ – 1.

Если в течение срока действия договора водитель демонстрировал безаварийную езду, при заключении следующего договора его класс будет повышен до 4, которому соответствует КБМ – 0,95. Стоимость полиса будет снижена на 5%.

Одна авария приведет к тому, что класс будет понижен до 1, ему соответствует КБМ – 1,55. Таким образом, при заключении договора на следующий год за полис придется заплатить на 55% дороже. Участие в нескольких ДТП отбросит водителя в самый низ таблицы – класс М, которому соответствует КБМ – 2,45. При этом, цена следующего полиса возрастет в 2,45 раза.

Максимальный коэффициент КБМ

Каждый безаварийный год приносит водителю 5% скидку. Максимальная скидка составляет 50%. Ее получают водители, отнесенные к 13 классу. Чтобы заслужить такой бонус, необходимо 10 лет не попадать в ДТП.

Следует отметить, что во внимание принимаются только те дорожно-транспортные происшествия, которые повлекли за собой страховые выплаты. Если конфликт был урегулирован без привлечения страховой компании, такие аварии в расчете не участвуют и не величину коэффициента влиять не будут.

Источник: https://www.Sravni.ru/osago/info/chto-takoe-kbm-v-osago/

Как расшифровываются ОСАГО и КАСКО

Хотите пройти тест по материалам статьи после ее прочтения?

Если спросить у любого профессионального страховщика, какая у ОСАГО расшифровка и что вообще этот термин означает, то ответить сможет практически каждый. Однако не все автовладельцы имеют возможность спросить об этом. Но большие вопросы вызывает другой тип страхования, а именно КАСКО: как расшифровывается этот термин? Для любознательных и разносторонних водителей как раз пригодится наша статья.

ОСАГО: как расшифровать

ОСАГО является самым популярным договором страхования автогражданской ответственности, и объяснение этому достаточно простое – этот полис должны приобретать все водители, имеющие транспортное средство. Обязательное оформление подкрепляется законодательно, а за отсутствие документа при проверке даже положен штраф. Несмотря на все вышесказанное, большинство автовладельцев даже не знают, что это такое и как правильно расшифровывать данное слово.

Для ОСАГО предусмотрена расшифровка аббревиатуры, и звучит она следующим образом:

  • О – обязательное;
  • С – страхование;
  • А – авто/автомобильной;
  • Г – гражданской;
  • О – ответственности.

Почему именно «автогражданской» ответственности? Дело в том, что полис не покрывает ущерб для автомобиля участника аварии, он покрывает ответственность водителя. Причем как ответственность за нанесение ущерба другому автомобилю, так и за нанесение ущерба пассажирам/водителю. Именно поэтому при таком страховании не положено никаких выплат виновнику происшествия.

В особенностях ОСАГО, точнее, как расшифровывается термин, мы немного разобрались. Еще стоит отметить одну особенность, отличающую данный тип автострахования – это публичность договора. Если говорить по сути, то каждый автовладелец может обратиться абсолютно в любую страховую компанию по своему усмотрению, и она не вправе отказать в заключении договора. Более того, она обязана оформить бумагу, а если сотрудники фирмы отказали по надуманному поводу, то это способно повлечь крупный штраф.

КАСКО

Если у вас есть знакомый специалист, который разбирается в страховании, спросите у него, есть ли у термина КАСКО расшифровка этой аббревиатуры? Большинство ответит положительно, и даже по буквам расшифрует наименование для вас:

  • К – комплексное;
  • А – автомобильное;
  • С – страхование;
  • К – кроме;
  • О – ответственности.

Однако у КАСКО нет аббревиатуры – это лишь миф, который появился по аналогии обязательного страхования. На самом деле этот тип полиса даже нельзя считать полностью «автомобильным», поскольку существуют разные его типы, предназначенные, например, для страхования кораблей или даже воздушных судов.

Правило писать термин «КАСКО» с заглавных букв тоже прижилось по аналогии с ОСАГО, хотя этот момент до сих пор остается спорным.

Но раз уж слово КАСКО существует, то как расшифровывается аббревиатура? Ее нет, а слово на самом деле происходит от своего итальянского «прародителя» — casco. Если обратиться к словарю, то можно увидеть, что в переводе данное слово переводится как «борт». На самом деле это весьма логично, ведь, приобретая дополнительное автострахование, вы фактически страхуете борт своего автомобиля.

Ошибочные версии расшифровки

Расшифровать КАСКО многие пытаются и на основании других иностранных слов, поэтому в сети могут встречаться такие варианты обозначений:

  1. Cascade (англ.) часто переводится дословно, поскольку обозначает акробатическую череду имитации падения. Данное слово часто используется людьми, чья профессия связана с эффектными упражнениями – фигуристы, циркачи и т. д. Каким образом используется для КАСКО расшифровка? Логика сторонников данного толкования такова, что ущерб по этой страховой программе – лишь имитация для владельца ТС, ведь он будет восстановлен бесплатно.
  2. Следующий термин уже позаимствован из французского языка – casque. Перевод данного слова обозначает каску, которая до 19 века использовалась в снаряжении армии Франции. При трактовании ссылаются на то, что данный страховой полис выступает лишь номинальной защитой, но не страхует главного – жизни собственника машины и его пассажиров.
  3. Слово «casco» в испанском языке означает «череп». Приверженцы происхождения термина именно от этого слова подкрепляют свои слова тем, что в прошлом водители в Испании действительно наносили череп через трафарет на кузов своего транспорта. Таким образом всех пешеходов предупреждали о его опасности. А первые выпущенные страховые полиса действительно имели изображения черепа.

Все описанные выше примеры считаются ошибочными. Однако достоверно определить страну зарождения этого термина до сих пор не удалось. Историки все же склоняются к тому, что прародители современной системы КАСКО были зарождены еще во времена Средневековья на Апеннинском полуострове, поэтому и принято считать, что именно отсюда происходит это слово.

Вот мы и расшифровали термины ОСАГО и КАСКО. Это две разные системы страхования, с разным подходом и степенями ответственности. Они имеют еще много своих отличий и особенностей, поэтому лучше о них прочитать подробнее в наших тематических статьях.

Источник: https://zakoniavto.ru/avtostrahovanie/kak-rasshifrovyivayutsya-osago-i-kasko.html

ОСАГО: расшифровка аббревиатуры, что это такое

Аббревиатура ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности.

Расшифровка понятия указывает на общеобязательный характер процедуры для владельцев автотранспорта в РФ, а также — на государственную защиту имущества и здоровья людей, оказавшихся в автомобильной аварии и понёсших определённые потери.

Закон об ОСАГО содержит:

  • описание основных процедурных вопросов по защите пострадавших в ДТП;
  • указание на материальную ответственность виновника аварии перед пострадавшими;
  • ограничение ответственности виновного страховым полисом ОСАГО.

Необходимость обязательного страхования определена целевым назначением полиса. ОСАГО, в отличие от КАСКО, страхует жизнь и имущество граждан, оказавшихся в ДТП, при этом виновнику аварии выплаты не полагаются. Основная задача полиса — защитить здоровье, имущественные интересы граждан и компенсировать риски, возникающие при использовании личного автотранспорта.

Страховое свидетельство здесь выступает регулятором отношений между лицами, оказавшимися в аварии — виновником и пострадавшими в ДТП. Если расследование установит вину водителя, возмещение ущерба выплатит страховая компания.

Осаго — расшифровка и особенности страхования

ФЗ № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» принят 25 апреля 2002 г. С 1 июля 2017 г. закон «Об ОСАГО» дополнен и изменён — денежные выплаты для пострадавших в ДТП транспортных средств заменены ремонтом.

Закон о страховании гражданской автоответственности обязывает владельцев автотранспорта страховать любые возможности причинения вреда пешеходам и пассажирам.

Использование ТС на территории РФ, без страхового полиса ОСАГО, запрещено действующим законодательством и наказывается штрафными санкциями, арестом автомобиля и пр.

Получение и отказ в выплатах

Статус обязательного, ОСАГО получило 1 июля 2003 г. на основании вступившего в силу ФЗ № 40 от 25.04.2002 г.

Отсутствие полиса, неправильное оформление документа или несоблюдение сроков — законная причина для применения штрафных санкций или судебного иска.

ОСАГО защищает от многочисленных дорожных проблем:

  1. Если в результате ДТП есть пострадавшие с травмами различной степени тяжести или с летальным исходом.
  2. При нанесении ущерба другим транспортным средствам.
  3. При получении травм водителями или пассажирами автомобилей, попавших в аварию.
  4. При нанесении ущерба посторонним объектам, или вреда, оказавшимся в зоне ДТП, животным.

Возмещение не полагается:

  • при нанесении ущерба людям или объектам ТС, не указанным в договоре;
  • при требовании моральной компенсации;
  • при нанесении травмы на соревнованиях (учениях) в отведённых для этого местах;
  • при нанесении вреда экологии.

Полис недействителен для страховых случаев, возникших по причине природных катаклизмов или непреодолимых обстоятельств.

Полные перечни причин по отказам в выплатах ОСАГО размещены на официальных сайтах страховых компаний.

Особенности ОСАГО

Страховой полис ОСАГО освобождает виновника ДТП от необходимости выплат материальной компенсации потерпевшему, но не покрывает собственного ущерба. Возмещение личного ущерба — это компетенции страхования КАСКО.

Полис ОСАГО имеет характерные черты:

  1. Возможность выбрать полис с ограниченным или неограниченным количеством участников.
  2. Право страховаться на минимальный срок — 3 мес. (стандарт — 1 год), или получить временную страховку — не менее 15 дней, если автомобиль находится за пределами РФ.
  3. При отсутствии документа во время движения — штрафные санкции, арест транспортного средства, судебные разбирательства.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как проверить реальный пробег автомобиля

Полис ОСАГО — универсальное средство, регулятор конфликтных ситуаций во время ДТП. Документ опирается на законодательство РФ и детально разделяет права и ответственность потерпевших и виновника аварии, соответственно.

Размеры выплат по ОСАГО в 2018 г

Согласно ФЗ № 40, суммы возмещения по каждому страховому случаю, в 2018 г. составляют:

  • за нанесение вреда жизни и здоровью при ДТП — 500 тыс. руб.;
  • за причинение ущерба имуществу потерпевшего — 400 тыс. руб.

Следует учесть, что приведённые данные — верхняя планка оплат. Окончательную сумму формирует целый ряд факторов — техническое состояние автомобиля, износ, рыночная цена и пр. В итоге, перечисляемые потерпевшим от страховой компании суммы существенно отличаются от указанных в законе. Поэтому на крупную компенсацию лучше не рассчитывать.

Сроки выплат

Сколько времени требуется страховикам, чтобы перевести средства пострадавшему в ДТП? По закону — это 20 дней после принятия заявления от потерпевшего, но не после аварии! Также, при расчёте срока следует учесть возможность праздничных дней и добавить к общему периоду ожидания.

Страховая компания несёт материальную ответственность за задержку выплат. Согласно законодательству РФ, неустойка за день просрочки начисляется по ставке Центробанка на текущий момент.

На деле, получение средств от страховых компаний растягивается на продолжительное время — полгода и даже на год. Страховики занижают суммы убытков, клиенты обращаются в суд, работают независимые эксперты, результаты экспертиз оспариваются и т. д.

Как избежать подобных проблем?

  1. Выбирая страховщика, уточните информацию о материальном состоянии организации. Затягиванием времени, как правило, занимаются небольшие предприятия, имеющие проблемы с финансированием.
  2. Если ситуация зашла в тупик, обращайтесь с жалобой в РСА, но и там не ожидайте быстрого решения.

Крупные компании выплачивают средства в срок, но, при этом сознательно занижают объёмы ущерба, рассчитывая, что потерпевший, получив определённую сумму за короткое время, не станет обращаться в суд.

Что такое КБМ

КБМ — это бонус-малус, коэффициент, формирующий стоимость страхового полиса ОСАГО. В зависимости от уровня аварийности владельца ТС, КБМ бывает понижающим и повышающим.

Начисление бонуса привязано к понятию «классность водителя», которое зависит от:

  • стажа вождения;
  • количества обращений, за текущий и общий период, в страховую компанию.

Принцип начисления бонуса: год без аварий — 5% скидки на цену полиса. Автомобилисты 13-го, высшего класса, платят 50% от полной стоимости страховки.

Наряду с повышением, метод начисления КБМ предполагает и понижение класса при совершении ДТП, что увеличивает стоимость страховки. Примечательная особенность понижения — оно происходит сразу, по факту аварии, тогда как повышения приходится ждать год.

Чтобы узнать личный КБМ, посетите официальный сайт РСА, зарегистрируйтесь и получите информацию из базы данных автовладельцев РФ.

Как рассчитать стоимость ОСАГО

Стоимость полиса определяется страховой компанией в границах показателей, установленных Центробанком РФ.

Онлайн-калькулятор использует данные по тарифам текущего периода, установленные для отдельных городов и регионов. Стоимость полиса формирует рейтинг страховой организации, тип ТС, мощность автомобиля, продолжительность эксплуатации и прочие факторы.

Порядок действий, чтобы отправить заявку на расчёт в онлайн-калькуляторе:

  1. Зайдите и зарегистрируйтесь на сайте страховой организации.
  2. Выберите подходящий вариант страхования.
  3. Введите личные данные и почтовый адрес.

На протяжении дня ждите — представитель компании выйдет на связь. Результат по расчёту КБМ ждать около суток на указанный контактный адрес.

Как оформить страховку ОСАГО без дополнительных услуг

Достаточно часто страховые компании в РФ предлагают клиентам дополнительные услуги, присваивая навязываемому продукту статус обязательного при получении полиса.

В данной ситуации закон однозначно определяет действия страховщиков как неправомерные и противоречащие Конституции РФ.

При выявлении подобных фактов, обращайтесь с заявлением:

  • в Центробанк РФ;
  • антимонопольные региональные структуры;
  • РСА.

Жалобы на неправомерность действий страховых компаний отправляют в режиме онлайн на интернет-порталах перечисленных организаций.

Как пожаловаться в РСА на страховщика

Российский союз автостраховщиков — некоммерческая корпоративная организация, защищающая права автовладельцев.

Правовая деятельность объединения регулируется федеральным законодательством. Организация занимается мониторингом нарушений прав клиентов страховыми компаниями.

Совершающие неправомерные действия страховщики караются штрафами и исключением из РСА, что на деле означает полный запрет на продажу полисов ОСАГО.

Чтобы пожаловаться на действия страховой компании, отправляйте заявления и копии документов на электронный адрес объединения автовладельцев. Образцы для составления заявлений находятся на сайте РСА.

Как получить компенсацию за утрату товарной стоимости ТС

Товарная стоимость автомобиля автоматически понижается при ремонте, что связано с изменением внешнего вида ТС, ухудшением работы агрегатов и узлов, возможным использованием б/у деталей при ремонте и пр.

Диагностическим расчётом потери стоимости занимаются эксперты, используя данные о затратах на ремонт, материалы, запчасти, текущую рыночную цену на новые и подержанные автомобили.

Расчёт утраты товарной стоимости:

  1. Для иномарок (до 5 лет).
  2. Для отечественных авто (до 3 лет).

При этом, показатели износа ТС не должны превышать 40%.

Законодательство РФ указывает, но не обязывает страховые организации к возмещению ущерба при потере товарной стоимости пострадавшего имущества.

Страховые компании, как правило, игнорируют данный вид компенсаций, пользуясь неосведомлённостью автовладельцев.

Право требовать возмещения ущерба при потере товарной собственности регулируется Постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 10.08.2005, в котором потеря товарной собственности определяется как материальный ущерб, и подлежит законному взысканию при возмещении убытков по ОСАГО.

Чтобы начать процедуру взыскания:

  • обратитесь в независимую экспертную организацию;
  • получите заключение специалистов.

С документом оценки состояния ТС обращайтесь в страховую компанию, а при отсутствии результатов — в суд.

Источник: https://avtoved.com/shtraf/osago-rasshifrovka

Осаго расшифровка зеленая карта за границей

Собираетесь выезжать за границу на собственном автомобиле? Российское обязательное автострахование за границей не работает. В этом случае стоит оформить его аналог, который называется «Зеленая карта». Этот полис защищает автовладельцев во время зарубежных поездок. Соглашение о международном автогражданском страховании было принято в 2016 году, и его приняло уже 48 стран.

Обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности  – это расшифровка названия полиса, необходимого каждому водителю. Все автолюбители или те, кто хоть раз интересовался приобретением машины, знают, как важен этот документ. Без него, например, водителю грозит штраф за вождение без страховки, а в случае ДТП – и огромные денежные траты. Что это такое, объем покрытия и действие полиса за границей – обо всем этом мы расскажем далее в этой статье.

Осаго расшифровка аббревиатуры

Расшифровка данной аббривеатуры говорит сама за себя – это Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Трудно переоценить его важность: полис обязательно должен оформить каждый водитель, а несоблюдение этого правила гарантирует штрафные санкции, а иногда – и судебные разбирательство.

Законодательный акт об обязательном страховании для водителей был издан только в 2002 году и за это время претерпел ряд правок. Обязательное автострахование регулируется ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», внесенными в него изменениями, а также дополняющими его Правилами.

С момента подписания закона смысл и расшифровка его остались неизменными. Этот полис позволяет страхователю (то есть владельцу полиса) сложить ответственность за выплату компенсации пострадавшей в ДТП стороне.

То есть, если вы по какой-то причине стали виновником аварии, в которой пострадало имущество или жизнь другого водителя или его пассажиров, выплачивать компенсацию будете не вы, а ваша страховая компания.

Таким образом, страхователю не нужно ломать голову над тем, где взять крупную сумму денег для выплат компенсации – особенно в случаях, когда и сам водитель или его ТС пострадали.

При этом важно учитывать, что владельцы транспортных средств за свой же счет страхуют свою гражданскую ответственность. Страхованию подлежит любое транспортное средство, кроме:

  • ТС, максимальная скорость которых не превышает 20 км/ч;
  • ТС, на которые по их техническим характеристикам не распространяются законодательства РФ о допуске к участию в дорожном движении;
  • ТС Вооруженных Сил РФ, кроме автобусов, легковых автомобилей и т.д.;
  • Автомобилей, зарегистрированных в иностранных государствах, но при условии, что гражданская ответственность застрахована в международной системе страхования;
  • Прицепов к легковым автомобилям;
  • Транспортным средствам без колесных движителей – гусеничные, полугусеничные, санные и др.

Страховые случаи и стоимость полиса

Страховой случай по автогражданке – это наступление гражданской ответственности в результате причинения вреда жизни, здоровью или ТС потерпевшего или потерпевших. Распространяется ОСАГО только на те случаи, когда водитель (он же страхователь) управлял автомобилем.

Страховым случаем ДТП признается при участии двух участников – то есть виновника и пострадавшего. Кроме того, происшествие должно иметь место на дороге или прилегающей к ней территории. Другой важный момент – это наличие у виновника ДТП страховки ОСАГО. Без нее данное лицо не сможет покрыть нанесенный ущерб за счет страховой компании, а значит будет выплачивать компенсацию пострадавшему из своего кармана.

Стоимость полиса определяется по специальной формуле расчета, поэтому точную цену сказать невозможно – она определяется индивидуально в соответствии с характеристиками автомобиля, выбранными автовладельцем параметрами и другими аспектами.

Из чего складывается цена страховки?

  • Базовый тариф – это начальная стоимость, которую устанавливает страховая компания и которую затем помножают на все следующие коэффициенты;
  • Коэффициент города проживания – так они могут отличаться в одной страховой компании в зависимости от региона регистрации авто;
  • КБМ – скидка за безаварийное вождение, которая начисляется автомобилистам за период без ДТП;
  • Коэффициент возраста и стажа вождения;
  • Ограниченный или неограниченный полис;
  • Мощность автомобиля;
  • Сезонность использования ТС;
  • Коэффициент нарушений закона о страховании.

Стоит отметить, что в 2019 году в страховании произошли некоторые изменения. Они коснулись базовых тарифов и коэффициентов возраста и стажа вождения.

В первую очередь нужно сказать, что тариф – это коридор цен, от минимальной до максимальной, который позволяет страховым компаниям самим выбирать. Базовые тарифы разняться в зависимости от разных категорий авто и видов самих транспортных средств.

Изменения коснулись и коэффициентов стажа и возраста. Так, стало больше самих градаций. Раньше их было всего четыре – младше или старше 22 лет, меньше или больше 3 лет стажа. Теперь же их целых 56. Кроме того, в основном повысились и значения коэффициентов для молодых неопытных водителей, а для водителей постарше и с большим стажем – снизились.

Рассчитать стоимость ОСАГО в разных страховых компаниях с учетом всех имеющихся изменений вы можете на Выберу.Ру. Наш онлайн-калькулятор позволяет рассчитать стоимость полиса на основе введенных вами данных и подобрать страховку в одной из действующих в вашем регионе компаний за считанные минуты.

Осаго за границей «зеленая карта»

Собираетесь выезжать за границу на собственном автомобиле? Российское страхование автогражданской ответственности за границей не работает. В этом случае стоит оформить его аналог, который называется «Зеленая карта». Этот полис защищает автовладельцев во время зарубежных поездок. Соглашение о международном автогражданском страховании было принято в 2016 году, и его приняло уже 48 стран.

Полис единой формы выдается исключительно в печатном виде, а страховая сумма определяется в соответствии с правовыми нормами государства, в котором произошел страховой случай. Интересная особенность документа в том, что для него не установлено максимальное число граждан, допущенных к управлению авто. В него даже не вносится информация о собственнике – Зеленая карта оформляется для водителя, подавшего документы.

В России Зеленая карта выдается в двух видах. Первый – это полис для всех стран, участвующих в соглашении. Другой вид работает только в ближайших странах – Беларуси, Украине, Азербайджане и Молдове. Разницы в форматах документа нет, отличается лишь охват стран и размер страховой выплаты.

Оформить Зеленую карту пока можно у очень ограниченного числа страховщиков, ознакомиться со списком которых можно ознакомиться на сайте Российского союза страховщиков.

Таким образом, мы выяснили, как выглядит расшифровка ОСАГО, что покрывает страховка, сколько она стоит и что делать, если вы планируете поездку за рубеж на собственном автомобиле. Все это – базовые знания об автогражданке, которые могут пригодиться вам при оформлении полиса.

Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/osago/rasshifrovka-osago-green-card/

Что это такое ОСАГО и как расшифровывается

Количество автомобилей на отечественных дорогах стремительно увеличивается, вслед за собой приводя увеличение количества аварий и ДТП. Именно поэтому с 2003 года для каждого автомобилиста стало обязательным наличие полиса ОСАГО.

Аббревиатуры ОСАГО, расшифровка звучит как: Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности.

Что такое ОСАГО и для чего нужен

Полис ОСАГО, является обязательным документом при покупке автомобиля. Он оформляется в страховой компании максимум на 1 год, но можно и на более короткие сроки, исчисляемые месяцами.

Сама система пришла из Европы, после чего с 90-х годов стала пользоваться популярностью в России. И если ранее полис ОСАГО оформлялся сугубо добровольно, то теперь его наличие при себе в машине необходимо при встрече с сотрудником ГИБДД.

Каждый автовладелец обязан оформлять договор автогражданки со страховой компанией, по которому идет страхование риска ответственности хозяина машины.

В список страховых случаев по ОСАГО входит:

  • ущерб здоровью,
  • ущерб  имуществу,
  • угроза жизни потерпевших при ДТП в результате действий владельца полиса.

Особенности страховки

  • Полис страхования автогражданки оформляется не на человека, а на его автомобиль.
  • Если вы не являетесь собственником ТС, за руль которого садитесь — вам необходимо иметь с собой документы, подтверждающие факт вашего допуска к управлению данного автомобиля. Это может быть: доверенность, или в полис ОСАГО вписываются лица, допущенные к управлению автомобилем.
  • Если вы являете владельцем сразу нескольких ТС, то вы обязаны оформить страховку на каждый автомобиль.

Расшифровка ОСАГО — ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ АВТОГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ, полностью соответствует той функции, которую выполняет документ.

К сожалению, сумма выплаты страхует именно ответственность виновника ДТП, поэтому стоимость ремонта автомобиля может ею и не покрыться.

Сроки выплат ОСАГО

Максимальная выплата до 400000 рублей за вред имуществу,
до 500000 рублей за вред здоровью
Вид возмещения ущерба денежная выплата / ремонт автомобиля
Срок выплат 20 календарных дней (нерабочие праздничные дни не считаются)
Особенности выплат виновник ДТП не выплачивается компенсация

Документы для получения компенсации по ОСАГО при ДТП:

  • паспорт РФ;
  • техпаспорт автомобиля и права водителя;
  • справку от ГИБДД о ДТП;
  • извещение о ДТП от виновника ДТП.

Что влияет на выплаты по ОСАГО

Покупка полиса производится непосредственно в страховой компании, где водитель заключает договор при помощи сотрудника СК.

При этом стоимость покупки страховки может меняться в зависимости от многих факторов, которые называются повышающими или понижающими коэффициентами.

Расшифровка ОСАГО формулы для расчета страховой компенсации

  • Тб — базовая ставка страхового тарифа
  • Кт — коэффициент для ТС по регионам России
  • КБМ — коэффициент бонус-малус
  • Квс — коэффициенты для возраста и стажа допущенных водителей к управлению ТС
  • Ко — коэффициент допушенных лиц к управлению ТС
  • Км — коэффициент мщности автомобиля
  • Кс — коэффициент срока страхования
  • Кн — коэффициент тарифа ОСАГО при грубых нарушениях.

 Как получить электронный полис ОСАГО

Рассчитать ОСАГО онлайн (калькулятор)

Источник: https://pddgarazh.ru/straxovanie/rasshifrovka-osago.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Центр юридической помощи